Должен ли банк бесплатно смс-оповещением сообщать о движении денежных средств по карте

Безопасность и контроль платежей

Сразу же узнавайте обо всех важных операциях.

Простое подключение

За одну минуту в мобильном приложении или интернет-банке.

Возможность сэкономить

Компенсируйте стоимость услуги бонусными рублями или подключите бесплатные push-уведомления.

Безопасность и контроль платежей

Сразу же узнавайте обо всех важных операциях.

Простое подключение

За одну минуту в мобильном приложении или интернет-банке.

Возможность сэкономить

Компенсируйте стоимость услуги бонусными рублями или подключите бесплатные push-уведомления.

Как подключить услугу «Уведомления по карте»

Нажмите «Уведомления»

на экране «Профиль»

Выберите нужную карту

и нажмите на нее

Передвиньте ползунок

напротив «Получать уведомления об операциях»

Введите SMS-код

для подтверждения

Наведите камеру телефона на QR-код

Скачать приложение

«},{«id»:283,»title»:»В интернет-банке»,»content»:»

Нажмите на свое имя

в верхней части экрана

Перейдите на вкладку «Уведомления»

и выберите карту из списка

Передвиньте ползунок

напротив нужной карты

Введите SMS-код

для подтверждения

Смс-уведомление банковской карты: как подключить и отключить, что делать, если не приходят

Практически все банки предлагают своим клиентам, которые являются держателями банковских карт, подключить разные услуги и опции. К ним относится смс-уведомление банковской карты, которое по социальным или некоторым другим платежным инструментам вовсе может подключаться бесплатно.

Оно считается выгодным и удобным, так как позволяет каждому человеку получать своевременно информацию о совершении разных платежей. Дополнительно всегда имеются данные о том, каков остаток средств на счету.

Особенности услуги

Смс-информирование представлено уникальной услугой банков, основным назначением которой выступает предоставление сведений держателю карточки обо всех операциях. Приходит информация на телефон в виде смс-сообщений, причем она указывает как на расходные транзакции, так и на приход денег на счет.

Плюсы и минусы

Опция обладает многими положительными параметрами. За счет нее клиент банка может всегда информироваться обо всех совершаемых операциях, поступлениях денег и других важных событиях. Это предотвращает пропуск важных дат, когда должны вноситься средства по кредиту или требуется перевести средства другим фирмам.

Какая информация приходит в смс-уведомлениях?

К минусам относится то, что обычно банки взимают за эту услугу достаточно высокую плату. Дополнительно многие люди по работе вынуждены переписываться с многочисленными клиентами, поэтому нередко пропускают сообщения или они могут мешать рабочему процессу.

Как подключить смс-уведомление банковской карты

Смс-уведомление может быть подключено разными способами. Каждый вариант предполагает выполнение тех или иных действий, поэтому важно разобраться в том, какой способ считается наиболее актуальным и подходящим для конкретного человека. Наиболее часто для подключения этой опции используются методы:

• С помощью онлайн банкинга. Для этого надо иметь доступ к личному кабинету. Получить логин и пароль можно у работника учреждения или через банкомат. В личном кабинете надо найти возможности для подключения дополнительных услуг. Здесь указывается, какова стоимость той или иной опции. Выбирается подключение смс-уведомления, после чего подтверждается данная процедура одноразовым кодом, который придет на телефон клиента банка. После этого на телефон будет приходить сообщения обо всех операциях, совершаемых гражданином со счетом или картой.
• Через банкомат или терминал. Для этого важно найти устройство, принадлежащее непосредственно банку, в котором открыт счет или оформлена карта. Надо в приемник вставить карту и ввести пин-код, чтобы получить доступ к меню.
• В отделении банка. Этот вариант считается наиболее простым. Для этого надо посетить отделение учреждения, в котором имеется открытый счет. Надо сообщить работнику организации о том, что надо подключить услугу. Специалист оповестит клиента, какова стоимость данной опции, а также как она работает. После этого производится подключение услуги. При себе достаточно иметь только паспорт.
• С помощью телефона. Можно даже позвонить по телефону горячей линии банка, чтобы подключить смс-уведомление. Для этого надо сказать свое ФИО и данные паспорта, а также можно назвать номер карточки. На основании этой информации специалист компании подключит нужную опцию.

• Зачем нужно смс-оповещение, расскажет это видео:
• Таким образом, пользоваться для подключения услуги можно многочисленными способами, поэтому определенный вариант выбирается самим гражданином.

Стоимость

Перед подключением опции следует разобраться в том, сколько средств придется уплачивать за нее. Нередко смс-уведомление выступает в качестве определенной части пакета услуг, поэтому отдельно за него не приходится платить какие-либо деньги.

Стандартно варьируется стоимость от 50 до 150 руб., но при этом учитывается финансовая политика самого банка, клиентом которого является гражданин.

Что входит в услугу

Информация о том, какие именно сведения будут доноситься до клиента с помощью смс-сообщений, располагается на сайте банка, а также ее можно получить от работника учреждения. Для этого можно позвонить в банк или посетить его отделение.

Наиболее часто информируются клиенты об операциях:

• заканчивается срок действия платежного инструмента;
• указывается размер минимального платежа по кредитке, а также срок, до которого должны вноситься средства;
• дата платежа по кредиту;
• истечение грейс периода по кредитке;
• начисление бонусов;
• зачисление средств на счет;
• расходные операции;
• предоставление информации о разных переводах, осуществление оплаты через интернет или банкомат, а также пополнение счета;
• подключение или отключение дополнительных опций и услуг.

1. Что делать, если не приходят смс-уведомления, смотрите видео:
3. Таким образом, при использовании такой услуги можно получать множество актуальной информации, которая действительно нужна каждому владельцу счета.

Как отключить опцию

Отключается смс-уведомление разными способами:

• Обращение к работникам учреждения. Для этого надо прийти в отделение банка и попросить специалиста отключить услугу. Для этого составляется заявление, причем в нем надо обосновать причину принятия такого решения. Если она заключается в высокой цене, то работники банка могут предложить более экономный пакет услуг.
• С помощью банкомата.
• Через телефон. Для этого надо позвонить в контактный центр банка, чтобы сообщить о необходимости отключения услуги. Придется продиктовать номер карты и код безопасности.
• Через смс-сообщение. В некоторых банках предлагается возможность автоматического отключения опции, для чего надо отправить определенный код на короткий номер. Узнать эти сведения можно на официальном сайте банка.
• С помощью онлайн банкинга или мобильного банка. Для этого надо авторизоваться в системе и найти раздел со всеми подключенными услугами. Далее отключается нужная опция, причем важно подтвердить это кодом из смс-сообщения.

Таким образом, процесс отключения опции считается простым.

Как поступить, если не приходят смс-сообщения

Нередко не приходят уведомления, хотя соответствующая услуга подключена. В этом случае выполняются действия:

• первоначально надо убедиться, что опция включена, причем проверить это можно через онлайн банкинг или банкомат;
• далее надо прийти в отделение банка, чтобы узнать причину отсутствия уведомлений;
• она может заключаться в отсутствии средств для оплаты услуги, а в этом случае надо положить на счет нужную сумму;
• также нередко причиной являются сбои в работе организации, поэтому на основании заявления клиента они устраняются.

Что такое смс-оповещение?

Регулируется процесс подключения разных опций владельцам карт ФЗ №161.

Таким образом, уведомление по смс считается интересной и востребованной опцией любого банка. Ею предпочитают пользоваться многие владельцы карт. Она дает возможность получать множество полезной информации о разных транзакциях и действиях с деньгами на картах.

Некоторые банки предоставляют такую услугу бесплатно. Подключить и отключить ее можно разными способами.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Сбербанк отменил бесплатную рассылку уведомлений о переводах — РБК

Сбербанк больше не будет бесплатно рассылать уведомления о переводе на карту. Сообщения, которые раньше приходили без дополнительных подписок, теперь будут поступать только при подключении специального сервиса

Владимир Астапкович / РИА Новости

Сбербанк отменил бесплатную рассылку уведомлений (СМС и push) о поступившем переводе на карту, которая была доступна клиентам, не подключившим услугу «Уведомления по карте».

Теперь такие сообщения будут приходить им только при условии ее оформления: стоимость сервиса — 30 руб. в месяц для базовых карт, в том числе социальных, 60 руб.

— для стандартных, нулевой тариф — для премиальных и кредитных карт.

Изменения вступили в силу в конце июля и начале августа в зависимости от региона. О них банк сообщил клиентам по СМС, написали клиенты Сбербанка на форуме Banki.ru (1, 2, 3). Информацию РБК подтвердили в call-центре кредитной организации.

Представитель банка не ответил прямо на вопросы РБК, в связи с чем введены изменения, когда вступили в силу и какой доли клиентов касаются. В Сбербанке уточнили, что «раньше [клиенты] получали сообщения только с информацией об отправителе перевода, без информации о балансе на карте».

«Для получения полноценной ленты уведомлений, содержащей информацию о сумме перевода, отправителе и остатке по карте, необходимо подключить услугу «Уведомления по карте», — добавили в банке.

Она включает уведомления обо всех операциях по карте, в том числе списания при оплате в магазинах, переводы другим лицам и так далее.

У Сбербанка 95,4 млн активных частных клиентов, следует из данных на его сайте. Банк рассылает информацию по карточным транзакциям с помощью СМС- или push-уведомлений (в приложении).

Раньше бесплатный тариф СМС-банкинга, без подключения услуги «Уведомления по картам», включал сообщения с кодами для подтверждения операций и сообщения о переводе на карту.

Теперь при бесплатном подключении СМС-банкинга клиенту будут приходить только сообщения с кодами для подтверждения операций.

Подпишись на Telegram РБК

Будьте в курсе последних новостей даже в условиях блокировок

СМС-информирование

СМС-информирование — банковская услуга, позволяющая клиентам моментально получать информацию обо всех операциях по счету или карте. Стандартно это платный сервис, но некоторые банки делают исключения для определенных продуктов или премиальных клиентов.

Что дают СМС-извещения

После совершения любого действия с картой/счетом банковский клиент моментально получает СМС-сообщение с указанием деталей операции. Это позволяет контролировать состояние своего счета и является защитой от мошеннических действий. Если мошенник воспользуется картой, гражданин сразу это увидит и заблокирует карту, обезопасив себя от дальнейших хищений.

При каких операциях приходят СМС-оповещения от банка:

• снятие наличных через банкомат. Даже если это снятие закончилось отменой транзакции из-за недостаточного остатка средств;
• пополнение карты из любых источников;
• все расходные операции, платежи в интернете, магазинах, в сервисах, за коммунальные и другие услуги;
• при блокировке и разблокировке карты.

В целом, СМС-информирование предполагает получение сведений обо всех операциях по карте, даже о тех, в результате которых не был изменен баланс. В сообщении банк указывает время операции, место ее проведения, сумму, остаточный баланс.

Стоимость СМС-информирования

Каждый банк сам устанавливает цену за свои услуги. Чаще всего речь идет и взимании ежемесячной автоматической платы в размере 30-60 рублей. По некоторым банковским картам предусматривается бесплатное СМС-информирование, чаще всего это касается премиальных продуктов.

Услуга подключается по желанию клиента, управлять ею можно через банкинг или мобильное приложение. Также подключение и отключение опции можно выполнять в офисе банка.

Частые вопросы

Какие банки предлагают СМС-информирование бесплатно? У каждого банка в линейке около десяти дебетовых карт, и по каждой свои условия. В подавляющем числе случаев информирование по классическим картам — платное. В целом, нужно смотреть на информацию в тарифах.

Сколько стоит СМС-информирование в Сбербанке? В Сбере эта услуга называется уведомлениями по карте. Для держателей премиальных карт сервис предоставляется бесплатно. Для остальных стоит 30-60 рублей. Как отключить СМС-извещения? Вы можете отключить их в интернет-банке или мобильном приложении.

Также отключение возможно по телефону горячей линии банка и в его офисе. Работают ли оповещения на кредитных картах? Да, тип банковской карты не имеет значения. Нужно ли платить за СМС-оповещения зарплатным клиентам? Это зависит от тарифов конкретной карты. Одни банки берут плату, другие убирают ее, если клиент относится к категории зарплатных.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

СМС-уведомления от банка: зачем они нужны и почему не стоит их отключать

По статистике российские банки каждый месяц отправляют около 1,7 млрд смс и тратят на это почти 850 млн рублей. Зачем нести такие расходы? Для чего сообщения клиентам? Можно ли отключить смс-банкинг? Ответим на все вопросы в статье.

Смс-уведомления — полезная услуга

Многих раздражают частые оповещения от кредитной компании. Присылают отчеты о состоянии баланса, тратах, пополнении счета. Некоторые клиенты уверены: данная услуга бесполезна. Зачем нужны смс о списании или поступлении денег, когда в любой момент можно зайти в приложение и посмотреть последние операции? Тем более, что часто смс-уведомления банка платные.

Однако сервис сообщений совсем не плохо, у него немало полезных функций. Смс-пароли заменяют собой подпись покупателя. Вы пользуетесь интернет-магазинами? Не все поставщики готовы работать с клиентами без подтверждения по смс.

По закону кредитные компании обязаны уведомлять держателя карты о каждой совершённой транзакции. Если со счета похитят деньги, а оповещение об операции не придет, финансовая организация должна будет компенсировать ущерб в полном объеме. 

Чтобы сэкономить, учреждения выбирают более дешевые способы информирования: сообщения в интернет-банкинге или рассылку по электронной почте. Но, как показывает практика, люди обращают внимание на смс гораздо быстрее, чем на письмо по e-mail или уведомление в онлайн-банке.

Вы ничего не покупали, а на смартфон пришло оповещение о трате? Сразу звоните в банк и блокируйте карту: скорее всего, вас взломали мошенники.

Именно для этого необходимы стандартные смс — обеспечивать безопасность счета и предупреждать клиентов о подозрительных движениях средств.

Как подключить или отключить услугу 

Смс-банк — не только оповещения от кредитной компании. С помощью сервиса можно выполнять разные операции: переводить деньги, оплачивать связь, делать покупки в интернете. Есть специальные короткие номера, куда нужно отправлять команды с кодовыми словами. Короткий номер указан на сайте финансовой организации.

Также по смс приходят одноразовые пароли для входа в интернет-банк. Их отправляют лишь на тот номер, который был привязан к приложению в момент регистрации. Это делают, чтобы обеспечить безопасность.

ВАЖНО:

Никому и никогда не сообщайте секретные комбинации букв и цифр из смс.

Стоимость услуги разная – зависит от политики кредитной компании. Подключите или отключите сервис одним из следующих способов:

• В личном кабинете на сайте.
• Через банкомат.
• В отделении финансовой организации (возьмите с собой паспорт).
• Позвонив на горячую линию.

Если вы хотите оставить некоторые функции, а другие удалить (например, рекламные рассылки о займах), выберите базовый тариф. Позвоните в банк и сотрудник колл-центра подскажет, как это сделать.

Современная альтернатива смс — пуш-уведомления

Смс-информирование банков удобно тем клиентам, чей телефон не подключен к интернету. Для остальных предусмотрена новая услуга — push-уведомления. На экране смартфона всплывают короткие сообщения и оповещают о каких-то событиях или обновлениях.

Канал push более безопасен в том плане, что содержание текста не перехватят третьи лица. По словам аналитиков компании AC&M Consulting, банки постепенно увеличивают долю подобных уведомлений, но полностью отказаться от смс нельзя.

В стране пока слишком много мест, где недоступен мобильный интернет.

Банки РФ теперь обязаны сообщать клиентам о всех операциях по картам

Позже Банк России дал разъяснения по первому вопросу, однако в самом законе способы информирования клиентов не прописаны.

Чтобы обезопасить себя от возможных убытков, банки призывают своих клиентов актуализировать контактные данные. Некоторые из них даже грозят, что начнут блокировать карты «спящих» клиентов, хотя ЦБ РФ заявляет, что отсутствие связи с клиентом еще не дает банку такого права.

Спорная статья

Закон об НПС уже вступил в силу, но часть его положений, которые должны были начать действовать еще год назад, были отложены под давлением бизнеса.

Новая норма обязывает банк незамедлительно возместить клиенту сумму, списанную с карты, если тот в течение одного дня после получения уведомления об операции заявит, что не давал на нее согласия, либо карта утеряна. Если такого сообщения от клиента не поступит в течение одного дня, банк освобождается от обязанности возмещать деньги.

Зампред комитета Госдумы по финансовому рынку, глава Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков и глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян выражали озабоченность от имени банков в связи с тем, что закон не определяет, как именно банки должны отчитываться перед клиентами об операциях по картам. Тревога кредитных организаций понятна: они боятся оказаться жертвами мошенников.

Банк России разъяснял, что способы уведомления определяются договорами банков с клиентами. В качестве способа уведомления в договоре может быть указано смс-информирование. При этом закон об НПС не запрещает банку взимать с клиента плату за смс-рассылку, отмечали в ЦБ.

Замглавы Минфина Алексей Моисеев в августе высказывал опасения, что вступление в силу этой нормы принесет проблемы и банкам, и их клиентам, т.к. ни та ни другая сторона не смогут доказать, что она уведомила или была уведомлена об операции по карте.

В ЦБ, в свою очередь, считают, что эта норма должна концептуально вступить в силу в существующем виде. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина солидарна с регулятором. По ее мнению, только правоприменительная практика сможет показать, какие изменения нужно будет внести.

В итоге спорная девятая статья вступает в силу в том виде, как изначально планировалось.

«Спящие» клиенты под угрозой

На прошлой неделе в Банке России агентству «Прайм» сообщили, что практически все кредитные организации, использующие электронные средства платежа, готовы к выполнению новых требований. Несколько банков должны были завершить подготовку до конца года.

Однако судя по опросу, проведенному «Праймом», банки так и не решили, что делать со «спящими» клиентами, и будут решать эту проблему по-разному. Так, «ВТБ 24» не планирует применять какие-либо санкции к скрытным клиентам. Очень лоялен к своим клиентам и Росбанк.

Ряд банков, например, Национальный резервный банк (НРБ) бизнесмена Александра Лебедева и Ситибанк разместили на своих сайтах объявления, в которых просят клиентов актуализировать контактную информацию. При этом НРБ, входящий во вторую сотню российских банков по размеру активов, а также Ситибанк и Райффайзенбанк из топ-30 не исключали временной блокировки карт «спящих» клиентов.

ЦБ разъяснял, что карта может быть блокирована по инициативе банка, только если клиент нарушит порядок ее использования, определенный договором. Т.е. банк не имеет права заблокировать карту из-за отсутствия у него информации для связи с клиентом, даже по ранее заключенным договорам, не учитывающим требования девятой статьи.

Однако вице-президент НРБ Сергей Ефремов настаивает, что такое право у банка все же есть, ссылаясь на закон о противодействии отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма. Он не исключил блокировки карт даже в период новогодних праздников.

В свою очередь, директор управления по связям с общественностью Ситибанка Денис Денисов сообщил, что банк еще два месяца назад письменно предупредил клиентов, что к тем из них, кто не обновил контактные данные, могут быть применены «меры в соответствии с условиями обслуживания», вплоть до блокировки карт.

«Мы приняли уже бизнес-решение, что не будем блокировать карты, тем более в новогодние праздники, потому что процент таких людей мизерный», — отметил он. Однако после праздников в течение года банк в каждом случае будет принимать индивидуальное решение о блокировке карт «спящих» клиентов.

Почему возникли опасения о возможной блокировке карт

В середине декабря агентство «Прайм» выяснило, что не все банки подготовились к введению новых положений закона, в результате клиенты банков, не предоставившие актуальные контактные данные, могли остаться с заблокированными картами. Разные банки намерены использовать разные подходы в работе со «спящими» клиентами.

«Основания для блокирования банковской карты определяются договором между банком и клиентом.

Если в порядок использования карты включена обязанность клиента предоставлять банку актуальную информацию о номере своего мобильного телефона, то в случае неисполнения этой обязанности банк вправе в соответствии с договором блокировать карту», — прокомментировали ситуацию с возможной блокировкой карт в ЦБ. Читайте подробнее >>

Правомерность отправки банками СМС и push-уведомлений клиентам

Насколько правомерно использование банками Российской Федерации СМС и push-уведомлений для взаимодействия с клиентами, каковы необходимые и достаточные условия использования банками Российской Федерации СМС и push-уведомлений, что собой предcтавляет судебная практика в этой области — ответы найдутся в экспертном исследовании.

Введение

Данный отчет содержит анализ правомерности использования банками Российской Федерации СМС и push-уведомлений для взаимодействия с клиентами.

В ходе исследования использовался обширный ряд документов — определения и решения судов общей юрисдикции, арбитражных судов РФ и Верховного суда РФ, Федеральные законы Российской Федерации, положения, указания и письма Банка России и другие.

В ходе исследования построены правовые конструкции применения СМС и push-уведомлений с учетом позиций российских судов.

Также для формирования правовых конструкций использован опыт проведения компьютерно-технических и нормативно-технических экспертиз подразделения RTM Group – RTM TECHNOLOGIES.

Одной из задач проведения экспертиз является подготовка технического описания и схем функционирования систем дистанционного банковского обслуживания, использующих СМС и push-уведомления.

СМС

Для анализа правомерности использования банками Российской Федерации СМС необходимо дать пояснения относительно функционирования системы, которая используется банками для взаимодействия с клиентами.

В рамках настоящего исследования будут рассмотрены два самых распространенных варианта применения банками СМС-сообщений:

1. использование СМС в качестве одного из каналов передачи клиенту кодов подтверждения операций;
2. отправка СМС клиентом в адрес банка в качестве подтверждения воли клиента совершить какую-либо операцию по счету (перевод денежных средств через СМС).

Одним из принципов функционирования дистанционного банковского обслуживания является обладание клиентом закрытого ключа/кода.

В качестве закрытого ключа/кода (хранилища ключа/кода) может использоваться номер телефона (SIM-карта), само устройство (телефон/смартфон), флэш-карты, токены, PIN-код и пр.

Обладание закрытым ключом или кодом позволяет получить доступ к системе дистанционного банковского обслуживания для совершения определенных операций, включая операции перевода денежных средств.

Теперь необходимо дать пояснения по существующей законодательной базе.

Согласно статье 160 ГК РФ одним из аналогов собственноручной подписи является электронная подпись. Федеральный закон No 63 от 06.04.

2011 «Об электронной подписи» (далее – 63-ФЗ) в статье 2 вводит понятие электронной подписи:  «Электронная подпись — информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию».

В статье 5 63-ФЗ определены виды электронных подписей:

• Простая электронная подпись.
• Усиленная электронная подпись (усиленная неквалифицированная электронная подпись и усиленная квалифицированная электронная подпись).

В отличие от простой, усиленная электронная подпись:

1. получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;
2. позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;
3. позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;
4. создается с использованием средств электронной подписи.

• Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
• Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 63-ФЗ.
• Согласно статье 9, электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1. простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;
2. ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. При этом на использование простой электронной подписи накладывается ряд ограничений в части возможности ее применения. Взаимодействие между банком и клиентом — физическим лицом с использованием простой электронной подписи допускается.

Использование СМС в качестве одного из каналов передачи клиенту кодов подтверждения операций

Важным обстоятельством в гражданском процессе для установления ответственности банка за хищение средств клиента является установление факта безопасной передачи одноразового кода.

Поскольку ответственным за перевод денежных средств клиента без его воли является банк, то именно на банке лежит обязанность по обеспечению безопасности транзакций и избранию максимально безопасного способа выявления действительной воли клиента на перевод денежных средств.

Стоимость СМС-оповещений от российских банков | Bankiros.ru

Мошенники с каждым годом все более и более изворотливы в разработке способов кражи средств с дебетовых карт россиян. В первую очередь, злоумышленники пытаются узнать данные карты, чтобы впоследствии перевести все деньги владельца на свой счет.

Пресечь перевод держатель карты самостоятельно не сможет, однако, отследить несанкционированную транзакцию вполне возможно с помощью подключенного СМС-оповещения.

Благодаря этой функции клиент в дальнейшем может доказать, что он стал жертвой мошенников, и получить компенсацию.

Мы выяснили, сколько стоит СМС-оповещение в популярных российских банках, и о каких операциях эти уведомления могут сообщить.

Стоимость СМС-оповещения в российских банках

Название банка	Как подключить/отключить услугу	О чем сообщает	Ежемесячная стоимость
Сбербанк	Подключить, а также отключить «Мобильный банк» можно как при оформлении карты в отделении банка, так и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.Кроме того, можно перейти на бесплатный пакет «Экономный»: отправьте на номер 900 сообщение с текстом «Эконом» и четыре последние цифры карты, затем вам придет пароль, который нужно переслать на тот же номер 900.	СМС сообщают клиенту обо всех выполняемых финансовых операциях: оплате покупок, денежных переводах, поступлениях средств на счет.	Новые владельцы карт первые два месяца пользуются услугой бесплатно. В дальнейшем сумма оплаты зависит от тарифа. Для держателей Visa Classic, Master Card Standart, Мир составит 60 рублей.Владельцам карт Visa Electron, Сбербанк Maestro «Социальная», «Студенческая», «Моментальная» придется платить ежемесячно 30 рублей.Во всех картах класса Gold и Platinum СМС-оповещение бесплатное.
ВТБ	Регистрация осуществляется в кабинете клиента в ВТБ-Онлайн или в отделении банка. Отключение услуги можно оформить также в ВТБ-Онлайн или через банкомат в меню «Управление картой и SMS».	Также уведомляет обо всех финансовых операциях, так или иначе затрагивающих карт-счет клиента.	Для новых пользователей первый месяца услуга предоставляется бесплатно. Затем 59 рублей для всех категорий карт.Комиссия взимается в начале расчетного периода за целый месяц использования.
Газпромбанк	Подключить можно через банкомат: Информация по карте/Подключение услуг/СМС информирование.Отключить можно в отделении банка, написав заявление на отказ.	Оповещение уведомляет обо всех операциях по счету карты, о приостановке или возобновлении действия карты, а также позволяет установить лимит на суточный расход по карте.	Первые 3 месяца бесплатные, далее – 59 рублей в месяц.
Россельхозбанк	Активация и деактивация услуги проводится через интернет-банк или меню банкомата: Дополнительные услуги/СМС-сервис.	Уведомляет обо всех операциях, совершенных по карте, о доступном остатке, а также об окончании срока действия платежной карты.	10 рублей по тарифам «Социальный» и «Зарплатный», 59 рублей – по всем остальным.
Альфа-банк	С помощью интернет-сервисов Альфа-Клик и Альфа-Мобайл. А также посредством СМС-сообщения с текстом «PAY OFF» на номер 2265.	Сообщает о поступлении денег на счет, потраченных средствах на покупки или услуги. Кроме того, можно осуществлять платежи и переводы.	Тариф по пакету «Эконом» — 79 рублей. На остальных – «Оптимум», «Комфорт» и «Максимум» – бесплатно.
Московский Кредитный банк	Подключить можно в любом отделении банка. Отключить – там же или с помощью МКБ Онлайн.	Помогает отслеживать поступление или расходование всех денежных средств с карты.	50 рублей в месяц. Для владельцев карт Visa Infinite – бесплатно.
Открытие	В любом офисе банка или банкомате.	Уведомляет владельца о поступлении средств на карту или расходных операциях.По запросу может сообщить остаток средств на карте и последние операции.	В зависимости от тарифного плана клиента: Премиум – без комиссии, Оптимальный и Базовый – 59 рублей в месяц.
ЮниКредитБанк	В офисах банка.	Позволяет узнать сообщение по остатку после каждой операции, а также оперативно заблокировать карту самостоятельно.	–
Райффайзенбанк	Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка на сайте кредитной организации.	Постоянно приходит подтверждающее СМС-сообщение по каждой операции. При снятии наличных или оплате покупок поступает СМС с отчетом о состоянии карты.При поступлении средств клиент получает СМС с зачисленной суммой и доступным остатком по карте.	Первые 2 месяца обслуживание бесплатное. Далее – 60 рублей по всем типам карт, кроме категории Gold.
Тинькофф Банк	Через личный кабинет в интернет-банкинге или обратившись в call-центр.	Помогает узнать текущий баланс по карте, получить информацию по последним 5 транзакциям, можно оформить блокировку карты.	Оповещение об операциях – 59 рублей по всем категориям карт.

Потребительский кредит онлайн

Помните! Если вам пришло СМС-оповещение о транзакции, которую вы не совершали, сразу же заблокируйте карту и сообщите в банк о несанкционированной операции.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как сэкономить на СМС-информировании в Сбербанке? | Финансы для Людей

Сегодня я хотел бы рассказать о великолепном способе экономии на услуге смс-информирования в Сбербанке.

Эта статья будет чрезвычайно полезна для клиентов крупнейшего банка России, имеющих на руках две или более сбербанковских карточек, так как рекомендации, данные в ней, позволят сэкономить до 1 тысячи рублей в год (!), а то и больше.

Причём достаточно потратить несколько минут и сказать пару десятков слов и всё, что и сделал не так давно автор этого поста.

В чем идея экономии на смс-информировании в сбербанке?

Вы не представляете, сколько людей в России переплачивают за услугу смс-уведомления (оповещения, информирования)! И проблема не в том, что держатели карточек её подключают. Считаю, что эта услуга должна быть подключена НА КАЖДОЙ КАРТЕ ОБЯЗАТЕЛЬНО, хотя бы из соображений безопасности и удобства.

Проблема в том, что имея на руках несколько карт, люди платят за эту услугу каждый месяц по каждой карточке индивидуально, а это делать совсем необязательно! Например, вы держатель («владелец» – говорить нельзя, так как владельцем карты является банк) зарплатной карты VISA Classic/MasterCard Standard и карты мгновенного выпуска Maestro Momentum. По первой смс-инфо стоит 60 рублей в месяц, а по второй – 30 рублей в месяц. Всего вы тратите в год: 90 руб. * 12 месяцев = 1080 рублей.

А теперь внимание! Мы делаем одну из карт основной (платёжной – в терминологии банка), а все оставшиеся назначаем второстепенными (информационными), и в итоге платим за смс-инфо только за одну – основную, а для всех остальных карточек эта полноценная услуга будет подключена бесплатно!

Возвращаясь к нашему примеру, назначив платежной – Maestro Momentum, вы теперь будете платить в год: 30 руб. * 12 месяцев = 360 рублей. При этом вы также будете получать смс-сообщения после каждой операции по каждой из карточек (!). Налицо экономия 720 рублей в год, а если вы в качестве информационной подключите две сбербанковских карточки, то экономия будет составлять обещанную тысячу.

Платежные и информационные карты Сбербанка

Прежде чем мы опишем последовательность действий для получения экономии на смс-уведомлении, несколько слов скажем об особенностях мобильного банка Сбербанка (МБ).

Как известно, смс-информирование подключается вместе с полным пакетом МБ (платная услуга), есть ещё и экономный пакет (бесплатная услуга), но он с рядом ограничений. Кстати, без подключения МБ (это, фактически, привязка карты к телефону), не будет доступен такой мощный инструмент управления личными финансами, как Сбербанк Онлайн (интернет-банк или для удобства – СбОл).

Карта при подключении к мобильному банку по умолчанию приобретает статус платежной. Согласно руководству пользователя Сбербанка Онлайн (только в нём можно увидеть статус карты) основной или платёжной является карта, с которой будут списываться деньги за подключение к услуге (МБ) и за совершение платежей.

О каких платежах идёт здесь речь? Если мы возьмём для примера самую простейшую команду пополнения счёта телефона – SMS на номер 900: 250 (закидываем на ваш мобильный, к которому привязана карточка, 250 рублей), то деньги в данном случае спишутся именно с платёжной карты, а если на ней не будет средств, то с любой другой.

Соответственно, если карточка имеет статус информационной, то с неё не будут списываться средства за подключение МБ и т.д. Но на самом деле, этот статус весьма условен, так как есть много смс-команд МБ, которые могут осуществить платёж с конкретной карты – не важно: информационная она или платёжная.

В реальности каждая карточка, подключенная к МБ, может быть основной (это так и бывает в большинстве случаев), хоть они все привязываются к одному номеру. И при подключении к каждой полного пакета МБ, вы начинаете платить за смс-информирование по каждой карте, как мы и говорили выше. Вы просто не знаете всех возможностей МБ, но я надеюсь этот пост утолит ваш информационный голод.

А с какой карточки банк списывает средства, например, за услугу МБ, если все они платёжные? Сбербанк просто расставляет приоритеты. Главный приоритет – зарплатная карточка, потом идут обычные расчётные (дебетовые), а потом – кредитные. А если на самой приоритетной денег нет, то систем обращается к следующему пластику в соответствии с приоритетной лесенкой и т.д.

Теперь вы представляете «внутреннюю кухню» мобильного банка, а теперь к главному!

Последовательность действий для получения экономии на услуге смс-уведомления в Сбербанке