Как правильно рассчитать кредит

Кредитование населения является неотъемлимой частью экономики любой страны. Возможность кредитования повышает спрос на товары и услуги, что является стимулом развития экономики.

Раз вы находитесь на этой странице, значит вы как минимум задумываетесь о получения кредита. Наш калькулятор послужит вам помощником в предварительном расчете.

Кредитный калькулятор — это удобный инструмент для быстрого самостоятельного расчета кредита онлайн.

Калькулятор универсален. Не имеет значения, в каком банке вы будете брать кредит. Не имеет значение и тип займа: потребительский кредит, ипотека, кредит наличными. Результат всегда будет достаточно точным.

На выходе вы получите:

• Размер ежемесячного платежа
• Сумму процентов (переплаты) за весь срок
• Детализированный график погашения по месяцам
• Наглядную диаграмму
• Список подходящих предложений от банков с возможностью оставить заявку онлайн

Что такое процентная ставка и от чего она зависит?

Процентая ставка — самый важный параметр при расчете кредита. Измеряется в процентах годовых. Он показывает сколько процентов начисляется на сумму долга за 1 год. Но фактически проценты начисляются не один раз в год, а ежедневно в размере ставки, разделенной на 365 дней.

У каждого банка есть свои программы кредитования и свои процентные ставки.

Основные факторы, влияющие на процентную ставку:

1. Ключевая ставка Центробанка. Чтобы дать вам кредит, банк занимает у ЦБ по ставке, равной ключевой, накидывает еще несколько процентов сверху и дает вам в долг под более высокий процент, зарабатывая на разнице.

   Выгоднее брать кредит, когда ключевая ставка ниже: вы заплатите меньше процентов. На очередном заседании ЦБ может как повысить, так и понизить ставку или оставить без изменений.

   Это решение принимается в зависимости от экономической ситуации.

   Сейчас ключевая ставка равна 9.50%. А вот так она менялась за последние годы:

   

   График изменения ключевой ставки с 2013 по 2022 год

2. Тип кредита. Чем больше риска несет кредит для банка, тем он дороже. Например, ипотечный кредит дешевле потребительского кредита или кредита наличными. Причина проста — при выдаче ипотеки банк берет в залог недвижимость, невелируя этим риски невыплаты кредита. При выдаче кредита наличными на любые цели у банка нет способа гарантировать возврат, поэтому ставка гораздо выше.
3. Характиристики заемщика. Среди них кредитная история и отношения с банком. Кредитные организации оценивают надежность потенциальных заемщиков и делают более выгодные персональные предложения потенциальным клиентам, в надежности которых они уверены. Своим зарплатным клиентам многие банки предоставляют скидку в размере 0.3 — 0.6 процентных пункта.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Что такое аннуитетный и дифференцированный платеж? В чем разница между ними? Какой из них выгоднее для заемщика?

Представляет собой равные ежемесячные суммы на протяжении всего срока кредитования.

Доля процентов и доля основного долга в каждом месяце рассчитываются таким образом, чтобы общая сумма была неизменной.

Аннуитетный платеж более распространен за счет удобства выплаты. Платить каждый месяц одну и ту же сумму логичнее и проще для учета финансов.

Переплата по кредиту выше, чем при дифференцированном платеже.

Сумма ежемесячного платежа уменьшается к концу срока кредитования.

• Доля основного долга остается неизменной, а доля процентов с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается общая сумма долга.
• Ежемесячные платежи вначале срока выше по сравнению с аннуитетом, поэтому выше требования к платежеспоособности клиента.
• При прочих равных дифференцированный платеж выгоднее, сумма переплаты ниже.

Рассчитать кредит, ипотеку — формула расчета кредита (ПСК), пример расчета

Из этой статьи вы узнаете, как рассчитать кредит, ипотеку, что такое полная стоимость кредита, сравните условия, которые предлагают банки России. Многие заёмщики сталкиваются с проблемой при попытках самостоятельного расчёта. В условиях, которые указаны на странице кредитного продукта, часто не отображены многие платные услуги.

Зачем нужен калькулятор расчета кредита?

Чтобы узнать полную стоимость кредита, вам нужны данные, предоставленные банком и удобная формула. Также всегда можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

Чем он полезен?

• Зная процентную ставку и срок, вы сразу видите переплату. Возможно, не идеально точно, но понимаете, сколько заплатите за весь период;
• Сможете оценить, насколько выгодна конкретная программа кредитования;
• Экономит время на походах в офис.

Формула полной стоимости расчета кредита

ПСК рассчитывается в процентах. Однако итоговая сумма не совпадает с той ставкой, что указана в договоре. Почему так происходит? Полная стоимость включает не только годовой процент, но и ряд дополнительных платежей:

Кредит Наличными онлайнРНКБ, Лиц. № 1354

• Оплата обработки вашей заявки;
• Ведение счёта, выпуск именной карты;
• Страховка, если её оформление является обязательным;
• Иные платежи, предусмотренные банком.

ПСК рассчитывается до подписания договора. Кредитор по законодательству обязан сообщать информацию о том, в каком диапазоне находится ПСК по предлагаемым кредитным продуктам.

• Данная информация актуальна для схемы, когда средства выдаются одним платежом, а возвращаются несколькими по установленному графику.
• В этом случае расчет кредита осуществляется по формуле:
• ПСК = i x ЧБП x 100

• ЧБП – число базовых периодов в течение календарного года, исходя из того, что в году 365 дней. Если вы платите ежемесячно, то ЧБП равен 12. Квартальные выплаты – ЧБП = 4. Если возврат долга осуществляется одним платежом, ЧБП = 1.
• i – ставка базового периода в десятичной форме.

Считают переменную i при помощи следующего уравнения:

формула расчета процентной ставки базового период

• m – денежные потоки (платежи);
• i – процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме;
• ДПк – размер каждого потока. Положительный для выдачи кредита, отрицательный для каждого платежа;
• Ek – срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения Qк;
• Qк – сколько будет полных базовых периодов от момента получения кредита до K-го денежного потока.

Потребительский кредит онлайнПромсвязьбанк, Лиц. № 3251

Как рассчитать потребительский кредит?

Как видите, чтобы рассчитать кредит, мало знать только процентные ставки и переплату, указанную на сайте банка. Есть различные варианты и последовательность расчета:

• Самостоятельно через формулу, приведённую выше. Преимущество такого способа – высокая точность вычислений. Однако легко запутаться, не разобраться в базовых периодах, допустить ошибку в уравнениях.
• Через сайт интересующего банка. Казалось бы, самый лёгкий способ. Однако не везде есть онлайн-калькуляторы, а там где они доступны, вы получите приближенное значение. Часто кредитуемый с удивлением обнаруживает, что полученный результат, сумма по договору и реальные выплаты, это три разных числа.
• Обращение в отделение банка. Достаточно эффективный способ, так как сотрудники кредитного отдела обязаны предоставить точную информацию. Они пользуются актуальной формулой, и действуют в соответствии с требованиями законодательства.
• На нашем сайте. Здесь система автоматического расчёта реализована наиболее удобно, обеспечивает точность вычислений. Калькулятор легко настраивается.

Кредитная карта Тинькофф Платинум (с безопасной доставкой карты)Тинькофф Банк, Лиц. № 2673

Какой из перечисленных вариантов выбрать вам, решайте сами. Кто-то предпочтёт заняться математикой самостоятельно, зная переменные. Другие отправятся в офис банковского учреждения. Многие считают, что куда практичнее рассчитать кредит калькулятором, а потом скорректировать полученную сумму в ходе консультации с кредитным специалистом.

Чтобы посчитать сумму процентов, пользуйтесь формулой:

формула расчета процентов по кредиту

Клиенты часто обращают внимание на то, что даже посчитав таким образом или в экселе, получают совершенно другую сумму, чем им озвучивают в банке.

Здесь стоит уточнить, что в каждой банковской организации могут использоваться собственные принципы для проведения расчётов. Причины расхождений могут быть в разном количестве дней между датами выплат или учёте выходных.

Самый простой вариант решения – обратиться к консультантам с просьбой предоставить вам актуальную формулу расчёта. Эта информация не является закрытой.

Расчет ипотеки с помощью калькулятора

Если планируете покупать с кредитных средств жильё, чтобы рассчитать ипотеку, потребуется знать несколько значений:

Кредит «Наличными»Почта Банк, Лиц. № 650

• Стоимость приобретаемого объекта (квартиры, дома, участка);
• Первый взнос;
• Сумма выдаваемого кредита;
• Процентная ставка банка.

Ставки в регионах могут различаться, а первоначальный взнос начинается от 10% общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Аналогичным способом можно определить затраты на выплату автокредита. Однако важно знать, какие дополнительные услуги придётся оплачивать, входят ли они в полную сумму кредита.

Мы предлагаем вам ознакомиться с примерами расчётов для различных банков, предлагающих программы кредитования физических лиц в РФ. Базовые условия – 1 год и 500 тысяч рублей.

Пример расчета потребительского кредита от Сбербанка

Если вы решили оформить кредит в Сбербанке, крупнейший государственный банк страны предложит вам выше указанную сумму под 6.9% годовых. Переплата за максимальный срок составит 181 057 тыс. руб.

СуммаСрокПроцентная ставкаПереплата

500 000 руб.	12 мес	6.9	35 622 руб

Условия предлагаются следующие:

• Без комиссии при выдаче и досрочном погашении.
• Возраст от 21 лет до 70 лет.
• Стаж работы на одном месте – от 3 месяцев для зарплатных клиентов, и от 6 мес. для других.
• Документы – анкета, паспорт гражданина РФ с пометкой о наличии регистрации, справка с работы о доходах.

Кредит «Наличными»Азиатско-Тихоокеанский Банк, Лиц. № 1810

Расчет кредита Наличными от Альфа-Банка

Аналогичное предложение от Альфа-Банк выглядит следующим образом.

СуммаСрокПроцентная ставкаПереплата

500 000 руб.	12 мес	6.9	21 098 руб

Получить средства сможет любой гражданин России, имеющий регистрацию, официальную работу со стажем от 3 месяцев на текущем месте трудоустройства. Возраст заёмщика от 21 до 60 лет. Пакет документов стандартный:

• Гражданский паспорт или заменяющий его документ для военных, иных лиц, проходящих службу.
• Справка о размере заработной платы за последние несколько месяцев. Учитываются только официально полученные доходы, оформленные через бухгалтерию и проведенные через налоговую систему.
• Анкета-заявка, заполненная по форме банка.

Залог и поручительство не требуются.

Переплата по кредиту Наличными от ВТБ

Следующий в нашем списке второй по активам банк страны. Если вы хотите взять 500 тысяч наличными в кредит от ВТБ, то дадут их вам под 8,9% годовых.

СуммаСрокПроцентная ставкаПереплата

500 000 руб.	12 мес	5.9	24 430

Кредит «Целый год без %»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

ВТБ также предлагает аннуитет для платежей. Средства также могут быть начислены на счёт или банковскую карту. Получателем может быть гражданин России с постоянной регистрацией и официальной работой.

Вам нужно проработать на одном месте не менее полугода, предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Пакет документов включает заявление, ваш паспорт гражданина РФ и СНИЛС.

Если вы хотите получить больше указанной суммы, понадобится копия трудовой книжки или договора с работодателем. Возраст заёмщика от 21 до 70 лет. Возможно досрочное погашение без штрафов.

Пример расчета потребительского кредита Почта Банка

Теперь попробуем рассчитать потребительский кредит Почта Банка.

СуммаСрокПроцентная ставкаПереплата

500 000 руб.	36 мес	5.9	63 224

По кредиту от Почта Банка лояльные требования. Деньги выдают российским гражданам от 18 до 75 лет. Комплект документов такой же, как у большинства конкурентов – паспорт, СНИЛС, бланк заявления.

Важный момент – в обязательных требованиях не указана справка о доходах. Также не потребуется поручительство или залог в виде квартиры. Однако учтите, что ваш стаж работы и наличие постоянной регистрации будут проверены в первую очередь.

Кредитор должен быть убеждён в благонадёжности и платёжеспособности заёмщика.

Кредит «Смотри — 6,6%»Пойдем!, Лиц. № 2534

Рассчитать кредит без обеспечения в Россельхозбанке

Следующий в нашем списке – беззалоговый потребительский кредит от Россельхозбанк.

СуммаСрокПроцентная ставкаПереплата

500 000 руб.	12 мес	5.9%	30 010

Обратите внимание на возрастной ценз. Выдаются деньги только с 23 лет. Максимальный возраст – 65. Ограничения более строгие. Зато можно иметь только временную регистрацию. Удобно, если вы живёте сейчас в другом городе.

Отличается и список обязательных документов:

• Паспорт РФ (гражданство обязательно) с регистрацией, свидетельство о временной регистрации по месту проживания;
• Копия трудовой книжки;
• Для военнообязанных – военный билет;
• Справка о размере доходов.

Поручительство и залог не требуются.

Краткие выводы

Используя онлайн-калькулятор, рассчитать в 2022 кредит будет намного проще, чем проводить математические вычисления самостоятельно. Для этих целей мы и разработали собственный инструмент. Он подойдёт для любых программ, базирующихся на аннуитетных платежах.

То есть, равных выплатах в течение всего срока. Несколько сложнее рассчитать досрочный кредит – с погашением ранее установленной даты. В этом случае вам стоит обратиться в банк, чтобы специалисты определили сколько придётся платить.

Обязательно убедитесь, что в условиях разрешено закрытие договора ранее указанного срока в 12 месяцев.

Кредит «Под залог недвижимости»Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

На некоторых сайтах есть специализированные калькуляторы, в которых вы можете сокращать срок, указывать досрочный платёж. Схема расчёта поддерживает аннуитетную и дифференцированную систему.

Как видите на рисунке с сайта Ru.myfin.by, есть все необходимые настройки, позволяющие существенно повысить точность вычислений онлайн-системы. На скриншоте пример расчета потребительского кредита от Сбербанка.

пример расчета кредита Сбербанка, скриншот Ru.myfin.by

Это быстро, удобно и совершенно бесплатно.

За несколько минут вы сможете определить, потянете ли сумму, которую планируете взять, узнаете, чьи условия кредитования на самом деле выгоднее. Проще понять, на какой срок лучше брать деньги.

Также вы отслеживаете, какая часть платежа идёт на погашение процентов, а какая – на основную сумму. Следовательно, с меньшей вероятностью рискуете попасть в долговую яму.

Кредитный калькулятор

Для расчета кредита, необходимо ввести сумма займа, указать срок действия договора и размер вашей процентной ставки. Этот калькулятор может рассчитывать и фиксированные аннуитетные, и понижающиеся дифференцированные ежемесячные платежи (откройте пункт «дополнительные параметры»).

Показатель ставки можно выбрать фиксированный или изменяемый. Чтобы выбрать второй вариант, нужно ввести число, с которого будет введен новый процент.

Благодаря нашему калькулятору вам больше не нужно будет ходить в банк, чтобы рассчитать досрочное погашение займа. Причем сделать это можно в течение всего 2 минут! Для этого просто укажите некоторые дополнительные данные в форме программы:

• Какого числа досрочно внесены средства (в случае с одноразовым платежом) или временной промежуток (если планируете делать регулярные платежи несколько раз в месяц);
• Размер досрочного платежа;
• Указать вариант перерасчета займа;
• Можно ввести неограниченное число досрочных платежей.

Нюансы частично досрочного погашения задолженности

Могут быть 2 вида списаний при частично досрочном погашении:

В день, когда производится очередной платеж. При данном способе сума задолженности уменьшается на размер внесенного внеочередного платежа. Между очередными платежами. Данный вариант несколько сложнее в расчетах.

Проценты, зависящие от размера долга, начисляются ежедневно, а погашение происходит 1 раз в месяц. Ко дню, когда будет произведен досрочный платеж, накапливается определенный размер процентов, которые аннулируются благодаря средствам, предназначенным для досрочного взноса.

На оплату долга при таком варианте пойдет только оставшаяся часть суммы. На следующий месяц процент очередного взноса уменьшится, так как некоторая часть этих процентов уже была оплачена.

Нет поводов переживать об этом моменте и переносить досрочное погашение на момент очередного взноса. Если платеж будет совершен раньше, то это будет выгоднее.

После уплаты внеочередного взноса вносятся изменения в график последующих кредитных выплат. Размер главного долга снижается и, как следствие, меняется один из параметров: срок кредитования, либо сумма ежемесячной выплаты. Клиент банковского учреждения всегда может выбрать более удобный для себя вариант.

От этого выбора зависит то, каким образом банк сделает перерасчет кредита, и какой будет сформирован очередной график платежей. Обновленный график можно получить в офисе банка, либо, зайдя в интернет-банк, если есть к нему доступ.

Наш онлайн-калькулятор даст вам возможность выбирать любой вариант и рассчитать кредит в зависимости от вашего выбора. Вам станет доступен подробный график выплат, в котором уже учтены и указаны досрочные погашения. Уменьшение срока кредитования – это выгодно, потому что при этом значительно снижается общая переплата.

Из этого следует, что если ежемесячный платеж вам посилен, то следует снижать именно срок кредита.

Вы можете пробовать разные варианты параметров, чтобы подобрать для себя наиболее оптимальную схему выплат. Кредитный калькулятор хранит итоги расчетов, и вам не придется вспоминать все внесенные и полученные ранее цифры.

Изменяемая процентная ставка

По ходу кредита процентная ставка довольно часто подвергается изменениям. Такие случаи возникают, когда по просьбе заемщика или по условия договора банк пересматривает кредитную ставку.

В нашем калькуляторе специально для подобных случаев есть своя функция. Вы можете указать сколько угодно изменений процентной ставки по ходу действия кредита.

Для каждого отдельного временного отрезка необходимо установить начало действия ставки и ее размер. В платежном графике все изменения будут отмечены цветом.

Кредитный калькулятор Сбербанка

ПАО “Сбербанк России” – старейший коммерческий банк РФ, которому доверяют более 200000 физических и юридических лиц. Разнообразная линейка кредитных продуктов, низкие процентные ставки, развитая сеть подразделений ежегодно привлекает тысячи новых клиентов.

Как подобрать кредитный продукт

Подобрать подходящую программу можно тремя способами:

1. Обратиться за консультацией к сотруднику банка в ближайшем отделении.
2. Позвонить по номеру горячей линии.
3. Воспользоваться онлайн-сервисом для расчётов условий кредитования.

Кредитный калькулятор Сбербанка поможет проанализировать:

• эффективную ставку;
• сумму переплаты;
• ежемесячные выплаты;
• полную стоимость (ПСК).

Онлайн-инструмент с удобным интерфейсом мгновенно произведёт математические вычисления по заданным параметрам, составит примерный график выплат. Для этого необходимо ввести в поля:

• сумму;
• срок;
• процентную ставку;
• тип платежей.

Значения будут примерными, так как сумма займа может измениться, кредитный лимит для каждого заявителя устанавливается банком индивидуально. Кроме того, для действующих клиентов Сбербанк предлагает снижение процентной ставки.

Что может рассчитать онлайн-калькулятор Сбербанка

Для соискателей решающую роль при выборе банковского продукта играют три фактора:

1. Низкая процентная ставка.
2. Минимальный размер переплат.
3. Удобный график выплат.

Выполнить предварительные расчёты самостоятельно могут не все, поэтому онлайн-сервис крупнейшего банка РФ пользуется неизменной популярностью. Он позволяет частным лицам автоматически:

• рассчитать ежемесячный платёж;
• общую переплату;
• экономию при досрочном погашении;
• составить график погашения.

Диаграмма соотношения частей процентов и основного долга в ежемесячных выплатах поможет понять, как будет изменяться их структура на протяжении всего договора.

Переплата

Понятие включает в себя все расходы, которые предстоит понести клиенту, за исключением основного долга (ОД), то есть суммы кредита. Размер переплаты зависит от:

1. Суммы ОД.
2. Срока кредитования.
3. Процентной ставки.
4. Типа ежемесячных платежей.
5. Размера всех дополнительных комиссий (за услуги, обслуживание, страхование).

Достаточно ввести параметры в поля онлайн-калькулятора и расходы заёмщика станут очевидными. В Сбербанке переплата зависит только от процентной ставки. Дополнительные комиссии, скрытые платежи отсутствуют. Услуга страхования не является обязательной при подписании договора, но рекомендуется, чтобы клиент смог исполнить обязательства по договору даже в непредвиденной ситуации.

Платежи и проценты по кредиту

Тип платежа соискатель выбирает сам, исходя из периодичности и размера личных финансовых поступлений. Аннуитетные и дифференцированные выплаты имеют существенные отличия, которые определяют их достоинства и недостатки.

Аннуитетный

Клиент совершает фиксированные ежемесячные взносы, первая часть которых идёт на погашение процентов по договору, вторая – уменьшает тело кредита. Проценты начисляются на фактическую сумму долга, а она с каждым периодом уменьшается, в последующих выплатах соотношение частей будет изменяться. При этом сумма основного платежа останется неизменной.

Кредитный калькулятор при выборе аннуитета по заданным соискателем параметрам рассчитывает:

1. Процентную ставку за платёжный период, чаще всего это 1 месяц (ПСМ). Вычисляется следующим образом: ПСГ/100/12 (количество месяцев в году).

1. Коэффициент аннуитета (КА) по формуле, где * — степень, равная общему количеству платежей:

ПСМ x (1 + ПСМ) *

(1 + ПСМ) * — 1

1. Сумму аннуитетного платежа (АП), которая равна: ОД x КА.

1. Проценты (СП) по формуле, где СЗ – размер фактической задолженности, которая в первом взносе всегда равна ОД: СЗ x ПСМ.

1. Долю погашения ОД (ДОД): АП – ДСП.

Анализ расчётов, диаграммы и графика онлайн-сервиса Сбербанка покажет, что аннуитетный тип наиболее выгоден для финансового учреждения (переплата выше, чем при дифференцированном). Но он удобен для клиентов, которые получают стабильный фиксированный доход.

 Дифференцированный

На практике данный тип платежей применяется для ипотечных кредитов, но нередко банки используют его для потребительских программ.

Главное отличие – стабильное уменьшение суммы ежемесячного платежа на протяжении всего срока действия договора. Основная финансовая нагрузка приходится на первые месяцы.

Доля погашения ОД остаётся фиксированной для каждого периода, а размер процентов уменьшается.

Алгоритм расчёта параметров кредита с дифференцированным типом выплат для онлайн-калькулятора выглядит проще и состоит из вычислений:

1. Доли платежей, ежемесячно погашающих ОД – соотношение ОД и количества периодов срока кредитования (количество месяцев).
2. Доли процентов: произведение фактического ОД на ПСМ.
3. Размер дифференцированного платежа (ДП) для каждого периода: сумма доли процентов и ОД.

• Проценты так же начисляются на остаток ОД, то есть их сумма становится меньше с каждым периодом.
• Анализ результатов кредитного калькулятора покажет, что при строгом соблюдении графика выплат, дифференцированный тип предпочтительнее для некоторых клиентов, так как уменьшает переплату по продукту.
• С помощью формул, соискатель может провести все расчёты по кредиту самостоятельно, но проще доверить эту работу кредитному калькулятору.

Остаток задолженности по кредиту

Чтобы рассчитать сумму для досрочного погашения определённого кредитного продукта, необходимо:

• ввести размер фактической задолженности;
• указать срок, который остался до окончания договора;
• отметить, является ли соискатель клиентом Сбербанка.

Сервис покажет актуальную на дату запроса информацию о сумме для полного исполнения обязательств по данному продукту. Плюс – за досрочное погашение Сбербанк не взымает комиссии.

Онлайн-калькулятор Сбербанка позволяет выбрать оптимальную программу кредитования каждому соискателю. При этом сервис освобождает от сложных вычислений, воспоминаний о геометрической прогрессии, поиска калькулятора возведения числа в степень и извлечения корней. Главное достоинство инструмента – в отличие от людей, ему не свойственно ошибаться.

Кредитный калькулятор онлайн — рассчитать проценты и ежемесячный платеж, расчёт потребительского кредита

Сегодня кредитные онлайн-калькуляторы размещаются не только на сайтах банков, но и на большинстве специализированных интернет-ресурсов, посвященных финансовой тематике. Причина такой ситуации очевидна и заключается в удобстве и простоте пользования подобными инструментами.

Буквально в течение нескольких секунд любой желающий может рассчитать на кредитном калькуляторе онлайн примерные параметры доступного кредита. Примеры подобных расчетов приведены в таблице.

Исходные условия кредита	Результат расчета
Сумма	Срок	Ставка	Ежемесячный платеж, руб.	Величина переплаты, тыс. руб.	Общая сумма выплат, млн. руб.
450 тыс. руб.	Полгода	12%	77 647	15,785	0,466
500 тыс. руб.	Год	12%	44 424	32,978	0,533
1 млн. руб.	Год	18%	91 680	99,798	1,100
1,5 млн. руб.	2 года	15%	72 730	245,144	1,745
2 млн. руб.	Год	11%	176 763	120,744	2,121
3 млн. руб.	5 лет	11%	65 227	912,792	3,913
5 млн. руб.	5 лет	10%	106 235	1 372,894	6,373
5 млн. руб.	7 лет	10%	83 006	1 971,075	6,971

Возможность предварительно рассчитать кредит позволяет определить наиболее важные его параметры, к числу которых относятся: величина регулярной выплаты, сумма переплаты и общий размер платежей по займу в целом. Сравнение нескольких вариантов расчетов наглядно показывает, какой вариант кредитования наличными наиболее выгоден для потенциального заемщика.

Расчет процентов по кредиту

Ключевым параметром для сравнения различных кредитов выступает величина выплаченных процентов или, как часто называют этот показатель, сумма переплаты. Именно она, наряду с эффективной процентной ставкой, демонстрирует реальную выгодность того или иного банковского продукта для клиента. Ниже приводятся примеры расчетов разных кредитов, отсортированные по данному параметру.

Исходные условия кредита	Результат расчета
Сумма	Срок	Ставка	Размер переплаты	Ежемесячный платеж	Общая сумма выплат, млн. руб.
500 тыс. руб.	Год	10%	27 402 руб.	43 958 руб.	0,527
500 тыс. руб.	1,5 года	10%	40 433 руб.	30 029 руб.	0,540
750 тыс. руб.	Год	10%	41 102 руб.	65 937 руб.	0,791
1 млн. руб.	Год	10%	54 803 руб.	87 916 руб.	1,055
750 тыс. руб.	1,5 года	10%	60 650 руб.	45 043 руб.	0,811
1 млн. руб.	1,5 год	10%	80 866 руб.	60 057 руб.	1,081 млн. руб.

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Не менее серьезное значение в процессе выбора кредита выступает величина ежемесячной выплаты по нему. От величины этого параметра зависит, насколько серьезная финансовая нагрузка ляжет на заемщика. Ниже размещены примеры расчетов условий кредита наличными с выделением данного показателя

Исходные условия кредита	Результат расчета
Сумма	Срок	Ставка	Ежемесячный платеж	Величина переплаты	Общая сумма выплат, млн. руб.
500 тыс. руб.	2 года	10%	23 072 руб.	53 664 руб.	0,554
50 тыс. руб.	Год	12%	44 424 руб.	32 978 руб.	0,533
1 млн. руб.	2 года	10%	46 145 руб.	107 328 руб.	1,107
1 млн. руб.	Год	12%	88 849 руб.	65 957 руб.	1,066
3 млн. руб.	2 года	9,5%	137 743 руб.	305 420 руб.	3,305
5 млн. руб.	3 года	9,5%	160 165 руб.	765 069 руб.	5,795

Кредитный калькулятор онлайн рассчитать размер ежемесячного платежа и переплаты по процентам потребительского кредита

• Рассчитать кредит
• Интересное

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Планируете взять заем в 2022 году и решаете, программа какого банка будет выгоднее – определиться с выбором вам поможет кредитный калькулятор нашего финансового портала. Воспользуйтесь простой и точной онлайн-программой, задав свои параметры расчета.

По умолчанию в кредитном калькуляторе уже указаны определенные условия:

• сумма заемных средств;
• срок выплаты долга;
• процентная ставка;
• примерная дата выдачи.

Используйте указанными параметрами или задайте свои условия онлайн. Для этого введите или выберите из выпадающего списка нужные вам цифры. Нажмите «Рассчитать расходы». С помощью кредитного калькулятора буквально за секунду вы узнаете стоимость займа, которая зависит от процентов и срока погашения долга. Также вы увидите предварительный график ежемесячных платежей.

Обратите внимание! Между меню вычислений (под наглядными диаграммами) и графиком располагается лучшее предложение за 2022 год в вашем регионе. Если вы хотите ознакомиться с более подробными условиями этого продукта, просто нажмите на его название.

В результате расчета на экране онлайн появятся следующие данные по выбранному кредиту:

• размер ежемесячного платежа. Цифра показывает, сколько средств придется регулярно вносить до закрытия займа;
• общий платеж (сколько придется вернуть с учетом процентной ставки и срока, на который вы берете заемные средства);
• сумма кредита – те средства, которые предоставляет финансовая организация;
• проценты – размер переплаты по займу (та выгода, которую получит банк от сотрудничества с клиентом).

Обратите внимание! Кредитный калькулятор онлайн по умолчанию рассчитывает схему погашения равными долями (аннуитетные выплаты), но вы можете выбрать другой вариант.

Чтобы поменять это условие, кликните курсором пункт «Дифференцированные платежи».

Если вы планируете вносить средства не в строгом соответствии с графиком, нажмите «Добавить погашение +» и укажите его сумму и планируемую дату.

Ниже этого расчета будет располагаться график погашения в цифрах и диаграммах.

Если вас устраивают условия кредита, оформите заявку онлайн – без посещения офиса. Кликнув «Оформить», вы перейдете на страницу финансового учреждения, где сможете заполнить анкету.

Вопросы и ответы

Как использовать кредитный калькулятор онлайн?

Клиенту не нужно подтверждать свой доход, так как банк знает обо всех денежных поступлениях. Если вы уже обслуживаетесь в данной организации, процедура оформления кредита будет значительно проще, а рассмотрение заявки – быстрее.

Как рассчитать и оформить кредит?

Воспользуйтесь онлайн-калькулятором, чтобы предварительно ознакомиться с тем, как предстоит выплачивать кредит.

Нажмите на кнопку «Детальный расчет» – программа выдаст расчет графика платежей с учетом размера ежемесячной выплаты, указанием того, какая часть средств идет на покрытие процентов по займу и какая – на погашение его «тела» (выданной вам суммы). На портале «Выберу.ру» вы можете перейти к оформлению заявки онлайн.

Заполнив анкету по форме банка и отправив ему запрос, вам нужно только дождаться его ответа (он поступит в виде СМС на указанный номер телефона) и в случае одобрения прибыть в офис с необходимыми документами для подписания договора.

Задайте свой вопрос

Как рассчитывается кредит

Ежемесячные выплаты по кредитам расписаны в графике к кредитному договору. Но не все знают, из чего складываются указанные там суммы и какими методами их рассчитать.

Некоторым заемщикам формулы подсчета понадобятся, если договор потерян, сумма ежемесячного платежа забыта, а где ее найти неизвестно.

У других клиентов возникает желание «перепроверить» банк и убедиться, что нет никакого подвоха.

Всем им нужно узнать, от чего зависит ежемесячный платеж по кредиту и можно ли его вычислить самостоятельно.Бробанк расскажет, как рассчитывается кредит, какие методики использовать для подсчета ежемесячных процентов и итоговой суммы переплаты. В статье собраны формулы, которые расписаны на конкретном примере, чтобы стало понятно, как был получен тот или иной результат.

Что входит в ежемесячный платеж

Банки выдают на руки график погашения при оформлении кредита. Сумма ежемесячной выплаты может быть указана одним числом или несколькими. Вид графика погашения зависит от того, какая форма предоставления данных принята в банке. Некоторые кредиторы расписывают данные в двух колонках:

• основной долг, иногда его называют тело;
• начисленные проценты.

Другие банки указывают только общую сумму к выплате в указанную дату.

Если заемщик отклоняется от графика и допускает просрочки, то к основной сумме добавляют штрафы, пени, комиссии или неустойки.

Каждый банк самостоятельно устанавливает очередность удержания накопленных штрафных санкций из последующих поступлений. Какой порядок предусмотрен у компании, прописано в кредитном договоре.

Например, из суммы очередного поступления списывания происходят в такой очередности:

1. Проценты на просроченные проценты.
2. Проценты за заемные средства, которые были просрочены по выплате.
3. Погашение просроченной задолженности.
4. Проценты по текущей задолженности.
5. Погашение текущей задолженности.

Банки применяют и другие схемы, но такой вариант считается наиболее распространенным в банковской практике.

Виды ежемесячных выплат по кредитам

Ежемесячные платежи по кредитам, которые списывают в банках, бывают двух видов: аннуитетные и дифференцированные.

Аннуитетные — с должника на протяжении всего периода пользовании кредитом списывают равные суммы. По очередности списания приоритет у начисленных процентов. Проценты к оплате пересчитываются ежемесячно исходя из неоплаченной на текущий момент суммы долга. Остальная сумма, которая остается после удержания процентов, идет на погашения основной задолженности.

В будущем периоде сумма основного долга становится меньше, и на него насчитывается меньше процентов.

Значит, из очередного равного платежа сумма распределится по-другому: меньше уйдет на проценты и больше на основной долг.

Чем длиннее срок кредитования, тем большая получается итоговая переплата, хотя сумма ежемесячного платежа будет одинаковой для заемщика с начала и до конца периода кредитования.

Дифференцированные выплаты в отличие от аннуитетных не равные. Вначале кредитования суммы выше, а затем они уменьшаются. Снижение ежемесячного платежа происходит постоянно. Пересчет процентов такой же, как и при аннуитетных выплатах. Но итоговая сумма процентов, уплаченных кредитору, получается меньше.

Банки самостоятельно решают, какой тип ежемесячного платежа установлен по кредиту. Хотя некоторые компании предоставляют заемщику право выбора. Но если выбора нет, то клиент может закрыть кредит досрочно, когда для этого появятся деньги. В этом случае, понадобится заранее уведомить банк о своем желании, чтобы задолженность была погашена правильно.

Особенно важно это сделать при полном досрочном погашении. Если это не отследить, можно столкнуться с неприятностями и испортить свою кредитную историю. Чтобы этого не произошло, после завершения выплат всегда запрашивайте документ, где указано, что ваши обязательства перед кредитором исполнены и долгов нет.

Что берут за основу при расчете ежемесячного платежа

Для самостоятельного подсчета суммы ежемесячного платежа по кредиту нужны такие данные:

• общая сумма кредита;
• процентная ставка;
• период кредитования.

Но часто в итоговую сумму выплат включают и другие суммы. Например, страховка по кредиту, услуги смс-информирования или другие платные сервисы от банка. Кроме того сумма будет немного отличаться в зависимости от способа поступления средств. Так, некоторые банки берут комиссию за зачисление наличными.

Дополнительные расходы возникают и при пересылке суммы из другого банка: процент от суммы могут брать как в банке-отправителе, так и банке-получателе. Такие моменты желательно выяснять заранее, чтобы отправленной сумму хватило на ежемесячный платеж, и какая-то его часть не вышла на просрочку.

Как рассчитать ежемесячную сумму платежа

Для расчета ежемесячной суммы платежа по кредиту используют:

Кредитный калькулятор. Такие сервисы размещают в интернете или на сайте банка, который предлагает выдать кредит.

Кредитные калькуляторы позволяют не только рассчитать сумму ежемесячного платежа, но и показывают график выплат. Понадобится внести: сумму, срок и ставку, а также указать, какой тип выплат аннуитетный или дифференцированный.

Но данные не всегда будут полностью совпадать с реальными. Потому что платеж может быть внесен не через 30 дней, а через 25, либо равными долями дважды в месяц.

Кроме того калькуляторы не учитывают дополнительные платные услуги банка.

Помощь специалиста в отделении банка. Каждый потенциальный заемщик вправе обратиться к менеджеру или позвонить по горячей линии до того, как оформит кредит. Сотрудники банка подскажут диапазон процентной ставки. Затем на основе суммы и срока могут дать информацию по ежемесячному платежу. Но эти сведения предварительные.

После рассмотрения заявки, изучения кредитной истории и платежеспособности, банк установит индивидуальные условия кредитования. В договоре будет указана точная сумма и график платежей.

Самостоятельный расчет по готовым формулам. Ежемесячные платежи можно вычислить самому, если знать все входные данные. Для этого разработаны специальные формулы, куда понадобится подставить свои значения.

Таблицы в Excel. Для вычисления ежемесячного платежа по кредиту понадобятся встроенные функции программы. Подсчитать аннуитетные платежи поможет функция ПЛТ, она же PMT, если искать в латинской версии.

В строке подсчета ежемесячного платежа понадобится вписать такую формулу: =ПЛТ(18%/12;24;-500000). Где 18%/12 — это процентная ставка по кредиту, 24 — количество выплат, а 500 000 — сумма долга. Аннуитетный платеж при таких цифрах будет равен 24 962,05 рублей в месяц.

Какой из вариантов выбрать, зависит от вас. Некоторые предпочитают делать расчеты в онлайн-калькуляторах, другим удобнее один раз внести свои данные в таблицу в Excel и потом только менять параметры.

Самостоятельный подсчет при аннуитетных платежах

Для удобства и наглядности подсчета обозначим одинаковые входные данные по кредиту:

1. Процентная ставка — 18%.
2. Период кредитования — 24 месяца.
3. Сумма кредита — 500000 рублей.

• Классическая формула для расчета аннуитетного платежа выглядит так:
• Разовый аннуитетный платеж = Сумма кредита * Ка
• где Ка — это коэффициент аннуитета.
• Ка = ((ЕПС* (1 + ЕПС)n)/( (1 + ЕПС)n -1)
• где ЕПС — ежемесячная процентная ставка.
• Подставляя данные из примера, ЕПС будет выглядеть как 18%/12 = 1,5% = 0,015.
• Итоговый расчет примет вид:
• 500 000 * (0,015 * (1 + 0,015)24)/((1 + 0,015)24 -1) = 24 962,05 рублей в месяц.
• Данные полностью совпадают с примером, приведенным выше, где описан подсчет с помощью функции в Excel.
• Итоговая сумма, которую выплатит заемщик за весь период пользования кредитом при точном соблюдении графика выплат:
• 24 962,05 * 24 = 599 089,24 рублей.
• Общая сумма переплаты при аннуитетных платежах с приведенными в примере данными составит 99 089,24 рублей.

Дата	Сумма платежа	Проценты	Тело	Остаток платежа
02.04.2020				500 000.00

????Как рассчитать кредит и переплату по процентной ставке

В этой статье:

Процентная ставка — один из ключевых критериев для выбора потребительского кредита. Она определяет конечную сумму переплаты и может меняться в течение всего срока в зависимости от выбранного графика погашения. Что такое процентная ставка и как её правильно рассчитать, разберёмся в этой статье.

Что такое процентная ставка

Процентная ставка — плата за пользование кредитными денежными средствами, выраженная в процентном отношении за период времени (месяц, квартал, год). В банковских кредитах обычно указывается номинальная ставка, отражающая текущую стоимость финансирования, без учёта инфляции. Она устанавливается на основании двух факторов:

• •ключевой ставки — минимальной ставки, по которой центральный банк кредитует коммерческие банки и финансовые организации;
• •маржи — стоимости кредитного продукта, установленной конкретным банком.

Сумма процентного значения ключевой ставки и маржи позволяет определить номинальную процентную ставку, под которую выдаются деньги.

Как вручную без калькулятора рассчитать проценты по кредиту

На размер платежей влияют как проценты, так и сумма кредита, срок погашения и способ расчёта платежей: аннуитетный или дифференцированный.

Расчёт по ежемесячному аннуитетному платежу

При аннуитетной схеме погашения первая часть платежа — это основной долг, а вторая часть — начисленные проценты. Первая часть остаётся неизменной, а вторая начисляется на остаток тела кредита и убывает с каждым месяцем. Ближе к концу срока погашения доля процентной ставки снижается. Именно при аннуитетной схеме наиболее эффективным оказывается частичное досрочное погашение.

Расчёт платежей с аннуитетной схемой погашения проводится в два этапа:

1. Определение размера ежемесячного платежа (х) по формуле:

• x = S × (P + N),
• где S — размер кредита;
• Р — одна сотая доля процентной ставки (в месяц);
• N — срок погашения (месяц).
• На втором этапе рассчитывается доля процентов (I) в размере ежемесячного платежа по формуле:
• I = S × P,
• где S — остаток тела кредита;
• Р — процентная ставка.

Например, оформляется сумма в размере 300 000 рублей на 5 лет под 15,9% с аннуитетной схемой погашения. За весь срок погашения (если внесение платежей будет точно по графику) размер ежемесячного платежа составит 7151 рубль. Всего за 5 лет придётся вернуть банку 429 354 рубля, из которых процентная переплата составит 129 354 рубля.

Расчёт по ежемесячному дифференцированному платежу

Дифференцированная схема подразумевает разделение тела кредита равными частями на весь срок, а проценты начисляются на остаток. Наибольшие по размеру выплаты приходятся на начальный этап погашения и с каждым месяцем уменьшаются, из-за чего сумма выплаты в графике погашения отражается неравными значениями.

1. Расчёт выплат по дифференцированной схеме проводится по следующей формуле:
2. b = S : N,
3. где b — месячная часть долгового платежа;
4. S — сумма кредита;
5. N — количество месяцев.
6. После этого рассчитывается процентная ставка (р) по формуле:
7. p = Sn × P,
8. где Sn — остаток по телу кредита;
9. P — процентная ставка.

Например, оформляется сумма в 200 000 рублей под 15,9% годовых на срок 24 месяца. Размер долговой части составит 8333 рубля с выплатой по процентам в размере 2563 рубля. На второй месяц процентная часть составит 2377 рублей, а на третий — 2349 рублей.

Что влияет на проценты

Проценты по кредиту устанавливает банк индивидуально для каждого клиента, учитывая множество факторов. Вот три главных фактора:

1. Сумма займа. Банки часто снижают ставки по крупным потребительским продуктам на длительные сроки, обычно на 3 года и более. Краткосрочные продукты имеют повышенную ставку, но предполагают упрощённое оформление с минимумом необходимых документов.

2. Цель кредита. Потребительские кредиты на небольшие суммы, обычно до 300 000 рублей, являются нецелевыми и предполагают более высокую ставку, чем целевые.

3. Платёжеспособность. Заёмщики с высоким профессиональным статусом и уровнем дохода могут рассчитывать на более низкие процентные ставки, тогда как при среднем или небольшом доходе плата может быть повышена.

Можно рассчитать проценты самостоятельно, используя приведённые выше формулы, но гораздо проще воспользоваться кредитным калькулятором на сайте Альфа-Банка. Калькулятор поможет быстро и точно рассчитать стоимость кредита наличными с учётом суммы и срока погашения.