Как ломбарду пройти проверку Банка России?

Обновлено: 30.11.2021

В соответствии с Указанием Банка России от 19.11.2020 № 5626-У «О ведении Банком России государственного реестра ломбардов» документами, прилагаемыми к анкетам (в отношении лиц, не являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, постоянно проживающими на территории иностранного государства), являются копии следующих документов:

а) документ, удостоверяющий личность;

б) документ, подтверждающий избрание на должность (назначение в орган управления) (приказ, распоряжение, протокол (выписка из него) (в отношении лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа (далее — ЕИО), специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее — СДЛ);

в) документы, подтверждающие соответствие требованиям, установленным пунктами 5 или 7 Указания Банка России от 05.12.

2014 № 3470-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за реализацию правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в некредитных финансовых организациях» (в отношении СДЛ (кандидата на должность СДЛ), в зависимости от соответствия/несоответствия заявителя условиям отнесения к малым предприятиям и микропредприятиям исходя из среднесписочной численности работников и полученного от осуществления предпринимательской деятельности дохода, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации):

  • документ об образовании;
  • документ, подтверждающий наличие опыта руководства отделом (иным подразделением) некредитной финансовой организации либо иной организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (трудовые договоры (контракты), должностные инструкции, а также иные документы, содержащие информацию о трудовой функции работника и возложенных на него обязанностях);
  • г) документы, содержащие сведения о трудовой деятельности лица, включая сведения о трудовой деятельности по совместительству, предшествующей дате представления в Банк России документов (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО — в течение 5 лет, СДЛ (кандидата на должность СДЛ) — в течение 2 лет);
  • д) в отношении кандидата на должность СДЛ — документ заявителя о кандидате на должность СДЛ, содержащий информацию о планируемой дате подписания трудового договора с указанным кандидатом, составленный в произвольной форме и подписанный лицом, осуществляющим функции ЕИО заявителя и кандидатом на должность СДЛ.
  • Документы, прилагаемые к анкетам дополнительно (в отношении лиц, являющихся иностранными гражданами или лицами без гражданства, постоянно проживающими на территории иностранного государства):

а) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономической деятельности или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица судимости на территории данного иностранного государства (далее — письменное подтверждение либо правовое заключение) (в отношении физических лиц, указанных в части 2 статьи 2.2 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах»;

б) документы о наличии (отсутствии) у лица неснятой или непогашенной судимости за преступление в сфере экономики или преступление против государственной власти, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение, либо правовое заключение (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО, СДЛ (кандидата на должность СДЛ);

в) документы о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации, выданные уполномоченным органом иностранного государства, либо письменное подтверждение уполномоченным органом иностранного государства того, что указанные документы не выдаются, либо правовое заключение дипломатического представительства или иностранного лица, оказывающего юридические (консалтинговые) услуги на профессиональной основе, в котором подтверждаются сведения о невозможности выдачи (получения) документов о наличии (отсутствии) у лица дисквалификации на территории данного иностранного государства (в отношении лица, осуществляющего функции ЕИО).

Что изменится в деятельности ломбардов в 2021 году — Юридическая консультация

Изменения Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ  «О ломбардах» вступают в силу в три этапа. Большая часть из них уже действует – с 12 октября 2020 г.

Например, увеличилось время, в течение которого ломбард может принимать вещи в залог. Если раньше это можно было сделать с 08:00 до 20:00, то теперь – до 23:00.

Изменения коснулись и размера займа – он ограничен суммой оценки закладываемой вещи, согласовать ее должны обе стороны – ломбард и заемщик.

Установлен прямой запрет на привлечение ломбардами средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Исключение сделано только для акционеров и участников ломбарда.

В то же время перечень услуг, которые может оказывать ломбард, расширен.

Теперь ломбард может сдавать в аренду или субаренду недвижимое имущество, находящееся у него в собственности или в пользовании на правах аренды или субаренды.

Также ломбард теперь сможет выполнять функции банковского платежного агента, т.е. по договору с банком выполнять ограниченный круг операций, например, принимать деньги для расчета с поставщиками товаров и услуг.

Уточнено, в течение какого периода на сумму займа, взятого в ломбарде, начисляются проценты. Это период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно. Исключения составляют случаи погашения займа в день его выдачи или продажи ломбардом заложенной вещи.

И если раньше ломбард должен был реализовать невостребованную вещь через публичные торги, если сумма ее оценки превышала 30 тыс. руб., то теперь планка поднята до 300 тыс. При этом термин «публичные торги» заменен на «открытые торги».

Отныне ломбарды обязаны предоставлять в Банк России не только отчетность, но и иную информацию в соответствии с федеральными законами и нормативными актами Банка России.

С начала 2021 года изменится порядок допуска организаций на ломбардный рынок. Сегодня, чтобы попасть в реестр ломбардов, достаточно выполнения двух условий: наличия слова «ломбард» в названии компании и обозначение соответствующего вида экономической деятельности (ОКВЭД) (указанные сведения имеются в ФНС России).

С первого рабочего дня нового года для получения статуса ломбарда и вхождения в государственный реестр необходимо будет пройти специальную процедуру, установленную Банком России. В частности, организации, претендующие на включение в государственный реестр, обязаны будут представить определенный пакет документов.

Регулятор будет вправе исключить ломбард из реестра, если в течение года тот неоднократно нарушал законодательство или фактически не вел деятельность: не заключал договоры займа или хранения, а также в иных случаях (поступление в Банк России заявления ломбарда об исключении сведений о нем из реестра; внесение в ЕГРЮЛ записи о ликвидации ломбарда или прекращении деятельности ломбарда в результате реорганизации, за исключением реорганизации в форме преобразования).

Как ломбарду пройти проверку Банка России?

Ломбарды будут обязаны информировать Банк России об изменениях данных, содержащихся в реестре.

Действующие ломбарды, которые не перерегистрируются в течение полугода после вступления в силу поправок, не будут иметь права выдавать новые займы и продлевать сроки договоров с клиентами, пока не войдут в новый реестр.

Через девять месяцев после вступления в силу поправок такие ломбарды будут исключены из реестра и в течение месяца обязаны будут сменить название.

Третья часть изменений вступит в силу в середине 2021 года. Они коснутся документов, которые выдаются заемщику. Сегодня клиент получает на руки два документа – залоговый билет и индивидуальные условия договора потребительского займа.

В будущем останется только залоговый билет, где будут отражены все необходимые условия. При этом форма залогового билета утрачивает статус бланка строгой отчетности. Его форма будет устанавливаться нормативным актом Банка России.

При этом залоговый билет должен будет соответствовать Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Отчетность ломбарда в Центральный банк РФ

Из нашей статьи вы узнаете:

Ломбардам необходимо предоставлять отчётность в Центральный банк, Росфинмониторинг и ФНС. Если документы не предоставить вовремя, организацию оштрафуют.

В статье расскажем, какую отчётность, в какие государственные органы и в какой срок необходимо сдавать организациям, осуществляющим свою деятельность как ломбард.

Какие отчёты сдают ломбарды в Центральный банк России

Деятельность ломбардов контролирует Центральный банк (ЦБ) России.

Он принимает нормативно-правовые акты в рамках своей компетенции, отправляет обязательные к исполнению предписания или проводит проверки на соответствие требованиям.

Ведомство вправе запрашивать документацию относительно какой-либо фирмы или заявлять в суд с просьбой о её ликвидации. Функции, регулирование и надзор ЦБ в отношении ломбардов устанавливает ст. 2.3 196-ФЗ.

Для получения данных о хозяйственных операциях ломбарда, ЦБ использует ЕГРЮЛ, Росстат и иные контролирующие органы. Полученная информация вносится в государственный реестр ломбардов.

Также, организации, осуществляющие свою деятельность как ломбард, самостоятельно передают сведения о своей деятельности в ЦБ. Сдача отчётности и срок её представления осуществляется в соответствии со ст. 2.4 196-ФЗ и Указанием Банка России №3927-У. Отправке подлежат следующие документы:

    В ней указывают общие сведения, основные и балансовые показатели, средневзвешенные значения стоимости потребительских займов и информацию о денежных операциях. Сдача осуществляется по форме 0420890. Отчётность отправляют в центральный банк:

    • за первый квартал, полугодие, 9 месяцев — не позднее 23 рабочих дней по окончании отчётного периода;
    • два раза по итогам года — не позднее 23 рабочих и не позднее 90 календарных дней по окончании календарного года.

    Помимо общих сведений о ломбарде, в документе указывают информацию о составе руководящих органов и данные об ответственных лицах. Бланк заполняют по форме 0420891 и сдают в центральный банк в конце календарного года или при смене состава в руководстве ломбарда. В обоих случаях отчёт необходимо сдать в течение 23 рабочих дней.

Вышеуказанную отчётность предоставляют через личный кабинет ЦБ. Если нарушить срок сдачи, то в соответствии со ст. 19.7.3 КоАП организация заплатит штраф в размере от 500 до 700 тысяч рублей.

Какие отчёты сдают ломбарды в Росфинмониторинг

Так как ломбарды осуществляют операции с денежными средствами, они попадают под действие 115-ФЗ. Данный закон описывает механизм пресечения финансирования терроризма и легализации доходов, полученных преступным путём.

Ст. 7 115-ФЗ обязывает каждый ломбард идентифицировать своих клиентов и информировать о них уполномоченный орган.

Ломбарды проверяют клиентов и партнёров на наличие нарушений и сдают в Росфинмониторинг следующую отчётность:

  • о денежных или имущественных операциях, подлежащих контролю;
  • о подозрительных операциях. В случае если у работника ломбарда есть основания предполагать, что данные действия выполняются для финансирования терроризма или легализации незаконных доходов;
  • о принятых мерах по замораживанию денежных средств;
  • о результатах проверки наличия нарушений среди клиентов с информацией о заморозке денежных операций;
  • о приостановленных операциях;
  • об отказе в проведении операции;
  • об отмене ранее принятого решения об отказе в проведении операции.

Сдача сведений происходит в течение трёх рабочих дней, после совершения денежной операции и раз в три месяца после проверки клиентов. Данные о приостановленных или подозрительных процедурах передаются в Росфинмониторинг незамедлительно.

Читайте также:  Как получить субсидию на оплату жилого помещения

Штрафы за нарушения сдачи отчётности в Росфинмониторинг устанавливает ст. 15.27 КоАП РФ.

Сдача отчётности о проверках или подозрительных операциях в неустановленный срок грозит ломбарду предупреждением или наложением административного штрафа в размере:

  • от 10 тысяч до 30 тысяч рублей — для должностных лиц;
  • от 50 тысяч до 100 тысяч рублей — для юрлиц.

Подача ложной информации или непредставление сведений об операциях в уполномоченный орган влечёт наложение административного штрафа в размере:

  • от 30 тысяч до 50 тысяч рублей — для должностных лиц;
  • от 200 тысяч до 400 тысяч рублей или приостановление деятельности на срок до 60 суток — для юрлиц.

Непредставление в Росфинмониторинг сведений об отказах по проведению операций является административным правонарушением и грозит штрафом:

  • от 30 тысяч до 40 тысяч рублей — с должностных лиц;
  • от 300 тысяч до 500 тысяч рублей либо административное приостановление деятельности на срок до 60 суток — для юрлиц.

За непредставление в Росфинмониторинг данных о движении средств по счетам клиентов по запросу ведомства, влечёт наложение административного штрафа в размере:

  • от 30 тысяч до 50 тысяч рублей — на должностных лиц;
  • от 300 тысяч до 500 тысяч рублей — на юридических лиц.

За административные правонарушения ИП несут ответственность как юрлица.

Сдача отчётности осуществляется через личный кабинет Службы финансового мониторинга: portal.fedsfm.ru.

Отчёты в налоговую инспекцию

Ломбард предоставляет в налоговый орган различные сведения лично или через операторов ЭДО. Рассмотрим каждый вид отчётности отдельно.

Бухгалтерская отчётность

С 2019 года ломбарды освобождены от представления годовой бухгалтерской отчётности в ФНС и органы государственной статистики. Изменения регулирует письмо Минфина России № ИС-учёт-12 от 13.12.2018 года. Сведения отправляют в электронном виде за каждый календарный год в ЦБ, не позднее трёх месяцев после окончания отчётного периода.

Сведения о среднесписочной численности работников

Данный отчёт представляют ежегодно. Сведения о среднесписочной численности за предшествующий календарный год отправляют до 20 января текущего года. Вновь созданный ломбард отправляет данные в срок до 20 числа месяца, после образования компании.

В соответствии с п. 1 ст. 126 НК РФ за каждый несданный документ организация заплатит штраф в размере 200 рублей.

НДС

Налог на добавленную стоимость предоставляют в электронном виде каждый квартал, до 25 числа месяца, следующего за отчётным периодом. За непредставление отчётности в установленный срок с компании взыщут 5% от суммы неуплаченного налога, но не более 30% указанной суммы и не менее 1 тысячи рублей. Взыскание штрафа регулирует п. 1 ст. 119 НК РФ.

Налог на прибыль для организаций, исчисляющих авансовые платежи

Налоговая декларация предоставляется:

  • ежеквартально — до 28 числа месяца, следующего за отчётным;
  • ежегодно — до 28 марта года, следующего за истёкшим налоговым периодом.

Налог на имущество

Расчёты налога на имущество предоставляются ежеквартально и по окончании года. Квартальную декларацию подают в течение 30 календарных дней после окончания отчётного периода. Итоговую декларацию сдают до 30 марта года, следующего за истёкшим налоговым периодом.

6-НДФЛ

Форму 6-НДФЛ сдают ежеквартально и по итогам года. Квартальный отчёт предоставляют до последнего числа месяца, следующего за отчётным. Годовой — до 1 апреля года, следующего за истёкшим налоговым периодом.

Расчёт по страховым взносам

Ломбарды сдают расчёт по страховым взносам ежеквартально и по окончании налогового периода. Отчётность представляют до 30 числа месяца, следующего за отчётным периодом.

В соответствии с п. 1 ст. 119 НК РФ, за непредставление отчётов за налоговый период с компании взыщут 5% от суммы неуплаченного налога, но не более 30% указанной суммы и не менее 1 тысячи рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 126 НК РФ за непредставление сведений за отчётный период с компании взыщут 200 рублей за каждый несданный документ.

Выводы

Чтобы избежать штрафов, необходимо передавать сведения в ЦБ и другие контролирующие органы в установленный срок.

Для отправки отчётности в государственные органы рекомендуем использовать «Астрал Отчёт 5.0». Это онлайн-сервис, который позволяет формировать и сдавать электронные документы с любого ПК и из любой точки мира при наличии интернета.

Услуги для ломбардов (автоломбардов)

Наименование
услуги
Стоимость, руб. Примечание
1 Регистрация ломбарда
(с регистрацией юрлица в форме ООО и внесением сведений в гос. реестр ломбардов через Банк России)
30 000 В стоимость входит:

  1. Разработка Устава, проверка наименования и подбор соответствующих кодов ОКВЭД ломбарда.
  2. Проверка владельцев, руководителя и лица, ответственного за ПОД/ФТ, ломбарда на предмет их соответствия требованиям к деловой репутации и квалификационным требованиям.
  3. Подготовка полного комплекта документов для государственной регистрации ломбадра в виде юридического лица в ФНС России.
  4. Содействие в подключении личного кабинета (ЛК) на Интернет-сайте Банка России и оформлении электронной подписи (ЭЦП) на руководителя ломбарда.
  5. Подготовка комплекта документов для направления в Банк России в целях внесения юрлица в реестр ломбардов.
  6. Консультация по организации деятельности ломбарда с «нуля».
  7. Сопровождение до момента внсения Банком России сведений в реестр ломбардов.

Дополнительные расходы: госпошлина за внесение в реестр ломбардов (1 500 руб.), нотариальные расходы, электронная подпись (ЭЦП).

2 Создание ломбарда «под ключ» 60 000
  •  Комплексное решение по открытию ломбарда, полностью готового к работе.
  • Подробнее об услуге
  • Одно их лучших предложений на рынке по перечню входящих услуг и стоимости.
3 Внесение в реестр ломбардов через Банк России (для уже зарегистрированных юридических лиц) 20 000 В стоимость входит:

  1. Аудит Устава и кодов ОКВЭД ломбарда, проверка его наименования.
  2. Проверка владельцев, руководителя и лица, ответственного за ПОД/ФТ, ломбарда на предмет их соответствия требованиям к деловой репутации и квалификационным требованиям.
  3. Содействие в подключении личного кабинета (ЛК) на Интернет-сайте Банка России и оформлении электронной подписи (ЭЦП) на руководителя ломбарда.
  4. Подготовка комплекта документов для направления в Банк России в целях внесения юрлица в реестр ломбардов.
  5. Консультация по организации деятельности ломбарда с «нуля».
  6. Сопровождение до момента внсения Банком России сведений в реестр ломбардов.

Дополнительные расходы: регистрация юрлица c разработкой Устава (10 000 руб.), госпошлина за внесение в реестр ломбардов (1 500 руб.), электронная подпись (ЭЦП).

4 Подготовка
разовой/месячной/квартальной/годовой отчетности ломбарада для представления в Банк России
  1. 4 000
  2. (нулевая отчетность)
  3. 7 000
  4. (для действующей организации)
  5. 9 000
  6. (годовая с бух. балансом)
  • Отчетность ломбарда составляется на основании предоставленных клиентом данных в соответствии с требованиями законодательства РФ и направляется клиенту в электронном виде в формате Банка России для ее последующего представления через личный кабинет (ЛК) на Интернет-сайте Банка России.
  • Отчетность подписывается электронной подписью (ЭЦП) руководителя ломбарда, выданной одним из удостоверяющих центров, аккредитованных Минкомсвязью.
  • В зависимости от количества заказываемых отчетов предоставляется СКИДКА (%)!
5 Бухгалтерское сопровождение ломбарда, включая подготовку и представление отчетности в ФНС, ПФР, ФСС, Банк России и Росфинмониторинг от 20 000 в мес. Конечная стоимость зависит от количества работников, количества операций в месяц, наличия и количества обособленных подразделений и заключенных договоров займа.
6 Постановка ломбарда на учет в Пробирную палату 4 900 Постановка на учет в Пробирную палату России через Интернет-портал ГИИС ДМДК требуется ломбардам, осуществляющим операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
7 Разработка полного пакета договоров и внутренних документов для начала работы ломбарда 17 500 В стоимость входит разработка следующих документов:

  1. Залоговый билет, включающий Индивидуальные условия договора потребительского займа.
  2. Именная сохранная квитанция и договор хранения.
  3. Общие условия договора потребительского займа.
  4. Заявление (заявка) на предоставление займа (для физ. лица).
  5. Соглашение о реструктуризации задолженности.
  6. Политика в отношении обработки персональных данных и реализуемых требований к защите персональных данных.
  7. Договор процентного займа для привлечения денежных средств (оборотного капитала) от владельцев ломбарда для начала осуществления деятельности.
  8. Согласие заемщика на обработку его персональных данных, представление информации третьим лицам, взаимодействие с третьими лицами, направленное на возврат просроченной задолженности, получение рекламной информации.
  9. Правила реализации невостребованного имущества.
  10. Заявка на участие в торгах по продаже невостребованного имущества.
  11. Акт приема-передачи заложенного имущества.
  12. Акт взаиморасчетов.

Что делать, если в ломбард пришла проверка?

Готовимся к проверке надзорных органов: инструктируем персонал, минимизируем риски и штрафы

Внимание со стороны органов власти, проявленное к любому субъекту предпринимательской деятельности, может повлечь для бизнеса самые различные негативные последствия: как незначительную трату времени на подготовку запрошенных сведений и документов, так и продолжительные хождения «по инстанциям» при оспаривании назначенных административных штрафов. 

Проверки могут затронуть самые разные аспекты деятельности ломбардов и комиссионок: от соблюдения правил благоустройства прилегающей к офису территории, до исполнения требований законодательства о потребительском кредитовании и защите прав потребителей. Вот лишь примерный список «надзирателей»: прокуратура, Банк России, Росфинмониторинг, Роспотребнадзор, Роскомнадзор, антимонопольная служба, администрация муниципального образования и др. 

Вне зависимости от того, к какому ведомству принадлежит должностное лицо, проводящее проверку, есть ряд несложных правил и рекомендаций, исполнение которых позволит существенно минимизировать риски привлечения к административной ответственности.

В основе наших рекомендаций лежит принцип презумпции невиновности, закрепленный в ст. 1.5 КоАП РФ следующим образом:

  1. Лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в отношении которых установлена его вина.
  2. Лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, считается невиновным, пока его вина не будет доказана в порядке, предусмотренном настоящим Кодексом, и установлена вступившим в законную силу постановлением судьи, органа, должностного лица, рассмотревших дело.
  3. Лицо, привлекаемое к административной ответственности, не обязано доказывать свою невиновность, за исключением случаев, предусмотренных примечанием к настоящей статье.
  4. Неустранимые сомнения в виновности лица, привлекаемого к административной ответственности, толкуются в пользу этого лица.

Таким образом, проверяемой организации необходимо предпринять все возможные меры по затруднению сбора доказательств совершения административного правонарушения и в свою очередь обеспечить наличие доказательств, свидетельствующих в пользу проверяемого лица.

В первую очередь все без исключения работники организации должны быть проинструктированы о правилах общения с должностными лицами, проводящими проверку. Лучше всего это сделать посредством составления памяток для персонала (строго для служебного пользования).

Во-первых, сотрудники ломбарда или комиссионки должны быть проинструктированы о действиях, которые необходимо совершить в случае прихода проверки: 

Первая памятка для сотрудника на случай проверки:

  • не привлекая внимания, убрать «лишние» документы;
  • немедленно известить руководство о приходе проверки;
  • ознакомиться со служебным удостоверением должностного лица и по возможности записать его должность и ФИО;
  • фиксировать все происходящее на видеокамеру или диктофон.

Во-вторых, работники должны знать свои права и обязанности при проведении проверки, а также пределы полномочий должностных лиц.

Так, например, некоторые проверочные мероприятия могут проводиться только в присутствии уполномоченного представителя проверяемого лица (а не любого сотрудника) и незаинтересованных понятых (которых проверяющие зачастую приводят с собой). Подобные нарушения, будучи правильно зафиксированными, впоследствии вполне могут стать одним из оснований для отмены постановления о назначении административного наказания.

Предмет проверки и пределы осуществления проверочных мероприятий должны быть указаны в постановлении о проведении проверки.

Данное правило не распространяется на сотрудников прокуратуры, которым законом предоставлены самые широкие проверочные полномочия: при предъявлении служебного удостоверения беспрепятственно входить на территории и в помещения коммерческих и некоммерческих организаций, иметь доступ к их документам и материалам, проверять исполнение законов в связи с поступившей в органы прокуратуры информацией о фактах нарушения закона; требовать от руководителей и других должностных лиц представления необходимых документов, материалов, статистических и иных сведений; выделения специалистов для выяснения возникших вопросов; проведения проверок по поступившим в органы прокуратуры материалам и обращениям, ревизий деятельности подконтрольных или подведомственных им организаций.

Следует отметить, что в случае явки вместе с сотрудником прокуратуры представителей иных органов власти, представителю проверяемой организации обязательно должно быть предъявлено соответствующее постановление о проведении самостоятельной проверки соответствующих органов власти или постановление прокурора о привлечении сотрудников данных органов власти к прокурорской проверке.

Попытки оспорить полномочия сотрудника прокуратуры обычно заканчиваются печально. Так, например,  был оштрафован на 50 000 руб. ломбард, руководитель которого, ссылаясь на профессиональную тайну, отказался по устному (!!!) требованию прокурора предоставить ему для ознакомления договоры с заемщиками (см. решение Липецкого областного суда от 09 июля 2015 г. по делу N 7-77/2015).

Тем не менее, можно попытаться дать сотруднику прокуратуры пояснения об объективной невозможности немедленного исполнения его требований и тем самым отложить выполнение «неудобного» требования на некоторое время.

  В подобных случаях чрезвычайно важно правильно зафиксировать все происходящее, поскольку судебные инстанции, к сожалению, без сомнений принимают составленный должностным лицом акт проверки или акт осмотра как бесспорное доказательство совершения административного правонарушения.

Так, например, решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 07 июля 2015 года по делу № А65-10636/2015 микрофинансовая организация была оштрафована на 50 000 руб. за неработающий сайт, на котором размещались Правила предоставления займов.

Причем единственным доказательством факта совершения административного правонарушения стал акт осмотра сайта, составленный должностным лицом Банка России на своем рабочем месте без участия представителей микрофинансовой организации, понятых, нотариуса и каких-либо иных «незаинтересованных» лиц.

В-третьих, работники должны соблюдать простейшие правила поведения при проведении проверки.

Памятка для сотрудников: правила поведения, при проведении проверки

  1. Без согласования с непосредственным руководителем и (или) юристом: — Не следует предоставлять проверяющим любую информацию и документы, которые не  являются общедоступными и не находятся в свободном доступе. На задаваемые вопросы следует давать минимум пояснений, отвечать, по возможности, односложно: «Да», «Нет», «Не знаю», «Мне нужно уточнить». — Не следует подписывать какие-либо документы (акты, постановления, запросы, пояснения); 

    — Не следует оставлять проверяющего в помещении без присмотра. 

  2. В случае предъявления должностным лицом требований о совершении вышеуказанных действий, работнику необходимо немедленно сообщить об этом непосредственному руководителю и ждать указаний. В случае настояний со стороны проверяющего работник может сослаться на отсутствие соответствующих полномочий (о чем должно быть прямо указано в должностной инструкции работника). Кстати, чтобы потянуть время в ожидании указаний руководителя, работник может сделать вид, что ищет должностную инструкцию. 
  3. В случае необходимости подписания каких-либо документов работнику следует предварительно вдумчиво прочитать их содержание, обратить внимание на правильность указания даты и места его составления, перечня лиц, присутствующих в ходе проверки. 
  4. Также можно связаться с руководителем и зачитать предлагаемый для подписания документ, а при возможности сфотографировать его и переслать руководителю.
  5. В случае наличия замечаний к содержанию документа работник вправе попросить должностное лицо внести в него соответствующие исправления, а в случае получения отказа –  до подписания самостоятельно внести соответствующие исправления (поясняющую запись). 
  6. В случае возникновения в ходе проведения проверки спорных или конфликтных ситуаций, а также в случае хамского, неадекватного поведения должностного лица и (или) сопровождающих его лиц, следует указать в подписываемом документе, что осуществлялась аудиозапись (видеозапись) и указать название и марку телефона (диктофона, видеокамеры). При этом категорически не рекомендуем удалять или перемещать соответствующие файлы с записывающего устройства до полного окончания проверки. После этого следует подписать каждую страницу документа с проставлением даты и расшифровки своей подписи (указать фамилию и инициалы). 
  7. В случае составления акта проверки и (или) акта осмотра до проставления подписи в соответствующей графе документа следует потребовать предоставления копии (или второго экземпляра) соответствующего документа.

Еще одним важным обстоятельством, позволяющим минимизировать риски привлечения к административной ответственности, является обеспечение соблюдения в помещениях организации определенных мер.

В вашей организации всегда должны соблюдаться следующие правила: 

  • Никаких лишних документов на рабочем месте;
  • Все оригиналы документов (договоры, заявления и анкеты, кассовые чеки, приходные и расходные кассовые ордера и т.д.), а также копии представленных клиентами платежных документов должны храниться в закрытом сейфе (при его отсутствии – в закрытой тумбочке); 
  • Мобильный телефон работника всегда должен быть в работоспособном состоянии и с хорошим зарядом батареи, чтобы обеспечить возможность немедленной связи с непосредственным руководителем и (или) юристом.
  • На мобильном телефоне работника должна быть быстро доступна кнопка включения диктофона, а на карте памяти должно быть достаточно места для ведения аудиозаписи в течение нескольких часов.

Соблюдение вышеизложенных правил позволит юристу, представляющему интересы организации, использовать весь арсенал наработанных инструментов для оспаривания действий и решений должностных лиц. 

Вместе с тем, хочется обратить внимание на необходимость корректного общения с должностными лицами, осуществляющими проверочные мероприятия, и по возможности полного и своевременного исполнения предъявляемых ими требований.

  Избегание конфликтных ситуаций и возникновения личной неприязни оставляет шанс договориться с должностным лицом об уменьшении размера административного штрафа в связи с привлечением к ответственности не юридического, а должностного лица. 

В этих целях руководителем некредитной финансовой организации соответствующие должностные обязанности (в сфере осуществления которых находится вменяемое правонарушение) должны быть заблаговременно возложены на конкретного работника (заместителя руководителя, бухгалтера и т.д.

), а копии соответствующих приказов и распоряжений должны быть, как можно раньше предоставлены должностному лицу, проводящему проверку.

Необдуманное предоставление указанных документов может привести к обратному результату – помимо самой организации к ответственности может быть привлечено и должностное лицо.

Избежать уплаты многотысячных штрафов можно в случае, если суд, должностное лицо или орган, уполномоченные рассматривать дела об административных правонарушениях, придут к выводу о малозначительности вменяемого правонарушения.

И хотя во многом принятие соответствующего решения полностью зависит «от настроения» лица, рассматривающего дело об административном правонарушении, все же предоставление в материалы дела грамотно составленных пояснений и собранных доказательств может склонить чашу весов в вашу пользу.

В случае назначения некредитной финансовой организации значительного административного штрафа есть вероятность снизить его размер на стадии судебного обжалования вынесенного постановления о назначении административного наказания.

Так, например, в арбитражной практике довольно часто встречаются судебные решения, в которых судьи со ссылкой на правовые позиции Конституционного суда РФ вдвое уменьшают размер административного штрафа (например, с 500 000 до 250 000 руб.

) для коммерческих организаций, относящихся, как правило, к субъектам малого предпринимательства.

В любом случае обжалование постановления о назначении административного наказания имеет смысл в целях отложения предельного срока для оплаты штрафа. Тем более что соответствующие жалобы не облагаются государственной пошлиной.

  • В исключительных случаях при удачном стечении обстоятельств опытным юристам удается затянуть процедуру обжалования и обосновать доводы в защиту интересов некредитной финансовой организации таким образом, что истекает установленный законом срок для привлечения лица к административной ответственности, в связи с чем производство по делу об административном правонарушении прекращается.
  • Мы искренне надеемся, что изложенные нами рекомендации позволят читателям минимизировать риски привлечения к административной ответственности по итогам проведения проверок надзорными органами.
  • Щеголихин Дмитрий, руководитель юридического центра «Догма» г. Пенза

От жилетки рукава и круг от бублика: что можно сдать в ломбард

Кредиты

/ 20 октября 2021 09:20

Когда очень нужны деньги, можно что-нибудь продать. Но это не лучшее решение, если средства понадобились срочно, а расставаться с нажитым добром навсегда не хочется. Как быть тогда?

Оценка ювелирных изделий всегда сопровождается проверкой подлинности материалов с помощью специальных устройств и химических реагентов

Семен – самозанятый, с недавних пор выполняет частные заказы на перевозку грузов на стареньком Mitsubishi Canter. Клиентов пока немного, доход нестабильный. 

Парня сложно назвать везучим человеком, всю сознательную жизнь его преследуют финансовые проблемы, и всегда не вовремя. Вот и сейчас: на следующую неделю намечена первая крупная перевозка, а грузовик дал сбой. 

На покупку запчастей и ремонт нужно около 120 тысяч рублей. Семен нашел авторазборку, на которой можно приобрести все необходимое, и мастерскую, готовую взяться за срочную работу. Теперь осталось где-то добыть деньги, а точнее – недостающие 60 тысяч рублей. 

Поразмыслив, парень решил заложить в ломбард телевизор и наручные часы, которые мама подарила ему на день рождения всего три месяца назад.

Что такое ломбард: принцип работы

Ломбард – это юридическое лицо, которое специализируется на краткосрочном залоговом кредитовании и хранении имущества на возмездной основе. Денежные средства в таких организациях можно получить быстрее, чем в банке, нужно меньше документов, но и условия менее выгодны.

Впервые они появились в Средние века в Ломбардии, регионе на севере Италии, и с тех пор их услугами пользуются люди разного положения и достатка. Пожалуй, самой необычной клиенткой ломбарда стала королева Испании Изабелла I, когда в 1492 году заложила собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.

В XVIII веке в Российской Империи стали открываться сохранные и ссудные казны и кассы, которые выдавали денежные средства под залог небольших предметов, серебра или золота. Первый частный ломбард открыл в 1888 году вологодский предприниматель и меценат Х. С. Леденцов.

Его устав стал образцом при создании аналогичных организаций по всей России. В 1891 году в г. Вильно был издан «Проект устава частного ломбарда для Северо-Западного края».

Федеральный закон «О ломбардах», который закрепил ломбардные организации как отдельный вид бизнеса, появился в России только в 2007 году.

Обратиться в ломбард может любой гражданин, достигший восемнадцати лет. Если нужна небольшая сумма на короткий срок, это действительно может стать быстрым и простым решением временных финансовых проблем.

  • Из документов нужен только паспорт. Также могут потребоваться бумаги на закладываемое имущество.
  • Заем выдают сразу, процесс оформления занимает не более 15 минут.
  • Минимум негативных последствий в случае непогашения долга – никаких звонков от коллекторов, судебных разбирательств и визитов приставов.
  • Заемщик рискует потерять только заложенную собственность – если не выкупить предмет залога в течение отведенного времени, он будет продан.

Прежде чем сдать что-то в ломбард, убедитесь, что он есть в Государственном реестре на сайте Банка России. Кроме того, легальные фирмы должны называться и работать в соответствии с требованиями законодательства:

  • в названии есть слово «ломбард»;
  • разрешенные часы работы: с 8 до 23 часов;
  • законные виды деятельности строго ограничены: предоставлением займов, хранение вещей, оказание консультационных и информационных услуг.

Не торопитесь заключать договор с первым попавшимся кредитором. Обратитесь в несколько организаций для оценки, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, тем более что это бесплатно.

На оценочную стоимость закладываемого имущества влияют срок эксплуатации, состояние, рыночная цена, спрос и другие факторы. По итогам оценки работник ломбарда определяет размер займа.

Затем формируется договор, на первой странице которого должна быть указана полная стоимость кредита (ПСК) – это обязательное требование. Размер обязательств клиента перед кредитором состоит из полученных средств и процентов за их пользование.

Важно: ПСК по договору может быть больше среднерыночного значения, опубликованного Центробанком, максимум на треть.

После подписания бумаг заемщик получает на руки залоговый билет с информацией о заложенных предметах, величине займа, датой его получения и возврата, сроком предоставления и процентной ставкой. Некоторые фирмы оформляют залоговый билет в электронном виде и отправляют его по электронной почте. В онлайн-формате удобнее вносить изменения в соглашение, например, продлевать срок кредитования.

Прежде чем подписать бумаги, обязательно убедитесь, что ваши ценности описаны в договоре подробно и достоверно, а при выкупе предметов залога проверьте их соответствие первоначальному состоянию. Помните: ломбарды несут ответственность за сохранность имущества и страхуют его за свой счет. Пока сданные вещи находятся в залоге, никто не вправе пользоваться или распоряжаться ими.

Обнаружили повреждения? Пишите претензию на возмещение вреда.

Чтобы забрать предмет залога, заемщик должен вернуть кредитору деньги вместе с процентами до наступления установленной даты.

Если необходимо продлить срок хранения оставленной вещи, нужно оплатить хотя бы проценты за прошедший период, иначе ломбард вправе приступить к ее реализации.

Имущество, стоимость которого по результатам оценки более 30 тысяч рублей, продается на публичных торгах. После продажи долг считается погашенным вне зависимости от фактически вырученной суммы.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Не все знают, но, кроме золота, в ломбард можно сдать практически любой ценный предмет: ювелирные, меховые изделия; швейцарские часы; монеты; антикварные, брендовые вещи; цифровую, бытовую, строительную технику; профессиональное оборудование и инструменты; автомобили и водный транспорт.

Купля и продажа государственных наград запрещена российским законодательство

К каждому виду залога кредиторы предъявляют свои требования. Например, цифровая электроника должна быть актуальной (не старше пяти лет), без повреждений, в рабочем состоянии. Сдавать ее лучше в заводской упаковке со всеми аксессуарами и гарантийными талонами.

Взять заем под залог автомобиля может только его владелец. Машина не должна иметь серьезных повреждений, изменений комплектации и обременения (то есть уже заложенный транспорт не принимается).

Во избежание мошенничества при сдаче автомобиля в залог будьте особенно внимательны к прописанным условиям.

Известны ситуации, когда вместо кредитного договора заключался договор купли-продажи по заниженной цене, после чего бывший владелец получал транспорт в пользование (псевдолизинг) под огромные проценты и штрафы за нарушение сроков оплаты. В результате ему было проще отказаться от идеи выкупа машины.

Некоторые ломбарды готовы выдать финансы под залог ПТС, если автомобиль является основным источником дохода заемщика.

Ломбарды не принимают в качестве залога недвижимость и вещи, оборот которых ограничен законодательством:

  • драгоценные материалы в любой форме (принимаются только готовые ювелирные изделия);
  • ордена и медали (кроме юбилейных и памятных);
  • любые виды оружия;
  • лабораторное и промышленное оборудование;
  • сусальное золото и позолоту, снятую с изделий.

Важно: не стоит пытаться получить денежные средства в обмен на медали деда. Согласно законодательству, государственные награды не передаются по наследству.

Потомки награжденного могут только принять их на хранение, а за сбыт УК РФ предусматривает штраф до 80 тысяч рублей, исправительные работы и даже арест на срок до трех месяцев.

Существуют ломбарды общей направленности, которые принимают практически все, что не запрещено, – от украшений до мобильных телефонов. Они сами устанавливают перечень возможных предметов в соответствии со своими ресурсами: наличием компетентных оценщиков, подходящих условий для обеспечения сохранности ценностей и т. д.

С плохой кредитной историей сложно получить кредит и даже микрозаем, но она не станет помехой для сотрудничества с ломбардом

К наиболее распространенным узконаправленным представителям относятся автоломбарды, часовые, антикварные, меховые, ломбарды техники и, конечно, самые популярные – ювелирные.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. С той лишь разницей, что брендовый нож обойдется вам в кругленькую сумму, а обслуживание Халвы бесплатное. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Так как основной деятельностью большинства ломбардов является именно предоставление денежных средств под проценты, в качестве альтернативных вариантов рассмотрим банковские кредиты и микрозаймы в МФО (микрофинансовых организациях):

Ломбарды Банки МФО
Нет требований по наличию трудоустройства и источника доходов Нужно официальное трудоустройство, определенный уровень зарплаты Несмотря на наличие некоторых требований, МФО нередко оказывают услуги безработным
Кредитная история (КИ) не учитывается Важно наличие положительной КИ КИ имеет значение, но ей уделяется менее пристальное внимание, чем в банках
В большинстве случаев нужен только паспорт Зачастую нужны дополнительные документы, справка о доходах Нужны паспорт и ИНН
Поручитель не нужен Для получения крупной суммы может потребоваться поручитель Даже по относительно небольшим обязательствам нужен поручитель
Залог – обязательное условие Закладывать имущество не обязательно Залог не требуется
Деньги выдаются сразу Рассмотрение заявки может занимать несколько дней В большинстве случаев решение принимается в течение часа
Можно получить небольшой заем на короткий период Можно претендовать на большую сумму и продолжительный срок Можно получить больше, чем в ломбардах, но меньше, чем в банках
Нет графика погашения, только конечная дата Долг нужно возвращать постепенно, каждый месяц Формируется график погашения
Не предпринимают в отношении заемщиков никаких действий по возврату денег Банки заинтересованы в возврате денег. При нарушении сроков заемщика могут ожидать звонки коллекторов, суды и т. д. Штрафы, звонки коллекторов – последствия неуплаты долга как у банков
Достаточно высокие процентные ставки Самые низкие ставки среди рассматриваемых вариантов Самые высокие ставки

Каждый из трех вариантов имеет право на существование и может оказаться единственно возможным в той или иной ситуации. Если вам нужны деньги, есть официальная работа, хорошая КИ и пара дней на ожидание – обращайтесь в банк за кредитом. Ниже — удобная форма для подбора комфортной суммы. Там же можно отправить заявку в банк.

В случае отказа можно рассмотреть другие возможности:

  • не хотите рисковать нажитым добром – тогда вам в МФО;
  • готовы оставить залог – добро пожаловать в ломбард.

У нашего героя Семена плохая кредитная история, поэтому для него это самый доступный и быстрый вариант. К тому же теперь, когда машина работает, он не сомневается, что после выполнения заказа сможет вернуть денежные средства и забрать свои вещи, что для него принципиально важно.

Антикварные ломбарды принимают винтажные книги, одежду, игрушки, посуду и прочие бытовые предметы, созданные 50–100 лет назад

При возникновении сложных финансовых ситуаций некоторые люди обращаются в так называемые скупки – это фирмы, которые скупают ценные предметы, зачастую очень дешево, и сразу же выставляют их на продажу, то есть имеют с ломбардами больше различий, чем сходства. Также можно «продать что-нибудь ненужное» через интернет или комиссионный магазин, но тогда, как вы сами понимаете, деньги появятся только после реализации, а комиссионка еще и вычтет из вырученных средств процент.

Но лучше всегда оставлять какую-то часть доходов на черный день, а остальное тратить с умом – в разделе нашего блога «Умный потребитель» вы найдете полезные практические советы по экономии и планированию бюджета.

Татьяна Мищенко

Считаю, что сила — в знаниях! С радостью делюсь «фишками» банковских продуктов, которые сделают вашу жизнь лучше.

Ссылка на основную публикацию