Почему банки блокируют счета самозанятых: причины и защита своих денег

Совсем недавно Центробанк России направил банкам страны рекомендательное письмо с требованием – учитывать статус клиента до того, как принимать решение о блокировке его счета в связи с подозрительной операцией.

В первую очередь такое ограничение касается счетов самозанятых граждан, которые оплачивают налог на профессиональный доход. Дело в том, что самозанятые граждане нередко получают оплату за свою деятельность от клиентов на личные счета, не имеющие никакого отношения к зарплатным. Подобные операции банком могут быть восприняты как подозрительные.

Что происходит на практике

Распоряжения и рекомендации – дело хорошее, однако на практике, как правило, дело обстоит совсем иначе, и нередко учесть рекомендации просто невозможно.

Основная проблема здесь заключается в том, что банки обязаны проверять все финансовые операции всех клиентов, согласно установленному законодательству «о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма».

Чтобы избежать ненужных проблем, банки нередко предпочитают блокировать счет клиента при любой операции, вызывающей подозрение. Заблокировать счета могут даже в том случае, если сам клиент присылает в банк подтверждающие документы.

Также заблокировать счет клиента могут и в том случае, если сумма платежей в бюджет составляет меньше 0,9–1% от общего суммарного оборота средств.

При этом банки не учитывают, что самозанятые люди могут получать на личные счета оплату от клиентов, оплачивая с сумм установленный налог, из-за чего процент оплаты в бюджет может оказаться ниже.

Осложнение ситуации и последствия

Как правило, значительно осложняет ситуацию и то, что банкам не всегда известно то, что клиент является самозанятым лицом, так как в банковской анкете данная информация может не значиться.

Кроме того, клиент может стать официальным самозанятым лицом, уплачивающим налог на профессиональный доход, через некоторое время после открытия счета в банке, который в дальнейшем используется для получения оплаты от клиентов, но при этом является личным.

Но хуже всего то, что если банк заблокирует счет клиента по причине подозрительной операции, это отразится не только на финансовом состоянии клиента, но и на обслуживании его в других банках.

При блокировке счета банк устанавливает заградительную комиссию на вывод имеющихся средств в размере 15–20%, при этом отказывая человеку в дальнейшем обслуживании и передавая информацию в специальный банковский реестр, откуда ее получают другие банки, принимая соответствующие меры.

Именно по этим причинам ЦБ запрещает банкам блокировать счета самозанятых лиц, однако беда заключается в том, что банкам крайне редко известно о том, что клиент имеет статус самозанятого лица.

Банки начали блокировать счета самозанятых. Их подозревают в отмывании денег

Иллюстрация: Инфо24

Самозанятые россияне жалуются на банки, которые блокируют их личные счета по антиотмывочному законодательству. В законе о самозанятых сказано, что они не обязаны сообщать банкам о своей деятельности и могут использовать для нее личные счета. Однако кредитные учреждения расценивают такие операции как сомнительные. Они блокируют счета клиентов и заносят их в черные списки.

Банки руководствуются не только ФЗ 115 «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», но и положением своих клиентских договоров. В них говорится, что физическое лицо не может использовать личный счет для бизнеса.

Глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов объяснил, что при блокировке личного счета самозанятому не могут открыть счет индивидуального предпринимателя, так как для этого нужно свидетельство о регистрации в качестве ИП, а новые бизнесмены в этой системе не регистрируется.

Банки попросили самозанятых сообщать им о своей деятельности, чтобы избежать недоразумений. Также банки предупредили, что могут в любой момент потребовать у клиента объяснить характер финансовых операций в рамках антиотмывочного закона.

• «При необходимости мы самостоятельно запросим информацию об операциях, чтобы подтвердить его статус», — прокомментировали в «Тинькофф банке» ситуацию с блокировкой счетов.
• С теми же, кто сообщит о своем статусе, банки готовы перезаключать клиентские соглашения уже с учетом этого обстоятельства.

Гендиректор юридической компании URVISTA Алексей Петропольский полагает, что риск блокировки счетов самозанятых именно по антиотмывочному закону невысок, так как ограничение по их доходам в месяц составляет 200 тысяч рублей, и банки не будут пристально проверять транзакции на такую сумму. «Но подождите, еще не вечер, поборются с ИП и до самозанятых доберутся», — отметил он.

При этом банки теперь могут проверять статус своих клиентов самостоятельно, так как на сайте Федеральной налоговой службы работает специальный сервис, который позволяет установить, платит ли человек налог на профессиональный доход.

Кредитные учреждения посоветовали самозанятым открывать отдельные счета для своей профессиональной деятельности, чтобы перестраховаться при возможной блокировке.

Налог для самозанятых граждан ввели с 1 января в Москве и Подмосковье, Калужской области и Татарстане. Для физических лиц налог составляет 4% от дохода, для индивидуальных предпринимателей и юрлиц — 6%. Пользоваться услугой могут те, чей доход не превышает 2,4 млн рублей в год.

Физлица и ИП считаются самозанятыми, если у них нет наемных работников. Для регистрации не нужно посещать налоговую инспекцию – достаточно скачать мобильное приложение «Мой налог».

Взамен самозанятых освобождают от налогов на доходы физлиц (НДФЛ) и на добавленную стоимость (НДС).

Налог вводят для того, чтобы вывести из «тени» так называемых фрилансеров, которые сейчас чаще всего просто не платят никаких налогов.

К самозанятым относятся, например, домработницы, няни, репетиторы. По разным оценкам, в эту категорию попадают около 15 млн россиян.

Минюст предложил расширить категорию самозанятости и внести туда всех производителей и продавцов какой-либо продукции. После этого ими могут стать кондитеры, швеи, фермеры.

Президент Владимир Путин подписал закон о самозанятых в конце ноября 2018 года.

В январе СМИ сообщили, что работодатели начали оформлять подчиненных как самозанятых ради уменьшения налогов. Они заставили их уволиться, стать самозанятыми и заключили договор аренды рабочего места.

Доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов называл закон о самозанятых «сырым».

В феврале министр финансов Антон Силуанов поручил заняться распространением налога для самозанятых на всей территории России.

Банки блокируют счета самозанятых

• Общество Политика Происшествия

Самозанятым россиянам грозит блокировка счетов

Просим прощения за поздний выход рассылки по техническим причинам.

У легализовавшихся самозанятых проблемы: оказалось, что работать в этом статусе сложно, а то и невозможно, пишет портал Banki.ru. Статус самозанятого объединил худшее от физлица (невозможность использовать личный счет для бизнеса) и от индивидуального предпринимателя (антиотмывочный контроль с блокировкой счетов).

Случаи блокировки счетов самозанятых уже есть, а происходит она так:

• Самозанятый с профессиональными доходами не считается полноценным предпринимателем.
• Он не может открыть счет как индивидуальный предприниматель.
• Он вынужден использовать для предпринимательской деятельности счет физлица.
• Это обычно запрещено договором.
• У банка возникают вопросы к поступлениям денежных средств на текущий счет.
• Банк не знает, вносит ли самозанятый доходы в систему Мой налог , и не хочет рисковать вниманием ЦБ.
• Банк просит объяснить характер финансовых операций по антиотмывочному закону 115-ФЗ.
• Банк блокирует счет и, возможно, личную карту самозанятого за подозрительные операции.
• В крайнем случае банк вносит клиента в черный список.

Что делать?

• Банкиры советуют клиентам всегда предупреждать их о статусе самозанятых, но оставляют за собой право требовать разъяснений происхождения средств.
• Лучше открыть отдельный счет только для ведения бизнеса и бизнес-транзакций.
• Большинству самозанятых не грозит комплаенс-контроль, если их доход не превышает нормативные 2,4 млн рублей в год. Однако ужесточение контроля возможно всегда.

Банкам невыгодно обслуживать коммерческие операции по тарифам для физлиц, но и терять клиентов они не хотят. Со временем банки научатся работать с самозанятыми — вероятно, де-факто уравняв их с ИП.

С начала года россияне, работающие на себя, могут перейти на новый режим налогообложения в экспериментальных регионах — Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области.

Стимул сделать это — низкая налоговая ставка в 4% для физлиц и 6% для ИП и юрлиц, чей доход не превышает 2,4 млн рублей в год.

Минфин и ФНС считают, что на таких условиях люди, никогда не платившие налогов, начнут это делать.

Что мне с этого?

Эксперимент ФНС и Минфина по выводу из тени порядка 15 млн самозанятых россиян выглядел либеральным островком в море регулятивных репрессий, но обнаружил критические недостатки. Нет никаких сомнений, что проблемы легализовавшихся первыми не прибавят желания сделать это остальным. Больше половины самозанятых не собирались регистрироваться в любом случае.

Сергей Смирнов

Блокировка счетов самозанятых – возможные причины

На новый налоговый режим в отношении самозанятых граждан с 1 января 2019 года перешло более 40 тысяч человек. Однако неожиданно возникла проблема, которую законодатель не предусмотрел: банки стали осуществлять массовую блокировку счетов самозанятых граждан.

Почему так происходит?

Ранее граждане могли открывать либо счета для ведения предпринимательской деятельности (если имели статус ИП), либо счета на личные и бытовые нужды.

Однако коммерческие банки не предусмотрели промежуточный вариант для самозанятых граждан: с одной стороны, эти лица не имеют статуса ИП, но с другой – их деятельность направлена на получение дохода.

Поэтому банки, заподозрив, что клиент-физическое лицо использует счет для ведения предпринимательской деятельности, вправе заблокировать его. Во многих договорах открытия расчетного счета сказано, что физическое лицо, не имеющее статуса ИП, не вправе использовать счет для ведения предпринимательской деятельности.

В ст.23 ГК РФ сказано, что физлицо вправе заниматься предпринимательской деятельностью с момента регистрации в качестве ИП: как видим, о самозанятых в статье не говорится. Однако многие виды деятельности, осуществляемые самозанятыми, вполне подходят под определение «предпринимательская деятельность».

Еще один «камень преткновения» — закон о блокировке банковских карт, вступивший в силу в конце сентября 2018 года. Напомним, что банк, увидев «нетипичность» проводимых гражданином операций, вправе заблокировать ее, а затем связаться с клиентом и уточнить, действительно ли он совершал то или иной действие.

Если дозвониться не удалось, счет или операция блокируется на 48 часов, после чего блокировка снимается. Учитывая, что самозанятые могут переводить деньги самым разнообразным субъектам, банки могут блокировать счета достаточно часто.

Закон был введен для предотвращения совершения экономических преступлений (в частности, мошенничеств), однако чрезмерная бдительность банков усложняет жизнь их клиентам.

Что делать в случае блокировки счетов самозанятых?

Действующее законодательство не обязывает самозанятых граждан сообщать банкам о своем статусе. Более того, коммерческие учреждения могут самостоятельно проверить статус клиента при помощи специального сервиса ФНС.

Однако для предотвращения блокировки расчетного счета самозанятого рекомендуется уведомлять банк о новом статусе заранее, сформировав соответствующие документы в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС.

Какие еще действия может предпринять самозанятый?

1. Самозанятому лучше иметь несколько расчетных счетов: один следует использовать непосредственно для ведения своей деятельности, а другой – для личных, семейных, бытовых нужд. В этом случае если один счет будет заблокирован, гражданин сможет совершать денежные операции через другой счет.
2. Перед началом сотрудничества с тем или иным контрагентом самозанятому следует проконсультироваться с грамотным уголовным адвокатом, который проверит, не является ли партнер «проблемным». В ином случае сотрудничество с неблагонадежным партнером может стать не только причиной блокировки счета, но и вызвать интерес правоохранительных органов.
3. Если расчетный счет самозанятого уже заблокирован, ему необходимо обратиться в банк и узнать причины этого. Сотрудники кредитного учреждения обязаны предоставить полную информацию, в том числе и о том, какие документы следует предоставить клиенту для снятия ограничения. В частности, банк может сослаться на положения 115-ФЗ: тогда самозанятому придется предоставить бумаги, подтверждающие законность источника происхождения денег.
4. Если банк не спешит снимать блокировку или затягивает сроки рассмотрения предъявленных документов, то гражданин может обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Сделать это можно, в том числе, через интернет-приемную и по телефону 8 800 300-30-00.
5. Если вопрос с блокировкой не удалось решить мирным путем, то гражданин может обратиться в органы правосудия с иском о восстановлении доступа к расчетному счету.

Отсюда следует, что самозанятым гражданам следует, во-первых, внимательно изучить договор на открытие и ведение счета, во-вторых, ознакомиться с действующим законодательством. В случае возникновения проблем обратитесь к адвокату, который поможет оперативно разблокировать счет и возвратиться к нормальной деятельности.

Самозанятых переводят «из тени» в черный список

Банки начали блокировать карты зарегистрированных самозанятых. Как выяснил портал Банки.ру, кредитные организации замораживают счета из-за якобы «подозрительной активности».

Речь идет о многочисленных переводах от физлиц и компаний, которые приходят на личную карту самозанятого. Банковские системы противодействия мошенничеству распознают эти операции как возможное отмывание средств, а то и финансирование терроризма.

В крайнем случае клиент может попасть в черный список, и тогда ему будет крайне сложно открыть счет в любом российском банке.

И вряд ли банки бросятся решать эту проблему: такие клиенты им не особенно важны, а ослаблять систему контроля за переводами не даст регулятор.

В этом уверен независимый аналитик банковской сферы Павел Сакадынский: «Сейчас перестройка антимошеннических систем у банков — деятельность достаточно трудная и затратная, и ради преподавателя, который берет свои несчастные 2 тыс. руб.

за занятие, никто систему переделывать не будет. Мало того, эти перестройки делать опасно, потому что в данный момент комплаенс-системы банков достаточно четко отлажены, и в какие-то моменты перехватывают, скажем так, “неправильные переводы”.

Когда эти системы начнут перестраивать, тогда эти “нехорошие платежи” так или иначе всплывут, поэтому прежде чем таким образом вытаскивать самозанятых из тени, нужно было подумать об этом.

Можно было бы создать специальные счета, привязать к ним карты, и тогда система комплаенса относилась бы лояльнее.

Но опять-таки возникает вопрос: не заявит ли себя в самозанятые какой-нибудь Шамиль Басаев? То есть здесь получается одно из двух — или блокировать платежи и ловить террористов, чем банки, собственно говоря, и занимаются, или помогать клиенту выстраивать бизнес, чтобы брать с них комиссию и отдавать налоги государству. Каким-то образом совместить это все не удастся».

Если самозанятому заблокировали карту, он может закрыть счет, забрать остаток денег или пойти разбираться в банк. Об этом «Ъ FM» рассказал глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов: «На сегодняшний момент единственный верный вариант вернуть деньги — это закрыть счета.

Конечно же, здесь есть риск того, что человека могут поставить в черный список, и у него в дальнейшем возникнут проблемы с открытием расчетного счета.

Я думаю, что в данном случае следует заявлять о том, что вы самозанятыой гражданин и пытаться открыть счет как для индивидуального предпринимателя, то есть он подразумевает какую-то регулярную комиссию за обслуживание, плату за платежные поручения и прочее. Здесь возникает несколько вопросов.

Во-первых, согласится ли банк принять такое уведомление и, во-вторых, если у вас произошла блокировка, как решить эту проблему? Наверное, нужно идти писать объяснительную, общаться с представителями банка относительно того, что другого способа открыть счет не было, доказывать, что деятельность законная, происходит на основании соответствующих документов и пытаться решить вопрос в переговорном порядке. Возможно, нужно будет написать жалобу в ЦБ: чем больше обращений по этому вопросу будет, тем быстрее, наверное, регулятор среагирует. Да, это игра в долгую, которая не всех может устроить. Многие банки могут отвечать и месяц, но другого инструментария, скорее всего, на сегодняшний момент особо и нет».

Всех этих проблем можно было бы избежать, всерьез обсудив налоги для самозанятых со всеми заинтересованными сторонами, уверен проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов.

Теперь же, по его мнению, люди будут уверены, что государство опять их обмануло: «Это традиционная ситуация, связанная с принятием достаточно серьезных решений без дискуссий длительного характера.

Такие переговоры могли бы выявить все овраги, по которым потом придется ехать неким механизмам, созданным управленческой мыслью.

Каждый раз это приводит к очередному витку недоверия к государственным действиям.

Может быть они и правильные, и в принципе были бы эффективными, но в конечном итоге люди просто начинают разочаровываться.

Ведь никто из самозанятых людей не будет разбираться, и все это выльется в то, что нас заманили и остановили платежи, а поскольку этот проект предлагало государство, то все негативы будут отнесены, конечно, в его сторону.

Кроме того, будут искать заговор, что кто-то этими деньгами хочет воспользоваться, потом, естественно, достанется и банкам. У небольших предпринимателей достаточно давно сложилось устойчивое ощущение, что не надо ни коим образом взаимодействовать с государством — лучше прятаться».

Читать далее

Помимо закона об отмывании средств, проблемой для самозанятых стали правила банков: в большинстве из них запрещено использовать личный счет для предпринимательской деятельности.

Так что даже если человек объяснит происхождение денег, его все равно могут заблокировать. По данным налоговой, все это может затронуть 40 тыс.

россиян — именно столько самозанятых решили выйти из тени и зарегистрироваться официально.

Сергей Гусев

Банки блокируют счета самозанятых. Почему они это делают?

В конце прошлой недели российские СМИ активно писали о блокировке личных счетов самозанятых граждан. Глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов рассказал о двух случаях блокировки, один из которых приписывают Сбербанку. В кредитной организации от комментариев отказались.

При этом россияне, которые официально зарегистрированы самозанятыми, по законодательству имеют право использовать личные счета для предпринимательства. Разбираемся, за что тогда могли быть заблокированы счета самозанятых граждан.

Подстава от законодателей

Экспериментальный налоговый режим для самозанятых заработал с нового года в Москве, Московской и Калужской областях, а также Республике Татарстан. За это время в специальном приложении ФНС «Мой налог» зарегистрировались 40 тысяч самозанятых граждан.

То есть, достаточно платить налог на профессиональный доход (НПД) через это приложение (4% за оказание услуг или продажу физлицам, и 6% — за работу с юрлицами), чтобы сохранять статус самозанятого. Деньги могут поступать наличными или на банковский счет, в том числе персональную карту, – это не так важно.

Что нужно знать о налоге для самозанятых? Самая подробная инструкция

Но законотворцы льготного режима для самозанятых не предусмотрели, что другой закон №115-ФЗ запрещает использовать личный счет для ведения предпринимательства. Поэтому системы ряда банков стали классифицировать поступления на счета самозанятых как сомнительные.

В результате, самозанятые граждане угодили в юридическую коллизию: один закон позволяет им принимать оплату на личные счета, а другой запрещает и применяет ограничительные меры.

При этом в договорах кредитных организаций на обслуживание дебетовых карт прописаны нормативы «антиотмывочного законодательства», которые возбраняют денежные поступления от ведения бизнеса. Это дает банкам полномочия на блокировку счетов. Что же тогда делать самозанятым?

Самозанятым лучше разделить поступления

ФНС рекомендует заранее предоставить в банк документы о статусе самозанятого. Сформировать соответствующую справку можно в приложении «Мой налог» или в личном кабинете, предназначенном для плательщиков НПД на сайте налоговой службы.

При этом банки самостоятельно могут проверить самозанятый статус клиента в автоматизированном режиме через API ФНС.

Однако стоит учитывать, что сам статус самозанятного не избавит от проверки банком совершаемых операций по карте. Если на личный счет поступают суммы, аномально превышающие прошлые поступления, то банк вправе заблокировать счет и затребовать дополнительные подтверждения законности транзакций.

Поэтому советуем завести отдельную карту для расчетов с клиентами, чтобы в случае чего не потерять доступ ко всем средствам сразу.

Правда, пред открытием другой карты лучше изучить договор обслуживания и проконсультироваться с банком, не против ли тот, что вы используете личный счет для предпринимательства.

Напоследок, следует помнить, что годовой доход самозанятого не может превышать 2,4 млн рублей. То есть, ежемесячно на карту и наличными не должно поступать более 200 тысяч рублей.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru 162 просмотра

аЁаАаМаОаЗаАаНбб‚б‹аЕ аМаОаГбƒб‚ аПаОаПаАбб‚бŒ аПаОаД аБаЛаОаКаИб€аОаВаКаИ бб‡аЕб‚аОаВ аВ аБаАаНаКаАб… | 19.03.19

аЃаЖаЕбб‚аОб‡аЕаНаИаЕ аПб€аАаВаИаЛ аБаЛаОаКаИб€аОаВаКаИ бб‡аЕб‚аОаВ б„аИаЗаИб‡аЕбаКаИб… аИ бŽб€аИаДаИб‡аЕбаКаИб… аЛаИб† аВ б€аОббаИаЙбаКаИб… аБаАаНаКаАб… аМаОаЖаЕб‚ аПб€аИаВаЕбб‚аИ аК аЗаАаМаОб€аОаЗаКаЕ б„аИаНаАаНбаОаВб‹б… аОаПаЕб€аАб†аИаЙ баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹б… аГб€аАаЖаДаАаН, аПб€аЕаДбƒаПб€аЕаЖаДаАаЕб‚ аГаЕаНаЕб€аАаЛбŒаНб‹аЙ аДаИб€аЕаКб‚аОб€ аКаОаМаПаАаНаИаИ AML Technology аб€б‚аЕаМ а’аЕб€аБаА.

аŸаО аЕаГаО баЛаОаВаАаМ, аВ аБаАаНаКаАб… аНаЕ аПб€аЕаДбƒбаМаОб‚б€аЕаНб‹ аОб‚аДаЕаЛбŒаНб‹аЕ бб‡аЕб‚аА аДаЛб баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹б…, аПаОбб‚аОаМбƒ аГб€аАаЖаДаАаНаЕ аПаОаЛбƒб‡аАбŽб‚ баВаОаЕ аВаОаЗаНаАаГб€аАаЖаДаЕаНаИаЕ аЗаА аВб‹аПаОаЛаНаЕаНаНбƒбŽ б€аАаБаОб‚бƒ аНаА аОаБб‹б‡аНб‹аЙ бб‡аЕб‚ аДаЛб б„аИаЗаЛаИб†. аœаЕаЖаДбƒ б‚аЕаМ аИбаПаОаЛбŒаЗаОаВаАаНаИб бб‡аЕб‚аА б„аИаЗаЛаИб†аА аДаЛб аПб€аЕаДаПб€аИаНаИаМаАб‚аЕаЛбŒбаКаОаЙ аДаЕбб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИ аВ аБаОаЛбŒбˆаИаНбб‚аВаЕ аБаАаНаКаОаВ аЗаАаПб€аЕб‰аЕаНаО.

«а’ баВбаЗаИ б бб‚аИаМ аЕбб‚бŒ б€аИбаК, б‡б‚аО баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹аЙ аМаОаЖаЕб‚ бб‚аОаЛаКаНбƒб‚бŒбб б аБаЛаОаКаИб€аОаВаКаАаМаИ баВаОаИб… аОаПаЕб€аАб†аИаЙ аНаА аОбаНаОаВаАаНаИаИ 115-аЄа— аИ аПаОаЛаОаЖаЕаНаИаЙ а‘аАаНаКаА а аОббаИаИ, баВбаЗаАаНаНб‹б… б аŸаžа”/аЄаЂ.

а’б‹бˆаЕ аОаН аБбƒаДаЕб‚ аИаЛаИ аНаИаЖаЕ, б‡аЕаМ бƒ бŽб€аИаДаИб‡аЕбаКаИб… аЛаИб†, аПаОаКаА баКаАаЗаАб‚бŒ баЛаОаЖаНаО.

а­б‚аО аЗаАаВаИбаИб‚ аОб‚ аПаОаЛаИб‚аИаКаИ аБаАаНаКаОаВ аВ аОб‚аНаОбˆаЕаНаИаИ б€аАаБаОб‚б‹ б баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹аМаИ, аА б‚аАаКаЖаЕ аОб‚ б‚аОаГаО, аБбƒаДбƒб‚ аЛаИ аОаБаНаАаЛбŒб‰аИаКаИ аАаКб‚аИаВаНаО аИбаПаОаЛбŒаЗаОаВаАб‚бŒ баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹б… аВ баВаОаИб… бб…аЕаМаАб…», — аГаОаВаОб€аИб‚ а’аЕб€аБаА.

аžаН аНаАаПаОаМаИаНаАаЕб‚, б‡б‚аО баАаМаОаЗаАаНбб‚аОбб‚бŒ аНаЕ б‚б€аЕаБбƒаЕб‚ б€аЕаГаИбб‚б€аАб†аИаИ а˜аŸ: «аŸаОбб‚аОаМбƒ аНаЕ б„аАаКб‚, б‡б‚аО б€аАаБаОб‚бƒ аВ аКаАб‡аЕбб‚аВаЕ баАаМаОаЗаАаНбб‚аОаГаО аМаОаЖаНаО б‚б€аАаКб‚аОаВаАб‚бŒ аКаАаК аПб€аЕаДаПб€аИаНаИаМаАб‚аЕаЛбŒбаКбƒбŽ аДаЕбб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚бŒ.

аšаОаЛаЛаИаЗаИб аМаОаЖаЕб‚ аБб‹б‚бŒ б€аЕбˆаЕаНаА б‚аАаКаИаМ баПаОбаОаБаОаМ: аБаАаНаКаИ баДаЕаЛаАбŽб‚ аОб‚аДаЕаЛбŒаНб‹аЕ аПб€аОаДбƒаКб‚б‹ аДаЛб баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹б… (бб‡аЕб‚аА, аКаАб€б‚б‹), аКаОб‚аОб€б‹аЕ аБбƒаДбƒб‚ аОб‚аКб€б‹аВаАб‚бŒбб аНаА б‚аЕб… аЖаЕ аБаАаЛаАаНбаОаВб‹б… бб‡аЕб‚аАб…, б‡б‚аО аИ аПб€аОаДбƒаКб‚б‹ аДаЛб аОаБб‹б‡аНб‹б… «б„аИаЗаИаКаОаВ». аŸб€аИ бб‚аОаМ аБаАаНаК аБбƒаДаЕб‚ аПаОаНаИаМаАб‚бŒ, б‡б‚аО бб‚аО бб‡аЕб‚аА баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹б…, аИ аПаО-аДб€бƒаГаОаМбƒ аИб… аКаОаНб‚б€аОаЛаИб€аОаВаАб‚бŒ. аЂаАаКаЖаЕ аБаАаНаК аМаОаЖаЕб‚ аПб€аОбб‚аО баКаОб€б€аЕаКб‚аИб€аОаВаАб‚бŒ бƒбаЛаОаВаИб аДаОаГаОаВаОб€аОаВ аДаЛб аВбаЕб… б„аИаЗаЛаИᆻ.

• ааО б€аАаЗаВаИб‚аИаЕ бб‚аОаГаО аВаОаПб€аОбаА аЗаАаВаИбаИб‚ аОб‚ бƒб€аОаВаНб аАаВб‚аОаМаАб‚аИаЗаАб†аИаИ аБаАаНаКаА, аПаОаДб‡аЕб€аКаИаВаАаЕб‚ баКбаПаЕб€б‚: «а’ б‡аАбб‚аНаОбб‚аИ, аОб‚ аЕаГаО баПаОбаОаБаНаОбб‚аИ аПб€аОаВаЕб€бб‚бŒ аВ б€аЕаЖаИаМаЕ online, аПаОаЛбƒб‡аИаЛ аЛаИ аКаЛаИаЕаНб‚ бб‚аАб‚бƒб аПаЛаАб‚аЕаЛбŒб‰аИаКаА аНаАаЛаОаГаА аНаА аПб€аОб„аЕббаИаОаНаАаЛбŒаНб‹аЙ аДаОб…аОаД, б€аЕаГаИбб‚б€аИб€бƒаЕб‚ аЛаИ аОаН аПаОбб‚бƒаПаЛаЕаНаИб аНаА аЕаГаО бб‡аЕб‚ аВ аКаАб‡аЕбб‚аВаЕ аДаОб…аОаДаОаВ, баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒбŽб‚ аЛаИ аЕаГаО аКаОаНб‚б€аАаГаЕаНб‚б‹ б€аАаЗб€аЕбˆаЕаНаНб‹аМ аВаИаДаАаМ аДаЕбб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИ аДаЛб баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹б… аИ б‚аАаК аДаАаЛаЕаЕ. аŸб€аЕаДаПаОаЛаАаГаАаЕаМ, б‡б‚аО аБаОаЛбŒбˆаИаНбб‚аВбƒ аБаАаНаКаОаВ аДаО бб‚аОаГаО аДаАаЛаЕаКаО, баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВаЕаНаНаО, аОб‚ аБаЛаОаКаИб€аОаВаКаИ баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹б… баМаОаГбƒб‚ баПаАбб‚аИ б‚аОаЛбŒаКаО аНаЕаБаОаЛбŒбˆаИаЕ б€аАаЗб€аЕбˆаЕаНаНб‹аЕ ббƒаМаМб‹ аОаБаОб€аОб‚аОаВ, аДаЕаЛаАбŽб‰аИаЕ аИб… аНаЕаВаИаДаИаМб‹аМаИ аДаЛб б€аАаДаАб€аОаВ аБаАаНаКаОаВ»
• ааАаКаАаНбƒаНаЕ, аНаАаПаОаМаНаИаМ, аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚ а аЄ а’аЛаАаДаИаМаИб€ аŸбƒб‚аИаН аПаОаДаПаИбаАаЛ аПаОаПб€аАаВаКаИ аВ аЗаАаКаОаН аО аПб€аОб‚аИаВаОаДаЕаЙбб‚аВаИаИ аЛаЕаГаАаЛаИаЗаАб†аИаИ аДаОб…аОаДаОаВ, аПаОаЛбƒб‡аЕаНаНб‹б… аПб€аЕбб‚бƒаПаНб‹аМ аПбƒб‚аЕаМ, аКаОб‚аОб€б‹аЕ аОаБбаЗб‹аВаАбŽб‚ аАаДаВаОаКаАб‚аОаВ, аНаОб‚аАб€аИбƒбаОаВ аИ б‡аАбб‚аНаОаПб€аАаКб‚аИаКбƒбŽб‰аИб… бŽб€аИбб‚аОаВ аВб‹аПаОаЛаНбб‚бŒ б‚б€аЕаБаОаВаАаНаИб аО аПб€аИаМаЕаНаЕаНаИаИ аМаЕб€ аПаО аЗаАаМаОб€аАаЖаИаВаАаНаИбŽ аДаЕаНаЕаЖаНб‹б… бб€аЕаДбб‚аВ аНаА бб‡аЕб‚аАб…, аЕбаЛаИ аОаПаЕб€аАб†аИаИ аКаЛаИаЕаНб‚аА аПаОаПаАаДаАбŽб‚ аПаОаД аКб€аИб‚аЕб€аИаИ аПаОаДаОаЗб€аИб‚аЕаЛбŒаНаОбб‚аИ.
• ааА аНаИб… б€аАбаПб€аОбб‚б€аАаНббŽб‚бб б‚б€аЕаБаОаВаАаНаИб аВ аОб‚аНаОбˆаЕаНаИаИ аИаДаЕаНб‚аИб„аИаКаАб†аИаИ аКаЛаИаЕаНб‚аА, аПб€аЕаДбб‚аАаВаИб‚аЕаЛб аКаЛаИаЕаНб‚аА аИаЛаИ аВб‹аГаОаДаОаПб€аИаОаБб€аЕб‚аАб‚аЕаЛб, аБаЕаНаЕб„аИб†аИаАб€аНб‹б… аВаЛаАаДаЕаЛбŒб†аЕаВ, бƒбб‚аАаНаОаВаЛаЕаНаИб аИаНаОаЙ аИаНб„аОб€аМаАб†аИаИ аО аКаЛаИаЕаНб‚аЕ.
• а’ 2017 аГаОаДбƒ б€аОббаИаЙбаКаИаЕ аБаАаНаКаИ аЗаАаБаЛаОаКаИб€аОаВаАаЛаИ аПаОб€баДаКаА 700 б‚б‹ббб‡ бб‡аЕб‚аОаВ аКаЛаИаЕаНб‚аОаВ, б€аАббаКаАаЗб‹аВаАаЛ б€аАаНаЕаЕ б€бƒаКаОаВаОаДаИб‚аЕаЛбŒ аІаЕаНб‚б€аА б„аИаНаАаНбаОаВаО-аКб€аЕаДаИб‚аНаОаЙ аПаОаДаДаЕб€аЖаКаИ ТЋа”аЕаЛаОаВаОаЙ а аОббаИаИТЛ ааЛаЕаКбаЕаЙ аŸаОб€аОбˆаИаН.

аŸаО баЛаОаВаАаМ аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚аА ТЋаžаПаОб€б‹ а аОббаИаИТЛ ааЛаЕаКбаАаНаДб€ аšаАаЛаИаНаИаН бƒаВаЕб€аЕаН, б‡б‚аО аПб€аЕаДаПаОбб‹аЛаОаК аК б€аАаДаИаКаАаЛбŒаНаОаМбƒ баНаИаЖаЕаНаИбŽ аОаБбŠаЕаМаОаВ аБаЛаОаКаИб€аОаВаКаИ аНаЕ аПаОбаВаИаЛаОббŒ.

а‘аОаЛаЕаЕ б‚аОаГаО, аВ аБаЛаИаЖаАаЙбˆаЕаМ аБбƒаДбƒб‰аЕаМ баИб‚бƒаАб†аИб б аБаЛаОаКаИб€аОаВаКаОаЙ аМаОаЖаЕб‚ аОаБаОбб‚б€аИб‚бŒбб, аПаОбаКаОаЛбŒаКбƒ аОаБаОаЗаНаАб‡аИаЛбб б‚б€аЕаНаД аНаА бƒаЖаЕбб‚аОб‡аЕаНаИаЕ аЗаАаКаОаНаОаДаАб‚аЕаЛбŒбб‚аВаА аО баАаМаОаЗаАаНбб‚б‹б…, аОб‚аМаЕб‚аИаЛ аОаН.

аŸаО баЛаОаВаАаМ ааЛаЕаКбаАаНаДб€аА аšаАаЛаИаНаИаНаА, аВбаКаОб€аЕ бб‚аОб‚ аПаЛаАбб‚ аНаАбаЕаЛаЕаНаИб аНаАб‡аНаЕб‚ аАаКб‚аИаВаНаО аПаЕб€аЕб…аОаДаИб‚бŒ аВ аЛаЕаГаАаЛбŒаНб‹аЙ аБаАаНаКаОаВбаКаИаЙ аОаБаОб€аОб‚ — б‚аОаГаДаА аБаЛаОаКаИб€аОаВаОаК, аВ б‚аОаМ б‡аИбаЛаЕ аНаЕаОаБаОбаНаОаВаАаНаНб‹б…, аМаОаЖаЕб‚ бб‚аАб‚бŒ аНаАаМаНаОаГаО аБаОаЛбŒбˆаЕ.

аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ

а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: rrr

Что известно о блокировке счетов самозанятых и как правильно вести себя с банками?

О случаях блокировки счетов самозанятых издание узнало от налоговых экспертов. Один из них — глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов. Он рассказал о двух случаях блокировки. Один произошел в Рязани, карту самозанятого заблокировал Сбербанк. В другом случае регион и банк не назывались.

Forbes обратился с запросами в банки. В Тинькофф Банке, Альфа-банке и Росбанке не сталкивались с блокировкой счетов самозанятых, рассказали в пресс-службах кредитных организаций. Представители Сбербанка, о котором шла речь в статье издания, от комментариев по теме отказались. 

В ФНС на запрос Forbes ответили, что у них нет информации о блокировках счетов самозанятых. «Этот специальный налоговый режим заработал в пилотных регионах с 1 января 2019 года и, возможно, еще не все банки успели учесть нововведения в своих подходах к оценке рисков», — предположил представитель ФНС.  

Опрошенные Forbes банки отмечают, что на самозанятых — как и на любых других клиентов — распространяются правила закона №115-ФЗ (противодействие отмыванию средств). «Так что если клиенты будут осуществлять незаконную деятельность, а именно уход от налогов, обнал больших сумм, транзит денежных средств, то к ним будут применены соответствующие меры», — говорят в Тинькофф Банке. 

Как рассказали опрошенные Forbes участники рынка, банки обращались за разъяснениями в Банк России. Регулятор разрешил самозанятым использовать свои счета для предпринимательской деятельности, говорит директор по сегментам и некредитным продуктам розничного бизнеса Альфа-Банка Алексей Ермаков. «Необходимые правки в договор для клиентов со стороны банка внесены», — уточняет он.

ЦБ разъяснил, что можно продолжать использовать счет ИП тем, кто перешел из статуса предпринимателей в самозанятые, уточнил Ермаков. В Тинькофф Банке Forbes подтвердили, что операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, являются исключением и разрешены как для физлиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Forbes ожидает комментариев Банка России.

«Не надо переживать», — заверили Forbes в ФНС России. В пресс-службе ведомства подчеркнули, что для проверки статуса налогоплательщика банки могут использовать сервис, размещенный на сайте налоговой службы.

Получить информацию возможно и в автоматизированном режиме через публичный API ФНС России.

 А сами налогоплательщики имеют возможность предоставить в банки сведения о своем статусе и полученных в рамках режима доходах, сформировав справки в мобильном приложении «Мой налог» или в личном кабинете на сайте ФНС. 

Сами банкиры советуют гражданам быть максимально открытыми и при необходимости объяснять банкам природу операций. «Все операции клиента должны быть понятны банку. При получении запроса от банка мы рекомендуем клиенту предоставлять исчерпывающую информацию и документацию в сроки, указанные в запросе. Это позволит избежать потенциальных сложностей», — советует Александр Попов из Росбанка. 

Опрошенные Forbes юристы также рекомендуют самозанятым извещать банки о своем новом статусе. По мнению старшего юриста ФБК Legal Дарьи Шевцовой, для снижения рисков блокировки следует открывать отдельные счета, хотя в самих банках уверяют, что этого можно не делать. 

Из разъяснения, которое в пятницу вечером обнародовала ФНС, следует, что самозанятым все-таки лучше предоставить банку справку о своей деятельности. Банкам налоговики также рекомендовали проверять статус налогоплательщика, прежде чем блокировать счет.

С 1 января 2019 года в четырех регионах России проводится эксперимент, в рамках которого решившие выйти из тени самозанятые граждане платят самый низкий в стране налог с доходов (от 4% до 6%). За три месяца эксперимента такой налоговый режим выбрали для себя 40 000 человек.

Самозанятые россияне пожаловались на блокировки своих счетов в банках

С начала года свыше 40 тысяч россиян объявили себя самозанятыми, однако вскоре столкнулись с блокировками своих счетов со стороны банков, которые запрещают физическим лицам использовать личные счета для ведения бизнеса. Об этом пишет портал Banki.Ru.

По словам налоговых экспертов, кредитные организации не всегда знают, как квалифицировать деятельность самозанятых. Они получают доход на свои личные карты, хотя использование счета физлица для предпринимательской деятельности обычно прямо запрещается в договоре обслуживания. В итоге самозанятые россияне столкнулись с блокировками счетов.

«Человек открыл счет, и в итоге ему счет заблокировали и карту тоже. При этом ему не могут открыть счет как индивидуальному предпринимателю (ИП), потому что для этого необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП. А самозанятый в ЕГРИП [Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей] не регистрируется, там уведомительный порядок», — рассказал глава комитета по налогам московского отделения «Опоры России» Сергей Зеленов. По его словам, с такими сложностями недавно столкнулся клиент Сбербанка из Рязани.

Еще один бизнесмен из Красноярска рассказал, что его личные счета оказались заблокированы из-за подозрений в нарушении «антиотмывочного» законодательства. В судебном споре со Сбербанком он пытается доказать, что переводил деньги на свои карты из-за специфики бизнеса.

Вчитавшись в условия обслуживания счетов физлиц, мужчина обнаружил странное противоречие: самозанятый гражданин может принимать деньги от физических и юридических лиц на счет физического лица, используя его в предпринимательских целях, что прямо запрещено законодательством.

Согласно определению Минюста, самозанятые граждане ведут предпринимательскую деятельность «на личном участии». Они не зарегистрированы в качестве ИП, но сообщили о своем бизнесе в налоговую службу. При этом в федеральном законе не указано, что операции самозанятых являются предпринимательской деятельностью, в отличие от индивидуальных предпринимателей. В то же время множественные переводы от других физлиц или компаний, характерные для самозанятых, могут настораживать руководство банков, а тарифы на обслуживание для физлиц ниже, чем для предпринимателей. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС), к середине марта число самозанятых в России превысило 40 тысяч человек. Глава ведомства Михаил Мишустин связал успех с появлением налога на профессиональный доход. С 2019 года россияне, работающие на себя, могут перейти на новый режим налогообложения при соблюдении ряда условий. Среди них, например, доход до 2,4 млн рублей в год и ведение деятельности в четырех экспериментальных регионах. Этот налоговый режим могут выбрать и индивидуальные предприниматели, которые, впрочем, должны будут по-прежнему проводить операции по счетам, открытым для ИП.

Новый сбор можно уплачивать с помощью специального мобильного приложения «Мой налог».

В пресс-службе ФНС пояснили, что по закону самозанятые не обязаны уведомлять банк о своем статусе и не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счет или на карты.

Юристы отмечают, что под контроль банков не попадают операции на сумму выше 2,4 миллиона рублей в год, или 200 тысяч рублей в месяц, однако в дальнейшем ситуация может измениться.

По словам экспертов, кредитные организации формально не требуют от самозанятых сообщать о своей деятельности, но советуют сделать это, чтобы снять риски, связанные с непроведением операций по счету клиента.

Для этого физическому лицу стоит направить в банк уведомление о работе со счетом в режиме самозанятого.

Кроме того, банки могут в любой момент потребовать у клиента объяснить характер финансовых операций в рамках 115-ФЗ.

Если самозанятый не сообщил в кредитную организацию о своем статусе, банк не узнает, для каких целей будет в дальнейшем использоваться счет, и нетипичные операции сразу вызовут подозрение, что может стать основанием для блокировки транзакций, дистанционных сервисов, карт и счетов. В дальнейшем клиенту может грозить расторжение договора о банковском обслуживании и занесение в черный список.

Представители «Альфа-банка», «Тинькофф банка», Совкомбанка и Росбанка заявляют, что риск блокировок невелик, а российское законодательство распространяется на всех клиентов, в том числе на самозанятых. «Альфа-банк» и «Тинькофф банк» уже внесли в свои договоры изменения, согласно которым операции клиентов, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности с применением налога на профессиональный доход, разрешены как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Однако для подстраховки специалисты советуют открыть отдельный счет, на который будут поступать только доходы, связанные с бизнесом: все поступления на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности и на основании этой суммы будет рассчитан налог. Не исключено, что в дальнейшем старые договоры обслуживания перезаключаться не будут, а новым клиентам — самозанятым предложат усовершенствованные соглашения.

Напомним, закон о налоге на самозанятых был подписан в ноябре прошлого года.

Под самозанятыми понимаются граждане, не имеющие работодателя и наемных работников, но предоставляющие услуги или создающие некий продукт, доход от которых составляет не более 2,4 миллиона рублей в год, то есть не более 200 тысяч рублей в месяц.

Закон вступил в силу с 1 января 2019 года в Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане. Если эксперимент пройдет успешно, его распространят на всю Россию. Эксперимент продлится до 2029 года.

Закон предполагает, что работающие на себя граждане будут платить налог в 4% от дохода. Если же заказчиками самозанятого выступают юрлица или индивидуальные предприниматели, то ставка налога составит 6%.

С нарушителей нового налогового режима в первый раз будет взыскиваться штраф в размере 20% от суммы, на которую не был выставлен чек (но не менее 1000 рублей). В случае рецидива будет отниматься 100% дохода, который не был официально учтен.

При этом штрафовать будут только зарегистрированных самозанятых граждан.

Ряд исключений, прописанных в законе, не дадут перейти на новый налоговый режим лицам, торгующим подакцизными товарами и товарами, подлежащими обязательной маркировке.

Не подпадают под закон также «лица, осуществляющие перепродажу товаров, имущественных прав», а также те, кто занимается добычей или продажей полезных ископаемых.

Кроме того, на эксперимент не смогут перейти арбитражные управляющие, медиаторы, оценщики, нотариусы и адвокаты частной практики.

Участники эксперимента освобождаются от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ) в отношении доходов, полученных от профессиональной деятельности. Также они не уплачивают НДС, за исключением ситуации при ввозе товаров на территорию РФ. Ожидается, что 63% от введенного налога будет направлено в региональные бюджеты, оставшиеся 37% — в бюджет Федерального фонда ОМС.

Налоговый режим для самозанятых может распространиться по всей России не ранее 2020 года. К тому времени особый режим налогообложения обретет статус отдельной статьи в Налоговом кодексе и уже не будет считаться экспериментом. Согласно Налоговому кодексу, к услугам самозанятых относятся, например, уход за детьми, уборка, ремонт одежды, репетиторство, парикмахерские услуги, педикюр и маникюр на дому, проведение экскурсий. По оценкам Минтруда, в России 12 млн самозанятых, эксперты называют цифру в 20 млн

Банки начали блокировать счета самозанятых граждан. Почему это происходит?

Все чаще можно встретить жалобы самозанятых лиц о блокировке счетов, на которые приходит оплата от клиентов за выполненные услуги. Представители банков разводят руками: получать таким образом доход запрещается, а оформить расчетный счет как предпринимателю и перечислять на него оплату от заказчиков невозможно, так как требуются данные о регистрации ИП, которых нет.

Самозанятые: кто это

Министерство юстиции Российской Федерации дает следующее определение понятию самозанятые – это физические лица, оказывающие услуги физическим или юридическим лицам, выполняющие для таких лиц работы и получающие за это прибыль. Такие граждане не зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей и не имеют в подчинении других работников.

Проблема блокировки банками счетов самозанятых

Закон «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима «Налог на профессиональный доход» в городе федерального значения Москве, в Московской и Калужской областях, а также в Республике Татарстан (Татарстан)» №551845-7 был подписан Президентом 27 ноября 2017 года.

Действовать закон будет в период с 1 января 2019 года до 31 декабря 2028 года. В этот период фрилансеры, зарегистрированные в перечисленных географических областях, могут прийти в налоговую службу или зайти в личный кабинет на сайте и получить статус самозанятого.

Размер налога с прибыли для них будет составлять:

Самозанятый получает сниженный процент по налогам, а также возможность работать легально и не прятать доход от государства. Но на практике возникают трудности.

Фрилансер, которому переводят через банк оплату за оказанные услуги, нарушает договор обслуживания. Согласно его пунктам, физическим лицам запрещается использовать личные счета для получения прибыли за предпринимательскую деятельность.

Из этого всплывают две основные проблемы самозанятых:

• они не могут получать доход на свои счета и карты;
• они не имеют возможность открыть расчетный счет в качестве индивидуального предпринимателя, так как не проходят регистрацию в ЕГРИП (Едином реестре индивидуальных предпринимателей).

Из-за чего возникла данная проблема

Правительство старается контролировать финансы граждан, но не учитывает множества нюансов, которые создают препятствия на пути тех, кто работает на себя. Формулировка закона о самозанятых составлена таким образом, что работа фрилансера не отнесена ни к какому виду деятельности.

Хотя кажется логичным, что они занимаются предпринимательством, этому нет официального подтверждения. В итоге самозанятым на счет приходят переводы от разных людей с разных точек мира, что воспринимается службой безопасности банка, как мошенничество, или, того хуже, спонсирование терроризма. Такой счет блокируется без права восстановления.

К счастью, банки идут навстречу фрилансерам и делают им уступки. По данным портала Banki.

ru, крупные коммерческие финансовые организации России, такие как Сбербанк, Альфа-Банк, «Восточный», Совкомбанк, Тинькофф Банк, Росбанк, не против, чтобы самозанятые получали оплату от заказчиков на личные счета. Поэтому вносят поправки и исключения в договоры.

С проблемой блокировки может столкнуться каждый, кто получает оплату от клиентов на банковский счет или карту. Чтобы ее избежать, рекомендуется заводить для этой цели отдельный счет и не использовать его для других транзакций.

Что делать самозанятому, чтобы не заблокировали счет?

Почему блокируют счета самозанятых?

Самозанятые по всей России столкнулись с блокировкой банковских счетов. Это подтверждают многочисленные сообщения на форумах и интервью экспертов в СМИ. О риске подобной ситуации мы уже писали ранее в статье Что забыли прописать в законах о самозанятых.

Проблема заключается в следующем. В банковской практике и инструкциях, которыми руководствуются банки, существует такое понятие, как “режим счёта”. Счета одного вида разрешено открывать для физических лиц. На них можно получать переводы от друзей, зарплату, с них можно совершать покупки в магазинах.

Счёт, которым может пользоваться обыкновенное физическое лицо, начинается с цифр 40817. Эту информацию можно посмотреть в выписке со счета в графе “номер счёта карты” (не путать с номером карты).

Счета с совершенно другим функционалом открывают предпринимателям. Они уже идут под кодом 40802. На этот счет можно получать доходы от предпринимательской деятельности, тратить с него деньги на расходы для бизнеса, платить налоги. И этот счет нельзя использовать для личных нужд.

Ограничения по операциям прописаны в договоре на банковское обслуживание. Часто при заключении договора на этом не акцентируется внимание, но это важно. Нарушение условий договора как раз и грозит блокировкой.

Нестандартные операции для каждого вида счета фиксируют электронные системы управления рисками. Доказать банку, что не верблюд, бывает очень трудно. Ещё труднее отделить доходы от бизнеса от других денежных переводов.

Например, если физическому лицу поступят деньги от нескольких юрлиц, то банк его заблокирует как обнальщика.

Как в таком случае работают индивидуальные предприниматели? Для них просто открывается два счета: счёт предпринимательский, на котором осуществляется денежный оборот по бизнесу, и с которого платятся налоги, и счёт физического лица. Если предприниматель заработал деньги, то он их переводит на свою карту физического лица и только потом может спокойно ими распоряжаться.

С самозанятыми ситуация выглядит более чем нелепо. Разумеется, речь идёт о тех самозанятых, кто не имеет статуса индивидуального предпринимателя, но как отмечали в ФНС, таковых большинство.

Самозанятым банк не вправе открыть предпринимательский счёт без статуса ИП, им могут открыть только счёт физического лица. Но на этот счёт им нельзя получать заработанные деньги.

Нельзя, с точки зрения банковского законодательства и договоров на обслуживание.

Что делать самозанятому, чтобы не заблокировали счёт?

К сожалению, правовая дыра в этой области ещё не заделана, поэтому для самозанятых, увы, нет никаких полностью легальных способов получать заработанные деньги на банковскую карточку, поскольку пока нет для них отдельных видов счетов, как нет и способов отделить доходы от других поступлений.

Пока есть возможность лишь снизить риск подобных блокировок.

1. Письменно заявить банку о своём статусе самозанятого

Необходимую справку можно сформировать в мобильном приложении “Мой налог” или на сайте налоговой службы. В принципе, банки и сами могут проверить статус самозанятого с помощью сервиса ФНС, но, письменное подтверждение лишним не будет.

2. Для бизнеса завести отдельный банковский счёт

И лучше завести его не в том банке, где у Вас уже есть счет для личных нужд.

3. Внимательно прочитать договор на обслуживание

Клиентоориентированные банки уже сейчас начали вводить изменения в договоры банковского обслуживания и прописывать там фразу о том, что самозанятые всё же смогут использовать счёт для получения дохода на карту физического лица. Чтобы снизить риски блокировок, нужно открывать счет в том банке, у которого в договоре это будет прописано.

Самозанятые столкнулись с блокировками в банках из-за использования личных счетов для бизнеса — Финансы на vc.ru

Банки пока не понимают, как с ними работать: использовать для бизнеса личный счёт нельзя, но открыть предпринимательский счёт самозанятые не могут.

Самозанятые, перешедшие на экспериментальный налоговый режим, столкнулись с первыми блокировками счетов в банках, так как кредитные организации не всегда знают, как с ними работать. Об этом пишет издание «Банки.ру».

Несмотря на добровольную отчётность перед Федеральной налоговой службой, самозанятые не регистрируются как индивидуальные предприниматели и не могут открыть специальный счёт для ведения бизнеса, поэтому получают доход на личные счета физического лица.

Однако банки запрещают использовать счета физлица для предпринимательской деятельности. Такой запрет прописан в договоре обслуживания. Обычные клиенты, как правило, не получают множественные переводы от других физлиц или компаний, поэтому у банков возникают к самозанятым вопросы об источнике поступлений средств на счёт.

В результате есть риск, что банк заблокирует счёт и, возможно, личную карту самозанятого за подозрительные операции. В крайнем случае банк внесёт клиента в чёрный список.

«Банки.ру» в качестве примера приводят двух клиентов «Сбербанка» из Рязани и Красноярска, столкнувшихся с блокировками. Однако в этих регионах не действует специальный налоговый режим для самозанятых, эксперимент пока проходит только в Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области.

Как избежать блокировки

Единого подхода к работе с самозанятыми у кредитных организаций пока нет. Опрошенные изданием банки советуют клиентам предупреждать их о статусе самозанятых, хотя по закону те не обязаны это делать.

Если банк видит, что клиент ведёт предпринимательскую деятельность по счёту физлица, то без имеющейся информации о его статусе как самозанятого к нему могут быть применены меры. Вопросы снимутся, как только клиент докажет свою принадлежность к новой прослойке предпринимателей.

Кроме того, банки советуют самозанятым открыть отдельный счёт для доходов от бизнеса.

Мы не рекомендуем использовать один счёт в банке для зачисления средств как от ведения деятельности, так и для личных нужд, поскольку все поступления на выбранную карту будут учтены как средства от профессиональной деятельности и на основании этой суммы будет посчитан налог.

Блокировки личных счетов самозанятых вряд ли в ближайшее время станут массовыми, считает гендиректор юридической компании Urvista Алексей Петропольский.

У нас есть определённые ограничения по самозанятым — 2,4 миллиона рублей в год или по 200 тысяч рублей в месяц. Этот доход для банка является несущественным, операции на эту сумму не попадают под комплаенс-контроль.

У индивидуальных предпринимателей оборот выше, самозанятые просто под эти критерии не попадают. Но подождите, ещё не вечер, поборются с ИП и до самозанятых доберутся.

Обновлено 18:48 Налоговая служба отреагировала на сообщения о блокировках счетов самозанятых, пишет РБК. ФНС посоветовала самозанятым предоставить банкам справки о своей деятельности. А банкам в налоговой рекомендовали проверять статусы налогоплательщиков перед блокировкой.

Эксперимент по выводу самозанятых из тени начался 1 января 2019 года в Москве, Московской области, Татарстане и Калужской области. С начала года самозанятыми зарегистрировались 40 тысяч россиян.

Работающие на себя могут добровольно зарегистрироваться в ФНС и платить налоги по сниженной ставке: 4% для тех, кто работает с физлицами, и 6% для тех, кто обслуживает ИП и юрлица. В эксперименте могут участвовать самозанятые, чей доход не превышает 2,4 млн рублей в год.

Для регистрации в системе и оплаты налогов ФНС выпустила специальное мобильное приложение-кассу «Мой налог». Самозанятые не обязаны уведомлять банк о своём статусе и не ограничены в том, как получать доход: наличными, переводами на счёт или на карты.

#новость #самозанятые #банки