Можно ли купить доллары и евро? Запрещено ли ими оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах? Рассказываем, какие связанные с валютой ограничения действуют в России и какие появились послабления
Shutterstock
На фоне западных санкций Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью
. Меры Запада, принятые после начала спецоперации на Украине, сократили возможности ЦБ по стабилизации курса рубля: после блокировки части российских золотовалютных резервов фактически стали невозможны валютные интервенции российского регулятора.
Соединенные Штаты с 11 марта запретили все прямые или косвенные поставки в Россию долларовых банкнот, а в начале марта о запрете на поставки наличных евро объявил Евросоюз, сделав исключение для туристов и дипломатов.
В свою очередь власти России ввели ограничения, чтобы сократить отток валюты за рубеж и ослабить давление на рубль из-за бегства в иностранные валюты.
«РБК Инвестиции» собрали все ограничения на операции с иностранной валютой для россиян, а также послабления от Банка России.
Получить наличные с валютных счетов и вкладов можно, но не всем
Снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года. Ранее ЦБ позволял снимать только доллары США, но с 11 апреля можно получить и евро, если вы еще не исчерпали свой лимит — снять можно не более $10 тыс. или €10 тыс. Такие правила действуют до 9 сентября 2022 года.
Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, если у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.
В ЦБ объяснили это тем, что поступление наличной валюты в Россию сильно ограничено из-за санкций, а банки должны обеспечить гражданам, у которых уже были валютные счета, возможность получить наличные в рамках лимита.
Если у вас был валютный вклад или счет, открытый до 9 марта, но после этой даты вы его переоформили и перевели средства на другой вклад или счет в том же банке, вы все равно можете снять с него наличные. Даже если новый счет, куда вы начислили средства, был открыт после 9 марта.
Получить наличные будет нельзя в том случае, если вы после 9 марта перевели иностранную валюту на счет в другом банке. Кроме того, проценты с валютного вклада, которые поступили после этой даты, обналичить также не получится.
В ЦБ пояснили, что остальное можно оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи. Однако выдаваемая сумма не может быть меньше той, которую рассчитали по официальному курса Банка России на день выдачи.
Рассмотрим еще один пример. Допустим, вы покупали валюту на бирже. Чтобы ее получить, нужно было перевести деньги с брокерского счета на счет в банке также до 9 марта. Если вы покупали и переводили валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя.
Shutterstock
Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Средства, полученные из банков за пределами России, а также с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.
Кроме того, банк не может взять с вас комиссию за выдачу наличной валюты. Это запрещено до 9 сентября.
Список валютных ограничений продолжает пополняться, только вводят их уже сами банки — им становится дорого хранить доллары и евро, а риски заморозки из-за санкций не снижаются. РБК Pro собрал ограничения по операциям с безналичной валютой.
ЦБ расширил лимит по валюте, который можно перевести за рубеж
ЦБ с 8 июня увеличил лимит по переводу средств за пределы страны. Россияне могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $150 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц.
Нормы касаются физических лиц. Ранее этот лимит составлял $50 тыс. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс.
или в эквиваленте в другой валюте.
«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, не находящихся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отметили в ЦБ.
Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно. Как уточнили в ЦБ, они распространяются не только на резидентов, но и нерезидентов из дружественных стран, то есть тех, которые не поддерживают санкции против России.
«Суммы переводов рассчитываются по официальному курсу иностранных валют к рублю, установленному Банком России на дату поручения на осуществление перевода», — поясняли в ЦБ.
Физические лица — нерезиденты из дружественных стран, которые работают в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, дополнительно могут переводить с российских счетов за рубеж средства в рублях и валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг, а также делать аналогичные перечисления без открытия счета.
Такие же правила распространяются на нерезидентов из недружественных стран, которые работают в России по ТК или договорам ГПХ. Ранее они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах $10 тыс. со счета и $5 тыс. без открытия счета.
В ЦБ отметили, что до 30 сентября «сохраняется запрет на переводы за рубеж физических лиц, не работающих в России, из стран, поддерживающих санкции, а также юридических лиц из этих государств». Кроме того, нерезиденты из стран, которые поддерживают санкции, до сих пор не могут переводить средства со счетов российских брокеров.
На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды
и другие процентные платежи по ценным бумагам
в валюте.
Регулятор уточнил, что именно можно оплачивать за рубежом:
- учебу, медицинские услуги и коммунальные платежи. Для этого нужно перечислить деньги на счет иностранной организации, которая оказывает услуги. Переводить можно как рубли, так и иностранную валюту;
- долги в валюте иностранной компании или банку.
Граждане смогут переводить средства в валюте между своими зарубежными счетами, если счет, с которого переводятся деньги, был открыт в иностранном банке до 1 марта 2022 года и сведения о счетах раскрыты российским налоговым органам.
Shutterstock
«Сбер» перестал переводить валюту на счета в другие банки по России и за рубеж
С 18 марта в «Сбере» нельзя было перевести в другой банк доллары США, канадские доллары, фунты стерлингов, датские и шведские кроны.
Банк уточнил, что переводы за рубеж через приложение «СберБанк Онлайн» теперь доступны только в евро.
Организация сообщала: «В офисах Сбербанка вы по-прежнему можете отправлять переводы как по России, так и за рубеж в валюте (рубли, евро, иены, швейцарские франки, норвежские кроны и сингапурские доллары)».
Но с 7 апреля переводы иностранной валюты за рубеж через Сбербанк из-за санкций недоступны. Запрет распространяется на переводы в отделениях банка и через приложение «СберБанк Онлайн».
«Переводы за рубеж в отделениях банка в рублях доступны для резидентов в обычном режиме без ограничений», — отметили в кредитной организации.
Кроме того, нельзя получить перевод из зарубежного банка на счет в «Сбере».
Переводы за рубеж по номеру телефона через «СберБанк Онлайн» работают, средства можно отправить в Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Армению, Белоруссию, Казахстан и Приднестровье, говорится на сайте банка.
В конце февраля Сбербанк попал в список CAPTA, который подразумевает, что все американские финансовые институты должны закрыть корреспондентские счета в США и отклонять любые транзакции с участием банка и 25 его «дочек».
В начале апреля «Сбер» и 42 его «дочки» подпали под блокирующие санкции (список SDN), которые означают блокировку всех активов и счетов кредитных организаций в долларах США и фактическую изоляцию от долларовой системы.
Под блокирующие санкции США также подпал Альфа-Банк. Его клиенты не могут перевести иностранную валюту в другой банк.
Комиссии на покупку валюты на бирже больше нет
Банк России с 11 апреля отменил комиссию на покупку валюты через брокеров, которая составляла 12%. Она действовала для долларов, евро и фунтов. Кроме того, ЦБ отменил требование к банкам ограничивать разницу курса покупки-продажи валюты.
Исключение — компании-импортеры. Регулятор рекомендует банкам устанавливать спред, то есть разницу между курсом покупки и продажи валюты, не больше ₽2 от биржевого. Это касается тех компаний, которые покупают валюту для оплаты импортных контрактов.
Ограничения на покупку валюты у брокеров и новые возможности
Брокеры не имеют права выдавать клиентам наличную иностранную валюту, делать это могут только банки. Если клиент покупает иностранную валюту через брокерский счет, получить средства он может только после перевода брокером этой валюты на расчетный валютный счет клиента в банке. Обналичить новые валютные вклады и счета пока невозможно.
«ВТБ Мои Инвестиции»
ВТБ, как и ряд других банков, находится под блокирующими санкциями со стороны США. Пока для клиентов «ВТБ Мои Инвестиции
» недоступна покупка и продажа иностранной валюты — долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков. Однако доступны торги китайским юанем. Выводить иностранную валюту с брокерского счета можно, но только на счет в ВТБ.
«БКС Мир инвестиций»
С конца марта торги иностранной валютой вновь доступны клиентам «БКС Мир инвестиций». Брокер просил клиентов обновить приложение до новой версии.
В связи с введением комиссии в 12% на покупку долларов, евро и фунтов «БКС Мир инвестиций» временно отключал покупку этих валют в приложении и личном кабинете для физлиц, «чтобы предотвратить случайные убытки клиентов».
«Атон»
Ветхие доллары и евро: как обменять поврежденные банкноты
В настоящее время людей, которые доверяли бы свои сбережения банкам, становится всё меньше и меньше. И дело тут не только в постоянных отзывах лицензии у кредитных организаций.
Любовь к наличной иностранной валюте у нашего населения связана, скорее, вообще с недоверием к национальной валюте.
Уж очень часто оказывалось, что все рублевые сбережения граждан стремительно таяли из-за девальвации и гиперинфляции.
Купить валюту можно в банке или непосредственно на бирже через брокера (см статью: «Профессионалы раскрывают карты: как купить валюту на бирже»). А вот операциями именно с наличной иностранной валютой занимаются только банки.
Бумажные деньги, естественно, совсем не являются чем-то износостойким, и со временем на них могут появляться следы повреждений: заломы, пятна, потертости, надрывы и т.д. И тут как раз появляются некоторые проблемы, потому что банки очень часто отказываются принимать поврежденные доллары и евро, или хотят за эту операцию 10-20% от суммы.
С рублями дело обстоит совсем иначе. Согласно Указанию Банка России от 26 декабря 2006 г. 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России», кредитные организации обязаны обменять бесплатно поврежденные банкноты, сохранившие признаки платежеспособности, на новые купюры.
Причём, характер повреждений подобных купюр может быть весьма существенным и разнообразным, достаточно только чтобы один фрагмент сохранил не меньше 55% от первоначальной площади банкноты.
Приём ветхой или поврежденной валюты банками регулируется Инструкцией Банка России от 16.09.2010 №136-И «О порядке осуществления… операций с наличной иностранной валютой…» (можно ознакомиться, например, здесь
Порванные доллары и евро: как поменять испорченные купюры на новые
Единых федеральных требований к обмену ветхой валюты нет, поэтому банк может и вовсе отказать. Виды и форматы операций с иностранной валютой банки определяют сами. Это право устанавливает п. 1.1 гл. 1 Инструкции № 136-И ЦБР «О порядке осуществления уполномоченными банками операций с наличной иностранной валютой ».
Так, банк решает:
- с какими иностранными валютами работать;
- проводить операции с иностранными монетами или нет;
- осуществлять или нет куплю-продажу валюты;
- зачислять или нет валюту на счета или карты.
В списке 25 других операций, условия которых банки определяют самостоятельно. Это относится и к обмену поврежденных купюр.
Нет и конкретного определения, какую банкноту считать ветхой. Это тоже решает банк, и у всех кредитных организаций требования отличаются.
В одном финучреждении примут залитую кофе купюру, в другом – откажут. Поэтому правила и возможность обмена иностранной валюты узнавайте у конкретного банка.
Обмен старых купюр на новые не обходится банку бесплатно. С повреждёнными купюрами нужно проводить много операций – проверять, упаковывать, описывать, отправлять в банк-эмитент. Все расходы при этом оплачивает российская сторона. Поэтому за обмен порванной банкноты на новую может взиматься комиссия.
Согласно Информационному письму ЦБР № 40 от 28 сентября 2011 г. банк вправе устанавливать размер комиссии на своё усмотрение.
У каждого иностранного банка свои признаки платёжеспособности денег. Так, в Америке могут поменять на новый доллар, от которого осталось меньше половины. В Англии, Франции и других странах свои правила.
Иногда возникают сомнения, что купюра является платёжеспособной и подлежит обмену. В этом случае деньги отправляются на инкассо – анализ платёжеспособности – в банк, который их выпустил. За инкассо российский банк также возьмёт комиссию. При этой процедуре банк-эмитент решает, является ли купюра платёжеспособной или нет.
Если банкнота признана неплатёжеспособной, клиенту не возвращают ни саму сумму, ни размер комиссии. Поэтому подумайте несколько раз, прежде чем нести на обмен очень ветхую купюру.
Кроме того, приём на инкассо может быть единственной формой обмена старой валюты на новую. Он занимает больше времени, чем обмен за комиссию, и будет дороже стоить. Если банк меняет деньги только через инкассо, вы получите новые купюры лишь после того, как старые банкноты оценит банк-эмитент и зачислит на счёт российского банка их эквивалент.
На принятые на инкассо купюры оформляется ордер по передаче ценностей. Повреждённые монеты банк имеет право принимать только на инкассо.
Порядок работы с поддельными купюрами в законодательстве прописан более чётко. Так, кассовые работники должны иметь свидетельство о прохождении специальной подготовки по определению поддельных купюр (глава 3 Указания ЦБР № 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой »). При оценке подлинности сотрудник должен руководствоваться справочными материалами.
Валюту с признаками подделки могут передать в территориальный орган внутренних дел, по заявлению клиента отправить в Банк России или банк-эмитент для оценки подлинности.
В первом случае при выявлении сомнительных банкнот кассир составляет справку о принятии их на экспертизу. В этот же день банк обязан сообщить о деньгах в местный орган внутренних дел. Затем оформляется ордер по передаче ценностей и валюту отдают в полицию. Остаётся ждать результатов следствия.
Также валюту можно отправить на экспертизу в Банк России или банк-эмитент по заявлению клиента. Оно составляется в свободной форме. В документе нужно указать, что деньги сдаются на экспертизу, а также перечислить все купюры, их номиналы и порядковые номера.
Банк отправит купюры в течение 10 рабочих дней. Если их подлинность подтвердится, то сумму вернут в полном объёме. Если банкноты окажутся поддельными, то никакой компенсации за них не будет.
- Банк меняет деньги по общему курсу валют. Устанавливать свой курс для повреждённых купюр нельзя.
- Запрещается вводить ограничения на номинал валюты и год выпуска. Если в банке меняют ветхие 1000 долларов, то один доллар тоже должны поменять.
- Ограничивать сумму валюты для обмена.
- Вводить разные курсы для разных номиналов купюр.
- Попробовать положить на валютную карту через банкомат.
- Взять купюры в отпуск в следующем году, если собираетесь в ту же страну.
- Бороться с банком. Если кассир не принимает деньги и не объясняет почему, попросите его показать пункт внутренних правил работы с иностранной валютой, по которому его отказ может считаться законным. Например, во внутренних правилах прописываются и требования к ветхим деньгам, и правила совершения обмена. Требуйте письменный вариант документа. Если подходящей главы не нашлось, просите письменный отказ в проведении операции. Потом отправьте в банк претензию и ждите ответа. Его со всеми документами можно отправить в Банк России и затем ждать решения.
- Найти другой банк, который согласится принять повреждённые купюры к обмену.
Банк не принял доллары. Обязан ли банк принять поврежденную валюту?
В 90-х годах многие ехали на заработки заграницу. Заработную плату получали в долларах, часть которых по возвращении на родину откладывали. Спустя некоторое время деньги понадобились для покупки жилья, и один из обладателей валютных сбережений отправился в банк. Но банк отказал в обмене части купюр, так как те были немного повреждены: заломы, загибы, небольшие надорванности.
Правомерны ли действия банка в подобных ситуациях? Пояснения дал ведущий эксперт по исследованию денежных знаков отделения Национального Банка по Республике Коми Анастасия Сажина.
Правила приема и обмена валюты с повреждениями регламентируются Банком России. Но банки индивидуально разрабатывают свод правил по приему и обмену поврежденных и ветхих купюр иностранных государств, устанавливают правила причисления купюр к той или иной категории, а также определяют процент комиссии за обмен. Такие правила подлежат размещению на видном для клиентов банка месте.
Почему банки устанавливают разные правила? По какой причине взимается комиссия на обмен?
Специалисты банка производят осмотр купюры и устанавливают повреждения. Условия приема и обмена купюр с повреждениями зависят от нескольких факторов:
- размер банка,
- численность его отделений,
- удаленность от центра.
Банки зарубежных стран тоже берут комиссию за обмен. Таким образом, комиссия является вознаграждением на прямые или косвенные затраты и, часто, не превышает 10% общей суммы.
Какие типы повреждений могут обнаружиться на иностранных денежных знаках?
Повреждения на иностранных денежных знаках идентичны тем, которые могут встретиться на отечественных. Незначительными повреждениями выступают:
- Небольшие загрязнения;
- Потертости в определенных местах;
- Проколы маленького диаметра;
- Незначительные по размеру пятна;
- Надписи;
- Отпечатки штампов, кроме тех, что подтверждают подлинность купюры;
- Небольшие надрывы;
- Брак, полученный в процессе печати;
- Оторванные куски небольшой площади.
К списку значительных повреждений относятся:
- Разорванные, после чего склеенные купюры;
- Сильно залитые чернилами или краской, другими реактивами;
- Утратившие значительный фрагмент;
- Приобретающие свечение под воздействием ультрафиолетовых лучей.
Примет ли банк купюру, если она порвана на две части и склеена с помощью скотча?
Если купюра имеет сильные повреждения, банковская организация может принять ее на инкассо. Клиент подает заявление, оплачивает комиссию банку, после чего последний направляет поврежденные иностранные купюры в банк-эмитент.
Подобные процедуры занимают по времени от нескольких месяцев до пары лет.
Комиссии по процедуре инкассо больше, чем размер комиссий, которые берут сами банки за замену купюр с повреждениями на целые, и может достигать отметки в 20%
Что делать, если в наличии оказалась поврежденная купюра, в подлинности которой есть некоторые сомнения?
На этот случай Центробанк РФ выпустил указание, датируемое 1 июля 2020 года, регламентирующее новый порядок работы с денежными знаками иностранных государств, в отношении которых возникли подозрения в подлинности.
При возникновении последних, банком осуществляется экспертиза подлинности купюры самостоятельно, либо с помощью специалистов Банка России. При выявлении подделки, она сразу направляется в соответствующие органы внутренних дел. Банк может предоставить информацию об адресе отделения, куда иностранная купюра была направлена.
Если же экспертиза не обнаружит признаков подделки, ее стоимость переводится обратно в полном объеме, может быть зачислена на банковский счет владельца, счет по вкладу как в отечественной, так и в иностранной валюте по актуальному курсу на дату выдачи и зачисления.
Для статистики — за 2020 год в Республике Коми были организованы экспертизы 37 купюр номиналом в $100 США, среди которых 6 оказались поддельными и были направлены в органы внутренних дел.
Получается, что процесс обмена валюты зарубежных стран очень затратен по времени и силам. Будут ли советы на случай, если во владении оказалась поврежденная банкнота?
Главное знать, что при совершении операций по покупке или продажи иностранной валюты, снятию с вклада и других операциях, необходимо обращаться исключительно в уполномоченные банки, которые имеют лицензию на совершение манипуляций с валютой.
Если в банке, при выдаче иностранных купюр, вам досталась уже поврежденная, сразу обратитесь к сотруднику для ее замены — это поможет избежать дальнейших проблем. Помните, что критерии приема подобных купюр в разных банках слегка различны, поэтому попытайтесь обратиться в несколько разных, это должно принести положительный результат.
Испорченные деньги. Где и как их можно обменять
Не выбрасывать!
Прежде чем идти в банк обменивать поврежденные дензнаки, попробуйте рассчитаться ими в магазинах. Организации торговли и сервиса обязаны принимать купюры любого достоинства без признаков подделки, даже потертые, загрязнённые, слегка надорванные, в том числе склеенные скотчем, утратившие углы, имеющие масляные пятна, проколы и посторонние надписи, оттиски штампов.
Организации торговли и сервиса обязаны не только принимать такие банкноты, но и сдавать их затем в банки для замены на годные. Кроме того, не допускается выдача гражданам сдачи поврежденными банкнотами. Если никто из продавцов не принял вашу испорченную купюру, ни в коем случае не выбрасывайте её!
Банкноты с вышеперечисленными повреждениями можно обменять на годные в структурных подразделениях Национального банка и других банках страны.
Как рассказал «АиФ» главный специалист Главного управления наличного денежного обращения Национального банка Виктор СОСНОВСКИЙ, замене подлежит купюра, сохранившая не менее 55% своей площади.
Банки обязаны принимать денежные знаки, изменившие окраску. Для обмена действительны даже банкноты, склеенные из нескольких частей, но при условии, что эти части безусловно принадлежат одной банкноте и составляют не менее 55% от первоначальной площади банкноты.
А вот купюрами со словами «УЗОР», и (или) «ОБРАЗЕЦ», и (или) «SPECIMEN», занимающими менее 55% первоначальной площади банкноты, или склеенные из частей разных банкнот нельзя будет рассчитаться или обменять их в банке.
В спорных и неоднозначных случаях, когда платежность банкнот установить на месте (в банке) невозможно, их отправляют в Нацбанк для дополнительного исследования. Для этого клиент заполняет заявление на прием банкнот на инкассо.
Если купюры признают платежными, то вам вернут деньги в наличной или безналичной форме согласно заявлению. В случае, если банкноты признаны неплатежными, то такие банкноты вам не вернут.
Кстати, банки обязаны обменять банкноты вне зависимости от суммы, и эта процедура бесплатная.
Что делать с рваным долларом?
Все описанное выше применимо только к белорусским рублям. С испорченной иностранной валютой ситуация сложнее. Каждый банк устанавливает свои признаки платежности банкнот в иностранной валюте.
Поэтому где-то возьмут потертую или немного надорванную купюру, а где-то — нет. Ведь каждая иностранная валюта имеет своеобразные признаки. Их устанавливает Центральный банк той страны, где деньги были выпущены в обращение.
Однако это не означает, что белорусские банки обязаны придерживаться только этих правил.
На практике белорусские банки валюту, приобретенную у белорусов, вывозят в иностранный банк-корреспондент, с которым у них заключен договор.
Поэтому им приходится принимать во внимание еще и те правила, которые им выставляет банк-корреспондент.
Но не все белорусские банки занимаются вывозом валюты за рубеж, некоторые банки пользуются услугами белорусских банков-посредников.
Поэтому Нацбанк предоставил право банкам самим разрабатывать признаки платежности банкнот в иностранной валюте на основании договоров, заключенных с иностранными банками или же с банками-посредниками, пояснил специалист.
Получается, что один и тот же затертый доллар в одном банке могут не взять, а в другом обменяют без проблем. Поэтому для начала узнайте перечень признаков платежности иностранной валюты. Они всегдаразмещаются на стендах около обменных касс. Правда, наши граждане не всегда обращают на них внимание.
Если купюра сильно повреждена и клиент настаивает на обмене, банк может взять ее на инкассо и переслать за границу, где в течение нескольких месяцев вынесут соответствующее решение о возможности выплаты возмещения клиенту. Надо иметь в виду, что эта услуга платная.
КСТАТИ
Деньги имеют определенный срок жизни. Практика показывает, что быстрее всего изнашиваются мелкие купюры номиналом 50-1000 рублей. Они живут меньше всего — до 1 года. 5000-20000 – до 3 лет; 50 000-200000 — 5 лет и более.
В Нацбанке банкноты обрабатываются на специальных счетно-сортировочных машинах с функцией определения подлинности и платежности банкнот. Поврежденные банкноты, не пригодные к обращению, автоматически уничтожаются.
ИНТЕРЕСНО
Изношенные деньги, пройдя через тысячи рук, являются плодородной почвой для размножения всякой микробной заразы. И если у вас снижен иммунитет или вы просто заботитесь о своем здоровье, стоит не только чаще мыть руки, но и стараться не держать в своем кошельке сильно потрепанные купюры.
В ТЕМУ
Пострадавшую валюту всегда можно бесплатно поменять, оказавшись за границей, в банках-эмитентах: Европейском центральном банке, Федеральной резервной системе США, Центральном (Национальном) банке соответствующей страны.
В США можно без проблем заменить купюру, сохранившуюся хотя бы наполовину.
Но даже если от неё осталось меньше половины, то в частном порядке, дав Казначейству убедительные письменные разъяснения причины, по которой купюра обрела столь непотребный вид, вы можете рассчитывать на положительный для вас исход в решении вопроса.
Обмен ветхой валюты, инвалюты, обмен ветхих куплю, замена ветхих купюр
Центральный банк РФ в 2004 году перестал регулировать требования кредитных учреждений к иностранной валюте. В инструкции ЦБ № 136-И говорится о том, что правила приема поврежденных банкнот других государств кредитные организации должны регулировать сами. Поэтому в различных банках требования к иностранным банкнотам разные.
Если Вам интересна тема инвестиций, то Вы можете выбрать интересующие инструменты и открыть счет прямо сейчас, пройдя по ссылке.
Например, в Абсолют Банке купюры должны сохранить основные реквизиты, износ допускается незначительный, на банкноте может быть не более двух мелких пятен и штампов (диаметром менее 5 мм), не более двух отверстий, надрывы не должны быть более 10 мм. Также иностранные деньги не могут быть залиты краской, чернилами, маслом, не должны быть обожжены или содержать метки «Взятка», «УБЭП» и пр.
Инвестторгбанк предъявляет к зарубежной валюте следующие требования: денежные знаки не должны иметь повреждений, скрытых меток, видимых в УФ-лучах, выраженного изменения цвета бумаги и/или ослабления ее прочностных свойств.
В Промсвязьбанке принимают купюры, сохранившие основные реквизиты (наименование эмитента, номера и серии, достоинства цифрами и прописью, основной рисунок лицевой и оборотной сторон); имеющие элементы защиты от подделки (водяной знак, магнитные метки, внедренные в бумагу цветные волокна, включая видимые в УФ-лучах, конфетти, защитные нити, микротекст, люминесцирующие рисунки и др.); не поврежденные либо имеющие незначительные потертости, загрязнения и повреждения; не имеющие следов подчисток и исправления реквизитов.
В Райффайзенбанке не примут банкноты, которые разорваны и склеены из трех и более частей или из частей разных банкнот, не сохранили основных признаков платежности, имеют значительные потертости и загрязнения, изменили первоначальную окраску, обожжены или прожжены, имеют значительные повреждения умышленного характера.
Некоторые кредитные организации могут принять подлинные, но поврежденные купюры либо под комиссию, либо под инкассо. Стоит отметить, что далеко не все банки осуществляют такие операции.
Прием купюры под комиссию означает, что учреждение на месте готово обменять поврежденную купюру на рубли, но по меньшему номиналу. Например, в ВТБ 24 клиенту придется уплатить около 8% от номинала, в Промсвязьбанке — 5% от суммы операции в валюте, но не менее 30 рублей.
Прием поврежденных купюр на инкассо означает, что кредитная организация принимает поврежденную купюру и через банки-агенты отправляет в банк — изготовитель купюры, т. е. за границу.
По критериям, которые есть у этих банков, купюра признается платежеспособной, и в кредитную организацию, куда обращался клиент, поступает денежное возмещение. Оно может быть перечислено на счет клиента или выдано наличными.
Если же банк-эмитент расценивает купюру как неплатежеспособную, то он никак не сообщает об этом клиенту и не возмещает ее стоимость.
Операция инкассо может быть очень длительной — от двух-трех месяцев до полутора-двух лет. И все это время нельзя быть в полной уверенности, что отправленная поврежденная купюра сможет вернуться — даже через годы. Операция инкассо всегда совершается со взиманием комиссии. У каждого банка размер комиссии свой. Например, в ВТБ 24 она составляет 20% от суммы, но не менее 20 долларов.
Попытаться избавиться от ветхой купюры можно за границей – оплатив ею покупку.
Ознакомиться с актуальными курсами обмена валют можно здесь.
Ветхие банкноты. Как определить подлинность денежных купюр, относящихся к ветхим банкнотам? Как Центробанк уничтожает ветхие рубли
Теперь давайте более подробно поговорим о испорченных и ветхих банкнотах. Для начала определимся, что такое ветхие и испорченные банкноты, какие из них являются платежными, а какие – неплатежными.
В каждой стране есть свои законодательные акты Центрального банка, регламентирующие разделение всех денежных банкнот на платежные и неплатежные, а также ветхие и годные.
Они могут иметь некоторые отличия, однако общая суть примерно одинакова, и признаки отнесения банкнот к той или иной категории всегда в целом схожи, но могут расходиться в мелочах.
Рассмотрим общие признаки деления денежных банкнот по этим категориям.
- Платежные купюры – это те банкноты, которые не утратили свою платежеспособность и могут использоваться как платежное средство.
- Неплатежные купюры – это те банкноты, которые по каким-то причинам утратили свою платежеспособность и не могут использоваться как платежное средство.
- В свою очередь, платежные купюры подразделяются на ветхие и годные.
- Годные купюры – это банкноты, которые находятся в свободном обращении и могут многократно использоваться как средство платежа.
- Ветхие купюры – это банкноты, которые могут приниматься как платежное средство по своей реальной стоимости, но при попадании в банк изымаются из обращения, как пришедшие в негодность, и утилизируются.
Рассмотрим основные признаки ветхих денег
| Загрязнение одной или обеих сторон купюры, которое приводит к изменению цвета или снижению яркости более, чем на 8-10%; |
| Надрыв купюры более, чем на 5-10 мм, в том числе, надрыв и склеивание клеем, либо бумагой, скотчем; |
| Наличие в купюре отверстий более определенного диаметра (от 3-4 мм и более); |
| Отсутствие на купюре одного и более углов более определенной площади (от 30 кв. мм. и более); |
| Отсутствие одного или более краев купюры, приводящее к изменению ее длины или ширины более, чем на определенную величину (на 2-3 мм и более); |
| Посторонние надписи и штампы, затрудняющие определение платежеспособности купюры и занимающие более определенной площади; |
| Изменения поверхности или защитных слоев купюры в следствие механического воздействия (обожженные, постиранные, выгоревшие на солнце купюры и т.д.); |
| Чрезмерная потертость, изношенность купюры, затрудняющая определение ее платежеспособности. |
Таким образом, все порванные купюры (но не только они) относятся к ветхим деньгам. Наличие хотя бы одного из этих признаков свидетельствует о том, что купюра ветхая и подлежит изъятию из обращения. Однако, до момента изъятия она является полноправным платежным средством!
Торговые точки, банки и любые другие учреждения не могут отказать в принятии ветхой, порванной купюры в национальной валюте, за исключением случаев, когда для определения подлинности купюры требуется экспертиза и специальное оборудование. Другими словами, у вас не имеют права не принять надорванную, склеенную или сильно потертую купюру. Кроме того, вы имеете полное право обменять такую купюру на годную в любом банке без дополнительных комиссий.
К обмену принимаются ветхие купюры, сохранившие 55 и более процентов своей площади. То есть, другими словами, ровно половинку купюры уже никак нельзя обменять на новую – такая купюра признается неплатежной.
Это логично, иначе можно было бы рвать каждую банкноту на 2 части и обменивать на 2 новых банкноты. Процентные соотношения, все измерения степени ветхости купюр определяются в банках на специальном оборудовании.
Кроме того, важно отличать ветхие деньги и умышленно испорченные. Последние не признаются платежным средством и не могут быть обменены или приняты в качестве оплаты.
Испорченные деньги – это купюры, имеющие явные признаки умышленной порчи человеком.
Например, если на банкноте что-то дорисовано, имеются нецензурные надписи, часть купюры зарисована авторучкой или фломастером, в купюре вырезана какая-нибудь геометрическая фигура, на купюру нанесены надписи и знаки краской, видимой в ультрафиолетовом освещении (например, надпись «взятка», которую ставят правоохранительные органы), и т.д. – все это признаки умышленной порчи человеком. Такие купюры утрачивают свою платежеспособность и могут быть не приняты в качестве платежного средства или банком для обмена.
В заключение, хочу подчеркнуть, что свободный прием в качестве оплаты или для обмена ветхих банкнот осуществляется только в отношении национальной валюты. Ветхие купюры иностранной валюты (доллары, евро и т.д.
) не могут быть использованы в качестве полноправного денежного знака, и могут быть обменены на годные только в банках, оказывающих такую услугу, и с уплатой комиссии.
Такая операция носит название инкассо валюты (по ссылке вы можете почитать про нее подробнее).
Таким образом, если к вам в руки попали ветхие деньги, порванные купюры в национальной валюте – не стоит переживать по этому поводу: их без проблем обязаны принимать в качестве оплаты за товары и услуги, а также обменивать в банках без взимания дополнительных комиссий. Но с иностранной валютой дела обстоят гораздо сложнее, поэтому будьте внимательны, чтобы вам не «всунули» ветхую иностранную купюру.
Ветхие доллары и евро, как обменять поврежденные банкноты
В настоящее время людей, которые доверяли бы свои сбережения банкам, становится всё меньше и меньше. И дело тут не только в постоянных отзывах лицензии у кредитных организаций.
Любовь к наличной иностранной валюте у нашего населения связана, скорее, вообще с недоверием к национальной валюте.
Уж очень часто оказывалось, что все рублевые сбережения граждан стремительно таяли из-за девальвации и гиперинфляции.
Бумажные деньги, естественно, совсем не являются чем-то износостойким, и со временем на них могут появляться следы повреждений: заломы, пятна, потертости, надрывы и т.д. И тут как раз появляются некоторые проблемы, потому что банки очень часто отказываются принимать поврежденные доллары и евро, или хотят за эту операцию 10-20% от суммы.
С рублями дело обстоит совсем иначе. Согласно Указанию Банка России от 26 декабря 2006 г. 1778-У «О признаках платежеспособности и правилах обмена банкнот и монеты Банка России», кредитные организации обязаны обменять бесплатно поврежденные банкноты, сохранившие признаки платежеспособности, на новые купюры.
Причём, характер повреждений подобных купюр может быть весьма существенным и разнообразным, достаточно только чтобы один фрагмент сохранил не меньше 55% от первоначальной площади банкноты (об этом мы уже писали выше).
Загрузка...
