Полное владение объектом недвижимости возможно только после того, как вы получите право собственности – то есть пройдете процедуру документального подтверждения. Иначе для вас станет недоступен ряд важных операций. О том, как провести эту юридическую процедуру, какие справки и свидетельства для этого нужны – в статье Выберу.ру.
Что такое право собственности?
Право собственности – это возможность пользоваться, владеть и распоряжаться имуществом на основе специального документа. Так, собственник может передать квартиру в использование третьим лицам по договору аренды или безвозмездного использования, но при этом он не потеряет своих прав владельца.
Статья 219 ГК РФ гласит, что право собственности возникает только после официальной регистрации. Ее можно оформить на любое недвижимое имущество – квартиру, частный дом, земельные участок.
Закон не ограничивает количество собственников каким-то конкретным числом.
Их может быть, как двое, например, супруги, так и все члены семьи, или один человек. Однако, если жилье было приобретено с использованием материнского капитала, право собственности должно быть оформлено и на родителей, и на детей – с выделом доли на каждого из них.
Когда возникает право?
Право собственности возникает в нескольких случаях. Прежде всего – при приобретении. Когда вы на свои или заемные средства приобретаете недвижимость, составляется договор купли-продажи на ваше имя. Это самый распространенный метод приобретения жилья. Сюда же относится договор долевого участия при покупке квартиры в новостройке.
Жилье вам могут подарить, и тогда права возникают на основе дарения. В этом случае также составляется договор, но имущество передается вам на безвозмездной основе.
Получить квартиру или дом можно и по наследству – по закону или согласно составленному завещанию. В этом случае оформление осуществляется после получения соответствующего свидетельства.
Возможны и другие основания – например, при получении квартиры или дома от государства или при обмене недвижимостью с другим владельцем.
Рассмотрим основные способы обретения права собственности далее.
Покупка
К этому способу относится приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. От того, где вы приобретаете квартиру, зависит и тип договора-основания.
Вторичка подразумевает договор купли-продажи между продавцом и покупателем.
Первый обязуется передать права на жилье покупателю, а второй – передать деньги в установленной договором сумме и принять жилье, подписав акт приема и передачи.
Характер сделки на первичном рынке несколько иной. Между покупателем и компанией-застройщиком заключается договор долевого строительства. Это более долгая процедура, но в ней есть большой плюс – вы с самого начала можете выбрать наиболее удобную для вас квартиру. А в некоторых компаниях предлагают поучаствовать в создании плана будущей новостройки.
Выбор на вторичном рынке не такой большой, а если вам захочется сделать перепланировку квартиры, ее нужно согласовать с Росреестром и БТИ.
Приватизация
Граждане, проживающие в государственной или муниципальной квартире по договору социального займа, могут оформить эту недвижимость в свою собственность. Совершеннолетние лица участвуют в этой программе только один раз, а вот дети до 18 лет могут приватизировать квартиру два раза – вместе с родителями до совершеннолетия и после, уже самостоятельно.
Приватизировать недвижимость могут все зарегистрированные в квартиры лица, а отсутствие одного из них (по причине военной службы, командировки и т. д.) позволяет отсрочить участие в программе до возвращения. Те же, кто отказался от приватизации, оставляют за собой бессрочное право пользования и проживания.
Наследство
Вне зависимости от того, было ли составлено завещание или недвижимость была передана лицу на основании законного наследства, спустя полгода он имеет право оформить жилье в свою собственность. Основанием для этого служит нотариально заверенное свидетельство о вступлении в наследство.
Процедура вступления в наследство выглядит следующим образом:
- Подайте заявление и необходимые документы нотариусу;
- По истечении установленного времени получите свидетельство о вступлении в наследство;
- Передайте полученные бумаги в Росреестр для оформления собственности.
Если ранее недвижимость не была зарегистрирована должным образом, наследнику придется отстаивать свое право на нее перед судом. Ситуация усложнится, если речь идет сразу о нескольких наследниках – они должны подать иск и добиться признания собственности за ними, а уже затем делить ее в равных частях.
Дарственная
Дарственная может быть оформлена и при жизни собственника, а подаренное им имущество не войдет в наследство при его смерти. Договор дарения характеризуется следующим:
- В нем содержатся полные сведения о предмете договора – адрес недвижимости, его основные технические параметры;
- В договоре нет пункта об оплате или оказании услуг за передачу имущества;
- В нем прописаны сведения как о дарителе, так и одариваемом.
Договор дарения подается на регистрацию вместе с другими документами, после чего собственник недвижимости меняется. Если все составлено правильно, даритель в будущем не сможет потребовать возврата квартиры, дома или участка.
Порядок вступления в право собственности
Оформить квартиру в собственность можно двумя способами. Первый – обратиться в фирму, специализирующуюся на таких услугах. Этот вариант обойдется вам дороже, однако сэкономит время и силы. Второй способ – сделать все самостоятельно. Для этого придется собрать документы, оплатить госпошлину и, наконец, подать заявление в Росреестр.
Справка: сотрудники МФЦ помогут вам с оформлением необходимого пакета документов и передачей его в надлежащие органы. Специалисты также помогают с составлением заявлений и проверяют правильность собранных бумаг.
Так вы сэкономите время и избежите возможного отказа из-за ошибок.
Документы можно передать и через портал Госуслуг. Для этого отсканируйте собранные бумаги и заполните форму.
Если все верно, вскоре вы получите приглашение для передачи оригиналов и дальнейшей регистрации.
Список документов
Для оформления собственности на квартиру вам понадобится следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ,
- Свидетельство о праве владения недвижимостью;
- Кадастровый (технический) паспорт на объект, получить который можно в БТИ;Обратите внимание! Если ранее квартира уже была зарегистрирована в Росреестре, вам не придется подавать технический паспорт снова.
- Выписка о лицах, также прописанных на оформляемой площади – получить ее можно из Домовой книги;
- Если квартира записывается на супругов в официальном браке, потребуется письменное согласие от второго супруга;
- Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным услугам. Если объект не находится под управлением УК или ТСЖ, потребуется собрать справки в каждой коммунальной службе по отдельности;
- Квитанция об оплате госпошлины.
Важно! Выписка о прописанных в квартире или доме гражданах имеет небольшой срок действия, поэтому ее нужно оформлять в самый последний момент перед подачей заявления.
Подтверждающим право собственности документом может быть:
- Договор купли-продажи,
- Завещание,
- Дарственная,
- Договор обмена,
- Договор приватизации,
- ДДУ.
Если вы приобретали квартиру в кооперативе, дополнительно потребуется документ, оформленный компанией-застройщиком. К нему также должны прилагаться:
- Передаточный акт, выданный застройщиком вместе с ключами от квартиры;
- Закладная, если квартира куплена в ипотеку;
- Письменное согласие органов опеки, если квартира оформляется в собственность на ребенка;
- Нотариально заверенная доверенность, если заявление подается третьими лицами.
Каждый случай уникален, поэтому перед сбором бумаг лучше всего уточнить их список в МФЦ. И помните, что вам понадобятся не только оригиналы, но и копии всех бумаг.
Приостановление регистрации
Регистратор имеет полномочия приостановить процедуру оформления права собственности. Основания для этого прописаны в ст. 26 ФЗ−218. К ним относятся:
- Неполный пакет документов;
- В бумагах указаны неверные сведения;
- Квартира находится под арестом или же установлен запрет на проведение определенных действий с ней;
- Противоречия между заявленными и ранее зарегистрированными правами;
- Противоречия между сведениями в ЕГРН и предоставленных документах;
- Процесс приостановлен по решению суда.
Как правило, решение это не окончательное – вы можете решить возникшую проблему (например, собрать новый пакет документов с верными данными) и возобновить регистрацию. При повторном отрицательном ответе сделку купли-продажи считают несостоявшейся. Если вы подозреваете незаконность отказа, пожалуйтесь на действия Росреестра. Отказ также можно обжаловать в суде.
Последствия отказа от регистрации
Зачем нужно регистрировать свое право собственности и обязательно ли это? Этим вопросом задается множество граждан, уверенных в том, что это необходимо только для того, чтобы государство могло собирать налоги с недвижимости. Однако у этого процесса есть ряд весомых причин:
- Одну из них мы уже назвали ранее – только после возникновения прав собственности на жилье вы сможете полностью владеть, пользоваться и распоряжаться недвижимом имуществом. Иными словами, без этого вы не сможете продавать квартиру, сдавать ее в аренду, передавать по наследству – и т. д.
- Отсутствие в ЕГРН сведений о правах в отношении жилья в течение 5 лет с момента присвоения им кадастровых номеров ведет к тому, что органы регистрации передают сведения о таких объектах в органы местного самоуправления в соответствии с п. 10 ст. 69 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости». В свою очередь там могут поставить такие объекты на учет как бесхозные, а впоследствии признать права на них.
- Земельные участки, поставленные на кадастровый учет, могут быть сняты с него в случае отсутствия в ЕГРН сведений о регистрации. А потому правообладателю придется обращаться к кадастровому инженеру для оформления необходимых документов, писать новое заявление о постановке объекта на кадастровый учет и о приобретении прав собственности.
- Налог начисляется на жилые объекты на основании сведений о зарегистрированных в ЕГРН сведениях. Их отсутствие означает неинформирование налоговой службы о наличии у вас облагаемых налогом объектов. С 2017 года это влечет за собой штраф в размере 20% от неуплаченной суммы налога с объекта, информация о котором не была передана своевременно.
- Компенсационные выплаты в случае утраты недвижимости из-за пожаров, наводнений, стихийных бедствий возможны только в тех случаях, когда собственник зарегистрировал свое право собственности. Также это касается резервирования земель государством для строительства социально значимых объектов.
Этих причин должно быть достаточно для того, чтобы все-таки провести надлежащую процедуру. Как минимум потому, что один крупный штраф может разорить вас больше, чем стабильная выплата налогов.
Заключение
Основная сложность при регистрации права собственности состоит в сборе необходимых документов.
Упростить проведение этой юридической операции можно как в специальных организациях и агентствах, так и с помощью Многофункциональных центров вашего города.
Но стоит помнить, что нельзя откладывать регистрацию в долгий ящик, так как это может обернуться проблемами при попытке распорядиться недвижимостью – или штрафом от налоговой.
Рейтинг статьи 4.2 из 5 от 100 000 до 8 500 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 до 8 500 000 ₽
- Ставка: от 6.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 ₽
- Ставка: от 6.8%
- Срок: от 3 лет до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.7%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Ипотека «Госпрограмма 2020» от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6.35%
- Срок: от 3 лет до 30 лет
- Первоначальный взнос: до 80%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
от 100 000 до 6 000 000 ₽
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 100 000 до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5.4%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
Юридические тонкости права собственности при покупке квартиры в ипотеку
Фактически при продаже квартиры через ипотеку риски продавца минимизированы хорошей законодательной базой и банковским посредничеством. Этот документ не передаёт право собственности на квартиру, а лишь регулирует обязанности сторон трёхсторонней ипотечной схемы.
Не так просто приобрести собственное жилье, особенно молодым семьям, поэтому для многих именно ипотека является единственной возможностью обзавестись собственной квартирой. Популярность ее еще объясняется вполне доступными для многих условиями получения.
Конечно, нужно все тщательно оформлять, собирать множество справок, но в итоге ведь появляется своя жилплощадь.
Является ли покупатель полноправным владельцем, если жилье куплено в ипотечный кредит?
Является ли жилье собственностью, если оно куплено в кредит? Ипотечная квартира является собственностью, независимо от того, выплачен заем или нет.
Собственником квартиры, приобретенной в ипотеку, становится покупатель, который вносил первоначальный взнос и который ставил свою подпись на договоре.
Помимо права обладания квартирой, на собственника возлагаются обязанности:
- содержать свою жилплощадь в надлежащем порядке, не допускать самостоятельных перепланировок;
- оплачивать коммунальные услуги;
- ежегодно производить оплату налогов на недвижимость.
Когда переходит право владения?
При покупке квартиры в ипотеку она сразу же после заключения договора становится собственностью заемщика. Это значит, что после подписания ипотечного кредитного договора можно сразу же приступать к оформлению документов, провести регистрацию в Росреестре.
Только после проведения государственной регистрации недвижимости право собственности окончательно устанавливается, выдается документ, подтверждающее этот факт. Конечно, есть некоторый нюанс: до того момента, как будет выплачен полностью весь заем, на этом объекте будет сохраняться обременение.
Право собственности будет ограничено некоторыми условиями:
- Обычно все кредитные организации прописывают пункт, согласно которому накладывается запрет на прописку в квартире кого-либо, кроме самого собственника. На прописку членов семьи разрешение дается, но никаких дальних родственников (не говоря уже просто о друзьях) зарегистрировать не получится.
- Не разрешается обменивать данную квартиру.
- Нельзя ее продавать (если только сложится такая ситуация, что заемщик окажется не в состоянии погашать кредит, тогда банк дает разрешение на продажу, но процесс этот очень непростой).
- Запрещено это жилье сдавать в аренду.
- Ипотечную квартиру нельзя дарить.
- В квартире не получится провести перепланировку, допускается только заниматься ремонтом.
Как оформить через МФЦ?
В целом, оформление залоговой квартиры в собственность мало чем отличается от обычной, особенность состоит только в наличие обременения.
Одновременно с оформлением права собственности осуществляется и регистрация ипотеки, в результате в Росреестре за одним объектом (ипотечной квартирой) будут зафиксированы два права: собственности и залога банка.
Какие документы предоставить?
Первым делом необходимо осуществить сбор документов. Понадобится подготовить все правоустанавливающие документы и некоторые из банка-кредитора:
- Заявления от обеих сторон сделки (заполняются и подписываются на месте сдачи документов в МФЦ).
- Паспорта всех участников.
- Заключенный договор между продавцом и покупателем.
- Продавец должен предоставить правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на данную квартиру.
- Техническая документация на жилье.
- Документы, подтверждающие отсутствие задолженностей по оплате налогов и коммунальных услуг, об оплате государственной пошлины.
- Ипотечный договор, который был заключен с банком, на его основании происходит регистрация обременения на квартиру.
Скачать бланк зявления в МФЦ на оформление залоговой квартиры в собственность
Конечно, это общий пакет документов. Лучше всего предварительно уточнить у регистратора, какие еще из документов могут потребоваться. В зависимости от конкретной ситуации список может быть более расширенным.
Для того чтобы сдать набор документов для регистрации в МФЦ предварительно записываться не нужно, используется электронная очередь.
Уплата госпошлины
Размер государственной пошлины составляет 2 тысячи рублей (ст. 333.33 НК РФ). Ее нужно оплатить до того момента, как документы будут предоставляться в МФЦ. Сделать это можно через банкоматы Сбербанка, через терминал в МФЦ, портал Госуслуги. Оплачивает госпошлину покупатель.
Внесение записи в ЕГРН
Запись о переходе права собственности заносится в ЕГРН одновременно с записью о присутствии обременения в виде залога. На руки выдается выписка, в которой указаны подробные сведения на нового собственника жилья.
Сроки регистрации
Согласно Федеральному закону «О государственной регистрации недвижимости» (№218-ФЗ от 13.07.2015 г.) установлены конкретные сроки для оформления документов.
На регистрацию ипотечной квартиры в собственность в МФЦ допускается 7 дней, естественно, при условии сдачи полного набора документов.
Дата внесения данных в Единый государственный реестр недвижимости будет считаться датой регистрации права на недвижимость (п.12 ст. 16 Федерального закона №218-ФЗ).
Какие действия необходимо сделать после покупки квартиры: куда обратиться и что делать новому собственнику?
Разрешают ли банки аренду?
Банки по разному относятся к желанию заемщика сдать квартиру, приобретенную в ипотеку. Что касается законодательства, то с одной стороны сдавать квартиру с целью получения доходов разрешается, но с другой стороны (ст. 209 ГК РФ) нельзя нарушать интересы третьих лиц. Третьим лицом выступает в данной ситуации банк.
Прежде всего нужно получить разрешение у кредитора. Достаточно часто банки отказывают и это объясняется опасениями в случае необходимости дальнейшей продажи (из-за долгов заемщика).
Возможные опасения при продаже квартиры:
- Получить в результате квартиру, совершенно не соответствующую тому товарному виду, в каком она оформлялась в залог. Ведь некоторые арендаторы совершенно бесцеремонно ведут себя на съемной жилплощади, что-то портят, ломают, наносят ощутимый ущерб. Соответственно, при этом стоимость жилья становится ниже.
- Вообще потерять сам предмет залога, то есть, квартира, например, может сгореть по вине арендаторов.
Еще есть весомый аргумент для запрета – ипотечный кредит выдавался ведь для личных потребностей граждан, а сдача квартиры в аренду – это уже коммерция. Для предпринимателей кредиты выдаются на других условиях и с другими процентами.
Другая часть кредиторов более лояльно относится к этому вопросу и дают свое согласие.
Как правильно сдать в аренду?
- Получение разрешения от банка – нужно обратиться в банк с письменным заявлением (произвольной формы), в котором привести убедительные аргументы в пользу своих намерений, обосновать, что именно благодаря дополнительным доходам от аренды будут своевременно погашаться кредитные платежи.
- Получение разрешения у страховой компании – обычно банк обязует заемщика уведомить о своих намерениях сдавать квартиру третьим лицам в аренду ту страховую компанию, которая страховала жилплощадь.
- Заключение договора аренды – после получения всех разрешений между владельцем квартиры и арендатором заключается договор (чаще всего на 11 месяцев), копия его предоставляется в банк.
Чтобы избежать неприятностей и не остаться без жилья нужно четко соблюдать условия кредитного договора и обязательно уведомлять банк о своих намерениях и об изменившихся обстоятельствах.
Согласно статистическим данным, примерно 25% ипотечного жилья приобретается с целью инвестиций. То есть, покупается квартира и далее она сдается в аренду, а полученными деньгами погашается кредит.
Заключение
При оформлении ипотечного кредита на квартиру ее собственником становится заемщик. Но абсолютно свободно распоряжаться в некоторых ситуациях своей квартирой он не сможет, пока не будет выплачена вся сумма займа. Например, прописать родственника без согласия банка-кредитора никак не получится.
Как зарегистрировать право собственности на ипотечную квартиру?
Приобретение квартиры в ипотеку предполагает выполнение ряда процедур, начиная от поиска недвижимости и заканчивая заключением ипотечного договора с банком.
Одним из важных этапов является процедура регистрации объекта в собственность, которая открывает возможность владельцу распоряжаться квартирой по своему усмотрению.
Как же зарегистрировать в собственность жилье, оформленное в ипотеку? Разбираемся в нашей статье.
Итак, для оформления недвижимости в собственность требуется подать соответствующее заявление в Росреестр. Важно помнить, что, если ипотечный договор составлен в простой письменной форме и не заверен нотариально, то заявку на государственную регистрацию подают и залогодатель, и залогодержатель. При наличии нотариальной проверки заявление может подать только залогодатель.
Звезды сошлись для тех, кто мечтал купить квартиру в новостройке
- Ставка от 4,95%*
- На срок до 35 лет
- Первоначальный взнос от 15%
Этапы регистрации права собственности на квартиру
Процедура оформления права собственности делится на несколько этапов:
- Подача необходимых документов в Росреестр и проверка их соответствия определенным требованиям.
- Проведение правовой проверки сделки.
- Принятие решения об удовлетворении запроса.
- Внесение информации в Электронный реестр владельцев недвижимости.
- Оформление выписки из ЕГРН.
Весь процесс регистрации, начиная от подачи заявления и заканчивая подписанием выписки, может занять от 5 до 10 рабочих дней.
Список необходимых документов для регистрации квартиры в собственность
Для того чтобы зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, потребуется пакет документов, в который входят:
- Заявка в Росреестр.
- Договор купли-продажи.
- Подписанный ипотечный договор.
- Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника.
- Документы на недвижимость, в том числе технический паспорт, справка экспликации, прочие выписки.
- Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
При необходимости Росреестр может запросить дополнительные документы, например согласие органов опеки, согласие супруга (если нужно распорядиться недвижимостью, являющейся совместным имуществом) и т.д.
Пакет необходимых справок в каждом конкретном случае может изменяться. Если с документами все в порядке, и они не противоречат действующему законодательству, проводится переоформление права собственности.
Следует помнить о причинах, по которым Росреестр может отказать в оформлении права собственности:
- Отсутствие некоторых необходимых документов.
- Неправильное оформление документов.
- Запрет на проведение операций с недвижимостью.
- Подозрение в мошенничестве со стороны заявителя.
Покупка квартиры на вторичном рынке: как оформить право собственности
При приобретении квартиры в ипотеку на вторичном рынке необходимо удостовериться в соответствии документов определенным требованиям до проведения перерегистрации права собственности. Особое внимание рекомендуется уделить таким важным моментам, как отсутствие задолженности перед коммунальными службами, законность перепланировки и т.д.
Кроме того, необходимо выяснить количество продавцов, убедиться в их согласии на продажу недвижимости и в отсутствии прописанных в ней несовершеннолетних детей. Защитить свои интересы в этом случае покупатель может, оформив титульное страхование.
Для оформления регистрации права на квартиру на вторичном рынке заемщик должен предоставить стандартный пакет документов. После одобрения и регистрационной процедуры покупатель получает выписку из ЕГРН.
Регистрация права собственности после погашения ипотечного кредита
После закрытия ипотечного договора заемщик имеет полное право полностью оформить право собственности на недвижимость.
Ведь ни для кого не секрет, что на период, пока жилье находится в залоге у кредитора, владелец не вправе совершать с ней никаких правовых действий. Квартиру нельзя продавать, дарить или обменивать.
В некоторых банковских организациях также действует запрет на оформление прописки до момента полного закрытия задолженности перед банком.
При этом многие заемщики ошибочно полагают, что недвижимость, оформленная в ипотеку, является собственностью кредитора. На самом же деле, согласно договору купли-продажи, она уже находится в собственности покупателя. Однако в свидетельстве о праве собственности делается пометка о наличии обременения. Как только задолженность перед банком полностью погашена, эта пометка аннулируется.
«Семейная ипотека» стала доступнее.Теперь и с одним ребенком!
- Ставка от 3,95%**
- На срок до 35 лет
- Первоначальный взнос от 15%
Чтобы снять обременение с недвижимости по окончании действия ипотечного договора, потребуется предоставить документы, предусмотренные регламентом, а именно:
- Паспорт и заявление собственника.
- Справку от кредитора о полном погашении задолженности.
- Оригинал ипотечного договора.
- Закладную с пометкой о погашении ипотечного кредита.
- Документы по собственности на квартиру.
Узнайте больше о регистрации права собственности на квартиру, распространенных ошибках и рекомендациях по оформлению на сайте «Росбанк Дом».
Квартира в ипотеке: что можно и что нельзя делать собственнику
Квартира, купленная в ипотеку, находится в залоге у банка до тех пор, пока не выплачен весь кредит. Проще говоря, недвижимость — это гарантия погашения займа. Но она не принадлежит банку, собственник квартиры — покупатель. Он может распоряжаться своим имуществом, правда, с ограничениями на время срока действия ипотечного договора.
Ремонт
Если вы хотите отремонтировать квартиру, согласие от банка на это не нужно. Можно красить полы и стены, менять плитку в ванной, натягивать потолки, покупать дизайнерскую мебель. Другими словами, можно делать все, что не приводит к снижению стоимости недвижимости.
Перепланировка
Для перепланировки потребуется разрешение банка. В статье 29 ФЗ РФ № 102-ФЗ (абз.3 п.1) сказано, что при пользовании заложенным имуществом собственник квартиры не должен допускать ухудшения и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом.
«Нужно понимать, что для банка есть обоснованный риск. Если перепланировка сильно повлияет на технические характеристики квартиры и впоследствии на ее стоимость, необходимо предварительно согласовать работы с кредитором», — говорит вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов.
Сдача в аренду
Предположим, вы решили сдать квартиру, чтобы вложить арендные деньги в погашение ипотеки. Получать доход с недвижимости, находящейся в залоге, не запрещено, это тоже сказано в статье 346 ГК РФ. Но может потребоваться разрешение банка, если это предусмотрено кредитным договором.
«В случае нарушения такого условия и сдачи квартиры в аренду собственник может получить от банка требование об акселерации кредита — досрочной выплаты всего тела долга и процентов на соответствующий период», — говорит Владимир Кузнецов.
Для получения согласия нужно подать в банк заявление, договор аренды и письмо от страховой компании о том, что она согласна покрыть риски. Кредитор рассмотрит документы и примет решение. Кроме того, если ипотека оформлена с использованием жилищных субсидий от государства (прежде всего материнского капитала), потребуется согласование с органами опеки.
«Если пренебречь условиями договора и не уведомить кредитора о планируемых действиях с заложенной недвижимостью, он в любой момент может потребовать от заемщика полного досрочного возврата долга по договору.
И если это не будет выполнено — приступить к реализации ипотечного жилья с торгов.
Таким образом, лучше поставить банк в известность, даже если такого пункта в договоре ипотеки нет», — говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.
Льготная ипотека на новых условиях: сравниваем ставки в разных банках
Продажа
Для регистрации права собственности на другого владельца нужно обращаться в Росреестр. А там указаны права банка на этот залог. Поэтому его согласие требуется для продажи квартиры. Это прописано и в статье 346 ГК РФ.
«Несмотря на то, что закон содержит формулировку «…если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога», принципиально ситуацию это не меняет.
Банк вряд ли включит в кредитный договор условие об отсутствии необходимости своего согласия на заключение договора купли-продажи.
Кроме того, банку потребуется одобрить нового собственника (если тот хочет купить квартиру в ипотеку — Прим. ред.)», — говорит Владимир Кузнецов.
Покупатель для получения ипотеки должен соответствовать требованиям банка для заемщика. Узнать, какие предложения по ипотеке представляют банки, можно в нашем каталоге.
Дарение
На сделки дарения распространяются те же правила, что и на сделки купли-продажи. Банк должен дать разрешение на это. Кроме того, на нового владельца квартиры переходят обязанности по выплате кредита.
Завещание
А вот для того чтобы завещать квартиру, собственнику не требуется согласие банка, говорит юрист Владимир Кузнецов. Правда, кроме недвижимости, наследователь приобретает и обязанности по кредиту, если он еще не выплачен.
Это обозначено в пункте 3 статьи 37 ФЗ РФ № 102-ФЗ: «Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Условия договора об ипотеке или иного соглашения, ограничивающие это право залогодателя, ничтожны».
«Кроме того, обратное бы противоречило тайне завещания — статья 1 123 ГК РФ (сведения доступны только исполнителю завещания, нотариусу или другим удостоверяющим завещание лицам — Прим. ред.)», — говорит эксперт.
Регистрация других людей
Закон не запрещает прописывать в квартире, купленной в ипотеку, ближайших родственников — детей, супруга или супругу. Но банк может указать в кредитном договоре условия регистрации (например, потребовать выписать всех, если кредит не будет выплачен) и обязать согласовать процедуру с ним.
Раздел при разводе
Если супруги приобрели недвижимость в ипотеку, при разводе у них возникает общий долг перед банком и совместные обязательства по выплате кредита, писал в своей колонке для Банки.ру Давыд Коробченко, директор департамента по развитию премиального сегмента, инвестиционных и ипотечных продаж ПСБ.
По словам эксперта, когда нет брачного договора, при разделе любой совместно нажитой собственности стоит заключить нотариальное соглашение и прописать в нем все детали раздела имущества. Для подготовки такого документа нотариус потребует согласие банка, которое кредитная организация обычно выдает по заявлению одного из супругов.
Когда квартира при ипотеке переходит в собственность?
ВКЛАДЫ ИНВЕСТИЦИИ НЕДВИЖИМОСТЬ ВАЛЮТА
Право собственности при жилищном кредите наступает с момента подписания кредитного соглашения и регистрации имущества Росреестре. Это наиболее выгодный вариант для покупателей по сравнению с прочими способами покупки жилья, допустим, с тем же лизингом. И в этом случае заемщик защищен от недобросовестных действий кредитора.
Так что следует избегать финансовых учреждений, которые предлагают выдать ссуду, но время перевода жилья в личную собственность переносят на дату закрытия кредита, а не в момент оформления всех документов. Такие схемы невыгодны для клиента, так как доказать что-то в суде будет очень трудно. В итоге можно лишиться не только квартиры, но и оплаченных денег.
Ряд ограничений для заемщика
Понятно, что россиянин получает во владение жилище, но вот распоряжаться им в полную силу он не сможет. Есть ограничения, о которых стоит знать заранее:
- Регистрация на квадратных метрах чаще всего разрешена только плательщику, всех остальных частных лиц нужно согласовывать через банк.
- Продать жилье нельзя без одобрения кредитора.
- Обменять, сдать в аренду помещение не разрешается.
- Выполнять ремонт, перепланировку и прочие мероприятия, которые повлекут изменения оценочной стоимости жилья.
Вряд ли начальник отделения захочет подписать согласие на капитальный ремонт помещения, что снизить ликвидность объекта на первых порах.
Процедура в Росреестре
Законодательством четко указано, что при подписании ипотечного соглашения помещение сразу передается ипотекодержателю. Госрегистрации подлежат как минимум три документа: ипотечное соглашение, договор купли-продажи, закладная.
Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:
- Сбор всех необходимых бумаг.
- Написание заявления в Росреестр, передача регистратору всего пакета документов.
- Проверка переданного перечня на подлинность и соответствие законодательным нормам.
- Принятие (отказ) государственного служащего в выполнении процедуры.
- Внесение информации в реестр.
- Выдача выписки из ЕГРП.
Государственный орган обязан в течение 5-10 дней дать положительное решение о проведенном мероприятии. Если потребуется дополнительная документация, то сообщат в телефонном режиме. Тогда срок регистрации может быть продлен на месяц.
В конечном итоге выписка из ЕГРП будет содержать информацию о том, что объект недвижимости является под арестом. Но после закрытия долга плательщику выдадут новую справку, где обременение будет снято.
Как быть со строящимся объектом
Отличительной особенностью кредита на только возводящийся объект считается тот момент, что квартира переходит в собственность при ипотеке только после завершения строительных мероприятий.
Этого требует российское законодательство, так разработаны процедуры банка, но при этом появляется страховка финансового риска инвестора.
Полезность в том, что, если объект так и не будет введен в эксплуатацию, компания покроет затраты уже выплаченных денег.
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Клиент банка придется на этапе фундамента платить более высокие проценты, в сравнении с классическими займами на приобретение «вторичного» жилья. Этот подход пытается возместить отсутствие залога при кредитовании квартиры в новостройке. Хотя часть финансовых организаций и запрашивает дополнительное обеспечение на этапе строительства.
Порядок оформления нового жилища в собственность похож на процесс регистрации объекта на вторичном рынке, везде действуют общепринятые нормы госрегистрации недвижимого имущества.
Предварительно стоит запросить ряд бумаг от застройщика, которые позволят после введения новостройки в эксплуатации получить право собственности на купленную жилплощадь.
В список вошли техпаспорт на сооружение, придаточный акт от архитектурно-строительного отделения муниципалитета, добро на ввод здания в эксплуатацию, правоустанавливающие документы из Росреестра с указанием почтового адреса ЖК. Получить право на квартиру до окончания стройки невозможно.
Как оформить документы
Со строящимся объектом придется собирать более полный пакет бумаг, куда войдут кадастровый паспорт дома вместе с планом, акт приема-передачи помещения между покупателем и застройщиком, договор о покупке, заявление на госрегистрацию, чек об оплате пошлины, добро от супруги (когда зарегистрированы официальные отношения).
У регистратора будут находиться сразу 2 представителя: один от будущего собственника, другой – от девелопера.
Без последнего лица зарегистрировать операцию будет невозможно. При наличии ипотечного соглашения с банкирами, необходим и представитель банка. Процедура продлится от недели до пару месяцев в зависимости от правильного оформления документов со стороны застройщика.
Когда процесс перехода ипотечного имущества затягивается, а строительная организация все не спешит доносить документы, можно подать иск о неправомерном затягивании сроков. Правда будет на стороне плательщика, так как тому экономически невыгодно платить более высокую ставку и страховку за недострой.
Загрузка...
