Вывод денег с расчетного счета ип на карточку сбербанка физического лица

Всем привет! Сегодня поговорим о том, как предлагает проводить снятие наличных с расчетного счета Сбербанк и какие при этом есть нюансы.

• Законом предусмотрен ряд ограничений по процедуре обналичивания средств с расчетных счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
• Законодательством регламентируются условия по снятию денег с р/с, открытого в банковской организации.
• На эту процедуру устанавливаются определенные лимиты, при превышении которых придется оплачивать высокую комиссию.
• 

Вариантов получения денег с расчетного счета, открытого в Сбербанке, несколько. Попробуем разобраться в них подробнее.

Итак, как обналичить деньги с минимальной комиссией и как предотвратить сложности при проведении этой операции?

Варианты обналичивания

В жизни предпринимателя или компании случаются ситуации, когда нужны наличные.

Чтобы снять их со счета предпринимателя в Сбербанке, существует несколько законных вариантов проведения этой процедуры:

• в кассе отделения финансово-кредитной организации;
• используя чековую книжку;
• вывести на корпоративную карту;
• переводом на банковский или карточный счет частного лица.

Все эти варианты имеют как плюсы, так и минусы. Поэтому разберем каждый из них подробнее, и попытается выявить наиболее удобный и выгодный способ обналичивания денег с р/с в Сбербанке России.

Обналичка в кассе отделения Сбербанка

Прежде чем обналичить деньги в кассе офиса Сбербанка, нужно подать предварительную заявку. Это нужно, для того чтобы банк успел подготовить деньги (если требуется получить крупную сумму).

1. 
2. Далее банк выдает предпринимателю средства с его расчетного счета.
3. Полученные индивидуальным предпринимателем деньги должны быть оприходованы через кассу предпринимателя, а позже выданы для использования на личные нужды.

Получение денег с помощью чековой книжки

Это вариант обналичивания устарел, и довольно редко применяется на практике. В наше время появились более продвинутые и удобные способы обналичивания.

Дело в том, что процедура занимает до 3 рабочих дней, что представляется невыгодным и неудобным, особенно если наличные нужны срочно.

Помимо этого, при этом способе снятия наличных с расчетного счета в Сбербанке на сумму начисляется НДС, который автоматом списывается с р/с предпринимателя.

Держатель р/с получает от банка документ, подтверждающий проведение операции.

Снятие денег с корпоративной карты

Индивидуальные предприниматели могут также оформить корпоративную карту в финансовой организации. У предпринимателей она может быть привязана к счету.

Таким образом, деньги можно обналичивать в любое время в устройствах самообслуживания Сбербанка, работающих круглосуточно.

Это достаточно удобный вариант, которым пользуется большая часть предпринимателей.

Перевод на банковский или карточный счет физлица

В этом случае с расчетного счета предпринимателя отправляется перевод на другой его счет, или счет другого частного лица. Это может быть карточный счет родственников или знакомых.

Деньги обналичиваются с использованием привязанной к счету банковской карточки в устройствах самообслуживания Сбербанка.

Однако налоговая служба может расценивать такую финансовую операцию как получение дохода физического лица и обложить сумму 13% НДФЛ.

Наиболее выгодным вариантом снятия наличных с расчетного счета считается использование именной дебетовой карты. Предприниматель открывает в банке личный счет и к нему привязывается карточка.

Средства можно переводить на карточный счет через интернет-банкинг, а после обналичить их в банкомате. Деньги со счета обычно поступают в течение суток.

Обналичивание средств на личные цели

Ограничений на использование средств для личных нужд, полученных в результате деятельности предпринимателем, законом не установлено.

В этом существенное отличие ИП от юридического лица. Собственники бизнеса получают доход только в форме дивидендов. При этом обязательно уплачивается 13% налог.

Следовательно, предприниматель может свободно распоряжаться заработанными деньгами. Однако не нужно забыть отражать подобные операции в документах.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Если с документами будут сложности, налоговая служба может наложить штраф. Поэтому следует своевременно консультироваться по тому поводу с опытными юристами.

При переводах с расчетного счета целью операции следует указывать как «на собственные нужды».

Иначе в налоговой службе транзакцию могут расценить как расходную, и обложить ее 13% НДФЛ. Хотя, по сути, операция таковой не является.

Особенности обналичивания средств с расчетного счета юридических лиц

Обналичивание средств с расчетного счета юридического лица в отличие от снятия денег с р/с ИП в Сбербанке имеет больше особенностей и ограничений.

Основным отличием можно считать тот факт, что учредитель компании не имеет права обналичивать средства с ее счета для использования в личных целях.

Эту проблему решают путем введения руководителя в штат коммерческой организации. Так он на законных основаниях может получать зарплату в компании.

При проведении транзакций по обналичиванию денег с расчетного счета юрлица важно правильно указывать их цель. Идеальным вариантом считается указание затрат на хозяйственные нужды компании.

Также одной из целей может быть выдача заработной платы сотрудникам организации. Сбербанк не будет иметь никаких оснований отказать в проведении операции.

После того как деньги будут получены, их нужно будет оприходовать в кассе компании. Следует помнить о необходимости сдачи излишков обратно в банковскую кассу.

Подводим итоги

В общем целом, снять наличные с расчетного счета в Сбербанке не связана с особыми сложностями.

Важно соблюдать нормы действующих законов, которые регулируют деятельность индивидуального предпринимателя и компании, а также взаимоотношения с финансовыми учреждениями.

Чтобы проблем с налоговой службой не возникало, ведение сопроводительной документации следует доверить специалистам. Так можно будет избежать серьезных штрафов или судебных разбирательств.

Это на сегодня вся информация.

Как перевести деньги с расчетного счета ип на карту сбербанка

Вести свой бизнес  в нашей стране можно от имени юридического лица – это большие и небольшие компании, закрытые и открытые акционерные общества, и от физического лица – индивидуальный предприниматель.

Но легальное ведение бизнеса подразумевает регистрацию в налоговой инспекции, а налоговики обязательно требуют открыть свой банковский счет.

Самые выгодные условия предлагает Сбербанк, и многие индивидуальные предприниматели открывают счета для расчетов с клиентами и оформляют индивидуальные карты именно в этом банке.

Сбербанк: перевод с ИП на карту: инструкция

Если и расчетный счет, и карта оформлены в одном филиале структуры Сбербанка, то за перевод средств по своим счетам в режиме онлайн комиссия не взимается. Да и средства поступят практически мгновенно.

Итак, последовательность действий.

1. При наличии расчетного счета и карты Сбербанка – оформить УДО (универсальный договор банковского обслуживания).
2. Получить идентификатор входа в онлайн-банк и временный пароль (его потом можно изменить).
3. С официального сайта войти на свою страницу.
4. Убедится, что на ней указан счет (вклад) и карта.
5. На странице открыть информацию по вкладу, выбрать «перевод между своими счетами».
6. Укажите сумму, которую нужно перевести.
7. Подтвердите операцию паролем, полученным в sms-сообщении.

Перевод со счета ИП на карту Сбербанка: причины отказа в операции

Но не всегда все операции проходят гладко, порой при заполнении формы перевода появляется сообщение «отказано в проведении операции». Так иногда случается, и на это есть вполне конкретные причины.

• Сумма перевода превышает сумму средств на вкладе.
• Превышен лимит по расходным операциям.  Такое случается, если не установлена конкретная сумма возможных ежедневных операций. Нужно на своей странице установить опцию «без ограничений». Но и в этом случае одноразово можно перевести, без взимания процентов, только 150 тысяч рублей. За сутки возможно оформить несколько переводов, но за последующие операции будет взиматься банковская комиссия 0,5%. Если суммы превышают установленный ежедневный лимит, то система может запросить подтверждение через кол-центр банка – вами ли совершаются расходные операции? Для соединения с оператором Сбербанка телефон необходимо перевести в режим тонового набора, и набрать последовательно цифры 3-0-2. После подтверждения секретной информации, будет возможен дальнейший перевод.
• Операции по вкладу недоступны. Такая ситуация может возникнуть, если, например, суд арестовал счета предпринимателя за ведение противозаконных операций, или по запросу налоговых органов при наличии долгов по налогам.
• Самая банальная ситуация – сбой в системе. Если в данный момент перевод невозможно совершить, попробуйте зайти на свою страницу позже, волне вероятно, что неисправность будет устранена.

Перевод денег с ИП на карту Сбербанка: советы

1. ИП может переводить любую сумму, но для перевода на карту банк должен быть уведомлен, что это делается для личных нужд. Некоторые предприниматели указывают в поле «назначение» — заработанную плату.

   Этого делать не нужно, поскольку никто индивидуальному предпринимателю заработанную плату не начисляет.

2. Также не нужно указывать про обложение НДС – это ваш доход, то есть личные средства, которые не подлежат налогообложению при переводе со своего же счета на пластиковую карту.

3. Могут возникнуть вопросы про банковскую комиссию. Если операции проходят по счету и карте, оформленных в одном отделении – комиссии нет, но если что-то оформлено в другом филиале, то платить комиссионные  за перевод придется.

Совет: выпускайте карту там, где оформляли открытие расчетного счета. Пользуйтесь услугами интернет-банкинга – это намного удобнее, чем каждый раз обращаться в отделение Сбербанка.

Посмотрите  подробное видео о переводе по своим счетам

Новое на сайте

Свежие комментарии

Рубрики



sberon.com

Как ИП может перевести деньги себе на карточку

   Читать оригинал публикации на biznes-prost.ru   

Добавлено в закладки: 0

В процессе осуществления хозяйственной деятельности у предпринимателей часто возникает необходимость снять деньги с банковского счета. Однако не многие знают, как это сделать правильно. Поэтому попробуем разобраться, что такое прибыль ИП, на какие нужды можно снимать средства и как перевести деньги ИП на карточку физлица.

Для чего нужен ИП счет

По закону открытие счета не является обязательным. Однако все оптовые поставщики или юридические лица работают по безналичному расчету. Поэтому отдельным категориям предпринимателей приходится открывать счет в банке.

Перевод средств себе на карту

Если у предпринимателя открыт р/с в Сбербанке и перевод денежных средств осуществляется на карту Сбербанка, то для перечисления денег требуется подготовить платежное поручение, где указываются реквизиты получателя. Зачисление средств происходит за несколько минут. Чтобы перевести средства себе на карту, которая выдана в другом банке, нужно при оформлении платежки указать реквизиты счета банковской карточки получателя.



Предприниматель также может перечислять деньги любому физическому лицу. Однако нужно знать, чем отличаются переводы с расчетного счета на карту себе или другому лицу.

Законом не установлены ограничения на перечисление денег, полученных от хозяйственной деятельности предпринимателя. При оформлении платежного поручения необходимо только указать назначение платежа.

Но здесь могут возникнуть затруднения, так как не все предприниматели знают тонкости налогообложения.

Начинающие ИП часто допускают ошибку, указывая назначение платежа как перевод заработной платы. Налоговая инспекция может отнести перечисление к доходу и обязать заплатить налоги.

Заработная плата является прибылью, а значит, подлежит налогообложению. При этом у ИП отсутствует такое понятие, как заработная плата.

Чтобы исключить претензии со стороны фискального органа нужно корректно указывать причину вывода средств на свою карту:

• личные нужды;
• перечисление собственных средств;
• доход от предпринимательской деятельности.

Иногда работники банка просят написать «перевод личных средств. НДС не облагается». При выводе крупных сумм банки обычно перестраховываются. Во время такого перечисления на карту физлица возможна даже блокировка пластиковой карточки.

Подобные действия не всегда законны. Если ведение бизнеса происходит легально и налоги уплачены, то предпринимателю необходимо отстаивать свои права.

ИП имеет право перевести деньги на личную карту в любом банке, будь-то Тинькофф или Сбербанк.

Если предприниматель хочет произвести перевод деньг на карту другого лица, то это будет расценено как доход.

Для перечисления денег физическому лицу в 2017 году нужно подготовить платежное поручение, указать реквизиты получателя и осуществить перевод. С суммы перевода требуется уплатить соответствующие налоги.

Аналогичные действия предприниматель должен провести при переводе денег на карту жены.

Чтобы уменьшить налоговые отчисления ИП может оформить вторую карточку и передать ее супруге. Обычно одна карточка Сбербанка оформляется бесплатно, вторую выпускают за плату, согласно тарифу. Оформление дополнительной пластиковой карточки будет полезно также при перечислении значительных сумм. Так как существуют ограничения по количеству переводимых средств.

Перевод денег с карты на р/с

Часто возникает необходимость в проведении обратной операции, т. е. с карточки Сбербанка перевести денежные средства нужно на банковский счет. Например, если нужно с расчетного счета произвести перечисление денег поставщику, а денег недостаточно. Переводимые средства могут быть получены от хозяйственной деятельности предпринимателя или личными сбережениями.

Перечисление денег с карты на расчетный счет осуществляют несколькими способами. Можно снять наличные деньги и внести в банк, обосновав поступления. Можно сделать перечисление при помощи оператора или банкомата. Воспользоваться онлайн банком или осуществить Bank перевод. При перечислении нужно указать в назначении платежа – пополнение счета.

Если хозяйствующему субъекту требуется перечислить денежные средства на карту Беларусбанка, то нужно указать реквизиты получателя. Перевод осуществляется по стандартной процедуре.

Что нужно знать при переводе средств на карту

Чтобы ответить, может ли ИП перевести деньги с расчетного счета на свою карту необходимо учитывать следующие нюансы:

• допускается перечисление денег на текущие р/счета бизнесмена. Переводы на пластиковые карточки третьих лиц подлежат налогообложению;
• если на текущий счет предпринимателя партнер перечислил деньги, то сумма зачислений считается доходом и подлежит налогообложению;
• чтобы избежать дополнительных налоговых нагрузок, нужно правильно указывать назначение перевода.

Если р/с и пластиковая карточка находятся в одном банке, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

• банк заключает соглашение на универсальное обслуживание (УДО);
• чтобы войти в систему банкинга необходимо получить идентификационный номер и пароль;
• после оформления соглашения в личном кабинете появляются все карты и счета;
• в личном кабинете выбирают необходимые реквизиты, нажимают клавишу «перевод между своими счетами»;
• указывают сумму, а затем нажимают клавишу ввод. Операцию нужно будет подтвердить паролем. Вывод средств происходит за считанные секунды.

lenta.co

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка

Все операции, осуществляемые по расчетному счету индивидуального предпринимателя (ИП), строго регламентируются налоговым законодательством. Предприниматели имеют право переводить деньги на карту или расчетный счет физического лица, но данная процедура имеет ряд особенностей в части налогообложения.

Оформление перевода

Наиболее простым и удобным способом перечисления средств является использование онлайн-сервисов, которые предоставляют банковские учреждения. Достаточно узнать реквизиты карточного счета, на который необходимо произвести зачисление, а сама процедура занимает несколько минут.

Для проведения операции клиенту понадобится получить доступ в личный кабинет web-версии банка, осуществляющего ведение его расчетного счета как ИП и после входа в систему произвести следующие действия:

1. в меню сервиса выбрать пункт Создание платежного поручения
2. указать способ проведения платежа – Электронно
3. ввести необходимую сумму
4. выбрать счет, с которого будет производиться перечисление
5. в соответствующем поле ввести БИК банка (9 цифр), после чего на экране отобразится его название и корреспондентский счет
6. последовательно ввести запрашиваемые реквизиты карты (номер счета, ИНН банка)
7. указать Ф.И.О. получателя
8. в поле Назначение платежа указать, на какие цели будут потрачены средства

Исполнение поручения осуществляется в течение одного рабочего дня.

Условия проведения операции

Виды переводов

ИП может перечислять средства следующим образом:

• на собственные карты, то есть те, которые были оформлены на его имя и держателем которых он выступает как физическое лицо. В этом случае налоговые органы не требуют предоставления каких-либо документов, подтверждающих цели расходования средств. Согласно законодательству доход, полученный от предпринимательской деятельности, ИП может расходовать по собственному усмотрению без каких-либо ограничений. При этом в назначении платежа следует указывать: Перевод личных средств или На личные нужды
• на карточные счета других физических лиц. В этой ситуации предприниматель должен в назначении платежа указать цель перевода и при необходимости предоставить соответствующие документы. При этом наличие или отсутствие налога зависит от характера операции.

Если ИП в момент перечисления средств выступает налоговым агентом (например, проводит зачисление заработной платы сотрудникам), то он обязан с суммы удержать НДФЛ и перечислить его в бюджет. Если операция не предполагает получение дохода (например, перевод по договору беспроцентного займа), то налог не взимается, но подтверждающие документы должны быть в наличии.

Комиссия за перечисление средств

Банки взимают комиссионный процент за переводы со счетов индивидуальных предпринимателей в адрес физических лиц. При этом сумма комиссионного вознаграждения будет более высокой, если участвующие в операции счета оформлены в разных банковских учреждениях.

Тарифы на данную услугу отличаются в зависимости от банка, обслуживающего расчетный счет ИП (см. таблицу).

Комиссионное вознаграждение (внутрибанковские операции)	Минимальная сумма комиссии, рубли
ПАО «Сбербанк»	1,1%	115
АО «Россельхозбанк»	1%	100
ПАО «ВТБ 24»	1,5% (не взимается до достижения месячного лимита в 150 тыс. рублей)	—
АО «Альфа-Банк»	0,5% (не взимается до достижения месячного лимита в 50 тыс. рублей)	100
ПАО «ВТБ»	1%	100

skarty.ru

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ лица Сбербанка

Финансовые операции ИП по расчетному счету регулируются НК РФ. Бизнесмены вправе осуществлять транзакции между своими счетами, но нужно знать особенности.

В зависимости от того, как перевести деньги с расчетного счета ИП на банковскую карту физ. лица Сбербанка, нужно соблюдать очередность действий.

Законно ли переводить деньги с расчетного счета ИП на карту физического лица

Предприниматели, изъявившие желание осуществить вывод денег не с помощью расчетного счета, а через карту Сбербанка, претендуют на получение следующей выгоды:

• отсутствие необходимости в открытии р/с;
• многим клиентам так удобней, из-за чего можно обеспечить повышение дохода;
• обслуживание карты дешевле, нежели расчетного счета.

Анализируя налоговое законодательство РФ, можно сказать о следующей позиции налоговиков по выводу средств ИП на карты (не имеет значения, ВТБ, Сбербанка и пр.):

• перед ИП не установлено требований по совершению финансовых операций;
• законодательство не разделяет персональное имущество бизнесмена и его бизнеса в целом;
• законодательством не ограничивается возможность ИП использовать персональные банковские карты;
• значения не имеет, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту физ. лица Сбербанк, – ограничения не установлены в соответствии со ст. 11 НК РФ;
• ставить в известность налоговиков не нужно, но при этом рекомендуется.

Из этого следует: как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, законодательство не указывает, но и не запрещает это.

Одновременно с этим есть и мнение Сбербанка. Их позиция следующая: оформление банковской карты для личных целей – соглашение с банковским учреждением, из-за чего все зависит от его содержания (может запрещать осуществлять такие транзакции).

• Если же налоговая инспекция ровно относится к расчетному и текущему счету, то Сбербанк это делает согласно инструкции Центробанка РФ № 153 от мая 2014 года.
• В нем указано: допускается открытие физическими лицами текущих счетов для финансовых операций, не имеющих отношение к предпринимательству, а для ИП и юридических лиц используется расчетный счет.
• С их точки зрения, ответ на вопрос, как перевести деньги с счета ИП на карту Сбербанка, следующий: по факту это противоречит Инструкции Центробанка № 153, на практике – любым способом.
• В подписанном с ИП договоре может быть указано на прямой запрет применения текущего счета в предпринимательском деле, но каждая ситуация индивидуальна.

Инструкция по выводу средств на карту

Наиболее оптимальным вариантом, как вывести деньги с расчетного счета ИП на карту Сбербанка, является использование специализированного сервиса в интернете.

Для совершения транзакции достаточно знать все необходимые реквизиты, на которые планируется перевод, – операция занимает не более 5 минут.

С целью осуществления финансовой операции пользователям необходимо иметь в наличии идентифицированный личный кабинет в Сбербанке Онлайн. При его отсутствии регистрация занимает немного времени.

Дальнейшая очередность действий, как с расчетного счета ИП перевести деньги на карту физ. лица Сбербанка, заключается в следующем:

1. После входа в личный кабинет необходимо в меню услуг выбрать «Создание платежного поручения».
2. После этого выбирается вариант совершения транзакции – в электронной форме.
3. Далее пользователь указывает сумму денежных средств, которую планируется перевести.
4. На следующем этапе указываются реквизиты, с которых будет снята конкретная сумма.
5. В специальном отведенном поле нужно безошибочно указать БИК банка (содержит 9 цифр), а после этого на экране монитора будет указано его полное наименование и иные немаловажные сведения.
6. Указываются в каждом специализированном поле реквизиты банковской карты (номер, ИНН банка).
7. Пользователь указывает полные инициалы.
8. В поле «Назначение платежа» следует указывать цели, на которые планируется израсходовать перечисленные деньги с карты индивидуального предпринимателя.

Важно! Проведение транзакции занимает не более суток, по истечении которых деньги должны быть переведены.

Указанный вариант, как перевести с расчетного счета ИП на банковские карты Сбербанка, считается наиболее оптимальным. Однако далеко не всегда есть выход в интернет, а средства нужны в срочном порядке.

ЧИТАТЬ  Варианты перевода средств на Украину из России через Сбербанк Онлайн

Говоря о том, можно ли с расчетного счета ИП переводить деньги на карту физ. лица Сбербанка другими способами, то можно воспользоваться услугами транзакции через СМС.

Услуга актуальна в случае наличие «Мобильного банка». Очередность действий, как перевести деньги с расчетного счета ИП на карточку Сбербанка, несложная и заключается в следующем:

1. Отправление запроса на короткий номер 900 с мобильного. В нем нужно указать следующую комбинацию: перевод – последние 4 цифры номера карты, с которой будут списаны деньги, 4 – последние цифры карточки, на которую будет произведена транзакция. Можно ставить как точки, так и тире, запятые.
2. Спустя определенное время, будет прислано уведомление с необходимостью подтвердить сформированный запрос. Указанный код нужно отправить обратно на номер 900.

К сведению: во время выбора наиболее оптимального варианта, как перевести деньги с расчетных счетов ИП на свою карточку Сбербанка, следует ознакомиться с лимитами.

К примеру, при транзакции через СМС-уведомление установлен суточный лимит на сумму до 8 тыс. рублей.

Перевод на карту другого лица

Если говорить о том, как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку Сбербанка третьего лица, то в этом сложностей не возникает. Достаточно указать в назначении платежа и в случае необходимости подтвердить ее документально.

1. Отсутствие либо наличие необходимости в начислении налога зависит от ситуации.
2. К примеру, при начислении заработной платы предприниматель выступает в качестве налогового агента, из-за чего удерживает НДФЛ.

Причины отказа в переводе

Как с расчетного счета ИП перевести деньги на карточку ВТБ, Сбербанка или иного финансового учреждения, было рассмотрено выше – сложностей нет.

Однако далеко не всегда во время заполнения формы транзакции все проходит успешно – случаются ситуации отказа системы в переводе денег.

ЧИТАТЬ  Порядок пополнения карты Сбербанка через терминалы Qiwi

Такое решение может произойти в следующих ситуациях:

• размер денежных средств, указанных во время формирования транзакции, больше чем на балансе;
• пользователь превысил установленный лимит по рассматриваемой операции. Нередко в решении проблемы помогает опция «Без ограничений» в интернет-банкинге. Максимальная сумма увеличивается до 150 тыс. рублей.

Необходимо обращать внимание на возможность совершения транзакций без комиссий до 2-х раз. На третий система начисляет дополнительный сбор в размере 0,5%.

При невозможности по разным причинам снять ограничения через интернет-банкинг можно обратиться за помощью к квалифицированным специалистам:

• по «горячей линии»;
• через интернет – через сайт Сбербанка;
• путем личного обращения в один из филиалов Сбербанка.

Каждый из вариантов не несет дополнительных финансовых затрат, но позволяет в короткие сроки решить проблемы с лимитами.

Вывод средств с ип на свои карты

Расчетным называется счет, открытый в финансовом заведении и принадлежащий ИП. Так предприниматель может проводить любые денежные операции.

А еще гражданин может:

• дистанционно перечислить налоговые взносы. По закону сотрудники налогового органа вправе принимать оплату от ИП только по безналу;
• принимать оплату за товары или услуги от своих покупателей через банкомат;
• заключать сделки на крупные суммы и игнорировать ограничения на прием безналичных платежей;
• участвовать в тендерах;
• очень просто и быстро рассчитываться со своими контрагентами;
• быстро получать банковские кредиты;
• улучшать реноме собственной компании.

ИП и его банковские реквизиты

А еще так ИП может быстро рассчитываться со своими сотрудниками, изымать денежные средства на личные нужды. Как перевести деньги с ИП на физ лицо Сбербанка? – ниже подробно раскрывается этот вопрос.

Для проведения операции пользователю не нужно ничего особого иметь под рукой. Ему понадобится только банковская карта.

Если гражданин переводит финансы на карту, принадлежащую другому лицу, для совершения этой операции ему нужно знать имя владельца пластиковой карты. Интуитивно понятный интерфейс банковского сайта не оставляет вопросов о том, как перевести деньги со счета ИП на карту физического лица. Пользователь легко разберется, достаточно знать ФИО получателя.

Помните! Если предприниматель переводит финансы со счета, открытого в Сбере, на карту, также открытую в Сбербанке, то платить комиссию ему не требуется.

Без комиссии бизнесмен может перевести только от 150 000 до 300 000 рублей.

А вот если счет открыт в Сбербанке, а ему требуется переправить деньги на карту, открытую в Райффайзенбанке, то комиссию заплатить придется. Комиссия берется и за перевод денег со счета предпринимателя на карту, открытую в Тинькофф-банке.

Помните! Бизнесмен может перевести со счета на карту Сбербанка большую сумму денег. Но ему потребуется заплатить некоторую комиссию.

И зависит размер комиссии от того тарифного плана, которым пользуется клиент.

Если бизнесмен:

• пользуется тарифным планом «Большие возможности», то ему потребуется заплатить комиссию в 1,5%;
• пользуется иными тарифными планами, то размер комиссии будет составлять 1%.

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если ИП на ЕНВД, патенте или на УСН «доходы», бухгалтеру это не создает никаких проблем. 

А вот на УСН «доходы-расходы» или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит.

Как перевести деньги с ИП на физ.лицо: Сбербанк

Иногда бывает так, что предприниматель переводит деньги со своего счета на свою же карту Сбербанка, а банк отказывает ему в проведении платежа.

Происходит это в том случае, если:

• у клиента нет нужной суммы денег для проведения перевода. К примеру, бизнесмен зачислил себе нужную сумму финансов, а вот размер комиссии учтен не был;
• все карточки бизнесмена были арестованы или по ним нельзя совершать ни одну финансовую операцию;
• предприниматель исчерпал лимит по всем доступным ему финансовым операциям.

Еще бывает так, что банковская система дает сбой, поэтому клиент и не может провести ни одну денежную операцию. В данном случае ему требуется обратиться в Клиентскую службу, задать свой вопрос работникам банка, получить от них инструкцию по проведению платежей.

Помните! Некоторые бизнесмены хотят выводить все средства со своего счета на дебетовую карту. Тогда в назначении платежа ими пишется «Заработная плата себе». Такие действия являются незаконными. Индивидуальный предприниматель не может выплачивать зарплату самому себе.

Таким образом, перевести деньги от предпринимателя на банковскую карту очень легко. Главное, чтобы ФИО получателя соответствовало ФИО владельца карты. Тогда проблем у предпринимателя не возникнет, финансы на счет нужной ему карты будут переведены оперативно.

Предлагаем ознакомиться  Как можно восстановить миграционную карту

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам.

Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт.

Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст. 4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

• обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);
• снятие наличных, только что поступивших на счёт;
• перевод крупной суммы физлицу.

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс. руб. и тут же снимает.  Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ.

Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы

Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в методических рекомендациях Банка России.

ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица. Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат.

Основание
Что именно происходит

Налогоплательщик  не исполнил требование об уплате налога, пеней или штрафа (п. 1 ст. 76 НК РФ)	Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы. Инспекция блокирует истребуемую сумму. Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться
Налогоплательщик не представил декларацию(п. 3 ст. 76 НК РФ)	Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта
Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ)	Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки
Налогоплательщик не отправил в ответ на требование ФНС квитанцию о приёме (касается плательщиков НДС). На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ)	Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ)

Предлагаем ознакомиться  Участвуют в регуляции мышечного сокращения ионы

Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку. На разблокировку счёта может уйти несколько дней. Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится.

Эльба поможет избежать блокировки счёта. Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме.

Попробовать бесплатно

В трактовке Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии. Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд. Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому.

Впрочем, это уже не бухгалтерия 

Процент за снятие с Расчетного Счета: тарифы банков, условия

Расчетный счет обязаны открывать все индивидуальные предприниматели, компании. Такой счет является целевым и предназначен исключительно для обслуживания бизнеса.

Например, через расчетный счет проходят деньги по договорам поставки или оказания услуг.

Движение денежных средств, связанных с коммерческой деятельностью по личным счетам, прямо запрещено законом.

Более того, расчетный счет является обязательным условием для начала деятельности ИП или ООО. Без него они просто не пройдут процедуру регистрации.

Соответственно, за движением денег по счету осуществляется весьма жесткий контроль. И в первую очередь, такой контроль возлагается на сами банковские учреждения.

При выявлении проверкой Центрального Банка нарушений, банк рискует крупным штрафом или даже отзывом лицензии. Поэтому, обналичивание средств жестко контролируется и допускается только при наличии ряда условий. При этом банк взимает процент за снятие денег со счета. Это комиссия за снятие наличных со счета, которая представляет собой оплату за оказание разовой услуги.

Обналичивание денежных средств с расчетного счета

Условия того, сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета — различны в каждом банке. Однако обналичиванием называется снятие средств со счета или перевод их на другой счет.

При этом для ИП и ООО существуют разные условия.

Общим требованиям для всех компаний или ИП является подтверждение легальности поступивших денежных средств. Кроме того, важно подтвердить и цели обналичивания.

Как указано выше, они должны быть непосредственно связаны с предпринимательской деятельностью. При этом всегда важно, чтобы к снятию доступна была как можно большая сумма и сама операция зачисления средств на другой счет происходила как можно быстрее. Для лучшего понимания следует рассмотреть основные способны снятия денег со счета:

• Корпоративная пластиковая карта. Подобные продукты весьма выгодны. Указанные карты выпускаются банком, в котором открыт счет и служат для управления средствами счета. Соответственно, посещать банк и заполнять заявления на обналичивания не нужно. Однако такие продукты доступны только для ИП, поскольку они являются физическими лицами. Это значит, что деньги на счете ИП принадлежат лично ему. Поэтому, банки более лояльно относятся к вопросам их обналичивания. При этом простое обналичивание касается только ограниченных сумм ежедневно. Например, многие банки устанавливают предельную сумму снятия в день — в 150 тысяч рублей;
• Можно переводить деньги на карту физического лица. Но в этом случае требуется подтвердить, что перевод выполняется в целях бизнеса. Например, банк может потребовать договор или соответствующий счет;
• Существует возможность обналичить при помощи чековой книжки. Однако это довольно долгий способ. Такое перечисление средств может занять до 3 рабочих дней. Он не подходит для случаев, когда деньги необходимы как можно быстрее.

Необходимо указать, что жесткие требования к процедуре обналичивания денежных средств связаны с противодействием легализации  преступных доходов, а также фининсированию террористической и экстремистской деятельности. Именно поэтому, каждое крупное обналичивание должно иметь документальное обоснование.

Однако небольшие суммы до 150 000 рублей могут обналичиваться и без документального обоснования. Но подобный предел установлен для каждого дня.

Поэтому, приходится снимать небольшие суммы либо обосновывать обналичивание более крупных размеров денежных средств.

Какие документы нужны для обналичивания счета ООО и ИП

Важно указать, что получение наличных средств из банковской кассы требует их незамедлительного проведения через кассу компании. Их нужно оприходовать, чтобы деньги были отражены в бухгалтерских документах. Только после оприходования сумму можно будет получить наличными и потратить на те или иные нужны.

Можно указать универсальные документы, которые потребуются для снятия со счета в банке крупной суммы денег:

• Чек из чековой книжки. Данный документ должен содержать указание на наименование компании, ее директора, дату выдачи чека и сумму, которую по нему следует получить;
• Получатель обязан явиться в банк с личными документами. Это паспорт или заменяющий его документ. При этом лицо должно быть ИП или представителем ООО. Но для представителей необходима доверенность. Иначе, банк откажет в выдаче денег;
• Понадобится предварительное заявление на вывод крупной суммы. Как правило, это суммы свыше полумиллиона рублей. Таких средств часто просто не бывает в кассе банка. Поэтому, их приходится заказывать заранее. Соответственно, нужно писать заявление или же просить сотрудников банка об этом по телефону.

Кроме того, директор ООО или ИП вправе получать весьма крупные зачисления на текущие расходы. Однако их нужно подтверждать. Соответственно, необходимые для обналичивания документы будут напрямую зависеть от способа такого обналичивания. Их следует рассмотреть более детально:

1. Оптимальным вариантом станут хозяйственные расходы. Так указывается в заявке на выдачу средств. Однако на данные нужды можно получить не более 100 тысяч рублей в день. Указанный вариант хорош тем, что расходование средств никак не нужно доказывать;
2. Выдача зарплаты персоналу. В данном случае, банк не имеет права отказать и обязан предоставить всю требуемую сумму. Однако значительную ее часть придется отдать на разного рода отчисления. Так, 13% будут потрачены на подоходный налог, а порядка 30% нужно перечислить в пенсионный фонд, фонд социального страхования. При этом фактическую выдачу зарплаты надо подтвердить ведомостью;
3. Можно взять деньги в качестве командировочных расходов. Но их размер не должен превышать 2500 рублей в сутки на человека. Иначе, с более высокой суммы придется отдавать 13% подоходного налога;
4. Подойдет договор займа. Такие соглашения могут заключаться между самой компанией и ее учредителями. Соответственно, нужно при себе иметь договор займа с указанием его условий и времени возврата средств.

Все перечисленные варианты требуют документального подтверждения целевой выдачи денег. Исключение составляют только хозяйственные нужды.

Простое обналичивание без подтверждения не пропустит сам банк. Соответственно, ООО необходимо составлять фиктивные документы, пытаясь ввести банк в заблуждение. Как правило, это разного рода договора. Например, ООО нужно перевести другой компании деньги за выполненные работы или поставленные товары. Следовательно, нужно предоставить договор и документы о его исполнении.

При предоставлении фиктивных бумаг, операция по выводу денег может пройти успешно. Однако подобные действия заинтересуют налоговую и правоохранительные органы. Если при проверке контрагентов выяснится, что фактических работ не было, действия компании и ее учредителей будут квалифицированы как налоговое нарушение или преступление.

В случае с налоговым правонарушением наступает ответственность в виде крупного штрафа.

Его размер может достигать нескольких миллионов рублей. Более того, он может быть пропорционален сумме выведенных средств.

Если же вывод денег осуществлялся систематически и выводились большие суммы, это будет расценено как незаконная легализация доходов. Подобные действия охватываются ст. 174 УК РФ, предусматривающей уже уголовную ответственность.

Соответственно, возбуждается уголовное дело и передается в суд для принятия решения. В рамках производства на имущество компании будет наложен арест. А назначенное наказание может представлять собой лишение свободы на срок до 6 лет.

Комиссия за снятие наличных с расчетного счета в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших участников рынка банковских услуг. При этом его предложения довольно удобны.

Поэтому, многие ИП и ООО предпочитают именно Сбербанк в качестве банка, где открывается и ведется расчетный счет. При этом услуга по снятию наличных является платной.

Соответственно банк взимает комиссию за каждую такую операцию. Поэтому, сколько стоит обналичить деньги с расчетного счета, зависит от тарифов конкретного банка.

Тарифы Сбербанка необходимо рассмотреть более детально:

• При выведении со счета суммы до 100 тысяч рублей взимается комиссия в размере 1,4% от суммы обналиченных средств;
• Такой же процент комиссионного сбора предусмотрен при обналичивании сумм до 2 000 000 рублей;
• При сумме вывода свыше 2 миллионов, но не более 5 миллионов, нужно будет заплатить комиссию в 4%;
• Максимальный процент за обналичивание средств составляет 8% и распространяется на суммы более 5 000 000 рублей.

Рекомендуем к просмотру видео, в котором узнаете, как можно снизить комиссию или процент за снятие и обслуживание р/с.

ТОП-10 банков с выгодными условиями по выводу денег для ООО и ИП

Все банки предлагают разные условия. Есть банки, которые вообще не берут комиссию при выводе небольших сумм. Поэтому, необходимо представить ТОП-10 банковских учреждений с наиболее выгодными условиями вывода средств:

1. банк «Точка» не берет комиссию при выводе до 300 000 рублей в месяц. Свыше этой суммы взимается комиссия в 0,5%;
2. Тинькофф также не берет комиссию до 300 т.р. вывода. Свыше данного размера будет взиматься комиссия в 1%;
3. Эксперт Банк предлагает обналичивать до 700 000 рублей в месяц без комиссии;
4. Модульбанк бесплатно выдает до 1 млн. рублей. Более этой суммы уже облагается комиссией в 1%;
5. Уральский банк реконструкции и развития взимает 1% комиссии за все операции по выводу средств;
6. Локо банк берет 0,6% от выведенных средств;
7. Веста Банк берет 1%;
8. СКБ-Банк получает не менее 1,5% при выводе;
9. Сбербанк взимает не менее 1,4%.

Вас также может заинтересовать наша статья по теме : Как снять деньги с Расчетного счета ИП: способы, лимиты, тарифы