Правильный выбор банка для ип: где открыть расчетный счет, рейтинг лучших

Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для безналичных расчётов. Если вы планируете принимать платежи по безналу и совершать переводы онлайн, выберите надёжный банк и заведите счёт как ИП.

Когда предпринимателю нужен расчётный счёт

Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:

• вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
• у вас установлен лимит остатка на кассе — сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.

Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:

• вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги — через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
• вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).

Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.

Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса

Как открыть расчётный счёт ИП

Выберите банк, в котором будете держать счёт. Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:

• свидетельство ОГРНИП;
• документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
• паспорт;
• карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
• лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.

В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.

Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя

Критерии выбора банка для бизнеса

Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное — ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее — платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.

Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:

• надёжность;
• удобство расчётов;
• возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
• стоимость обслуживания и финансовых операций;
• дополнительные услуги.

Надёжность банка

Устойчивость — первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.

Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.

Первым по надёжности в России считается Сбербанк — его выбирают, несмотря на высокую стоимость обслуживания.

Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком. Обращайте внимание на возраст организаций.

Рейтинги банков составляют на основе их надежности, финансового положения и качества обслуживания

Удобство обслуживания

Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк — работать без сбоев.

Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:

• большое количество терминалов в городе;
• варианты обналичивания средств;
• сроки проведения операций;
• обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.

Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации.

Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей

Наличие интернет-банка

Клиент-банк, иначе интернет-банк — программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.

Существует два варианта подключения к интернет-банку:

• с помощью пароля через интернет;
• через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.

Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.

Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу

Стоимость обслуживания счёта и вывод средств

Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб.

, абонентская плата за ведение счёта — в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции — 0,7–2,0% или 25–120 руб.

, в зависимости от суммы перевода.

Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:

• переводом на зарплатную карту;
• с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.

Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.

Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя

Рейтинг банков 2018 года

В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:

• Росбанк,
• ЮниКредит Банк,
• Райффайзенбанк,
• Сбербанк,
• Ситибанк,
• Нордеа Банк,
• ВТБ,
• Газпромбанк,
• Альфа-Банк,
• Россельхозбанк

• Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:
• Весь список надёжных банков можно найти здесь.
• По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:

• Сбербанк — несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
• ВТБ — занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
• Газпромбанк — невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
• Россельхозбанк — известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
• Альфа-банк — предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.

Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов

Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие — несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.

В некоторых банках вы можете оформить заявку на открытие расчетного счета онлайн, не выходя из офиса

Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой

Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы

Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке

Торговый эквайринг для ИП

Торговый эквайринг — услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.

Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал

Преимущества эквайринга

Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:

• увеличение конкурентоспособности компании;
• повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
• снижение риска получить фальшивую купюру;
• возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
• повышение скорости кассовых операций;
• гарантия безопасности платежей.

Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии — стоимость подключения и комиссии за транзакции.

Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга

Как подключить услугу

Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.

Некоторые банки требуют обслуживать расчётный счёт у них, чтобы подключить эквайринг.

Документы для подключения услуги:

• паспорт;
• свидетельство ОГРНИП;
• справка об отсутствии задолженности;
• справка о наличии расчётного счёта;
• прочие по запросу.

Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.

Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.

• Дарья Волкова
• Распечатать

Лучший банк для расчетного счета ИП

Жесткая конкуренция вынуждает кредитные структуры идти на ряд хитростей для привлечения клиентов. Они организуют акции, предоставляют бонусы, предлагают бесплатное открытие счета и дополнительные услуги.

При этом одно из направлений деятельности — обслуживание ИП и компаний. Со своей стороны клиенты должны быть внимательны при выборе учреждения.

Как подобрать лучший банк для расчетного счета ИП? Чему уделять внимание при выборе? Эти нюансы требуют детального рассмотрения.

С чего начать?

Решая дилемму, в каком банке лучше открыть счет ИП, стоит определиться с рядом моментов:

• Нуждается ли ИП в открытии расчетного счета.
• Какие потребуются бумаги для оформления (указываются на сайте).
• Каким критериям уделить внимание, выбирая самый лучший банк для ИП.
• Стоит ли уведомлять фонды и ФНС (если расчетный счет оформляется в отечественном банке, со 2 мая 2014 года делать этого не требуется).

Главный вопрос — «А нужен ли расчетный счет ИП?». Теоретически индивидуальный предприниматель может справиться и без такой услуги, но до определенного момента. При совершении крупных сделок (на сумму от ста тысяч рублей) платеж должен проводиться в безналичной форме. Это значит, что без получения р/с все-таки не обойтись.

Читайте также — Лучший расчетный счет для ИП

Сложности выбора

Подбирая лучший банк для расчетного счета ИП, важно брать во внимание множество критериев, среди которых:

• Тарифы на РКО.
• Условия и сроки оформления расчетного счета.
• Надежность и рейтинг кредитной организации.
• Наличие в черте города филиалов (отделений), где можно сдавать наличность и проводить другие операции.

Выбирая, в каком банке лучше открыть счет ИП, важно комплексно подходить к вопросу. Алгоритм такой:

• Выбрать группу из нескольких банков, которые подходят по тарифам и надежности.

• Почитать отзывы о работе, качестве и скорости обслуживания. При наличии большого числа негативных комментариев с четким пояснением проблемы лучше удалить «проблемный» банк из списка.

• Узнать, предоставляется ли услуга онлайн-банкинга (банк-клиент). Самый лучший банк для ИП обязан иметь такую опцию. С помощью интернет-банка удается управлять счетом через глобальную сеть, проверять остаток, производить платежи и осуществлять другие транзакции. Здесь же стоит узнать, какие тарифы установила кредитная организация для пользования услугой.

• Уточнить, выдает ли учреждение корпоративную карту. Наличие такого инструмента — возможность быстро и без комиссии переводить средства между расчетным счетом и «пластиком». Отдельное внимание стоит уделить стоимости обслуживания такой карты.

Лучший банк для расчетного счета ИП: практика

Теория — это хорошо, но для упрощения выбора важно видеть реальные предложения банка, с тарифами и услугами. Как правило, лучшие кредитные организации предлагают до 5-6 различных пакетов, имеющих индивидуальные особенности (по наполнению и тарифам).

В каком банке лучше открыть счет ИП? Выделим несколько вариантов:

1. Банк «Веста» (пакет «Стартап») — один из лучших вариантов для новичков в предпринимательской деятельности. В отличие от многих конкурентов, открытие и оформление р/с здесь бесплатно. Характеристики:

• Онлайн-банкинг (подключение/обслуживание) — 1 000 р./0 р.
• Отправление платежей через интернет — 50 р.
• Выдача наличности — комиссионные 1-10%.
• Предоставление справки — 200 р.

1. Точка (Открытие) — по мнению многих экспертов это самый лучший банк для ИП. Несмотря на сравнительную «молодость», здесь предлагаются выгодные условия. Популярный тариф среди новичков — «Лоукост». Характеристики:

• Оформление — 0 р.
• Месячная стоимость — 950 р.
• Расходы на выдачу поручений — 50 р. (первые пять бесплатно).
• Широкий выбор опций — уведомления по СМС, интернет-банкинг.

1. Модуль Банк («Стартовый»). Здесь предлагается лучший тариф для ИП, который не требует затрат на открытие р/с. Кроме того, интернет-банкинг также доступен бесплатно. К остальным параметрам стоит отнести:

• Возможность получения наличности (с комиссией 1-15%).
• Бесплатный выпуск и обслуживание корпоративного пластика.
• Интернет-платежи вне банка (90 р.).
• Бесплатная выдача справок.

Найти лучший банк для расчетного счета ИП — легко. Важно внимательно изучить текущие предложения, определиться с приоритетами, провести анализ организации (в том числе ее предложений), после чего сделать выбор.

Топ лучших банков для ИП

После посещения налоговой инспекции и получения документов о регистрации каждому бизнесмену нужно выбрать банк, где можно дешевле открыть расчетный счет для ИП.

И вот тут голова может пойти кругом от большого количества бонусов, скидок, подарков и прочих подобных предложений, на которые так щедры кредитные организации. Все это, конечно, хорошо, и может ощутимо снизить затраты на рекламу, бухгалтерию и т.п.

Но главной целью предпринимателя все-таки является выбор банка, который предложит максимально выгодные текущие условия и комфортное обслуживание. Поэтому рассмотрим, как же правильно выбрать лучший банк для ИП.

Расчетно-кассовое обслуживание и расчетный счет

Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет.

Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек.

Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:

• паспорт индивидуального предпринимателя;
• круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
• решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
• лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).

Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.

Нужно ли ИП открывать расчетный счет

ИП формально не обязан открывать расчетный счет. Он имеет право работать с наличными средствами, если не будет нарушать установленный лимит расчетов по одной сделке в 100 000 рублей.

Однако все большее количество физических лиц пользуются возможностью оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты.

А значит, не имея возможности принимать оплату безналичным способом, бизнесмен может лишить себя значительной части выручки.

При расчетах с поставщиками без расчетного счета могут возникнуть проблемы, так как фактически все работают на условиях безналичного расчета.

Да и суммы по одному договору зачастую могут существенно превышать лимит наличных расчетов. Поэтому сейчас перед предпринимателями даже не стоит вопрос – открывать счет или нет.

Актуальной проблемой остается – где именно лучше открыть расчетный счет для ИП.

Как выбрать банк для ИП

Выбрать лучший банк для бизнеса – приоритетная задача для предпринимателя. Открытие расчетного счета сопровождается денежными затратами, которые возрастают вместе с ростом бизнеса. Многие банки сейчас специализируется только на ИП и малых предприятиях, поэтому определиться с выбором бывает достаточно сложно – слишком много предложений поступает.

Лучший банк для ИП нужно рассматривать, исходя из следующих пунктов:

1. Банк должен иметь высокий рейтинг и входить в систему страхования вкладов. Так предприниматель получит гарантию того, что не потеряет денежные средства в случае возникновения проблем у банковского учреждения.

2. Необходимо изучить опыт работы с данным банком других предпринимателей. В последнее время участились случаи блокировки расчетных счетов в рамках финансового мониторинга.

Если бизнесмен планирует снимать денежные средства в большом объеме, ему нужно быть уверенным, что банк не будет относиться к исполнению закона с формальной точки зрения, блокируя всех подряд.

Лучше открыть расчетный счет для ИП в банке, который сможет предупредить о возможности попадания под «санкции» заранее.

Изучив внимательно историю финансового учреждения, его рейтинги и прогнозы развития, можно определиться, какой банк выбрать для ИП.

Услуги банков для ИП

Выгодный банк для ИП может предложить следующие услуги, которые в полной мере сделают ведение бизнеса комфортным и бесперебойным:

• дистанционное обслуживание позволяет не быть привязанным к офису и управлять расчетным счетом с любого устройства и любой точки мира;
• мгновенные платежи ускоряют бизнес-процессы и отгрузку товаров;
• удобный интерфейс интернет-банка и мобильного банка;
• личный консультант, который сможет круглосуточно решать возникающие проблемы;
• продолжительный операционный день;
• встроенные сервисы, позволяющие управлять онлайн-бухгалтерией и формировать отчетность;
• начисление процентов на остаток по счету;
• торговый эквайринг и предоставление POS-терминалов;
• предоставление льготных условий по овердрафтам, другим кредитным продуктам и лизингу;
• дополнительные бонусы от партнеров банка на рекламу в интернете, доступы на различные торговые площадки.

Анализ всех этих критериев сможет подсказать, где лучше бизнесмену открыть расчетный счет для ИП.

Как выбрать тарифный план

При большом количестве платежей стоимость обслуживания в банке может быть ощутимой для бюджета предпринимателя. Обычно дешевле открыть расчетный счет в рамках пакетного предложения. Как правило, для ИП в банке могут предложить сразу несколько тарифных планов. И среди них предприниматель может подобрать тот, который лучше всего подходит под обороты и нужды его бизнеса.

Для ИП в выборе тарифа существует несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:

• плата за ежемесячное обслуживание;
• стоимость платежных поручений, как внутрибанковских, так и внешних;
• процент за снятие наличных с корпоративных карт;
• процент за внесение денежных средств на счет;
• процент за перечисление денежных средств на счета физических лиц.

Для новичков почти у каждого банка есть специальные предложения, которые помогают в тестовом режиме оценить качество услуг. При достижении определенного уровня доходов клиент вправе изменить тарифный план, поэтому заранее стоит присмотреться ко всей тарифной сетке банка.

В случае необходимости можно сменить сам банк, если будут предложены лучшие условия для ИП в другом учреждении. Тем более что на данный момент это можно сделать быстро и безболезненно для бизнеса. Многие финансовые учреждения предлагают открытие счета за 1 час и без посещения офиса.

Номер расчетного счета бронируется сразу же в момент обращения.

Топ-8 банков для ИП

В нашем рейтинге представлены банки для ИП, которые могут предложить самые выгодные условия.

В подборке топ-8 банков для ИП есть как кредитные организации, подходящие только для малого бизнеса, так и банки, которые смогут удовлетворить запросы крупных собственников.

Но всех их объединяет гибкий подход к клиентам и комфортные тарифы. Сопоставив тарифные планы с потребностями бизнеса, предприниматель сможет легко определиться, какой банк выбрать для ИП.

Многие банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета и множество дополнительных бонусов. Такие дополнительные предложения позволяют снизить нагрузку на рекламный бюджет и воспользоваться встроенными сервисами онлайн-бухгалтерии. В наш топ-8 входят следующие банки для ИП, которые подходят для открытия расчетного счета:

Банк Точка

Является дочерним предприятием банка Открытие. Уже 4 года занимает 1-ое место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии MarksWebbRank&Report. Банк работает только для предпринимателей. Очень удачно занял свою нишу, сузив сферу обслуживания до представителей малого бизнеса. При этом Точка может предоставить абсолютно все необходимые услуги. Недавно здесь запущен онлайн-сервис по регистрации ИП и подбору подходящих кодов ОКВЭД. Таким образом, предпринимателю даже не нужно посещать налоговую инспекцию. Надо лишь загрузить все документы на сайт банка в личном кабинете и ждать решения ИФНС. На основании полученных от инспекции документов банк сам откроет расчетный счет.

Бесплатно:

• открытие счета;
• интернет-банк и мобильное приложение;
• выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт

Предлагает своим клиентам 3 тарифа для ведения счета.

Тариф	Минимальный	Оптимальный	Идеальный
Ежемесячно	Бесплатно	500 р.	2 500 р.
Платежки	Бесплатно	С 11-го платежа 60 р.	Со 101-го платежа 15 р.
Переводы физ.лицам	Бесплатно	До 200 000 р. бесплатно	До 500 000 р. бесплатно
Снятие наличных	Бесплатно	До 50 000 р. — 1,5%, но не менее 100 р.	До 100 000 р. бесплатно

На самом дорогом тарифе банк предлагает кэшбек с уплаченных налогов в размере 2 %. Это тот случай, когда платить налоги не только нужно, но и выгодно. А при отсутствии движения по счету в течение месяца абонентская плата не будет взиматься, что очень удобно в случае ведения сезонного бизнеса.

Дополнительно:

• 225 000 рублей на развитие бизнеса от партнеров банка;
• продолжительный платежный день с 01.00 до 20.00;
• встроенная бухгалтерия.

Альфа-банк

Один из крупнейших универсальных банков в России. Предлагает дистанционное обслуживание без посещения офиса. По мнению MarksWebbRank&Report сайт Альфа-банка в 2017 году стал самым эффективным для продаж расчетного счета малому бизнесу.

Бесплатно:

• открытие расчётного счёта;
• интернет-банк и мобильный банк;
• выпуск корпоративных карт для внесения и снятия наличных;
• налоговые, бюджетные платежи, а также платежи контрагентам, являющимися клиентами Альфа-банка.

Альфа-банк предлагает специально для ИП несколько тарифных планов. Для новичков — тарифный план без абонентской платы, за обслуживание взимается 1 % от оборота, по итогам года начисляется 1 % годовых.

Тариф	На старт	Электронный	Успех	Альфа-бизнес ВЭД	Всё, что надо
Ежемесячно	490 р.	1 440 р.	2 300 р.	3 200 р.	9 900 р.
Платежки	0 р.	16 р.	30 р.	30 р.	0 р.
Платежи физ.лицам	До 100 000 р. бесплатно	До 150 000 р. бесплатно	До 150 000 р. бесплатно	До 150 000 р. бесплатно	До 500 000 р. бесплатно
Снятие наличных	Бесплатно до 3,5 млн. р.	От 1 %	До 50 000 р. бесплатно	От 1,5 %	До 500 000 р. бесплатно

В случае отсутствия движения денежных средств по счёту банк не взимает абонентскую плату.

Дополнительно:

• продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50;
• скидка на абонентскую плату при оплате годового обслуживания;
• встроенная бухгалтерия, которая позволяет рассчитывать взносы;
• бонусы на рекламу;
• круглосуточная поддержка;
• до 3 % начисляется на остаток по счёту ежедневно;
• виртуальная карта с моментальным выпуском.

Открыть счет в Альфа Банке

Тинькофф

Первый из российских банков, который полностью отказался от обслуживания клиентов в офисе и перевел всех на дистанционное обслуживание. Одно из явных преимуществ банка – проведение мгновенных операций.

Бесплатно:

• открытие счета;
• доступ к конструктору сайтов;
• бухгалтерия для ИП на УСН и ЕНВД;

Тинькофф предлагает 3 тарифных плана. Но несмотря на множество преимуществ, многие клиента отмечает дороговизну платежных поручений.

Тариф	Простой	Продвинутый	Профессиональный
Ежемесячно	490 р.	1 990 р.	4 990 р.
Внешние платежки	С 4-го платежа 49 р.	С 11-го платежа 29 р.	19 р.
Платежи физ.лицам	До 150 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. — 1,5% + 99 р..	До 300 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. — 1% + 79 р.	До 500 000 р. на свой счет бесплатно, до 800 000 р. — 1% + 59 р.
Снятие наличных	До 400 000 р. — 1,5% + 99 р.	До 400 000 р. — 1% + 79 р.	До 800 000 р. — 1% + 59 р.

Дополнительно:

• 2 месяца бесплатного обслуживания;

Как выбрать банк, который не «ограбит» ваш бизнес: пять советов предпринимателям

Не все предприниматели относятся всерьез к выбору банка для расчетно-кассового обслуживания (РКО) — «Выберем какой-нибудь из топ-30 банков, и дело с концом!» На деле в этом вопросе есть масса тонкостей. Выбор «правильного» банка для РКО зависит от оборота, количества платежей физическим лицам, степени прозрачности бизнеса. Если прогадать, можно разом лишиться 20% выручки или вовсе остаться без денег в самый ответственный момент. Что следует учитывать, выбирая банк для РКО?

Совет № 1: не кладите все яйца в одну корзину. Открывайте сразу два, а лучше три счета в разных банках. Один из них должен быть в топовом крупном банке. Другой — в более мелком, но более лояльном.

Третий счет можете открыть в том банке, который вам наиболее удобен, — возможно, у вас там счет физического лица, оформлен кредит, или просто офис банка находится близко к дому.

Главное в данном случае — максимально диверсифицировать свои риски.

Совет № 2: ищите индивидуальный подход. Вашему бизнесу пригодится лояльный банк. И это, по моему опыту, точно не будет банк из топ-10. Поэтому мой совет — с самого старта выстраивайте сотрудничество с каким-нибудь небольшим банком, который готов предоставлять вам льготные условия и индивидуальный подход.

Такой банк особенно пригодится, если у вас возникнет проблема с заградительными тарифами. Допустим, вы совершаете какую-то операцию с контрагентом, который может вызвать сомнения, или даже просто переводите большую сумму себе же на карту физлица.

Такая трансакция может привлечь службу финмониторинга банка, он заморозит ваш счет и потребует бумажные свидетельства того, что сделка была честной и прозрачной.

Если по какой-то причине доказать это не удастся, банк предложит вам забрать деньги со счета.

Но, во-первых, банк имеет право применить заградительный тариф — удержать комиссию до 15—20% от суммы на вашем счете. Во-вторых, один из возможных сценариев вывода денег со счета — уплата налогов, причем как за себя, так и за третьих лиц.

При этом перевести деньги вы сможете только на бизнес-счет в другом банке. А когда вы попались на глаза финмониторингу, вас заносят в черный список — и открыть новый счет становится проблематично. Поэтому сразу открыть несколько счетов в разных банках — хорошая идея.

Если же у вас есть «свой» лояльный банк, есть шанс, что вы сможете забрать свои средства с наименьшими потерями.

Совет № 3: не «ведитесь» на маркетинговые обещания. В бизнесе на обещания уповать вообще не стоит — лучше почитать отзывы. Часто бывает так, что обещанная в рекламе «плюшка» бесследно исчезает спустя пару месяцев после завершения кампании. Особенно этим грешат многие «модные» банки.

К тому же, когда у тебя нет своего менеджера или отделения банка, при любой неприятности ты оказываешься заложником системы.

Знаете, сколько у меня перед Новым годом было запросов от клиентов с просьбой срочно «вытащить» деньги со счетов одного банка, который так много денег тратит на рекламу? Между прочим, как раз там заградительный тариф 20% — такое вот удобство для малого бизнеса.

В тарифах эти условия часто не прописаны, но есть определенная практика, и опытные юристы и консультанты обычно в курсе нее. В различных обзорах и отзывах в Интернете люди об этом пишут.

Совет № 4: внимательно изучите условия обслуживания для ИП.

Сейчас очень многие ведут бизнес в статусе ИП, но сами ИП — как красная тряпка для службы финмониторинга, потому что через счета индивидуальных предпринимателей любят «отмывать» деньги крупного бизнеса.

Чтобы не навлечь на себя излишнее внимание контрольных органов и не оказаться посредником в сомнительных операциях, банки вводят ограничения на трансакции со счетов ИП, и их надо внимательно изучить перед подписанием договора.

Деньги со счета ИП не так-то просто вывести — как правило, сначала их нужно перечислить на личную карту и уже потом свободно распоряжаться.

Условия вывода денег со счета ИП на счета физлиц — один из основных параметров, которые следует учитывать предпринимателю при выборе банка.

При больших оборотах комиссия за вывод денег может достигать 10%, а это даже больше, чем базовая ставка налога на УСН «доходы».

Есть банковские продукты, которые позволяют снизить эти расходы. Например, в одном из банков есть возможность платить всего 1% с оборота, и все остальные трансакции можно осуществлять без комиссий.

Совет № 5: изучите новые условия работы для «самозанятых». Если вы просто работаете на себя и не нанимаете сотрудников, возможно, вам не нужно заморачиваться с ИП — можно просто быть самозанятым.

По сути, в законе нет такого понятия, как «самозанятые», есть «налог на профессиональный доход». У самозанятых есть определенные ограничения. Они не могут нанимать сотрудников, их доход по закону ограничен 2,4 млн рублей в год (ориентировочно 200 тыс. в месяц). Это влияет и на выбор банковских продуктов.

У многих кредитных организаций в мобильном банке есть возможность регистрации в качестве самозанятого.

Плательщиком налога на профессиональный доход можно стать через официальное приложение ФНС «Мой налог», а затем указать банковский счет, с которого будут списываться налоговые платежи.

При этом лучше иметь отдельный счет для своего профессионального дохода (и уведомить об этом банк), иначе налоги будут начисляться на все поступления на вашу карту (например, на переводы от родителей).

Идеального банка для бизнеса, несмотря на рекламные лозунги, просто не существует — этот выбор зависит от многих параметров вашего бизнеса. Я советую при выборе банка для РКО диверсифицировать риски, внимательно изучать информацию о тарифах банков и работать по-максимуму «в белую» — и тогда сотрудничество с банками не принесет вам лишних хлопот и убытков.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

15 лучших банков для открытия расчетного счета для ИП и ООО в 2019 году

Открытие ИП или ООО всегда сулит бумажную работу и много суеты. Предприниматель решает столько вопросов, что старт может показаться самым тяжелым периодом во всей истории организации. Мы поможем вам с выбором банка для открытия расчетного счета.

— У меня крупное предприятие, поэтому я решила воспользоваться крупным банком. Когда обратилась в бинбанк обратила внимание на большую плату за обслуживание. Не хотела подключать. Позже, когда подробнее ознакомилась с тарифами пришла к выводу, что комиссия очень выгодна для меня и получается, что она намного меньше, чем у других банков. Пользуюсь,по сей день,все устраивает.

— Сотрудничал и всегда буду сотрудничать с банком Открытие. Сколько себя помню, всегда выходят какие-то обновления предложения и я ни разу не разочаровался в их работе. Для меня работа с этим банком — одно удовольствие. Всем рекомендую.

Оставить отзыв
Читать все отзывы

Команда нашего сайта — профессионалы, у которых большой опыт работы с ИП и ООО. Каждый из нас регистрировал одну или несколько компаний, и каждый прошел через подбор банка и тарифа. Мы не понаслышке знаем, скольких усилий это стоит, и хотим упростить жизнь другим молодым предпринимателям.

В процессе подготовки рейтинга банков по расчетным счетам мы не только вспоминали, как сами подбирали банки и тарифы, но и читали статьи конкурентов, шерстили форумы, просматривали другие рейтинги, звонили в банки, чтобы узнать детали о тарифах, и спрашивали коллег-предпринимателей об их опыте — и позитивном, и негативном. Примерно такой список задач висит перед каждым, кто решил сам выбрать банк для открытия РКО. И все эти усилия не дадут результатов, если сразу не определиться, что нужно от банка именно вашему бизнесу. Давайте разбираться.

РКО (расчетно-кассовое обслуживание) — это ведение счета организации в определенном банке на его условиях. Оно нужно, чтобы получать и переводить оплаты со счета предприятия, работать с валютой, наличными и безналичными. 

Организации потребуется счет. Вопрос в том, через какой банк он будет оформлен, насколько окажется выгоден и надежен. Подобрать оптимальный тариф можно только определившись, какие параметры счета важны для вашего бизнеса. Параметров довольно много:

• Срок открытия
• Бонусы при открытии счета    
• Начисление процента на остаток по счету
• Процент за внесение наличных    
• Процент за снятие наличных    
• Лимит бесплатного перевода на карту физлица    
• Комиссия за перевод ООО и ИП
• Стоимость платежного поручения
• Интернет-банкинг и мобильное приложение
• Корпоративные карты   
• Торговый эквайринг
• Мобильный-эквайринг
• Интернет-эквайринг    
• Зарплатный проект      
• Валютный проект    
• Комиссия по валютному контролю    
• Кредит или овердрафт

Разные банки предлагают разные тарифы на расчетные счета: так предпринимателю проще найти оптимальные для его бизнеса условия, выгодные расчетные счета находятся под любые потребности. 

Важно: При выборе банка и тарифа нужно ориентироваться не только на наиболее подходящие условия, но и на надежность банка — давно ли он существует и обновлял лицензию, популярен ли, заточен на физлица или предпринимателей. Идеальные условия в банке с плохой репутацией или узкой аудиторией с высокой вероятностью окажутся ловушкой.

Возьмем для сравнения два тарифа РКО: «Бизнес Старт» от Промсвязьбанка и «Свое дело» от Локобанка. 

Первый банк — один из системно значимых даже по мнению Центробанка, а значит, лицензию у него неожиданно не отзовут. По выбранному тарифу открыть расчетный счет для бизнеса можно бесплатно в офисе банка или онлайн. Абонентской платы не будет первые полгода, комиссии за поручение, интернет-банкинг и непосредственно операции со счетом — первые три месяца. 

Предоставляемые за деньги услуги точно не разорят: 99 рублей за SMS-оповещения, 3% комиссии за снятие наличных и от 1,5% за переводы физлицам свыше 150 тысяч рублей.

В качестве бонусов — бесплатная подготовка документов для открытия счетов и возможность взять кредит для бизнеса после открытия. 

Важный недостаток — счет в иностранной валюте открыть нельзя.

Комплекс услуг на этом тарифе такой, что он идеально подходит для старта небольшого бизнеса. Когда каждая копейка на счету, как минимум три месяца не придется думать о расходах на расчетный счет. 

Никаких излишеств и серьезных бонусов, но все самые нужные услуги есть. И даже немного комфорта. К «Бизнес Старту» и ему подобным есть смысл приглядеться, когда счет не будет играть большой роли в бизнесе, и на нем можно сэкономить. 

 «Свое дело» от Локобанка — тариф похожий, но со своими особенностями. На него Центробанк не обращает такого пристального внимания, но это не мешает Локобанку постоянно расширять список услуг и предложений, получать новых клиентов и оставаться благодаря этому надежным. По сравнению с «Бизнес Стартом» «Свое дело» дороже. 

Открыть счет можно онлайн с выездом специалиста, и для Тольятти, Челябинска и Белгороде процедура будет стоить 1500 рублей. SMS-оповещения тоже дороже — 250 рублей в месяц. Переводы физлицам с комиссией от 2 до 10%, на счет в этом же банке — бесплатно до 150 тысяч рублей.

Комиссия на снятие наличных — от 3 до 15%, на зарплату — 0,6%. Есть ограничение до 500 тысяч рублей в месяц на внешние переводы. Платежное поручение — 89 рублей.

По этим данным тариф проигрывает первому, но счет обслуживается (а в большинстве случаев и открывается) бесплатно, и это самый большой плюс. Если оформить зарплатные счета и карты в этом же банке, удастся здорово сэкономить на зарплатных комиссиях. Банк выгоден для массового использования.

Еще несколько приятных деталей — поддержка МСП, большая сеть партнеров для пополнения наличкой и отсутствие комиссии при пополнении через Юнистрим. 

Это только два из множества банковских тарифов, которые нужно изучить, чтобы сделать правильный выбор. Новичку такие объемы незнакомой информации покажутся ужасающими, но мы облегчим и эту задачу. 

Вот список бонусов и преимуществ, на которые обращают внимание большинство предпринимателей при открытии расчетного счета: 

• Низкие цены на открытие и ведение счета
• Оперативное предоставление услуг по расчетному счету 7 дней в неделю
• Интернет-банк с поддержкой всех современных браузеров и удобное мобильное приложение
• Возможность оформить расчетный счет банка в иностранной валюте
• Готовые пакеты услуг со скидками для постоянных клиентов
• Специальные предложения и акции от партнеров
• Грамотная техподдержка
• Минимальная комиссия на выдачу наличных
• Выпуск и обслуживание корпоративных карт держателям счета. 

Это не окончательная универсальная формула успеха и идеального тарифа, но неплохой трамплин для старта. Опираясь на этот и предыдущий списки, выбирайте тариф грамотно. 

Важно: Благодаря отзывам и рейтингам проще понять, в каком банке условия для открытия расчетного счета лучше всего.

Обратите внимание: Ориентируйтесь и на форму регистрации своего бизнеса: для ООО лучший тариф РКО будет не такой, как для ИП. 

Критерий	ИП	ООО
Необходимость расчетного счета	Не обязателен	Обязателен
Пакет документов для открытия	Минимальный	Расширенный
Тарифы	Подходят более экономные	Нужны многофункциональные:с низкой комиссией на переводыс транзакциями в иностранной валютес более долгой продолжительностью операционного дня
Стоимость обслуживания	Ниже	Выше

Как открыть счёт организации: пошаговая инструкция

Перейдем к делу. Чтобы понять, где и какой открыть расчетный счет, как сделать его, следуйте инструкции.

1. Соберите пакет документов. 

Обратите внимание: Предоставьте оригиналы, банк сам снимет и заверит копии.

 

Документы для ИПДокументы для ООО

• заполненная анкета юрлица• выписка из ЕГРИП• нотариально заверенная ксерокопия документа о постановке на учет в Росстате;• нотариально заверенная ксерокопия паспорта (либо его подлинник);• все лицензии и разрешения, которые быливам выданы для осуществления деятельности	• заполненная анкета юрлица;• выписка из ЕГРЮЛ• ИНН• нотариально заверенные ксерокопии учредительной документации• приказ о назначении вас руководителем компании• карточки с образцами подписей тех, кто наделен правом подписи• ксерокопии их паспортов • подлинник паспорта представителя,если заявку подает он

2. Выберите подходящий тариф, изучив рейтинг выше на нашем сайте. И перейдите на официальный сайт банка по надежной ссылке с нашего сайта.
3. Обзвоните банки с понравившимися условиями, чтобы уточнить информацию.
4. Позвоните в выбранный банк и оставьте заявку на открытие расчетного счета, либо заполните форму заявки на сайте.
5. Дождитесь одобрения заявки.
6. Оформите договор об открытии расчетного счета в офисе выбранного банка или при встрече с его представителем. 

Оформление и обслуживание расчетного счета — не все услуги, которые предоставляют банки для бизнеса. Среди них:

• Зарплатный проект. Это система для выдачи зарплаты сотрудникам, которая включает в себя банковский расчетный счет организации для списания оплаты, счета и карты для сотрудников. В день выдачи зарплаты с основного расчетного на зарплатный списывается необходимая сумма, по банковской ведомости деньги с этого счета перечисляются сотрудникам. Услуга упрощает работу бухгалтерии и расчет с работниками.
• Валютный контроль. Актуален при транзакциях в обе стороны с иностранными организациями. Центробанк проверяет такие переводы в обе стороны, и банк хранит полученные деньги на транзитном счету 15 дней. За это время нужно предоставить банку договор с иностранным партнером и заполнить документы, чтобы доказать Центробанку, что вы не сотрудничаете с террористами. Если этого не происходит, компания платит штраф. 
• Эквайринг— услуги по обслуживанию карт. Банк устанавливает оборудование для приема карт (иногда дает его в аренду, иногда продает) и отвечает за расчеты по операциям с безналом. Комиссия за эквайринг — 1,5-4% от транзакции, зачисление средств на расчетный счет — за 1-3 дня. Эквайринг увеличивает обороты компании и снижает затраты на инкассацию и риски по операциям с наличными. 
• Кредитование юрлиц. Как и стандартное, различается по сроку выдачи средств, процентной ставке, способу получения и цели. Для кредитов по цели (на развитие бизнеса: рекламу, продвижение, расширение) не требуется залог. Отдельная разновидность — кредит на покупку основных средств компании: машины, производственного оборудования. Для его получения нужен отчет о доходах за последний год и залог в виде товаров, находящихся в обороте. Гасится ежемесячно равными долями.
• Коммерческая ипотека. Кредит на покупку нежилого помещения с коммерческой недвижимостью в качестве залога. Проценты выше, чем в жилищной ипотеке. 
• Инвестиционный кредит. Выдается на рост компании по предоставлению бизнес-плана инвестиционного проекта и отчете о доходах за последние три года. Активы компании попадают в залог. Срок кредита — от трех до десяти лет.

Важно: Кредиты для юрлиц в банках бывают трех видов:

• Разовый — выдается один раз под фиксированный процент
• Кредитная линия — средства выдаются частями в течение оговоренного времени
• Кредит через овердрафт — при срочной необходимости большей суммы, чем есть на расчетный счет. Банк списывает с него все средства и автоматически добавляет недостающую сумму. Процент — не более 50 от средней суммы поступлений на счет за последние три месяца. После использования овердрафта все поступающие на счет средства списываются в счет погашения кредита. У некоторых банков есть льготный период, чтобы закрыть кредит без процентов. 

Разберемся на примере, как подобрать подходящий банк и тариф для открытия расчетного счета. 

Вводные условия бизнеса:

• Регулярные переводы физлицам — сотрудникам
• Снятие наличных в качестве собственной ЗП
• УСН — 6%
• Старт бизнеса и необходимость выбрать бюджетный тариф 
• Нужда в выгодном эквайринге

Нужен банк, который за минимальную цену обслуживания предоставит основной пакет услуг с возможностью дальнейшего разрешения.

Для начала отфильтруйте банки по степени надежности и сразу вычеркнете те, на которые жалуются другие предприниматели, и у которых не безупречная репутация.

Но мы уже сделали это за вас, на нашем сайте представлены только надежные банки. Далее просматривайте тарифы для стартовых условий бизнеса. 

Обратите внимание: Выгоднее будет у менее известных банков. Лучший вариант для заданных вводных на 2019 год находится в банке «Точка»: он ориентирован на обслуживание юрлиц больше, чем на работу с физлицами, и предлагает гибкие решения. 

Тариф — «Необходимый минимум».

Обслуживание, переводы физлицам, платежи и снятие наличных — бесплатное. Комиссия за поступление денег на счет не самая гибкая и выгодная: 1% за суммы до 300 тысяч. На старте это может мешать, но не скажется на бюджете фирмы за счет того, что основные услуги бесплатны.

 

Платежи в долларах или евро — 30$, но необходимости сэкономить на них во вводных не было. Ставка эквайринга — 2.3%, комиссии за пополнение нет: эти условия вполне выгодные. Впоследствии при развитии бизнеса можно перейти на другие тарифы, с появлением месячного лимита бесплатных платежей и снижением комиссии на пополнение. 

Самое трудное при выборе банка — просмотреть множество тарифов, понять, где лучше открыть расчетный счет, и выбрать один оптимальный. Наш рейтинг упрощает эту задачу и освобождает от необходимости проверять тарифы и банки на удобство и надежность: мы постоянно изучаем бизнес-форумы и учитываем мнение пользователей и репутацию банков при составлении рейтинга. 

Об РКО и эквайринге я знаю не понаслышке. Долгое время я работал в разных банках, занимался предоставлением услуг РКО. Я рассказывал, подсказывал и пытался найти лучшее решение для клиентов, занимающихся самыми разными сферами бизнеса.

На данный момент моя цель в том, чтобы помогать начинающим предпринимателям и стартаперам максимально быстро разобраться в сути РКО. Читайте мои материалы, я уверен, что вы найдёте для себя массу интересного и полезного.

Почта для связи – [email protected]