Возврат денег, вложенных в пирамиду

Москва, 19.07.2022, 13:25:59, редакция FTimes.ru, автор Евгений Омельченко.

История с арестом владельца «Finiko» Кирилла Доронина и обвинениями в организации финансовой пирамиды заставили вспомнить 90-е. Тогда миллионы людей оказались обмануты Сергеем Мавроди и его «МММ». Сейчас история повторяется вновь. Сотни вкладчиков вложили последние средства, и теперь сохраняют надежды их вернуть. Но возможно ли это хотя бы теоретически?

На ранней стадии существования мошеннической схемы шансы есть

Возврат денег, вложенных в пирамиду

Эксперты оценили шансы обманутых вкладчиков финансовой пирамиды на возвращение денег. Специалисты отмечают, что такая возможность есть на ранних стадиях существования мошеннических схем. У них ограниченный срок жизни, и когда он подходит к концу – вернуть средства становится практически нереально.

При малейших сомнениях еще при жизни финансовой организации нужно срочно забирать свои вклады. Минутное промедление окажется фатальным, и деньги навечно «осядут» на счетах мошенников. Если аферисты успевают провернуть свой коварный замысел, то вернуть средства возможно только в результате судебного разбирательства.

В реальности трудно взыскать деньги из мошенника

Возврат денег, вложенных в пирамиду

Безусловно, в отношении Кирилла Доронина и его «Finiko» сейчас начато уголовное производство. Обманутые вкладчики сохраняют надежду, что их деньги можно будет забрать со счетов горе-предпринимателя и вернуть им. Но практика показывает, что такие шансы близки к нулю. Достаточно вспомнить историю легендарного мошенника Сергея Мавроди.

Судебное разбирательство по обвинению в мошенничестве и создании финансовой пирамиды «МММ» тянулось много лет.

Когда Мавроди официально предъявили обвинение и посадили за решетку в 2003-м – его обязали выплатить многомиллионные компенсации обманутым вкладчикам.

Но к тому моменту он успешно «просадил» полученные деньги, его счета оказались пустыми, а сам он «влачил» жалкое существование. Так что возвращать капитал оказалось не с чего.

Возврат денег, вложенных в пирамиду

Если Доронина осудят по горячим следам, то, может, шансы на благоприятный исход у вкладчиков есть. Но в России существует практика многолетних судебных тяжб, так что на хэппи-энд в этой истории надеяться не приходится.

Всё гораздо прозаичнее – нужно трижды подумать, прежде чем брать кредиты и вкладывать их в сомнительные схемы. Ведь потом можно горько сожалеть о сделанном, а будет уже поздно. К сожалению, жажда легкой наживы ослепляет людей.

Так было в 90-е, так есть сейчас, и будет еще через десятки лет. Это история не о чудесах, а о жесткой реальности.

Подпишись на канал FTimes в Яндекс.Дзен

«Взяли четыре кредита»: как финансовая пирамида «Финико» обманула всю Россию

Возврат денег, вложенных в пирамиду

Россияне вложили миллиарды рублей в пирамиду, которая рухнула в июле

Филипп Сапегин / E1.RU

В 2019 году четыре предпринимателя из Казани организовали компанию «Финико». За эти годы, по разным подсчетам, они привлекли от 3 до 7 миллиардов рублей. Клиентам обещали доходность до 20%, то есть окупиться можно за 4–5 месяцев.

Какое-то время инвесторам действительно удавалось выводить деньги, которые выплачивались в биткоинах. Но в 2020 году компания была признана финансовой пирамидой, а затем объявила о создании собственной валюты.

Теперь деньги клиентам выплачивали только в ней.

Несколько недель назад «Финико» рухнула. Ее основатель Кирилл Доронин 30 июля был задержан. Возбуждено уголовное дело по факту организации деятельности по привлечению денег.

Но поможет ли это тем, кто вложил в компанию миллионы рублей, заложившим ради нее квартиры и машины? Люди брали кредиты, отдавали все деньги компании и остались ни с чем. Точное число пострадавших неизвестно, но в лучшем случае это десятки тысяч человек по всей России.

Только заявлений в правоохранительные органы от пострадавших поступило более тысячи. Среди них — екатеринбуржец Сергей. Журналисты Е1.RU поговорили с ним о том, как он повелся на аферу, сколько потерял и что собирается делать теперь.

— В прошлом году хорошая знакомая жены зашла в «Финико» и позвала ее. Жена загорелась, я почитал про эту компанию и сказал, что нет, это, скорее всего, будет рискованно. Полгода она меня донимала.

— В рублях мы отдали 1,58 миллиона рублей. Выплатили нам 770 тысяч. Платили в биткоинах. Потом начали запрашивать документы, подтверждающие ввод денег и весь этот бред. Мы даже скинули договоры кредитные, подтверждающие легальность наших вложений. Но денег мы больше не видели, — рассказывает Сергей.

В соцсетях до сих пор активны аккаунты участников проекта с красивыми историями успеха. Наравне с ними начали появляться аккаунты, которые предлагают помощь с выводом денег из «Финико», потерпевшем крах. Сайт компании, канал на YouTube и чаты в мессенджерах до сих пор активны.

Инвесторам «Финико» предлагали несколько продуктов: «CashBack сервис», «Покупка машины за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы».

Всё, что нужно было сделать, — ввести первоначальный взнос в 35% от стоимости желаемой покупки во внутренней валюте компании. Только валюта эта не зарегистрирована ни на одной криптовалютной бирже.

Согласно документам на сайте «Финико» — они на английском языке — внутренняя валюта вообще «не имеет финансовой ценности».

На канале «Финико» на YouTube глава компании Кирилл Доронин объяснял, что помимо этих 35% «инвестор» также платит 1% за так называемое «обслуживание системы» и еще 165 долларов отдает неким «партнерам». Уже через четыре месяца он получает на свой электронный кошелек деньги на желаемую покупку.

Огромные суммы, которые люди вкладывали в пирамиду, объяснялись требованиями самой компании. Чтобы получать хорошие дивиденды и «отбиться» хотя бы за четыре месяца, нужно было вложить около 20 тысяч долларов. Поэтому семья Сергея и взяла сразу четыре кредита — по два на мужа и супругу. Тогда пара верила, что «Финико» действительно работает и ее инвесторы могут зарабатывать.

Именно из-за того, что у некоторых людей получалось зарабатывать в «Финико», компания и привлекла столько человек. Сработало обычное сарафанное радио.

— Люди видят живые деньги у себя на руках, начинают рассказывать другим.

Крах «Финико» мог случиться еще полгода назад, но тогда биткоин полетел вверх, и это позволило ей протянуть еще немного. Теперь даже среди друзей Сергея есть десятки знакомых, оставшихся без денег. И никто из них точно не знает, что будет дальше.

— Мы пробовали рефинансироваться, получили отказ. Кредиты не дают, платежей — 40 тысяч рублей в месяц. Работаем и ищем подработки, будем усиленно трудиться и отбиваться. Хороший жизненный опыт. Приходится работать в два раза больше, чтобы хотя бы платить кредит. Для меня обанкротиться — это потерять всё. Выход — только платить, — говорит мужчина.

Пострадавшие по всей стране готовят коллективные иски, подписывают петиции и очень надеются на помощь государства. На организаторов «Финико» в их родной Казани уже завели уголовные дела.

Юрист, руководитель агентства «Территория Безопасности» Александр Федянин оценил шансы на возврат денег из «Финико» как ничтожно низкие.

Как ему удалось узнать, компания зарегистрирована в Сент-Люсии, многие договоры на английском языке, поэтому судиться с ней придется по месту регистрации в США.

Несмотря на приход цифровых технологий способы «развода» меняются мало — Федянин считает, это обычная пирамида по типу «МММ».

— У Мавроди было то же самое, деньги никуда не вкладывались. Поначалу люди получали прибыль за счет новых участников. Основная проблема — компания «Финико» не зарегистрирована в России. Всё зависит от того, как деньги туда перечислялись.

Были электронные перечисления без каких-либо договоров, и эти деньги можно вернуть только после приговора суда, а люди будут признаны потерпевшими по уголовному делу. Им всем необходимо писать заявления в полицию, чтобы их признали потерпевшими.

Если люди вносили деньги через офисы с заключением договора, то там можно что-то предпринять в рамках гражданско-правовых отношений, что-то высудить. Но вопрос, с кем заключен договор.

У Доронина есть два партнера, один из них — некий Зигмунд Зигмунтович, который вообще, похоже, и не человек вовсе. На сайте «Финико» какая-то цифровая картинка вместо портрета.

https://www.youtube.com/watch?v=GC6rL2NAoXo\u0026t=48s

В Банке России рассказали, почему именно «Финико» — это не что иное, как мошенничество и финансовая пирамида. Вот основные признаки:

  • отсутствие лицензии Банка России;
  • обещание гарантированного дохода, высокой доходности и абсолютной надежности;
  • компания не зарегистрирована в качестве юридического лица;
  • организация бизнеса на принципе сетевого маркетинга, когда доход получается из средств, вложенных в проект новыми участниками, которых он привлек;
  • отсутствуют признаки реальной экономической деятельности: она не производит продуктов или конкретных услуг;
  • отсутствие финансовой отчетности, непрозрачная деятельность;
  • отсутствие договора и каких-либо «документальных следов».

Кстати, ранее и мы публиковали главные признаки финансовой пирамиды. По ним стоит определять, можно ли верить компании, которая просит у вас денег.

Возврат денег, вложенных в пирамиду

Если компания подходит хотя бы под один из признаков, старайтесь избегать ее

Инфографика: Филипп Сапегин / E1.RU

— Банк России усмотрел в работе этой организации признаки финансовой пирамиды и передал информацию в правоохранительные органы в 2020 году. По факту деятельности компании ими было заведено уголовное дело в конце прошлого года, — говорит начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Банка России Елена Дружинина.

В основном, по словам Дружининой, региональные представительства пирамиды действовали онлайн. Хотя некоторые из них даже встречались в кафе и были лично знакомы с инвесторами. Но официальных офисов у них не было, потому что они были не нужны. У каждого пользователя был свой личный кабинет, в котором он мог распоряжаться деньгами (теперь у большинства инвесторов нет даже доступа к нему).

— Для завлечения инвесторов компания предлагала различные проекты: «CashBack сервис», «Покупка машины за треть стоимости», «Закрой задолженность за 35% от суммы».

Но в основном «Финико» позиционировала себя как «инвестиционная и полностью автоматическая для пользователя система генерации прибыли».

В действительности организация никуда не инвестировала — вновь поступающие деньги частично выплачивались тем, кто вошел в пирамиду раньше.

Пострадавшим от деятельности компании советуют обращаться в региональные правоохранительные органы.

Читайте также:  Надо ли оформлять договор при покупке-продажи квартиры между братом и сестрой

— К заявлению в полицию и прокуратуру о нарушении ваших прав следует приложить договор, выписки, скриншоты переписки и прочую информацию, которая подтвердит факт передачи или перечисления денег представителям компании. Также можно подать иск в суд. Эффективнее будет подготовить и подать коллективный иск вместе с другими пострадавшими.

— Если компанию признают пирамидой, она попадет в реестр Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. В этом случае пострадавшим можно будет рассчитывать на компенсацию — до 35 тысяч рублей.

Но для получения выплат обязательно понадобится оригинал документа, подтверждающего, что человек отдал деньги организации, где должно быть четко прописано наименование указанной организации, ее идентификационные данные (ИНН, ОГРН) и внесенная сумма.

В Банке России напоминают, что гарантировать прибыль по любым финансовым продуктам могут только банки и только по банковским вкладам. Потому что только они застрахованы государством. И если какая-то другая организация гарантирует выплату дохода — это прямой признак мошенничества.

— Если вы хотите вложить деньги или взять заём, следует знать, что по закону оказывать услуги на финансовом рынке могут только те компании, у которых есть лицензия Банка России или которые находятся в официальном госреестре, — говорит Елена Дружинина.

За период с января по июнь 2021 года Банк России выявил 146 финансовых пирамид. Это в 1,5 раза больше, чем за тот же период 2020 года.

Основатель «Финико» Кирилл Доронин тем временем представил уже новую платформу Omfinom, она предлагает «безрисковые инвестиции» с доходностью 29% годовых в пакете со страховкой и гарантией возврата денег. Всю свою прибыль он обещал перечислять пострадавшим «финикийцам». По его словам, на возврат денег поступило 500 тысяч заявок.

Так этот случай прокомментировали в полиции Екатеринбурга:

— По данному факту службой ОЭБиПК городского УМВД проводится проверка, по итогам которой будет принято процессуальное решение. Точное количество потерпевших в настоящее время выясняют сыщики.

Некоторые потерпевшие не собираются подавать заявления в полицию, апеллируя тем, что в компанию их никто не «затаскивал» и деньги они потеряли по своей вине.

Экономист Константин Юрченко называет финансовые пирамиды приметой кризисного времени. По его мнению, такие формы злоупотребления в финансовой системе можно сравнить с злоупотреблениями в медицине: когда тяжело болеющему человеку продают «последнюю надежду» в виде чудодейственных препаратов или процедур.

— Когда кризис длится несколько лет подряд, годы уходят, а что-то не случается, люди становятся более податливыми, чтобы уходить в финансовые пирамиды. Отличие от медицины, наверное, лишь в том, что в медицине бывает эффект плацебо, а в финансовой системе такого быть не может, — говорит экономист.

— В нулевые годы, когда экономика росла довольно высокими темпами, злоупотребления случались, но их было гораздо меньше, потому что и спрос на такие услуги был ниже. Те, кто хотел заработать, были несколько цивилизованнее, потому что возможностей заработать легальным путем тоже было гораздо больше.

О своем опыте с «Финико» подробно рассказывала корреспондент NGS55.RU Ирина Буркина. Ее расследование можно прочесть здесь.

До 30% вложений в пирамиды люди берут в кредит. Это запрещено законом, а банк может потребовать вернуть весь кредит досрочно

Потребительские кредиты нельзя использовать в предпринимательской деятельности, которой являются инвестиции, но реальной ответственности за это пока нет.

Крах очередной финансовой пирамиды в России вскрыл серьезную проблему – некоторые вкладчики несут мошенникам деньги, полученные как потребительский кредит в банке. Кроме того, что это загоняет людей в долговую яму, тратить такие кредиты на инвестиции просто запрещено.

На днях Федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров написал письмо в Центробанк, где просит отреагировать на эту проблему.

По мнению представителей фонда, нужно, чтобы при оформлении кредита заемщика обязательно информировали о том, что кредитные деньги нельзя использовать в предпринимательских и инвестиционных целях.

И если заемщик все-таки вложит эти деньги во что-то рискованное, нужно, чтобы банк был праве расторгнуть кредитный договор и потребовать вернуть деньги досрочно в полном объеме.

В Центробанке лишь сообщили, что действующее законодательство, действительно, разрешает тратить потребительские кредиты на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

А юристы напоминают, что самостоятельная инвестиционная деятельность гражданина считается предпринимательской.

Поэтому оформление потребительского кредита и его использование на инвестиции – нарушение условий договора потребительского займа.

Правда, юристы полагают, что одного только предупреждения будет недостаточно – если человек поверил организаторам финансовой пирамиды, он не остановится даже если его предупредит сотрудник банка.

Вкладчики таких пирамид уверены, что банки, Центробанк и государство в целом – не на их стороне, а вложения в непонятные структуры обещают им 30-40% дохода в месяц.

Поэтому действовать нужно более серьезно.

По некоторым данным, в недавно рухнувшей пирамиде «Финико» было примерно 50% вкладчиков, которые принесли не только свои собственные сбережения, но и оформили кредиты. Суммы таких вложений составляют, в среднем, от 200 тысяч до нескольких миллионов рублей. А в среднем около 30% вкладчиков в финансовые пирамиды вкладывают туда именно заемные деньги.

Решить проблему можно радикально, полагают эксперты – достаточно ввести уголовную ответственность для тех, кто вкладывает в финансовые пирамиды кредиты.

Такие люди часто вовлекают туда новых участников, а потому ведут опасную для общества в целом деятельность.

И наказание их как соучастников, и возможный риск уголовного преследования могли бы снизить число тех, кто вкладывается в пирамиды.

Финансовая пирамида МММ — история мошеннической схемы, сколько просуществовала, когда рухнула и почему

Крах финансовой пирамиды повлёк за собой череду самоубийств обманутых вкладчиков. Количество официально признанных потерпевших — более 10 тысяч человек, эксперты говорят о совершенно других цифрах — около 10 миллионов. В своих интервью Мавроди утверждал, что охват населения, так или иначе затронутого деятельностью «МММ», составлял примерно 50 миллионов человек.

Арест основателя финансовой пирамиды не прошёл бесследно: его популярность у простого народа сыграла свою роль — доверие граждан к властям страны было подорвано.

Слухи о том, что работники спецслужб КАМАЗами вывозили деньги в неизвестном направлении, долго муссировались толпой. И сегодня есть те, кто считает Мавроди своеобразным благодетелем, пострадавшим от преследования со стороны государства.

И если бы оно прекратилось, все обязательства перед вкладчиками были бы исполнены.

Несмотря на международный розыск, основатель самой масштабной российской аферы сумел запустить аналог «МММ» в сети. Официальным владельцем числилась сестра жены Мавроди, которой на момент старта Stock Generation было 18 лет. Большинство игроков на виртуальной бирже было из США, поэтому деятельность компании прекратилась после вмешательства американской комиссии по ценным бумагам.

В 2011-м Мавроди сделал попытку возродить собственную империю в версии «МММ-2011», но уже в начале 2013 года она была расформирована из-за невозможности исполнять обязательства перед вкладчиками. Изначальное признание, что новое детище относится к финансовым пирамидам, помогло избежать очередных обвинений в крупном мошенничестве.

История успеха пирамиды «МММ» вдохновила других на повторение обмана. Последователей было много: в подобной деятельности уличили более полутора тысяч организаций по всей России.

Неграмотность населения в финансовых вопросах позволила компаниям нажиться на махинациях, хотя до размаха АО «МММ» дело не дошло.

Эти события на фоне скандалов вокруг государственных облигаций окончательно подорвали веру в инвестиции среди населения страны.

Отношения с финансами в российской действительности до сих пор суровы: процент задействованных в инвестициях крайне низок. Многие верят подозрительным схемам и вкладывают деньги в сомнительные проекты. Это подтверждает пусть и менее масштабный, но всё же успех новой пирамиды Мавроди в 2011 году.

Обманчиво высокий процент дохода — всегда повод задуматься о законности предлагаемого продукта. Главное правило рынка «чем выше прибыль, тем выше риск» работает безотказно.

Пробовать новые инструменты стоит при чётком понимании их принципов работы.

Не менее важным остаётся выбор посредника между инвестором и биржей — здесь стоит обратить внимание на прозрачность финансовой политики, понятные критерии взимания комиссий и общей репутации в бизнес-среде.

Учиться на чужих ошибках лучше, чем совершать собственные. Мир знает много подобных примеров, и «Открытый журнал» обязательно о них расскажет. Оставайтесь с нами!

_________

Интересует конкретная тема, но нужной статьи всё нет и нет? Напишите нам, какие материалы вы хотите видеть в «Открытом журнале», и мы обязательно рассмотрим вашу просьбу. Сделать это можно через форму обратной связи. Также направляйте вопросы, впечатления и пожелания — мы рады любому отклику!

Возврат денег, вложенных в пирамиду — Банкротство 2021

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему «Возврат денег, вложенных в пирамиду» Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Если речь идет о физическом лице, гражданине РФ, то встречаются такие типы долгов: другим гражданам по расписке, по коммунальным услугам, ипотеке, потребительским займам. Уже через три месяца невыполнения обязательств россиянин может признать себя банкротом.

На первом этапе возможно взыскание долга с банкрота во внесудебном порядке, с этой целью должнику отправляется уведомление по почте с просьбой погасить задолженность в течение одного месяца. Документ необходимо составить в двух экземплярах – один оставить у себя.

Экономисты напоминают, что направление письменной претензии является обязательным, факт статуса банкрота в данном случае не играет особой роли для кредитора.

Если лицо отказывается выплачивать долг или вообще не выходит на связь, попробовать взыскать долг с банкрота можно через суд.

О подготовке иска следует уведомить и неплатежеспособное лицо, направить документ заказным письмом – уведомление и опись.

Как взыскать долг с банкрота-юридического лица?

Банкротство уже не кажется российским бизнесменам чем-то необычным, к сожалению, угроза того, что контрагент в один день перестанет быть платежеспособным не обходит ни одну бизнес-отрасль.

Читайте также:  Как получить дивиденды по акциям

Особенно актуальной процедура стала для компаний, не выдерживающих конкуренции. Первоочередными кредиторами в ситуации банкротства фирмы становятся даже не банки, а сотрудники, не получившие заработную плату. Давайте рассмотрим механизм взыскания задолженности с работодателя, признанного неплатежеспособным.

  • Отправка письменного требования погасить долги

К заявлению необходимо приложить справку, устанавливающую размер заработной платы и дубликат трудового договора. Срок выплаты устанавливается стандартный – 30 дней.

Если в течение месяца работодатель не дал о себе знать, придется готовить документы для суда. Не советуем медлить, каждый кредитор, большой и маленький, должен быть внесен в реестр требований.

Он закрывается спустя два месяца после начала дела о банкротстве.

Взыскание задолженности с банкрота через суд

Чтобы взыскать задолженность через суд, кредитору придется отнестись к делу максимально ответственно.

Действующее законодательство разделяет требования кредиторов на установленные и условно установленные – категория зависит от возможности подтвердить факт задолженности.

Отметим, что установленными считаются лишь требования с соответствующим решением суда или официальным документом, в котором банкрот сам признает себя должником.

Взыскание долгов с банкрота не обходится без процедуры обсуждения долговых требований. Банкрот может признать или не признать претензии кредиторов. Однако для лица, желающего взыскать долг обязательным условием остается заявление о требованиях в арбитражном суде во время текущего производства по делу или рассмотрения искового заявления.

Финансовые пирамиды не пропали, а просто перешли в интернет

Многие слышали о том, что когда-то существовала крупная финансовая пирамида МММ, которая «кинула» своих клиентов на деньги, и наделала много шума и скандала.

Одновременно с АО МММ действовали десятки пирамид: «Русский дом Селенга», «Хопёр-Инвест», «Властилина». Десятки миллионов людей потеряли триллионы рублей.

Казалось бы, такие масштабные преступления должны были врезаться в память россиян, научить их осторожности. К тому же информация стала куда доступнее, чем в 90-е годы.  

Но вера в чудо непобедима. Не разбирающиеся в финансах граждане продолжают слепо верить обещаниям доходности в 300 – 600% годовых.

Финансовые пирамиды не желают исчезать, в прошлом году в России их насчитывалось более 186. Матерые хищники из 90-х рука об руку с молодым поколением жуликов успешно дурят наивных вкладчиков.

Читайте Также  Списать долги по ЖКХ: в каких случаях можно списать законно

Мошенникам изрядно упрощает жизнь безрассудное доверие потребителей к высоким технологиям.

С 2016 года организация финансовых пирамид в России является уголовным преступлением. Максимальное наказание по статье 172.2 Уголовного Кодекса – 6 лет лишения свободы.

Какие именно пирамиды пытаются нас обмануть?

Все финансовые пирамиды работают по сходной “бизнес — модели”. Первые участники структуры получают выплаты за счет взносов новичков.

Далее возможны варианты. Есть финансовые пирамиды, которые раскрывают и даже рекламируют свою преступную деятельность. Так работали МММ-2011 и МММ-2012 Сергея Мавроди.  Участники таких афер понимают, что ввязываются в противозаконное предприятие. Но надеются успеть “снять сливки” и соскочить, пока пирамида не рухнула.

Другие пирамидостроителей хитрей и осторожнее Сергея Мавроди. Их аферы замаскированы под традиционные виды бизнеса: покупку жилья в рассрочку (Best Wаy), кредитные кооперативы («Касса взаимопомощи»), микрозаймы (Кэшбери), операции с драгоценными металлами (Global Intergold).

Наконец, сущим бедствием последних лет стали хайп — проекты (HYIP), рекламирующие вложения в криптовалюты. Они обещают от 3 до 50% дохода в сутки.  Наиболее продвинутые использовали Telegram. Например, Lara with me, Bitcoingolem, Runalinx, X-binary, Bitluna. Сейчас это высокотехнологичное мошенничество на пике моды.

И когда люди теряют деньги в этих пирамидах, потом у них остается только один вопрос: «как вернуть деньги с финансовых пирамид

Как распознать мошенника?

Узнать пирамиду не так-то просто. Однако  есть девять признаков, которые могут заранее предостеречь вкладчика::

  1. Организация не имеет лицензии на привлечение денежных средств, выданной регулятором (Банк России);
  2. Обещает доходность, многократно превышающую ставки по банковским вкладам;
  3. Обещает гарантированные проценты;
  4. Агрессивно рекламируется в СМИ и в интернете с помощью баннерной, контекстной рекламы, в социальных сетях;
  5. Агитирует, ссылаясь на знаменитостей: кинозвезд, чемпионов, политиков;
  6. Вводит в заблуждение нарочито запутанной технической и финансовой терминологией;
  7. Подстегивает интерес, упирая на «ограниченный срок предложения» и эксклюзивность;
  8. Скрывает реальные источники доходов. Отделывается общими фразами про инвестиции в золотодобывающие предприятия, нефть, высокие технологии;
  9. Не публикует финансовую отчетность об активах, доходах и расходах;
  10. Делает выплаты участникам из взносов новых вкладчиков.

Посмотрите на компанию, в которую собираетесь инвестировать. Возможно, перед вами потенциальный мошенник, которого можно выявить, если примерять на него упомянутые критерии.

Как вернуть деньги с финансовых пирамид – несколько простых рекомендаций, которые вам помогут

Если вы все-таки попались на уловки финансовых пирамид, то вам нужно знать, что согласно законодательству Российской Федерации, такие организации осуществляют незаконную деятельность, и их можно наказать по статье 172.2 Уголовного Кодекса.  Есть несколько простых рекомендаций, которые помогут вам попытаться выпутаться из ситуации, или даже вернуть деньги:

  1. Если компания, которая вас обманула, все еще активно функционирует, то поторопитесь и сформируйте претензию. В своей жалобе укажите, что в случае невозврата денег вы обратитесь в правоохранительные органы, то есть, попытаетесь запугать «специалистов» пирамиды. Если повезет, проблему того, как вернуть деньги, завершится на этом этапе, однако, как правило, так не происходит. Но если финансовая пирамида относительно «молодая», то запуганная возможностью потерять свою кормушку, администрация может вернуть деньги, только бы их не трогали и не проверяли.
  2. Очень велика вероятность того, что деньги вам все-таки не вернут, поэтому целесообразнее будет написать заявление в полицию или даже в прокуратуру. Укажите в своей претензии, направленной в правоохранительные органы, что выявили признаки прямого нарушения закона. Если вы платили мошенникам картой Visa или MasterCard, , обязательно инициируйте процедуру чарджбэка.
  3. Учтите, что без доказательной базы вам никто не поверит, и тогда все советы по тому, как вернуть деньги, будут бесполезными. Если вы просто скажите «у меня украли деньги» и не предоставите тому никакие доказательства, естественно, вашей проблемой никто заниматься не будет. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы у вас на руках был договор, заключенный с компанией, а также квитанция/чек о переводе средств на счета компании. Эти документы помогут для успешного возврата средств посредством чарджбэка — без них даже самые опытные юристы могут оказаться бессильны.
  4. Объединяйтесь с другими людьми, поищите таких же потерпевших, которые нуждаются в помощи и ищут компанию, с которой проще противостоять финансовой пирамиде. Для этого посетите форумы, другие сайты, специальные тематические группы в социальных сетях. Как правило, у них очень громкие названия, пропустить просто невозможно.
  5. Найдите адвоката, который будет опытным в конкретном вопросе. Спросите у него, как вернуть деньги, насколько это возможно в вашей ситуации. Сначала проконсультируйтесь, а потом, если у вас будут надежды и шансы на возвращение справедливости и денег, договоритесь о ведении работы. Желательно, чтобы юрист специализировался на чарджбэке — это увеличит ваши шансы на одобрение возврата средств со стороны платежных систем.
  6. Не отмалчивайтесь, старайтесь придать эту ситуацию огласке. Чем больше людей узнает о мошенничестве, тем меньше новых клиентов будет у финансовой пирамиды. Пишите о своей проблеме на форумах и в группах, делитесь с друзьями, публикуйте посты в социальных сетях – делайте все возможное, чтобы как можно больше людей узнали о финансовой пирамиде.

Читайте Также  Перечень электронных торговых площадок

Эти простые и вполне выполнимые рекомендации могут помочь вам вернуть деньги, или, по крайней мере, постараться это сделать. В целом, описанные советы несложно воплотить в жизнь, надо только набраться смелости говорить об этой проблеме, а не бояться каких-то непонятных последствий. Деньги у вас уже забрали, что может стать хуже?

Куда можно и нужно писать жалобы?

Не стоит успокаиваться, написав заявление в в прокуратуру и полицию. Вы можете параллельно разбирательствам с правоохранительными органами, написать в еще несколько организаций.

Например, можно обратиться к Центральному Банку России – здесь предусмотрены отделы, которые занимаются жалобами над подозрительными компаниями, осуществляющими финансовые услуги. Возможно, в банке вам смогут помочь, или направят вашу деятельность в нужное русло.

  • Также можно обратиться в Союз прав потребителей именно финансовых услуг или к Конфедерации потребителей.
  • В данном случае вы – пользователь услугами, потребитель того товара (услуги), который предлагается финансовой пирамидой.
  • Через эти организации можно привлечь дополнительное внимание к проблеме и конкретной пирамиде, а также получить советы по тому, как вернуть деньги с финансовых пирамид.

Кроме того, есть специальный фонд «За права заемщиков», который занимается защитой вас, как такого же потребителя. Эта компания была организована по инициативе Президента Российской Федерации.

Проект защищает граждан страны от незаконной деятельности коллекторов, от мошенников в финансовой сфере (в том числе от финансовых пирамид).

Также фонд «За права заемщиков» активно занимается финансовым просвещением, чтобы образованные граждане распознавали ловушки мошенников и не попадали к ним в сети.

Ну, и, наконец, обратитесь за помощью в проверенную юридическую фирму, занимающейся возвратом денег по процедуре чарджбэк. Специалисты такой компании дадут вам дополнительные советы по решению возникшей проблемы и организуют все необходимые процедуры и формальности, необходимые для возврата средств.

Каковы шансы того, что вы сможете вернуть деньги?

Конечно, шансы не так велики. Если финансовая пирамида молодая и еще не прощупала почву для «заработка», то с нее легко «струсить» компенсацию, так как ее создатели пока еще бояться, что их могут закрыть с помощью правоохранительных органов.

Но если пирамида функционирует уже достаточно давно, вам придется потягаться с ней, потратить на это немало времени и сил.

Пользуйтесь рекомендациями, которые были описаны выше, а также следуйте советам от адвокатов и юристов.

Кроме того, не стоит бояться обращаться в специальные фонды, которые занимаются защитой прав финансовых потребителей – они лучше всего знают, как следует поступать, чтобы увеличить шансы на возврат денег.

Также есть вариант получить компенсационные выплаты от государства. Но только если вкладывали деньги в компании, которые  внесены в реестр фонда по защите вкладчиков и акционеров.

Читайте также:  Официальная работа и самозанятость: возможно ли совмещать два вида деятельности

Читайте Также  Правовое обеспечение процедуры банкротства

  1. Важно учитывать, что вы получите деньги только в том пределе, который инвестировали, также, из суммы будет вычтен фактически полученный доход.
  2. Обычные вкладчики могут получить до 25-ти тысяч рублей, а вот ветераны Великой Отечественной войны и их наследники могут получить до 250-ти тысяч рублей.
  3. С уважением, НЭС — Чарджбэк Блог

Банкротство, как оно есть: кто-то теряет, а кто-то … находит

Скажем так, в спокойной размеренной жизни, имея постоянную работу, вкладывая небольшие сбережения в надежные банки, сталкиваться с темой банкротства людям обычно не приходится. Зачем им это?

Но для определенных категорий граждан наступает в жизни момент, когда ночи становятся бессонными. Фирма, предприятие, какая-то другая структура, куда они вложили деньги, зачастую немалые, оказали какую-то услугу или сделали поставку и прочее, вдруг стали неплатежеспособными.

И таких структур, не способных справиться с обязательствами, сотни тысяч. Они появляются ежедневно и есть практически во всех регионах нашей страны. Сегодня законодательство РФ позволяет производить разборки с несостоятельными структурами цивилизованно.

Процедуру банкротства с целью возврата денег обычно инициируют люди, перед которыми у будущего банкрота есть определенные денежные обязательства, погасить которые он не в состоянии. Через суд заинтересованные лица попадают (кто-то рассчитывает, но не попадает) в реестр конкурсных кредиторов. Они же, конкурсные кредиторы, как правило, в конечном итоге и остаются ни с чем.

Поскольку законодательный механизм банкротства предприятий существует уже много лет, постепенно сформировалась и постоянно растет аудитория, находящаяся по другую сторону барьера и жаждущая на банкротах сделать своё состояние. Процесс активизировался в 2011 году, когда аукционы из залов переместились в сеть Интернет.

Участвуя в торгах по распродаже имущества в качестве покупателей, они мечтают, стремятся и находят законные (иногда не совсем!) пути и возможности приобрести реализуемое имущество для себя или на продажу как можно дешевле.

Не все, конечно, поначалу понимают, как можно включиться в процесс торгов. Но …

Быстренько сообразив, что и к чему, в сети по рассматриваемой теме стали появляться разного рода специалисты, эксперты. За немалые деньги они предлагают курсы, обучающие каким-то якобы уникальным технологиям покупок на аукционах по банкротству. Чуть ниже поговорим о них подробнее.

Рассматривать самих банкротов, как и почему они стали таковыми, теряют они или приобретают в подобных процедурах, смысла нет. Примем за истину, что крылатые фразы типа «банкротство — это узаконенное рейдерство» или «банкротство, это когда кредиторы забирают Ваш пиджак, в то время как Вы уже переложили все деньги в карманы брюк», родились не на пустом месте.

В нашем случае это было Потребительское общество Гарант Кредит. 250 тысяч вкладчиков со всех регионов России и ближнего зарубежья оказались у разбитого корыта.

Даже мошенническая структура, инициировавшая процедуру банкротства, осталась ни с чем, потому как самое ценное еще до банкротства было растащено, а оставшиеся никому не нужные активы на заключительном этапе торгов были проданы за копейки.

Начала бы наша семья когда-нибудь интересоваться темой банкротства, сказать сложно. Но на банкротстве ПО мы потеряли большую сумму денег. Пришлось начать изучать законодательство, судебную практику.

Мы извлекли для себя много полезных уроков, получили определенные знания, реализуя которые нацелены компенсировать свои потери, став покупателями имущества других банкротов. И не только. В сети сегодня проводится много аукционов и на них вполне реально зарабатывать.

И мы этому продолжаем учиться, а параллельно — зарабатывать.

Источники

  1. Федоров А. Ю. Правовая охрана корпоративных отношений: Актуальные проблемы, противодействие современным криминальным угрозам, зарубежный опыт; Юстицинформ — М., 2012. — 886 c.
  2. Шаститко А. Е. Торгуя товарами длительного пользования: объектное множество и пределы антитраста; Синергия — М., 2015. — 310 c.
  3. Право и экономика №05/2011 / Отсутствует. — М.: Юстицинформ, 2011. — 331 c.
  4. Современные проблемы реализации земельного и экологического права / Коллектив авторов. — Москва: Наука, 1977. — 787 c.
  5. Принципы права: проблемы теории и практики. Часть 3 / Коллектив авторов. — Москва: СИНТЕГ, 1987. — 560 c.

Пирамиды: можно ли вернуть деньги?

Пирамидальная схема – это заработок денег, с помощью привлечения в программу новых участников. Это обычный вариант, но есть и более сложный. В нем, для того, чтобы начать зарабатывать, необходимо совершить покупку продуктов сразу на большую сумму денег, чтобы стать дистрибьютором. Главным признаком пирамиды считается обещание быстрого заработка за короткий промежуток времени. Однако, на сегодняшний день, не так уж просто разоблачить все схемы. Есть два точных признака того, что продукт используется для того, чтобы замаскировать пирамиду: загрузка запасов и отсутствие продаж в розницу. Загрузка запасов – вынуждение начинающих покупать больше товара, чем они могут продать, часто по цене, которая выше рыночной. Если такое происходит во всей дистрибуции компании, то ее учредители получают значительную прибыль. Отсутствие розничных продаж так же свидетельствует о том, что сема пирамидальная. Менеджеры компаний уверяют, что товар продается легко, однако, при детальном рассмотрении, можно понять, что продажи осуществляются только между людьми внутри структуры пирамиды и только оптом.

Схема Понци так же очень тесно связана с пирамидой. Но в ней отсутствует товар, а значит и комиссия за него.

Вместо этого, промоутер собирает платежи с людей, обещая им большую прибыль при краткосрочных инвестициях.

В такой схеме нет реальных возможностей инвестирования, поэтому промоутер использует деньги новых участников для оплаты обязательств перед старыми участниками. Одной из самых известных схем Понци считается МММ.

Узнайте, как заставить вернуть ваши средства.

Все пирамиды достаточно привлекательны. Они могут обеспечить доход для ранних участников за короткий промежуток времени. Однако все эти схемы являются незаконными, ведь, рано или поздно они должны развалиться. Когда пирамида рушиться, многие инвесторы оказываются на экономическом дне, с невозможностью покрыть свои расходы.

Отличие от законных возможностей заработка

Многие промоутеры пирамид стараются выдать свои схемы за легальные многоуровневые методы маркетинга. В свою очередь, методы маркетинга характеризуются тем, что для того, чтобы присоединиться к системе, пользователь не должен ничего платить. Есть ряд отличий между пирамидами и многоуровневыми методами маркетинга:

  1. Пирамиды стремятся заработать на дистрибьюторах и очень быстро.
  2. Продукты, продаваемые многоуровневыми методами маркетинга, поставляются известными компаниями.
  3. Многоуровневый маркетинг не выплачивает комиссию дистрибьюторам за новобранцев.

Пирамидальные схемы плохо влияют на повседневную деятельность банков и портят их репутацию. Многие пирамиды пытаются скомпрометировать банковскую деятельность и навязать собственную программу как идеальную альтернативу традиционным банковским инвестициям.

Несколько предостерегающих советов

  1. Стоит держаться подальше от любых планов, которые обещают высокую прибыль, особенно если, кажется, что нет реального продукта или инвестиций. План может оказаться схемой Понци, что приведет к краху и финансовым трудностям.

  2. Необходимо остерегаться планов, которые обещают комиссионные за привлечение новых продажников, особенно, если нет никакого продукта, однако, присутствует членский взнос.
  3. Обязательно нужно проверить, не завышена ли цена на продаваемый продукт или дистрибьюторы должны приобретать дорогостоящий инвентарь.

  4. Стоит остерегаться планов, которые имеют секретную зарубежную связь, которую невозможно проверить. Чаще всего, такие заявления являются обманом.
  5. Не стоит верить планам, где задерживается выполнение обязательств, а участников просят «не терять веру». Многие схемы анонсируют свой запуск, однако, так никогда могут и не запуститься.

    Из-за тог, что пирамиды не выполняют своих обязательств, половина вкладчиков считают себя обманутыми схемой, а другая половина – правительством, которое, по их мнению, вмешалось в действия пирамиды и не дало им заработать.

  6. Так же необходимо с осторожностью относиться к программам, которые нацелены на прибыль от дерегулированных рынков.

    Нельзя сказать, станут ли они когда-то законными. Все эти предприятия очень рискованные, особенно на стадии своего зарождения.

Что делать жертвам мошенничества?

  • В первую очередь, необходимо сразу же прекратить участие в пирамиде и больше не вкладывать в нее деньги.
  • Если мошенники завладели номером банковской карточки пострадавшего, стоит сразу же сообщить об этом в свой банк.
  • Обязательно нужно сохранить всю переписку с представителем пирамиды. Это поможет доказать все в суде.
  • Обратите внимание, что другие мошенники так же будут стараться затянуть Вас в свою пирамиду, ведь, часто они делятся между собой сведениями о людях, которых им уже удалось завлечь в свою паутину.

Люди, которые подверглись мошенничеству со стороны финансовых пирамид, нередко становятся жертвами других жуликов, которые обещают за небольшую плату вернуть утерянные средства.

Как вернуть деньги?

Для начала необходимо включить здравый смысл и трезвый расчет. Если нет понятия о том, как работают инвестиции, стоит держаться подальше от этого рынка. Необходимо помнить, что все схемы пирамид являются незаконными. В таком случае можно не только лишиться средств, но и получить штраф. Если уже есть негативные последствия, необходимо принять во внимание следующие советы:

  1. Попросить помощи у родственников, если они сами не причастны к пирамиде.
  2. Обратиться в частную юридическую компанию.
  3. Поискать в интернете таких же обманутых людей и связаться с ними.

Узнайте, как заставить вернуть ваши средства.

Стоит понимать, что вернуть средства из схемы Понци очень сложно, ведь в данном случае их отдают добровольно. Однако, если документы, удостоверяющие личность, были украдены, есть больше шансов на положительный исход.

Для начала стоит нанять адвоката и обратиться в суд. Далее необходимо найти других инвесторов и собрать вместе все жалобы на финансовую пирамиду. Нужно проконсультироваться с юристом, он поможет участникам процесса сделать правильные шаги при подаче судебного иска.

Ссылка на основную публикацию