Рко (расчетно кассовое обслуживание) для ип: что это такое, выгодные условия

Добрый день, уважаемые читатели блога Pronashidengi.ru.

Друзья, вы никогда не задавали себе вопрос, что такое РКО?

Те, кто силен в бухгалтерии, или работает в банке, вам ответят на этот вопрос, даже во сне. Всем остальным, я думаю, стоит ознакомиться тем, что будет написано ниже.

Определение

Итак, что же такое РКО? Это расчетно-кассовое обслуживание. Расчетно-кассовое обслуживание является одним из основных направлений работы любого банка, как и кредитование, вклады и инвестиционные операции.

Под РКО понимают, открытие и обслуживание, расчетных счетов, для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Расчетные счета могут быть как в национальной, так и в иностранной валюте.

Что входит в РКО

• перечисления/переводы и прием платежей, включая платежи в бюджет.
• формирование и выдача выписок по счету в которых присутствует расшифровка о проведенных операциях.
• инкассация выручки, прочих наличных средств и расчетных/платежных документов.
• обслуживание в кассах банка и на платежных терминалах, в том числе валюто-обменные операции.
• Интернет-банк и СМС-банкинг.

В расчетно-кассовое обслуживание также могут входить различные дополнительные услуги банка, предоставляемые в рамках расчетно-кассового обслуживания. Это, например, эквайринг или аренда индивидуальных ячеек или сейфов.

Счета для юридических лиц и ИП

Банковский счет, сейчас, это необходимость для всех, как для физических, так и для юридических лиц, и предпринимателей.

Индивидуальные предприниматели, в нашей стране, с точки зрения банка, что-то среднее между юридическим и физическим лицом.

Законы нашей страны, позволяют ИП, вести свою деятельность, не открывая расчетный счет, в том случае, если сумма контракта с контрагентом, не превышает 100 тысяч рублей и нет наемных сотрудников.

Но если сумма контракта превысит 100 тысяч, и/или у ИП появятся наемные работники, наличие расчетного счета для ИП, становится обязательным.

Чем руководствоваться при открытии расчетного счета

Где открыть счет, можно выбрать различными способами. Например, вы являетесь клиентом банка как физическое лицо и вам нравится ваш банк. Вы можете открыть там и расчетный счет, как ИП, или представитель организации.

Однако, необходимо учесть, что бизнес в первую очередь, нацелен на получение прибыли, поэтому лучше, если при выборе банка, вы будете ориентироваться на сервис, предоставляемый банком, тарифы и надежность банка.

О чем еще необходимо помнить начинающим предпринимателям и бизнесменам я писал вот в статье, «Памятка начинающим бизнес, о чем необходимо помнить»

Что важно при выборе банка для РКО

На некоторые моменты при выборе банка стоит обратить особое внимание.

• репутация, финансовая устойчивость банка.
• наличие разветвленной филиальной сети и сети банков-партнеров.
• территориальная близость банковского отделения к офису бизнеса.
• рекомендации коллег и партнеров.
• условия по РКО для каждого конкретного вида бизнеса.

На что  обращать внимание при выборе предложений банков

• тарифы на РКО: стоимость открытия, ведения и закрытия счета, стоимость проведения одного платежного документа и выписки со счета, тарифы на кассовые операции, инкассацию и пр.
• процедура и стоимость подключения, удаленного (дистанционного) доступа к счету: интернет-банк, мобильный и СМС- банкинг (условия, тарификация, техподдержка).
• время приема и проведения платежных поручений через офис банка и/или на удаленном доступе.
• наличие персонального менеджера и круглосуточной поддержки по горячей телефонной линии или через онлайн-чат.
• начисление процентов на остаток по счету.
• льготы и преимущества по депозитным, кредитным, карточным и иным банковским продуктам.
• скидки и поощрения для новых клиентов в рамках программ лояльности.

Оптимальное сочетание стоимости тарифов, удобного сервиса и простого оформления документов, формируют выбор клиента того банка, где лучше открыть счет для РКО.

Отличие расчетно-кассового обслуживания для ИП и ООО

Режимы функционирования расчетных счетов индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью принципиально не отличаются.

Основное различие при открытии расчетного счета между ИП и ООО, в том, что банк запрашивает разные пакеты документов. У ООО дополнительно будут запрошены учредительные документы. Также, часто, банк просит предоставить финансовую и налоговую отчетность за последний налоговый период или последний год.

Еще одним отличием в РКО между ИП и ООО могут быть размеры льготных лимитов по кассе (зачисление/выдача). Тех установленных лимитов, по которым банк возьмет определенную комиссию или проведет операцию бесплатно. Бывает так что для ИП лимиты делают ниже. Но это все очень индивидуально и зависит от оборотов и вида бизнеса.

Также, предпринимателю, разрешается использовать свои расчетные счета предпринимателя, как физическому лицу. Согласно закону средства на счетах ИП после уплаты налогов являются его личной собственностью, как физического лица.

Бывает, что для ИП, банки, предлагают услугу по привязке его карты, как физ. лица, к расчетному счету ИП. Данная опция упрощает доступ ИП к средствам на р/с.

Документы необходимые для открытия р/с

У каждого банка свои требования к комплекту документов необходимых для открытия расчетного счета ИП или ООО приведу «стандартный вариант»

ИП

ООО

• Оригинал паспорта руководителя организации
• Устав/учредительный договор и изменения к нему
• Документы об избрании/назначении руководителя и продлении полномочий

Обратите внимание

Напомню, что средства, на расчетном счете, физического лица и индивидуального предпринимателя, до 1 миллиона 400 тысяч, застрахованы согласно № 177-ФЗ от 23.12.2003г. Средства юридического лица такой защиты не имеют.

Рко в банке — что это такое, правовая база, процесс обслуживания

В условиях современной экономики все большую популярность среди участников рынка приобретают безналичные расчеты. Именно потому банковские услуги по расчетно-кассовому обслуживанию получают распространение. РКО — это комплекс мер, которые проводят банковские организации для управления финансовыми потоками клиентов.

Понятие, цели, функции РКО

РКО — это что? Такой вопрос интересует многих людей. Эта аббревиатура может означать «расчетно-кассовое обслуживание». Оно подразумевает комплекс мер, которые нужны для безналичных расчетов.

РКО используется для управления средствами клиента

Также этот термин может иметь расшифровку «расходный кассовый ордер». В бухгалтерии он представляет собой первичный документ, по которому из кассы выдаются наличные средства. Бланк заполняется по форме КО-2. Аналогичная аббревиатура встречается и в медицине.

Использование РКО для предпринимателей, в рамках термина «расчетно-кассовое обслуживание», имеет немало преимуществ:

• индивидуальный подход и специальные тарифы;
• обслуживание персональным менеджером;
• операции в реальном времени.

Важно! Это хорошо сказывается на темпах и налаженности работы компании. Сегодня основная часть платежей проводится именно безналичным способом. Их быстрое проведение благоприятно отражается на прибыли организации.

Чем большее количество услуг предлагает банк, тем лучше для предпринимателя. Чтобы понять, что это — РКО в банке, нужно ознакомиться со списком услуг:

• создание и ведение расчетного счета;
• переводы в банковской организации и между ними;
• заведение наличных средств на счет;
• онлайн-банкинг, оповещения через мобильные устройства;
• различные валютные операции;
• возможность оплаты с помощью скан-счета;
• доступность проведения денежных операций для банковских клиентов;
• индивидуальный подход — зависит от особенностей работы клиента.

РКО применяется для создания и ведения расчетного счета

Правовая база

Ведение счетов в национальной и иностранной валюте подразумевает большое количество разных операций. Чтобы обеспечить предпринимателям безопасность, существует правовое регулирование банковских операций. Оно позволяет людям безопасно хранить и использовать свои денежные средства и прибыль от предпринимательства.

Деятельность банков в области РКО регулируют такие нормативы:

• федеральные законы;
• Гражданский кодекс РФ;
• положения Центрального банка РФ.

Главным документом, который регулирует всю банковскую деятельность в целом и расчетно-кассовые операции в частности, считается ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской Федерации».

Отдельные понятия присутствуют и в Гражданском кодексе РФ. Регулирование банковской деятельности закреплено главами 44-46. Более детально расчетно-кассовое обслуживание регламентирует Положение № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

При этом главным регулятором отношений между банком и предпринимателем считается договор, который стороны заключают друг с другом. Пользоваться услугами банка могут любые коммерческие организации. Индивидуальным предпринимателям разрешается самостоятельно выбирать учреждение, чтобы получить услугу РКО.

Чтобы получить доступ к пакету банковских услуг, необходимо открыть счет. Правовые акты содержат такие нормы по обязательствам финансовых учреждений перед клиентами:

• хранение финансов;
• зачисление сумм, которые поступают на счет;
• перечисление средств на счета других людей.

Важно! В договоре можно отразить специфические особенности. Также он должен содержать сведения о правах и обязанностях сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц: основные отличия

При этом обслуживание физических и юридических лиц имеет определенные особенности. Для предприятий РКО — что это такое? По сути, это комплекс услуг, который помогает удовлетворять потребности компаний и организаций. С помощью этой сферы деятельности удается обеспечивать быстрое перемещение финансовых потоков.

При этом предоставляется доступ к валютным операциям, которые допустимо осуществлять с помощью нескольких счетов — текущего, транзитного и для покупки валюты на национальном рынке.

В сферу валютного обслуживания входит следующее:

• покупка и продажа — осуществляется по поручению компании;
• продажа валюты, которую получают от оперативной деятельности организации;
• конверсия;
• регуляция договоров экспорта и импорта.

В этой сфере банки предоставляют также услуги по проведению операций с наличными средствами. Финансовая организация обеспечивает их прием, выдачу, учет. Также она предоставляет дополнительные услуги в виде инкассации, перерасчета, эквайринга и др.

РКО для юридических лиц обеспечивает быстрое перемещение денежных потоков

РКО для ИП — что это такое? Благодаря подключению к этой услуге предприниматель имеет право нанимать работников и заключать сделки на суммы больше 100 тысяч рублей. С помощью РКО ИП могут совершать следующие действия:

• перечислять средства в бюджет и получать переводы от контрагентов;
• хранить выручку, пополнять счета и снимать деньги с них;
• хранить документы, создавать отдельные счета для выручки;
• обслуживаться в кассе и терминалах банка;
• пользоваться услугами онлайн-банкинга.

Важно! Банки предоставляют спектр дополнительных услуг, которые обеспечивают финансовый контроль и автоматизируют выплаты. По желанию клиента в договоре указывают особенные правила и требования.

Как выбрать банк для ведения РКО для ИП

РКО проводит банковская организация. Чтобы выбрать учреждение, стоит учитывать целый ряд важных критериев.

На что обратить внимание при выборе

Для правильного выбора организации стоит ориентироваться на параметры ее надежности. При этом необходимо учитывать следующие критерии:

• Расположение банка. Удобство локализации офиса имеет значение при потребности в частых посещениях. Если проведение большей части операций планируется дистанционно, можно не учитывать данный критерий.
• Репутация. Если организация закроется, есть риск потери денег, которые имеются на расчетном счету. Потому стоит изучить открытые сведения о финансовой компании за несколько лет. Немаловажное значение имеет изучение рейтингов независимых агентств и отзывы клиентов.
• Список дополнительных сервисов. Этот вопрос следует решать индивидуально с учетом потребностей компании. Одним фирмам требуется эквайринг, другим — подходящий зарплатный проект. В любом случае, чем шире список услуг, тем лучше.
• Удобное удаленное обслуживание. Стоит оценить качество онлайн-банкинга, который предлагается компанией. Приложение должно работать с требуемыми операционными системами и иметь понятный и простой интерфейс.
• Оперативная обратная связь. Определить скорость реагирования организации на запросы клиентов помогут отзывы.
• Стоимость расчетно-кассового обслуживания. Средние тарифы на услуги в разных банках могут отличаться незначительно. Однако эксперты советуют подсчитать сумму за год. Начинающим бизнесменам удобно, когда в течение 3-6 мес. после открытия счета комиссия не взимается.
• Политика банка в отношении клиентов. Для этого стоит изучить доступную информацию на предмет сложностей в этом отношении. Прежде всего необходимо обратить внимание на случаи необоснованного блокирования счетов или необычных требований к клиентам.
• График работы. Этот критерий важен для организаций, которая имеет подразделения в регионах. Разницах в часовых поясах может привести к задержкам платежей.

При выборе банка нужно учитывать ряд критериев

Какие нужны документы

РКО — это в банке оформляется договор. Резидентам РФ обязательно следует предоставить следующие документы:

• Заявление на открытие счета. На нем должна присутствовать подпись директора и фирменная печать.
• Заявление на заключение договора комплексного банковского обслуживания. Оно должно быть заверено печатью.
• Выписка из ЕГРЮЛ. Она должна быть выдана не ранее, чем за 1 месяц до подачи в банк, и заверена налоговой инспекцией.
• Учредительные документы юридического лица.
• Карточка с образцами подписей лиц, которые уполномочены распоряжаться средствами, находящимися на расчетном счете. Они должны быть нотариально заверены.
• Документы, которые удостоверяют личность и подтверждают полномочия директора.

Важно! Банковская организация принимает документацию в форме оригиналов. Также допустимо использовать нотариально заверенные копии.

В банк нужно подать целый пакет документов

Популярные услуги, упрощающие ведение бизнеса

К наиболее популярным услугам банков можно отнести следующее:

• Банковские карты для юридических лиц. В этом случае компании предоставляют карты особой бизнес-категории.
• Самоинкассация. Эта услуга помогает уменьшить затраты предпринимателей на РКО. Она подразумевает внесение выручки через банкомат или терминал.
• Интернет-банк. Эта услуга заключается в удаленной работе со счетами.

ТОП-5 банков с лучшими условиями для индивидуальных предпринимателей

К наиболее популярным банкам, которые предоставляют предпринимателям выгодные условия, относятся:

• Сбербанк. Организация дает возможность открывать счет через интернет. Стоимость этой услуги составляет 1000-3000 рублей. Сопровождение обойдется примерно в 1500 рублей.
• Тинькофф. Этот банк тоже предоставляет услугу открытия счета онлайн. При этом она является совершенно бесплатной. Пакет услуг клиент может выбрать самостоятельно. От этого зависит стоимость сопровождения. Простой пакет будет стоить 500 рублей. Самый дорогой Профессиональный — обойдется в 5000 рублей.
• Банк Открытие. Этот банк предоставляет услугу резервирования счета для дальнейшего открытия. Организация выдает кредиты на ведение бизнеса и оказывает услуги страхования. Открыть счет обойдется в 1300 рублей. Сопровождение стоит 220 рублей.
• Альфа-банк. Организация предлагает клиентам рублевые и валютные счета. Все сервисы доступны онлайн. Открывать счета удается бесплатно. При этом услуги по сопровождению обойдутся минимум в 490 рублей.
• СКБ-Банк. Организация предлагает клиентам услугу бронирования счета. При этом операционный день банка является практически круглосуточным. Открыть счет можно бесплатно. Стоимость обслуживания составляет 600-7500 рублей.*

При выборе банка для РКО стоит ориентироваться на рейтинг

РКО — популярный комплекс услуг, которые предоставляются банковскими организациями. Чтобы получить наиболее выгодный комплект сервисов, нужно изучить предложения всех популярных банков.

*Все суммы актуальны на март 2020 г.

Тарифы РКО для юридических лиц и ИП: правила и критерии выбора

Тарифы РКО — первое, что должно интересовать юридическое лицо или ИП при обращении в финансовое учреждение и открытии расчетного счета. Но при выборе варианта часто возникают вопросы — на что ориентироваться при выборе расчетно-кассового обслуживания банка, что входит в РКО, и какой тариф будет наиболее выгодным для клиента. Эти моменты рассмотрим подробно.

Что такое РКО: кому нужна услуга

Расчетно-кассовое обслуживание — комплекс услуг, касающийся содержания расчетного счета, и предоставляемый банками клиентам. Задача расчетно-кассового обслуживания — в обеспечении бесперебойной работы и ускорения операций с деньгами на расчетном счету. Банковские услуги не бесплатны. Почти за каждое действие финансовое учреждение взимает определенную плату.

В желании подключить как можно больше клиентов, банки предлагают полноценные тарифы РКО,  включающие в себя определенный набор услуг. От «наполнения» тарифного плана зависит его конечная стоимость. Сегодня выделяется два основных предложения:

• Для крупных компаний, совершающих ежедневно большой объем транзакций. Для таких клиентов финансовое учреждение предлагает расширенный вариант расчетно-кассового обслуживания с соответствующей ценой. Общие затраты компаний снижаются за счет объема проводимых платежей.

• Для ИП, который только развивают бизнес. В этом случае тарифы подразумевают меньший набор услуг, что позволяет сэкономить на расходах.

Читайте также — Условия открытия расчетного счета

От чего зависят тарифы РКО?

При выборе банка и расчетно-кассового обслуживания важно понимать, из каких составляющих формируется этот параметр.

Тарифы РКО включают:

• Расходы на открытие расчетного счета. Этот платеж делается один раз при оформлении услуги.
• Ежемесячные выплаты за обслуживание. В отличие от прошлой статьи расходов, здесь объем затрат выше. В частности, для ИП такие платежи могут составлять существенную часть получаемой прибыли.
• Ставка по отправке платежного поручения. Эта часть тарифа РКО для ИП и юридических лиц существенно влияет на конечный платеж.

Кроме перечисленных элементов, расчетно-кассовое обслуживание включает и ряд других тарифов — за снятие наличности по чеку, эмиссию корпоративной карты, прием платежей, реализацию зарплатного проекта, снятие наличных по чеку и прочие. В сумме формируется общий тариф РКО, выплаты по которому ложатся на «плечи» ИП или юридического лица.

Если говорить в целом, все составляющие плана условно делятся на три категории — одноразовые платежи, периодические выплаты и перечисление средств за определенные операции.

При выборе наибольшее внимание уделяется трем критериям:

• Расходам на открытие.
• Стоимость ежемесячного обслуживания.
• Платеж за проведение поручений банковскими учреждениями.

Как выбрать тариф РКО для юридических лиц и ИП?

Знание основных составляющих тарифного плана еще не дает ответы на вопросы, касающиеся выбора расчетно-кассового обслуживания. Здесь стоит учесть следующие советы:

• Выбирайте тарифы РКО, которые больше подходят именно под ваш вид бизнеса.
• Для ИП, открывающих расчетный сет для оплаты арены или налогов, подойдет расчетно-кассовое обслуживание с наименьшим ежемесячным платежом.
• Проследите, чтобы интернет-банкинг входил в выбираемый план.
• Выбирайте тарифы РКО с наименьшей комиссией за снятие наличности (если в процессе деятельности приходится часто совершать такие операции).
• Если ежемесячный объем платежных операций превышает сотню, лучше отдать предпочтение безлимитному плану.
• Новичкам лучше отдавать предпочтение тарифам расчетно-кассового обслуживания, в которых отсутствуют стартовые издержки.

В завершение стоит отметить, что многие банки предлагают льготные тарифы РКО, поэтому при выборе подходящего варианта не нужно делать спешных решений. Как юридическому лицу, так и ИП необходимо проанализировать предложения, оценить возможности и принять решение.

Что такое расчетно-кассовое обслуживание: правовое регулирование РКО юридических и физических лиц

Основной деятельностью любого банка является расчетно-кассовое обслуживание физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Комплекс услуг включает следующие процедуры с финансовыми потоками:

1. Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания
2. Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
3. Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
4. Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций
5. Расчетно-кассовое обслуживание валютных операций
6. Эквайринг
7. Интернет-эквайринг
8. Операции с наличными денежными средствами
9. Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

• регистрация;
• хранение;
• перемещение;
• перерасчет;
• инкассация;
• учет.

С клиентом заключается договор, после чего открывается счет, по которому в дальнейшем будут производиться финансовые операции. В зависимости от типа валюты и специфики предпринимательской деятельности количество открытых счетов может отличаться.

Юридическим и физическим лицам предлагают различные пакеты банковских продуктов. Некоторые из сервисов могут предоставляться на бесплатной основе. Тарифы на платные услуги строго регулируются государственным законодательством, требования которого являются обязательными для всех коммерческих банков.

В процессе создания договора стороны могут вносить определенные требования и дополнения в условия.

Несоблюдение правил соглашения наказывается взысканиями в виде пени, размер которой также контролируется законодательными органами.

Основной обязанностью финансовой организации является обеспечение оперативного и бесперебойного движения денежных средств клиента с высоким уровнем безопасности проведения всех процедур.

Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания

Ведение иностранного или рублевого счета включает осуществление большого перечня операций. Правовое регулирование в сфере банковского дела позволяет населению безопасно хранить, использовать и размещать собственные сбережения или прибыль от оперативной коммерческой деятельности, а также получать проценты по депозитным вкладам.

Работа банков в сфере РКО контролируется следующими нормами:

• федеральное законодательство;
• ГК РФ;
• положения ЦБ Российской Федерации.

Главным регулирующим механизмом выступает договор, заключенный между сторонами. Использовать услуги банковской организации могут любые коммерческие компании. Индивидуальные предприниматели самостоятельно выбирают финансовое учреждение для получения РКО.

Открытие счета является необходимой мерой для доступа к основному пакету банковских сервисов, который позволяет создавать грамотный поход к ведению оперативной коммерческой деятельности. Государственное законодательство регламентирует следующие обязанности перед клиентом:

• хранение денежных средств;
• зачисление поступивших сумм;
• перечисление денег на счета других граждан.

В договоре могут быть прописаны специфические особенности, права и обязанности сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц

РКО для юридических лиц – это комплекс услуг, направленный на удовлетворение потребностей предприятий и организаций. Данная сфера деятельности обеспечивает оперативное и бесперебойное движение денежных потоков.

Важной особенностью РКО для юридических лиц является доступ к валютным операциям, которые возможно производить при наличии трех счетов:

• транзитный;
• текущий;
• счет для покупки валюты на национальном рынке.

Валютное обслуживание включает:

• покупка и продажа (по поручению организации);
• продажа валюты, полученной от оперативной деятельности предприятия (конкретной части, размер которой регламентирован государственным законодательством);
• конверсии;
• регулирование экспортных и импортных сделок.

Важной частью работы в данной сфере является проведение операций с наличными денежными средствами. Финансовая организация предоставляет не только основные (прием, выдача, учет), но и дополнительные услуги (перерасчет, инкассация, эквайринг в сети Интернет).

Работа с физическими лицами является отдельной сферой деятельности банков. Перспективность данного направления заключается в довольно большой аудитории клиентов. Населению предоставляются следующие услуги:

• закрытие и открытие счета;
• начисление процентов на остаток денежных средств (условия описываются в условиях соглашения);
• выдача наличности в кассе обслуживающего отделения;
• выдача процентов по вкладам;
• осуществление денежных переводов;
• перевод по поручению;
• осуществление операций по доверенности;
• создание и выдача справок по проведенным операциям;
• прием денежных средств для оплаты ЖКХ, налогов, страховок и штрафов. 

Гражданам предоставляется ряд дополнительных услуг, которые могут быть направлены на финансовый контроль и автоматизацию выплат физического лица. В договоре прописываются особые правила и требования по желанию клиента.

Наличие банковского счета позволяет физическому лицу:

• получать заработную плату, пенсию или стипендию;
• осуществлять оплату товаров и услуг в сети Интернет;
• снимать наличность в банкомате при наличии пластиковой карты;
• совершать выплаты для удовлетворения хозяйственных нужд;
• вносить денежные средства в местные и государственные фонды.

Современные интернет сервисы играют важную роль в функционировании системы предоставления РКО населению.

Расчетно-кассовое обслуживание безналичных операций

В РКЛ безналичных операций входит:

• быстрое и безопасное выполнение поручений;
• оповещение о снятии и поступлении денежных средств;
• создание выписок о состоянии счета.

Каждый индивидуальный предприниматель вправе самостоятельно выбирать комплекс услуг, который максимально удовлетворит запросы коммерческой деятельности. Экономические отношения между клиентом и финансовой организацией строятся на создании определенных поручений и своевременном их выполнении.

На сегодняшний день создавать поручения возможно в реальном и виртуальном пространстве. Последний способ является более экономичным и комфортным, так как не требует личного присутствия в отделении. Интернет-банкинг позволяет создавать поручения и запросы в режиме онлайн, что способствует значительному сокращению времени на проведение операций.

Многим компаниям приходится взаимодействовать с иностранными партнерами в процессе реализации коммерческих целей. Такое положение вещей вынуждает постоянно использовать евро или доллары США для урегулирования экономических отношений.

Необходимо открыть сразу три счета при заключении договора с финансовой организацией, чтобы законно использовать валюту другой страны.

На текущий юридическое лицо может зачислять денежные средства для дальнейшего использования и получения прибыли. На транзитном счете осуществляется контроль и размещение выручки предприятия.

Третий счет необходим для учета той иностранной валюты, которая была куплена на национальном рынке.

По договору банк может осуществлять продажу или покупку валюты на основе созданного поручения от юридического лица.

При этом каждый клиент обязуется продавать на рынке часть валюты, которая была выручена от международной предпринимательской деятельности. Финансовая организация берет на себя ответственность за проведение конверсионных операций.

Большую роль в структуре валютных операций отыгрывает использование денежных средств в процессе реализации сделок в импорте и экспорте.

Эквайринг

Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:

• установки специального оборудования;
• урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
• поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.

Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:

• компания составляет договор с банком;
• на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
• клиент заполняет форму для совершения транзакции;
• банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
• оформляется заявка на отправку товара.

В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг доступен тем предприятиям, деятельность которых соответствует запросам международных платежных систем. Для подписания договора требуются следующие условия:

• доказательства санкционированного осуществления коммерческой деятельности;
• разрешенный в сети Интернет вид предпринимательства;
• наличие правильно оформленной виртуальной торговой площади.

Услуга предоставляется только сайтам тех компаний, которые содержат необходимую информацию о реализуемых товарах и услугах.

Важную роль в процессе предоставления данной услуги отыгрывают процессинговые центры, которые координируют расчеты в сети Интернет.

Все платежи обрабатываются в автоматическом режиме для обеспечения функционирования электронной коммерции в целом.

Некоторые банки имеют собственные процессинговые центры, однако другим финансовым организациям приходится прибегать к поддержке сторонних партнеров.

Операции с наличными денежными средствами

Основным финансовым инструментом при совершении операций с наличкой является чековая книжка, которая отличается универсальностью и удобством использования. Она дает возможность индивидуальному предпринимателю производить:

• выдачу заработных плат;
• оплату по производственно-хозяйственным нуждам;
• расчет с поставщиками сырья и товаров.

Еще одним не менее важным инструментом является корпоративная карта. Доступ к ее получению открывается после создания специального счета в кредитной организации. Подписание договора возлагает на банк следующие обязательства:

• ведение реестра финансовых операций;
• создание и выдача выписок;
• информирование клиента о начислениях и остатках.

Юридическое лицо сдает в кассу наличку, после чего сотрудник оформляет приходный ордер стандартизированной формы. После этого деньги зачисляются, а уполномоченный сотрудник оформляет отчет о проведенной процедуре.

Крупным компаниям важно контролировать наличные денежные средства. Для обеспечения данной потребности используется процедура инкассации, которая доступна только после открытия счета и подписания дополнительного договора.

Государственное законодательство строго регулирует деятельность кредитного сектора экономики, поэтому устанавливает определенные требования к ценообразованию в сфере банковских услуг.

Расчетно-кассовое обслуживание в банках России

В банках России РКО предоставляется на условиях платности. Однако на ряду с созданием цен на услуги кредитные организации могут работать над разработкой специального пакета бесплатных дополнительных услуг. Так, например, интернет-банкинг находится в свободном доступе для всех граждан России, которые подписали договор с кредитной организацией.

РКО в России предоставляется физическим и юридическим лицам. Для каждой группы клиентов пакет банковских продуктов может иметь существенные отличия.

Все коммерческие банки функционируют только в рамках правил и регламентов действующего государственного законодательства. В зависимости от платежеспособности кредитные организации могут постоянно расширять ассортимент своих продуктов с целью максимального удовлетворения запросов населения.

Рко для ип, открыть расчётно-кассовое обслуживание ип в банке, сравнение тарифов — «альфа-банк»

Тарифы на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц и ИП могут заметно различаться. Выбрать вариант с подходящей стоимостью для вашего бизнеса поможет сравнение тарифов на расчётно-кассовое обслуживание.

Чтобы избежать переплат, при сравнении тарифов нужно обращать внимание не только на стоимость открытия и обслуживания счёта, но и на цену других операций РКО, которые актуальны для вашего бизнеса:

Как вы будете расплачиваться с партнёрами?

Здесь нужно прикинуть, сколько будет платежей на счета юридических лиц и ИП в месяц. Если их получается много, то посмотрите на тариф с минимальной стоимостью платёжки. А если ваши партнёры в Альфа-Банке, то платежи им бесплатны на любом тарифе.

Планируете ли вы делать переводы в адрес физических лиц?

Если вы работаете с фрилансерами или хотите перечислять зарплату сотрудникам на карточки, обязательно уточните стоимость платежей на счета физ. лиц. В Альфа-Банке без комиссии можно переводить 100 000 рублей в месяц, а для перевода зарплаты лучше всего оформить зарплатный проект.

Будете ли вносить наличную выручку на счёт?

Если да, то к стоимости обслуживания счёта нужно добавить % от суммы, которую вы будете вносить. На некоторых тарифах в Альфа-Банке можно вносить наличные на счёт без комиссий — выбирайте их при регулярном внесении больших сумм на счёт в банке.

Планируете ли снимать наличные на хозяйственные расходы или выплату зарплаты?

Будете ли вы проводить расчёты только в рублях?

Если вы планируете работать ещё и с иностранной валютой, то нужно суммировать стоимость открытия и обслуживания каждого счёта в каждой валюте. Возможно, вам подойдет тариф с бесплатным счётом в инвалюте. Также стоит обратить внимание на тарифы на конвертацию одной валюты в другу, на стоимость платежей в валюте и на тарифы на прохождение валютного контроля.

Посмотреть полные тарифные сборники

Почему выгодно оформить РКО для ИП в Альфа-Банке

В наши дни индивидуальные предприниматели очень тщательно подходят к выбору финансового партнёра, предлагающего расчётно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП, отдавая предпочтение хорошим банкам с выгодными тарифами.

Напомним, что входит в традиционный комплекс РКО:

—

открытие и обслуживание счетов в рублях, иностранной валюте и валюте с ограниченной конвертацией

—

безналичные операции рублях и иностранной валюте

—

кассовое обслуживание (внесение и снятие наличных)

—

конверсионные операции (обмен валюты)

—

начисление и выплату процентов на остаток средств на счетах

—

исполнение функций агента валютного контроля

6 поводов оформить РКО для ИП в Альфа-Банке

—

Бесплатное открытие счёта и подключение интернет-банка

—

Бесплатные переводы на личный счёт в Альфа-Банке до 100 000 руб / мес.

—

Бесплатный выпуск карты для работы с наличными

—

Бесплатные платежи в бюджет и бизнес-клиентам Альфа-Банка

—

Круглосуточные платежи другим клиентам Альфа-Банка

—

Бонусы от партнеров банка на сумму от 300 000 рублей

Нет необходимости ехать в офис банка, чтобы открыть РКО: здесь вы можете заказать расчётный счёт с доставкой в офис. Наш специалист поможет вам подобрать тарифный план и подготовить необходимые документы. А воспользовавшись сервисом онлайн-бронирования на сайте Альфа-Банка, вы сможете сразу же получить номер рублевого расчётного счёта.

Современный интернет-банк для предпринимателей и удобное мобильное приложение обеспечат круглосуточный доступ к счёту с компьютера, планшета или смартфона.

Если вы желаете снизить стоимость РКО, мы бы посоветовали оформить пакет услуг для бизнеса. При оплате сразу 9 месяцев, вы получите 3 месяца в подарок. Открывая счёт в Альфа-Банке, вы получаете возможность бесплатно пользоваться полезными сервисами, а также скидками на товары и услуги наших партнёров.

Желаем вам удачи в выборе банка с выгодным расчётно-кассовым обслуживанием для индивидуальных предпринимателей.

Расчетно-кассовое обслуживание — что это такое? Услуги РКО в банке для ИП и ООО

РКО стало частью современной жизни. Отдельные граждане, ИП, организации пользуются расчетно-кассовым обслуживанием. Рассмотрим, что такое РКО юридических лиц, из чего оно состоит. Ответим на вопросы, как подобрать банк для расчетно-кассового обслуживания, как определить лучший тариф, в каких случаях нужно открыть счет и какие документы для этого потребуются.

Расчетно-кассовое обслуживание в банке представляет собой открытие р/с клиента и проведение различных финансовых операций. К ним относятся внесение и списание денежных средств, прием платежей от клиентов, выдача зарплаты, заключение договоров и пр.

РКО — стандартный вид банковской деятельности (как кредитование или открытие депозита). Клиент выбирает тарифный план и подает заявление на обслуживание и пакет необходимых документов. После внесения необходимой оплаты он может пользоваться услугами банка в рамках заключенного договора.

Обратите внимание! Перечень услуг в рамках РКО, как правило, предоставляется единым пакетом. За одни операции может взиматься комиссия, другие осуществляются в рамках выбранного тарифа. Это удобно, так как не нужно оплачивать каждую услугу отдельно.

Что включает в себя РКО

Расчетно-кассовое обслуживание предполагает целый комплекс финансовых операций:

• Обслуживание расчетного счета. Предполагает множество различных операций, в числе которых — открытие и ведение р/с в банке, формирование отчетных документов, предоставление выписок по результатам транзакций и пр.
• Ведение кассовых операций с наличными. Осуществляется в тех случаях, когда нужно внести денежные средства на банковский счет, снять определенную сумму. Такие операции осуществляются через банкомат или в кассе обслуживающего компанию финучреждения. В первом случае оформляется корпоративная карта, во втором — чековая книжка, которая принадлежит юридическому лицу.
• Осуществление безналичных транзакций. Сюда входят различные процессы, связанные с движением финансов компании: денежные переводы между своими счетами, получение оплаты от клиентов, начисление заработной платы, страховые и социальные взносы, налоговые отчисления. Для удобства многие компании подключают интернет-банк. В этом случае есть возможность осуществлять и отслеживать финансовые операции в том числе и вне офиса.
• Эквайринг. Выгодно использовать, если компания занимается торговлей и ее клиенты пользуются пластиковыми картами для оплаты товаров и услуг через терминалы. Внесенные деньги поступают на расчетный счет юридического лица в течение суток. Аналогичным образом действует система интернет-эквайринга, только в этом случае транзакция происходит онлайн.
• Самоинкассация. Клиент может использовать банкомат для пополнения расчетного счета, что может сэкономить время. Стоимость услуги зависит от выбранного тарифа.
• Валютные операции. Используются теми компаниями, которым удобно осуществлять транзакции не только в рублях. В этом случае клиенту не нужно заботиться о том, чтобы пройти валютный контроль — за него эту функцию выполняет банк.
• Выпуск корпоративной пластиковой карты. Собственный платежный инструмент удобно использовать тем компаниям, представители которых часто совершают командировки. В этом случае все финансовые операции с использованием средств расчетного счета происходят дистанционно и могут осуществляться любым количеством сотрудников, для которых оформлен пластик.
• Интернет-банкинг. С помощью этой системы компания может осуществлять финансовые операции онлайн, отслеживать их историю. При этом все транзакции происходят в защищенном режиме.
• Кредитные операции. Некоторые компании могут объединить расчетно-кассовое обслуживание с получением денежных займов. Такой вариант сотрудничества бывает выгодным как для банка, так и для клиентской организации. Финучреждение получает гарантии возврата займа, компания, которая пользуется его услугами — кредит на выгодных условиях.

Пакет услуг в рамках той или иной программы клиент-юрлицо выбирает в зависимости от специфики своего бизнеса.

Банковский тарифный план дает возможность компании управлять своими финансами, взаимодействовать с контрагентами, начислять сотрудникам заработную плату, используя средства своего расчетного счета.

Некоторые финучреждения предлагают своим клиентам оформлять кредиты на выгодных условиях.

По времени подключение РКО занимает от одного до пяти дней.

Обратите внимание! Тем компаниям, которые уже начали работать на рынке, вопрос с расчетно-кассовым обслуживанием следует решить как можно раньше, т. к. в противном случае предприятие может упустить прибыль или быть оштрафовано.

Подбор банка для РКО

Чтобы выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания, сопоставьте условия их работы:

• линейку предлагаемых тарифных планов, возможности, стоимость тех или иных услуг;
• скорость транзакций;
• местоположение офиса банка относительно места работы юрлица;
• возможность получать техническую поддержку 24 часа в сутки;
• наличие дополнительных преимуществ для клиента;
• возможность дистанционного обслуживания;
• условия кредитов для клиентских организаций;
• возможность использовать валютный счет (важно для тех компаний, которые работают с зарубежными контрагентами).

Важно! Ведение бизнеса компании во многом зависит от банка-партнера. В связи с этим важно сделать тщательный выбор кредитно-финансовой организации, предоставляющей услуги РКО.

Тарифы на обслуживание

Чтобы выбрать наиболее выгодный тариф, клиенту следует определить необходимые условия обслуживания. Для этого юрлицу нужно ответить на следующие вопросы:

• какое количество финансовых операций потребуется в течение месяца или другого условного периода;
• каким будет приблизительный оборот денежных средств;
• планируется ли обналичивать средства расчетного счета;
• нужен ли выпуск корпоративной пластиковой карты и какими должны быть условия ее использования;
• планирует ли клиент оформлять кредиты в том банке, с которым он заключит договор на РКО;
• потребуется ли установка специального ПО на компьютеры бухгалтеров, руководителя компании.

Обратите внимание! Такая система может быть надежнее интернет-банкинга, т. к. ее практически невозможно взломать. Однако она менее мобильна, потому что располагается на ПК.

Тарифный план может подразумевать все перечисленные выше пункты или их часть.

Когда нужно открывать счет

Теоретически юрлица не обязаны открывать расчетный счет. Формально организация или ИП может работать и без РКО. Так, индивидуальный предприниматель имеет право осуществлять финансовые операции с использованием л/с физического лица. Но в этом случае велик риск ошибиться в налоговой декларации и получить штраф со стороны контролирующих органов.

Для юрлиц (к которым относятся ООО, ПАО, АО) необходимо оформление расчетного счета. ФЗ № 14 не обязывает компании открывать банковские счета на территории РФ или за ее пределами. В законе говорится только о праве предпринимателя использовать р/с, но не о требовании. Но в этом случае в работе предприятия могут возникнуть определенные трудности:

• По закону организация не может использовать для расчета наличные средства, если речь идет о сумме более 100 тысяч рублей. Если ИП зачастую осуществляют финансовые операции с меньшими объемами средств, то для ООО и других физлиц такое ограничение может стать серьезным препятствием в работе.
• Юрлица могут тратить наличные, которые поступили в кассу, только на определенные цели (к ним относятся выдача заработной платы, страховые взносы и пр.). За нецелевое расходование компания может быть оштрафована.
• Определенные сделки могут осуществляться только с использованием безналичной формы расчета.

В связи с этим ООО и другим юридическим лицам выгоднее обратиться в банк для оформления РКО. Отказаться от нее могут только небольшие компании, которые осуществляют транзакции, допускающие использование наличных.

Важно! Следует учесть, что без р/с компания не может принимать оплату от клиентов через интернет-банкинг и электронные кошельки. Кроме того, каждые три дня необходимо зачислять вырученные средства на счет.

Необходимые документы

Общий перечень бумаг для оформления договора на РКО выглядит следующим образом:

• Заявление на открытие р/с. Должно быть подписано руководителем компании. Если юрлицо использует печать, ее также необходимо поставить в заявке.
• Заявление на КБО. Требуется для юрлиц и тех ИП, которые занимаются частной практикой.
• Выписка из ЕГРЮЛ (действует один месяц). Некоторые финучреждения заказывают этот документ самостоятельно.
• Учредительные документы компании (ее устав и пр.).
• Карточка с заверенными нотариусом образцами печатей и подписей тех сотрудников, которые имеют право распоряжаться средствами р/с.
• Удостоверения, которые подтверждают соответствующие полномочия исполнительного органа компании.

Банку могут потребоваться оригиналы документов, но в большинстве случаев достаточно копии, заверенной нотариусом.

Заключение

Условия расчетно-кассового обслуживания могут существенным образом отличаться друг от друга. Мы рассмотрели основные возможности РКО для клиентов, принципы выбора банка и тарифного плана. При определении оптимальной программы учитывайте особенности и потребности своего бизнеса.