Кредитование ип альфа-банком: можно ли получить заем без залога и поручителя

Желание приобрести новую бытовую технику или электронику, необходимость оплатить образование и лечение и многие другие потребности часто сопряжены с недостатком финансов. Есть много способов одолжить деньги, но наиболее оптимальным решением в данной ситуации будет взять потребительский кредит без поручителей и залога.

ТОП-5 лучших предложений по кредитам без залога и поручителей

Анализ предложений от наиболее крупных банков позволит будущему заёмщику определить подходящий для себя вариант и выбрать банк для получения кредита. Знание условий предоставления и оплаты кредита очень важно, поскольку это помогает выявить скрытые подводные камни, избежать значительной итоговой переплаты и свести к минимуму риск попадания в долговую яму.

Восточный банк — кредит наличными от 9%

Банк предоставляет займ на сумму от 80 000 до 3 000 000 рублей. Подав заявку онлайн или обратившись непосредственно в банковское отделение, можно получить кредит наличными на период от 13 месяцев до 5 лет. Для принятия решения по кредиту понадобится всего один день. В банке действует акция «Приведи друга». За каждого клиента, обратившегося в банк по рекомендации, можно получить 1 000 рублей.

Примерный расчёт: при полученном кредите в 80 000 рублей на 13 месяцев ежемесячная оплата с учётом процентной ставки 9% составляет около 7 000 рублей.

Обзор программы

Хоум Кредит Банк — кредит на любые цели

В этом финансовом учреждении можно взять ссуду на любые потребительские цели с процентной ставкой от 7,5% (при этом залог и поручители не требуются). Банк предоставляет кредиты в сумме от 10 000 до 1 000 000 рублей. Возможен срок кредитования от 1 до 5 лет.

Ещё один существенный плюс кредитования в этом банке — отсутствие необходимости подтверждения своих доходов. Однако наличие такого документа увеличивает шансы на получение кредита, если необходима крупная сумма.

Примерный расчёт: при кредите в 200 000 рублей на 36 месяцев ежемесячный платёж составит около 7 000 рублей.

Обзор программы

Банк Открытие — кредит наличными

Банк предлагает получить кредит наличными по сниженной ставке от 8,5% (такой процент будет действовать только в первый год). Подать заявку на денежную ссуду можно онлайн либо в банковском отделении. Решение о выдаче кредита занимает не более одного рабочего дня.

Сумма к выдаче составляет от 50 000 до 5 000 000 рублей. Максимальная сумма доступна для зарплатных клиентов банка. Возможный срок для выплаты кредита — от 24 до 60 месяцев.

Примерный расчёт: ежемесячный платёж при кредите в 500 000 рублей, взятом на 24 месяца, составит 23 050 рублей в месяц.

Обзор программы

Тинькофф Банк — кредит наличными без поручителей и залога

Банк предлагает потребительский кредит на любые цели. Одобрение ссуды происходит в день подачи заявки. Оформить её можно в сети, не выходя из дома. Доставка карты с заёмными деньгами возможна на дом клиенту или в офис по месту его работы.

Преимущества кредита наличными от Тинькофф Банка:

• выгодная ставка от 12%;
• бесплатная доставка денег на следующий день после онлайн оформления;
• не требуется залог или поручительство;
• предоставление дополнительных документов или справок, подтверждающих доходы, не является обязательным условием;
• подтверждение целевого использования денег не требуется;
• при возвращении кредита без просрочек возможен перерасчёт ставки на более выгодных условиях и возвращение разницы клиенту.

Предлагаемая сумма кредита составляет от 50 000 до 2 000 000 рублей. Срок выплаты кредитных средств возможен в рамках от 1 года до 3 лет.

Пример расчёта: при сумме в 100 000 рублей, взятой на срок 2 года, ежемесячный платёж будет составлять 4 800 рублей. Если оставить заявку на официальном сайте, представитель банка свяжется с клиентом по телефону в тот же день.

Обзор программы

МТС Банк — кредит по паспорту

Взять кредит наличными в МТС Банке стало ещё проще:

1. Для получения ссуды нужно заполнить анкету на официальном сайте банка.
2. Решение по кредиту придёт в СМС-сообщении или по телефону.
3. В случае положительного решения деньги можно будет получить в отделении банка, салоне связи или в МТС Банке Онлайн.

Стандартные условия предусматривают:

• сумму кредита от 20 000 до 5 000 000 рублей;
• минимальная процентная ставка — 9,9%;
• срок выплаты кредита составляет от 12 до 60 месяцев.

Для получения кредита по сниженной ставке заёмщик не должен быть индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса. Оставить заявку на предварительное одобрение кредита можно на официальном сайте банка.

Пример расчёта: при кредите в 100 000 рублей со сроком выплаты на 60 месяцев ежемесячно придётся погашать 2 120 рублей. Точный расчёт платежа производится при оформлении кредита.

Обзор программы

Как оформить кредит без залога и поручителей

Прежде чем отправляться в отделение банка или подавать заявку на сайте, необходимо тщательно ознакомиться со всеми предложениями по кредитованию, оценить возможные риски, обратить внимание на «подводные камни» и проанализировать условия и процентные ставки.

Изучив предложения и условия, можно подавать заявку онлайн. С потенциальным заёмщиком свяжется работник банка для уточнения деталей и предварительного одобрения заявки. Для более детального рассмотрения данных и для заключения договора понадобится подписать документы в отделении или у сотрудника, прибывшего к клиенту на дом или в офис.

После окончательного согласования будет определена сумма, одобренная к выдаче, срок выплаты и величина ежемесячного платежа. У всех кредитных программ возможно досрочное погашение кредита без начисления штрафов или комиссий.

Требования и документы

Потребительские кредиты без залога и поручителей являются одной из наиболее выгодных программ кредитования, поэтому все банки предъявляют определённые требования к своим потенциальным заёмщикам. Большинство из них являются стандартными.

Главные требования к заёмщику для получения кредита:

• иметь гражданство РФ;
• постоянно проживать на территории РФ;
• иметь неиспорченную кредитную историю — без задолженностей и просрочек по предыдущим кредитам;
• возраст заёмщика должен быть не менее 18 и не более 70-75 лет (возможны варианты в разных банках);
• иметь трудовой стаж на одном месте не менее трёх месяцев;
• быть готовым подтвердить свою финансовую состоятельность (предъявить справки о доходах);
• иметь рабочий и личный мобильный телефон;
• при оформлении иметь при себе оригинал паспорта.

Этот список обязательных условий может несколько изменяться в зависимости от банка и суммы, которую планирует получить заёмщик. Например, Восточный Банк даёт право на получение кредита только гражданам, которым исполнился 21 год, а МТС Банк — 18 лет. Возможны и более строгие требования к стажу: Восточный Банк требует не менее 12 месяцев стажа на одном месте работы у лиц моложе 26 лет.

Для получения кредита без залога и поручительства нужно быть готовым предъявить банку дополнительные документы, помимо паспорта гражданина РФ. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ.

Подтверждение доходов не является обязательным условием, но в то же время расценивается как существенный документ, особенно если планируется взять в кредит крупную сумму. Райффайзенбанк выставляет дополнительные требования о доходе в зависимости от места проживания заёмщика, о чем было указано выше.

Рекомендации заёмщикам

Для того чтобы кредит оказался полезным и не ударил по бюджету, следует обратить внимание на некоторые особенности программ кредитования и выплат по кредитам.

1. Приняв решение о взятии потребительского кредита, лучше обратиться в несколько банков одновременно. Так у заёмщика будет возможность выбрать наименее обременительную по выплате ссуду.
2. Необходимо внимательно изучить схему погашения кредита (как правило, у кредитов наличными предусматривается аннуитетная, то есть равными платежами, оплата).
3. Следует объективно оценивать свои финансовые возможности, чтобы не поддаться искушению взять сумму, которую будет сложно выплачивать.
4. На стадии оформления кредита банки далеко не всегда показывают полную сумму переплаты кредита. Со стороны заёмщика будет благоразумно уточнить её у сотрудника.
5. Чем короче сроки выплаты кредита, тем выше ежемесячный платёж. Зато общая сумма переплаты будет существенно ниже. Во время оформления кредита заёмщику следует попросить сотрудника показать ему несколько вариантов, чтобы определиться с наиболее оптимальным.
6. Обязательным условием является внимательное ознакомление с кредитным договором. При невнимательном изучении документа заёмщик рискует в будущем заплатить скрытые комиссии и дополнительные платежи, о которых умолчит сотрудник банка.
7. Различные предложения о страховании кредита рассматриваются в индивидуальном порядке. От навязанной страховки всегда можно отказаться (более подробно об этом в соответствующем материале).
8. При оформлении кредита заёмщик совместно с сотрудником банка должен согласовать дату оплаты ежемесячного платежа так, чтобы она выпадала на числа после получения заработной платы.
9. Досрочное погашение кредита позволит существенно снизить общую переплату (о том, как правильно досрочно погасить кредит, можно ознакомиться в тематической статье).

Кредитные карты с высокой вероятностью одобрения

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

• до 55 дней без процентов
• до 300 000 рублей
• до 30% кэшбэка

• 111 дней без процентов
• до 299 999 рублей
• до 25% кэшбэка

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Видео по теме

Оформить потребительский кредит под поручительство

Отсортировать: по умолчанию по ставке (от меньшего) по ставке (от большего) по сумме (от меньшей) по сумме (от большей) по сроку (от меньшего) по сроку (от большего) по возрасту (от меньшего) по возрасту (от большего)

Данные актуальны на 26 апреля 2020 года

• Ставка — от 7% до 18% в год
• Сумма — от 51 000 до 1 500 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Рассмотрение — От 15 минут
• Срок — от 1 до 5 лет
• Получение — Наличными

1. Ставка — от 8.9% до 32% в год
2. Сумма — от 300 000 до 30 000 000 руб.
3. Возраст — от 21 до 70 лет
4. Рассмотрение — От 15 минут
5. Срок — от 13 месяцев до 20 лет
6. Получение — Наличными

Ставка — от 9.99% до 21.99% в год

• Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 21+ лет
• Рассмотрение — От 15 мин.
• Срок — от 1 до 7 лет
• Получение — Наличными

1. Ставка — от 48% в год
2. Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
3. Возраст — от 18 до 65 лет
4. Рассмотрение — за 20 минут
5. Срок — от 3 месяцев до 3 лет
6. Получение — Наличными / Онлайн

Ставка — от 7.5% до 24.7% в год

• Сумма — от 10 000 до 999 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Рассмотрение — онлайн за 1 минуту!
• Срок — от 1 до 5 лет
• Получение — Наличными / Онлайн

Ставка — от 11.9% до 29.9% в год

1. Сумма — от 200 000 до 30 000 000 руб.
2. Возраст — от 20 до 85 лет
3. Рассмотрение — До 1 дня
4. Срок — от 1 до 10 лет
5. Получение — Наличными

• Ставка — от 54.12% до 84% в год
• Сумма — от 100 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 69 лет
• Рассмотрение — 30 минут
• Срок — от 1 месяцев до 3 лет
• Получение — Наличными

1. Ставка — от 54% до 87% в год
2. Сумма — от 75 000 до 590 000 руб.
3. Возраст — от 24 до 60 лет
4. Рассмотрение — 15 минут
5. Срок — от 3 месяцев до 2 лет
6. Получение — Наличными / Онлайн

• Ставка — от 75% до 270% в год
• Сумма — от 30 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 21 до 65 лет
• Рассмотрение — 1 час
• Срок — от 1 месяцев до 1.5 лет
• Получение — Онлайн

Ставка — от 7.7% до 24.4% в год

1. Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
2. Возраст — от 21+ лет
3. Рассмотрение — за 2 минуты
4. Срок — от 1 до 7 лет
5. Получение — Наличными

• Ставка — от 45% в год
• Сумма — от 100 000 до 10 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 60 лет
• Рассмотрение — 30 минут!
• Срок — от 1 до 5 лет
• Получение — Наличными

1. Ставка — от 8% до 22% в год
2. Сумма — от 200 000 до 15 000 000 руб.
3. Возраст — от 18 до 70 лет
4. Рассмотрение — Моментально
5. Срок — от 1 месяцев до 15 лет
6. Получение — Онлайн

• Ставка — от 24% до 88% в год
• Сумма — от 50 000 до 6 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 65 лет
• Рассмотрение — за 45 минут
• Срок — от 2 месяцев до 3 лет
• Получение — Наличными / Онлайн

1. Ставка — от 50% в год
2. Сумма — от 50 000 до 1 000 000 руб.
3. Возраст — от 21 до 65 лет
4. Рассмотрение — 15 минут
5. Срок — от 2 до 4 лет
6. Получение — Наличными

• Ставка — от 30% до 300% в год
• Сумма — от 30 000 до 500 000 руб.
• Возраст — от 18+ лет
• Рассмотрение — за 1 час
• Срок — от 3 месяцев до 5 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 7.9% до 19.2% в год

1. Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
2. Возраст — от 19 до 75 лет
3. Рассмотрение — решение сразу
4. Срок — от 3 до 7 лет
5. Получение — Наличными

• Ставка — от 9% до 25.3% в год
• Сумма — от 25 000 до 1 500 000 руб.
• Возраст — от 26 до 65 лет
• Рассмотрение — 1 день
• Срок — от 1 до 5 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 7.9% до 19.4% в год

1. Сумма — от 100 000 до 1 600 000 руб.
2. Возраст — от 19 до 75 лет
3. Рассмотрение — До 2 дней
4. Срок — от 2 до 7 лет
5. Получение — Наличными

Ставка — от 9.9% до 18.9% в год

• Сумма — от 50 000 до 1 500 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Рассмотрение — От 10 мин.
• Срок — от 13 месяцев до 7 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 6.9% до 17.9% в год

1. Сумма — от 35 000 до 2 000 000 руб.
2. Возраст — от 23 до 70 лет
3. Рассмотрение — 1 день
4. Срок — от 13 месяцев до 7 лет
5. Получение — Наличными

Ставка — от 8.5% до 19.9% в год

• Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 65 лет
• Рассмотрение — До 1 дня
• Срок — от 1 до 7 лет
• Получение — Наличными

1. Ставка — от 0% до 17.9% в год
2. Сумма — от 200 000 до 1 000 000 руб.
3. Возраст — от 20 до 85 лет
4. Рассмотрение — в течении дня
5. Срок — от 1.5 до 5 лет
6. Получение — Наличными

• Ставка — от 7% до 23% в год
• Сумма — от 15 000 до 1 300 000 руб.
• Возраст — от 23 до 70 лет
• Рассмотрение — от 1 до 2 дней
• Срок — от 1 до 5 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 8.9% до 18.9% в год

1. Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
2. Возраст — от 18 до 70 лет
3. Рассмотрение — за 15 минут
4. Срок — от 1 до 5 лет
5. Получение — Наличными

Ставка — от 9.9% до 25.9% в год

• Сумма — от 20 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Рассмотрение — 10 минут
• Срок — от 1 до 5 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 6.9% до 22.9% в год

1. Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
2. Возраст — от 18+ лет
3. Рассмотрение — 1 день
4. Срок — от 1 до 7 лет
5. Получение — Наличными

Ставка — от 8.5% до 21.5% в год

• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 68 лет
• Рассмотрение — от 3 минут
• Срок — от 2 до 5 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 7.9% до 19.9% в год

1. Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
2. Возраст — от 18 до 65 лет
3. Рассмотрение — За одну минуту
4. Срок — от 3 до 5 лет
5. Получение — Наличными

Ставка — от 7.5% до 23.9% в год

• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 21+ лет
• Рассмотрение — от 2 минут
• Срок — от 6 месяцев до 7 лет
• Получение — Наличными / Онлайн

1. Ставка — от 7.7% до 28% в год
2. Сумма — от 30 000 до 500 000 руб.
3. Возраст — от 22 до 75 лет
4. Рассмотрение — До 3 дней
5. Срок — от 11 месяцев до 5 лет
6. Получение — Наличными

• Ставка — от 12% до 24.9% в год
• Сумма — от 50 000 до 2 000 000 руб.
• Возраст — от 18 до 70 лет
• Рассмотрение — решение сразу
• Срок — от 3 месяцев до 3 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 8.4% до 19.9% в год

1. Сумма — от 100 000 до 5 000 000 руб.
2. Возраст — от 21 до 70 лет
3. Рассмотрение — В течение 1 дня
4. Срок — от 1 до 7 лет
5. Получение — Наличными

Ставка — от 9.9% до 20.9% в год

• Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
• Возраст — от 20 до 70 лет
• Рассмотрение — 1 минута
• Срок — от 1 до 5 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 7.5% до 17.5% в год

1. Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
2. Возраст — от 20 до 70 лет
3. Рассмотрение — От 10 мин.
4. Срок — от 13 месяцев до 7 лет
5. Получение — Наличными

Ставка — от 9.9% до 19.5% в год

• Сумма — от 50 000 до 3 000 000 руб.
• Возраст — от 23 до 65 лет
• Рассмотрение — за 5 минут
• Срок — от 1 до 7 лет
• Получение — Наличными

Ставка — от 8.5% до 21.5% в год

1. Сумма — от 50 000 до 5 000 000 руб.
2. Возраст — от 21 до 75 лет
3. Рассмотрение — От 15 мин.
4. Срок — от 2 до 5 лет
5. Получение — Наличными

• Ставка — от 8.8% до 29% в год
• Сумма — от 500 000 до 8 000 000 руб.
• Возраст — от 21 до 75 лет
• Рассмотрение — от 1 рабочего дня
• Срок — от 1 месяцев до 20 лет
• Получение — Наличными / Онлайн

Кредит для ИП без залога и поручителя

Получение кредита для индивидуальных предпринимателей всегда было непростой задачей. Банки очень неохотно предоставляют займы бизнесменам, тщательно проверяют документы и отказывают при малейших признаках неплатежеспособности. Но тем не менее получить кредит для ИП без залога и поручителя вполне реально,  другой вопрос, каковы будут его условия.

У бизнесмена имеется две возможности оформить кредит в банке:

• взять заем как физическое лицо;
• воспользоваться специальным кредитом для ИП.

Взять кредит ИП без залога и поручителей по любой программе потребительского кредитования – самый простой выход. Однако он имеет свои недостатки, главный из которых – высокая процентная ставка, отсутствие гибких условий и сложность рефинансирования займа (при необходимости).

Специальные программы

Рассмотрим специальные программы кредитования бизнесменов, которые имеются особые условия:

• ставка намного ниже среднерыночной, примерно на 5-6 п.п.;
• длительные сроки займа;
• довольно высокие суммы – некоторые банки готовы давать в долг до 30 млн. рублей;
• возможно предоставление отсрочки первого платежа на срок до 3-6 месяцев (идет выплата только процентов);
• отсутствие необходимости оформлять страховку;
• отсутствие комиссий;
• быстрое рассмотрение заявки – обычно в течение 24 часов.

Кредитная история

Естественно, что кредит для ИП без залога и поручителя с плохой кредитной историей получить гораздо сложнее, чем заем с обеспечением. Здесь рассчитывать на упомянутые суммы в 30 млн. явно не приходится – речь идет о более скромных кредитах в пределах 100-150 тысяч рублей.

Влияние кредитной истории на одобрение заявки

Важно указать достойную причину приобретения займа: увеличение оборотных средств предпочтительнее, чем необходимость выплаты зарплаты сотрудником – банк должен понимать, что кредитные средства будут направлена на развитие бизнеса и получение прибыли, на не «латание» допущенных ошибок и попытку удержать дело на плаву.

Документы для оформления кредита

Для оформления кредита для ИП без залога и поручителя в Сбербанке и других «гигантах» заемщику придется подготовить полный пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о регистрации юрлица;
• ИНН юридического лица;
• учредительные документы;
• финансовый или бухгалтерский отчет, декларацию о доходах за прошлый год;
• согласие на получение запросов из бюро кредитных историй.

Пакет документов для кредита без поручителей

Большинство банков при отправке заявки на кредит для ИП без залога и поручителя, Альфа-Банк в том числе, потребуют согласие супруга или супруги. Этот документ делает вторую половинку фактическим поручителем по кредиту, и при разводе есть вероятность, что суд разделит долг пополам.

Требования к заемщику

Имеются требования к самому заемщику и его бизнесу, например, такие условия выдвигает по кредиту для ИП без залога и поручителя ВТБ24:

• прописка – российская;
• регистрация по месту расположения банка;
• возраст – от 25 лет до пенсионных лет;
• оборот компании – от 700 тысяч в год;
• ведение деятельность – не менее 1 года;
• положительное сальдо по результатам отчетности (нулевая отчетность, как и отрицательный результат хоздеятельности ставят крест на возможности оформить кредит для ИП без залога и поручителя);
• хорошая кредитная история самого бизнесмена.[/su_list]

Некоторые банки ограничивают размер организации, например, у ИП должно работать не более 100 человек. На это тоже нужно обратить внимание.

В целом, задача кредитуемого – убедить банк, что его бизнес развивается хорошо, но ему нужна временная финансовая помощь для дальнейшего рывка или помощи в сложной ситуации. Необходимо показать, на какие средства будут израсходованы средства и каким образом это принесет прибыль.

Оформить кредит для ИП без залога и поручителя в Москве и крупных городах проще из-за большего числа конкурирующих банков и их финансовых возможностей. Начинающие предприниматели – целый сегмент рынка, и многие на первых порах испытывают недостаток в ликвидности.

Реально ли получить кредит для ИП без залога

• Многие предприниматели, не желающие рисковать собственным или корпоративным имуществом, задумываются, насколько реально вообще получить кредит наличными ИП без залога и поручителей или же всё-таки придется кого-то искать.
• Конечно, в настоящее время банки «закручивают гайки» и редко кредитуют бизнесменов без обеспечения, но если крупные организации могут позволить себе потерю целого сегмента потенциальных заемщиков, то для региональных игроков такие клиенты – настоящий подарок.

Сбербанк без поручителей

Если кредит ИП без залога и поручителей Сбербанк и другие крупные банки не дают, то стоит поискать учреждения поменьше. Охотно кредитуют начинающих бизнесменов региональные банки.

Они предлагают выгодные индивидуальные условия с отсрочкой и возможностью постепенного снижения процента по кредиту. Впоследствии нередки случаи партнерства банка и организации, которую тот поддержал в сложную минуту.

Многие ИП становятся постоянными клиентами таких банков и расширяют свой оборот за счет активного привлечения заемных средств.

Сложности начинающих бизнесменов

Конечно, мало какой банк выдаст «предпринимательский» кредит начинающему бизнесмену без явных финансовых результатов. Еще сложнее заполучить заветный заем в начале карьеры, когда имеется только бизнес-план и активное желание начать работу. В этом случае получить кредит для ИП без залога и поручителя в СПб, во Владимире или любом другом городе практически нереально.

Возможности кредитования для начинающих бизнесменов

Средства без обеспечения получит только тот бизнесмен, который давно ведет успешную деятельность и вынуждено оказался без ликвидности. Желающим взять кредит для ИП «с нуля» придется искать либо поручителей, либо предоставлять залог. В этом качестве подойдет любое ценное имущество – автомобиль, квартира, драгоценности или оборудование.

Выводы

Таким образом, получить кредит для ИП без залога и поручителя можно, но сложно. С большей вероятностью банки одобрять заем состоявшимся бизнесменам, которые испытывают сложности с ликвидностью, чем начинающим предпринимателям, которым деньги нужны для старта.

Поэтому ИП важно показать банку, что средства будут израсходованы на увеличение прибыли предприятия, и с этих денег он сможет отдать долг.

Обращаться имеет смысл и в крупные, и в региональные банки. Первые могут ссудить крупные суммы до нескольких миллионов, а последние – предоставить уникальные условия для заемщиков.

Кредит в Альфа-Банке без справок и поручителей

Если нужны деньги, мы обращаемся в банк за кредитом. Сегодня взять небольшую сумму в долг не представляет сложности для граждан со стабильным заработком и хорошим кредитным рейтингом. Но если речь идет о крупном займе, банк потребует обеспечения. В каких еще случаях нужны поручители и как оформить кредит наличными в Альфа-Банке без справок и поручительства, читайте в нашей статье.

Когда нужен поручитель

Начнем с того, что привлекая поручителя, банки страхуют свои риски. В обязанности поручителя входит погашение долга, если заемщик не сможет это сделать по каким-либо причинам. Отсюда и требования банков к поручителям: ими могут быть граждане со стабильным доходом, имеющие в собственности имущество, транспорт и пр.

В каких случаях потребуется гарантия, а когда можно оформить ссуду без обеспечения? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно знать несколько параметров: статус заемщика, сумму и срок займа, наличие у клиента непогашенных обязательств и др.

Клиенты, не имеющие опыта кредитования, заранее попадают в «группу риска».

Если вы впервые обратитесь в банк за кредитом на крупную сумму, то не стоит рассчитывать на лояльное отношение, даже при условии хорошей зарплаты.

Банк потребует привлечь поручителя, как гаранта вашей платежеспособности. Если первая ссуда будет погашена в срок и без нарушений, можно рассчитывать на льготное оформление следующего займа.

Поручительство нужно заемщикам, у которых нет подтвержденного дохода. Если вы получаете зарплату в конверте, кредитор захочет дополнительных гарантий и условием выдачи крупной суммы будет привлечение поручителей либо передача в залог имущества.

При незначительных нарушениях кредитной истории довольно сложно будет получить займ без гарантий. Поручительство в таких случаях необходимо двум сторонам: заемщик получает шанс исправить свой рейтинг, а банк – гарантию возврата денег.

Кому не нужны поручители

Статус заемщика каждым банком оценивается по нескольким признакам. Например:

• Кредитная история;
• Наличие зарплатной карты;
• Размер подтвержденного дохода;
• Период работы на последнем месте;
• Наличие имущества в собственности;
• Возраст, образование, семейное положение.

Совокупность всех этих характеристик дает банку возможность предложить заемщику кредит без обеспечения под низкий процент.

Как правило, такими привилегиями пользуются клиенты с зарплатными картами. Размер кредита напрямую зависит от дохода клиента: чем он выше, тем больший лимит установит банк.

Например, сегодня держателям карточек предлагается кредит Альфа-Банка без справок и поручителей на сумму до 3 миллионов рублей сроком до 5 лет. Тариф устанавливается индивидуально, от 11,9% годовых.

Стандартные условия предполагают предельную сумму потребительской ссуды без поручителей до 1 миллиона рублей, под ставку от 13,99%  годовых. Но чтобы взять займ по таким тарифам, потребуется подтверждение дохода: справка 2НДФЛ.

  Рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Таким образом, банковскую ссуду без обеспечения можно оформить официально работающим гражданам. Размер займа напрямую будет зависеть от уровня доходов, а тариф – от статуса заемщика.

Кредит Альфа-Банка без справок и поручителей

Если нет возможности представить поручительство, но срочно нужны деньги, мы рекомендуем обратить внимание на кредитную карту «100 дней без %». Условия ее выдачи предполагают представление в банк двух документом. Доходы можно подтвердить справкой 2НДФЛ либо документом по форме банка.

Это предложение на первый взгляд может показаться невыгодным по сравнению с потребительскими кредитами: ставка по карте от 23,9%. Но если умело использовать опцию льготного периода, то в течение 100 дней можно пользоваться займом и не платить проценты. Грейс-период возобновляется после полного расчета с банком.

• Затратами владельца кредитки будут плата за годовое содержание (от 1190 рублей) и смс-оповещения (59 рублей в месяц).
• Лимит кредитования зависит от статуса заемщика и вида карты: можно оформить кредитку с лимитом от 300 тысяч до 1 миллиона рублей.
• Этот вариант кредитования имеет ряд преимуществ:

• доступ к кредитному лимиту в любое время, без поручителей;
• экономия на процентах в течение грейс-периода;
• возможность бесплатно снимать наличные в пределах лимита (50 000 рублей);
• длительный срок кредитования: до 3 лет, с возможностью перевыпуска карты.

Кредиты Альфа-банка для бизнеса

Стоит отметить, что кредитные предложения банка пользуются спросом у представителей малого бизнеса. Не все банки охотно кредитуют индивидуальных предпринимателей (ИП). Риски, которые несет в себе этот статус, заставляют банкиров ставить определенные требования по обеспечению.

Альфа-Банк предлагает получить до 6 миллионов рублей под 12,5% годовых – сегодня это конкурентное предложение. Воспользоваться им могут предприниматели, имеющие действующий прибыльный бизнес. Шансы на получение увеличивает оформление договора зарплатного проекта и поручители. В Альфа-Банке поручителем по кредиту без залога для ИП могут выступать физические лица.

В заключение отметим, что обеспеченные кредиты – это возможность для заемщика получить лучшие условия. Для поручителя это связано с рисками, ведь в случае форс-мажора, кредитор обратиться к нему за долгом. Поэтому, оформляя договор поручительства, стоит оценить последствия и принять взвешенное решение.

Кредит для ИП без залога и поручителей в Альфа Банке

Оглавление

• 1 Есть ли подобные займы в Альфа Банке?
• 2 Займы доступные ИП

Есть ли подобные займы в Альфа Банке?

Практически все кредиты для бизнеса в Альфа Банке требуют обеспечения, которым может выступать поручительство физического лица или залог. Избежать этого возможно только при оформлении овердрафта, но данный продукт имеет некоторые ограничения. Разберем его условия подробнее.

• Сумма от 300 тысяч до 15 млн. рублей.
• Ставка от 13,5% до 16,5%.
• Срок подключения к программе – 1 год.
• Вернуть потраченные средства следует в течение 2 месяцев.
• Обеспечение не требуется. Однако если заемщик состоит в браке и берет сумму свыше 3 млн. рублей, нужно поручительство супруга.

Важно! Стоимость услуги списывается при заключении договора и составляет 1% от кредитного лимита, но не менее 10 тысяч рублей.

Овердрафт для малого бизнеса представляет собой выделенную кредитную линию. Размер лимита рассчитывается индивидуально в зависимости от платежеспособности клиента.

В любой момент заемщик может взять нужную сумму в рамках одобренной, а затем вернуть ее на счет с учетом процентов.

Решение по использованию денег принимается единожды и действует в течение года, в это время клиент может расходовать средства без дополнительного согласования с Альфа Банком.

Обратите внимание, что тратить кредитный лимит можно только на определенные цели. К примеру, запрещено погашать задолженность перед другими банками, снимать наличные, переводить на свои расчетные счета и т.д. Предприниматель сможет за счет овердрафта оплатить коммунальные услуги, закупить товар или оборудование, но все эти траты должны быть связаны с ведением своего дела.

Займы доступные ИП

Какие еще кредиты для бизнеса в Альфа Банке можно получить? Несмотря на то, что все они требуют обеспечения, разберем их условия подробнее. Дело в том, что по некоторым программам стороннего поручителя искать не обязательно, им может выступать супруг заемщика. Доступных займов для малого бизнеса немало.

• Кредит для предпринимателей на любые цели. Сумма от 300 тысяч до 10 млн. рублей, под 14%-17%, без залога. Средства зачисляются на расчетный счет или на бесплатную карту ИП, после чего их можно тратить по своему усмотрению. Однако организациям все же придется подтвердить целевое использование, связанное с бизнес-направлением. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 3 до 7 дней.
• Альтернативный вариант кредитования малого бизнеса — Лизинг для юридических лиц и ИП. Клиент Альфа Банка покупает авто или спецтехнику по данной программе, при этом он получает хорошие скидки от производителей, участвует в государственном субсидировании, может рассчитывать на налоговые льготы. Условия зависят от того, какой именно вид транспорта вы приобретаете. К примеру, при покупке легковой машины нужно внести 5% своими средствами, возможная сумма до 150 млн. рублей, срок выплаты до 5 лет, ставка рассчитывается индивидуально. Взять транспорт в лизинг могут ИП, ООО и компании другой формы организации, ведущие свою деятельность более полугода.
• Бизнес-кредит с залогом в сумме до 60 млн. рублей выдается на срок до 5 лет, по ставке от 10,2%. Потратить средства можно на любые цели, связанные с бизнесом. Залоговое имущество (недвижимость, спецтехника, транспорт и пр.) не подлежит обязательному страхованию.

Обратите внимание! Подобрать оптимальный вид кредитной программы поможет банковский менеджер, работающий с представителями бизнеса.

Основное преимущество сотрудничества с Альфа Банком – отсутствие скрытых комиссий и платежей. Если в других финансовых организациях могут брать плату за сопровождение договора или досрочное погашение, здесь такого нет. Условия кредитования прозрачны и полностью понятны клиентам. В любой момент заемщик может сделать досрочное погашение, ограничений на этот счет у банка нет.

Если кредит берет индивидуальный предприниматель, для него предусмотрен только аннуитетный график платежей. Сумма долга с учетом процентов делится на равные взносы по количеству месяцев погашения. При кредитовании юридического лица возможна дифференцированная оплата (платеж идет на уменьшение).

Перечисленные виды кредитования малого бизнеса требуют предоставить обеспечение. Для ИП это будет обязательное поручительство супруга или другого человека. Организации следует побеспокоиться о двух поручителях, которыми могут выступать другие партнеры по бизнесу.

Кредит для ИП без залога и поручителей — условия ТОП-11 банков

В таблице собраны 11 банков, которые дают кредиты предпринимателям без залогов и поручителей. Указаны процентные ставки и сроки кредитования, а также список необходимых документов и требования к ИП.

Банки, дающие кредит для ИП без залога и поручителя

Банк	% ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк ()	от 16%	до 3 000 000
ВТБ24	19%	до 3 000 000
Альфа-Банк	20%	до 6 000 000
МДМ-Банк	от 15,25%	до 2 000 000
УБРиР	от 19%	до 1 000 000
ПримСоцБанк	от 15,5%	от 300 000
ОТП Банк	от 34,9%	до 750 000
Ренессанс Кредит	от 12,9%	до 700 000
Совкомбанк	от 19,9%	до 1 000 000
ВТБ Банк Москвы	от 14,9%	до 1 000 000
Россельхозбанк	от 14,5%	до 750 000

При выборе банка, предлагающего кредиты индивидуальным предпринимателям без залога, в первую очередь стоит обратить внимания на требования, которые он выдвигает к заемщику. Если все условия выполнимы и приемлемы, то тогда уже можно приступать к сравнению сумм и процентных ставок. Например, за кредит без залога, банк может потребовать подтверждение высокого дохода.

Требования к заемщику

К заемщику без обеспечительного залога требования ужесточаются, и соблюдать их необходимо безоговорочно. Стандартные условия выглядят так:

• гражданство РФ;
• проживание, регистрация и ведение бизнеса в городе, в котором находится банк;
• возраст от 25 до 60 лет;
• определенная годовая выручка (например, более 700 тысяч рублей);
• возраст предприятия (минимальный возраст, который требуют банки, начинается от трех месяцев);
• положительные финансовые итоги (доказательство того, что бизнес приносит прибыль);
• безупречная кредитная история.

Банк может выдвигать и иные индивидуальные требования. Например, наличие определенного штата наемных сотрудников, рекомендательные письма от поставщиков и партнеров.

Цель получения кредитов для ИП тоже имеет значение. Шансы на получение кредита повышаются, если он будет направлен не на погашение долгов, а на развитие бизнеса. Подтвердить это можно подробным бизнес-планом. Далеко не все банки предлагают целевые кредиты без залога, но если такие тарифы все же есть, процентные ставки по ним ниже, а максимальные суммы больше.

Условия кредитования

Банк должен быть уверен в том, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит и выплатить проценты. Самым весомым доказательством серьезных намерений бизнесмена является залог. Если же предприниматель не может предоставить никакого залогового имущества,взять кредит на большие суммы ему не удастся. Максимальная сумма по таким тарифам редко превышает 1 миллион рублей.

Процентные ставки по необеспеченному кредиту выше. В среднем это 15-19% годовых. Период кредитования обычно невелик, поэтому кредиты без залога в некоторых банках приравниваются к экспресс-кредитам. Средства предоставляются на срок от нескольких месяцев до 3 лет.

Документы

Для получениякредитов предпринимателю понадобятся следующие документы:

• паспорт;
• заявление-анкета;
• свидетельство о государственной регистрации;
• ИНН;
• последняя финансовая и бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план (если требуется кредит на открытие или расширение бизнеса);
• выписка с расчетного счета (по требованию некоторых банков);
• для действующего бизнеса: доказательства его работы (акты, чеки, накладные);
• договор аренды нежилого помещения.

Банк может запросить и прочие документы, подтверждающие выполнение всех условий предоставления займа. Это могут быть свидетельство о браке, выписка из домовой книги, военный билет.

Другие варианты

Если банки отказывают в предоставлении кредита без залога и без поручителей, а деньги необходимы, можно воспользоваться одним из альтернативных способов:

• потребительский займ. Нецелевой кредит наличными ИП может получить как физическое лицо, но суммы для физ. лиц без залога гораздо меньше, а проценты — больше. Несмотря на невыгодность условий этот вариант сегодня остается самым популярным среди предпринимателей, не имеющих ценного имущества;
• экспресс-кредит — оформляется быстро, с минимальным пакетом документов, но на короткий срок и под высокие проценты. Такой займ могут предоставлять и микроорганизации;
• государственная поддержка малого бизнеса — доступна только перспективным предприятиям с общественно важными целями. Подобное финансирование осуществляется под определенные задачи, а чтобы его получить, потребуется собрать большой пакет документов;
• помощь инвестора — найти спонсора не так просто, более того, его нужно заинтересовать и убедить в прибыльности бизнеса. Инновационным проектам можно попытаться получить поддержку венчурного фонда, но этот вариант тоже доступен только уникальной идее с перспективой развития.

Кредиты для ИП в Альфа-Банке оформить онлайн по выгодной низкой процентной ставке | Банки.ру

Кредит для ИП в Альфа-Банке отличается от потребительской программы как требуемыми документами и условиями предоставления, так и параметрами по самому продукту. В рамках данной заметки будет дана краткая информация о том, в чем эти различия заключаются.

Запрашиваемые документы

Как правило, от потенциального клиента потребуются:

паспорт гражданина РФ;

свидетельство о регистрации ИП;

бухгалтерская отчетность за последние полгода;

налоговая отчетность за последний год;

выписка из государственного реестра;

выписка из расчетного счета.

Это неполный перечень. В каждом отдельном случае список может дополняться, однако приведенные пункты являются обязательными практически во всех ситуациях.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

В отношении клиентов, получающих официальную зарплату, банк имеет большую уверенность, чем в отношении индивидуальных предпринимателей. Связано это с нестабильностью и непредсказуемостью доходов последних. Однако существуют способы доказать компании свою надежность:

если банк ведет ваш расчетный счет, вам не придется предоставлять бухгалтерские справки. Достаточно легко оценить уровень ваших доходов, если все операции уже проводятся через данное банковское учреждение. Обязательно позаботьтесь о том, чтобы все счета по РС были оплачены;

предоставьте дополнительную документацию, подтверждающую наличие у вас ценного имущества. Это могут быть права на владение автотранспортом или документы на недвижимость;

оформите страховку. Для этого придется заплатить дополнительную сумму, однако она практически снимает с банка риски невозврата своих средств;

избавьтесь от всех текущих финансовых обязательств. Это касается как задолженностей перед государством, так и неоплаченных счетов от контрагентов;

улучшите свою КИ в случае ее испорченности. Наиболее эффективный способ — взять в долг небольшую сумму и погасить ее в соответствии со всеми правилами.

Что делать при отказе

Если вам не выдали средства как ИП, вы можете подать заявление на их получение в качестве физического лица.

В ситуации, когда причиной отказа стала КИ, следует отправить запрос о перепроверке в организацию, из которой поступил отрицательный отзыв — возможно, имела место простая ошибка. Если данный факт подтвердится, заявление будет пересмотрено в вашу пользу.

Общей рекомендацией для уменьшения вероятности получения отказа является подача анкеты сразу в несколько организаций. Сделать это можно с помощью сервиса Banki.ru. Для подачи заявления достаточно выбрать понравившееся предложение и кликнуть на организацию, после чего вы будете переведены на ее сайт, где сможете отправить анкету через онлайн-форму.