Кредиты от втб для ип на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Кредит для ИП в ВТБ 24 часто выдается крупным предпринимателям, а также людям на развитие бизнеса с нуля. Любой индивидуальный предприниматель обязан иметь капитал для бизнеса, и ВТБ 24 помогает найти средства.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Условия выдачи кредитов

Банк ВТБ 24 лояльно относится к ИП, желающим взять кредит на развитие или усовершенствование своего частного бизнеса. Деньги часто нужны здесь и сейчас, и получить их в нужной сумме нет возможности нигде, кроме как в банке.

Индивидуальным предпринимателям следует быть подготовленными к походу в банк, так как ВТБ 24 не выдает кредиты не надежным фирмам и лицам.

Чтобы повысить свои шансы на выдачу кредита, индивидуальный предприниматель должен:

  • Не иметь судимости.
  • Все предприятия и организации должны быть оформлены документально соответствующим образом, даже если бизнес только открывается, все справки должны быть в порядке.
  • Иметь свой личный бизнес-план, показывающий рост прибыли предприятия, либо будущую модель развития организации.
  • Иметь положительную кредитную историю, так как в противном случае велик риск отказа ВТБ 24 в кредите.
  • Предоставить залоговое имущество, или обзавестись авторитетным поручителем, так как без справок и поручителей, без залога и с сомнительной платежеспособностью вероятность того, что банк откажет индивидуальному предпринимателю в кредите составляет 99%.

Обратите внимание! Наличие поручителя или залога – не обязательные условия, так же как и кредитная история, но именно эти пункты позволят ИП выглядеть в глазах ВТБ 24 платежеспособным, ответственным клиентом, гарантирующим возврат заемных средств банку.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Потребительский кредит физическим лицам получить гораздо проще, нежели частным предпринимателям, а потому ИП должен иметь на руках различные документы, подтверждающие платежеспособность, и быть готовым к вопросам банка о своем новом бизнесе или развитии уже имеющегося, чтобы показать свою заинтересованность в бизнесе и выплате долга ВТБ 24.

Условия различных видов кредитов

В 2020 году ВТБ 24 может предложить своим клиентам, собирающимся открыть частный бизнес несколько различных видов кредитов. Все они немного отличаются по срокам выплат и сумме самого кредита, а также процентными ставками, которые в значительной мере могут отличаться.

Тарифы и виды торгового эквайринга от банка ВТБ 24

Вид кредитаСумма кредитаСрок выплатГодовая процентная ставка
Коммерсант 500 тыс. руб. – 5 млн. руб. До 5 лет 13-17,5%
Овердрафт От 850 000 руб. 1-2 года От 12,9%
Оборотный От 850 000 руб. До 3 лет От 10,9%
Бизнес-ипотека От 4 млн. руб. До 10 лет От 13,5%
Целевой От 850 000 руб. До 5 лет От 10,9%
Инвестиционный От 850 000 руб. До 10 лет От 10,9%

ИП может взять любой из этих кредитов наличными, либо получить деньги на карточку и распоряжаться ими в любой удобный момент на протяжении всего периода кредитования, либо потратить единовременно.

Также при взятии кредита ВТБ 24 предлагает своим клиентам типовой договор страхования кредита, позволяющий обезопасить банк и заемщика при возникновении непредвиденных ситуаций.

Чаще всего от страховки можно отказаться или изменить ее условия, и только в том случае, когда она является требованием к взятию определенного вида кредита, отказ не возможен, иначе ВТБ 24 не выдаст кредит индивидуальному предпринимателю.

Онлайн калькулятор

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документыНа сайте ВТБ 24 имеется специальный онлайн калькулятор, позволяющий рассчитать многие параметры кредита:

  • Процентную ставку в зависимости от дополнительных условий (предоставление залога, ранее взятые кредиты предприятия в ВТБ 24).
  • Ежемесячный платеж.
  • Процент за выдачу.

Все эти данные будут зависеть от суммы и срока выплаты кредита. ИП может выбрать для себя наиболее выгодное предложение и оформить его в кратчайшие сроки, чтобы начать развитие бизнеса незамедлительно.

Программы кредитования ИП

В банке ВТБ 24 предоставлено несколько видов кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Сейчас доступны такие:

  • Оборотные
  • Инвестиционные
  • Экспресс

Коммерсант

Данный вид кредита прекрасно подходит большей части индивидуальных предпринимателей, так как он предоставляет деньги на любые цели в бизнесе. Решение принимается быстро, а пакет документов самый малый, который только может разрешить ВТБ 24.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в банке ВТБ 24

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Кредит по программе «Коммерсант» предоставляет три пакета услуг:

  1. «Актив» — самая малая процентная ставка равная 22,9% годовых или даже меньше, а также бесплатный доступ к Телебанку и выпуск именной карточки для заемщика.
  2. «Оптима» — по данной услуге будет меньшее количество льгот, а процентная ставка составит 24,9% годовых.
  3. «Лайт» — пакет услуг включает в себя две именные карточки для заемщика, услугу Телебанк в бесплатном и неограниченном доступе, а процент по кредиту 24,9% годовых.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Овердрафт

Данный вид займа прекрасно подходит для индивидуальных предпринимателей, желающих рассчитаться со своими недостачами и покрыть кассовые разрывы. Клиент сможет всегда иметь в свободном доступе деньги, необходимые для погашения определенных долгов.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

ВТБ 24 не берет комиссию за выдачу денег, а проценты начисляются только за время пользования заемными средствами. Только важным моментом является лимит по кредиту, который не должен превышать 50% от оборотов по расчетному счету в банках группы ВТБ.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документыОсновные преимущества программы

Бизнес-ипотека

Бизнес-ипотека схожа с обычной – ВТБ 24 выдает деньги на покупку недвижимости, только в этом случае той, которая необходима для развития бизнеса. Это может быть офис, производственное помещение, склад.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Оформить такой кредит очень просто, а большой его плюс состоит в длительности выплат, возвращать заемные средства можно в течение 10 лет, что очень удобно, так как у развивающегося предприятия все деньги в большей части находятся в обороте и выплачивать долги лучше небольшими суммами, чтобы больше «раскручивать» свой бизнес.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документыПреимущества Бизнес-ипотеки

Оборотный

Данный вид займа выдается в трех определенных позициях:

  • Разовый займ со стабильным и заранее оговоренным графиком погашения долга.
  • Возобновляемость кредитной линии, когда можно использовать денежные средства время от времени и постоянно изменять сумму своего оборотного капитала.
  • Невозобновляемость кредитных линий, когда транши берутся единоразово и должны погаситься в течение определенного времени.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Индивидуальный предприниматель при любой форме займа может не обеспечивать залоговым имуществом до 25% от суммы своего кредита.

В качестве залога ИП должен приобрести оборудование, машины или технику у партнерских организаций ВТБ 24, которые и будут выступать в качестве залогового имущества. Преимущества оборотного кредитования

Целевой

Целевой кредит схож по своим принципам с оборотным. Он тоже предоставляет деньги при наличии залогового имущества, вот только здесь обязательным является внесение первоначального взноса в размере 25% и 33% за транспорт или оборудование соответственно. Также во время срока действия кредита существует возможность взятия отсрочки на полгода по выплатам.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) в банке ВТБ 24

Инвестиционный

Индивидуальный предприниматель в рамках данной программы может получить заемные средства на строительство или ремонт своего предприятия, а также на покупку недвижимости, еще можно рефинансировать ранее взятый кредит.

Предоставление залога в качестве покупаемой техники является обязательным условием.

Необходимые документы

Чтобы оформить любой вид кредита, индивидуальный предприниматель должен собрать необходимые документы и принести их в банк.

В пакет документов обязательно включают:

  • Паспорт владельца открываемого бизнеса.
  • Заполненная анкета, полученная в ВТБ 24.
  • Документы на уже имеющуюся организацию или предприятие данного ИП.
  • Документы, удостоверяющие право собственности на залоговое имущество.
  • Отчетные данные из налоговой службы.

Также ВТБ 24 по своему усмотрению может запросить справку по форме 2-НДФЛ, документы поручителей, договора с будущими поставщиками или покупателями, бизнес-план.

Как оформить кредит для ИП?

  • Оформить кредит в банке ВТБ 24 индивидуальный предприниматель может очень легко и быстро.
  • Для этого необходимо:
  • Прийти в отделение банка с полным пакетом документов.
  • Заполнить выданную анкету.
  • Подписать договора и ждать ответа банка.

Решение принимается в течение нескольких дней, и о нем ИП известит сотрудник банка в определенной форме (звонок, смс, письмо).

Кредиты для ИП хорошее решение проблемы отсутствия стартового капитала при открытии нового бизнеса и расширения старого. Заемщик может легко получить необходимую сумму и выплачивать ее уже с прибыли своего бизнеса, тем самым крепко став на ноги и расширив свои возможности.

Видео

Втб кредит для ип — список кредитных программ, условия получения кредита в втб 24 для предпринимателей

Этот банк входит в число наиболее активных участников большинства существующих программ господдержки бизнеса, включая малый и средний.

  1. Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей
    1. «Коммерсант»
    2. Овердрафт
    3. Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках
    4. Оборотное кредитование
    5. Экспресс-кредит
    6. Кредитование с залогом ДДУ
    7. Инвестиционное кредитование
  2. Требования к заемщикам
  3. Необходимый пакет документов
  4. Процедура получения кредита в ВТБ 24
Читайте также:  Образец заключение договора с самозанятыми лицами: условия, правила оформления

Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Цели, на которые лицу, зарегистрированному в качестве ИП, могут потребоваться денежные средства, могут быть различными. В связи с этим банком разработана широкая линейка кредитных продуктов.

Наиболее востребованными являются кредиты по программам «Коммерсант». Они являются нецелевыми, выдаются на приемлемых условиях и требуют минимального юридического оформления и предоставляемых документов. Фактически это потребительский кредит, взять который может ИП.

Данный блок программ кредитования включает следующие пакеты:

  • «Лайт» — клиенту оформляется карта банка (дебетовая), облегчающая выплату кредита, в комплекте с «Золотой картой» данного банка, пользоваться которой можно по своему усмотрению. Плюс дистанционное обслуживание (бесплатно);
  • «Оптима» — весь комплект услуг, предлагаемых в предыдущем пакете, плюс РКО в ВТБ-24. Дополнительно клиенту могут быть предложены корпоративные карты, позволяющие оптимизировать учёт движения денежных средств в компании;
  • «Актив» — сюда входят оба первых предложения в полном объёме, к которым добавляется возможность открытия зарплатного проекта компании в ВТБ-24 на специальных условиях (льготное обслуживание счетов зарплатных клиентов, бесплатное подключение «Телебанка» и его дистанционное обслуживание, РКО на льготных условиях, выдача ИП именной карты ВТБ-24. Эта программа обеспечивает самую низкую ставку при кредитовании «Коммерсант».

Овердрафт

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Основным преимуществом данного продукта является то, что оформлять заявку на получение овердрафта нужно единожды. После чего средствами банка можно пользоваться на протяжении года.

Дополнительные преимущества варианта:

  • Комиссия за выдачу и оформление, равно, как и предоставление залога, не предусмотрены;
  • не требуется обязательно обнулять счёт каждый месяц;
  • поэтапный перевод в банк ВТБ-24 оборотов, имеющихся в иных финансовых организациях.

Кредит выдаётся на следующих условиях:

  • ставка по займу, ? 11,5% (процентная ставка периодически меняется. Поэтому рекомендуется уточнять её на день обращения);
  • сумма кредита может составлять ? 150000000 рублей;
  • лимит овердрафта (max) достигает, в ряде случаев, 50% от фактических оборотов, проходящих по расчётным счетам, открытым в этом банке;
  • получать кредит возможно на 2 года. Сроки траншей, ? 60 суток.

Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках

Существенными плюсами кредитного продукта являются:

  • оформление без комиссии;
  • возможность получения отсрочки выплаты основного долга;
  • допускается вариант, когда 25% величины кредита может быть необеспеченным;
  • величина лимита кредитования может быть установлена в размере, который больше задолженности по имеющемуся кредиту, подлежащему рефинансированию.

Этот кредитный продукт предоставляется на следующих условиях:

  • кредитная ставка ? 10%;
  • максимальный срок, на который может быть оформлен кредит, не превышает 10 лет;
  • предоставляемая сумма ? 150000000 руб.;
  • в качестве возможного залога может быть рассмотрено: оборудование, различная недвижимость, продукция в обороте. А также поручительство ФПМП, либо залог 3-его лица.

Кредитные средства могут быть представлены в виде, наиболее удобном физическому лицу, являющемуся ИП, которое выступает в роли заёмщика:

  • кредитная линия, являющаяся невозобновляемой (кредит, которым можно воспользоваться единожды, или оплатить им сразу несколько траншей.

Оборотное кредитование

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Используется для финансирования существующего производства, являющихся циклическими. Оно позволяет получить торговые (вариант, сезонные) скидки на значительные закупки, либо в целях пополнения имеющихся оборотных средств.

Плюсами данного вида заимствования являются:

  • оформление без комиссии;
  • возможность получения отсрочки при погашении базовой части кредита;
  • практически на четверть суммы кредита можно не предоставлять залоговое имущество.

Займ предоставляется в различных вариантах:

  • классическая (оформление кредита с согласованным графиком возврата заёмных средств);
  • кредитная линия, являющаяся возобновляемой. Заём можно брать многократно и гасить полученную сумму несколькими траншами, по согласованному графику;
  • кредитная линия (однократная). Деньги доступны для использования один раз. Погашение аналогично предыдущему варианту.

Экспресс-кредит

Главным плюсом является минимальное (до суток) время принятие решения о кредитовании. Деньги выделяются без указания цели их расходования. Для оформления требуется минимум документов.

Условия оформления:

  • ставка в диапазоне (13-16) %;
  • величина предлагаемой суммы (500000 — 5000000) руб.;
  • период кредитования ? 5 лет;
  • в качестве обеспечение может быть представлен поручитель (обязательное условие) и залоговое имущество (по желанию).

Деньги выдаются в варианте классического кредитования.

Кредитование с залогом ДДУ

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Позволяет приобрести объект в рамках долевого строительства коммерческой недвижимости.

Плюсы варианта:

  • возможно долевое участие в возведении любого бизнес-объекта;
  • защита вложенных средств от утраты путём их размещения на эскроу;
  • существенные сроки предоставления средств.

Основные условия:

  • величина предлагаемой суммы (4000000 – 150000000) рублей;
  • заключение ДДУ на основании закона 214-ФЗ. При этом применяется специальный счёт в ВТБ-24 (эскроу);
  • первый взнос составляет не более 15% от цены покупаемого объекта.

Дополнительно можно предоставить залог. Это позволяет снизить сумму ниже 15%.

Инвестиционное кредитование

Займ может быть направлен на покупку различного имущества либо на расширение бизнеса.

Плюсы:

  • без комиссии;
  • отсрочка возврата суммы основного долга;
  • до четверти суммы предоставляемого кредита может быть получено без обеспечения.

Условия:

  • Период кредитования ? 12 лет;
  • Ставка не менее 10%;
  • Максимальный размер займа – 150 млн. руб.;
  • Наличие залога.

Кредит может быть оформлен по классическому варианту либо в версии кредитной линии, не подлежащей возобновлению.

Рассчитывать на получение кредита в ВТБ-24 может любой ИП, работающий свыше полугода. Заёмщик должен отвечать следующим условиям:

  • Его возраст на момент получения кредита должен быть ? 21 года, а на дату его погашения, ? 70 лет;
  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация в регионе действия отделения банка;
  • Доля в бизнесе, на развитие которого оформляется кредит, у ИП, выступающего в роли заёмщика, должна составлять не менее 5%.

Кроме этого требуется, чтобы у ИП имелся стабильный доход (от 6 месяцев), его бизнес активно развивается на отечественном рынке, при обращении отсутствуют долги по налогам и заработной плате.Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

К заявке требуется приложить пакет документов:

  • в первую очередь, анкета по форме банка;
  • документы компании, оформленные при регистрации компании и в процессе её учреждения (Устав, выписка из ЕГРИП, иные);
  • комплект официальной отчётности, который подаётся в налоговую (если кредит запрашивается на дальнейшее развитие имеющегося бизнеса), либо бизнес-план (на открытие);
  • документы, подтверждающие величину управленческой выручки;
  • рабочие договора с поставщиками и клиентами (потребителями товаров, работ, услуг, предоставляемых компанией);
  • документы, которыми подтверждаются права собственности ИП (заёмщика) на имеющиеся основные средства;
  • российский паспорт ИП.

Банк, по своему усмотрению, может запросить у заёмщика дополнительные документы. Например, справку НДФЛ или кредитную историю.

Алгоритм достаточно прост. Для этого достаточно:

  • заполнить соответствующую заявку на сайте банка;
  • согласовать со специалистом ВТБ-24 удобное время для его приезда с целью оценки фактического состояния бизнеса;
  • сбор комплекта нужных документов;
  • получение решения банка об одобрении кредита;
  • открытие в нём расчётного счёта.

Оформление залогового кредита требует обязательного предварительного страхования недвижимого имущества и товара, находящегося в обороте, страховщиками, указанными банком.

Кроме этого, в целях получения объективной оценки залогового имущества, выполнять её должны компании, рекомендованные банком.

Специфика сотрудничества с ВТБ-24 предусматривает ряд льгот заёмщикам – ИП, которые могут быть представлены участникам программы господдержки среднего и малого бизнеса (банк является активным участником данной государственной программы).

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Выражается это в следующем.

  1. В рамках участия в данной программе ИП имеет возможность оформить кредит по ставкам, установленным в рамках реализации «Программы стимулирования» на решение ряда задач: получение основных средств, осуществление реконструкции действующего производства или его модернизации. Деньги можно пустить на новый проект, если он попадает в одно из направлений, объявленных в данном документе приоритетными для государства.

Этот статус присвоен:

  • сельскохозяйственному производству и предоставлению услуг, связанных с данной отраслью;
  • обрабатывающим производствам;
  • распределение (вариант, производство) электричества, воды, газа;
  • внутрироссийский туризм;
  • здравоохранение;
  • высокие технологии;
  • весь комплекс мероприятий, касающихся отходов;
  • ряд иных направлений.
  1. Если речь идёт об ИП, работающих в Москве, ВТБ-24 по программе, реализуемой совместно с московским правительством, участвует в субсидировании, позволяющем возместить затраты ИП на выплату процентов по кредитным обязательствам, имеющимся в третьих банках.

Кредиты для индивидуальных предпринимателей от банка ВТБ

До объединения ВТБ 24 с банком ВТБ кредитование малого бизнеса осуществлял ВТБ24. С 2018 года, став единым универсальным банком, VTB предоставляет кредиты всем категориям заемщиков, в том числе и индивидуальным предпринимателям.

Читайте также:  Получение лицензии для образовательной деятельности ип: что для этого нужно

Кредитные продукты от ВТБ для ИП

ВТБ предоставляет следующие виды кредитов для ИП – субъектов малого бизнеса:

  1. Овердрафт;
  2. Оборотный;
  3. Участие в электронном аукционе;
  4. Экспресс-кредит;
  5. Инвестиционный;
  6. Приобретение коммерческой недвижимости;
  7. Приобретение у банка залогового имущества;
  8. Рефинансирование.

Условия кредитных продуктов ВТБ для индивидуальных предпринимателей

Вид продукта Сумма,
млн. руб.
Срок, мес. Ставка Залог Форма предоставления
Овердрафт До 150,0 (не более 50% оборота по р/счетам) До 24 От 11,5% Не требуется Автоматически при возникновении кассовых разрывов
Оборотный До 150,0 До 36 От 10,5% · товары,

  • · оборудование,
  • · транспорт,
  • · недвижимость.
· Единовременно;
· ВКЛ;
· НВКЛ.
На участие в аукционе До 35,0 До 12 12% Не требуется.
Поручительство.
ВКЛ
Экспресс-кредит От 0,5 до 5,0 До 60 13-17,5% Не требуется Единовременно
Инвестиционный До 150,0 До 120 От 10% · товары,

  1. · оборудование,
  2. · транспорт,
  3. · недвижимость,
  4. · поручительство фонда поддержки МБ
  5. Залогодателями могут быть третьи лица.
· Единовременно;
· НВКЛ.
Приобретение коммерческой недвижимости До 150,0 До 120 От 10% Приобретаемый объект + возможно дополнительное обеспечение · Единовременно;
·  НВКЛ.
Приобретение залогового имущества До 150,0 До 120 От 6% приобретаемое имущество или иное имущество Единовременно
Рефинансирование До 150,0 До 120 От 10% · товары,

  • · оборудование,
  • · транспорт,
  • · недвижимость,
  • · поручительство фонда поддержки МБ
  • Залогодателями могут быть третьи лица.
· Единовременно;
· ВКЛ;
· НВКЛ.

Далее подробно о каждом кредите в ВТБ для ИП.

Овердрафт

  1. Овердрафтный кредит предоставляется без залога и поручительства на покрытие временных кассовых разрывов при недостатке средств на расчетном счете предпринимателя.
  2. Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы
  3. При наличии подписанного соглашения об овердрафтном кредитовании банк зачисляет деньги автоматически при получении распоряжения от клиента на оплату, если сумма платежного поручения превышает остаток на счете.
  4. Погашение ссудной задолженности происходит по умолчанию при поступлении денег на расчетный счет.
  5. Преимущества овердрафта:
  • отсутствие залога;
  • срок каждого транша 60 дней;
  • лимит рассчитывается от общих поступлений на расчетные счета во всех банках; возможен постепенный перевод оборотов в ВТБ;
  • не требуется представлять документы о целевом использовании кредита;
  • нет необходимости подавать заявления на выдачу очередного транша и распоряжения на досрочное погашение, что экономит время и деньги.

Важно!

Этот вид кредитования не подходит строительным организациям и другим предприятиям с длинным производственным циклом.

Кредит на пополнение оборотных средств

Предоставляется на оплату крупных партий товара, других потребностей, периодически возникающих в работе предприятия.

Кредит может предоставляться:

  • единовременным зачислением всей суммы кредита, указанной в договоре, с последующим погашением по графику;
  • открытием невозобновляемой кредитной линии (НВКЛ) с лимитом выдачи, когда в договоре устанавливается максимальный лимит, который выбирается заемщиком постепенно, частями; погашение также происходит по графику; при погашении кредита лимит не восстанавливается;
  • открытием возобновляемой кредитной линии (ВКЛ) с лимитом задолженности, когда деньги выдаются частями (траншами), при погашении которых лимит снова становится доступным для кредитования.

Преимущество: до 25% суммы кредита может быть не обеспечено залогом.

Кредит на участие в аукционе

Предоставляется на обеспечение участия в электронном аукционе в рамках Федерального закона 44-ФЗ на площадке АО «ЕЭТП». Заявка подается в электронном виде через личный кабинет на сайте ЕЭТП с приложением сканированных копий документов.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Представляемые документы:

  • Анкета;
  • регистрационные документы;
  • копия паспорта;
  • официальная отчетность.

Решение о возможности кредитования банк принимает дистанционно без посещения офиса заемщиком. Возможно участие в неограниченном количестве проводимых аукционов.

Экспресс-кредит

Решение банком принимается в течение суток при представлении полного пакета документов.

Требования к заемщику:

  1. гражданин РФ;
  2. местонахождение бизнеса не дальше 150 км от отделения ВТБ;
  3. срок ведения бизнеса 12 месяцев;
  4. вид бизнеса не связан с:
    • сельским хозяйством (выращивание КРС и растениеводство),
    • транспортной инфраструктурой,
    • строительством многоэтажных жилых домов,
    • микрокредитованием и другими финансовыми сферами,
    • игорным и шоу-бизнесом и т.д.

Экспресс-кредит не предоставляется в следующих регионах:

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Инвестиционный

ВТБ предлагает кредит на развитие бизнеса:

  • приобретение оборудования, транспорта, объектов коммерческой недвижимости;
  • ремонт;
  • строительство;
  • расширение действующего направления либо развитие нового.

Преимущества:

  • срок существования бизнеса 6 месяцев;
  • возможна отсрочка по погашению тела кредита;
  • длительный срок кредитования;
  • возможно частичное недообеспечение кредита (до 25%).

Под залог приобретаемой недвижимости

Цель кредита — приобретение коммерческой недвижимости для использования в бизнесе:

  • складские;
  • торговый;
  • офисные помещения.

Особенности:

  • авансовый платеж не менее 15% суммы сделки;
  • возможность предоставления отсрочки по уплате основного долга.

Залог: объекты недвижимости, приобретаемые на средства кредита. При отсутствии возможности внести авансовый платеж необходимо дополнительное обеспечение.

На приобретение у банка залогового имущества

Кредит по льготной ставке на покупку имущества, выставленного другим заемщиком на продажу, возможно, по цене, ниже рыночной.

Особенности:

  • первоначальный взнос от 20%;
  • в залог может быть оформлено приобретаемое или иное имущество;
  • длительный срок кредитования.

Рефинансирование

Кредит на погашение ссудной задолженности в других банках.

Особенности:

  • возможна выдача недообеспеченного кредита (до 25%);
  • предусмотрена отсрочка по уплате основного долга;
  • возможна выдача кредита (установление лимита), в сумме, превышающей рефинансируемую задолженность;
  • при получении одобрения необходимо представить справку из обслуживающего банка об остатке задолженности по основному долгу и процентам.

Оформление кредита

Ниже представлен список всех необходимых документов и шагов на получение займа в ВТБ 24.

Требования к заемщику

  • возраст от 25 до 70 лет;
  • местонахождения бизнеса;
  • срок предпринимательской деятельности от 6 месяцев (по некоторым продуктам от 12 месяцев);
  • стабильная безубыточная деятельность;
  • наличие открытого расчетного счета.

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Документы для оформления кредита

  1. Анкета.
  2. Копия паспорта предпринимателя.
  3. Регистрационные документы ИП: свидетельства ЕГРИП, ИНН.

  4. Финансовые документы:
    • официальная отчетность (налоговые декларации);
    • управленческая отчетность, подтверждающая выручку;
    • договоры и контракты с контрагентами;
    • документы, подтверждающие право владения (пользования) основными средствами.
  5. Документы по залогу.

Процедура оформления кредита

Кроме кредита на участие в аукционе.

  1. Для начала оформления кредита можно заполнить заявку на сайте банка, указав:
    • желаемую сумму кредита;
    • контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты);
    • фамилию, имя, отчество, ИНН;
    • город обслуживания;
    • согласиться на обработку и использование персональных данных, проставив галочку.
  2. При получении заявки сотрудник банка перезвонит по указанному номеру телефона и согласует время посещения бизнеса. Во время личной встречи с кредитным специалистом будут уточняться данные кредитной заявки:
    • срок кредита;
    • целевое использование;
    • источники погашения;
    • залоговое имущество (при необходимости).
  3. На основании этой информации будет сформирован уточненный перечень необходимых документов на кредитование.
  4. Заемщик собирает и представляет пакет документов в банк для рассмотрения кредитной заявки и принятия по ней решения.
  5. Получив предварительное одобрение, заемщик производит оценку имущества, предлагаемого банку в залог.
  6. При получении одобрения и согласии с утвержденными параметрами клиент должен открыть расчетный счет в банке.
  7. Заемщик страхует закладываемое имущество, при желании – жизнь и здоровье.
  8. Банк и заемщик (поручитель, залогодатель) подписывают кредитную документацию.
  9. Банк зачисляет сумму кредита. При предоставлении в залог недвижимости, зачисление средств кредита происходит после регистрации обременения в пользу банка.

Участие ВТБ в программах поддержки малого предпринимательства

Банк ВТБ активно участвует в государственных и региональных программах поддержки малого и среднего бизнеса России.

В рамках сотрудничества банка с АО «Федеральная корпорация по развитию МСП» можно получить кредит в ВТБ по более низкой процентной ставке. Займы в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП могут быть предоставлены на следующие цели:

  • реконструкция и модернизация производства;
  • приобретение основных средств;
  • начало новых проектов.

Запуск нового направления в приоритетном порядке субсидируется в следующих отраслях:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • внутренний туризм;
  • производство и распределение воды электроэнергии и газа;
  • транспорт, строительство и связь;
  • здравоохранение;
  • сбор, обработка, переработка и утилизация различных видов отходов;
  • высокотехнологичные проекты.
  • Партнерами ВТБ являются также региональные гарантийные организации в 35 регионах России.
  • Схема работы фондов поддержки МСП:
  • Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Кредит в ВТБ-24 для ИП и юридических лиц: условия, ставки и документы

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24. Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО.

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

Читайте также:  Полный список документов при открытии счета ип: что нужно собрать для рс
Название кредита Процентная ставка Сумма Срок кредитования
Коммерсант 14 — 19% 500 тысяч – 5 млн рублей 12-60 месяцев
Оборотное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционное кредитование От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев
Оборотный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 36 месяцев
Инвестиционный (рефинансирование) От 10,9% От 850 тысяч рублей До 120 месяцев

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

  • Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
  • Производственное, торговое оборудование;
  • Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

  • Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
  • Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
  • Минимальный аванс – 10%.

Условия кредитования

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на рефинансирование кредитов, полученных в других банках.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.

Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении кредита на развитие бизнеса в ВТБ 24:

  • Жилая и нежилая недвижимость;
  • Земельные участки;
  • Автотранспортные средства;
  • Товары в обороте;
  • Оборудование.

Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.

Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.

Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.

Документы для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

  • Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
  • Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
  • Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
  • Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
  • Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
  • Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
  • Паспорта всех владельцев бизнеса.

Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов.

Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.

Как оформить кредит

Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов: 

  1. Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
  2. Подготовка пакета документов и передача его в банк;
  3. Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
  4. Ознакомление с решением банка;
  5. Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.

На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти.

 Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно.

Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.

Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.

Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.

Втб 24 кредит для бизнеса, программы, условия и требования для получения

Кредиты от ВТБ для ИП на развитие бизнеса: какие программу существуют, документы

Начинающим предпринимателям и представителям малого бизнеса, работающим более 6 месяцев, банк ВТБ 24 кредит для бизнеса выдает на выгодных условиях.

ВТБ24 считается одним из самых надежных и передовых банков в сфере кредитования. Одна из последних новинок среди кредитных продуктов – линейка программ «Коммерсант» подтверждает это.

Втб 24 кредит на бизнес с нуля: условия и требования

Когда фирма только зарегистрировалась, и показать деятельность банку не представляется возможным, получить кредит достаточно сложно. Но банк ВТБ 24 создал программы предоставления ссуды для начинающих бизнесменов «Коммерсант»:

  • «Эконом».
  • «Экспресс».
  • «Комфорт».

«Коммерсант-Эконом» – кредитная программа с минимальными процентными ставками, с кредитным лимитом до миллиона рублей и отсутствием платы за оформление и выдачу денег.

Условия: сумма – 30 тысяч – 1 млн. рублей, ставка от 18-26% в зависимости от периода, на который берутся деньги. Срок рассмотрения заявки после подачи полного пакета документов – 5 рабочих дней.

«Коммерсант-Экспресс» от ВТБ 24, кредит малому бизнесу с нуля, который можно получить через 3 часа после подачи документов. Этот продукт для тех, кому деньги нужны в срочном порядке.

Условия: сумма – 30 тысяч – 750 тысяч рублей, ставка – 20-28% годовых в зависимости от периода кредитования. Комиссии за оформление и выдачу денег не взимаются.

«Коммерсант-Комфорт» – продукт для тех, кому затруднительно показать отчетность по бизнесу. Кредит выдается по упрощенным требованиям к документам без каких-либо комиссий.

Условия: сумма – 30 тысяч – 750 тысяч рублей, процентная ставка – 22-29% в зависимости от срока предоставления ссуды.

Требования к заемщику на получение денег

В банке ВТБ 24 кредит на открытие бизнеса выдается лицам в возрасте от 21 года до 60 лет, которые зарегистрированы как ИП с количеством сотрудников до 10 человек. Имеют постоянную регистрацию по месту расположения отделения банка, в котором планируют взять ссуду. Трудовой стаж должен быть не менее одного года.

Втб 24 кредит на развитие малого бизнеса: условия выдачи и погашения

Чтобы бизнес активно развивался и приносил прибыль, его все время нужно «подпитывать» финансовыми инъекциями. Делать это за счет собственных средств не всегда возможно, поэтому принимается решение о взятии ссуды в банке.

Российский банк ВТБ 24 кредит на развитие бизнеса выдает как залоговый, так и без залога. В качестве залога, как правило, выступает недвижимость, либо производимый товар. Преимущества такого варианта в минимальной годовой ставке – от 9% в зависимости от периода кредитования, тогда как необеспеченный кредит обойдется в 10% и более.

Чтобы взять в ВТБ 24 малому бизнесу кредиты без залога, необходимо предоставить отчетность за последние полгода. Если отчетность не с самыми высокими показателями, повысить шансы на получение денег поможет поручитель.

  • Одним из условий получения денег является открытие счета в ВТБ 24 представителям малого бизнеса.
  • Погашение кредита – аннуитет (каждый месяц равными порциями).
  • Способы погашения: автоматическое списание с карточного счета, что можно отслеживать через интернет-банкинг, пополнение счета наличными через кассу или терминал самообслуживания, в отделениях связи «Почта России».
  • Во избежание штрафных санкций погашать кредит нужно согласно графику (как правило, до 19 числа каждого месяца), который составляет для вас кредитный менеджер при оформлении.

В случае невозможности вовремя внести платеж, необходимо предупредить банк. Если прогнозируется и дальнейшее погашение кредита, каждому клиенту раз в полгода можно взять «кредитные каникулы».

Ссылка на основную публикацию