Автокредиты для ип: где взять заем на машину без первоночального взноса

Добавлено в закладки: 0

Анализируя поступившую заявку на автокредит, финансовые организации принимают во внимание не только размер дохода, но и его стабильность. В связи с этим учреждения неохотно сотрудничают с предпринимателями. Предсказать дальнейшее развитие бизнеса проблематично. Однако получить автокредит для ИП сегодня можно. Но условия предоставления денежных средств будут отличаться от стандартных.

Автокредиты для ИП: где взять заем на машину без первоночального взноса

На каких условиях банки предоставят денежные средства?

Если гражданин хочет взять автокредит для ИП, он сможет получить от 150000 до 5 млн. руб. Минимальный период возврата денежных средств составляет полгода. Максимальный срок не превышает 5 лет.

Принимая решение о предоставлении средств на покупку автомобиля, финансовая организация в обязательном порядке проверяет кредитную историю заемщика.

Если она положительноя, сотрудничество будет начато на более лояльных условиях.

Ставка по автокредиту для ИП выше классической. Она колеблется в пределах 16,5-17,8%. На точный размер переплаты оказывают влияние:

  • срок возврата денежных средств;
  • кредитная история;
  • стабильность бизнеса;
  • размер стартового платежа.

Список доступных транспортных средств для индивидуального предпринимателя расширяется. На деньги банка можно приобрести:

  • новая машина;
  • ТС с пробегом;
  • коммерческий автотранспорт, если потребность в нём обусловлена деятельностью, который занят предприниматель.

Наиболее лояльные условия предоставляются при покупке нового авто. Если лицо хочет купить подержанную машину, банк может столкнуться с проблемами при реализации залога в случае невозврата денежных средств. Потому учреждения повышают процентную ставку.

Для оформления необходим первоначальный взнос. Его размер варьируется от 10 до 50%. Чем больше денежных средств предприниматель сможет вынести единовременно, тем более лояльно отнесется к потенциальному клиенту банк. Автокредит для ИП без первоначального взноса также можно получить. Однако условия возврата капитала станут еще более суровыми.

Требования к потенциальному клиенту

Если оформляется автокредит для ИП, список требований к потенциальному заемщику расширяется.

Лицо должно достигнуть возраста 21-65 лет и быть зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя минимум 1 год. Гражданин должен осуществлять деятельность в регионе присутствия финансовой организации.

У претендента на получение денежных средств должны иметься все разрешительные документы на осуществление деятельности.

Наличие дополнительных кредитов также негативно скажется на шансе получения положительного решения по заявке. Их общий объем не должен превышать 10% от размера ежемесячного дохода претендента на получение денежных средств. В иной ситуации компания может отказаться сотрудничать с гражданином. Дополнительно потребуется приобрести КАСКО на весь период возврата денежных средств.

Если предприниматель находится в законном браке, его супруг или супруга должны выступать поручителем по автокредиту. Если лицо хочет увеличить размер доступной суммы, оно имеет право привлечь поручителя по собственной инициативе. Его доход будет учтен при расчёте максимального кредитного лимита.

Автокредиты для ИП: где взять заем на машину без первоночального взноса

Пакет документации

Чтобы был предоставлен автокредит для ИП без первоначального взноса или услуга, подразумевающая его внесение, потребуется подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве предпринимателя;
  • справку из ФНС об отсутствии задолженности;
  • выписку из ЕГРИП;
  • декларацию за последний отчетный период;
  • права на управление транспортным средством.

Банк может потребовать дополнительные бумаги в случае необходимости. Отказ в предоставлении приведет к отклонению заявки.

Если выполняется привлечение поручителей, они также должны предоставить пакет документов. Список необходимых бумаг зависит от статуса лица, выступающего в этой роли. Если поручитель является физическим лицом, он должен предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ на выбор;
  • справку, подтверждающую размер ежемесячного дохода.

Если в качестве поручителя привлекается организация, набор бумаг существенно расширяется. В список нужно включить:

  • выписку из ЕГРЮЛ;
  • паспорт представителя организации и доверенность на проведение операции;
  • налоговую отчетность за последний период;
  • документацию, подтверждающую факт прохождения процедуры официальной регистрации предприятия;
  • бумаги, свидетельствующие о доходе компании.

Необходимы документы и на залог. В их перечень предстоит включить:

  • паспорт транспортного средства;
  • копию страхового полиса КАСКО;
  • копию документа, подтверждающего факт регистрации в ГИБДД.

Провести процедуру оформления автокредита для ИП удастся только при наличии всех необходимых документов.

Дадут ли без первоначального взноса?

Предоставление первоначального взноса является демонстрацией платежеспособности клиента. Чем больше денежных средств заемщик предоставит самостоятельно, тем выгоднее будут условия сотрудничества.

Размер стартового платежа представляет собой процент от стоимости автомобиля. Если требуется приобрести дорогостоящее транспортное средство, размер суммы будет достаточно велик.

Не все граждане способны единовременно найти необходимое количество денежных средств.

Высокая конкуренция на рынке финансов заставляет банки идти навстречу потенциальным клиентам. Сегодня можно найти предложения, позволяющие взять автокредит для ИП без первоначального взноса и КАСКО. Однако стоимость такой услуги будет значительно выше.

Если гражданину не требуется дорогостоящий автомобиль, можно воспользоваться стандартным потребительским кредитом. Современные займы имеют большой лимит. Финансовые организации способны предоставить до 1500000 руб. Услуга позволит избежать потребности в обязательном приобретении полиса КАСКО и внесении первоначального взноса.

Для получения потребительского займа обычно требуется пакет документов меньшего объема. Купленное на деньги банка транспортное средство не будет являться залоговым имуществом. Однако размер переплаты по таким предложениям выше. Принимая решение о том, каким видом займов воспользоваться, стоит учитывать индивидуальные особенности сложившейся ситуации.

Автокредиты для ИП: где взять заем на машину без первоночального взноса

Оформление: пошаговая инструкция

Выбрав подходящую услугу, можно переходить непосредственно к процедуре оформления. Воспользоваться автокредитом для ИП можно, лично обратившись в банк или посетив автосалон.

Во второй ситуации кредитный специалист отправит заявку сразу в несколько банков. Это повысит шансы на получение автокредита для ИП. Однако автосалон взимает плату за посреднические услуги. Это может привести к увеличению размера процентной ставки по займу.

Вне зависимости от выбранного способа получения денежных средств, лицу предстоит:

  1. Посетить офис организации. Если осуществляется обращение в банк, заявку можно подать удаленно. Действие выполняется через официальный сайт финансовой организации. Решение по заявке является предварительным. Это значит, что финансовая организация может изменить вынесенный вердикт.
  2. Обратиться к кредитному специалисту и заполнить анкету. Стоит указать максимально полный набор сведений. Чем больше компания знает о потенциальном клиенте, тем с большим доверием учреждения относятся к заемщику.
  3. Отправить заявку и дождаться решения. Средний срок изучения данных и предоставление ответа составляет 3 дня. Период может варьироваться в большую или меньшую сторону в зависимости от внутренней политики организации. Вердикт сообщается клиенту посредством телефонного звонка или отправки сообщения.
  4. Если решение положительное, предстоит подготовить полный пакет документов и посетить банк. Действий необязательно выполнять сразу, после ответа финансовой организации. Обычно положительное решение действительно в течение 90 суток. Период индивидуален для каждой организации. Стоит заранее уточнить его продолжительность. Если не успеть обратиться в срок, потребуется пройти процедуру подачи заявки повторно.
  5. Подписать договор. Составлением документов занимаются сотрудники банка. Клиент должен лишь ознакомиться с бумагой и оставить на ней подпись. Документ стоит изучать детально. От положений, содержащихся в нём, зависят дальнейшие особенности сотрудничества.
  6. Дождаться, пока финансовая организация перечислит денежные средства на счёт продавца. Все действия осуществляются при помощи безналичного расчета. Капитал на руки не выдается.
  7. Получить бумаги на автомобиль и произвести постановку на учет в соответствии с требованиями действующего законодательства. ПТС машины передаётся в банк. Там документ будет храниться до полного расчёта с финансовой организацией.

Когда документы на залог переданы, процедура получения автокредита для ИП считается завершенной. С этого момента гражданин обязан выполнять все положения заключенного соглашения.

Организации, готовые предоставить автокредит ИП

Автокредит для ИП – услуга, которая на практике предоставляется не так часто. Однако анализ рынка финансов позволит выявить целый перечень банков, готовых начать сотрудничество с предпринимателями. Гражданин может обратиться в:

  1. Росбанк. Компания готова выдать до 9 млн. руб. под 9,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 10%. Произвести расчет с финансовой организацией нужно в срок от одного до 5 лет.
  2. ВТБ 24. Компания может выдать до 4 млн. руб. под 14,5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 15%. Денежные средства выдаются на срок до 5 лет.
  3. ОТП Банк. Организация готова предоставить не больше 750000 руб. Размер переплаты составляет 14,9-46,2%. Произвести расчет с компанией нужно в срок от 1 до 5 лет. Денежные средства предоставляются без первоначального взноса.
  4. Европа Кредит банк. Размер ставки по предложению составляет 15,9-24,5%. Максимальная величина кредитного лимита доходит до 4500000 руб. Денежные средства выдаются на 2-7 лет. Минимальный размер первоначального взноса равен 20%.
  5. UniCredit банк. Максимальная сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества. Произвести возврат капитала предстоит в срок до 6 лет. Размер переплаты начинается от 17,5% годовых. Величина первоначального взноса составляет минимум 40%.

Автокредиты для ИП: где взять заем на машину без первоночального взноса

Оплата долга

Когда капитал получен, нужно начать расчет с финансовой организацией. Для этого необходимо ежемесячно перечислять денежные средства в срок, установленный в кредитном графике. Он выступает приложением к договору. Для удобства клиента разработан перечень способов, позволяющих производить расчёт по задолженности. Погасить автокредит для ИП можно при помощи:

  • внесения платежа в кассу организации;
  • выполнения перевода через Почту РФ;
  • произведения оплаты через банкоматы и терминалы организации;
  • выполнения перечисления при помощи систем денежных переводов CONTACT, unistim и иных организаций.

Развитие современных технологий привело к расширению способов закрытия долга. Сегодня можно выполнить перечисление денежных средств с кредитной карты или электронного кошелька.

Действие выполняется в режиме онлайн. Дополнительно можно воспользоваться возможностями интернет-сервиса выбранной финансовой организации.

Через него удастся выполнить перечисление денежных средств с банковской карты.

Как получить кредит на машину индивидуальному предпринимателю

Дают ли автокредит индивидуальным предпринимателям

Кредитный договор с ИП для банка всегда риск. Нет гарантий стабильного заработка, а значит сохраняется опасность просрочки и образования задолженности перед банком. Это не отменяет потребности предпринимателей в покупке автотранспорта для собственных нужд или поддержки собственного бизнеса.

Как и наемные работники, лица, работающие на себя, должны убедить кредитное учреждение, что одолженная сумма вместе с процентами будет возвращена в срок.

Не имея возможности показать справку о зарплате наемного работника, ИП должен будет собрать документы, свидетельствующие о получении прибыли от бизнеса.

Тем, кто сомневается, дают ли автокредит предпринимателю, стоит открыть сайты ведущих банков России и ознакомиться со специальными предложениями для бизнеса, в которых обязательно найдется программа для ИП.

Кредит на авто для ИП является целевым продуктом, рассчитанным на покупку транспорта, соответствующего определенным параметрам банка. При успешном согласовании займа, средства просто перечисляют по реквизитам продавца, а ИП получает авто после зачисления всей суммы на счет салона.

Поскольку сумма кредитного лимита довольно большая, кредитору потребуются гарантии, оформляемые в виде залога на покупаемый автомобиль.

Читайте также:  Как выставить счет-фактуру с ндс для ип на усн (упрощека): пример документа

Залог будет действовать, пока сохраняется задолженность перед банком. Продать, передать в такси, подарить машину ИП сможет только после снятия обременений и получения на руки оригинала ПТС.

До этих пор машину используют для нужд бизнеса или в личных целях.

Потребность в кредитной поддержке особенно важна для начинающих предпринимателей, в момент старта бизнеса, когда он еще не начал приносить достаточный доход и владельца бизнеса не так много сбережений, чтобы оформить покупку без помощи банка. Несмотря на ограниченность предложений банков, найти доступный вариант автокредитования возможно, а категории автомобилей вовсе не ограничиваются легковым транспортом.

Где ИП лучше взять автокредит в салоне или в банке

Проще всего оформить автомашину через автосалон. Покупатель приходит к автодилеру, выбирает транспортное средство и оговаривает с кредитными учреждениями возможность оформления автокредита. Проблема в том, что такая схема оформления часто оказывается самой невыгодной, а автосалоны оказываются не готовы к предоставлению необходимого вида, модели, назначения транспортного средства.

В банке процесс оформления занимает дольше времени, требует больше документов, жестче требования к доходу индивидуальных предпринимателей. Однако на практике такие предложения самые выгодные, а сам заемщик не ограничен выбором одного салона.

При выборе места оформления займа уделяют внимание:

  1. Предложенной ставке и максимальной сумме.
  2. Выбору транспортных средств.
  3. Требованиям к оформлению залога.
  4. Пакету документации.
  5. Скорости оформления.

Если важен параметр скорости, стоит поискать необходимую марку и модель автомобиля в автосалонах, с которыми работает банк, кредитующий предпринимателей. Если нужно добиться минимальной переплаты, стоит подготовиться к визиту в банк с пакетом подтверждающей документации и лишь затем приступать к поиску выгодного варианты покупки.

Нужно быть готовым, что банк попросит предоставить максимум информации о бизнесе, его экономических показателях, регистрационные данные. Срок рассмотрения заявок от ИП достигает 5 рабочих дней, а на полное оформление уходит до 7 дней.

Хотя алгоритм действий при автокредите в автосалоне или в банке различается, основные этапы кредитной сделки совпадают:

  • выбор авто;
  • согласование заявки;
  • подготовка пакета документации;
  • подписание договоров (купли-продажи и кредитования).

После зачисления средств на счет продавца ИП, как и обычные физлица, обязан поставить транспорт на учет в базе ГИБДД. Полученный ПТС передается в банк для обеспечения залоговых гарантий.

Банки которые кредитуют ИП

Не только новый транспорт доступен по программам кредитования предпринимателей. Представители бизнеса покупают легковые, грузовые авто с пробегом или без. Есть предложения для покупки машин специально для коммерческих целей.

Авто в кредит предоставляют в следующих банках:

  • Сбербанк – от 10,0% годовых;
  • Альфабанк – от 12,5 %;
  • Локо-банк – от 10,55%;
  • ВТБ – от 14,5%;
  • Росбанк – от 9,0%.

Различается и размер первого взноса. В Росбанке достаточно иметь десятую часть от стоимости авто. У ВТБ программа предполагает долю от 15%. Есть банки, готовые сотрудничать с ИП только при внесении 20% (Европа Кредит банк) или 40% (Юникредитбанк).

Условия получения кредита на автомобиль

У каждого банка условия автокредитования устанавливаются индивидуально. Можно подобрать заем, исходя из оптимальных для предпринимателя параметров:

  • сумма от 150 тысяч рублей до 5-6 миллионов рублей;
  • срок кредитования – от 6 месяцев до 5-7 лет;
  • средняя ставка – около 16-17%.

Выбор транспортных средств для покупки предпринимателем включает все виды коммерческого транспорта и не зависит от состояния авто (пробега). Поскольку приобретение подержанного автомобиля влечет повышенные риски для кредитора как залогодержателя, процентная переплата будет выше.

Если необходимо получить автокредит для ИП без первоначального взноса, предложений на рынке кредитования будет не так много, а процентная переплата – максимальной. Отсутствие свободных средств у предпринимателя выглядит странно, если заемщик обязуется ежемесячно вносить крупные суммы в счет уплаты долга, поэтому банки стараются избегать выдачи кредитов без предварительного внесения аванса.

Перечень необходимых документов

Одним из самых важных этапов сделки является согласование условий займа. А они, в свою очередь, зависят от того, насколько убедителен будет предприниматель, доказывая свою платежеспособность пакетом документации.

Пакет необходимых документов для ИП состоит из:

  • паспорта гражданина России;
  • свидетельства о регистрации;
  • выписки из реестра (ЕГРИП);
  • последняя налоговая декларация;
  • справка об отсутствии налоговых задолженностей;
  • удостоверение водителя.

При оформлении поручительства потребуется также документ о доходах и паспорт поручителя. Если за ИП ручается организация, пакет документации включает финансовую, налоговую отчетность плюс документы о регистрации компании и паспорт уполномоченного представителя.

Помимо документов на самого заемщика, нужны бумаги на приобретаемый автотранспорт:

  1. ПТС.
  2. Полис КАСКО.
  3. Регистрационное свидетельство из ГИБДД.

Если каких-либо документов из обязательного перечня не окажется, или информация в них вызовет сомнения в обоснованности кредитования, банк, скорее всего, откажет в выдаче ссуды.

Требования к заемщикам

Если за автокредитом обратился предприниматель, требования к его личности будут более жесткими, чем для обычных наемных работников. Каждую заявку банк рассматривает в индивидуальном порядке, обращая внимание на соответствие параметрам:

  1. Возраст – старше 18-20 лет. На момент последнего взноса не должно исполниться 65 лет.
  2. Длительность работы ИП составляет не менее года.
  3. Регистрация предпринимателя – по месту нахождения отделений выбранного банка.
  4. В прошлом у ИП не должно быть просроченных кредитов или проблем с коллекторами.
  5. Успешный кандидат должен предоставить полный пакет запрашиваемой документации.

Все параметры заемщика кредитное учреждение устанавливает самостоятельно. Чтобы узнать, соответствует ли ИП критериям банка, стоит смотреть описание выбранной программы и изучать указанные в ней параметры.

Как ИП оформить кредит на машину

Если потребности бизнеса требуют приобретения машины, но располагаемой суммы недостаточно, для успешного оформления автокредита придерживаются следующего алгоритма:

  1. Определиться с параметрами автомобиля, его стоимостью, суммой первоначального взноса.
  2. Направить в банк заявку на приобретение авто в кредит. На рассмотрение заявки от предпринимателя уходит несколько дней.
  3. Если дадут положительное решение на онлайн-запрос, одобрение считается предварительным. Действие одобренной заявки составляет около 3 месяцев.
  4. С менеджером банка согласуют условия кредита и уточняют пакет документации для подписания кредитного договора.
  5. Найти продавца и согласовать сумму сделки.
  6. ИП вносит первый взнос на счет продавца и подписывает договор купли-продажи.
  7. С полным пакетом документации заемщик обращается в банк и подписывает кредитное соглашение, с указанием параметров займа. Одновременно с этим подписывают договор о передаче залога.
  8. После подписания кредитных документов согласованная сумма поступает на счет продавца, а автомобиль передается покупателю.
  9. Сразу после получения основных документов по сделке и на сам автомобиль, его ставят на учет в ГИБДД и оформляют страховку.
  10. ПТС сдается на хранение в банк, а заемщик начинает выплачивать ежемесячные платежи согласно утвержденному графику.

Последовательность действий может показаться сложной, однако такая схема напоминает стандартные правила оформления кредита. Самая большая сложность – в подтверждении финансовой состоятельности предпринимателя на основании налоговой документации. Часто доходы по отчетности в ФНС не удовлетворяют требованиям к платежеспособности, а значит остальные усилия ИП окажутся бесполезными.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Банк не будет давать крупную сумму в долг предпринимателю, если налоговые отчисления и официальные документы показывают его низкий доход.

В таком случае, лучшим вариантом оформления станет обращение за автокредитом через автосалон, с выбором программы по двум документам.

Назначив повышенную ставку покупателю, банк страхует себя от риска невозврата или возможных убытков от просроченных платежей.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Автокредит без первоначального взноса в Москве: взять кредит на авто — Хоум Кредит Банк

Традиционное автокредитование с частичной оплатой машины и залоговыми обязательствами уходит в прошлое. Гораздо выгоднее взять авто в кредит без первоначального взноса. Такие возможности дает кредитование наличными на любые цели, в том числе на покупку машины.

Банк Хоум Кредит идет вам навстречу. Мы готовы выдать деньги на авто в кредит без первоначального взноса по низкой процентной ставке – всего от 9,9% годовых.

Вы можете потратить наличные по своему усмотрению – например, купить машину у частника или в автосалоне, оплатить оформление всех документов, сделать продвинутый тюнинг.

Важно, что автомобиль не становится предметом залога, а ПТС остается у вас на руках – продать машину можно в любой момент без уведомления и разрешения банка.

Наша лояльная политика и выгодные условия кредитования нравятся россиянам. У Банка Хоум Кредит миллионы довольных клиентов – аналитическая компания Frank Research Group ставит нас на высокую 7 позицию в сегменте выдачи кредитов наличными (данные на 31.03.17).

Авто в кредит без первого взноса: наши программы

Мы разработали выгодные предложения для покупки авто здесь и сейчас:

  • кредит для постоянных клиентов – сумма до 1 000 000 рублей, срок до 7 лет;
  • кредит для новых клиентов – сумма до 500 тысяч рублей, срок до 5 лет.

Искать машину заранее, оформлять предварительный договор купли-продажи и выполнять оценку авто не нужно. От вас потребуется только паспорт.

Чтобы узнать, во сколько обойдется машина в кредит без первого взноса, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис поможет рассчитать общую стоимость кредита – просто укажите сумму и предполагаемый срок возврата. Рекомендуем подобрать посильные ежемесячные платежи, чтобы исключить вероятность просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Для вашего удобства мы разрешаем самостоятельный выбор платежной даты и принимаем оплату кредита различными способами:

  • автоматические перечисления с заработной платы;
  • перевод с дебетовой карты через информационный сервис «Мой Кредит»;
  • взносы наличными в кассах/банкоматах нашего и сторонних банков с функцией внесения наличных;
  • переводы через пункты «Золотая Корона» и почтовые отделения;
  • платежи через терминалы Qiwi.

Следить за движением средств на счете по кредиту просто. Пользуйтесь личным кабинетом информационного сервиса «Мой Кредит», заказывайте бесплатные выписки на e-mail.

Как получить кредит наличными на покупку авто

Чтобы купить машину в кредит без первоначального взноса, обратитесь в любой офис Банка Хоум Кредит. Решение о выдаче кредита занимает не более двух часов. В случае одобрения вы получите деньги в кассе сразу после подписания договора.

Узнать предварительное решение по кредиту можно прямо из дома – подайте онлайн-заявку и дождитесь СМС-сообщения или звонка специалиста.

Как оформить автокредит для ИП или ООО в 2020 году

Время чтения: 7 минут

У начинающих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, как правило, нет собственных денег для покупки транспортных средств.

И хотя спрос, как известно, рождает предложение, к сожалению, автокредит для ИП и ООО сегодня предлагает ограниченное количество банков.

Однако, если провести анализ рынка автокредитования, найти программы, ориентированные на клиентов данной категории, всё же удастся. Эти кредитные продукты позволяют приобрести бизнесменам легковой и коммерческий автотранспорт.

Читайте также:  Открытие ип в других городах не имея прописку: возможна ли регистрация

На каких условиях ИП может получить автокредит

Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда статус ИП рассматривается по-разному. В некоторых случаях представителя малого бизнеса причисляют к физическим лицам, а в ряде других – к категории юридических лиц.

Двоякая трактовка понятия ИП, как ни странно, имеет свои преимущества, поскольку у бизнесмена появляется возможность выбора оптимального варианта автокредитования. Например, многие банки предлагают физическим лицам оформить заём на покупку ТС (транспортного средства) по 2 документам – паспорту и водительским правам.

А от заёмщика в статусе ИП финансовые организации потребуют более объемный пакет бумаг (их перечень будет представлен ниже).

Мнение о том, что ИП одолжить деньги в банке выгоднее в качестве рядового гражданина, небезосновательно – в 2020 году в отношении физлиц действует госпрограмма льготного автокредитования, предусматривающая компенсацию части выплаченных процентов.

На предприятия различной формы собственности она не распространяется.

Кроме того, ставка по автокредитам для физлиц колеблется в диапазоне 8– 14%. Юридическим лицам, в том числе ИП, заём на приобретение ТС выдаётся на более жёстких условиях – ставка изменяется от 11,8 до 20,5% годовых.

При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2020 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк).

А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

Особенности покупки в кредит коммерческих машин

Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

  • грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
  • автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров. В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;
  • спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
  • легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

Автомобиль подлежит обязательному страхованию, поскольку выступает в качестве залога по кредиту.

По КАСКО выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

  • положительная кредитная история;
  • с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
  • наличие стабильной прибыли.

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

Процедура оформления

Оформление автокредита для представителя малого бизнеса производится по классической схеме:

  1. В банк подаётся предварительная заявка на получение ссуды, в которой указывается, что заявитель имеет статус ИП.
  2. Подбирается машина, соответствующая требованиям банка.
  3. Заполняется заявление, в котором отражаются сведения о выбранном автомобиле.
  4. Ожидается решение финорганизации о выдаче займа.
  5. Приобретается полис страхования и оформляется техпаспорт ТС.
  6. Подписывается договор автокредитования и заключается соглашение о залоге.
  7. Деньги переводятся продавцу, после чего предприниматель получает машину в своё распоряжение.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить заём для приобретения ТС, представитель малого бизнеса должен подать в банк следующие бумаги:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее факт регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • справку, выданную ФНС, об отсутствии задолженности по налогам;
  • декларацию о доходах за последний отчётный налоговый период;
  • водительские права.

Банк вправе затребовать и другие документы. В случае отказа заявка на получение ссуды будет отклонена.

Можно ли получить автокредит для ИП без авансового взноса

Взять бизнесмену ссуду на приобретение машины без первоначального взноса очень сложно. Однако сегодня некоторые банки предоставляют заём на таком условии. Хотя в названиях соответствующих программ словосочетание «автокредит для ИП» обычно не используется, предприниматель может направить заёмные средства и на покупку ТС. В качестве примера рассмотрим условия, предлагаемые ВТБ 24:

  • срок кредитования – до 5 лет;
  • сумма кредита: минимальная – 500 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.;
  • ставка – 13-16%.

Автокредит ИП без предоставления справки о доходах

Представителям малого бизнеса, желающим получить ссуду без подтверждения доходов, очень сложно. Ведь банки относят ИП к рисковой категории заёмщиков. Поэтому при одобрении кредитора в этом случае средства будут выданы далеко не на выгодных условиях. Однако, если деньги для покупки машины нужны срочно, такой вариант тоже приемлем.

Данному виду кредитования присущи следующие особенности:

  • ставка 25% – если банк сомневается в платежеспособности клиента;
  • срок действия договора займа не превышает 3 года;
  • сумма, выдаваемая по быстрым кредитам, обычно не превышает 200 тыс. руб. Но при предоставлении ликвидного залога можно получить до 1 млн рублей.

Автокредит по двум документам

Это как раз тот случай, когда индивидуальному предпринимателю будет выгодно оформить кредитную заявку от имени физлица. Потребуются только паспорт и водительские права.

Данный вариант кредитования обычно выбирают ИП, имеющие торговые точки или небольшие стационарные магазины. Доход подтверждается устно. Занятость банки проверяют, но лишь по указанным телефонным номерам.

Из минусов такого кредитования можно выделить:

  • повышенные процентные ставки;
  • увеличенный размер авансового платежа – иногда до 40% от стоимости ТС.

Преимущества отметим следующие:

  • минимальные временные затраты на сбор документации;
  • возможность принятия участия в госпрограмме льготного автокредитования.

Как оформляется договор займа, вы можете узнать из статьи «Автокредит по двум документам».

В какие банки обращаться

В сегменте автокредитования отечественного финансового рынка работает большое количество финансовых организаций. Чтобы выбрать подходящую программу, обращайте внимание на следующие критерии:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • максимальный срок действия кредитного соглашения;
  • на какое ТС ориентирован банковский продукт – новое или подержанное;
  • виды обязательного страхования.

Рассмотрим под этим углом зрения предложения популярных российских финансовых учреждений.

Программа Сбербанка

Купить машину можно, взяв в Сбербанке кредит по программе «Бизнес-Авто». Она рассчитана на ИП, годовая выручка предприятия которого не превышает 400 млн руб. По условиям данного продукта, деньги выделяются на покупку как нового, так и подержанного ТС.

Ставка по займу стартует с отметки 11%. Срок кредитования составляет 7 лет. На странице сайта банка, посвящённой этой программе, отсутствует информация о первоначальном взносе. Напрашивается вывод, что проводить авансовый платёж не нужно.

Условия банка “Центр-инвест”

Данное финансовое учреждение предлагает программу приобретения коммерческих ТС, которая ориентирована на представителей малого и среднего бизнеса. Купить по её условиям можно новые и бывшие в эксплуатации авто.

Стандартная ставка кредитования составляет 16,25%. Но зарплатные клиенты банка платят такие проценты со второго года обслуживания займа. В течение первых 12 месяцев ставка на 1 п.п. меньше – 15,25% годовых. Размер первого взноса – от 20%.

Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

Предложение от “АК Барс”

Высокую надёжность этой финансовой организации (рейтинг ВВ по версии Fitch Ratings Inc.) обеспечивает то, что при выдаче кредитов основное внимание уделяется платежеспособности потенциального клиента. Такой подход минимизирует процент проблемных займов.

О цели кредитования по программе «Инвестиционный» говорит ее название. Ставка кредитования определяется индивидуально. Размер первоначального взноса:

  • сумма займа – 500 тыс.-100 млн руб.;
  • срок кредитования – до 10 лет.

Кредитование в Росбанке

Взять в данном финансовом учреждении ссуду на покупку ТС могут юрлица, а также ИП по программе «Авто-классика». Направлять заёмные средства допускается на приобретение:

  • нового грузового, коммерческого и легкового автотранспорта;
  • новой колёсной спецтехники, произведённой в Республике Беларусь, РФ, Японии, США, Южной Корее и в странах Евросоюза.
  • Ставка кредитования – от 16,09%.
  • Первоначальный взнос при приобретении:
  • спецтехники – от 30%;
  • машин для автопарка или для использования в качестве такси – от 30%;
  • новых грузовых и коммерческих ТС – от 30%;
  • новых легковых автомобилей – от 20%.

Срок действия кредитного соглашения – от 3 месяцев до 3 лет.

Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне

Во всех автосалонах открыты передвижные офисы разных финансовых организаций. Они предлагают подать заявку на кредит без затрат времени на посещение отделения банка.

При выборе учреждения-контрагента важно изучить все предложения, поскольку их условия могут отличаться.

Обращать внимание следует не только на процентную ставку, но и на другие факторы – например, на наличие скрытых платежей.

Автокредит в автосалоне для ИП – приемлемый вариант решения транспортной проблемы. Оформление займа происходит практически по такой же схеме, что и в банке. Из особенностей стоит выделить:

  • кратчайшие сроки принятия решения о выдаче ссуды;
  • оперативность оформления договора кредитования обусловливает возрастание процентной ставки – разница по сравнению с получением автокредита в отделении финансового учреждения иногда достигает 3 п.п.

Автокредитование юридических лиц и его особенности

Чтобы процедура оформления договора автокредитования и получения заёмных средств не была долгой и обременительной, предприятиям любой формы собственности, в том числе ООО, следует обращаться в то финансовое учреждение, где у них открыт расчётный счёт.

Ведь банки смогут проверить их платежеспособность, проанализировав динамику движения оборотных средств за продолжительный отрезок времени без запроса выписок. Это избавит заёмщиков данной категории от излишней бумажной волокиты.

Тем не менее подавать в банк документы всё же придётся.

Требующиеся документы

Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство, подтверждающее госрегистрацию в налоговой службе;
  • протокол учредительного собрания;
  • устав предприятия;
  • ксерокопии паспортов главного бухгалтера, генерального директора и учредителей;
  • последние финансовые и налоговые отчетности;
  • справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженности;
  • для подтверждения деятельности фирмы предоставляются договоры с контрагентами;
  • лицензии (при наличии);
  • документы на приобретаемое ТС, полисы страхования;
  • если автомобиль подержанный, представляется отчёт об оценке;
  • документы на дополнительное залоговое имущество (если требуется).
Читайте также:  Формирование и печать налоговых квитанций для ип: как правильно заполнить

Банки оставляют за сбой право потребовать и другие бумаги, например:

  • декларацию о доходах за текущий и прошедший год;
  • копию договора аренды помещения;
  • патенты для производственной деятельности.

Процедура оформления автозайма

Оформление авто в кредит для юридических лиц предусматривает следующую последовательность действий заёмщиков:

  1. Выбор необходимого автомобиля.
  2. Обращение в банк, предоставляющий ссуды на приобретение ТС для юрлиц.
  3. Изучение условий кредитования.
  4. Сбор документов.
  5. Подача в финансовую организацию заявления на выдачу займа.
  6. Заключение договора с кредитодателем.
  7. Оплата первоначального взноса (если в условиях это оговорено).
  8. Приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
  9. Подписание договора с поручителем (при необходимости).
  10. Покупка ТС в кредит.
  11. Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение 10 дней, передача копии ПТС в банк.

Как видно, процедура несложная. Однако времени на её реализацию уходит много.

Заключение

Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит.

Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС. Им, а также юридическим лицам (ООО и др.

) рекомендуется обращаться за автокредитом в банк, в котором открыт расчётный счёт. Это ускорит получение заёмных средств.

Стоит ли брать кредит в автосалоне: видео

Автокредит для ИП в Москве, кредиты на авто без первоначального взноса

  • Заемщику не нужно собирать огромное количество документов, справок, предоставлять залог или поручителей.
  • Для получения автокредита для ИП, пользователю необходим беспрепятственный выход в интернет. Заявку можно отправить в режиме онлайн.
  • Взять автокредит предлагается без первоначального взноса.
  • Заемщик может пользоваться транспортным средством сразу же после оформления сделки.
  • Потребитель самостоятельно может выбирать способ получения и погашения займа.
  • Получить деньги может даже лицо, имеющее непогашенный кредит в каком-либо другом банке.

Еще

Топ 5 автокредитов

Покупка транспортного средства не всегда доступна для индивидуальных предпринимателей, особенно начинающих. Однако есть и вторая сторона медали: бизнес в Москве трудно развивать и выводить на другой уровень без наличия транспорта. Именно поэтому существует одно решение, которое одновременно сможет удовлетворить и одно, и другое желание.

Вы можете получить автокредит для ИП в Москве прямо сейчас, используя услуги нашего сайта. Здесь вы можете подобрать тот банк, который в режиме онлайн предложит больше условий, нежели банки-партнеры в автосалонах. Кроме выгодных условий и низких процентных ставок на оформление кредита на авто для ИП, каждый заемщик сможет существенно экономить собственное время.

Взятие автомобиля в кредит – это способ инвестирования в собственный бизнес. При этом такой шаг имеет множество преимуществ:

  • возможность получить автокредит для ИП без первоначального взноса;
  • пользование транспортом сразу после оформления сделки;
  • полное документальное оформление кредита на авто;
  • минимум документов для подачи заявки;
  • возможность выбора периода кредитования, удобного в индивидуальном случае: 1, 2 года, 5 лет (так, необходимо сделать расчеты, чтобы было легко совершать ежемесячный платеж, без ущерба собственному бизнесу).

Если у вас есть возможность и желание, тогда оплачивайте первоначальный взнос. Благодаря этому оформляемый кредит в Москве станет еще выгоднее. Обратите внимание, что пользоваться кредитованием для ИП могут не только жители столицы, а и других городов России. Чтобы увидеть доступные варианты получения авто в кредит, выберите свой город, используя фильтр, размещенный вверху данной страницы.

Безопасность прежде всего!

Если надежность нашего ресурса под сомнением, тогда спешим вам сообщить: банки, представленные на нашем ресурсе – одни из самых надежных в РФ, зарекомендовали себя с лучшей стороны, имеют хорошую репутацию и рейтинг. Эти данные получены на основе многоуровневого анализа деятельности каждого банковского учреждения, в который входит период активности (опыт), наличие довольных клиентов, лояльность условий и др.

Поэтому онлайн выдача автокредитов – это простой способ кредитования, не выходя из дома, который такой же безопасный, если вы бы присутствовали лично в автосалоне.

Как подать заявку?

Выберите при помощи фильтра особенности автомобиля, который хотите приобрести. Там же укажите параметры займа: процент первоначального взноса (если он будет), сумму кредита, период пользования. После этого на экране появятся актуальные варианты, позволяющие оформить кредит на авто для ИП в Москве. Заполните заявку того банка, условия которого вам понятны. Ожидайте обработку запроса.

Автокредит для ИП — условия ТОП-11 банков, документы и порядок оформления

Мы подготовили обзор условий 11 крупных банков по автокредитованию индивидуальных предпринимателей. Условия получения автокредита, порядок оформления и список необходимых документов, а также 2 предложения по лизингу.

В каком банке взять автокредит для ип

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Альфа-Банк от 12,5% до 6 000 000
Сбербанк от 12,1% до 50 000 000
Росбанк 12,79 — 16,02% до 100 000 000
Кредит Европа Банк от 15,9% до 10 000 0000
ВТБ 24 от 11,1% до 10 000 000
Юникредит Банк от 14,25% до 73 000 000
Локо Банк от 10,55% до 5 000 000
Совкомбанк от 15,5% до 1 000 000
Банк Москвы от 14,9% до 3 000 000
Промсвязьбанк от 13,9% до 1 500 000
Русфинанс Банк от 16% до 6 500 000

Программы по автокредиту для ИП, которые действуют в выше указанных кредитных учреждениях, позволяют приобрести:

  • подержанные или новые автомобили (как легковые, так и грузовые);
  • автотранспорт, который является коммерческим.

Сбербанк предлагает ИП увеличенный срок кредитов на автомобиль(до 8 лет), а также сниженный процент для первоначального взноса — от 10%. Кроме этого, банк предоставляет отсрочку по основному долгу до 6 месяцев.

Лизинг или автокредит предпринимателям

Мы рекомендуем вам рассмотреть вариант покупки автомобиля в лизинг. Чаще это намного выгоднее, чем брать кредит в банке.

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой есть у:

Обязательно ознакомьтесь с ними!

Условия кредитования

Сразу оговоримся, что не все банковские организации указывают в условиях кредитования, может ли взять автокредит индивидуальный предприниматель. Поэтому условия, на которых предоставляет кредит, нужно изучать очень внимательно.

Если вы обращаетесь в банковскую организацию, чтобы взятькредит на авто для ИП,учитывайте, что условия предоставления отличаются от классического автокредитования.

Это отличие касается прежде всего максимальной суммы кредита, которая может представлять собой серьезную цифру, как например в Росбанке — до 100 млн рублей. Что касается процентных ставок, то серьезных отличий от стандартного кредитования нет.

Автокредит без первоначального взноса

Вы можете попытаться оформить кредит на покупку авто без первоначального взноса, но это довольно проблематично. Чаще всего такой вид кредитования предлагают банки, которые только нарабатывают клиентскую базу, либо предлагают нецелевые кредиты для бизнеса. Но в этом случае процентная ставка выше, а пакет документации, которую нужно собрать, больше.

Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • если вы хотите приобрести авто в кредит, то должны быть оформлены в качестве ИП более 12 месяцев назад, причем в том регионе, где расположена банковская организация либо ее отделение;
  • ваш возраст должен соответствовать границам: чаще всего не младше 20 и не старше 65 лет. Но в Сбербанке деньги выдадут лицам от 18 до 70 лет;
  • у вас на руках должна быть вся документация, на основании которой ведется предпринимательская деятельность. Если вид деятельности требует лицензирования — все лицензии;
  • машина, приобретаемая в кредит, становится залогом на весь срок действия договора;
  • если вы — индивидуальный предприниматель, то для оформления кредита требуется поручительство супруги/супруга, либо лица, у которого высокий уровень дохода.

Нюансы предоставления кредита на покупку авто

Заемные средства в данном случае будут перечислены непосредственно продавцу, вы их на руки не получите. Кроме того, до момента погашения кредита продать, подарить либо сдать автомобиль в аренду вы не сможете.

Документы для получения кредита на авто

Пакет документации, который вам нужно будет собрать, немного отличается от стандартного перечня. В него входит:

  • ваш паспорт;
  • декларация по налогам за последний отчетный период;
  • справка из ФНС, которая подтвердит отсутствие долгов по уплате налогов;
  • оригинал и ксерокопия свидетельства о регистрации в качестве ИП;
  • выписку из ЕГРИП;
  • водительское удостоверение.

Лицо, которое будет являться вашим поручителем, предоставляет следующие бумаги:

  • свой паспорт;
  • на свое усмотрение — любой второй документ;
  • справку о ежемесячном доходе.

Если поручитель — юр. лицо, то от него потребуется:

  • паспорт представителя организации;
  • выписку их ЕГРЮЛ;
  • отчетность по налогам за определенный период;
  • выписку с расчетного счета.

Требования к документации могут меняться в зависимости от политики конкретного кредитного учреждения.

Также прочитайте: Какие документы нужны ИП для получения кредита.

Порядок оформления кредита на машину

Процедура является классической и ничем не отличается от стандартного автокредитования:

  • Вы подаете предварительную заявку в банк, указав, что являетесь ИП;
  • Следующим шагом будет являться подбор автомобиля, подходящего под требования банка. Если вы оформляете автокредит непосредственно в салоне, это позволяет решить все вопросы в одном офисе, не тратя время на разъезды по городу;
  • Далее заполняете заявление, в котором указываете марку выбранного автомобиля, и получаете окончательное одобрение от банковской организации;
  • Следующий шаг — оформление страховки и ПТС, а затем заключение кредитного договора и соглашения о залоге. Продавцу будут переведены денежные средства, а вы станете владельцев авто.

Чтобы заключить договор залога, нужно предоставить:

  • ксерокопию полиса КАСКО;
  • ПТС;
  • ксерокопию свидетельства о постановке транспорта на учет в ГИБДД.

Если автокредит оформляете в офисе кредитной организации, то как только зарегистрируете транспортное средство, ПТС и страховые полисы нужно будет передать в банк.

Варианты оформления

Оформить автокредит вы можете несколькими способами:

  • посетив офис банка — кредитора лично;
  • подать заявку через официальный сайт банка, заполнив специальную форму;
  • если расчетный счет открыт в выбранном вами банке, то возможно оформление заявки дистанционным способом.

Как вносить платежи

  • используя интернет-банкинг;
  • через кассу в офисе банка;
  • через банковские терминалы.

Также можно использовать сторонние системы для перевода средств, но будьте готовы оплатить комиссионный сбор. К тому же деньги поступят на счёт не сразу, а по истечении нескольких дней.

Заключение

Многие считают, что банковские организации по негласному правилу отказывают индивидуальным предпринимателям в кредите. Отчасти это правда, так как вы сами выдаете себе справку о доходах, а это настораживает банк. Для некоторых банков ИП являются клиентами, кредитование которых несет повышенный финансовый риск.

С другой стороны, если у вас есть возможность подкрепить свои доходы отчетностью, вполне можно воспользоваться выгодными предложениями по автокредитованию.

Ссылка на основную публикацию