Приобретение жилья молодыми семьями с помощью государства

Рассказываем, какая семья в России считается молодой и на какую поддержку государства по улучшению жилищных условий она может рассчитывать

shutterstock

Поскольку многие молодые семьи в России к началу совместной жизни не успевают обзавестись собственным жильем, для них предусмотрены меры государственной поддержки. Однако власти готовы помогать только семьям, уже имеющим доход и готовым самостоятельно оплатить большую часть стоимости квартиры.

Рассказываем, как получить помощь в улучшении жилищных условий в рамках программы «Молодая семья».

Cуть программы

Государственная поддержка молодых семей в России не подразумевает бесплатного предоставления жилья. Государство оплачивает часть стоимости квартиры за семью, а средства предоставляются в виде субсидии (то есть деньги государству возвращать не придется). Программа действует до 2025 года, однако ее могут продлить.

Условия программы «Молодая семья в 2022 году

Претендовать на субсидию в рамках программы «Молодая семья» могут супруги, которые одновременно соответствуют определенным критериям. Под них подпадают:

• супруги с российским гражданством в возрасте исключительно до 35 лет с наличием или отсутствием детей;
• молодые семьи с наличием одного и более детей, даже если муж или жена не имеют российского гражданства;
• родитель-одиночка, находящийся в возрасте до 36 лет, с наличием одного ребенка.

При этом семья должна быть платежеспособной. Государство выдает получателям 30% или 35% от стоимости жилья, а остальное те выплачивают сами — сразу или в ипотеку. Наличие средств на доплату необходимо подтвердить. Например, представить справку с работы о величине зарплаты или выписку о наличии сбережений. Необходимый вид подтверждающего документа лучше уточнять при подаче заявки.

Семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий, а именно: все ее члены обеспечены жилой площадью менее установленной в регионе нормы либо проживают в помещении, не соответствующем техническим и санитарным требованиям. Также уважительной причиной считается необходимость разъехаться с тяжелобольным заразной формой некоторых болезней и ряд других факторов, прописанных в ст. 51 Жилищного кодекса России.

В каждом регионе свои правила определения нуждаемости в улучшении жилищных условий. Узнать, подпадает ли ваша семья под этот статус, можно в местной администрации, соцзащите или МФЦ. Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме, которую устанавливает муниципалитет. Показатель может различаться даже в соседних городах одного региона.

Наличие или отсутствие детей на участие в программе не влияет, однако если у семьи есть дети, то размер помощи может быть увеличен. На госпомощь по этой программе может претендовать и один человек, относящийся к указанной возрастной категории, но тогда необходимо наличие у него хотя бы одного ребенка.

shutterstock

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

«При выборе жилой недвижимости должен соблюдаться ряд условий. Жилье должно располагаться в том же регионе, где оформляется выплата субсидии, недвижимость не должна приобретаться у близких родственников. При этом семья не может пользоваться такой программой дважды», — прокомментировал первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

shutterstock

Сколько дадут денег

В рамках программы «Молодая семья» супруги получают сертификат, который дает право на использование субсидии на приобретение жилой недвижимости. Все расчеты производятся в безналичном виде через банк. Размер выплаты определяется в зависимости от количества членов семьи и составляет не менее:

• 30% от расчетной стоимости жилья для молодых супругов без детей;
• 35% — для семьи, в которой есть хотя бы один ребенок.

«Претендовать на помощь государства с жильем могут не все молодые семьи, а только те, кого признают нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Обычно для этого нужно доказать местной администрации, что размер имеющейся у семьи жилплощади не превышает норму для этого региона (норму общей площади жилого помещения на человека устанавливают органы местного самоуправления — п. 2 ст. 685 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В большинстве российских регионов, включая Москву, этот показатель составляет 18 кв. м на человека, а если семья проживает в коммунальной квартире или доме барачного типа, то минимальная норма площади на одного человека — 20 кв. м», — уточнил Мирчинский.

Как рассчитать размер субсидии на покупку жилья

Сумма выплаты в рамках программы рассчитывается не от цены приобретаемого жилья по договору, а от расчетной стоимости. Она высчитывается по формуле: СтЖ = Н × РЖ. РЖ — это расчетная площадь жилого помещения: 42 кв.

м для семьи из двух человек, по 18 «квадратов» на лицо — из трех и больше человек. Н в формуле — это норматив стоимости 1 кв. м площади жилья.

Региональные власти устанавливают его самостоятельно, поэтому расчетная стоимость различается в зависимости от того, где живет семья.

shutterstock

Как стать участником программы «Молодая семья»

Для того чтобы стать участником программы, молодая семья должна обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства с заявлением и необходимым набором документов. Руководитель практики частного права Amulex.ru юрист Елена Проскурова рассказала, что необходимо предоставить:

• заявление на участие по установленной форме;
• копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи;
• если семья полная, то копию свидетельства о браке;
• документ, подтверждающий нуждаемость в жилом помещении;
• справку о доходах либо выписку по счету о наличии денежных средств;
• при необходимости копию кредитного/ипотечного договора;
• при необходимости справку об остатке ипотечного долга;
• подтверждение доходов или накоплений;
• номера СНИЛС.

«Документы можно подать лично либо направить в электронной форме через Единый портал госуслуг. Решение о признании молодой семьи принимается в 10-дневный срок со дня представления документов. Далее орган местного самоуправления формирует списки молодых семей, которые изъявили желание получить социальную выплату.

В первую очередь в списки включают лиц, имеющих трех и более детей», — уточнила Елена Проскурова.

Право на улучшение жилищных условий с использованием социальной выплаты по программе может быть предоставлено только один раз и удостоверяется именным свидетельством, у которого срок действия не более семи месяцев с указанной в свидетельстве даты выдачи, резюмировала юрист.

Очередь в госпрограмме

Для того чтобы получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет — другими словами, в очередь. «Сегодня в очереди на получение средств по программе «Молодая семья» стоят сотни семей по всей стране, а деньги получают около 20 семей ежегодно.

При этом стоит отметить, что за время ожидания помощи от государства супруги могут перестать соответствовать условиям программы — стать старше установленного возраста, они могут развестись или самостоятельно приобрести жилье», — отметила юрист из Amulex.ru.

По ее словам, как быстро супруги получат субсидию, зависит от числа граждан, уже стоящих в очереди в определенном регионе и условий региональных программ, однако в среднем своей очереди на получение жилищной субсидии супруги ждут четыре года.

Программа «Семейная ипотека»

В России также действует программа «Семейная ипотека», которая позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Жилищный кредит по этой льготной программе можно получить на следующих условиях:

• c 1 июля 2021 года программа «Семейная ипотека» распространится на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Эти же условия действуют для семей, где есть рожденный в эти сроки усыновленный ребенок;
• cтавка по программе составляет 6%;
• если ребенок родился с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотеку можно взять до 1 марта 2023 года;
• максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
• по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий;
• первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры;
• жилищный кредит по льготной ставке можно получить на срок до 30 лет.

• Кредит без денег: как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке
• Жилая площадь: нормы, расчеты, отличие от общей
• Жизнь на 10 кв. м: плюсы, минусы и риски при покупке микроквартиры
• Бесплатное жилье: как получить квартиру от государства
• Материал заимствован из архива статей РБК Недвижимость

Как получить социальную выплату на жилье молодой семье

Что такое социальная выплата для молодых семей?

Это единовременная безвозмездная помощь, направленная на улучшение условий проживания граждан. На нее могут рассчитывать молодые семьи, в которых возраст каждого из супругов не более 35 лет.

Как помогают молодым семьям?

В программе «Молодая семья» могут участвовать молодые семьи, не имеющие своего жилья или проживающие на жилплощади родителей, если на каждого человека приходится меньше учетной нормы. 

Наличие детей не обязательно. Господдержку может получить также и одинокий родитель до 35 лет, воспитывающий одного или нескольких детей.

Для банка-партнера обязательным условием является платежеспособность заемщиков, поэтому требуется наличие стабильного ежемесячного дохода. 

Размер социальной выплаты составляет 30–35% стоимости жилья:

• 30% расчетной (средней) стоимости жилья — для молодых семей, не имеющих детей;
• 35% — для семей с детьми, а также для неполных семей, состоящих из одного молодого родителя и одного ребенка или более.

Что такое расчетная стоимость?

Расчетная стоимость = расчетная площадь х норматив стоимости кв. м.

Расчетная площадь — 42 кв. м для семьи из двух человек (молодые супруги или один молодой родитель и ребенок) или по 18 кв. м на одного человека для семьи из трех или более человек (например, семья с ребенком или семья из одного родителя и двух или более детей).

Норматив стоимости квадратного метра устанавливает регион. Если жилье стоит дороже, разницу нужно доплачивать самим.

• На что можно потратить выплату?
• На покупку дома, квартиры в новостройке, строительство собственного жилья, а также на первоначальный взнос или погашение ипотеки.
• Какие документы нужны?
• В каждом случае из списка выше список документов определяется отдельно. Вот основные:

• паспорт;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении;
• справка о доходах;
• документы на жилплощадь, требующую улучшения;
• выписка из домовой книги о составе семьи.

Необходимо подготовить документы и обратиться в жилищную комиссию, которая располагается в районной администрации.

В соответствии с постановлением Правительства все необходимые документы можно будет подать дистанционно — через Госуслуги. На документах должна стоять простая электронная подпись одного из членов семьи.

Помощь в ипотеке молодым семьям

Россияне, вступившие в законный брак, стремятся жить в отдельном жилье и обустраивать собственный быт. Без помощи со стороны родителей и государства это редко удается реализовать своими силами.

А если у молодоженов нет родни, то они могут рассчитывать только на дотации и программы от правительства. Бробанк выяснил, какая помощь в ипотеке молодым семьям предусмотрена в России.

А также что такое социальная ипотека и на что еще может претендовать эта категория россиян при улучшении жилищных условий.

Кому положены льготы

Понятие «молодой семьи» не новое, но субсидии от государства россиянам, которые относятся к этой категории, появились с 2011 года. Изначально программа была рассчитана на 4 года. Но в 2015 году правительство приняло решение ее продлить до 2020, а затем и до 2025 года. Есть предположение о том, что проект примет бессрочный характер.

Кроме федеральных программ семьи могут получить и другие государственные преференции. Если они подходят под условия прочих льготных категорий. В частности, при оплате услуг ЖКХ, в получении субсидий многодетными семьями или другие послабления.

Главная цель поддержки молодых семей в России — помочь в решении жилищного вопроса и улучшить условия проживания для всех ее членов. Программа госпомощи относится к федеральным проектам. При этом руководство каждого субъекта может выставить свои дополнительные условия. Но общий перечень требований к молодоженам выглядит так:

1. Каждому из супругов до 35 лет, а брак официально зарегистрирован.
2. Для участия в социальной ипотеке потребуется официальный документ, что семье обязательно улучшение условий проживания. При этом ни один из супругов не владеет долей или целым имуществом. У них нет договора социального найма, либо жилая часть меньше, чем предусматривает госнорматив на каждого. Другой вариант, что семья проживает на жилплощади, которая не удовлетворяет требования безопасности.
3. Супруги должны показать документы о постоянном доходе для последующих выплат по ипотеке. А также деньги на первоначальный взнос.

Отличительная особенность программы для молодой семьи, у них может не быть детей. И это не ограничивает их участие. Но если один ребенок или несколько есть, то у супругов больше возможностей для получения дополнительных субсидий от государства.

Все виды льгот для семей

Российские молодожены могут участвовать одновременно в нескольких государственных программах и получать разные виды субсидирования. Главное, чтобы супруги подходили под требования, установленные федеральными властями, и соблюдали все условия проектов. Тогда они смогут получить максимальную поддержку от государства и сэкономить средства семейного бюджета.

Земельный участок

Начиная с 2011 года, в российское законодательство внесены поправки, которые дают право молодоженам получить земельный участок от государства на безвозмездной основе. Регионы обязаны следить за качественным исполнением этой программы. А к претендентам на участок предъявляют дополнительные требования:

• проживание супругов в данном субъекте федерации от 5 лет и больше;
• у молодоженов не должно быть арендованной или собственной земли;
• супруги не должны владеть другой жилплощадью.

При соблюдении условий семья получает участок под индивидуальное жилищное строительство — ИЖС. На выделенный регионом надел у супругов равные права с долевым участием.

Власти редко предоставляют участки больше 1 тыс. кв. м, хотя по законодательству максимальный размер — 1,5 тыс. кв. м.

К тому же землю выдают в порядке очереди, когда у региона появляются наделы для реализации государственной программы.

После того как власти выдают землю, супруги обязаны до истечения календарного года начать строительство жилья. При этом они вправе подать заявку на получение еще одной субсидии под постройку. Ее могут получить при расчете за работу подрядчика, который будет возводить дом. Либо направить на компенсацию собственных расходов, если супруги строят собственными силами.

Размер дотации зависит от количества детей и других иждивенцев на попечении. Кроме того на него влияет норматив жилплощади, который установлен в данном регионе РФ. Так, например, в Москве, при улучшении условий супругам с ребенком выделяют по 18 кв.м. на каждого, а если детей нет, то 42 кв.м.

Дотации при приобретении жилья

Существенную роль в программах господдержки молодых семьей играют жилищные сертификаты. Россияне могут сэкономить на оплате от 30% до 35% от цены квартиры. Эту разницу оплатит на безвозмездной основе государство. Размер помощи зависит от состава семьи, количества детей и средней цены на 1 кв.м. установленной в данном субъекте федерации.

Если у супругов есть двое или более рожденных или усыновленных детей, то еще часть расходов на покупку жилья покроет сертификат на материнский капитал. В 2019 году его размер составил 453,026 руб. Россияне могут одновременно использовать два сертификата — материнский и жилищный. Сумма материнского в 2020 году увеличится еще на 3,8% и составит 466,6 тысяч рублей.

Размер госпомощи семьям рассчитывается как произведение таких величин:

• 30%, для супругов без ребенка;
• 35%, если в молодой семье, хотя бы один ребенок;
• норматив жилплощади, утвержденный в субъекте федерации;
• состав семьи;
• средняя цена на 1 кв. м., утвержденная в регионе проживания претендентов.

При этом семья должна быть официально отнесена к тем, кому требуются улучшения условий жилья. А супруги официально трудоустроены и платежеспособны для ипотеки. Кроме того у них должны быть личные сбережения на первый взнос.

Размер дома или квартиры, которую покупает семья с учетом выделенной государством помощи, должен быть равен законодательно установленному нормативу.

В случае, когда жилье больше этого показателя, то субсидия покроет только процент от точного значения квадратуры, которые положены на каждого члена семьи.

Кроме того, финансирование выделяют только при покупке жилья эконом или комфорт-класса. На приобретение элитной недвижимости государственная помощь не распространяется.

Социальное ипотечное кредитование

Молодые россияне, только заключившие брак, часто испытывают материальные сложности при покупке недвижимости. Поэтому государство предусмотрело для таких семей участие в социальной ипотеке. При этом существует несколько вариантов использования средств материальной господдержки:

• направить на первый взнос;
• применить для погашения очередных платежей по ипотеке;
• участвовать в ипотеке сразу с учетом социальной программы, то есть по льготной процентной ставке.

В первом и втором случае помощь от государства используется не при покупке жилья, а на исполнение обязательств заемщика перед кредитором. Третий вариант — это готовые банковские продукты, где уже учтено участие государства.

Лучше всего в этом направлении проработаны проекты от ДОМ.РФ, с которым сотрудничает Сбербанк. Подобные программы разработаны в ВТБ, Россельхозбанке и других коммерческих банках.

В статье Бробанка проведен сравнительный анализ процентных ставок по ипотечным кредитам, а также по другим банковским услугам в ВТБ и Сбербанке.

Дополнительная ипотечная программа для российских семей

С января 2018 года, у российских семей, в которых появился второй или последующие дети появилась возможность участвовать еще в одном государственном проекте социального кредитования. Такие граждане получают могут платить за ипотеку 6% на весь период кредитования.

У жителей Дальнего Востока при этом есть дополнительная преференция в 5% по кредиту. А также они вправе приобретать жилплощадь на вторичном рынке, в отличие от остальных регионов.

На данном этапе программа действует при появлении ребенка в семье в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.

При использовании этой социальной программы возраст супругов не оказывает решающего значения. Поэтому она доступна более широкому числу российских семей. Дополнительные условия для семейной ипотеки:

• приобретение квартир в неоконченной новостройке по ДДУ либо готовой квартиры, дом с участком, но ее продает юридическое лицо, то есть сделка купли-продажи проходит на первичном рынке недвижимого имущества;
• договор на ипотеку был заключен не раньше 2018 года;
• если договор на ипотеку заключен до 2018 года допускается провести рефинансирование и использовать данную программу государственной поддержки семей по новому договору;
• сумма материнского капитала по желанию заемщика может быть включена в общий размер ипотеки, и тем самым объем заемных средств возрастет;
• первый взнос минимум 20% и он может быть полностью покрыт сертификатом на материнский капитал;
• максимальный лимит для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 12 млн. рублей, для прочих регионов — 6 млн., при этом цена самой квартиры может быть больше, если у супругов есть сбережения, чтобы доплатить разницу.

Деньги на компенсацию разницы банкам поступают из федеральных бюджетов. При этом виде социальной ипотеки обязательное условие — оформление страховки на жилье и жизнь заемщика. Это регламентирует законодательство страны. Без оформления страховок, кредитор вправе повысить процентную ставку на руководствуясь постановлением правительства, а не по собственной инициативе.

Молодые семьи могут одновременно использовать материнский капитал, жилищный сертификат и социальную ипотеку.

Дополнительные льготы государство предоставляет молодым семьям, если:

• затраты на оплату услуг ЖКХ превышают 22% от совместных доходов супругов, при этом местные власти дают льготу на коммуналку;
• у супругов трое и более детей, тогда они подают заявление на льготы для многодетных семей;
• семья относится к категории малоимущих и в ней есть дети, то местная администрация разрабатывают собственные системы материальной помощи либо субсидирования таких граждан;
• родители официально трудоустроены, то работодатель ежемесячно оформляет им налоговый вычет на каждого ребенка до достижения детьми законодательно установленного возраста;
• муниципалитеты закладывают в бюджет другие проекты помощи для молодых семей, их можно уточнить в администрации, как и условия участия.

Порядок подачи документов

Причисление к категории «молодых семей» происходит на основе данных из паспортов. Чтобы принять участие в госпрограмме по получению льготного жилья потребуется:

• написать заявление в госадминистрации;
• подождать 10 рабочих дней решение о постановке в очередь, если отказывают, то администрация пишет причину;
• встать в общую очередь или ту, которая предусмотрена для многодетных семей, она отделена от других очередников;
• предоставить перечень бумаг по списку, утвержденному в администрации;
• получить после проверки Свидетельство о праве на получение социальной льготы от муниципалитета, когда средства будут выделены бюджетом.

Свидетельство действительно в течение 7 месяцев. Если не уложиться в срок, то семья утрачивает право на субсидию от правительства. Получить господдержку можно только один раз, претендовать повторно запрещено.

Дополнительные нюансы господдержки

Программы государственной помощи молодоженам видоизменяются и дополняются. Некоторые из изменения инициирует правительство, другие принимают на местном уровне:

1. С 2017 года субсидии запрещено оформлять на выкуп жилплощади у родственников, что регламентировано постановлением Правительства РФ №609.
2. У россиян нередко возникают проблемы со статусом молодой семьи, когда одному из супругов становится больше 35 лет на момент, когда подходит очередь. Таким гражданам чаще всего отказывают в программе.
3. Присуждение статуса малоимущая семья — необязательное условие. Наоборот, у супругов должны быть регулярные доходы для погашения ипотечного кредита и собственные накопления для первого взноса. Для включения в программу важнее подтвердить, что семье действительно требуется улучшении условий проживания.
4. Большое число отказов получают российские семьи из-за того, что один или оба супруга владеют долями в другом имуществе. Даже отказ или продажа доли позволит бывшему собственнику стать в очередь только через 5 лет после сделки.

Самый подробный ответ о льготах, субсидиях и программах, на которые вправе претендовать российская семья, находится в госадминистрации.

Отдел может носить название: комитет по жилищным вопросам или департамент имущества. К тому же перечень муниципальных или региональных проектов утверждают на местах.

Поэтому московская программа помощи для молодых семей и хабаровская могут значительно различаться требованиями и перечнем документов.

Об авторе

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет.

Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.

ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Ипотека Молодая семья 2022 года — условия и ставки программы в банках РФ | Банки.ру

Покупка жилья требует больших вложений. Ипотека для молодой семьи — часто единственная возможность обзавестись собственной квартирой. Государство предлагает помощь полным и неполным семьям, которые хотят приобрести недвижимость на выгодных условиях. Получить ипотеку по программе Молодая семья могут только те заемщики, которые получили сертификат участника.

Описание финансового продукта

Молодые семьи, не имеющие собственной недвижимости, не могут получить от государства жилье бесплатно, но им полагаются субсидии, которые можно использовать на покупку квартиры или дома. Изначально программа рассчитывалась на срок до 2025 года, но ее могут продлить.

Подавать заявку на получение государственной помощи желательно сразу после заключения брака. Каждый год из бюджета выделяется определенное количество денег. Они распределяются между регионами.

В год субсидию получают 10-12 семей, находящиеся первыми в списках, остальные ждут своей очереди.

• Ипотеку можно брать:
• · на вторичное жилье;
• · на покупку квартиры в новостройке (если застройщик имеет аккредитацию в выбранном банке);
• · на приобретение частного жилого дома (но не дачи);
• · на строительство дома (покупку стройматериалов и работы специалистов);
• · на покупку жилья в жилищном кооперативе.

Приобретаемая недвижимость должна находиться в том же регионе, где было принято заявление от участника программы. Покупать квартиру у других членов семьи, родственников нельзя. Банк отклонит заявку на ипотеку, так как примет это за попытку обналичить выплату.

Если заемщик приобрел в ипотеку недвижимость в новостройке, но здание так и не было сдано, участник должен вернуть государственную выплату.

Каждому участнику выдается сертификат. Средства переводятся продавцу безналичным способом. Обналичить субсидию нельзя. Получить выплату от государства по данной программе можно только 1 раз.

Потратить полученные средства на покупку квартиры необходимо в течение 7 месяцев. Если семья не укладывается в этот срок, не успевает подобрать жилье или договориться с банком, она исключается из списка на финансирование и государственную помощь не получает. Подать заявку на участие во второй раз не получится.

Программа регулируется на федеральном уровне, но местные власти могут добавлять свои правила и требования.

Срок ожидания зависит от того, сколько заявителей уже стоит в очереди и какого размера финансирование выделено в этом году. Размер субсидий меняется в зависимости от региона, роста цен на жилье.

Стоит учитывать дополнительные льготы для участников программы. Например, многодетные семьи обычно получают субсидию раньше пар, у которых нет детей или 1 ребенок.

Кто окажется в начале очереди, решают местные власти.

Регионы определяют собственные льготы. Например, в Краснодарском крае в начало списка ставятся не только многодетные семьи, но и те участники, которые подали заявку до 1 марта 2005 года.

Если семья получила ипотеку и использовала субсидию, а затем родился ребенок (до окончания срока кредитования), супруги могут подать заявку на дополнительную субсидию в размере 5%. Если заемщикам после рождения детей сложно выплачивать остаток долга, они обращаются в банк за отсрочкой (увеличение срока по ипотеке не может превышать 5 лет).

Если семья участвует в программе и покупает жилье в ипотеку, доли в недвижимости выделяются всем членам семьи (включая детей).

Процентные ставки

После получения сертификата участники могут сами выбирать финучреждение. В первую очередь многие обращают внимание на размер процентной ставки. Чем меньше процент, тем выгоднее предложение.

Ставку определяет банк. Она может меняться в зависимости от кредитной истории заемщика. Если у кого-то из участников программы были просрочки, долги, финучреждение может увеличить процент, чтобы избежать риска неуплат.

Также нужно учитывать наличие комиссий. Небольшие ставки могут оказаться не слишком выгодными, если банк берет различные комиссии на оформление.

Участники программы Молодая семья могут рассчитывать на сниженную процентную ставку (в среднем от 4-5%). Финучреждение определяет процент индивидуально. Банк оценивает платежеспособность клиента и его КИ. Если существует риск, что даже с субсидиями заемщик не сможет выплатить остаток долга, кредитор либо откажет в выдаче займа, либо повысит процент.

Финучреждение может предложить ипотеку со сниженным процентом, если кто-то из супругов (или оба) являются зарплатными клиентами этого банка.

При отказе от страхования ставка значительно повышается, поэтому при оформлении ипотеки желательно застраховать имущество. Недвижимость находится в залоге у банка.

Финорганизация должна быть уверена, что с залогом ничего не случится. Это защита от риска неуплат.

У участников программы должны быть собственные накопления, они могут использовать их как первоначальный взнос. Чем выше взнос, тем ниже будет процент. Выделенная субсидия идет на погашение остатка долга или его части. Минимальный размер взноса — 20% от стоимости жилья, но заемщик может внести 40-50%, чтобы банк снизил ставку.

Процентная ставка по ипотечному кредиту остается неизменной на протяжении всего срока кредитования, если заемщики исправно платят и не допускают просрочек. В случае опоздания, несвоевременного внесения платежа банк назначит штраф, а также поднимет процент. Все эти тонкости будут прописаны в кредитном договоре. Стоит внимательно прочитать его и задавать интересующие вопросы до подписания.

Условия получения ипотечного кредита

Получение сертификата участника потребует времени и личного посещения инстанций. Оформление заявки не проводится онлайн, но заявление в банк можно отправить через интернет.

Необходимо предоставить документы, доказать, что семья действительно нуждается в жилье. В каждом отдельном регионе свои правила определения нуждаемости.

Если семья хочет знать, подходит ли она под требования, она обращается в МФЦ или местную администрацию.

Условия кредитования зависят от конкретного финучреждения. Стоимость жилья, его площадь могут быть любыми. Но размер субсидии остается неизменным вне зависимости от того, где участник покупает недвижимость (село, город, мегаполис) и какова его рыночная цена.

Финучреждение при выдаче ипотеки будет тщательно проверять юридическую чистоту сделки и соответствие недвижимости требованиям.

Приобрести жилье можно в доме, который не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.

Если семья покупает частный дом, он должен быть каменным, иметь все необходимые коммуникации и находиться в черте города. На покупку дачи или дома без водопровода, отопления банк не даст ссуду.

Приобретаемое жилье становится залоговым и находится в обременении у банка. Участник программы после заключения договора страхует недвижимость. До полного погашения долга нельзя продавать или обменивать купленное жилье.

Перед оформлением ипотеки нужно обратиться в администрацию или МФЦ, уточнить условия, особенности участия в программе. Если семья подходит под определение нуждающейся в улучшении жилья в данном регионе, она подготавливает документы, подтверждающие этот факт, и другие бумаги (копии паспортов, свидетельство о заключении брака, о рождении детей, справку 2-НДФЛ, СНИЛС).

Потратить субсидию можно на погашение уже имеющейся ипотеки. В этом случае нужно представить копию кредитного договора, выписку из ЕГРН, справку из банка об остатке долга.

Все представленные бумаги тщательно проверяются, затем местные власти примут решение, включать ли конкретную семью в очередь на получение выплат. Если решение положительное, участники программы вносятся в список.

Заявки по каждому региону отправляются 1 раз в году, до 1 июня. То есть, чтобы получить субсидию в 2022 году, нужно подать заявку до 1 июня 2021 года, иначе придется ждать еще год.

Список составляется в рамках городской администрации, затем передается региональным властям. Дальше вопрос решается на федеральном уровне.

После получения согласия у участника будет 15 дней, чтобы подать заявление. Полученный сертификат участника предъявляется в банке.

Как только семья найдет подходящую квартиру, проведет оценку недвижимости, договорится с продавцом, она заключает кредитный договор с финучреждением. Копию этого договора нужно предоставить администрации.

Субсидия переводится только безналичным способом сразу продавцу или застройщику.

Получить ипотеку по программе можно только в банке с долей государства. Быстро найти подходящий вариант и отправить заявку онлайн можно на сайте Банки.ру. У нас представлена актуальная информация по теме. В каталоге вы найдете интересные предложения от финорганизаций и сможете выбрать наиболее выгодное.

Требования к заемщикам

Получить субсидию от государства и взять ипотеку на льготных условиях могут молодые семьи, которые не имеют вообще собственного жилья или проживают в квартире, доме, где площадь на одного человека меньше установленной нормы или же жилье не соответствует санитарным и техническим нормам. Также выплаты на покупку недвижимости полагаются в том случае, если семье необходимо съехать от больного человека, который может заразить других проживающих.

1. Участники федеральной программы должны соответствовать следующим требованиям:
2. · оба супруга на момент рассмотрения и подачи заявки должны быть моложе 36 лет;
3. · заемщики должны иметь стабильный официальный доход (ипотека выдается только перспективным работающим семьям, которые смогут выплачивать остаток долга по кредиту);
4. · брак между супругами должен быть зарегистрирован официально;
5. · семья должна соответствовать определению «нуждающихся в улучшении жилищных условий».

Важно, чтобы семья была признана только нуждающейся, но не малоимущей. Доход должен быть достаточный, чтобы вносить ежемесячные платежи по ипотеке.

Если хотя бы у одного супруга есть доля в доме, квартире, это может помешать участию в программе. Брак должен быть зарегистрирован официально.

Возраст потенциальных участников оценивается дважды: во время подачи заявления и во время распределения финансов по списку. Если в момент подачи одному из супругов было 34 года, но очередь подошла только через 2 года, субсидию не выдадут.

Наличие детей на одобрение заявки не влияет, но влияет на размер субсидии. Если у пары есть дети, размер выплаты увеличивается. Бездетным парам полагается 30% от стоимости жилья, семьям с 1 ребенком — 35%, с 2 детьми — 40%, с 3 и более детьми — 50%.

В отдельных регионах размер выплаты достигает 80%. Но речь идет не о фактической стоимости любого выбранного жилья, а о расчетной стоимости. Например, семье из 2 человек полагается 42 м2, если есть дети — по 18 м2 на человека.

Администрация города сама определяет, сколько стоит 1 м2 жилплощади в конкретной местности.

Фиксированная сумма субсидии прописывается в сертификате участника. Если семья хочет приобрести более просторную или дорогостоящую квартиру, они будут доплачивать за нее из собственных накоплений. Участвовать в программе могут полные и неполные семьи (мать или отец с ребенком).

Самая выгодная Ипотека Молодая семья имеет ставку в 0.01% Самый низкий первоначальный взнос для категории Ипотека Молодая семья составляет 10% На данный момент Ипотека Молодая семья предоставляется у 10 банков