Покупка новой квартиры и сохранение в собственности купленной по военной ипотеке

живем по закону

И купить квартиру за счет государства

Покупка новой квартиры и сохранение в собственности купленной по военной ипотеке

Сергей Архиреев

купил квартиру за счет государства

Военнослужащим предоставляют льготную ипотеку: пока служишь, за тебя платит государство. Так я купил квартиру в Ульяновске за 2,6 млн рублей. Расскажу, как взять военную ипотеку и что будет с ней после увольнения из армии.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека — народное название для накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). Специальная организация, «Росвоенипотека», открывает военнослужащему накопительный счет.

Каждый год на него поступает фиксированная сумма, например, в 2020 году — 288 410 ₽. Ежегодно ее индексируют с учетом инфляции. Оформить ипотеку можно через три года участия в накопительной системе.

Начисленные за это время деньги используют в качестве первоначального взноса — в среднем получается около 900 000 ₽. Затем, пока вы служите, за ипотеку платит государство. Если же вы не оформили ипотеку, то деньги продолжают копиться — после 20 лет службы их можно потратить на любые цели.

Покупка новой квартиры и сохранение в собственности купленной по военной ипотеке

Вся информация о программе — на сайте «Росвоенипотеки»

Кому положена ипотека. Чтобы получить военную ипотеку, необходимо вступить в реестр участников накопительно-ипотечной системы. Это могут сделать:

  • офицеры, окончившие военный вуз, призванные из запаса и поступившие на службу после 1 января 2005 года;
  • прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 1 января 2005 года;
  • солдаты и сержанты, заключившие второй контракт после 1 января 2005 года.

Военным, поступившим на службу до 1 января 2005 года, ипотека не положена — им дают жилищный сертификат или денежную субсидию.

Что можно купить. С помощью военной ипотеки можно купить жилье в любом регионе России, а не только там, где служите. Например, военнослужащий может служить в Сибири, а купить квартиру в Москве.

Как стать участником накопительно-ипотечной системы

В воинской части есть отдел жилищного обеспечения, который оформляет документы и заводит карточку на участника НИС. Для этого вы подаете рапорт на имя командира части.

Покупка новой квартиры и сохранение в собственности купленной по военной ипотеке Пример рапорта на имя командира части, источник После того как военнослужащего внесли в реестр, «Росвоенипотека» присылает уведомление с номером именного накопительного счета. С этого времени на счет начинают перечислять деньги. Каждый год вам должны присылать уведомления о состоянии счета, но часто бумаги приходят с опозданием или теряются. Так что за состоянием счета проще следить на сайте «Росвоенипотеки» — для этого создают личный кабинет и вводят номер накопительного счета.

Как воспользоваться накопленными деньгами

После трех лет участия в накопительной системе вы можете получить целевой жилищный займ. Документ позволяет оформить военную ипотеку или погасить долг по действующему ипотечному договору.

Чтобы получить целевой жилищный займ, подайте рапорт в отдел жилищного обеспечения воинской части. Через один-два месяца вам выдадут свидетельство о предоставлении займа. Документ действителен 6 месяцев со дня отправки из «Росвоенипотека».

Значит, после получения он действует еще 4−5 месяцев. Не успеете оформить ипотеку — придется снова писать рапорт и ждать свидетельство.

Как заключить ипотечный договор в банке

Военную ипотеку оформляют не все банки — список партнеров есть на сайте «Росвоенипотеки». Всего их около 15, ставка по кредиту колеблется в пределах 8,5−9% годовых.

Банк рассчитывает кредит до предельного возраста пребывания на службе — как правило, при расчете ориентируются на 45 лет. Максимальная сумма кредита — 2,9 млн рублей.

Поскольку первоначальный взнос, накопленный за три года, составляет примерно 900 000 ₽, то можно купить жилье стоимостью до 3,8 млн рублей. Если квартира дороже, можно использовать материнский капитал или личные сбережения. Также банки предоставляют потребительские кредиты.

Можно взять такой кредит и добавить к первоначальному взносу по ипотеке. В таком случае вы покупаете более дорогое жилье, но заключаете два кредитных договора. По военной ипотеке платит государство, а потребительский кредит вы выплачиваете самостоятельно.

Как оформить договор купли-продажи по военной ипотеке

После выбора банка военнослужащий подбирает жилье. Купить можно квартиру в новостройке, на вторичном рынке или приобрести частный дом. Когда выбрали подходящее жилье, заключаете предварительный договор купли-продажи или долевого участия.

Чтобы оформить военную ипотеку покупателю понадобятся:

  • паспорт;
  • заполненная анкета для оформления ипотеки;
  • оценка недвижимости;
  • справка о доходе;
  • свидетельство о браке.

Для оформления военной ипотеки продавец предоставляет:

  • Копию паспорта;
  • Выписку о праве собственности из ЕГРН;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость: договор купли-продажи или долевого участия;
  • Акт приема-передачи, если указан в договоре долевого участия;
  • Экспликацию и поэтажный план дома или квартиры;
  • Копию финансового лицевого счета или справку о задолженности по коммунальным платежам;
  • Нотариально заверенное заявление продавца о том, что на момент покупки он не состоял в браке. Другой вариант — заверенное у нотариуса согласие на продажу от супруги или супруга.

Вы оформляете ипотечный договор с банком, в котором открываете счет. Затем заключаете договор займа с «Росвоенипотекой» — он нужен, чтобы перевести банку первоначальный взнос. Покупка новой квартиры и сохранение в собственности купленной по военной ипотеке

Договор ЦЖЗ подтверждает: у военного есть деньги на первоначальный взнос

Следующий шаг — зарегистрировать право собственности в Росреестре. Банк переводит деньги продавцу, а на жилье накладывают двойное обременение — в пользу государства и банка. Банк снимает обременение после выплаты кредита, а государство — после того, как отслужишь 20 лет.

Важно: государство берет на себя не все расходы военнослужащего. Из своих денег вы оплатите страхование жилья, услуги оценщика, госпошлины за регистрацию права собственности, договора купли-продажи и выписку из ЕГРН. В 2016 году я потратил на оформление ипотеки 7500 ₽.

Как следить за ежемесячными платежами

После оформления военной ипотеки на именной счет военнослужащего перестают перечислять деньги. Вместо этого Росвоенипотека делит ежегодный взнос на 12 частей и платит по кредиту.

Если ежемесячный платеж по ипотеке меньше суммы, которую выделяют на военнослужащего, то оставшуюся часть денег автоматически направляют на частично досрочное погашение кредита.

При этом уменьшается срок кредита.

Что будет с квартирой после увольнения

Все зависит от оснований увольнения и выслуги лет. Выслуга более 20 лет — квартира остается за военнослужащим. При выдаче кредита платежи рассчитывают до предельного возраста пребывания на службе. Уволишься раньше — остаток ипотеки придется выплачивать самостоятельно.

Если выслуга от 10 до 20 лет, то решающую роль играет основание для увольнения. Они бывают положительными и отрицательными. К положительным относят:

  • достижение предельного возраста пребывания на военной службе;
  • медицинские показания;
  • признание военного ограниченно годным к службе;
  • сокращение штата или семейные обстоятельства, например, необходимость ухаживать за больным родственником.

Уволились по одной из перечисленных причин — жилье останется за вами, а остаток долга выплачивает государство. Если же выслуга менее 20 лет и военнослужащий уволился по другой причине, то придется вернуть целевой жилищный займ и деньги, потраченные на оплату кредита. Государство разрешает вернуть долг в течение 10 лет равными платежами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Что будет, если ипотеку выплатил, а служба продолжается

После того, как ипотеку полностью выплатили, необходимо обратиться в банк и снять обременение. Затем вам необходимо взять из банка справку об отсутствии задолженности и приложить ее к заявлению в «Росвоенипотеку».

После проверки «Росвоенипотека» перестает платить по ипотечному договору и снова начинает перечислять накопления на именной счет. Таким образом, за время службы вы можете приобрести две квартиры.

Второй раз воспользоваться накоплениями можно также через три года.

Инструкция

Как получить военную ипотеку

Станьте участником накопительно-ипотечной системы

Это могут сделать военные, поступившие на службу после 1 января 2005 года.

Подпишите второй контракт и подождите три года

За это время накопится сумма на первоначальный взнос по ипотеке.

Напишите рапорт для оформления свидетельства ЦЖЗ

Оформите ипотеку в течение 6 месяцев, иначе документ станет недействительным.

Обратитесь в банк за ипотекой

Выберете ипотечную программу и уточните требования к дому или квартире.

Найдите жилье и оформите ипотечный договор

Сделайте оценку недвижимости и заключите договор страхования.

Прослужите 20 лет, и квартира будет вашей

Квартира останется, если уволитесь раньше по семейным обстоятельствам, состоянию здоровья или в связи с сокращением.

Читайте другие материалы о личных финансах

Как оформить квартиру по военной ипотеке в собственность: порядок действий

Содержание:

Главная » Право » Порядок оформления квартиры в собственность купленной по военной ипотеке

Военнослужащим, приобретающим жилье по накопительно-ипотечной системе (НИС), следует знать о том, как и когда можно оформить квартиру по военной ипотеке в собственность.

Получение собственнических прав на жилплощадь, приобретенную по целевому займу происходит после подписания соглашения о купле-продаже с продавцом и регистрации в Росреестре.

При этом до полного погашения долга жилище находится под обременением.

Общие понятия

Система накопительной ипотеки существует в России с января 2005 года. С этого момента военнослужащие могут стать участниками госпрограммы НИС, а через три года получить деньги на покупку жилплощади. Средства поступают на счет офицера, и при оформлении ипотечного кредита выделяются ему в качестве целевого займа.

Исходя из Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117, получить целевой кредит на приобретение жилища, могут военнослужащие:

  • закончившие профессиональные либо военные учебные заведения и поступившие на службу в звании офицера;
  • прапорщики, мичманы, отслужившие не меньше трех лет;
  • сержанты, солдаты, матросы и т.д., заключившие не менее двух контрактов на прохождение службы;
  • граждане, назначенные на службу в первичном звании офицера.

Военные, которые заключили свои контракты, начиная с 2005 года, становятся участниками НИС автоматически. Остальные офицеры могут в добровольном порядке подать рапорт в «Росвоенипотеку», чтобы сообщить о своем намерении стать участником госпрограммы.

Алгоритм действий при покупке жилья по военной ипотеке

Оформлению жилплощади, приобретенной при помощи жилищного займа, в собственность военнослужащего, предшествуют несколько обязательных стадий. Прежде чем стать владельцем жилой недвижимости, офицеру – участнику НИС, приобретающему квартиру с использованием жилищного займа нужно действовать по следующей схеме:

  1. Получить жилищный сертификат – свидетельство, выдаваемое военнослужащему, который вправе получить займ на жилье. По прошествии трех лет после включения в госпрограмму, офицеру нужно подать рапорт начальнику части. Далее заявка отсылается в Росвоенипотеку. Срок принятия решения Росвоенипотекой составляет в среднем от 2 до 3 месяцев. Срок действия свидетельства – полгода. До истечения этого срока военному следует подобрать, соответствующее его требованиям жилье. Если срок будет пропущен, военнослужащему придется заново обращаться в соответствующий госорган, чтобы получить повторный сертификат.
  2. Найти квартиру – законодательство не устанавливает требований к разновидности приобретаемой жилплощади. Покупаемая квартира может состоять как в первичном, так и во вторичном фонде. Также можно купить помещение на стадии строительства. При этом устанавливаются требования к состоянию приобретения. Так жилплощадь не может быть в аварийном состоянии, а дом в котором, она находится, не должен проходить под снос.
  3. Подать заявку и пакет документов в кредитную организацию – перечень банков, осуществляющих кредитование военных разнообразен. Процесс получения одобрения на заем, а также требования к пакету документов во многих учреждениях аналогичны. От офицера требуется предоставить паспорт, государственный жилищный сертификат, бумаги по кредитуемому жилью.
  4. Оформить целевой заем – после предоставления личных документов и бумаг из банка, подтверждающих одобрение на ипотечный кредит, в Росвоенипотеке оформляется договор ЦЖЗ. Принятие решения о переводе средств занимает 10 дней. Деньги могут быть переведены на счет, как в качестве первоначальной выплаты, так и в качестве погашения уже имеющегося займа.
  5. Купить квартиру – между продавцом и приобретателем заключается стандартное соглашение (договор) о купле-продаже. Документ должен пройти все стадии оформления, в том числе заверение в нотариате. При этом прежде чем подписать такой договор, в банковском учреждении должна быть составлена закладная на приобретаемую недвижимость. Необходимость оформления документа вызвана тем, что по факту, до полной выплаты ипотеки, жилое помещение будет находиться под залогом банка.
  6. Регистрация перехода собственнических прав в органах Росреестра – по окончании процедуры регистрации сделки в Росреестре, офицер становится владельцем жилой недвижимости. Военному выдается удостоверяющий документ.
Читайте также:  Использование средств материнского капитала

Регистрация собственности

Покупка новой квартиры и сохранение в собственности купленной по военной ипотеке

Порядок оформления в собственность жилого помещения, приобретенного через военную ипотеку, не отличается от порядка, установленного для обычной регистрации права. Он сводится к следующему:

  • продавец и приобретатель (офицер) подают заявления в Росреестр или МФЦ;
  • к заявке прикладывается пакет документации;
  • сотрудники регистрационного органа проводят проверку предоставленных бумаг;
  • по истечении 5 дней, военнослужащий получает документ о регистрации.

Для регистрации собственнических прав на приобретенное жилое помещение, военнослужащий должен предоставить в регистрирующий орган ряд документов:

  1. Два заявления стандартной формы, по одному от каждого участника сделки.
  2. Копии личных документов продавца и приобретателя.
  3. Кадастровый паспорт на жилую недвижимость.
  4. При наличии представителей – доверенности.
  5. Соглашение (договор) о купле-продаже.
  6. Соглашение на сделку от супруга продавца, заверенное в нотариате.
  7. Акт приема-передачи жилого помещения.
  8. Договор целевого займа.
  9. Закладная.
  10. Договор ипотеки.
  11. Чек об оплате пошлины.

По окончании процедуры госрегистрации, военнослужащий получит документ, удостоверяющий его собственнические права, на приобретенную в ипотеку квартиру – выписку из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). При этом в документе будет отражена информация о наличии обременения.

Полученную выписку следует предоставить в кредитное учреждение. Затем выписка направляется в Росвоенипотеку. К ней нужно приложить, документ об оформлении ипотеки, а также график оплаты. После получения бумаг, со стороны Росвоенипотеки начнут поступать платежи в счет оплаты жилищного кредита.

Снятие обременения

Особенность военной ипотеки – наличие у квартиры не одного, а сразу двух обременений: в пользу государства и в пользу кредитного учреждения. Офицер, будучи участником накопительно-ипотечной системы, приобретает квартиру, которая находится в залоге у Росвоеипотеки и банка. Жилплощадь будет находиться в залоге до того момента, пока заемщиком не будут выполнены определенные условия.

Сначала военнослужащему нужно снять обременение в Росвоенипотеке одним из двух способов:

  1. Дождаться закрытия именного счета НИС – обременение снимается после возникновения у офицера права на использование средств (накоплений) со счета. Основаниями для закрытия служат:
  • достижение 20-летней выслуги;
  • увольнение после 10 лет службы (по возрасту, семейными обстоятельствами здоровью и др.);
  • смерть военнослужащего;
  • решение медкомиссии о непригодности по здоровью.
  1. Оплатить ипотеку самостоятельно – необходимо подать запрос для получения реквизитов и сведений об остававшемся долге, далее перечислить указанную сумму.

Росвоенипотека самостоятельно в 30-дневный срок направляет в Росреестр заявление о снятии залога.

Следующий шаг – снять обременение в кредитной организации:

  • подать заявку на досрочное погашение;
  • оплатить остаток по ипотеке;
  • предоставить в регистрирующий орган справку об отсутствии долга.

После снятия бремени в обеих инстанциях, офицер приобретает полноценные права на свою недвижимость. Теперь он вправе распоряжаться ею по своему желанию. При этом полный возврат долга государству и банку, позволяет военному повторно обратиться за предоставлением целевого жилищного займа и приобрести второе жилье.

Как продать квартиру купленную по военной ипотеке | Ипотека онлайн

Разберемся в деталях, как продать квартиру купленную по военной ипотеке. Особенностью процедуры является то, что такая недвижимость находится одновременно в залоге у государства и банка. Важно заранее рассчитать свои доходы и издержки на каждом этапе сделки.

Продажа квартиры купленной по военной ипотеке – пошаговая инструкция

Основные этапы:

  1. Выяснение суммы долга, которую предстоит погасить.
  2. Выплата долга Росвоенипотеке (при необходимости).
  3. Подача заявления в Росвоенипотеку о снятии обременения государства.
  4. Выплата долга банку.
  5. Оформление вывода из банковского залога.
  6. Продажа квартиры.

В процессе оформления сделки стороны часто подписывают предварительный договор на покупку-продажу, покупатель вносит залог. Эти действия могут произойти до снятия обременений, параллельно с ним или после него. Все зависит от убеждений, предпочтений, твердости намерений сторон.

Если покупка происходит за счет ипотечных средств, то следует принять во внимание получение одобрения сделки банком покупателя. Тот, в свою очередь, требует отсутствие обременений покупаемой недвижимости. До вывода из залога государства и банка военнослужащим, покупатель несет повышенный риск, соглашаясь на сделку.

Узнать суммы для гашения долга

Остаток задолженности перед банком можно узнать, обратившись к специалисту. Информация также содержится в графике платежей. Его актуальная версия часто имеется на руках.

При покупке квартиры по военной ипотеке долг частично или полностью погашает государство. Право на безвозмездное пользование этими деньгами возникает после:

  • 20 лет выслуги, в том числе в льготном исчислении;
  • 10 лет при увольнении по состоянию здоровья, по возрасту и некоторым другим причинам, независящим от желания военнослужащего.

Правила программы военной ипотеки прописаны в 117-ФЗ О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (скачать).

Если продавец не попадает ни под одну из указанных категорий, ему предстоит вернуть государству все полученные средства. Сколько это?

Усредненная информация о накоплениях доступна на сайте rosvoenipoteka.ru:

  • перейдите по ссылке Ежегодные взносы в меню справа;
  • в таблице об учтенных средствах выберите месяц вашего включения в реестр;
  • ознакомьтесь с суммой накопленных взносов в поле напротив.

Точную сумму можно узнать в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки. Для этого выберите кнопку соответствующего запроса (скачать заявление о полном погашении долга). В течение месяца поступит ответ с задолженностью и реквизитами для перечисления.

Как погасить долг

Чтобы продать квартиру в военной ипотеке и купить другую, обычно требуется сумма в несколько сотен или больше миллиона. Возможные источники финансирования:

  • личные накопления (редко);
  • средства, полученные в дар или в качестве наследства;
  • потребительский кредит или другой заем, не обеспеченный продаваемой квартирой;
  • деньги, полученные задатком от покупателя.

Рекомендуемая статья:  Продажа квартиры по военной ипотеке

Порядок передачи денег по предварительному договору

Достигнув устного соглашения, как продать квартиру в военной ипотеке, продавцу и покупателю предстоит подготовить документы для сделки. На этот срок они могут подписать предварительный договор о намерении заключить основной. В документе прописываются ключевые условия основного договора, в том числе порядок оплаты.

Часто стороны договариваются о внесении задатка покупателем в счет будущей оплаты по договору. Понятие задатка указано в Гражданском кодексе РФ, ст. 380 и 381 (скачать).

Его размер может быть любым. Способ передачи может быть наличным или безналичным.

По результатам банковского перевода доступна банковская выписка, что будет преимуществом для покупателя в случае разногласий в будущем.

Важно! При любом способе оплаты задатка следует составить подробную расписку о получении денег продавцом.

Важно учесть:

  • если сделка не состоится по вине покупателя, задаток ему не возвращается;
  • если сделка сорвется по вине продавца, он должен вернуть задаток вместе с компенсацией, размер которой обычно равен 100% задатка, то есть в двойном размере;
  • если после получения задатка продавец не сможет снять обременение для последующей продажи, потребуется договариваться или решать через суд, есть ли чья-то вина в срыве сделки.

Ячейки и аккредитивы для задатка используются редко. Блокировка крупной суммы не имеет смысла для сторон. Заморозить небольшую сумму можно при высоком недоверии к продавцу, однако, услуга платная. Многие в таком случае просто договариваются о меньшей сумме задатка.

Снятие обременения РФ

Перед тем как продать квартиру приобретенную по военной ипотеке, ее нужно вывести из залога государства. Основные действия:

  1. Получив уведомление о размере долга и реквизитов для его погашения, переведите деньги.
  2. Дождитесь информации об изменении баланса по вашему накопительному счету в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки. Эти деньги доступны для повторного использования.
  3. Скопируйте паспорт.
  4. Получите справку о прохождении службы.
  5. Заполните заявление на снятие обременения РФ. Его бланк можно скачать на сайте Росвоенипотеки. В меню слева выберите раздел снятия обременения с помещения, перейдите в образцы документов. Вас интересует Форма 2 (скачать).
  6. Передайте заявление, копию паспорта и справку уполномоченному лицу на регистрацию и последующее направление документов в Росвоенипотеку.
  7. В течение 30 дней ведомство самостоятельно подаст документы в Росреестр о снятии обременения.
  8. Результатом будет получение военнослужащим уведомления о снятии обременения.

Снятие обременения банка

Процедура проходит значительно быстрее, чем с государством:

  1. Внесите остаток долга.
  2. Получите в банке закладную с отметкой о погашении.
  3. Официальный сайт МФЦ также просит приготовить копию паспорта, на практике работники ее редко спрашивают. Достаточно предъявить оригинал.
  4. Подайте заявление на снятие обременения в МФЦ или Росреестр. Услуга бесплатная.
  5. В установленный срок (3 рабочих дня, в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 25 (скачать)) явитесь с паспортом за закладной.
  6. Вы можете получить выписку из ЕГРН с отметкой об отсутствии каких-либо обременений. Бумажный экземпляр стоит 400 рублей, электронный – 250. Если вашу сделку по продаже сопровождает риэлтор (с вашей стороны или стороны покупателя), он, вероятно, возьмет эту справку сам за день до подписания договора, без доплат для вас.
Читайте также:  Наследование и последующее дарение доли в квартире

Подписание основного договора купли-продажи

При необходимости, предварительно следует:

  • оформить нотариальное согласие супругов сторон на сделку с квартирой;
  • подготовить дополнительные документы, если участвует банк и выдвигает требования (например, техпаспорт, экспликация этажа или прочее).

Текст договора должен соответствовать требованиям законодательства. Он может быть составлен:

  • участниками сделки самостоятельно, для этого можно использовать типовые формы с сайтов правовой информации (например, Консультант-Плюс, Гарант), с сайтов МФЦ, Росреестра – если ни одна из сторон не составляла такой договор ранее, часто допускаются ошибки, приходится переписывать, перепечатывать. При желании сэкономить на услугах специалистов, учтите расходы на печать, время на составление;
  • банком, если покупка происходит через ипотеку;
  • риэлтором;
  • нотариусом – в обязательном порядке, если сделка требует его заверения (долевая собственность, участие несовершеннолетних и пр.), либо по желанию сторон договора;
  • специалистом бланк-центра или другой организации по оказанию подобных услуг.

Убедившись в соответствии текста достигнутым договоренностям, стороны подписывают договор.

Государственная регистрация, расчет

Электронные базы данных свели к минимуму волокиту. Для регистрации продавец и покупатель являются в МФЦ, реже в Росреестр с документами:

  • паспорта;
  • договор купли-продажи в 3х экземплярах (если собственность долевая, экземпляров может быть больше);
  • нотариальные согласия супругов;
  • документы от банка (при его участи в финансировании);
  • наличие квитанции об оплате госпошлины носит рекомендательный характер, в случае ошибки при оплате по квитанции будет проще установить, где деньги, как их вернуть, как продолжить процедуру регистрации быстрее и пр.

Оплата госпошлины происходит часто непосредственно в МФЦ. Можно заранее получить реквизиты, сделать перевод. Размер оплаты для физлиц составляет 2000 рублей. Стороны договариваются между собой, кто платит. Часто это делают пополам.

Законом установлен срок на регистрацию 10 рабочих дней. В зависимости от расположения МФЦ, дополнительно требуется некоторое время на доставку документов в Росреестр и обратно.

Получив зарегистрированный договор, покупатель расплачивается с продавцом согласованным способом.

Риски покупателя по сделке с залоговым имуществом

Чтобы продать квартиру находящуюся в военной ипотеке собственнику часто приходится изыскать крупную сумму денег до государственной регистрации. Желание использовать средства покупателя является логичным. Главный риск участия в схеме связан с вероятностью невывода недвижимости из залога. Основные причины и что с этим делать:

Проблема Решение
Недостаточная сумма для погашения долга перед государством и банком. Убедиться в точности расчетов продавца. Вероятно, потребуется залезть носом в его выписки по счетам, график платежей, расчеты.
Непорядочность продавца. Получение информации о его репутации. У военных она обычно безупречная, тем не менее, следует поинтересоваться о наличии сведений на сайтах федеральной службы судебных приставов, а также судебных актов. Это бесплатно.

Многие покупатели не готовы отдавать крупную сумму без гарантий государства (до регистрации сделки), отказываются участвовать в купле-продаже недвижимости в залоге по военной ипотеке. Отдельные граждане готовы принять риск, осознают его, ведут успешный торг по цене.

Налог при продаже недвижимости

Для освобождения от уплаты налога с продажи жилья, им необходимо владеть минимум 5 лет. На недвижимость, купленную до 01.01.2016, срок составляет 3 года (Налоговый кодекс РФ, ст. 217.1 (скачать)). Решив продать квартиру в залоге по военной ипотеке раньше, необходимо уплатить налог 13%. С какой суммы?

Для расчета налогооблагаемой базы можно применить один из двух вычетов:

  • 1 миллион рублей, его необходимо отнять от цены продажи, от оставшейся суммы считаем 13%;
  • сумму фактически понесенных расходов вычитаем из цены продажи, на остаток считаем 13%, здесь важно иметь подлинники документов, подтверждающих уплату собственных средств вашему продавцу, банку, а также государству на погашение долга по целевому займу.

Подсчитываем, с каким вычетом итоговая сумма налога меньше, его применяем при заполнении 3-НДФЛ (скачать бланк) в следующем году.

Важно! Законодатель ограничил возможности злоупотреблений при расчете налогооблагаемой базы. Если цена в договоре превышает 70% от кадастровой стоимости, то налог считается от цены в договоре. Если цена меньше – то в расчет налоговый орган возьмет 70% от кадастра.

Заключение

Ответ на вопрос, можно ли продать квартиру в военной ипотеке, однозначно положительный. Однако при подготовке к сделке следует взвесить:

  • возможность найти средства на период вывода из залога у государства и банка;
  • продолжительность процедуры от 2х месяцев;
  • вероятность снижения цены при привлечении средств будущего покупателя;
  • срок владения квартирой и налогообложение.

Оцените автора (2

Покупка квартиры по военному сертификату

Военная ипотека является возможностью для каждого военнослужащего получить жилье. Данная программа действует на всей территории России. В накопительно-ипотечной системе имеют право принять участие все служащие вооруженных сил России.

Гражданин ежемесячно получает определенные выплаты от государства, которые переводятся на его именной счет.

После оформления необходимых документов, соблюдения требований к квартире, получения одобрения от банка, лицо имеет право на реализацию военной ипотеки.

Государственный орган отправляет деньги кредитной организации, после чего военнослужащий может заключить договор купли-продажи и оформить в собственность новое имущество.

Накопительно-ипотечная система (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих

С 1 января 2005 года в России действует накопительно-ипотечная система (НИС) по обеспечению жильем лиц, состоящих на военной службе. Суть данной программы состоит в разработке комплекса мер, направленных на предоставление собственной недвижимости для представителей силовых органов.

Основные цели военной ипотеки заключаются в следующем:

  • Повышение интереса молодых людей к прохождению контрактной службы.
  • Стимул для военных с длительным стажем работы придерживаться выбранной профессии.
  • Отсутствие ограничений в выборе места жительства (использование ипотечных средств возможно в любом регионе России).
  • Уменьшение срока по обеспечению военнослужащих жильем. Ранее для получения собственного имущества было нужно длительный период времени состоять в очереди по предоставлению жилья, сейчас право на получение денежных выплат военный получает после 3 лет службы.
  • Государственная поддержка в денежной форме. Военная ипотека — это определенная сумма, которая гарантирует возможность выбора объекта недвижимости: площадь, этаж, инфраструктура, месторасположение жилья.

Выделяют базовые принципы накопительно-ипотечной системы:

  1. Возможность по использованию денежных средств появляется через три года с момента регистрации гражданина на учете в НИС.
  2. Военный не вправе получить ипотечную выплату, если его увольняют в запас ранее, чем через десять календарных лет службы. Исключение составляют случаи, если причинами увольнения являются:
    • состояние здоровья;
    • семейные обстоятельства;
    • сокращение штата.
  3. Ежегодное перечисление финансов на личный счет военнослужащего. Размер таких выплат рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости 3 кв.м жилья.
  4. Участником системы ипотечных накоплений может стать служащий любого рода войск, который начал свою службу, или повторно подписал контракт после 1 января 2005 года.

Выплата НИС осуществляется государством, ежегодно увеличивается и регулируется на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 № 117-ФЗ.

Именной накопительный счет военнослужащего

Каждый участник системы ипотечных накоплений имеет личный именной счет, основаниями открытия которого являются написание заявления и внесение сведений о военнослужащем в реестр НИС.

На именной счет государство ежемесячно перечисляет определенные денежные суммы, размер которых рассчитывается каждый год, с учетом уровня инфляции. Взнос очередного года не должен быть меньше, чем выплата в предыдущем году. Начисление производится из расчета 1/12 за один месяц от общей суммы.

Проверить накопления, хранящиеся на счету можно дождавшись официального оповещения от Федеральной накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Росвоенипотека). Информацию можно узнать самостоятельно, для этого необходимо:

  • Посетить сайт Росвоенипотеки.
  • Выполнить действия по регистрации.
  • Каждое военное лицо — участник НИС, введя свои данные, получит необходимую информацию о накоплениях. Сведения конфиденциальны.

Выплаты в рамках военной ипотеки гражданин не может получить на руки. Они хранятся на именном счете, а после приобретения жилья перечисляются государством в банковскую организацию, в которой взят кредит.

Участником системы ипотечного накопления может стать любой представитель силовых структур при соблюдении обязательных условий:

  • Лицо должно подписать первичный или повторный контракт на службу после 1 января 2005 года.
  • Право на вступление в НИС гражданин приобретает только после трех лет добросовестной службы.
  • По истечении необходимого периода времени военнослужащий должен подать рапорт начальнику о желании получать денежные выплаты.
  • После чего данные о военнослужащем вносятся в реестр НИС, и на его личный счет ежемесячно поступает определенная сумма.

Порядок вступления в НИС сводится к следующему:

  • Подача рапорта вышестоящему руководству, его регистрация лицом, отвечающим за делопроизводство.
  • Руководитель формирует пакет документов и направляет в территориальный орган, который осуществляет жилищное обеспечение.
  • Сотрудниками отделов по обеспечению недвижимостью обобщаются данные участников военной ипотеки, которые после передаются в регистрирующий орган Министерства обороны России.
  • Министерство собирает сведения, поступившие со всех регионов страны, и ежемесячно подает собранную информацию в Росвоенипотеку.
  • Поступившие данные проверяются указанным государственным учреждением, по итогу оформляются ответы, которые передаются обратно в Министерство обороны и оттуда попадают непосредственно участникам НИС.

Ответ на рапорт должен прийти в форме письменного свидетельства о подтверждении вступления в систему военной ипотеке, или же в виде отказа с объяснением причин.

Перечень лиц, которые могут стать участниками военной ипотеки сводится к следующим гражданам:

  • Те, кто закончили военные или профессиональные образовательные учреждения и приняты на службу в звании офицера с 1 января 2005 года.
  • Лица, заключившие контракт на прохождение военной службы с первого января 2005 года (призванные из запаса или поступившие добровольно).

Как решить жилищную проблему? Квартиры по военной ипотеке

Военнослужащие Российской Федерации в процессе службы, а также после выхода на пенсию могут купить квартиру по программе военной ипотеки.

Читайте также:  Когда нужно перейти на онлайн-кассу

Государство предлагает представителям данной категории граждан получить целевой заем в банке на особенных условиях. Основная финансовая нагрузка при этом ляжет на государство. Уже около десяти лет военнослужащие в России решают жилищные проблемы при помощи правительственной программы.

Больше не нужно стоять в бесконечных очередях, чтобы получить жилье в домах, где ведомство расселяет своих служащих. Все о механизме получения кредита по военной ипотеке вы узнаете из нашего материала.

Показать содержание

Какие условия необходимо соблюсти для покупки недвижимости в ипотечный кредит?

Программа военной ипотеки – это накопительно-ипотечная система, состоящая из двух этапов (о том, что такое военная ипотека и в чем ее отличия от обычной, мы рассказывали здесь).

Для начала гражданин России должен заключить контракт на прохождение службы в ВС РФ и прослужить там как минимум три года. С самого первого дня у военнослужащего появляется личный счет, куда за каждый год начисляются целевые средства.

Например, в 2015 году за год службы солдат получал 246 тысяч рублей, в 2016 году выплату индексировали и она составила 260 тысяч рублей. Узнать о своих накоплениях военнослужащий может самостоятельно на сайте «Росвоенипотеки».

Стать участником программы имеют право только граждане со статусом военнослужащего.

Это не только кадровые военные вооруженных сил, но и работники Министерства обороны, ФСБ, ФСО, Национальной гвардии и других.

О том, могут ли воспользоваться военной ипотекой служащие вневедомственной охраны и Росгвардии, читайте в отдельном материале, а из этой статьи вы узнаете, имеют ли такое право военные по контракту.

Чтобы принять участие в военной ипотеке, гражданин должен быть включен в реестр.

После трех лет службы он имеет право воспользоваться деньгами на счету и плюс получить целевой жилищный заем с пониженной процентной ставкой. Примечательно, что все дальнейшие транши по погашению кредита происходят за счет государства.

О том, каковы условия для участия в программе военной ипотеки, мы рассказывали тут, а более подробно об этапах приобретения квартиры таким способом читайте в этой статье.

Сколько единиц жилья можно приобрести военнослужащим?

Возможно ли приобретение нескольких помещений? Государство не ограничивает военнослужащих. Закон не запрещает приобретать в рамках военной ипотеки две и более квартиры.

Если на счетах некоторых военнослужащих скопились суммы, достаточные для приобретения нескольких объектов недвижимости, государство не станет их ограничивать. Средства на индивидуальном счету гражданин сможет использовать по своему усмотрению – например, 40% потратить на первую квартиру, и 60% на вторую.

Но ипотечный кредит по военной программе разрешается брать только один – на один объект недвижимости. Соответственно, вторую квартиру можно приобрести полностью за средства с индивидуального счета или, добавив к ним собственные сбережения.

Также военнослужащий получит возможность обратиться за кредитом на вторую квартиру в любой другой банк. Но здесь вес будут иметь стандартные для кредитных организаций критерии – кредитная история, степень дохода семьи и другие.

Наконец, супругам, служащим в ВС РФ, предоставляется два отдельных счета, куда начисляются средства. Поэтому и пользоваться ими они могут отдельно друг от друга, например, для приобретения двух отдельных объектов недвижимости.

Пошаговая инструкция покупки в новостройке

  1. Оформление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

    Военнослужащий должен написать рапорт о желании получить свидетельство командиру части.

    Тот регистрирует его, отправляет в орган военного управления, после чего в главном командовании соответствующего рода войск проверяют сведения, переплавляют их в Департамент жилищного обеспечения Министерства обороны, а военнослужащему отправляют сертификат участника военной ипотеки.

    Все указанные процедуры должны быть завершены за один календарный месяц.

  2. Поиск квартиры.
  3. Сбор документов для банка.
    • Анкета претендента на ипотеку.
    • Свидетельство о праве получения целевого льготного займа.
    • Паспорт (плюс копии всех страниц).
    • Подтверждение участия в накопительно-ипотечной системе.
    • Свидетельств о рождении детей (если есть).

    Отдельно придется собрать документы и по выбранной недвижимости. Здесь сразу следует обращаться к компании, владеющей новостройкой:

    • Выписка из государственного реестра (если квартира уже готова к эксплуатации).
    • Документ, на основе которого владелец получил право на недвижимость.
    • Оценка жилья, выполненная независимым экспертом.
    • Кадастровый паспорт.
    • Справка о том, что в квартире никто не зарегистрирован.

    Со всем этим пакетом бумаг заемщик направляется в банк, где его заявление рассматривают в течение 3-5 рабочих дней. По итогу финансовая организация озвучивает свое предложение по сумме ипотечного кредита (перечень лучших банков, которые работают с программой военной ипотеки, мы приводили в этом материале).

  4. Подписание договора об ипотеке с банком.

    Официально второй стороной договора по военной ипотеке выступает специально созданное ведомство «Росвоенипотека». Ему финансовая организация направляет такие бумаги:

    • три экземпляра подписанного проекта договора целевого жилищного займа;
    • копию договора с графиком платежей;
    • заверенную банком копию свидетельства о банковском счете;
    • копию отчета о проведенной оценке недвижимости.

    Если с документами все в порядке, то в течение 10 дней ведомство подписывает проекты кредитного договора, перечисляет деньги на счет военнослужащего в банке.

  5. Страхование квартиры по военной ипотеке.

    Страхование квартиры – обязательный элемент получения кредита, отказаться от страховки нельзя, хотя она и сопряжена с лишними расходами для заемщика. Как правило, банк предлагает подписать договор с компанией-партнером. Документ представляет собой полис с графиком платежей.

    Поставив под ним свою подпись, заемщик берет на себя обязанности ежегодно вносить страховые взносы.

  6. Подписание договора о приобретении квартиры.

    Первым делом следует обратиться в банк, чтобы гражданину предоставили кредитный договор и закладную (уже подписанную всеми сторонами). Кроме того, потребуется договор целевого жилищного займа, подписанный «Росвоенипотекой». Со всей документацией заемщик идет к дилеру в присутствии своего персонального менеджера.

    Весь перечень подписанных документов выглядит следующим образом:

    • 3 экземпляра договора купли-продажи квартиры;
    • 3 экземпляра акта приема-передачи квартиры;
    • 2 экземпляра агентского договора на услуги по государственной регистрации.
  7. Регистрация сделки.

    Чаще всего все эти документы дилер курьером доставляет для подписания застройщику и отправляет на государственную регистрацию. Ею в Российской Федерации занимается Росреестр. Потребуется заплатить государственную пошлину в размере 2 000 рублей. Готовые документы заявителю предоставляются в срок от 5 до 12 рабочих дней.

  8. Получение ключей от квартиры.

Скачать образец бланка договора купли-продажи по военной ипотеке

Узнать о том, как происходит покупка по военной ипотеке не только квартиры в новострое, но и других видов недвижимости, можно в специальной статье.

Сроки и расходы на процедуру

Оформление кредитного договора, от выбора квартиры до получения ключей, занимает на практике около 4 месяцев. Можно справиться быстрее, если заранее заказать все необходимые для банка и «Росвоенипотеки» свидетельства и справка.

Ориентировочные временные затраты (выборочно):

  • Выбор объекта недвижимости – до 10 дней.
  • Принятие решения банка – до 5 дней.
  • Сбор документов для подписания кредитного договора – до 20 рабочих дней.
  • Доставка и рассмотрение бумаг «Росвоенипотекой» – до 3-х недель.
  • Регистрация в Росреестре – от 5 рабочих дней.

Что касается расходов, то наиболее дорогим удовольствием является страховка на недвижимость. Следует помнить, что страховка квартиры – обязательна (от 3 000 до 12 000 рублей), но от страхования жизни заявитель имеет право отказаться.

Плюс ко всему, может потребоваться оплата:

  1. комиссии банка (до 1,75% от суммы кредита);
  2. услуг риэлтора (до 3% от стоимости квартиры);
  3. оценки недвижимости (5 000 – 7 000 рублей);
  4. услуги нотариуса;
  5. госпошлину;
  6. и консультации юристов.

Все вместе до 30 000 рублей.

Есть ли отличия в порядке оформления кредита на вторичное жилье?

Покупка квартиры на вторичном рынке – больший риск для всех участников сделки. Поэтому придется предоставлять в банк более широкий пакет бумаг.

Среди документов, собираемых продавцом, будут, например, свидетельство об отсутствии долгов за коммунальные услуги и справка о дееспособности продавца (о требованиях к недвижимости, приобретаемой в рамках военной ипотеки, читайте здесь).

В остальном, процедура практически идентична, а главная сложность может заключаться в том, что не все владельцы хотят иметь дела с банками.

Подводные камни

Помните, что свидетельство на покупку квартиры по военной ипотеке действует всего 6 месяцев. Если не удастся уложиться в этот срок, то все манипуляции с кредитными договорами окажутся напрасными. Придется заново заказывать сертификат и проходит процедуру.

Чтобы избежать такой неприятности, советуем заранее присмотреть себе квартиру и проконсультироваться с подходящим банком. Продавец, желающий продать квартиру, имеет определенные риски. Рассмотрим их.

Риски продавца при продаже квартиры военному по военной ипотеке:

  • Военнослужащий, решивший осуществить операцию с недвижимым имуществом, уволится, так и не завершив ее до конца (что происходит с выплатами по ипотеке в таком случае читайте тут).
  • Отказ от подписания документов, когда право собственности уже будет переоформлено на нового владельца. Чтобы избежать такой неприятной ситуации, советуем сначала подписывать бумаги и только в последнюю очередь обращаться в Росреестр (как делают в банковских структурах).
  • Риск оказаться в «серой схеме». При контроле банковским учреждением и Росвоенипотекой он крайне мал, но не стоит полностью забывать про него. Повторная перепроверка бумаг позволит избежать ряда финансовых проблем.

О том, какие риски для военнослужащего существуют при взятии квартиры в военную ипотеку, узнаете в отдельном материале.

Как видите, военная ипотека – это реальная возможность для военнослужащих взять жилье, не тратя время на ожидание своей очереди. Чтобы воспользоваться таким правом, необходимо прослужить в ВС РФ или других силовых структурах хотя бы три года.

Программа позволяет купить квартиры, вложив в покупку минимум своих средств. Часть стоимости жилья погашается государством сразу, часть – постепенно, через специально созданное ведомство – «Росвоенипотеку».

Ссылка на основную публикацию