Сохранность денег совершеннолетнего

Чаще всего россияне хранят деньги в рублях. Но когда курс национальной валюты падает, стоит присмотреться к альтернативным вариантам. Мы узнали у экспертов, какие иностранные валюты помогут сохранить сбережения

Deacons docs / Shutterstock

Чаще всего россияне хранят свои сбережения в рублях — в крупных банках 89% депозитов и счетов открыто в национальной валюте. Однако курс рубля падает, а это значит, что импортные продукты и товары дорожают. Снижение курса подталкивает рост цен.

«Около 30% потребительской корзины России — импортные товары, динамика цен на которые косвенно влияет и на цены товаров российского производства», — рассказал «РБК Инвестициям» аналитик управления торговых операций на российском фондовом рынке инвесткомпании «Фридом Финанс» Александр Осин.

Это негативно сказывается на покупательной способности россиян. Если вы долго копите на отдых или крупную покупку, то из-за снижения курса рубля придется копить еще дольше. Ведь ваши накопления постепенно обесцениваются.

Во время пандемии коронавирусной инфекции COVID-19 защитить сбережения можно с помощью иностранной валюты. Ее покупка поможет уберечь деньги от обесценения. Мы узнали у экспертов, какие валюты подойдут для этого лучше всего.

Что влияет на выбор валют

По словам Осина, выгоднее хранить сбережения в валютах тех стран, в которых стабильно низкая инфляция и у которых большой золотовалютный резерв. Сама валюта должна быть высоколиквидной, чтобы ее можно было легко и быстро продать и купить.

Кроме того, нужно выбирать валюты так, чтобы они были отвязаны от факторов, влияющих на рубль. А его курс зависит, в первую очередь, от спроса на активы развивающихся стран и ситуации на рынке нефти, рассказал «РБК Инвестициям» эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

Что касается числа валют, то некоторые эксперты советуют держать деньги в трех валютах, включая рубль. Бабин полагает, что для защиты от обесценения рубля можно ограничиться одной, двумя или тремя иностранными валютами.

FabrikaSimf / Shutterstock

Самый популярный способ хранения сбережений — в рублях, долларах и евро. При таком портфеле ослабление одной из этих валют будет меньше влиять на ваши накопления. Кроме того, доллар и евро — самые ходовые иностранные валюты в России, их просто поменять на рубли, рассказал «РБК Инвестициям» главный аналитик Промсвязьбанка Богдан Зварич.

Обычно доллар растет по отношению к большинству валют, когда ситуация на мировых рынках ухудшается из-за глобальных негативных событий. Так случилось и в пандемию коронавируса. Поэтому доллар лучше всего подойдет для защиты от обвала рубля, акций, облигаций и других активов, отметил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».

Бабин считает, что в зависимости от ситуации на рынках некоторое время можно оставаться только в долларе, а после стабилизации внешней обстановки перевести часть средств или всю сумму в валюты, которые могут вырасти, когда рыночная ситуация улучшится. Портфельный управляющий «Альфа-Капитала» Дмитрий Дорофеев согласился, что курс доллара устойчив к глобальным шокам и кризисам.

Кроме того, основной торговый оборот между Россией и другими странами осуществляется в долларах и евро, что влияет на стоимость импортных продуктов. Они также являются основными резервными валютами, что существенно снижает риск потерять свои вложения, сообщила аналитик «Финама» Анна Зайцева.

По словам Бабина, за несколько месяцев, в конце весны и летом, евро подорожал более чем на 10% к доллару. Так что эта валюта в какой-то момент может перехватить инициативу и начать расти, несмотря на то что на нее тоже влияют глобальные негативные тренды.

Chris McGrath / Getty Images

Для более консервативных и долгосрочных вложений подойдет швейцарский франк — общепризнанная защитная валюта. Он стабилен во время потрясений на мировых рынках, в эти периоды так же растет и, кроме того, способен повышаться вслед за другими рисковыми активами, сообщил Бабин. Все это подтвердила пандемия.

С начала года швейцарский франк опередил по темпам роста к доллару даже евро — 6,6% против 5,8%. Он занял второе место среди основных мировых валют после шведской кроны, которая подорожала на 7,5%.

Дорофеев отметил, что швейцарский франк относят к твердым валютам (hard currencies) наравне с долларом, евро и фунтом. Это значит, что они являются сильными национальными валютами, которые защищают сбережения от потери стоимости. За долгие годы они доказали, что способны сохранять свою ценность.

«Как правило, большинство из этих валют в период глобальных кризисов заметно укрепляется относительно группы мягких валют (soft currencies), куда входит и российский рубль», — сказал Дорофеев. Поэтому вложения в доллары с начала 2000-х годов принести инвесторам гораздо больший доход, чем инвестиции 
в мягких валютах, и рубль не стал исключением, отметил управляющий.

Еще одной популярной альтернативой является британский фунт. На эту валюту, как и на доллар с евро, можно купить большое число активов для дополнительного дохода, рассказал Дорофеев.

Кроме того, интересны вложения в китайский юань, считает Осин. КНР — вторая экономика мира, и ее руководство постепенно ремонетизирует экономику.

Это значит, что государство возвращается к металлическому денежному стандарту — например, золота или другого драгоценного металла.

Помимо этого, власти Китая в последние десятилетия успешно регулируют риск того, что стоимость активов или доходность инвестиций обесценятся из-за инфляции, отметил эксперт.

Drew Angerer / Getty Images

Где лучше покупать валюту и как ее хранить

Выгоднее всего приобрести валюту на бирже. Многие банки в основном предлагают обменять рубли на доллары и евро, и разница между курсом покупки и продажи часто слишком велика. Если валютный рынок нестабилен, то эта разница только растет, рассказал Бабин.

Покупая валюту на бирже, вы максимально приближаетесь к реальному рыночному курсу. И если у вас уже есть брокерский счет 
, то сделать это можно всего за пять минут. В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт.

В сервисе «РБК Инвестиции» вы можете купить доллар, евро, китайский юань, швейцарский франк и британский фунт. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут

Хранить средства можно на валютном депозите, который понятен большинству людей. Государство гарантирует сохранность средств на банковских вкладах, если их сумма не превышает ₽1,4 млн, отметила Зайцева.

Однако ставки по валютным депозитам существенно ниже, чем по российским.

«Тем более что в евро они зачастую или отрицательные, или в этой валюте некоторые банки вообще отказываются открывать счета», — заявил Бабин.

Более выгодно — покупать на валюту ценные бумаги 
. Если приобрести на нее государственные или корпоративные облигации 
, то процентный доход будет значительно выше, чем по валютным вкладам.

По мнению Дорофеева, финансовые активы подойдут, если вы планируете покупать валюту на срок от одного года и больше. Он рассказал, что самыми популярными являются долларовые еврооблигации. Они притягивают инвесторов, так как имеют большое количество выпусков, так что есть из чего выбрать.

Помимо этого, можно приобрести акции компаний той страны, валюту которой вы решили купить. Бумаги топливно-энергетических компаний, предприятий металлургии и добычи, розницы и некоторых других отраслей с течением времени довольно успешно сохраняют стоимость вложений, а также приносят прибыль даже в условиях шоков, рассказал Осин.

По мнению Бабина, в принципе задумываться о покупке валюты стоит в том случае, если речь идет о более или менее значимых суммах, например кратных хотя бы $1 тыс. «Потому что при меньших суммах издержки и просто трата вашего времени и сил будут несопоставимы с возможной отдачей от подобных операций», — считает эксперт.

Нужно также учитывать, что рубль способен не только падать, но и укрепляться. И в такие периоды хранение денег в валюте может привести к потерям, отметил Зварич. Например, с февраля 2016 года и до февраля 2018 года доллар ослаб по отношению к рублю на 25%. В такие периоды доходность рублевых облигаций значительно превышает аналогичные вложения в валюте, рассказал Бабин.

По его словам, нужно применить подход, который схож с другими инвестициями. «Необходимо оценить долгосрочные перспективы тех или иных вложений, а также риск, который вы готовы на себя взять», — сказал он.

В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.

Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Хранение денег в банке или наличными. Как сберечь деньги от инфляции?

При длительном хранении в наличной форме денежные средства обесцениваются из-за инфляции. Таким образом, чтобы избежать потерь, рекомендуется использовать продукты финансовых организаций для сохранения и, в некоторых случаях, увеличения сбережений.

Опросы Национального агентства финансовых исследований показали, что более 25% населения России предпочитают хранить деньги наличными, и лишь 33% убеждены, что хранение денег в банке позволит сберечь их от инфляции.

Всем кто стоит на перепутье, а их около 30% по статистике, предлагаем рассмотреть три гипотетических примера и сделать выводы.

Рассмотрим 3 сценария: Мария хранит 120 000 рублей в виде наличных дома, Фёдор — сохраняет деньги на дебетовой карте, а Татьяна открыла на эту сумму банковский депозит и разместила на нём средства сроком на год.

Хранение денег наличными

Накопления Марии весь год преспокойно проспали «под матрасом».

Как следствие, она потеряла в лучшем случае от 9 600 до 10 200 рублей. Эти деньги стали жертвой инфляции, которая, исходя из базового сценария проекта макропрогноза МЭР России, составила в этом году где-то 8,25%. В результате у Марии осталась сумма 120 000 рублей, но на эти деньги сегодня можно купить услуг и товаров общей стоимостью не больше 110 400 рублей.

Если продолжить хранить сбережения наличными, то к 2020-ому 120 000 станут тождественны сумме 92 800 — и это если не будет существенного роста инфляции, Центробанк прогнозирует к 2017 году её уровень снизится до 4%, но кризис продолжается, и 4% — очень оптимистичный прогноз.

Риски при хранении денег наличными

• кража;
• обесценивание в результате инфляции.

Хранение денег на доходной дебетовой карте

Фёдор знает, что деньги ему могут понадобиться в любой момент, поэтому считает, что держать их на дебетовой карте с процентным доходом на остаток (8% годовых) — разумный шаг. Ещё ему повезло, что он нашел доходную карту с кешбэком в 0,5%.

Кешбэк — это часть израсходованных по карте денег, возвращающихся обратно на счёт держателя пластиковой карты.

Фёдор стал пользоваться картой для повседневных покупок, каждый месяц перечисляя на неё по 30 000 рублей. Спустя год его общий доход составил 11 400 рублей — 9 600 в качестве процентов и 1 800 благодаря кешбэку. Вычтем инфляцию и выясним, что наш герой заработал 1 200—1 800 рублей.

Риски хранения средств на дебетовой карте

• ненулевая вероятность мошенничества.

Хранение денег в банке

Татьяна получила максимальную ставку по депозиту — 12,6%. Спустя год она сможет забрать из банка сверх вложенных средств еще 15 200 рублей. Из них от 9 600 до 10 200 «уйдут» на покрытие инфляции, а разницу — от 5 000 до 5 600 — можно считать чистой прибылью.

Риски при хранении денег в банке стремятся к нулю, так как многие банки являются участниками государственной программы страхования вкладов.

Выводы можете делать сами, но выгода сохранения денежных средств на банковском вкладе очевидна.

Вниманию опекунов совершеннолетних недееспособных граждан!

25.01.2021  Просмотров: 7357

Отдел опеки и попечительства напоминает о необходимости предоставления ежегодного отчета о расходовании денежных средств Ваших подопечных.

Как опекуну заполнить отчет о хранении, использовании и управлении имуществом совершеннолетнего недееспособного подопечного?

В ежегодном отчете опекуна совершеннолетнего недееспособного гражданина указываются, в частности, сведения о состоянии имущества подопечного, его доходах, а также расходах, произведенных за счет имущества подопечного.

Опекун должен ежегодно отчитываться перед органом опеки и попечительства о хранении, использовании и управлении имуществом своего подопечного. Письменный отчет за истекший год представляется не позднее 1 февраля текущего года, если иной срок не установлен договором об осуществлении опеки (ч. 1 ст. 25 Закона от 24.04.2008 N 48-ФЗ).

Общие сведения об опеке

В начале отчета нужно указать отчетный период, за который составлен отчет.

Далее опекун приводит сведения о себе: Ф.И.О.; полный адрес проживания (с индексом); вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность; дату и место рождения; контактные телефоны; место работы и должность.

В отчете также указываются Ф.И.О. подопечного, полный адрес его проживания (с индексом) и сведения об установлении опеки: каким органом опеки и попечительства принято такое решение; дата и номер соответствующего акта.

Сведения об имуществе совершеннолетнего недееспособного подопечного

В данном разделе указываются сведения об имуществе подопечного: недвижимости, транспорте, денежных средствах на банковских счетах, ценных бумагах.

Недвижимое имущество перечисляется по видам (земельные участки с указанием их вида, жилые дома, квартиры и т.д.), и в отношении каждого объекта обозначаются основание его приобретения (например, покупка, мена, дарение, наследование), дата и номер соответствующего договора или акта, адрес места нахождения, площадь и сведения о государственной регистрации прав на объект.

В отношении транспорта отражаются вид и марка легковых автомобилей и иных транспортных средств, основания приобретения, дата и номер соответствующего договора или акта, место регистрации.

В отношении денежных средств на банковских счетах приводятся наименование и адрес кредитной организации, в которой открыт счет, вид счета (депозитный, текущий, расчетный, ссудный и др.

), валюта счета, дата его открытия и номер, остаток на счете и процентная ставка по вкладу. Остаток на счете указывается на конец отчетного периода.

Для счетов в иностранной валюте остаток указывается в рублях по курсу Банка России на конец отчетного периода.

В отношении ценных бумаг указываются следующие сведения:

а) в отношении акций и иного участия в коммерческих организациях — полное и сокращенное наименование организации и ее организационно-правовая форма, адрес места нахождения, размер уставного капитала на конец отчетного периода, доля участия (в процентах), наименование, дата и номер документа, служащего основанием долевого участия в организации (учредительного договора, договора купли-продажи, дарения, свидетельства о наследстве и др.);

б) в отношении иных ценных бумаг — вид ценной бумаги (облигация, вексель и др.), юридическое лицо, выпустившее ценную бумагу, ее номинальная стоимость, количество и общая стоимость ценных бумаг каждого вида. Общая стоимость ценных бумаг указывается исходя из стоимости их приобретения, а при невозможности ее определения — исходя из рыночной или номинальной стоимости.

• Также указывается общая стоимость всех ценных бумаг на конец отчетного периода.
• Сведения о сохранности имущества совершеннолетнего недееспособного подопечного
• В разделе необходимо отразить вид имущества и сведения об изменении его состава, подтвержденные соответствующими документами, с указанием:
• · даты получения средств со счета подопечного;
• · даты и номера акта органа опеки и попечительства, разрешающего произвести действия, изменяющие состав имущества подопечного.
• Сведения о доходах совершеннолетнего недееспособного подопечного

В разделе следует указать вид и размер дохода подопечного в отчетном периоде.

Такими доходами могут быть, в частности, алименты, пенсия, пособия и иные социальные выплаты, компенсационные выплаты и дополнительное ежемесячное материальное обеспечение, единовременные страховые выплаты в возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью и имуществу подопечного, наследуемые и полученные в дар денежные средства.

Если отчет составляется опекуном — близким родственником подопечного, сведения о пенсии, пособиях и иных социальных выплатах последнему в отчет не включаются. К числу близких родственников относятся родители, бабушки, дедушки, братья, сестры, дети и внуки подопечного (п. 4(1) Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 17.11.2010 N 927).

1. Сведения о доходах от имущества совершеннолетнего недееспособного подопечного
2. В данном разделе необходимо перечислить доходы, в частности, от следующего имущества подопечного:
3. · от реализации и сдачи в аренду (наем) недвижимого имущества (земельных участков, домов, квартир, гаражей), транспортных и иных механических средств;
4. · от вкладов в банках и иных кредитных организациях;
5. · от ценных бумаг и долей участия в коммерческих организациях.

В отчете отражаются место нахождения имущества, размер полученного дохода, наименование и адрес кредитной организации, номер расчетного счета, на который поступил доход. В случае реализации имущества подопечного в отчете указываются дата и номер акта органа опеки и попечительства, разрешающего отчуждение имущества, а также дата и номер соответствующего договора.

Сведения о расходах за счет имущества совершеннолетнего недееспособного подопечного

В разделе отражаются сведения о расходах за счет имущества подопечного, в том числе расходование сумм, зачисляемых на отдельный номинальный счет, открытый опекуном.

От указания сведений о расходовании сумм, зачисляемых на номинальный счет, освобождены опекуны, которые являются родителями или усыновителями совершеннолетнего подопечного — инвалида с детства, совместно с ним проживают и воспитывают его с рождения (с момента усыновления) и до достижения возраста 18 лет (п. 1 ст. 37 ГК РФ; ч. 2 ст. 25 Закона N 48-ФЗ; п. 4 Правил N 927).

• В отчете приводятся сведения о сумме расходов по соответствующим группам:
• · оплата лечения подопечного в медицинских организациях;
• · приобретение товаров длительного пользования;
• · ремонт жилого помещения подопечного;
• · прочие расходы (на питание, предметы первой необходимости и прочие мелкие бытовые нужды).
• Сведения об уплате налогов на имущество совершеннолетнего недееспособного подопечного
• В разделе необходимо отразить вид уплаченного налога (налог на имущество физических лиц, транспортный, земельный налоги, НДФЛ), дату его уплаты, а также наименование, номер и дату платежного документа.

К отчету прилагаются документы (копии товарных чеков, квитанции об уплате налогов, страховых сумм и другие платежные документы), подтверждающие указанные в нем сведения, за исключением сведений о расходах на питание, предметы первой необходимости и прочие мелкие бытовые нужды. Количество листов прилагаемых документов указывается в последней строке отчета.

1. В завершение опекун проставляет в отчете свою подпись (с расшифровкой) и дату составления отчета.
2. Как опекуну заполнить отчет о хранении, использовании и управлении имуществом совершеннолетнего недееспособного подопечного? («Электронный журнал «Азбука права», 2021) {КонсультантПлюс}
3. Управление информационной политики
4. #МегионПравовоеПросвещение , #МегионСоцзащита

Дата изменения: 25.01.2021 16:17:39 Количество показов: 7357

Вклад по наследству: как защитить деньги с помощью нотариуса

22.06.2021

Оформление завещания и принятие наследства — процедуры стандартные. Но в зависимости от того, что именно завещается или наследуется, могут быть нюансы. Например, если речь идет о счетах в банке, то когда банк узнает о смерти клиента, он ограничивает операции по счету, и впоследствии передает деньги наследникам, подтвердившим свое право. Пока деньги не станут собственностью полноправных наследников, обеспечить сохранность имущества поможет нотариус. По закону охрана наследства — его исключительная прерогатива. Ведь всем известно, что наследство часто становится яблоком раздора среди претендующих на него родственников, да и посторонние люди, те же мошенники, могут проявить интерес к имуществу, которое временно «ничье». Так и с банковскими счетами и вкладами. До истечения шестимесячного срока, установленного на принятие наследства, деньги будут лежать мертвым грузом, и это не самое страшное.

Так, в прошлом году наследница обнаружила, что со счетов ее буквально на днях умершей бабушки исчезли все средства. Внучка была единственной наследницей, и помогала бабушке пользоваться онлайн-банком.

У девушки был доступ к приложению, и она была в курсе того, что бабушка копила деньги, знала, какая именно сумма хранилась на счету.

После смерти бабушки девушка зашла в приложение и увидела, что сумма на банковском счету бабушки равна нулю — накопленные за несколько лет деньги испарились. Наследница предполагает, что в банке узнали о смерти клиента, и кто-то из сотрудников украл деньги со счета.

С ее слов, все произошло очень быстро, она даже не успела обратиться к нотариусу. В данном случае наследнице придется разбираться с банком, обратиться в правоохранительные органы, если действительно было хищение денежных средств.

Предвидеть и предотвратить преступление на практике, конечно, сложно, но принять меры по защите имущества можно, причем позаботиться о сохранности денежных средств могут и наследодатели, и наследники.

Наследникам стоит знать, что нотариусы, кроме того, что ведут наследственные дела, выдают свидетельства о праве на наследство, вправе принять меры по охране наследства. Нотариус составляет опись имущества в присутствии двух свидетелей.

Помимо свидетелей, могут присутствовать сами наследники, исполнитель завещания, а в случае, если затрагиваются интересы несовершеннолетних или недееспособных лиц, то и представители органов опеки и попечительства.

В опись включаются не только вещи, но и ценные бумаги, валютные ценности, драгоценности, другие активы, включая наличные денежные средства и счета в банках. Такие меры исключают в дальнейшем возможность скрыть имущество, сказав, что якобы ничего и не было.

Как вообще узнать, были ли у наследодателя счета и вклады в банках? Нужно обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. Именно нотариус занимается сбором информации об имуществе умершего, делая запросы, в том числе в финансовые организации.

Наследникам важно также обратить внимание на долги, узнать кредитную историю наследодателя, ведь вместе с имуществом наследуются денежные обязательства.

Бывает так, что сумма задолженности превышает стоимость всего, что принадлежало умершему, тогда наследник имеет право отказаться от наследства и не расплачиваться по чужим долгам.

Банковский вклад наследуется по двум основаниям: по завещанию и по закону (когда нет завещания, имущество наследуется в порядке очереди в степени родства). Однако распорядиться банковским вкладом можно не только в завещании, владелец вклада вправе составить завещательное распоряжение в том банке, где он хранит свои деньги.

В нем также можно указать доли наследников, распорядиться сразу несколькими счетами, если у вкладчика он не один, изменить или отменить распоряжение. Такой документ оформляется в банке в двух экземплярах, один из которых выдается на руки клиенту. Завещательное распоряжение приравнено к нотариально удостоверенному завещанию.

Иногда граждане, у которых только один законный наследник, не составляют завещания или завещательного распоряжения, так как считают это излишним. Но в действительности предусмотреть все возможные риски люди не могут.

В ситуации с украденными со счета деньгами бабушки оформленная заранее бумага, возможно, могла бы остановить правонарушителя, ведь, скорее всего, наследники в курсе воли наследодателя, а значит, хищение будет сразу обнаружено, и начнутся поиски преступника.

Кроме того, не все знают, что существует право на обязательную долю в наследстве, а если знают, то не учитывают, что таким правом обладают не только близкие родственники. Обязательная доля в наследстве — это часть имущества наследодателя, которая наследуется определенными гражданами независимо от того, есть ли завещание, и каково его содержание.

Таким правом обладают: несовершеннолетние или нетрудоспособные дети, нетрудоспособные супруг и родители, нетрудоспособные иждивенцы. Последними могут быть вовсе не родственники умершего, а любой человек, если он нетрудоспособен и находился на иждивении наследодателя и проживал с ним под одной крышей не менее года до его смерти.

Например, женщина оставила завещание, по которому ее квартира должна достаться сыну. Несмотря на это, часть квартиры унаследует отчим молодого человека, сожитель матери, так как он нетрудоспособен (инвалид I группы) и несколько лет проживал в ее квартире. Это важно иметь в виду, планируя дальнейшую судьбу имущества.

Банковские вклады также могут быть разделены с теми, кто имеет право на обязательную долю.

Еще один момент — право супруга на половину суммы вклада, если муж и жена не заключали ранее брачный договор и не меняли режим совместной собственности. В таком случае имущество, включая счета в банках, являются совместно нажитым имуществом.

Что делать с деньгами при угрозе дефолта и девальвации?

Содержание:

• Что такое девальвация?
• Что такое дефолт?
• Как обезопасить капитал?

Что такое девальвация?

Девальвация — это обесценивание активов. В этом случае рассматриваем ситуацию, когда, например, доллар растет, а рубль падает. Когда биржа была закрыта и покупка валюты на ней была невозможна, девальвация искусственно сдерживалась.

Нам привозят валюту те страны, которые покупают у нас энергоресурсы. Несмотря на разговоры о том, что оплата будет происходить в рублях, конвертация валюты все равно происходит на российской бирже. Тратить валюту практически не на что, потому что из-за санкций импорт ограничен. Таким образом, валюта остается внутри страны.

Это помогло «‎окрепнуть» рублю по отношению к доллару и быть на относительно низком значении — сейчас доллар стоит 80 рублей, тогда как месяц назад его цена доходила до 120-130 рублей по курсу ЦБ.

Девальвация в первую очередь скажется на тех, кто тесно связан с валютой:

• часто ездит за границу;
• помогает финансово родственникам из других стран;
• имеет бизнес, который занимается внешнеэкономической деятельностью.

Повлияет девальвация и на цены. Рост курса доллара выгоден нашим экспортерам — чем выше доллар, тем больше рублей за него будет получено, тем дороже будет продаваться нефть и газ.

Импорт сырья и товаров тоже подорожает. Учитывая, что российская экономика построена на экспорте энергоресурсов, санкции не дают много покупать за границей, а также идет курс на импортозамещение и внутренний рынок — в большей степени нам даже выгодно, чтобы курс доллара был высокий.

Что такое дефолт?

Дефолт — это невозможность платить по своим долгам. Сейчас в России речь идет о техническом дефолте и невыплате купонов по некоторым государственным еврооблигациям иностранным инвесторам в валюте. У государства есть деньги, но они лежат на замороженных счетах тех стран, которые в основном и должны получить свои купоны.

Технический дефолт отразится только на владельцах еврооблигаций. Есть вероятность, что купоны выплатят в рублях, а не в валюте. В этом случае рейтинговые агентства могут не принять это решение и объявить о дефолте.

Экономического кризиса, как в 1998 году, не будет. Сейчас РФ получила много валюты от европейских стран за энергоресурсы, поэтому, скорее всего, ее хватит на выплату купонов.

Как защитить сбережения во время обвалов валюты? Три правила Эксперт Мамаева объяснила, как сохранить деньги при угрозе дефолта и девальвации Я хочу уехать — что делать? Собрали инструкцию из ответов на самые популярные вопросы

Как обезопасить капитал?

Несмотря на поддержку государства или времени, когда возникновение кризисов минимально, нужно знать, как защитить капитал от девальвации и дефолта.

Финансовая подушка и финансовые карманы

Финансовая подушка — это запас денег, которых хватит на 3-6 месяцев, если вдруг вы останетесь без основного источника дохода.

Финансовые карманы — это тоже запас денег, но на относительно небольшие регулярные цели. На ежегодный поход к стоматологу, на осмотр и ремонт машины или на путешествие на выходные.

Эти деньги можно тратить только на то, для чего вы их копили. Хранить лучше на отдельном банковском счете или наличными — у вас должен быть легкий доступ к деньгам, если они понадобятся.

То есть подушка безопасности не может быть в виде золотых слитков или иностранных акций, потому что перевести эти активы в наличные деньги может быть проблематично.

Маркетинг со стороны банков убеждает клиентов, что деньги в банке под защитой и государство нас поддержит. Да, государство и Центральный Банк оказывают очень мощную поддержку банкам. Но не известно, справятся ли банки при усугублении ситуации.

Поэтому если хотите хранить крупную сумму в банке — лучше распределить ее в нескольких организациях. Чтобы в случае санкций или технических сбоев доступ к деньгам был всегда.

Валюта

Рост курса доллара может помочь заработать тем, у кого есть активы в валюте. Хотя тут тоже есть подводные камни из-за санкций и технических сложностей, поэтому не нужно хранить все деньги в одной валюте. Идеально, если валюта вложена еще и в какие-то активы.

Как покупать валюту:

• Определите, сколько рублей и как часто вы будете вкладывать. Покупка ради заработка в ближайшие пару месяцев — плохая идея. Валюту покупают, чтобы хранить деньги в долгосрок — на 5-10+ лет.
• Покупайте валюту на бирже через брокера, там всегда выгодный курс. Можно покупать через банк, но так выходит дороже.
• Чтобы вывести эти деньги с биржи, нужно в банке открыть валютный счет. До 9 сентября стоит ограничение — снять наличными можно не больше 10 000 долларов.

Банковские вклады

Государство страхует деньги на вкладах до 1,4 млн рублей. Если хотите положить больше денег — выберите несколько банков. Банковские депозиты жестко регламентированы законом, поэтому вне зависимости от процентной ставки любой вклад относительно надежен — на нем спокойно можно хранить финансовую подушку. 

Какие еще есть риски:

• По некоторым депозитам возможны гибкие условия, которые позволяют банкам снижать процентную ставку по вкладам. Поэтому есть риск, что открывая вклад под 20% годовых, клиент примерно через месяц узнает, что теперь будет 17%.
• Ваши деньги могут быть заморожены на фоне политической обстановки. Поэтому лучше выбирать вклады до 6 месяцев и с возможностью в любой момент вывести деньги.
• Государство в первую очередь будет поддерживать банки с госучастием — Россельхозбанк, Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ и др. Поэтому в этих банках могут быть низкие ставки. Негосударственные банки могут привлекать клиентов более высокими ставками. С одной стороны, такой банк не попадет под санкции, потому что никак не связан с государством, с другой стороны, государство не будет его так активно поддерживать.

В любом случае нужно следить за ситуацией в мире и в частности — как дела у вашего банка.

Фото на обложке: Shutterstock / LanaMais

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Как грамотно сохранить денежные средства. Способы сохранения и приумножения денег

Банковские депозиты — это наиболее известный, наиболее понятный, но наименее доходный способ вложения денег. Банки позволяют сохранить денежные средства от обесценивания инфляцией, хотя и не всегда.

Сохранность вкладов в банковские депозиты до определённых сумм гарантирована государством, это один из основных плюсов данного вида вложений. Также к преимуществам можно отнести простоту и возможность периодического пополнения.

Что касается минусов, стоит помнить об относительно невысокой ликвидности депозитов, т. е. если приходится снимать деньги раньше срока депозита, то накопленные проценты могут быть утерянными.

Вложения в бизнес способны принести доход выше в сравнении с депозитами, но требуемый объём денежных средств гораздо больше.

При подобных инвестициях следует заранее просчитать риски, которые могут быть как внутренними (конкуренция, неэффективность и т.д.), так и внешними (административные барьеры, экономические кризисы и т.д.).

Вложения своих средств в бизнес всегда требуют повышенного контроля и внимания от инвесторов.

Недвижимость часто представляется наиболее надёжным вариантом, чтобы вложить деньги, но одновременно и самым дорогим.

Недвижимость является «реальным объектом», который в человеческом сознании сложно отнять или обесценить, его можно сдавать и пополнять перечень доходных статей бюджета, получая арендную плату.

Но, как показывает практика, недвижимость способна не только дорожать, но и снижаться в стоимости. Выгодная реализация объекта недвижимости требует определённых временных затрат.

Что касается биржевых активов, к которым традиционно относят инвестиции в акции и облигации, то это один из наиболее доходных, но одновременно рискованных способов вложить деньги.

Действительно, доходность некоторых акций весьма впечатляет, особенно учитывая тот факт, что многие компании в последние годы улучшили свою дивидендную политику.

Однако у подобного рода вложений присутствует и риск снижения стоимости приобретённых позиций.

Традиционная форма инвестирования «купи и держи» в надежде на долгосрочный рост фондового рынка может не приносить дохода годами. Но на биржевых торгах можно также зарабатывать и на снижении котировок ценных бумаг.

Доход приносит не просто построение портфеля ценных бумаг, а грамотное им управление, которое предполагает понимание общего экономического и новостного фона, а также специфики событий, происходящих с торгуемыми на бирже активами.

Подобного рода подход предполагает наличие высокого уровня финансовой грамотности для эффективного управления деньгами на биржевых торгах.

Брокерские компании предлагают массу вариантов взаимодействия с клиентами, при которых профессиональные трейдеры дают рекомендации по совершению сделок, делятся своими взглядами на рынок, что позволяет инвесторам напрямую сотрудничать со специалистами, а порой полностью передавать денежные средства в управление, заранее выбрав интересующую специфику.

Если инвестор желает самостоятельно начинать свой биржевой путь, то верным будет построение портфеля облигаций, которые по своей сути напоминают банковские депозиты, но приносят несколько большую доходность и помогают инвестору приумножать деньги. У облигаций меньше уровень риска снижения котировок в сравнении с акциями, при этом они регулярно приносят инвесторам денежные средства в виде купонов, по сути аналог промежуточных процентов в банковских депозитах.

С помощью облигаций инвестор начинает повышать степень своей финансовой грамотности, и уже может разбавлять свой облигационный портфель акциями, максимизируя доходность. Брокерские компании проводят различного рода вебинары, на которых рассказывают, как эффективно работать с биржевыми инструментами.

Банк берёт комиссию за хранение валюты на счетах. Что делать с деньгами? — Лайфхакер

Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.

Что случилось?

Банки вводят комиссию за обслуживание счетов в иностранной валюте. С 23 июня брать деньги за хранение долларов США, евро, фунтов стерлингов и швейцарских франков начнёт «Тинькофф». Это коснётся счетов, на которых лежит более 1 000 в соответствующей валюте. Комиссия составит 1% в месяц и будет частями списываться ежедневно.

С 30 июня за хранение денег на счетах в долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах процент будут взимать и в «Райффайзенбанке».

Бесплатно можно будет хранить до 5 тысяч в перечисленных валютах, с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный‑5» — до 50 тысяч, кроме иен. Для счетов в японской валюте пороговые значения составят 500 тысяч и 5 миллионов соответственно.

С превышения лимитов на конец месяца будут начислять 0,2%. Если клиент хранит более 500 тысяч в долларах, евро, фунтах стерлингов, швейцарских франках, комиссия составит 0,5% в месяц.

В «Тинькофф» такое решение объясняют «ненадёжностью зарубежных партнёров по работе с валютой для России». В «Райффайзенбанке» — тем, что это «позволит эффективнее управлять средствами в иностранной валюте».

Остальные российские банки находятся в той же экономической среде. Поэтому есть вероятность, что и они введут подобные комиссии.

Почему так происходит?

Банки — коммерческие предприятия, а не благотворительные, они зарабатывают деньги на своих услугах. Хранения средств это тоже касается. Клиент размещает на счетах и вкладах свои сбережения, банк пускает их в оборот и зарабатывает на этом. А частью прибыли в виде процентов делится с владельцем денег.

Сейчас банкам невыгодно держать валюту в безналичном виде. Зарабатывать на ней в условиях санкций и разнообразных ограничений сложно. Хранить деньги клиентов бесплатно или в убыток банкам не хочется.

Впрочем, введение комиссии можно трактовать не только как попытку переложить издержки на клиентов. С учётом ограничений на снятие и покупку валюты многие будут вынуждены перевести её в рубли, чтобы не платить комиссию. А рубли банки с удовольствием (и с начислением процентов!) примут на хранение обратно.

А это вообще законно?

В России запрещены отрицательные процентные ставки, то есть условия, когда человек приносит деньги в банк и доплачивает учреждению за это. Но закон касается только вкладов. Для текущих счетов запрета нет, чем банки и пользуются.

Впрочем, это не значит, что можно будет с выгодой продолжать хранить валюту на вкладах. Их просто перестают открывать. Например, тот же «Тинькофф» с 28 мая предлагает депозиты только в рублях.

С 23 июня это коснётся и накопительных счетов. Существующие в долларах и евро будут закрыты, хранящиеся на них средства — переведены на обычные счета клиентов в этих же валютах.

А там на них начнут начислять комиссию, как мы помним.

Что делать с деньгами, если не хочется платить комиссию?

Ситуация складывается неприятная. Например, 1% в месяц от «Тинькофф» — на первый взгляд, кажется, нестрашно. Но в годовых это уже 12%, что очень много. Для сравнения: даже по рублёвым вкладам банк сейчас предлагает ставку до 10,47% годовых.

Так что такая комиссия выглядит скорее не попыткой заработать на клиентах, а сигналом «сделайте что‑нибудь со своими долларами, они нам не нужны». В поддержку этой версии можно сказать, что до 30 июня в «Тинькофф» отменили комиссию за SWIFT‑переводы.

Но что, собственно, можно сделать с валютой? Варианты есть, пусть все они и с нюансами.

Забрать наличкой

На первый взгляд, это самый простой способ. Но из‑за ограничений снять валюту получится мало у кого. Потому что минимум до 9 сентября действуют следующие условия:

• Если валютный счёт был открыт до 9 марта и деньги там появились до этой даты, то получить с него можно не более 10 тысяч долларов. Причём только в долларах или евро вне зависимости от валюты счёта. Остальное выдадут рублями по курсу ЦБ.
• Если счёт был открыт после 9 марта, деньги выдадут только в рублях.
• Если счёт был открыт до 9 марта, деньги, которые пришли на него после этой даты, обналичить можно только в рублях.

То есть шансов снять сбережения в валюте практически нет. Это смогут сделать только те, у кого средства лежат на счёте давно. И то при условии, что валюту удастся заказать в кассе или она будет доступна в банкомате.

Перевести в другой банк

Ещё один очевидный вариант — отправить деньги в банк, который пока не ввёл комиссию за хранение валюты на счетах. Но минус здесь тоже очевиден: велика вероятность, что и другие учреждения вскоре начнут брать с клиентов аналогичную плату. Так что усилия окажутся тщетными.

Можно также отправить деньги на счёт в зарубежном банке. Но для этого надо, чтобы такой счёт существовал, а организация‑получатель была готова принимать переводы из России.

Хранить в другой валюте

Если банк даёт возможность открыть счёт в валюте, которой нет в опальном списке, и не начисляет за это комиссию, деньги можно конвертировать.

Инвестировать

Средства всё ещё можно вывести на брокерский счёт и вложить в какой‑нибудь инвестиционный инструмент. Но делать это нужно, только если вы хорошо понимаете, как работает фондовый рынок, и осознаёте все риски. Это было золотым правилом и в спокойные времена, а теперь особенно. Если инвестировать бездумно, велика вероятность всё потерять.