Как рефинансировать кредит для ип: какие банки предлагают услугу, условия

Вести бизнес без кредитования – это мечта ЮЛ, которая никак не может сбыться. Большей части предпринимателей приходится периодически обращаться в банки для того, чтобы сменить сферу деятельности, расшириться или выйти на новый уровень.

Несмотря на то, что государство ведет активную политику поддержки малого бизнеса, на практике ЮЛ сложно кредитоваться из-за высокого риска невыплаты займа.

А вот рефинансирование кредитов для юридических лиц финансовые учреждения проводят охотнее – ведь клиент уже сумел зарекомендовать себя оформлением кредитного договора.

Для ИП рефинансирование по более выгодной ставке нередко является единственной возможностью сохранить свой бизнес и успешно развиваться. Какими организациями проводится данная процедура? Что необходимо для перекредитования? Как выбрать лучшее предложение? Эти и другие вопросы будут рассмотрены в статье.

Суть и выгода рефинансирования

Рефинансирование кредитов для ИП может стать реальной экономией средств и оказать помощь в снижении общей закредитованности бизнеса. Но для того, чтобы найти действительно выгодное предложение, нужно изучить вопрос с самого начала, включая терминологию.

полезные советы и как получить помощь в перекредитовании.

О рефинансировании говорят часто и много, но мало кто понимает, что именно скрывается за этим словом.

Если обратиться к экспертам в области банковского дела, то они объяснят, что рефинансирование – это процедура пролонгации кредитного договора с одновременным снижением процентной ставки.

Новое соглашение по основным пунктам может быть точной копией старого или включать в себя множество добавочных положений. В любом случае оно должно принести существенную выгоду предпринимателю.

Материальная польза выражается в разных бонусах, которые банк предоставляет ЮЛ. Наиболее распространены:

• объединение нескольких договоров в один – это снижает общую закредитованность и экономию на процентах по кредиту;
• возможность увеличить сумму – ЮЛ всегда испытывают потребность в средствах, которые они могут вложить в дело, поэтому такие предложения весьма востребованы;
• возвращение залога – начинающим предпринимателям банки дают кредит только под залог недвижимости, а рефинансирование позволяет вернуть залоговую недвижимость первоначальному владельцу;
• перенесение сроков возврата займа – чаще всего следствием перекредитования становится заключение договора на более длительное время, что позволяет ИП рациональнее планировать свою деятельность.

Рефинансирование кредитов для ИП возможно только в том случае, если в соглашении с первоначальным кредитором нет положения о запрете на досрочное погашение займа. Некоторые банки целенаправленно включают такой пункт, чтобы не потерять свою выгоду при досрочном погашении.

Рефинансирование ЮЛ производится 2 основными способами:

• в своем кредитном учреждении;
• через сторонние банки.

Крупные финансовые организации проводят перекредитование по различным программам. Клиенту предлагают с ними ознакомиться и подбирают самый выгодный вариант на основе изменившегося материального положения ИП. Эксперты заявляют, что проведение рефинансирования в своем банке гораздо выгоднее и занимает меньшее количество времени, так как основные данные на клиента уже имеются в базе.

Другое дело, если «свой» банк перекредитование не совершает или предлагает его на не самых выгодных условиях. В этом случае ЮЛ придется обратиться в сторонние кредитные учреждения и изучать уже их предложения. Плюсы существуют и здесь – в процессе ознакомления ИП может найти действительно интересную программу с низкой процентной ставкой.

Рефинансирование кредитов для ИП выгодно только в том случае, если у предпринимателя нет серьезных материальных трудностей и просрочек.

Таким заемщикам перекредитование может понадобиться для объединения нескольких займов в один или для поиска лучших условий при уже заключенном кредите в изменившейся экономической обстановке.

Последний вариант актуален тогда, когда ставки пятилетней, к примеру, давности существенно отличаются от сегодняшних, и ИП хочет воспользоваться выгодными предложениями.

Стоит заметить, что лицам, допустившим образование задолженности по займу, лучше не прибегать к рефинансированию. Банк может предложить капитализацию процентов, и выгода станет минимальной. Такой вариант не облегчит кредитное бремя и не станет удачным решением вопроса.

Подробнее о том, как происходит перекредитование читайте здесь.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу: обзор лучших предложений

В России перечень кредитных организаций, предлагающих услуги по рефинансированию, превышает 10 названий. Так как спрос высок, банки стараются подготавливать для ЮЛ интересные программы, которые сумеют привлечь новых клиентов.

Лучшие предложения будут подробно рассмотрены ниже:

Выгодные предложения с высоким процентом одобрения заявок

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 5 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

50 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

50 000 — 1 500 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

100 000 — 3 000 000 ₽

от 2 месяцев до 7 лет

10 000 — 1 000 000 ₽

от 2 месяцев до 5 лет

На основе приведенных данных можно составить представление о том, каким образом формируются предложения для финансирования ИП. Многие банки в качестве бонуса предлагают такую услугу, как онлайн-кредит. Она позволяет дистанционно ознакомиться с тем или иным предложением и подать заявку.

Кроме того, вы можете ознакомиться, как оформить перекредитование без наличия справки о доходах, здесь.

Условия рефинансирования

Выгодное рефинансирование – это единственная возможность для малого бизнеса сохранить свое дело или выйти на новый уровень. При большинстве финансовых проблем этот вид перекредитования актуален и приносит существенную выгоду.

Идеальное по всем параметрам перекредитование юридического лица может быть проведено на следующих условиях:

• отсутствие максимального порога по сумме займа;
• рефинансирование кредита для ИП под низкий процент;
• объединение до 5 договоров в одно соглашение (приятным бонусом будет естественное снижение процентных ставок).

При запуске процедуры рефинансирования важно учитывать, что в подавляющем большинстве случаев средства автоматически переходят на счета первоначального кредитора или кредиторов. Ведь главная цель перекредитования – это не пополнение оборотных средств, а снижение кредитного бремени еще до момента образования серьезных проблем с долгами.

Максимальная сумма одобрения

Этот показатель связан со многими факторами, поэтому при первичном обращении в банк менеджеры не смогут обозначить верхнюю границу суммы. Наиболее часто максимум находится в зависимости от:

• срока действия соглашения – чем он больше, тем внушительнее может быть размер займа;
• состояния бизнеса – его оценка является непременным условием рефинансирования;
• платежеспособности клиента – она выражается и в том, что он может предоставить в качестве залога.

Даже в случаях определения максимальной суммы ИП имеет возможность изменить ее размер до подписания договора. Это делается посредством предоставления дополнительных гарантий.

Обеспечение

Это очень важный вопрос, так как от него зависит сама возможность перекредитования. В роли обеспечения перед банком выступают:

• залог недвижимости;
• поручитель.

Под первую категорию попадают не только объекты недвижимости с высокой рыночной стоимостью, но и ценные бумаги, оборудование, транспорт. Известны случаи, когда в залог попадали животные. Но на них требуется оформление дополнительной страховки, покрывающей их стоимость в случае гибели.

Выбор поручителей банки отдают ИП. Ими могут стать:

• бизнесмены;
• ЮЛ;
• организации;
• третьи лица.

Высоко ценится поручительство Фонда поддержки предпринимательства.

Известна практика, когда ИП должны предоставить поручителя одновременно с залогом имущества. Такой подход минимизирует риски банка в случае невыплаты займа.

Процедура оформления и требования банков к бизнесу

Тем, кто решился на рефинансирование, придется пройти несколько обязательных этапов на пути к своей цели. При наличии нужных документов они покажутся довольно простыми:

• выбор финансового учреждения – отдать предпочтение стоит тому банку, который предлагает максимально низкую ставку;
• консультации – это этап переговоров с менеджерами банка, сторонними консультантами и сбора документации;
• сдача всех необходимых бумаг;
• ожидание решения – обычно оно принимается за неделю.

Если прошлый кредитор оформлял залог, то после одобрения заявки ИП нужно будет заняться переоформлением залогового имущества. С него снимается имеющееся обременение и формируется новое.

Это отнимает у ЮЛ время и деньги, поэтому рекомендуется выбирать для рефинансирования «свой» банк, что позволит избежать дополнительных расходов.

Особенности рефинансирования индивидуальных предпринимателей и юридических лиц

Рефинансирование потребительских кредитов для ИП имеет немало особенностей, о которых плохо осведомлены новички. Перед инициацией процедуры им стоит внимательно изучить все общие аспекты перекредитования. Среди наиболее важных для предпринимателя нюансов следует выделить следующие:

• перекредитовать бизнес можно только в тех финансовых учреждениях, которые имеют соответствующую программу;
• обеспечение в виде залога – это нормальная практика для банков;
• ИП имеют возможность воспользоваться для рефинансирования и нецелевыми займами, но условия таких кредитов могут быть менее выгодными, чем у целевых;
• ИП, бравший займ в качестве ФЛ, может использовать перекредитование для ЮЛ.

Не так давно банки предложили интересный вариант рефинансирования долгов ИП:

• микрозаймы;
• кредитные карты.

Если еще 5–10 лет назад юридические лица могли оформить перекредитование только тех соглашений, которые изначально брались в качестве кредита на организацию, то сейчас это могут быть микрозаймы, взятые ИП, или сумма по кредитке. Такие услуги предоставляют еще не все финансовые учреждения РФ, но программа крайне востребована у предпринимателей.

Одобрят ли перекредитование с плохой кредитной историей

КИ существует не только у рядовых клиентов, но и у ЮЛ. Отказ в рефинансировании может последовать при:

• плохой кредитной истории;
• отсутствии КИ.

Естественно, что это не всегда будет ключевым фактором для принятия отрицательного решения. Но в сочетании с низким доходом или другими проблемами, вопросы с кредитной историей встанут максимально остро.

Лучшим выходом для ИП с испорченной КИ станет обращение к своему же кредитору за реструктуризацией. В таком случае оформляется не новый займ, а происходит пролонгация действующего. Это дает уменьшение ежемесячного платежа, а значит и снижение кредитного бремени.

Если реструктуризацию провести не удалось, то предпринимателю нужно рассмотреть предложения от банков, для которых кредитная история не столь важна при оформлении рефинансирования. Список таких кредитных учреждений возглавляют:

• «Петрокоммерц» – займ выдается под 21 % годовых, максимальный размер суммы составляет 1 млн рублей;
• «Росбанк» – здесь можно взять до 1,5 млн рублей на срок до 5 лет под 17,5 % годовых;
• «Банк Москвы» – финансовое учреждение выдает до 1 млн 200 тысяч рублей под 22 % годовых.

На первый взгляд все перечисленные предложения интересны, но у них есть один существенный недостаток – предприниматель сможет оформить здесь новый кредит, а не провести полноценное рефинансирование. То есть по факту ИП возьмет нецелевой займ и уже самостоятельно будет решать проблемы с первоначальным кредитором.

Даже на первый взгляд банковские займы, берущиеся в качестве перекредитования, несут в себе большое количество плюсов:

• возможность смены валюты;
• объединение нескольких займов;
• уменьшение ежемесячного транша;
• возможность увеличить сумму для пополнения оборотных средств.

Но основным плюсом рефинансирования является снижение ставки. Она может быть уменьшена по следующим причинам:

• привлечение новых клиентов;
• общее понижение ставок;
• за счет увеличения срока действия договора;
• благодаря повышению суммы договора.

Несмотря на обилие достоинств, минусы у этого банковского инструмента тоже имеются:

• сбор внушительного пакета документов;
• дополнительные комиссии;
• штрафы за досрочное закрытие договора;
• существенные временные затраты;
• многоэтапность.

Подробнее обо всех плюсах и минусах перекредитования читайте здесь.

Предпринимателям рекомендуется тщательно рассмотреть положительные и отрицательные стороны рефинансирования и только потом принимать окончательное решение. Самым веским доводом в пользу перекредитования должна выступать разница в ставке в 2-3 %.

На что обратить внимание при оформлении рефинансирования

Рефинансирование кредитов для предпринимателей – это непростая процедура, которая тяжело дается в первую очередь самим бизнесменам. Перед ее инициацией и сбором документов нужно обратить внимание на следующие моменты:

• анализ затрат – в некоторых банках они сводят на нет всю выгоду от перекредитования;
• расчет экономии – это делается на основе предложенных условий;
• наличие штрафа – нередко в договорах очерчивается мораторий на досрочное погашение, нарушение которого грозит финансовыми штрафными санкциями.

Только после проведения всех перечисленных действий ИП может с уверенностью сказать, нужно ли ему рефинансирование или стоит искать другие методы решения своих проблем.

Выводы

Рефинансирование для ИП – это хороший способ снизить кредитное бремя, но только при пониженной процентной ставке и отсутствии большого количества дополнительных платежей. В противном случае необходимо обращаться за реструктуризацией долгов.

Рефинансирование кредитов для ИП: условия и требования кредитных учреждений

Рефинансирование кредитов — популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам.

Программа помогает снизить величину ежемесячных выплат и значительно сэкономить. В некоторых случаях она может быть очень полезной для индивидуальных предпринимателей.

Узнаем, выгодно ли рефинансирование кредита для индивидуальных предпринимателей (ИП) и владельцев бизнеса, какие банки рефинансируют займы под низкий процент?

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Рефинансирование представляет собой взятие нового кредита для погашения имеющейся задолженности. Заемщики могут воспользоваться внешним или внутренним перекредитованием.

Под первым понимается взятие кредита в другом банке. В этом случае надо будет собирать необходимые документы, проходить все проверки, ожидать от организации решения.

Второе — переоформление условий кредита в том же учреждении. Этот процесс проще и быстрее, но список банков, предоставляющих такую услугу, меньше.

Перекредитование для индивидуальных предпринимателей выгодно во многих случаях.

Оно позволяет снизить ставку по займу и улучшить другие условия — растянуть сроки погашения, снизить размер ежемесячных выплат, сменить валюту.

Если предприниматель имеет несколько небольших кредитов в различных учреждениях, они могут быть объединены в один. В особенности актуальна программа может быть при долгосрочных займах.

При выдаче кредита на несколько лет, условия его со временем могут меняться. При возможности их можно значительно улучшить. Таким образом, преимуществ у услуги довольно много.

Тем не менее, если у предпринимателя проблемы с погашением изначального кредита, рефинансирование будет уместно не всегда.

В случае капитализации нужно будет платить не только проценты с суммы кредита, но и % с процентов. То есть, долги по процентам присоединятся к размеру основного долга, и в итоге сумма может получиться даже больше, чем изначальная.

Кроме того, нужно учесть, что процедура оформления потребует временных затрат, и не всегда они уместны.

Чтобы понять, будет ли программа выгодной, нужно просчитать разницу между текущим и новым предложением, и потом уже принимать окончательное решение.

к оглавлению ↑

Предложения банков

Итак, какие банки рефинансируют кредит индивидуальным предпринимателям? Рассмотрим несколько выгодных предложений по перекредитованию для ИП от известных банков России:

к оглавлению ↑

МКБ

Для получения средств необходимо быть совершеннолетним, гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию.

Средства суммой до трех млн р. выдаются под ставку в 13% годовых, период кредитования составляет до 15 лет.

Комиссия за начисление средств не предполагается, заявка рассматривается до трех суток.

Для оформления перекредитования нужно подать заявку, паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. А также предоставляется сведения по старому займу.

• Подобрать и получить выгодный кредит
• Также услуга предполагает следующие моменты:

• Средства переводятся на счет или карту.
• Оформление происходит в офисе организации.
• Выплаты по аннуитетной схеме.
• Можно погасить долг раньше срока, без комиссий.
• При нарушении требований начисляется штраф в размере 20% от просрочки.

к оглавлению ↑

Сбербанк также предлагает довольно выгодную программу. Деньги выдаются на период до 5 лет, а сумма может составлять до 3 млн р.

Ставка начинается от 11,8%. При этом комиссия отсутствует, а залог и оформление страхования не требуется.

При этом владельцам малого бизнеса доступно несколько программ, из которых можно выбрать наиболее подходящую:

• Бизнес-Оборот. Программа позволяет владельцам бизнеса на более выгодных условиях погасить ссуду, взятую ранее для пополнения оборота в сферах торговли, производства, услуг. Заём предоставляется на срок от 1 месяца до лет, ставка начинается от 1,55%, допустимая отсрочка платежа по основному долгу — до 6 месяцев.
• Бизнес-Инвест. Это предложение будет уместно, если у клиента проблемы с выплатой по кредиту, взятому ранее с целью покупки основных производственных средств для ведения деятельности, модернизации компании, проведение ремонта в рамках предприятия. Сроки — от 1 месяца до 10 лет, процент — от 14,88%, а отсрочка — до 12 месяцев.
• Бизнес-Недвижимость. Программа перекредитования ссуды, взятой на приобретение коммерческой недвижимости. Суммы при этом составляют от 150 тысяч до 200 млн р., обязательно страхование залогового имущества, ставка начинается от 14,28%.

1. Общие моменты предоставления услуги для ИП следующие:

• Годовой доход ИП и ООО должен быть до 400 млн р.
• Конечная процентная ставка рассчитывается индивидуально и определяется рядом факторов: суммой, видом залогового обеспечения, финансовым состоянием компании. Последнее также влияет на максимальные сроки отсрочки платежей.
• Неустойка составляет 0,1% за каждый просроченный день.

к оглавлению ↑

Это учреждение также предлагает услугу индивидуальным предпринимателям. Сумма, которую можно получить — до 3 млн р., сроки — до 5 лет, а ставка начинается от 12,9%.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Банк сам перечисляет средства на счет первоначального кредитора. Договор заключается в офисе.

Существует возможность досрочного погашения. Размер штрафов, начисляемых при просрочке — 20% от суммы долга.

к оглавлению ↑

Порядок оформления для юридических лиц

Для начала стоит отметить некоторые требования, которые банки предъявляют по отношению к желающим перекредитовать заём юридическим лицам:

• Так как ИП работает на себя, требования могут быть несколько другими. Так, вместо трудовой книжки нужно будет предоставить свидетельство о регистрации в качестве предпринимателя.Справка о доходах с места работы заменяется налоговой декларацией за последний отчетный период.
• Подлежащий рефинансированию кредит должен быть оформлен не меньше полугода назад, а до момента его окончания должно оставаться не меньше трех месяцев. А также предъявляются требования относительно суммы и количества займов.Обычно перекредитовать можно до 5-6 задолженностей. Некоторые кредитные организации предлагают рефинансирование и собственных займов, но при этом к ним обычно должны присоединяться 2-4 долга в иных банковских учреждениях.
• Требования к заемщикам стандартные — возраст, наличие гражданства. Иностранцы в основном получают отказ в рефинансировании.Что касается стажа, то, как правило, достаточно одного года в статусе ИП.

По сути, рефинансирование представляет собой ту же процедуру выдачи кредитных средств, потому и этапы практически такие же, но есть определенные дополнения.

• Учтите, что при плохой кредитной истории и просрочках в выплатах по предыдущим задолженностях в программе наверняка будет отказано.
• Сама же процедура оформления рефинансирования для ИП выглядит следующим образом:

• Сначала нужно определиться с суммой, которая необходима для дальнейшего перекредитования.
• Затем обратитесь в банк, где брали предыдущий заём, и получите о нем справку.Она должна содержать информацию обо всех реквизитах, личных данных клиента и все данные о договоре, который был заключен ранее.



• С полученной справкой нужно подать заявку на перекредитование в выбранный банк. Это можно сделать как в отделении, так и в онлайн-режиме.
• Для оформления будут нужны те же документы, что и для предыдущего займа.Это заполненная анкета, регистрационные и учредительные документы ИП (ООО), документация, подтверждающая хозяйственное состояние объекта, а также финансовую отчетность по нему.С целью определения кредитной линии могут быть нужны дополнительные справки, список которых нужно уточнять у специалиста кредитного отдела.
• Предоставив все необходимые документы, заемщик должен ожидать решения.

Если учреждение соглашается предоставить услугу, то полученные средства направляются в счет погашения изначальной задолженности, а юридическое лицо выплачивает новый кредит.

Услуга перекредитования может быть очень полезной для предпринимателей. Но то, выгодна ли она в конкретном случае, нужно рассчитывать индивидуально.

Рекомендуется сравнить разные предложения, оценить условия, и выбрать из них максимально подходящее.

Рефинансирование кредита для ИП: когда это выгодно и как его получить

Такая услуга как рефинансирование кредита для ИП довольно распространена сегодня, так как помогает перейти на более выгодные условия, снизить ежемесячный платеж и общую переплату. Применяется она для обычных кредитов, а также для ипотеки.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование для ИП и физических лиц представляет собой банковскую услугу, при которой один банк выдает кредит для погашения долга в другом учреждении. При этом предлагает более низкий годовой процент, что позволяет улучшить условия кредитования.

Рефинансировать можно любые кредиты, будь то потребительский займ, автокредит или ипотека. Главное, чтобы они полностью соответствовали требованиям нового банка.

Важно! Если требуется рефинансировать ипотечный заем, кредитор снова проверит недвижимость на соответствие своим требованиям. Если у него критерии к отбору залога более строгие, есть риск получить отказ в просьбе выдать деньги на погашение старого кредита.

Возможно ли рефинансировать кредит для ИП

Рефинансирование индивидуальных предпринимателей также существует. Сейчас многие банковские организации занимаются кредитованием представителей малого бизнеса. Наряду с кредитными программами предлагается и услуга перекредитации.

Важно, чтобы рефинансирование было выгоднее, чем действующий кредит. В противном случае нет смысла его оформлять. Ведь главной целью применения услуги является уменьшение финансовой нагрузки заемщика, а не просто смена кредитора.

Требования к предпринимателям

Рефинансирование ипотеки для ИП или любого другого кредита производится, если клиент полностью соответствует требованиям банка. К ним относится следующее:

1. Возраст от 18 лет.
2. Российское гражданство.
3. Постоянная прописка в регионе расположения банковского филиала.
4. Постоянный доход.
5. Ведение бизнеса не менее 6-12 месяцев.
6. Наличие расчетного счета в банке.
7. Отсутствие просрочек по рефинансируемому кредиту в течение последнего года.
8. Положительная кредитная история.

Услуга предполагает получение кредита, поэтому заемщику требуется снова пройти проверку, как и при оформлении первого займа. Сотрудники оценят платежеспособность и репутацию человека, потом только примут решение, рефинансировать его долг или нет.

Указанный перечень требований является общим. Он может меняться в зависимости от конкретного банка.

На каких условиях выдается

Условия нового кредита, то есть срок, сумма, проценты, отличаются в разных банках. Также они зависят от типа займа. По потребительским кредитам ставки всегда выше, чем по ипотечным программам, зато кредитные лимиты значительно меньше. Срок по ипотеке может занимать до 30 лет, а по нецелевому займу — до 7 лет.

Также банк при рефинансировании вправе установить обязательное условие по внесению имущества в залог или заключению договора поручительства.

Обратите внимание! Кредитные организации нередко предлагают оформить страхование жизни, являющееся добровольным. Но, несмотря на это, при отказе банки повышают процентную ставку по кредиту.

Для примера условий можно рассмотреть, какие банки выдают рефинансирование для ИП и что предлагают при этом. Популярное кредитное учреждение «ВТБ 24» занимается перекредитацией на следующих условиях:

• лимит — 150 миллионов рублей;
• срок до 10 лет;
• годовой процент от 10%.

Банк требует предоставление имущества в залог — оборудование, недвижимость, транспортное средство.

«Сбербанк» предлагает рефинансирование на следующих условиях:

• процентная ставка от 11% годовых;
• сумма от 150 тысяч рублей;
• срок до 120 месяцев.

Учреждение тоже запрашивает обеспечение по кредиту в виде залогового имущества или поручителей.

Получение рефинансирования

Процедура рефинансирования происходит в несколько этапов:

1. Выбор банковского учреждения. Нужно проанализировать все предложения, выбрать из них самый выгодный вариант.
2. Подготовка пакета документации.
3. Подача заявки в выбранный банк. Допускается личное обращение в отделение или отправка запроса онлайн через официальный сайт организации.
4. Ожидание решения банка. Заявка рассматривается в течение 3-5 дней в зависимости от конкретного учреждения и типа кредита.
5. Уведомление прежнего кредитора о намерении погасить задолженность досрочно. Если предварительно заявка одобрена, требуется явиться в банк, где открыт кредит, подать заявление на досрочное погашение.
6. Посещение нового кредитора. Затем прийти во второй банк, передать документы. Если все в порядке, заключить кредитный договор.
7. Перечисление средств на счет старого кредитора. С этого момента прежний долг погашается, а новый, наоборот, открывается, но уже на более выгодных условиях.

Важно! После оплаты старого кредита требуется посетить банк и забрать справку об отсутствии задолженности. Это поможет избежать возможных споров.

• Если рефинансируется ипотека, то дополнительным этапом является переведение залогового имущества из одного банка в другой.
• 
• Документы для перекредитования понадобятся следующие:

1. Паспорт.
2. Свидетельство, удостоверяющее статус ИП.
3. Налоговая декларация.
4. Справка из другого банка об остатке долга.
5. Бумаги, показывающие движение денег по расчетному счету.
6. Документы, удостоверяющие наличие право собственности на имущество, передаваемое в залог.
7. Договор купли-продажи недвижимости, если рефинансируется ипотека.

Точный перечень бумаг следует узнавать в выбранном банковском учреждении.

В каких случаях могут отказать

Сотрудники банка вправе отклонить заявку заемщика при наличии следующих причин:

• отрицательная кредитная история;
• недостаточная продолжительность функционирования бизнеса;
• отсутствие постоянной прибыли;
• несоответствие установленному возрасту;
• предоставление неполного пакета документов.

Таким образом, рефинансирование кредита для ИП под более низкий процент — выгодная услуга, позволяющая снизить финансовую нагрузку заемщика. Опция доступна для любого типа займа и статуса клиента. Главное, соответствовать требованиям кредитора.

Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?

Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.

Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей

Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется.

К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.

Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.

Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:

• Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.
• Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.
• Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.

Плюсы

Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них.

Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент.

Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.

Прежде чем обращаться за рефинансированием в сторонний банк, узнайте, не имеет ли аналогичной программы ваш банк. К примеру, Сбербанк рефинансирует сторонние займы вместе со своими. А вот ВТБ 24 не перекредитует клиентов, которые оформляли кредит в нем или в одном из банков группы ВТБ.

Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.

Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:

• Можно взять дополнительную сумму,
• Можно вернуть залог по старому кредиту,
• Можно изменить сроки возврата кредита.

В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.

Минусы

Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.

Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).

Стоит также приготовиться к тому, что за один сделать все не получится. Даже с учетом отправки предварительной онлайн заявки с ИП часто просят то одну, то другую дополнительную справку. Их оформление и предоставление в офис банка требует времени.

Можно ли оформить рефинансирование ИП — где?

Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.

Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:

Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.

Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.

Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.

Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.

Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — ТОП-12 банков

В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. В таблице представлены сроки, процентные ставки и суммы рефинансирования, а также есть инструкция по получению услуги.

Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу

Название банка	Процентная ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	11,8 — 14,2%	от 150 000 рублей	до 10 лет
ВТБ 24	от 10,9%	от 850 000 рублей	до 10 лет
Россельхозбанк	зависит от срока кредитования	не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам	зависит от цели кредитования
Промсвязьбанк	зависит от суммы кредитования	до 150 000 000 рублей	до 3 лет
ВТБ Банк Москвы	рассчитывается после оценки кредитоспособности	до 150 000 000 рублей	до 7 лет
Росбанк	12,2 — 16,2%	от 2 000 000 рублей	до 7 лет
Открытие	от 10%	зависит от платежеспособности клиента	до 7 лет
Ак Барс Банк	устанавливается индивидуально	устанавливается индивидуально	зависит от цели кредитования
Юникредит	рассчитывается индивидуально	от 500 000 рублей	до 10 лет
Интеза	от 12,9%	от 3 000 000 рублей	до 10 лет
Бинбанк	зависит от цели кредитования	от 1 000 000 рублей	до 10 лет
Транскапиталбанк	15%	от 5 000 000 рублей	до 5 лет

Сбербанк

Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:

• предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
• не взимается комиссия за выдачу кредита;
• срок кредитования довольно длительный;
• разумные процентные ставки;
• действует отсрочка по погашению основного долга;
• в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
• требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
• обязательно страхование залогового имущества.

 ВТБ 24

Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:

• процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
• в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
• вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.

 Россельхозбанк

Условия рефинансирования для ИП:

• заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
• за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
• чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
• нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.

 Промсвязьбанк

• заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
• допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
• допускается поручительство любых третьих лиц;
• рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.

 ВТБ Банк Москвы

• срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
• удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
• в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
• действует возможность отсрочки погашения основного долга.

 Росбанк

• имеется возможность выбора удобной даты платежа;
• объединение нескольких кредитов в один;
• за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
• в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
• значительное снижение суммы платежа.

 Открытие

• заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
• погашение по индивидуальному графику;
• в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.

 АК Барс

• увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
• возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.

 Юникредит

• допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
• процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
• возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.

 Интеза

• комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
• в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
• возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.

 Бинбанк

• бизнес действует не менее 1 года;
• отсрочка погашения — до полугода;
• в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.

 Транскапиталбанк

• объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
• бизнесу — не менее полугода;
• все кредиты можно объединить в один;
• действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.

Условия рефинансирования

Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.

Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.

Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:

• позволяет объединить в один несколько займов;
• длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
• не устанавливается максимальный предел кредита;
• рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
• подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.

Максимальная сумма одобрения

Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.

Обеспечение

В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:

В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.

Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.

Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.

Выгоды рефинансирования:

• уменьшение долгового бремени;
• снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
• возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.

Требования к бизнесу

Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:

• срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
• объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
• вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
• наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
• хорошее состояние кредитной истории;
• бизнес должен быть стабильно прибыльным.

Документы для заявки:

• заявление на осуществление рефинансирования;
• перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
• ваша анкета;
• анкета поручителя (поручителей);
• паспорт;
• выписка из ЕГРИП;
• декларации по уплаченным налогам;
• документы по хоз. деятельности компании;
• сведения о движении средств по счетам;
• документы на право собственности на залоговое имущество.

Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.

Как получить рефинансирование

Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.

Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.

Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.

Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.

Одобрят ли с плохой кредитной историей

Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.

На что обратить внимание

Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.

Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.

Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.