Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.
Пошаговый план открытия расчетного счета
В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.
Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.
Предложение Тинькофф
Обслуживание — от 0 ₽. До 500 000 ₽ на сервисы партнеров. Бесплатная онлайн-бухгалтерия
Подробнее
Как открыть счет в отделении банка
Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.
Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.
Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.
Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.
Это общий порядок открытия счета в большинстве банков
Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.
Как открыть расчетный счет онлайн
Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.
Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.
Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.
Шаг 1. Оставить заявку на сайте
В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.
Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации
Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета
Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.
Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.
Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.
Шаг 3. Передать документы представителю банка
Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.
В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.
Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.
Шаг 4. Подписать договор
Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.
Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.
Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.
Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.
Шаг 5. Дождаться окончания проверки
Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.
Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.
Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.
В каких случаях банк может отказать в открытии счета
Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:
- Если у клиента проблемы с документами — часто их можно исправить.
- Если клиент кажется ненадежным — в таком случае счет не откроют.
Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.
Вот несколько примеров таких ситуаций:
- банк нашел ошибку в документах;
- не хватает каких-то документов для открытия расчетного счета;
- паспорт руководителя или предпринимателя недействителен;
- налоговая заблокировала другой счет руководителя или предпринимателя.
Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:
- компания работает не по адресу регистрации;
- компания зарегистрирована по массовому адресу;
- руководитель компании или ИП находится в черном списке банка;
- у компании или ИП много исков;
- другой банк расторг договор с компанией или ИП по своей инициативе;
- компания долгое время сдает нулевую отчетность;
- руководитель компании или ИП признан недееспособным.
Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.
Что делать, если нужно срочно открыть счет
Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.
Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.
Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.
Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.
В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.
Предложение Тинькофф
- До 4 месяцев бесплатного обслуживания
- До 500 000 ₽ на сервисы партнеров
- Бесплатная онлайн-бухгалтерия
Подробнее
Поделитесь статьей
Открыть расчетный счет для ИП в банке ВТБ — тарифы на открытие счета для ИП
Выгодный расчетный счет для индивидуальных предпринимателей
Открытие расчетного счета за 20 минут
По паспорту за одно посещение банка
Продленный операционный день
Совершайте операции в удобное для вас время
Мобильная бухгалтерия для ИП
Подготовка и сдача отчетности, расчет и оплата налогов
Скидки и специальные предложения партнеров
Больше преимуществ для бизнеса
Тарифы на расчетное обслуживание ИП
Расчетный счет по выгодным условиям
В каждый пакет услуг входит бесплатно:
- Обслуживание счета в рублях, с использованием ДБО
- Обслуживание бизнес-карты
- Для ИП переводы на свои счета и карты физлиц
Зарегистрируйте ИП бесплатно без посещения налоговой службы
Регистрация бизнеса онлайн
- Подготовка необходимых документов для регистрации
- Бесплатный выпуск КЭП для подписания документов в смартфоне
- Дистанционная отправка документов без посещения ФНС
- Без оплаты государственной пошлины
Как открыть расчетный счет для ИП
Оставьте заявку — мы позвоним и договоримся о встрече
Заполним анкету, подпишем документы и откроем счет
Скидка 20%
на все тарифы 1С:БизнесСтарт
Скидка 3000₽
на подключение к Цифровой бухгалтерии Cifra
Скидка 20%
на облачный сервис для подключения онлайн-касс и товарного учета
Скидка от 3000₽
на онлайн-регистрацию права на интеллектуальную собственность
Скидка до 22%
на подключение к конструктору документов
Скидка 20%
в сервисе дистанционной юридической поддержки 24/7
Открыть счет для бизнеса просто
Оформим документы на встречеСотрудник банка приедет в назначенное место или вы можете посетить ближайшее отделение банка самостоятельноОткроем счет и доступ к бонусамПосле открытия счета вам станут доступны бонусы и программа привилегий
Подробнее об открытии счета
ВТБ открывает расчетные счета для индивидуальных предпринимателей с возможностью дистанционного обслуживания. Можно подобрать тариф в зависимости от масштаба и специфики бизнеса.
Открытый расчетный счет в ВТБ позволяет:
- выпустить бизнес-карту для оплаты необходимых расходов, снятия и внесения наличности в режиме 24/7
- проводить неограниченное количество платежей на свои счета и карты физлица
- бесплатно осуществлять переводы со своей карты физлица на свой счет ИП, открытый в ВТБ
- свободно переводить средства клиентам, поставщикам и подрядчикам
- получать данные об остатках по счетам и картам
- совершать платежные операции в интернет-банке в режиме продленного операционного дня
Предприниматели могут открыть специальный счет для участия в закупках, формировать документы по расчетным операциям и сделкам, экспортировать отчетность, заказывать справки и выписки в онлайн-режиме.
Для новых клиентов действуют пакеты услуг с бесплатным периодом использования. Всем доступна бесплатная мобильная бухгалтерия, а также скидки и специальные предложения партнеров.Закон не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет (РС). Можно торговать, оказывать услуги в статусе ИП без него. Правда, придется проводить расчеты исключительно в наличных и вести бумажную бухгалтерию.
Предприниматель с РС получает доступ к банковским сервисам, которые упрощают обслуживание бизнеса и помогают развиваться. Поэтому, чтобы открыть расчетный счет, нужно в первую очередь добровольное решение.
С технической стороны процедура состоит из одного шага: предприниматель посещает отделение ВТБ, имея при себе удостоверение личности. Остальные документы — справки, выписки, подтверждения — специалист банка получит по запросу из налоговой и других госорганов. Счет откроют на месте, и через 20 минут он будет готов к работе.Нет. Центробанк это запрещает, банк-эмитент, если обнаружит, заблокирует счет, а налоговая оштрафует на 5 000 рублей по статье 15.1 КоАП РФ.
Причин три:
- Юридическое лицо, компания, не согласится на транзакции с физическими лицами. Такие операции будет сложно отражать в отчетах.
- ФНС расценит поступления на личный банковский аккаунт как доход и обложит их налогом.
- Расходы на оплату нужд бизнеса вычитаются из налогооблагаемой базы. Если оплачивать расходы бизнеса с личного счета, для ФНС это будет выглядеть как личные расходы. И остаток, с которого придется платить налог, будет больше.
Выбрать тариф для ИП и открыть РС с бесплатным обслуживанием намного проще, чем каждый раз доказывать в налоговой, какие расходы были личными, а какие — на бизнес.Индивидуальный предприниматель — физлицо, а значит, все имущество и средства принадлежат только ему. Если привязать пластиковую карту к РС ИП, ею можно будет пользоваться как привычной дебетовой или кредиткой. Например, оплачивать продукты, услуги, развлечения, снимать наличные в банкомате. Эти деньги входят в налогооблагаемую базу.
Расходы на поддержание деятельности — закупку товара, расходных материалов, зарплату сотрудникам — можно также проводить с РС и через привязанную карту. Но их нужно отразить в КУДиР и приложить подтверждающие документы — чеки, накладные, расписки. Суммы на поддержание бизнеса ФНС вычтет из налогооблагаемой базы.Да, может. Закон не ограничивает количество расчетных счетов и банков.
Для ИП, который работает на постоянной основе, держать несколько расчетных счетов с разными тарифами удобно по ряду причин:
- чтобы разделить потоки по статьям для удобства учета и аналитики: зарплата, закупки, расходы и т. д.
- если в работе больше одного проекта — у каждого будет свой РС
- для валютных операций по выгодному тарифу
А иногда это необходимость. Например, условия банка, контракта или требование контрагента проводить расчеты через отдельный РС.20 минут при посещении офиса обслуживания ВТБ, если это будет первый РС для ИП.
Столько же времени займет работа выездного специалиста, который приедет по заявке на встречу в назначенное место и время, но счет будет открыт на следующий рабочий день
Второй и последующие РС открываются за 1–2 минуты в личном кабинете онлайн-банка «ВТБ Бизнес» или в мобильном приложении.
Лучшие банки для ИП в 2021 году
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживаниеПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингБизнес-карта 0 ₽
Открытие счёта онлайнВалютный счетПодключение 0 ₽Дистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнВалютный счетДистанционное банковское обслуживаниеБухгалтерия онлайн
Валютный счетДистанционное банковское обслуживание
Валютный счетПодключение 0 ₽Бизнес-карта 0 ₽
10 000 ₽ на счет до 31.07Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнПодключение 0 ₽ЭквайрингБухгалтерия онлайн
Открытие счёта онлайнВалютный счетЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Уральский Банк реконструкции и развития
Открытие счёта онлайнБесплатное обслуживаниеЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайн% на остаток по счетуПодключение 0 ₽Эквайринг
Открытие счёта онлайнВалютный счетЭквайрингДистанционное банковское обслуживание
Открытие счёта онлайнВалютный счетПодключение 0 ₽Эквайринг
Популярные предложения РКО для ИП
Что важно знать о банках для ИП
Какие банки открывают расчетный счет ИП бесплатно?
Открыть расчетный счет бесплатно предлагают несколько ведущих отечественных банков. По крайней мере – по некоторым из предлагаемых тарифных планов. В их числе: Тинькофф, СберБанк, ВТБ и многие другие. Но ситуация на рынке быстро меняется, а потому информация требует обязательного подтверждения.
В каких банках проще всего открыть расчетный счет ИП?
Как выбрать самый удобный банк для ИП?
Как выбрать самый надежный банк для ИП?
Как открыть расчетный счет для ИП в банке?
От правильного выбора банка при открытии расчетного счета будет зависеть не только стоимость обслуживания, но и удобство, ассортимент, качество получаемых услуг.
Критерии выбора:
- стоимость обслуживания, предпочтение – бесплатному;
- комиссия за совершение финансовых операций, особое внимание нужно уделять тарифам по платежам и переводам, за получение наличных, пополнению счета;
- лимиты по сделкам;
- оперативность открытия счета;
- перечень требований к потенциальному клиенту, прежде всего – в части предоставляемых документов;
- количество доступных клиенту банкоматов и других устройств самообслуживания;
- близость отделения банка для предпринимателей, так как некоторые вопросы до сих пор лучше решать при непосредственном личном общении;
- уровень и график работы службы поддержки;
- прикрепление персонального менеджера, способного предоставить быструю и грамотную консультацию или решить возникший вопрос.
Приведенный перечень критериев не исчерпывающий, нужно учитывать специфику бизнеса ИП. Например, для небольшого заведения общепита важным фактором будет условия подключения эквайринга.
Для выбора подходящего финансового учреждения обратите внимание на рейтинг банков для ИП, размещенный на любом из тематических ресурсов. На нашем сайте размещены наиболее интересные варианты коммерческих предложений от ведущих отечественных кредитных организаций. Сравните условия и выбирайте лучшие.
Открытие счета в большинстве банков осуществляется бесплатно. Обслуживание, в среднем – от 500 до 2 900 рублей ежемесячно, часто — тоже бесплатно.
При открытии расчетного счета предприниматель понесет дополнительные расходы. Они связаны со сбором необходимого комплекта документов, например, выписки из ЕГРИП.
Обратите внимание, банки могут декларировать бесплатное обслуживание, но увеличить комиссии за совершение сделок. Поэтому стоимость услуг финансовой организации нужно изучать комплексно.
Стандартный набор документов для открытия счета включает:
- заявление, оформленное на бланке кредитного учреждения;
- паспорт предпринимателя;
- комплект регистрационной документации;
- карточку с подписью и печатью ИП (можно оформить непосредственно в банке).
Некоторые банки устанавливают дополнительные требования для предпринимателей. Например, могут затребовать отчетность. Поэтому важно внимательно изучить условия сотрудничества комплексно, чтобы выбрать лучший банк для ИП с учетом специфики бизнеса.
Расчетный счет для ИП
Без комиссии
Переводы юр. лицам
До 2 млн без комиссии
Переводы физ. лицам
Тарифы на РКО для Индивидуальных Предпринимателей
Обслуживание
счета в месяц
Внешние платежи
и переводы юридическим лицам и ИП
Переводы
физическим лицам в месяц
Внутрибанковские переводы ИП на личный счет ? На собственный счет физического лица с основанием: доходы от предпринимательской деятельности
Быстрый рост
Для активно развивающегося бизнеса
590
в месяц ? 0 за следующий месяц при отсутствии оборотов в текущем
0 — 10 платежей
далее — 100 /платеж
0 до 100 000
далее — от 1%
до 160 000 бесплатно,
далее 1,5%
Свой бизнес
Для бизнеса с большим количеством платежей
0 — 30 платежей
далее — 25 /платеж
0 до 150 000
далее — от 1%
до 200 000 бесплатно,
далее 1,5%
Весь мир
Для растущего бизнеса в России и за рубежом
0 — 15 платежей
далее — 25 /платеж
0 до 150 000
далее — от 1,2%
до 150 000 бесплатно,
далее 1,5%
Большие планы
Для бизнеса с большими оборотами
0 — 50 платежей
далее — 17 /платеж
0 до 300 000
далее — от 1,5%
Для ИП действует стандартный тариф пакета услуг
Отправьте заявку
Это займет пару минут — просто заполните анкету ниже
Получите консультацию
Менеджер перезвонит сам, а вы выберете место и время встречи
Подпишите документы
И начните пользоваться вашим счетом
«},{«id»:17,»title»:»Все важное на одном экране»,»content»:»
«},{«id»:18,»title»:»Платежи и валюта»,»content»:»
«},{«id»:19,»title»:»Карта для бизнеса 24/7″,»content»:»
«},{«id»:20,»title»:»Повышенный доход по депозитам»,»content»:»
«}]} data-hydrate=t personalize=false>
- С акцией «Выгодное начало» два месяца обслуживания без комиссии на тарифных планах: Быстрый рост, Свой бизнес, Весь мир, Открытые возможности
- Срок проведения акции: с 3 декабря 2019 по 3 декабря 2020
- Условия акции
«,»padding»:false}>
Открытие расчетного счета для ИП в нашем банке всегда бесплатно. В течение первых месяцев плата не взимается не только за открытие расчетного счета для ИП, но и за обслуживание. Далее стоимость зависит от опций, предусмотренных тарифом. Подробности вы можете узнать по ссылке.
Обращаем ваше внимание, что стоимость открытия расчетного счета — всегда 0 рублей. Стоимость обслуживания расчетного счета ИП зависит от выбранного вами тарифа. С тарифом «Первый шаг» обслуживание счета всегда составляет 0 рублей — этот тариф удобен начинающим предпринимателям.
При выборе других тарифов плата за обслуживание составляет: 490 рублей ежемесячно с тарифом «Быстрый рост» для развивающегося бизнеса, 860 рублей (при оплате за 3 месяца) по тарифу «Свой бизнес», 1327 рублей при оплате 3 месяцев по тарифу «Свой мир» для участников ВЭД, 2400 рублей при оплате 3 месяцев по тарифу «Большие планы» для бизнеса с максимальными оборотами.
Подробные условия и стоимость обслуживания расчетного счета ИП вы можете посмотреть по ссылке.
Открытие расчетного счета для ИП возможно в день обращения. Для экономии вашего времени мы можем оформить счет дистанционно. Для этого необходимо заполнить простую форму по ссылке, дождаться звонка от менеджера и обсудить с ним детали (интересующие вас вопросы, выбор тарифа и т.д.
), назначить встречу с выездным менеджером. Номер расчетного счета будет зарезервирован для вас после заполнения заявки, его можно сразу же указывать в платежных документах. Менеджер банка встретится с вами в удобном месте (дома, в офисе, на производстве), не отрывая от важных дел.
Да, такая услуга предоставляется. Вы сможете подготовить документы и подать их в налоговую инспекцию, находясь на нашем сайте. Узнайте, какие нужно подготовить документы и что еще нужно для регистрации ИП, и пройдите процесс регистрации по ссылке.
Также при необходимости мы поможем вам быстро внести изменения в регистрационные данные ИП, зарегистрировать ООО или внести изменения в его регистрационные данные.
А сразу после регистрации ИП в ФНС вы сможете бесплатно оформить расчетный счет ИП в нашем банке.
По закону ИП имеет право оформить несколько расчетных счетов в любых российских банках.
Но, поскольку стоимость открытия счета может отличаться в разных банках, оптимально будет выбрать тот, где комиссия за открытие счета минимальна, а стоимость его обслуживания — оптимальна для развития бизнеса. Именно такие условия мы предлагаем своим клиентам. Вы можете ознакомиться подробнее с нашими тарифами.
Обычно ИП достаточно паспорта, остальные документы и сведения сотрудник банка запрашивает дистанционно у ФНС и других госорганов. Скачайте актуальный список основных и дополнительных документов для открытия счета ИП.
Открытие расчетного счета
- 21 мая 2018
- 52896
- Автор статьи: 1С-Старт
Расчетный счет предназначен для проведения безналичных расчетов в предпринимательской деятельности.
За открытие и ведение расчетного счета и за осуществление кассовых операций с наличными деньгами банк взимает комиссию.
В этом заключается главное отличие расчетного счета от депозитного, использовать его как инструмент накопления денежных средств невозможно.
https://www.youtube.com/watch?v=GW9wactKCcE\u0026t=4s
Обслуживание расчетного счета требует от предпринимателя постоянной оплаты банковских услуг, поэтому резонным будет вопрос – обязательно ли его открывать? Особенно на старте бизнеса, когда любые расходы могут оказаться значимыми.
Обязателен ли расчетный счет для ООО?
Обязанность открывать расчетный счет организации законом не установлена. В статье 2 закона «Об ООО» говорится лишь о том, что общество вправе открывать банковские счета, т.е. делать это в добровольном порядке.
Но тогда как внести уставный капитал на расчетный счет? Соблюдая кассовую дисциплину, ООО может вести расчеты наличными деньгами, выплачивать наличностью заработную плату и вносить уставный капитал в кассу общества.
К слову, внести уставный капитал можно в течение 4-х месяцев после регистрации ООО, поэтому необязательно хранить его в кассе с первых дней.
Несмотря на отсутствие явной обязанности, на практике существуют ограничения, из-за которых рано или поздно юридическое лицо будет вынуждено открыть расчетный счет для ООО. Причин тому несколько:
- Существует лимит наличных расчетов между субъектами предпринимательской деятельности (не более 100 000 рублей в рамках одного договора).
- Для хранения наличных денег в организации необходимо обустроить кассу или сейф и поручить обязанности кассира ответственному лицу.
- Необходимо постоянно следить за соблюдением установленного лимита кассы (максимально допустимая сумма наличности на конец рабочего дня). При превышении этого лимита организация рискует получить штраф в 50 000 рублей.
- И самое главное – заплатить налоги ООО может только в безналичном порядке. Это требование статьи 45 НК РФ, согласно которой обязанность организации по уплате налога признается выполненной только после предъявления в банк платежного поручения.
Таким образом, срок открытия расчетного счета для ООО не установлен, но как только обществу надо будет заплатить налоги, похода в банк не избежать.
Расчетный счет для ИП
У индивидуальных предпринимателей ситуация несколько другая: расчетный счет для ИП тоже необязателен, но уплачивать налоги наличными деньгами им не запрещается.
При этом на ИП также распространяется лимит наличных расчетов в договорах с другими коммерческими субъектами, поэтому если цена одного договора превышает 100 000 рублей, то расчеты возможны только в безналичном порядке.
Задумавшись над тем, нужен ли расчетный счет для ИП, решите для себя:
- Будете ли вы заключать договоры на сумму, превышающую лимит наличных расчетов?
- Сможете ли вы соблюдать кассовую дисциплину при работе с наличными деньгами и вести кассовые документы?
- Сумеете ли вы обеспечить безопасное хранение наличных денег?
- Будут ли ваши контрагенты согласны на ведение только наличных расчетов?
Может быть, проще открыть расчетный счет для ИП и вести безналичные расчеты? Это действительно удобно.
Порядок открытия расчетного счета
Открытие расчетного счета для юридических лиц и открытие расчетного счета для ИП регулируется Инструкцией Центробанка РФ от 30.05.2014 № 153-И. Чтобы вам не отказали в открытии расчетного счета необходимо вместе с заявлением на открытие расчетного счета предоставить хотя бы обязательный минимум необходимых документов:
| Документы для открытия расчетного счета ООО | Документы для открытия расчетного счета ИП |
| Свидетельство о госрегистрации ООО | Свидетельство о госрегистрации ИП |
| Свидетельство о постановке на налоговый учет | Свидетельство о постановке на налоговый учет |
| Устав ООО | Документ, удостоверяющий личность физического лица |
| Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати) | Карточка с образцами подписей и оттиска печати (при наличии печати) |
| Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами | Документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами |
| Документы, подтверждающие полномочия руководителя | Лицензии или патенты, выданные ИП или лицу, занимающемуся частной практикой |
| Лицензии или разрешения, если они имеют отношение к заключению договора об открытии расчетного счета |
Дополнительно банк вправе запросить другие документы, характеризующие заявителя:
- выписку из государственного реестра (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- копию годовой бухгалтерской отчетности;
- справку об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- копии налоговых деклараций;
- рекомендательные письма контрагентов и др.
После рассмотрения документов и принятия положительного решения, банк заключает договор с заявителем. Уведомление об открытии расчетного счета в 2017 году в налоговую инспекцию и фонды банки подают самостоятельно. Ранее это было обязанностью собственников счетов, за нарушение которой налагался штраф в 5 000 рублей.
В каком банке открыть расчетный счет?
Каждый банк проводит свою политику по привлечению клиентов, поэтому предлагает, как правило, несколько разных тарифных планов, отличающихся стоимостью услуг и их ассортиментом.
Многие предлагают открыть расчетный счет для ООО бесплатно, но бесплатное открытие расчетного счета может потом компенсироваться высокой ценой за его обслуживание.
Это же можно отнести и к ИП, поэтому прежде чем принимать предложение открыть расчетный счет для ИП бесплатно, узнайте о том, во что обойдутся банковские услуги в дальнейшем. Сравните стоимость тарифов на ведение расчетного счета в разных банках.
Кроме тарифов, к существенным критериям при выборе банка стоит отнести:
- известность, надежность и стабильность банка;
- возможность подключения к Интернет-банку;
- наличие региональных филиалов;
- возможность открыть несколько расчетных счетов;
- мультивалютные вклады, если ваша деятельность связана с ВЭД;
- скорость исполнения распоряжений клиента (платежных поручений);
- наличие специальных зарплатных проектов;
- льготное кредитование для собственников счетов.
Документы для открытия расчетного счета для ИП и ООО
Бизнесу
/ 10 августа 2021 10:10
Каждый, кто хотя бы раз задумывался об открытии своего собственного дела или о расширении уже имеющегося, сталкивался с вопросом грамотного управления финансами. Что такое расчетный счет, и в каких случаях он нужен, расскажем в статье.
Расчетный счет — способ развития вашего бизнеса
Алексей и Дмитрий занимаются ремонтом квартир. Сначала это было небольшое дело, но со временем их клиентская база выросла, а вместе с ней и количество заказов. К тому же у них есть несколько подрядчиков, с которыми они постоянно сотрудничают.
Мастера решили оформить ИП и задумались: как организовать контроль денег, которые они получают от клиентов? Нужно ли открывать отдельный счет в банке? После прочтения этой статьи у Алексея и Дмитрия не останется вопросов. Надеемся, у вас тоже.
У каждого, кто имеет хотя бы одну карту какого-либо банка, есть там счет. На нем лежат деньги, которыми обладатель карты свободно распоряжается. С организациями та же ситуация.
Расчетный счет открывает организация (юридическое лицо) или ИП для проведения финансовых операций и учета средств. Например, для закупки материалов, оплаты аренды, выставления на оплату и т.д.
Есть еще два вида, которые значительно отличаются от расчетного:
| Текущий | Корреспондентский |
| Открывается физическими лицами. | Открывается банками. |
| Используется для хранения, снятия и внесения средств. Не связан с предпринимательской деятельностью. Можно открыть сразу несколько, а также хранить деньги в разной валюте. | Оформляют в Центробанке или в другой кредитной организации. Нужен для ведения финансовой деятельности банка. |
Что позволяет делать расчетный счет?
- Совершать безналичную оплату товаров и услуг, например, за аренду или закупку.
- Переводить средства.
- Выставлять счета на оплату услуг.
- Переводить валюту контрагентам за границу.
- Хранить и контролировать финансовые поступления.
- Совершать обязательные отчисления (ПФР, ФСС и т.д.).
- Выплачивать заработную плату сотрудникам.
- Пользоваться другими банковскими услугами: эквайринг, кредитование, лизинг и т.д.
- Участвовать в госзакупках и торгах.
Открывать счет или нет? Легко объясним, почему стоит!
Расчетный счет – это не просто набор цифр. Он состоит из 20 знаков, которые разделены на 6 групп, и каждая имеет свое значение.
Искать скрытый смысл и символизм не нужно, а все совпадения, как говорится, случайны. Опытному бухгалтеру достаточно одного взгляда, чтобы понять, какой контрагент перед ним:
- кто является собственником: юридическое лицо или ИП;
- валюта, в которой хранятся средства;
- банк, открывший счет;
- дополнительная юридическая информация о владельце.
Совет от банка:
Свой расчетный счет можно узнать несколькими способами: в документе, выданном при открытии счета в банке, в мобильном приложении, при личном визите в банк, а также в службе поддержки.
https://www.youtube.com/watch?v=GW9wactKCcE\u0026t=18s
Давайте рассмотрим на примере. Стандартный счет выглядит следующим образом (для удобства мы разделили его пробелами, которых на деле нет):
407 02 810 0 6785 0001111
- Первые три цифры – номер балансового счета первого порядка, указывает на владельца. В нашем случае счет хоть и принадлежит физическому лицу (ИП), но обозначается 407 – как юридическое. 405 или 406 – государственные компании.
- Следующие две цифры – балансовый счет второго порядка, содержат дополнительную информацию. 408 02 укажет на физическое лицо в роли индивидуального предпринимателя.
- 810 говорит о том, что валюта хранится в рублях и предназначена для внутренних переводов. Для внешних переводов в рублях используется 634; 840 – доллары, а 978 – евро.
- 0 – это контрольная цифра, которую используют для проверки правильности счета. Она создается особым алгоритмом и может отличаться.
- Цифры 6785 – код подразделения банка, в котором регистрировался счет.
- Последние семь цифр, 0001111 – это уникальный номер лицевого счета клиента.
Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до 5 лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение, а деньги доставит курьер.
Дмитрий согласился с Алексеем, что это удобно и, главное, очень нужно. После небольшого обсуждения они решили, что Алексей оформит счет на себя.
Но, как и любой занятой человек, он не хотел ходить в банк дважды, чтобы узнавать, какие документы нужно нести с собой. Если вы хотите подготовиться к визиту заранее как Алексей, то обратите внимание на следующую информацию.
Каждый банк устанавливает перечень документов. Особую роль играет форма организации: ООО или ИП. Для каждого из них набор документов и условия открытия будут разными.
Даже если вы — индивидуальный предприниматель, расчетный счет вам пригодится
Для индивидуальных предпринимателей все несколько проще, чем для юридических лиц. По закону никто не обязывает ИП открывать свой расчетный счет.
Проводить денежные операции можно с помощью счета, открытого на физическое лицо, т.е. на вашу личную карту. Но, как показывает практика, это удобно только тем, кто оказывает мелкие бытовые или консультационные услуги. Например, вы стрижете людей на дому или занимаетесь частными уроками. Но и тут есть ряд ограничений.
Допустим, вы решили больше не принимать клиентов дома, а арендовать парикмахерское место на длительный срок. Если сумма за аренду по договору превысит 100 тысяч рублей, то вы уже не сможете совершить оплату наличными.
Все дело в том, что на ИП и физические лица накладываются ограничения: наличные расчеты не должны превышать 100 тысяч рублей. Личный тоже не подойдет, т.к. для таких сумм предполагается использовать только расчетный.
Какие еще возможности дает открытие расчетного счета:
- Прием безналичных платежей через интернет и банковский терминал.
Наличие эквайринга позитивно отражается на имидже компании, т.к. большинство людей предпочитают расплачиваться картами – это быстро и удобно. А подключить терминал возможно только к расчетному счету.
- Перевод крупных сумм по фиксированным тарифам.
За большие переводы на личный могут снять до 10% от размера платежа, что вызовет неудобства.
- Возврат от переплаченных налогов.
Ошибки бывают и у налоговых служб, но они легко возвращают деньги на расчетный счет. А вот на возврат средств на личную карту рассчитывать не стоит.
- Возможность оформить кредит или лизинг.
Если вам понадобилось закупить оборудование, то банк осуществит только безналичный перевод средств компании.
- Участие в госзакупках и тендерах.
Как вы уже догадались, одно из условий – наличие у компании собственного счета. Все средства также перечисляются безналичным способом компании – так их проще отслеживать.
https://www.youtube.com/watch?v=GW9wactKCcE\u0026t=34s
Совет от банка:
Открыть расчетный счет возможно в любой период времени: при регистрации ИП или позже. Предупреждать никого не нужно. Также вы сами выбираете банк: регистрация счета не привязана ни к вашей прописке, ни к месту регистрации организации.
Для индивидуальных предпринимателей понадобятся документы:
- Паспорт гражданина РФ или документ, удостоверяющий личность (паспорт иностранного гражданина, удостоверение военнослужащего, вид на жительство и т.д.);
- Заявление по форме банка;
- Свидетельство о постановке на налоговый учет;
- Свидетельство из ЕГРИП;
- Образец подписи и печати предпринимателя;
- Налоговая отчетность (если деятельность ведется больше трех месяцев);
Для ООО
Как и в случае ИП, закон не заставляет владельцев ООО открывать расчетный счет в банке. Но это вовсе не значит, что он вам не нужен. Есть две причины, по которым собственный счет компании пригодится:
- Оплата налогов производится только безналичными средствами.
- Юридические лица осуществляют переводы только через банк, т.е. на расчетный счет организации – это прописано в законе.
Это помогает контролировать финансы, если у компании есть филиалы или подразделения. В таком случае открывают несколько счетов, что позволяет грамотно распределять средства. А при разных формах налогообложения бухгалтеру будет проще делать расчеты.
Совет от банка:
Заранее забронируйте реквизиты для открытия счета на сайте банка, тогда вам понадобится всего лишь один визит. А вот сообщить реквизиты можно сразу контрагентам – они будут переводить платежи на него.
Набор документов для открытия счета ООО:
- Выписка из ЕГРЮЛ о регистрации юридического лица;
- Заявление на открытие;
- Устав компании;
- Свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет;
- Документ, подтверждающий, что клиент банка является руководителем организации;
- Образец подписи и печати, заверенные нотариально или специалистом банка;
- Информация о кодах деятельности организации;
- Доверенность, если компанию представляет не руководитель;
- Сведения о налогообложении;
- Реквизиты банка обслуживания и организации.
Что нужно для открытия расчетного счета в банке
Все документы подготовлены. Алексею осталось сделать последнее – открыть счет в банке для ИП. Для этого требуется совершить несколько шагов:
- Запросить у банка точный список и подготовить актуальные документы. Например, выписке из ЕГРЮЛ должно быть не больше месяца с даты получения.
- Предоставить документы в отделение банка и подписать договор расчетно-кассового обслуживания.
- Получить доступ к онлайн-обслуживанию и начать им пользоваться.
Запутались в предложениях банков? В первую очередь определите вашу выгоду
Нет единого совета о том, как выбрать банк. Так и нет единого ответа о том, какой банк лучше. Прежде всего обратите внимание на потребности вашей организации.
- Определите, что нужно компании в первую очередь.
Например, если у вас интернет-магазин, то для вас актуальны быстрые онлайн-платежи. Либо маленькие комиссии за перевод в другой валюте иностранным контрагентам.
- Внимательно изучите тарифные планы нескольких банков.
Реклама – хороший способ привлечь клиента, но не забывайте, что чаще всего указывают минимальные цифры.
- Рассмотрите банки ваших долгосрочных партнеров.
Есть смысл выбрать такой же банк, т.к. операции между разными организациями обрабатываются медленнее.
- Отзывы других клиентов: перед тем, как окончательно сделать выбор, почитайте мнения других людей.
Особое внимание обращайте на качество технической поддержки.
Оформление расчетного счета может показаться долгим и сложным процессом. Но при грамотном подходе вы не встретите трудностей, а в итоге получите весомую пользу для улучшения вашего дела.
Откройте расчетный счет без посещения банка. В Совкомбанке вы получите помощь в подготовке документов для регистрации расчетного счета, налоговой отчетности и ведении бухгалтерии; проверку контрагентов и выгодные условия кредитования. Просто оставьте заявку онлайн, и в течение часа менеджер приедет, куда вам будет удобно, заполнит документы на месте и предоставит расчетный счет.
Загрузка...
