Расторжение договора лизинга

Лизингополучатель может в любой момент решить отказаться от сотрудничества с лизинговой компанией и расторгнуть договор. На это у него может быть несколько причин, самой частой из которых является утрата необходимости использования лизингового имущества.

Существует несколько способов расторгнуть соглашение о лизинге. Самый простой из них – во внесудебном порядке, так как лизингополучателю не приходится тратить много своего времени и денег на судебные разбирательства.

Однако не все лизингодатели готовы идти на уступки и досрочно расторгать документ, неся при этом убытки. В такой ситуации клиенту необходимо проанализировать, есть ли у него основания для расторжения договора в судебном порядке.

Переоформить договор лизинга на третье лицо

Самый простой способ избавиться от лизингового имущества – переоформить документ на другое лицо. Осуществить передачу своих прав и обязанностей третьему лицу можно только с согласия лизингодателя.

Такой способ выгодно использовать в том случае, когда лизингополучателю известно, что другое физическое или юридическое лицо желает взять в лизинг точно такое же имущество, которое клиенту лизинговой компании стало не востребовано.

В этой ситуации у лизингополучателя есть возможность воспользоваться своим правом на перенаем, при этом:

1. Он достигает своей цели – прекращает отношения по поводу лизингового имущества, ставшего ему ненужным.
2. Помогает другому физическому или юридическому лицу найти компанию-лизингодателя, которое может передать необходимое имущество в пользование по договору лизинга.
3. Сохранит за лизингодателем возможность своевременно получать платежи.

Перенаем проводится в соответствии с требованиями гражданского законодательства о передаче данного документа. При перенайме лизинга, лизингополучатель должен соблюсти все установленные законом требования об уступке и переводе долга.

Возможность переоформления договора лизинга на третье лицо должна быть предусмотрена самим контрактом. Это значит, что стороны при подписании соглашения должны самостоятельно оговорить возможность привлечения третьей стороны. Здесь же указываются последствия принятого решения для каждой стороны.

Способы расторжения договора во внесудебном порядке

Если у лизингополучателя нет возможности воспользоваться своим правом на перенаем, он может попробовать разрешить сложившуюся ситуацию во внесудебном порядке. Конечно, большинство лизингодателей с недовольством относятся к досрочному расторжению документа, так как они несут убытки.

Однако есть несколько способ, при помощи которых клиент все-таки может расторгнуть договор лизинга до наступления срока указанного в договоре.

1. Расторжение по соглашению сторон.
2. Расторжение в одностороннем порядке.

Порядок расторжения договора по соглашению сторон

Основное преимущества такого способа прекращения отношений по поводу лизингового имущества заключается в том, что стороны приходят к обоюдному согласию. Между лизингодателем и лизингополучателем не возникает спор, при этом клиенту удается достигнуть желаемой цели – его лизинг будет расторгнут.

На практике такой способ прекращения обязательств встречается достаточно редко, так как лизинговые компании не заинтересованы в досрочном расторжении договора.

По соглашению сторон может быть прекращен любой договор, кроме того, в котором прямо установлен запрет на такое расторжение.

Для расторжения сделки в первую очередь необходимо обратиться в лизинговую компанию и предупредить лизингодателя о своем желании прекратить договорные отношения.  Организации необходимо сообщить причину расторжения отношений: основания должны быть вескими, чтобы у лизингодателя была возможности признать их уважительными для прекращения обязательств.

Если компания согласна на прекращение отношений по лизингу транспортного средства, стороны составляют соглашения. Этот документ должен содержать положения:

1. О необходимости прекратить действующий договор лизинга имущества.
2. О том, что между сторонами отсутствуют взаимные претензии.
3. Сведения о том, когда именно договор лизинга перестает действовать, а все обязательства клиента по нему прекращаются. На практике, обязательства прекращаются в дату подписания сторонами соглашения. В некоторых случаях стороны указывают конкретную дату окончания действия договора лизинга.Если у лизингодателя и лизингополучателя остались претензии друг к другу, они также могут оговорить срок их удовлетворения в соглашении сторон.

В том случае, когда лизинговая компания отказывается подписывать документы, документ считается действующим. В такой ситуации клиенту придется самостоятельно принимать решение о том, есть ли у него основания для расторжения в судебном порядке.

Прекращение действия договора в одностороннем порядке

В законодательстве нет специальных положений, касающихся расторжения такой сделки в одностороннем порядке. Значит, у клиента есть возможность расторгнуть ее на таком основании только в том случае, если это установлено в самом документе.

Если документ содержит условие о возможности произвести односторонний отказ от обязательств, клиенту требуется ознакомиться с перечнем условий для расторжения договора. К примеру, по документам лизингополучатель может быть право отказаться от своих обязательств по лизингу транспортного средства, если лизингодатель препятствует его использованию по целевому назначению.

• После ознакомления со всеми условиями для прекращения действия отношений по лизингу имущества, клиент должен убедиться в том, что его ситуация попадает под одно из таких оснований.
• Если же у лизингополучателя нет оснований для отказа от своих обязательств, он не может расторгнуть сделку по своему решению.
• Лизингополучатель имеет право отказаться от исполнения своих обязательств по договору лизинга транспортного средства:

1. Если им не было подтверждено действие договора при наступлении оснований для его отказа.
2. Если по договору клиент имеет право заявить о своем желании расторгнуть договор без наличия на это определенных обстоятельств.

Лизингополучателю, желающему отказаться от выполнения своих обязательств по договору лизинга, необходимо направить лизингодателю соответствующее уведомление. Порядок отправки уведомления предусмотрен гражданским законодательством и условиями самого договора.

В договоре лизинга могут быть конкретизированы правила уведомления лизингодателя о желании расторгнуть отношения в одностороннем порядке. К примеру, сторонами могут быть установлены следующие условия:

1. Срок, за который лизингополучатель обязуется уведомить лизингодателя о желании отказаться от исполнения своих обязательств в отношении лизингового имущества в одностороннем порядке.
2. Форма, в которой должно быть осуществлено уведомление.

Если в договоре предусмотрен срок, за который лизингополучатель должен уведомить организацию о расторжении договора, он должен направить уведомление не позднее данной даты.

В течение всего срока уведомления, лизингополучатель должен исполнять свои обязательства по сделке.

Если клиент откажется от выполнения своих обязанностей по договору, до получения подтверждения от компании о прекращении сделки, лизингодатель может потребовать возмещения всех понесенных в результате этого убытков.

Если в документе установлена форма уведомления компании о желании прекратить отношения, лизингополучатель должен ее соблюсти. К примеру, если уведомление должно быть направлено по почте ценным письмом, оно должно быть передано именно так. В противном случае, отказ будет считаться недействительным.

1. Если в договоре лизинга не предусматривается порядок направления уведомления об отказе от исполнения обязательств в отношении лизингового имущества, клиенту лучше всего направить его заказным письмом по известному ему адресу.
2. По требованиям гражданского законодательства, сделка будет считаться недействительной с момента получения компанией такого уведомления.
3. Если лизингодатель будет не согласен с расторжением договора и подаст исковое заявление, лизингополучателю будет достаточно предъявить в качестве доказательств следующие документы:

1. Копию своего письма об отказе от дальнейшего исполнения возложенных на него обязательств.
2. Квитанцию, подтверждающую, что письмо было отправлено.
3. Уведомление о том, что письмо было вручено представителю контрагента.

Если в договоре предусмотрено условие о том, что сделка прекращается с момента направления уведомления об отказе от исполнения обязательств, то лизингополучатель будет освобожден от них именно в этот момент.

Последствия расторжения договора в одностороннем порядке

При одностороннем желании расторгнуть договор лизинга транспортного средства, лизингополучателю может быть выставлен счет за такой отказ.

Выставление такого счета возможно только в случаях, когда:

1. Сделка была заключена в рамках осуществления лизингополучателем предпринимательской деятельности.
2. Условие о внесении такого платежа было зафиксировано документально при заключении сделки.

К примеру, договором может быть установлено, что при отказе от дальнейшего исполнения своих обязательств в отношении лизингового имущества, клиент обязан выплатить компании денежные средства в размере 15 тысяч рублей (сумма выплаты определяется сторонами самостоятельно или устанавливается правилами осуществления деятельности лизинговой компании).

Досрочное расторжение договора лизинга в судебном порядке

Лизингополучателю, желающему отказаться от исполнения своих обязательств по лизингу транспортного средства и прекратить отношения с компанией, необходимо обратиться в арбитражный суд с соответствующим заявлением. Если судья удовлетворит это требование, отношения прекращаются с момента вступления решения суда в законную силу.

Расторжение договора лизинга в судебном порядке возможно только при наличии на это оснований. Обстоятельства для прекращения таких отношений перечислены в Гражданском кодексе.

1. Компания не передала клиенту транспортное средство. При этом должен выполняться еще ряд условий, к примеру то, что имущество не было передано в пользование в течение определенного договором срока.
2. Документ может быть прекращен в том случае, когда лизингодатель препятствует использованию лизингового имущества по его целевому назначению и в соответствии с условиями договора.
3. Все обязательства по сделке прекращаются, если переданное транспортное средство имеет недостатки, которые препятствуют возможности использовать его по целевому назначению. Сделка может быть расторгнута только в том случае, если лизингодатель не сообщил о таких недостатках, а клиент не могут узнать о них самостоятельно.
4. Сделка прекращается, если имущество стало непригодным для использования из-за обстоятельств, не зависящих от лизингополучателя.
5. Документ прекращает свое действие, если лизингодатель не выполняет своей обязанности по капитальному ремонту лизингового транспортного средства. Такое условие должно содержаться в тексте этой бумаги.

Основания для обращения в суд

Лизингополучатель имеет право обратиться в суд для расторжения лизинга автомобиля не только в случаях, когда лизингодатель нарушил условия данного документа, но и тогда, когда в договоре прямо прописаны основания для его досрочного расторжения.

Лизингополучатель может обратиться в суд только после того, как все его обязанности по урегулированию вопроса в досудебном порядке будут выполнены. В частности, он должен направить компании уведомление о желании прекратить действие соглашения.

Далее иск может быть подан в тех случаях:

1. Когда в ответ на уведомление о желании расторгнуть договор лизингодатель пришлет свой отказ.
2. Когда лизинговая компания не дает ответа в течение срока, установленного договором.

Если лизингополучатель не исполняет свое обязательство по досудебному урегулированию вопроса и не представляет доказательства уведомления лизингодателя о своем решении, его исковое заявление остается без рассмотрения.

Лизинг и сублизинг. Особенности расторжения договора — Юридическая компания «МОЖНО»

Все больше предпринимателей, задумываясь о расширении своего бизнеса, прибегают к использованию лизинга. Востребованность лизинга обусловлена, прежде всего, отсутствием достаточных свободных средств.

Иными словами, предприниматель может использовать лизинг для приобретения всего, что необходимо для ведения бизнеса – от автомобилей и оборудования вплоть до недвижимости, при этом минимально участвуя своими деньгами.

Лизинг очень похож на аренду имущества, но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. При этом у лизинга есть ряд экономических преимуществ:

• использование метода ускоренной амортизации;
• экономия на налоге на недвижимость;
• экономия на НДС;
• график платежей, который учитывает индивидуальные особенности бизнеса (например, сезонность);
• быстрое оформление сделки.

Особенности расторжения договора лизинга

Но как быть предпринимателю, если после заключения договора лизинга у него что-то пошло не так, например, возникли проблемы с лизингодателем, объект лизинга стал не нужен и у него появились мысли о расторжении договора? Здесь есть целый ряд особенностей, которые необходимо учесть, прежде чем совершить этот шаг. 

Вправе ли лизингополучатель при расторжении договора рассчитывать на возврат выкупных платежей?

По договору выкупного лизинга платежи, осуществляемые лизингополучателем, включают в себя как плату за пользование предметом лизинга, так и выкупную стоимость.

Так, например, по договору выкупного лизинга, лизингополучатель приобрел два грузовых автомобиля. Срок действия договора – 3 года.

Однако по истечении 8 месяцев лизингополучатель переуступил права по договору новому лизингополучателю, после чего обратился в арбитражный суд с иском к лизингодателю и новому лизингополучателю о возврате ему суммы выкупных платежей.

Позиция истца основывалась на том, что в связи с прекращением действия в отношении его договора лизинга, взысканная с него часть стоимости самих автомашин подлежит возврату, так как он более не претендует на получение их в собственность.

Лизингодатель, по мнению истца, вправе был удержать лишь стоимость пользования автомашинами, а уплаченную выкупную стоимость возвратить истцу. Между тем, суды отказали в удовлетворении требований истца на том основании, что в соответствии с действующим законодательством лизинговые платежи нельзя делить на плату за пользование предметом лизинга и его выкупную стоимость.

Денежное обязательство лизингополучателя в договоре выкупного лизинга состоит в возмещении затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю (возврат вложенного лизингодателем финансирования) и выплате причитающегося лизингодателю дохода (платы за финансирование). Иной подход противоречит правовой природе договора выкупного лизинга.  

(Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 10.08.2021 N 306-ЭС21-5668 по делу N А65-1624/2020).

Если договор лизинга расторгнут не по вине лизингополучателя

Помимо переуступки прав по договору лизинга действующее законодательство (ст.8 ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)») предусматривает возможность заключения договоров сублизинга.

В этом случае лизингополучатель по договору лизинга передает третьим лицам (лизингополучателям по договору сублизинга) во владение и в пользование за плату и на срок в соответствии с условиями договора сублизинга имущество, полученное ранее от лизингодателя по договору лизинга.

Иными словами, он выступает в качестве финансового посредника между лизингодателем и лизингополучателем по договору сублизинга. 

Расторжение договора выкупного лизинга, заключенного между лизингодателем и сублизингодателем, по вине последнего (в том числе в связи с допущенной сублизингодателем просрочкой в уплате лизинговых платежей) влечет невозможность удовлетворения интереса сублизингополучателя в приобретении предмета лизинга в собственность в рамках сублизинга.

Так, например, общество на основании договоров выкупного лизинга получило сельскохозяйственную технику и передало ее в сублизинг главе крестьянского фермерского хозяйства.

В последующем, в связи с неисполнением обществом своих финансовых обязательств по договору лизинга перед лизинговой компанией, последняя заявила о расторжении договора лизинга.

В этой связи общество поставило в известность главу крестьянского хозяйства, добросовестно исполнявшего все свои обязательства, о расторжении договора сублизинга. Возникает вопрос, что делать главе крестьянского хозяйства? 

Судебная практика исходит из следующего.

 Расторжение договора выкупного лизинга, в том числе по причине допущенной лизингополучателем просрочки уплаты лизинговых платежей, не должно влечь за собой получение лизингодателем таких благ, которые поставили бы его в лучшее имущественное положение, чем то, в котором он находился бы при выполнении лизингополучателем договора в соответствии с его условиями.

В то же время расторжение договора выкупного лизинга по причине допущенной лизингополучателем просрочки в оплате не должно приводить к освобождению лизингополучателя от обязанности по возврату финансирования, полученного от лизингодателя, внесения платы за финансирование и возмещения причиненных лизингодателю убытков, а также иных предусмотренных законом или договором санкций.

В связи с этим расторжение договора выкупного лизинга порождает необходимость соотнести взаимные предоставления сторон по договору, совершенные до момента его расторжения (сальдо встречных обязательств), и определить завершающую обязанность одной стороны в отношении другой.

Иными словами, сопоставляются размеры произведенных сторонами договора платежей и понесенных убытков и предпринимаются действия направленные на их нивелирование (уравнивание). В этих случаях обязанность выплат может быть возложена как на лизингодателя, так и на лизингополучателя.

  

По результатам сальдирования должно быть устранено нарушение эквивалентности встречных предоставлений вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей одной из сторон.

В рассмотренном же выше случае именно неправомерные действия сублизингодателя повлекли невозможность удовлетворения имущественного интереса сублизингополучателя, в силу чего он обязан возвратить сублизингополучателю ранее полученные от него платежи и возместить убытки, причиненные прекращением договора.

(Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда Российской Федерации от 30.09.2021 N 301-ЭС21-10601 по делу N А17-8505/2019).

Воспользуйтесь бесплатной помощью опытного юриста по ссылке ниже. Консультация возможна онлайн или в нашем московском офисе.

Можно ли расторгнуть договор лизинга, если полученный по договору товар нельзя использовать?

Лизингодатель, по общему правилу, не отвечает за невозможность использования предмета лизинга, приобретенного у выбранного лизингополучателем продавца. В названных случаях лизингополучатель не освобождается от обязанности по уплате лизинговых платежей, но вправе предъявлять непосредственно продавцу требования, связанные с ненадлежащим исполнением им договора.

Так, во исполнение договора лизинга лизинговая компания заключила договор поставки, произвела оплату поставщику за счет полученного от лизингополучателя (завода) аванса и собственных средств. Предмет лизинга (самоходные машины) передан поставщиком лизингополучателю.

Лизингополучатель обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к лизинговой компании, в котором просил расторгнуть договор лизинга и взыскать с лизингодателя сумму перечисленного ему авансового платежа, ссылаясь на то, что самоходные машины фактически не могут эксплуатироваться по назначению ввиду запрета на регистрационные действия, установленного судебным приставом-исполнителем. Решением суда в удовлетворении иска отказано по причине того, что в силу положений пунктов 2 и 3 ст. 22 Закона о лизинге именно на лизингополучателя как лицо, ответственное за выбор продавца, а не на предоставляющего финансирование лизингодателя возлагается риск неисполнения (ненадлежащего исполнения) продавцом обязанностей, связанных с поставкой предмета лизинга, а также риск невозможности использования предмета лизинга в соответствии с целями, для которых он приобретался.

Данное правило применяется, если иное не оговорено в договоре лизинга. Возложение названных рисков, по общему правилу, на лизингополучателя означает, что в случае возникновения указанных в ст. 22 Закона о лизинге обстоятельств лизингополучатель обязан продолжать вносить лизинговые платежи вне зависимости от того, что его имущественный интерес не может быть удовлетворен.

Поэтому само по себе выявление недостатков в лизинговом имуществе после его приемки лизингополучателем, а равно возникновение обстоятельств, препятствующих использованию предмета лизинга по назначению в деятельности лизингополучателя, в отсутствие доказательств недобросовестного (неразумного) поведения лизингодателя, при котором он изначально знал или должен был знать об имеющихся недостатках, не свидетельствует о ненадлежащем исполнении им своих обязательств и, соответственно, не может выступать основанием для расторжения договора лизинга по инициативе лизингополучателя, не освобождает лизингополучателя от уплаты лизинговых платежей.

В то же время в соответствии со ст. 670 ГК РФ лизингополучатель не лишен права предъявить непосредственно к продавцу предмета лизинга (а не к лизингодателю) требования, вытекающие из договора купли-продажи и связанные с ненадлежащим исполнением данного договора.

Рекомендуем к прочтению:

Что такое комплаенс и зачем он нужен бизнесу?

• 

Проект наших партнеров Андрея Шевченко и Михаила Кучин, где они разбирают самые резонансные события в стране и их последствия для всех нас.

Все о новых законах и громких делах в России и в мире максимально доступно и без занудства.

Нарушение графика платежей. Когда грозит изъятие лизингового имущества и как его избежать?

Договор лизинга всегда заключается с оптимизмом. Лизингополучатель уверен, что сможет исполнить все обязательства. Но жизнь затейливее бизнес-планов, возникают непредвиденные траты, не приходят в срок деньги по контрактам, и в результате компания пропускает срок платежа по финансовой аренде. Что происходит дальше?

Мы провели опрос лизинговых компаний, причем компаний разного масштаба — и федеральных, и региональных. Но все они универсальные, то есть имеют в портфеле как сделки с автотранспортом, так и с оборудованием.

Поскольку тема нарушения обязательств и последующих за этим санкций деликатна, опрос проводился на анонимной основе: нам ведь было важно показать стандартный набор действий и заодно продемонстрировать читателю, что в защите своих интересов компании действуют достаточно однотипно, используя один набор правовых инструментов.

Откуда такая строгость

Нарушать принятые на себя обязательства по договору вообще нехорошо, а в случаях с лизинговыми компаниями мы вам этого особенно не советуем. И вот почему.

Предмет лизинга оплачивается компанией из заемных средств. Наиболее распространенный вид заимствований — банковский кредит. При этом предмет лизинга на время действия договора остается в залоге у банка. Почему это так — читайте в справочнике по лизингу, где подробно освещен этот вопрос.

Лизинговые компании, если так можно выразиться, профессиональные заемщики, для них недопустима просрочка по кредитному договору, ибо это влечет, как минимум, увеличение цены денег при следующем заимствовании.

А оплата по банковским займам основана на графике лизинговых платежей. Разумеется, в риск-модель лизинговые компании закладывают какое-то количество «плохих» договоров, особенно в рознице. Но их количество должно быть ничтожно мало, а убытки покрыты продажей изъятого предмета лизинга.

Отсюда такая строгость — при просрочке платежа лизинговые компании начинают действовать практически мгновенно. Как минимум для того, чтобы понять, почему клиент допустил нарушение обязательств: то ли произошла техническая ошибка, возникли временные трудности, то ли сделка грозит стать дефолтной.

Вам напишут

Естественно, что при нарушении договора, лизингодатель сначала напоминает о допущенном нарушении.

Тут надо иметь в виду два обстоятельства. Работа с договорами во всех, даже небольших компаниях, автоматизирована и «забыть» про ваш долг практически невозможно. Для удобства восприятия мы при опросе выделили основные этапы работы с клиентом, но на самом деле все сложнее.

Вот как действует одна из федеральных компаний: «С 1 дня напоминаем о задолженности по электронной почте; на 7 и 14 дни направляем уведомления, подписанные руководством компании, в адрес лизингополучателя; на 21 день направляются уведомления уже Почтой России (с уведомлением о получении) всем участникам сделки (лизингополучателю и поручителям); после 30 дня передаем договор подразделению, работающему с просроченной задолженностью».

Как видите, восклицание лизингополучателя «Ой, а что ж вы не напомнили!» тут исключается.

Деньги как способ принуждения к миру

Какова бы ни была причина нарушения обязательств, часики начинают тикать. Все опрошенные нами компании (да и неопрошенные тоже) закладывают пени за каждый день просрочки.

Средняя величина, как видно из данных таблицы — 0,3 процента в день от суммы просрочки. Допустим, платеж составляет 100 000 рублей. Значит, ежедневное «финансовое наказание» равняется 300 рублям.

Вроде, немного, но через месяц это будет свыше 10 тысяч. Как говорится, не очень больно, но обидно.

Или изъятие техники

Ряд компаний практикуют изъятие техники до расторжения договора. С одной стороны, как говорят на условиях анонимности представители лизинговых компаний, это является хорошим стимулом для конструктивного диалога с лизингополучателем.

С другой — в случае предстоящего дефолта клиента компания сохраняет предмет лизинга.

Наконец, надо не забывать о случаях мошенничества: за годы практики лизинговая отрасль накопила печальный опыт пропажи предмета лизинга после двух—трех платежей.

Но изъятие характерно скорее для сегмента автомобилей и спецтехники. В случае с промышленным оборудованием компании делают акцент на компенсацию финансовых потерь. Подробнее об этом читайте в интервью Михаила Цыганкова:

Почему лизинговой компании станок не нужен, кто является идеальным клиентом и по каким критериям его оценивают? Об этом корреспондент All-Leasing Татьяна Тибурская беседует с Михаилом Цыганковым, генеральным директором Объединенной лизинговой компании.

Или расторжение договора

Большая часть компаний начинает процедуру расторжения договора после двух пропущенных платежей. Оперативность проявляют в случае с автомобильным сегментом, поскольку этот вид имущества особенно привлекает мошенников.

Это навсегда?

Если лизингополучатель перестает платить через два месяца после заключения договора, если автомобиль пришлось искать по всем дорогам страны, а владелец бизнеса не реагировал на уведомления и звонки, то вряд ли эта компания может рассчитывать на продолжение сотрудничества в сфере лизинга. Причем, не только с обманутой лизинговой компанией, имейте в виду.

А вот если случился форс-мажор и лизингополучатель своевременно уведомил об этом лизинговую компанию, выработал с ней план погашения задолженности, попросил о реструктуризации платежей и, главное, выполнил в итоге все обязательства, то его шансы на заключение договора лизинга в дальнейшем достаточно высоки. Более либеральными в этом случае оказываются, как и ожидалось, небольшие региональные компании. Подробнее об этом — в материале «Преимущества работы с региональными лизинговыми компаниями».

Но, с кем бы вы не работали и какое бы имущество не приобретали в финансовую аренду — будьте ответственным лизингополучателем. Это выгоднее.

Как компании реагируют на нарушение графика платежей

С какого дня просрочки компания начинает принимать меры	Пени в каком размере предусмотрены договором за каждый день просрочки (от суммы платежа)	Изъятие предмета лизинга без расторжения договора	Расторжение договора	Возможность дальнейшего сотрудничества
Федеральные компании
2	0,2%	не изымается	61	да
1	нет данных	нет данных	30	нет
5	0,2%	45	60	да
Региональные компании
3	30	61	да
1	0,04–0,08%	не изымается	стараемся урегулировать вопросы без расторжения договора	индивидуальный подход
7	0,3%	60	60	да
6	0,5%	15	30	да
35	0,2%	по ситуации	по ситуации	индивидуальный подход
5	0,3%	60 дней	60 дней	да
3	0,3%	31	60	да

График регулярных лизинговых платежей устанавливается еще на этапе подписания договора, поэтому лизингополучатель знает — когда и сколько ему нужно заплатить. Если есть хоть малейший риск просрочки обязательного лизингового платежа, лучше сразу уведомить об этом компанию-лизингодателя. Это не только поможет построить доверительные отношения между участниками сделки, но и позволит найти оптимальное решение, которое устроит обе стороны.

Чаще всего лизингодатели идут на встречу своим клиентам, столкнувшимся с трудностями, и предлагают несколько вариантов решения проблемы. Для каждого такого лизингополучателя разрабатывается персональный план, который позволит стабилизировать ситуацию с платежеспособностью лизингополучателя. При этом учитываются особенности его бизнеса и специфика финансовых проблем.

Исходя из конкретной ситуации, лизингодатель может предложить следующие варианты решений:

• Изменить график платежей. К примеру, лизингополучатель вносил платежи в начале месяца, а теперь у него есть достаточно финансов только в последних числах. Чтобы облегчить финансовую нагрузку на бюджет клиента, лизинговая организация может сделать график более комфортным.
• Увеличить размер выкупного платежа. Это позволит уменьшить размер регулярных лизинговых платежей и поможет выйти из временных финансовых затруднений в критический для компании период.
• Продлить срок сделки. За счет увеличения срока размер регулярных платежей по лизингу уменьшится, и лизингополучателю будет намного удобнее выплачивать сумму.

Возврат денег в случае изъятия лизингового имущества

Предмет лизинга изымается только в крайнем случае, когда стороны сделки не могут договориться между собой и лизингополучатель не в состоянии реализовать предложенный план по погашению задолженности.

В этом случае лизинговая компания возвращает себе имущество, которое было в пользовании у лизингополучателя, а он в свою очередь хочет вернуть деньги, выплаченные лизингодателю. И тогда возникает 3 основных заблуждения клиента-лизингополучателя, которые мы сейчас разберем детально.

Заблуждение №1: лизинг = аренда

Да, с одной стороны лизинг — это один из видов долгосрочной аренды, который позволяет использовать расчеты ускоренной амортизации и учитывать лизинговые платежи как расходы в налоговом учете.

Если смотреть на лизинг с точки зрения правовых отношений, тогда его форма далека от классической аренды имущества. Например, при финансовом лизинге с последующим выкупом эти отличия проявляются наиболее ярко, ведь лизингополучатель приобретает имущество с помощью лизинговой компании и возвращает его стоимость с % в течение определенного срока.

Что происходит в действительности

Если лизингополучатель представит лизинговые платежи в качестве платы по аренде, он проиграет спор в суде. То же самое случится, если он попытается вернуть платежи на основании перерасчета амортизационных отчислений.

Заблуждение №2: лизингодатель не имеет права изымать имущество без постановления суда

Компании и ИП, получившие финансирование посредством лизинга, полагают, что лизингодатель не может изъять лизинговое имущество без постановления суда.

Что происходит в действительности

Лизингодатель имеет право расторгнуть договор и вернуть свою собственность (предмет лизинга) без разбирательств в суде. Стоит только лизингополучателю нарушить свои финансовые обязательства, то есть просрочить внесение лизинговых платежей, это станет веским поводом для лизингодателя изъять имущество на законных основаниях.

Заблуждение №3: возвращение аванса по договору лизинга

Раньше в судах договор лизинга рассматривался как смешанная сделка: купля-продажа + аренда. Поэтому, когда расторгался договор, аренда прекращалась, а имущество не выкупалось — это было основанием для того, чтобы суды обязывали лизингодателей возвращать авансовый платеж клиентам-лизингополучателям. Иногда возвращалась только определенная часть аванса.

Что происходит в действительности

Поскольку в настоящее время подход к правовой оценке лизинга изменился, в судах требования лизингополучателей вернуть аванс или его часть не рассматриваются. Внесенные авансовые платежи всегда остаются у лизинговой организации.

Выводы

Непростая юридическая составляющая лизинга предполагает длительные разбирательства в судах. Во главу угла ставится договор, в котором должны четко прописываться условия внесения платежей, границы ответственности всех сторон сделки.

Просрочки по регулярным платежам могут случаться у любого лизингополучателя, но главное — вовремя уведомлять об этом лизингодателя и не доводить ситуацию до критического состояния.

Финансовые организации заинтересованы в сотрудничестве с надежными платежеспособными клиентами, поэтому всегда готовы предложить индивидуальный план выхода из затруднительной ситуации, особенно для повторных лизингополучателей. 

В текущих российских реалиях даже в самом успешном бизнесе случаются взлеты и падения. Компании, которые пользуются услугами финансирования посредством лизинга, могут испытывать временные проблемы с платежеспособностью.

Но при этом они всеми силами стараются сохранить лизинговое имущество в собственном пользовании. Ведь приобретенные в лизинг транспортные средства и оборудование являются неотъемлемой частью бизнеса и приносят доход.

Теперь посмотрим на ситуацию с другой стороны. Лизингодатели заинтересованы в том, чтобы клиенты вносили обязательные регулярные платежи в полном объеме и согласно установленному графику. Но в то же время каждая лизинговая компания стремится сохранить круг клиентов и поддержать их в кризисных для бизнеса ситуациях.

Не внося лизинговые платежи вовремя и в нужном размере, лизингополучатель рискует остаться без имущества, необходимого для осуществления своей деятельности. Ведь по договору предмет лизинга является собственностью лизинговой компании.  

Расторжение договора лизинга: порядок и способы прекращения сотрудничества

• Содержание
• Основания расторжения договора лизинга
• Порядок расторжения договора лизинга
• Последствия расторжение договора лизинга

Лизинг (с англ. сдавать в аренду, нанимать) – форма аренды средств производства и товаров потребления. Сегодня это форма кредитования – обычно имущество берут в аренду, с последующим его выкупом или возвратом. Предметами такого договора может быть недвижимость, оборудование, техника, различные предметы, сооружения, здания и предприятия. Расторжение договора с помощью юриста лизинга обычно ведет к прекращению использования объектов аренды и их возврат собственнику.

Важно: Природные ресурсы и земельные участки не входят в этот список.

Лизинговый договор заключается между тремя сторонами:

1. Продавец (поставщик) – изначальный владелец или изготовитель имущества.
2. Лизингодатель – лицо, передающее предмет договора, специально приобретённое.
3. Лизингополучатель – лицо, получающее в пользование имущество.
4. Иногда к делу привлекают страховую компанию, но это не обязательный участник процесса.

Однако бывают различные ситуации, когда лизингодатель или лизингополучатель хотят расторгнуть договор. Это может быть вызвано финансовыми проблемами, или нежеланием одной из сторон выполнять условия договора, например, своевременно выплачивать оговоренные раньше финансовые средства. Как поступать в такие моменты?

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Основания расторжения договора лизинга

Чтобы расторгнуть такой договор, нужно иметь законное основание, без которого вы просто не сможете ничего предъявить, и расторжение договора окажется невозможным.

Досрочное расторжение договора лизинга возможно по таким причинам:

1. Со стороны лизингодателя:

• Лизингополучатель больше двух раз не совершил выплату в оговоренные сроки.
• Лизингополучатель своевольно вносит изменения в предмет договора, при этом ухудшая его производительность или качество, или сдаёт в аренду третьим лицам.
• Лизингополучатель не выполняет условия, описанные в договоре.

1. Расторжение договора лизинга лизингополучателем:

• Предмет лизинга оказывается в непригодном состоянии для работы с ним (если сам лизингополучатель не причастен к этому).
• Лизингодатель не выполняет условия, описанные в договоре (например, ремонт предмета и т.д.)

Также одностороннее расторжение договора лизинга возможно если имущество вышло из строя и больше не пригодно к эксплуатации.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Порядок расторжения договора лизинга 

Конечно, каждый случай индивидуален, и важно оговаривать всё в самом начале, при составлении договора. От прописанных там условий в большинстве зависит точный порядок и условия расторжения лизингового договора.

Но существуют примерные порядки действий, которые следует совершить при остановке сотрудничества лизингодателя и лизингополучателя.

Если вы расторгаете договор по причине истечения оговоренного срока, предмет лизинга можно выкупить или вернуть лизингодателю (тогда он должен быть в хорошем состоянии). Для выкупа нужно погасить все долги и штрафы, а также уплатить стоимость предмета договора. Выкуп можно произвести как в плановом порядке, так и досрочно, то есть до завершения срока договора.

Хотя опять же, это зависит от договора – в некоторых прописано, что выкуп возможен только через определённый промежуток времени. В некоторых случаях работает следующее условие: лизингополучатель выкупает предмет договора, однако выплачивает средства до окончания ранее оговоренного срока.

Договор может быть расторгнутым:

1. По согласию обеих сторон. Это самый оптимальный вариант. Государство требует, чтобы расторжение было оформлено и подписано так же официально, как и был составлен договор.

Соглашение, которое заключаю лизингодатель и лизингополучатель, должно включать в себя дату оформления, объяснение прекращения сотрудничество с ссылкой на соответствующий пункт в договоре, подписи обеих сторон. Такое соглашение должно существовать в двух экземплярах.

1. Через суд. Расторжение лизингового контракта возможно по инициативе лизингодателя или только лизингополучателя возможно если сторона нарушила договор, однако не хочет его расторгать, а вторая, напротив, не готова идти на уступки – дело можно решить через суд. Однако важно помнить, если вы решили туда обратиться – обязательно должны быть веские основания.

Если не получается договориться, то перед тем, как подать в суд, следует:

• Написать письмо, где вы побуждаете вторую сторону устранить все нарушения.
• Также следует составить уведомление о необходимости прекратить сотрудничество. Такое уведомление должно включать в себя место и дату создания документа, основание, по которому вы расторгаете договор, должность и подпись пишущего. Важно помнить, что подпись должна быть уполномоченного на это лица – например, директора предприятия или владельца фирмы.
• Третий шаг — подать иск. Первые два шага обязательны – без них просто не примут вашу жалобу.

1. Односторонний отказ. Такой отказ возможен в случае, если в договоре было прописано, что одна из сторон может прекратить сотрудничество. Предусматривается вариант, когда управомоченная сторона может расторгнуть сделку, прислав уведомление второму его участнику. В таком случае прекращается аренда именно с того момента, когда вторая сторона получила и ознакомилась с уведомлением.

Зарегистрируйтесь сейчас и получите бесплатную консультацию Специалистов

Последствия расторжение договора лизинга

Предмет лизинга. Если арендатор не выкупил товар, то его должны вернуть лизингодателю. Обычно в договоре прописано, как это будет происходить, должен ли владелец приехать и забрать, или, наоборот, тот, кто пользовался предметом, должен доставить его по указанному адресу.

Взаиморасчёты сторон. Когда договор расторгнут, лизингодатель имеет право потребовать выплатить все задолженности, а также чтобы предмет лизинга доставили обратно. Также в случае, если лизингодатель взял с лизингополучателя сумму, превышающую ту, о которой изначально договаривались, второй может потребовать аванс назад.

Важно: если договор был расторгнут из-за банкротства лизингополучателя, то часто последствием является запрет на подобные процедуры на ближайшие 5 лет.

Также в случае, если не выполнялись условия договора, такие как выполнение регулярного ремонта объекта лизинга, обязательства по выплате финансовых средств и другие условия договора, то лизингодатель может потребовать возврат предмета. Также, в случае если лизингодатель не выполнял своих обязанностей, с него можно требовать возврат платежей.

Практика рассмотрения дел по исполнению и расторжению договора лизинга

• Алла Александровна Кривицкая,
  судья судебной коллегии по экономическим делам
  Верховного Суда Республики Беларусь
• В настоящее время финансовая аренда (лизинг) является широко распространенным видом договорных отношений, представляет собой один из специальных видов аренды и применяется, как правило, в целях получения субъектами хозяйствования дорогостоящего имущества.
• Правовое регулирование лизинговых правоотношений осуществляют следующие основные нормативные акты:
• 1) § 6 ГК, а также нормы ГК, регулирующие общие положения об аренде;
• 2) Указ о некоторых вопросах совершенствования лизинговой деятельности в Республике Беларусь;
• 3) Указ о вопросах регулирования лизинговой деятельности;
• 4) Правила осуществления лизинговой деятельности;
• 5) Инструкция об объеме и порядке раскрытия информации о лизинговой деятельности.

При заключении, исполнении и расторжении договоров лизинга необходимо принимать во внимание также соответствующие нормы ГК, регламентирующие данные вопросы, гл. 3 Правил осуществления лизинговой деятельности, а также постановление Пленума ВХС о применении норм ГК, регулирующих заключение, изменение и расторжение договоров.

1. В отличие от обычной аренды лизинговая сделка имеет более сложный механизм реализации .
2. Предметом договора финансовой аренды могут быть любые непотребляемые вещи, кроме земельных участков и других природных объектов .
3. При заключении договора лизинга стороны в основном предусматривают условие о выкупе арендованного имущества , однако такое условие не является обязательным для данного договора.
4. Соответственно, лизинговые правоотношения, в отличие от арендных, чаще всего опосредуются двумя договорами (самим договором лизинга и договором купли-продажи), в них участвуют три субъекта: продавец (поставщик) имущества, арендатор (лизингополучатель) и арендодатель (лизингодатель), каждый из которых наделен своими правами и обязанностями .
5. Законодательством предусмотрена возможность передачи лизингополучателем предмета лизинга в сублизинг либо в аренду.
6. Указанные обстоятельства необходимо учитывать при определении состава лиц, участвующих в деле, в случае возникновения спора, вытекающего из договора лизинга.

При обращении в суд с требованием о расторжении договора лизинга по основаниям, установленным ст. 590 ГК, п.

20-2 Правил осуществления лизинговой деятельности, обязательным является соблюдение досудебного порядка урегулирования спора путем направления другой стороне письменного предупреждения, содержащего указание на необходимость исполнения арендатором обязательства в разумный срок, а также требование о расторжении договора .

• Непредставление истцом доказательств соблюдения указанного порядка по принятию мер к досудебному урегулированию спора с ответчиком повлечет возврат предъявленного в суд иска либо оставление без рассмотрения соответствующего требования .
• В судебной практике по данному виду договоров чаще всего встречаются иски лизингодателей о взыскании задолженности по лизинговым платежам, пеней и процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их несвоевременного внесения, о расторжении договора лизинга в связи с неуплатой лизинговых платежей, о возврате предмета лизинга при реализации лизингодателем права на односторонний внесудебный отказ от договора лизинга.
• При формулировании условий договора лизинга необходимо разграничивать такие понятия, как одностороннее расторжение договора и односторонний отказ от договора либо односторонний отказ от исполнения договора.
• Как правило, исходя из смысла данных терминов одностороннее расторжение договора подразумевает судебный порядок прекращения его действия, а указание на односторонний отказ от договора означает, что договор прекращается во внесудебном порядке путем направления соответствующего уведомления одной из сторон.

В случае если условия договора не содержат четких и однозначных формулировок на этот счет и стороны по-разному оценивают условия о порядке прекращения договора, то при рассмотрении дела судом будет осуществляться судебное толкование оспариваемых условий по правилам ст. 401 ГК.

Аналогично использование ясных и конкретных формулировок требуется и в случае обращения с теми либо иными претензиями или заявлениями, особенно когда они касаются таких существенных вопросов, как действие договора.

Пример 1

Решением экономического суда, которое было оставлено в силе вышестоящей судебной инстанцией, истцу было отказано в иске о возврате предмета лизинга остаточной стоимостью 17 824,80 долл. США.

В обоснование исковых требований истец ссылался на положения договора лизинга, устанавливающего обязанность ответчика по возврату имущества в случае досрочного прекращения договора, а также на свое право собственности в отношении предмета лизинга в связи с отказом от договора и фактическим прекращением его действия с 03.10.2016.