Ипотечный кредит

Безусловный факт: цены на недвижимость в российской столице демонстрируют устойчивую тенденцию к росту. Тем не менее потребности в собственном жилье у москвичей и граждан, желающих ими стать, также растут естественным путем. Поэтому вполне закономерно, что ипотека в Москве день ото дня набирает популярность.

Логичным ответом на растущий спрос в сфере ипотечного кредитования стало многообразие соответствующих кредитных программ от московских банков. Чтобы изучить их все и выбрать оптимальный по всем предъявляемым параметрам вариант, требуется колоссальное количество времени, в течение которого цены на жилье в Москве поднимутся еще выше.

Избежать этих сложностей, сберечь ваше время и, как следствие, ваши деньги можем мы!

Если вас интересует ипотека на квартиру, то к вашим услугам огромное количество ипотечных кредитов от московских банков. Все они различаются между собой по ряду следующих признаков: сумма займа, продолжительность периода, на который выдается кредит, размер первоначального взноса, сумма переплаты по ипотечной ставке, требования к заемщику и тому подобное.

Безусловно, каждый потенциальный заемщик желает найти такой ипотечный кредит, предлагающий наиболее выгодные условия по каждому из этих параметров.

Иными словами, идеальная ипотека в Москве – это кредит на крупную сумму с минимальной процентной ставкой, выдаваемый без первоначального взноса и без драконовских требований к количеству предъявляемых документов о статусе заемщика.

Разумеется, таких идеальных ипотечных кредитов не существует (они просто не выгодны банкам), однако подобрать оптимальное сочетание всех требований и найти лучшее для себя ипотечное предложение – вполне по силам каждому с помощью InCred.ru.

Как работает сервис?

Почему выбирать ипотеку с InCred.ru – так удобно?

Выбор подходящего по всем параметрам предложения по ипотеке на комнату или квартиру с помощью нашего сервиса предоставляет вам возможность минимизировать текущие затраты при оформлении ипотеки. Кроме того, благодаря InCred.ru вы обретете выгоду и при выплате ипотечного кредита – подобрав наиболее разумные ставки по ипотеке.

Наконец, с помощью нашего проекта вы сэкономите время, которое, как известно, успешно конвертируется в деньги: если вы выбрали несколько подходящих предложений для себя – просто оформите по каждому онлайн-заявку! Никаких лишних поездок по кредитным учреждениям – ваше присутствие потребуется лишь в одном банке, где вы уже будете подписывать все надлежащие документы для приобретения вашего нового жилья!

Взять ипотеку в ВТБ — оформить ипотечный кредит с выгодной ставкой онлайн в Москве и всей России

• Без подтверждения дохода, по паспорту и СНИЛС
• Скидка до 0,3% при использовании сервисов электронной регистрации и безопасных расчетов и/или дистанционной сделке

Машино-места и кладовки

От 10,9%. Ипотека на машино-места и кладовки. В строящемся или готовом жилье

Свой дом

От 10,9% на покупку готового дома

Покупка ипотечной квартиры любого банка

От 11,1%. Безопасные сделки с залоговым жильем

Военная ипотека

От 8,6% участникам накопительно-ипотечной системы

Дальневосточная ипотека

От 1,7% для молодых семей и родителей до 35 лет

Кредит под залог недвижимости

От 10,8% наличными на любые цели

Залоговая недвижимость

Покупка жилья у банка ВТБ

Строительство дома

От 10,5% на постройку дома или покупку земельного участка

Машино-места и кладовки

От 10,9%. Ипотека на машино-места и кладовки. В строящемся или готовом жилье

Свой дом

От 10,9% на покупку готового дома

Покупка ипотечной квартиры любого банка

От 11,1%. Безопасные сделки с залоговым жильем

Военная ипотека

От 8,6% участникам накопительно-ипотечной системы

Дальневосточная ипотека

От 1,7% для молодых семей и родителей до 35 лет

Кредит под залог недвижимости

От 10,8% наличными на любые цели

Залоговая недвижимость

Покупка жилья у банка ВТБ

Строительство дома

От 10,5% на постройку дома или покупку земельного участка

Машино-места и кладовки

От 10,9%. Ипотека на машино-места и кладовки. В строящемся или готовом жилье

Вы выбираете — мы заботимся об остальном

Онлайн-оформление

Подайте документы в электронном виде без визита в офис

Без подтверждения дохода

Можно без справок о доходе и занятости

Материнский капитал

Используйте как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотеки

Решение за 5 минут

Получите предварительное одобрение сразу после подачи заявкиЧтобы оформить ипотеку, нужно:

• Заполнить и подать онлайн-заявку, указав паспортные данные.
• Получить предварительное одобрение.
• Выбрать недвижимость, предоставить необходимые документы и дождаться финального решения банка.
• Подписать ипотечный договор в любом офисе ВТБ или дистанционно.

Выбрать подходящую ипотечную программу поможет онлайн-подборщик.Процент по ипотеке определяется в зависимости от срока кредитования, кредитного рейтинга и уровня дохода заемщика. На ставку влияют и другие факторы, например, сумма кредитования или регион, в котором приобретается недвижимость.
Узнать примерную ставку и размер ежемесячных платежей поможет ипотечный калькулятор на сайте. С помощью онлайн-сервиса удобно спланировать бюджет перед совершением крупной покупки.Купить квартиру в ВТБ легко — вам не придется никуда ходить. Заявку на кредит и документы для оформления можно отправить онлайн: через личный кабинет «ВТБ Онлайн», а также воспользовавшись цифровым сервисом «Дистанционная сделка».Предварительный ответ вы получите уже через пять минут. Окончательное решение о выдаче займа на основании оценки представленных бумаг занимает в среднем 3–5 дней.В ВТБ можно оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке или на вторичном рынке.

• процентная ставка — от 10,9% годовых
• первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья

Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса. Доступна ипотека по программе государственной поддержки под сниженный процент, а также рефинансирование по ставке от 6% в год.Подайте заявку в банк и выберите подходящую недвижимость с учетом одобренной суммы. Согласуйте объект с банком. После оценки и одобрения внесите первоначальный взнос, оформите кредит и зарегистрируйте право собственности.
Квартира, купленная в ипотеку, переходит в ваше владение. Но банк накладывает ограничения на некоторые действия: перепланировку, продажу, регистрацию новых жильцов.Ипотека отличается от потребительского кредитования более низкими ставками и длительным сроком действия. ВТБ одобряет ипотечные кредиты на покупку квартир, апартаментов, таунхаусов, частных жилых домов. Также возможна покупка комнаты или доли в квартире, но при условии, что после покупки заемщик станет собственником всей недвижимости.
Недвижимое имущество не должно быть в аварийном состоянии. Важно, чтобы оно соответствовало установленным в РФ санитарно-техническим нормативам и было безопасным для проживания.

Ипотека

«Ипотека для IT-специалистов»

Подача заявки онлайнДля IT-специалистов

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Подача заявки онлайнДля IT-специалистов

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиБыстрое рассмотрение заявки

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

«Господдержка для семей с детьми»

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиБыстрое рассмотрение заявки

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиБыстрое рассмотрение заявки

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Без справок о доходахПодача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховки

Без справок о доходахПодача заявки онлайн

Подача заявки онлайнСкидка при оформлении страховкиДля IT-специалистов

«Ипотека для IT-специалистов»

Отзывы о ипотеке в Москве

Александра, Москва

Константин, Москва

Ольга, Москва

Владислав Смирнов, Москва

Топ 10 предложений с самой выгодной ипотекой в Москве

* Ежемесячный платёж расчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Максим Глазков

Редактор Сравни.ру, [email protected]

Редактор Сравни.ру 

Чтобы оформить ипотеку в Москве, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь российское гражданство. 
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории России.
• Возрастные ограничения: с 20–23 лет, до 70–75 на момент погашения кредита.
• Заемщик должен иметь постоянный достаточный доход.
• Минимальный трудовой стаж от 6 месяцев до 1 года.

Банки предлагают покупать в кредит квартиры в новостройках, на вторичном рынке, частные дома, брать ссуды на индивидуальное жилищное строительство или ремонт.

Есть ипотечные программы с государственной поддержкой, с материнским капиталом, ипотека для военных, для молодых семей и т. д.

Подобрать выгодные условия кредитования можно с помощью специальных сервисов, где собраны актуальные предложения банков. Например, ипотеку в Москве с минимальным взносом можно взять в следующих банках:

• Сбербанк;
• Запсибкомбанк;
• Абсолют банк.

Средняя процентная ставка по ипотеке в Москве зависит от величины первоначального взноса, срока и суммы кредита, дополнительных параметров.

На величину ставки оказывают влияние статус клиента в банке, наличие/отсутствие документального подтверждения заработной платы и стажа, качество кредитной истории заемщика и т. д.

Сделать предварительный расчет и оформить заявку на ипотеку в Москве можно онлайн, отправив необходимые документы на электронную почту банка. Заявки рассматриваются от 1 до 3–4 дней.

Взять ипотеку в Москве от 1.2% — 275 предложений ипотечных кредитов на жилье с выгодными условиями

Отзывы об ипотеке в Москве

Оставить отзыв

Оформление ипотеки успешно завершено

Доброго времени суток! Мы успешно завершили оформление ипотеки!! Я безумно рада!! Переехали в собственную квартиру, и это при таких обстоятельствах… Нам дали льготную ипотеку, по процентам получилось более чем доступно. Плюс еще на первый год застройщик сделал скидку и в этот период мы будем платить значительно меньше! Очень кстати, потому что сейчас переезд, покупка мебели и так далее… Регистраци…Читать далее

​Брала ипотеку

Брала ипотеку здесь на вторичное жильё, по 9,4%, с первоначальным взносом 30% от полной стоимости. Предварительное решение вынесли онлайн, потом в банке подтвердили. Оформление всех документов быстрое.

Читать все отзывы об ипотеке в Москве

15.07.2022

Обозреватель кредитных продуктов: Ольга Петрова

Инфляция, удорожание недвижимости и слабый рост зарплат играю против покупки квартиры или дома. По данным Росреестра, в столице каждый третий объект куплен в ипотеку.

Популярность кредита на покупку жилья объясняется впечатляющим выбором ипотечных программ, выгодными процентными ставками, господдержкой из федерального и местного бюджета.

Можно взять средства как на новостройку, так и на недвижимость на вторичном рынке. Получить деньги можно на лояльных условиях.

Условия в 2022 году

Приобретение квартиры возможно только на определенных условиях банка. Взять кредит на жилье можно со следующими параметрами:

1. Средний первоначальный взнос составляет 20% от стоимости дома, при ипотеке на основании двух документов взнос может увеличиваться до 50%. Есть возможность использовать материнский капитал в качестве средства погашения или источника первого взноса.
2. Есть варианты без взноса, но их не так много, а процентная ставка по ним выше.
3. Средняя процентная ставка ⎯ 10% годовых. Льготное кредитование с государственными субсидиями выдается под 6% (есть выгодные предложения в СберБанке, Альфа-Банке, ВТБ и др.).
4. Стандартный срок кредита составляет примерно 20 лет. Есть программы с периодом в 30-35 лет.
5. Кредит может быть погашен досрочно без штрафов и ограничений со стороны банка. Доступно как частичное, так и полное погашение задолженности в любое время.

Помимо стандартной ипотечной ссуды, в банке можно подать заявку на рефинансирование ипотеки. Это отличный вариант, чтобы изменить условия ипотеки.

Требования к клиенту и документы для получения жилищного кредита

Объемы жилищных кредитов высоки, поэтому банки осторожно подходят к выбору клиента. Кто может получить ипотеку на жилье в Москве:

• тот, кто имеет российское гражданство и действующий паспорт РФ;
• клиент в возрасте от 21 до 60 лет (возрастные ограничения могут незначительно отличаться в зависимости от выбранного банка);
• хочет купить недвижимость в регионе присутствия финансовой организации;
• имеет стабильную зарплату;
• отличается небольшой закредитованностью ⎯ при этом ежемесячные выплаты не должны превышать 40% от общего дохода семьи.

Банки отдают предпочтение клиентам с хорошей кредитной историей, официальной работой и высоким доходом. Это влияет и на условия ипотеки. Чтобы купить квартиру в кредит, потребуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• для мужчин: военный билет;
• свидетельство о браке для пар;
• ИНН и СНИЛС по запросу;
• справка о доходах.

Чтобы купить квартиру в ипотеку в Москве, могут понадобиться и другие документы. Полный перечень стоит уточнять в месте оформления кредита.

Как взять деньги: этапы оформления

Оформление ипотеки в Москве проходит в несколько этапов:

1. Сбор необходимых документов и заполнение онлайн-заявки. Возможна одновременная отправка нескольких запросов в разные кредитные организации. Онлайн-приложение экономит время, но есть еще один способ подать заявку: зарегистрироваться в офисе.
2. После согласования банк дает время на поиски жилья. Если кредит выдан с господдержкой, выбирать можно только из определенного списка недвижимости.
3. После согласования проживания необходимо застраховать квартиру или дом. Страхование жизни клиентов в рамках ипотечного кредитования в Москве ⎯ добровольная процедура.
4. Последний шаг ⎯ это подписание договора и оформление платежной программы. Деньги не выдаются заказчику, а передаются разработчику или продавцу.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок оформляется договор?

Срок и ставки по ипотеке зависят от условий конкретного финансового учреждения. АльфаБанк выдает жилищные кредиты на 30 лет, срок некоторых продуктов Совкомбанка не превышает 20 лет, Росбанк оформляет договоры рефинансирования на 25 лет. В среднем срок ипотеки в различных финучреждениях Москвы составляет 20-30 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=Syta882vU20\u0026t=23s

Как оформить онлайн?

Для заполнения заявки понадобится любое устройство с доступом в Интернет. Самый простой способ сделать запрос удаленно – выбрать банк Москвы с подходящим ипотечным кредитом, а затем заполнить анкету на нашем сайте. С помощью ипотечного калькулятора можно не только сравнить предложения разных банков, но и рассчитать окончательную переплату по кредиту. Как оформить запрос:

• необходимо зайти на наш сайт в раздел «Ипотека»;
• установить основные параметры ипотечного кредита (запрашиваемая сумма, срок возврата, размер депозита);
• дождаться завершения поиска и выбрать подходящий вариант;
• заполнить анкету на ипотеку;
• отправить запрос на рассмотрение в финансовую организацию;
• получить решения по запросу и подтвердить заключение договора на ипотечное кредитование в Москве в 2022 году.

Какую максимальную сумму можно получить по ипотеке в Москве?

Само финансовое учреждение устанавливает потолок для жилищного кредита. Размер ипотеки во многом зависит от региона. В Москве самые высокие лимиты по жилищным кредитам. В среднем лимит на сумму ипотеки в московских банках может составлять до 20-30 миллионов рублей.

Кто может оформить льготную ипотеку в Москве?

Перечень категорий граждан, участвующих в программах льготного кредитования, зависит от рассматриваемого предложения. Скидки предлагают:

• многодетным семьям;
• молодым семьям;
• военнослужащим, работающим по контракту;
• представителям отдельных бюджетных;
• людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Ипотека в Москве

Ипотека в Москве — особый банковский продукт. Цены на недвижимость в столице — самые высокие в РФ, поэтому банки часто создают особые условия, снижают ставки при больших суммах. В целом же, здесь можно купить любой объект недвижимости, использовать все субсидии. Все доступные для оформления программы — на Бробанк.ру.

Особенности оформления ипотеки в Москве

Ключевая особенность — это стоимость квадратного метра. Поэтому крайне важно выбрать банк с хорошими условиями заключения договора, чтобы переплата не была категорично большой. Разница в ставке даже в 0,5% будет играть существенную роль.

Особенности ипотеки в столице:

• чтобы взять ипотеку в Москве, нужен приличный первоначальный взнос. Например при относительно невысокой цене квартиры в 10 млн. заемщику нужно иметь минимум 1-1,5 млн собственных средств;
• огромный выбор новостроек, особенно в отдаленных от центра районах. Москва активно застраивается, поэтому можно найти хорошее партнерское предложение от банка и застройщика;
• некоторые банки снижают ставки при больших суммах кредита. Например, если обратиться к Газпромбанку, то при цене недвижимости в Москве более 10 млн банк даст скидку к ставке;
• жителям столицы часто полагаются субсидии, они могут участвовать в госпрограммах по обеспечению жильем. Все эти права можно реализовать при оформлении ипотеки в любом банке города.

Для многих критическим становится вопрос первого взноса. Без первоначального взноса в Москве ипотеку не оформить. Некоторые банки допускают его покрытие материнским капиталом. Но размер капитала — 483 или 639 тысяч. Этого будет мало, придется добавлять свои средства.

Покупка квартиры в новостройке

Многие жители столицы предпочитают приобретение квартиры в новостройке. Благо, что в Москве работают многие крупные строительные компании, к которым нет нареканий по качеству и юридической чистоте работы.

Если вы хотите купить квартиру в ипотеку, есть два варианта действий:

1. Сначала выбрать дом или ЖК, после узнавать у застройщика, какими банками аккредитован объект. Оформить ипотеку можно только в них. И хорошо, если это перечень из 3-5 банков, тогда есть выбор.
2. Сначала выбрать банк, а после смотреть на его сайте, какие новостройки он аккредитовал. При одобрении можно купить жилье в любой из них.

Например, вот скрин карты аккредитованных новостроек Сбербанка в Москве:

Покупка возможна только в аккредитованной, то есть проверенной банком новостройке. Это плюс для заемщика: плохие или рискованные объекты проверку ипотечных банков не проходят.

Если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке

Ипотека на вторичное жилье также выдается всеми банками Москвы, работающими с жилищными программами. Но здесь важный момент — покупаемая недвижимость остается в залоге у банка, поэтому должна соответствовать его критериям.

Обычно критерии касаются года постройки дома, его состояния, обязательного проведения всех коммуникаций, наличия кухни и санузла, окон и дверей. Аварийные дома банки не рассматривают.

При любом виде сделки проводится обязательная экспертная оценка объекта, банк получит полный расклад. Если недвижимость не соответствует критериям кредитора, заключение договора будет невозможным.

Самая дешевая ипотека в Москве

Конечно, всех интересует, в каких банка можно оформить самый выгодный договор ипотечного кредитования. А если учесть, что в столице работают десятки банков с ипотеками в продуктовой линейке, хороший вариант точно можно найти.

Для начала рассмотрим основные критерии выбора банка в Москве и других городах:

• какой требуется первоначальный взнос для покупки нужной вам недвижимости. Для новостройки это 10-15%, для вторички — 15-20%, для загородных домов и дач — 20-30%;
• можно ли пустить на первый взнос материнский капитал, покрыть им ПВ полностью или частично. Конечно, если это для вас актуально;
• какие реально процентные ставки будут назначены. Важно смотреть сетку ставок, а не на ту, что указана в описании продукта. Обычно это просто базовая, к которой будут применяться коэффициенты;
• на какой срок можно заключить договор. Если нужен период больше 25 лет, он есть не в каждом банке.

Рассмотрим лучшие предложения банков Москвы по выдаче ипотеки. Для примера возьмем программы по покупке квартиры на вторичном рынке:

Банк	Базовая ставка	Первый взнос, от	Срок
Сбербанк	8,1%	10% для зарпл. клиентов, 15% для остальных	до 30 лет
ВТБ	8,4%	10%	до 30 лет
ТКБ	8,79%	10%	до 25 лет
Зенит	8,69%	15%	до 25 лет
Открытие	8%	10% для зарпл. клиентов, 20% для остальных	до 30 лет

Чаще всего лучшие предложения исходят от банка, через который заемщик получает зарплату. Зарплатным клиентам традиционно снижают ставки на 0,3-1%.

Указанные в таблице базовые ставки ни о чем не говорят, не несут конкретной информации о переплате. Каждый банк разрабатывает свою сетку повышающих и понижающих коэффициентов, которые применяются к базовой ставке.

Например, банки повышают процент за выдачу ипотеки без справок, за отказ от личного страхования, за небольшой первоначальный взнос. Могут понижать за обращение за ипотекой онлайн, за большой первый взнос, за получение зарплаты в этом же банке. Некоторые кредиторы дают льготы госслужащим.

У каждого банка все индивидуально. Поэтому, выбирая, смотрите на сетку ставок. Определите актуальный для себя процент и после можете делать расчет ипотеки на калькуляторе и подавать заявки.

Другие ипотечные программы банков Москвы

В банках столицы можно оформить любой ипотечный кредит, приобрести любую недвижимость, воспользоваться всеми доступными государственными программами субсидирования.

Кроме ипотеки на квартиры первичного и вторичного рынка вам доступны такие предложения:

Отдельного внимания заслуживает сельская ипотека. Вокруг Москвы застраивается много территорий, которые относятся к сельским. При покупке там квартир и домов от застройщиков можно оформить ипотеку по сельской программе с государственным субсидированием. Ставка составит всего 3% годовых.

Как оформить ипотеку в Москве

Главная задача — выбрать банк с хорошими условиями, которому вы подойдете в качестве заемщика. У клиента должна быть хорошая кредитная история, достаточный для погашения ипотеки уровень платежеспособности, полный комплект документов.

Многие банки принимают заявки на получение ипотеки через интернет и даже снижают ставки за такую форму обращения. В итоге, если рассмотреть вариант покупки в Москве квартиры на вторичном рынке, алгоритм действий будет таким:

1. Подача в банк онлайн-заявки, заполнение всех полей, контактных данных. Некоторые кредиторы сразу выдают предварительное решение.
2. Клиент приглашается в офис, куда нужно принести справки о доходах, документы о семейном положении и другие требуемые банком бумаги.
3. В течение 2-3 дней принимается решение, при одобрении банк сообщает возможную сумму выдачи. В ее рамках можно искать предмет покупки, по поиск дают 60-90 дней.
4. Сбор документации на покупаемый объект, заказ его экспертной оценки.
5. Проверка банком юридической чистоты сделки, принятие окончательного решения.
6. Подписание кредитного договора, покупка страховки на объект.
7. Регистрация договора в Росреестре, передача денег продавцу.

Во всех банках Москвы ипотека оформляется и погашается идентичным образом. По итогу выдачи ссуды заемщик получает график гашения, он должен каждый месяц вносить на счет идентичную сумму. В любой момент можно сделать полное или частичное досрочное погашение.

Частые вопросы

Могу ли я оформить ипотеку в Москве с пропиской в другом регионе? Можете, никаких проблем не возникнет. Главное, чтобы в регионе вашей прописки были отделения этого банка. Можно ли в Москве оформить ипотеку без справок? Некоторые столичные банки готовы выдавать ипотеку без подтверждения дохода справками.

Например, можете обратиться в Сбербанк или Альфа-Банк. Но учтите, что при отсутствии справок банки могут требовать повышенный первоначальный взнос и всегда повышают ставки. Как увеличить шансы на одобрение? Рекомендуем определить круг из трех банков и направить им запросы на выдачу ипотеки одновременно.

Так шансы на положительный исход увеличатся. Кроме того, вероятность одобрения повышается при ПВ более 30%. Кто может оказать мне помощь в получении ипотеки? Вы можете обратиться в любую брокерскую организацию Москвы, которая помогает гражданам в оформлении ипотеки. Но по сути, вы можете выбрать банк и подать ему заявку самостоятельно.

Процедура стандартная, не сложная. Могу ли я использовать материнский капитал вместе с семейной ипотекой? Можете. В любом банке Москвы, который уполномочен выдавать Семейные ипотеки гражданам с детьми. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Большое спасибо 🙂

Ипотека

Что такое ипотека с господдержкой?

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос?

Какой срок рассмотрения заявки на ипотеку?

Как происходит одобрение ипотеки?

Как я узнаю о том, что получил одобрение на взятие ипотеки?

Я живу в одном городе, а ипотеку хочу взять в другом — так можно?

Кто будет являться собственником жилья?

Есть ли требования к рабочему стажу?

Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?

На кого должна быть оформлена ипотека при материнском капитале?

Хотите исполнить мечту о собственной квартире или доме, но недостаточно накоплений? Ипотечные программы Альфа-Банка помогут реализовать любые ваши цели.

Выгодные программы кредитования

Вы можете оформить ипотеку:

• •На приобретение строящегося жилья на любом этапе. Обычно такая недвижимость стоит дешевле, но придётся подождать с заселением. Для новостроек действует программа господдержки, поэтому ставки по кредиту минимальны — от 6,7% годовых. Первоначальный взнос от 15%.
• •На покупку готовой квартиры. Стоимость вторичного жилья выше, но и переехать можно сразу. Банк предлагает ставки от 11,5%. Первоначальный взнос от 20%.
• •На покупку дома с участком. Есть определённые требования к самому зданию, подключённым коммуникациям. В этом случае для оформления ипотеки нужно накопить на первоначальный взнос не менее 50% от стоимости, а ставка составит от 12,9% годовых.

Помимо этого, в банке действует льготная программа на приобретение квартиры для семей с двумя и более детьми с пониженной ставкой по кредиту — от 5,7% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=Syta882vU20\u0026t=83s

Также вы можете рефинансировать действующий ипотечный кредит в другом банке по низкой процентной ставке — 11,5% годовых. Это позволит снизить кредитную нагрузку и сделать процесс погашения комфортным с нашими онлайн-сервисами.

Преимущества ипотечного кредитования в Альфа⁠-⁠Банк

• •Всё онлайн. Подайте заявку, после предварительного одобрения прикрепите скан-копии документов в личный кабинет и дождитесь итогового предложения от банка. Приехать в офис нужно будет только для заключения сделки.
• •Быстро. Предварительное одобрение заявки онлайн через 1 минуту, финальное рассмотрение в течение 2 дней.
• •Множество программ и минимальные требования, включая возможность взять ипотеку только по паспорту РФ. Вы легко найдёте подходящее решение для любой жизненной ситуации.
• •Гибкие условия. Сумма ипотеки от 600 000 до 70 000 000 рублей, сроки кредитования от 3 до 30 лет.
• •Оформление в специальном ипотечном центре. В спокойной обстановке, без суеты.
• •Широкая сеть офисов и банкоматов. Обеспечивает лёгкое решение любых вопросов и удобное погашение ежемесячных платежей.
• •Бесплатное приложение и интернет-банк для контроля и совершения платежей.

Подробнее об условиях

Процентная ставка	от 6%
Сумма кредита	До 70 000 000 ₽
Срок кредита	До 30 лет
Первоначальный взнос	от 20%

Другие предложения по ипотеке

Ипотека на недвижимость — взять ипотеку на квартиру, купить квартиру в ипотеку | Совкомбанк

При получении ипотечного кредита страхование оформляется на весь срок кредита в рамках коллективного договора страхования* (имущественное, личное и/или титульное). Страховые взносы за страхование оплачиваются ежегодно.

Не позднее 5 (пяти) рабочих дней до даты наступления срока уплаты страхового взноса за следующий период страхования Вам необходимо обеспечить наличие денежных средств на кредитном счете для проведения пролонгации. Обращаться в Банк не нужно, пролонгация пройдет автоматически. Сумма для пролонгации страхования будет Вам направлена в SMS-сообщении.

• Обращаем Ваше внимание:
• В случае неоплаты/ неполной оплаты каждого из договоров в указанный срок, данные договоры страхования не расторгаются, при этом процентная ставка подлежит изменению (повышению) согласно условиям Кредитного договора.
• Для расторжения договоров коллективного страхования необходимо направить заявление о расторжении в Банк за 14 (четырнадцать) календарных дней до истечения срока действия данных договоров, процентная ставка изменяется согласно условиям Кредитного договора.

При расторжении договора страхования и оформлении страхования на новый период не в Банке, необходимо предоставить оригиналы договоров (полисов) страхования, заключенных на новый срок, либо документов, подтверждающих продление договоров (полисов) страхования, а также квитанций об оплате страховых премий в Банк, при этом процентная ставка по кредиту будет повышена в соответствии с условиями кредитного договора. Уровень повышения процентной ставки будет зависеть от того, содержит ли сторонний договор страхования все требуемые страховые риски.

Размер надбавки к действующей процентной ставке определяется условиями кредитного договора.

За дополнительной информацией обращайтесь по электронной почте [email protected], в контактный центр Банка по телефону 8-800-100-59-58 или в любой удобный офис.

* Коллективный договор страхования – договор, заключенный между Банком и страховой компанией (страховщик), к которому клиенты Банка могут присоединиться. В рамках ипотечных кредитов коллективный договор страхования заключен с «Совкомбанк страхование» (АО), САО «ВСК».

Информация о программах страхования, страховых рисках, страховых случаях представлена в соответствующих Памятках.

Памятки по страхованию

Ипотека в Москве: рассчитать стоимость ипотечного кредита в банках на калькуляторе онлайн — ставки и условия ипотеки на покупку квартиры или дома

На сколько бы лет не оформлялся ипотечный кредит, заёмщик всегда заинтересован в наименьшей из возможных ставок, ведь заём погашается долгое время, поэтому даже незначительная разница в процентах существенно отражается на бюджете должника.

Калькулятор ипотеки для Москвы помогает отфильтровать предложения банков, чтобы заёмщик без лишней траты времени мог перейти к детальному изучению самых выгодных кредитных программ.

Среди крупнейших ипотечных банков России в Москве работают: Абсолют Банк, Автоградбанк, Азиатско-Тихоокеанский Банк, Ак Барс Банк, Акибанк, Алмазэргиэнбанк, Альфа-Банк, Банк «Санкт-Петербург», Банк Веста, Банк ДОМ.

РФ, Банк Жилищного Финансирования, Банк Зенит, Банк Россия, Банк Синара, Банк Союз, Банк Уралсиб, Банк Финсервис, ББР Банк, Всероссийский банк развития регионов, ВТБ, Газпромбанк, Генбанк, Держава, Интерпрогрессбанк, Ланта-Банк, Металлинвестбанк, Московский Индустриальный банк, Московский Кредитный Банк, Москоммерцбанк, МТС Банк, Национальный Стандарт, Новикомбанк, НС Банк, Примсоцбанк, Промсвязьбанк, Промтрансбанк, Райффайзенбанк, Росбанк, Россельхозбанк, Российский Национальный Коммерческий Банк, Руснарбанк, СберБанк, СДМ-Банк, Севергазбанк, СМП Банк, Совкомбанк, Солидарность, Сургутнефтегазбанк, Таврический, Тимер Банк, Транскапиталбанк, Трансстройбанк, Уральский Банк РиР, Уральский финансовый дом, ФК Открытие, Фора-Банк, Центр-инвест, Энерготрансбанк, ЮниКредит Банк.

Их офисы располагаются в следующих частях города.

• г. Москва, Алтуфьевское ш., д. 84
• г. Москва, Волгоградский просп., д. 1, стр. 1
• г. Москва, Каширское ш., д. 61, корп. 3а
• г. Москва, Комсомольский просп., д. 28
• г. Москва, Кутузовский просп., д. 36, стр. 2
• г. Москва, Ленинградское ш., д. 16, стр. 9
• г. Москва, Ленинградское ш., д. 58, стр. 26
• г. Москва, пер. Подсосенский, д. 26, стр. 2
• г. Москва, Последний пер., д. 28
• г. Москва, пр-д Шокальского, д. 50

По прогнозам экспертов, в 2023 году филиальная сеть банков увеличится на 1-2 процента в количественном выражении.

Еще большую доступность ипотеки в Москве обеспечит развитие телекоммуникационных сервисов и скоринговых систем, которые в режиме онлайн готовы оценить заемщика.

Поэтому лучший вариант получить оптимальные условия на ипотеку – это просто активно их искать – в собственном банке, в интернете, везде где это возможно. Зачастую усилия поиска существенно улучшают исходные условия кредита.

Ипотечный калькулятор

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки — 12%.

Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

 Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

 Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)	2 000 000	2 000 000	2 000 000
Срок кредита	10 лет	10 лет	10 лет
Процентная ставка	12%	12,5%	13%
Ежемесячный платеж (руб.)	28 694	29 275	29 862
Переплата по кредиту (руб.)	1 443 303	1 513 028	1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка — это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

 Плавающая процентная ставка — это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая — плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

Вторая составляющая, фиксированная — это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

• Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.
• Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.