pixabay.com
Банки России, которые подпали под санкции, больше не смогут выпускать карты платёжных систем Visa и Mastercard. Новой альтернативой будет карта платёжной системы «Мир», которая работает только в 12 странах.
Недавно Visa и Mastercard объявили об отключении российских банков, подпавших под санкции. Они намерены закрыть доступ как минимум тем банкам, которые подпали под блокирующие санкции (SDN-лист): ВТБ, Промсвязьбанк, Новикомбанк, Совкомбанк и «ФК Открытие».
- Что изменится?
- ВТБ, его «дочки» – Саровбизнесбанк и БМ-Банк, Совкомбанк, Промсвязьбанк, Новикомбанк, «ФК Открытие» и его дочерний «РГС Банк» – не смогут выпускать новые карты Visa и Mastercard, говорит представитель Национальной системы платёжных карт (НСПК).
- Уже выданные карты перечисленных банков продолжат работать внутри России без ограничения для оплаты товаров и услуг, переводов и операций, совершаемых через банкоматы, заверил Банк России ранее.
Это связано с тем, что внутри страны все транзакции обрабатывает НСПК, которую в 2014 году как раз для таких случаев создал Центральный банк.
Средства клиентов всех банков на счетах, привязанных к картам, сохранены и доступны в любой момент, заверил представитель Национальной системы платёжных карт.
Однако клиенты банков, которые оказались под жёсткими санкциями, не смогут расплачиваться своими картами за рубежом. Поэтому банки предупредили своих пользователей за границей, что им следует перевести деньги на счёт в другой банк или снять наличные.
Для решения проблемы президент России Владимир Путин в ответ на санкции издал указ, согласно которому российские банки смогут без идентификации клиента открывать им счета в других банках для перевода денежных средств. Эта мера должна помочь вывести деньги с подсанкционного банка в другой без посещения отделения. Указ вступил в силу 28 февраля.
Кроме того, произойдут следующие изменения:
- на территории России, как и за рубежом, продолжат работать и обслуживаться карты Visa и Mastercard любых других банков, не подпавшие под жёсткие санкции и не отключённые от платёжных систем;
- клиенты банков из списка SDN не смогут оплачивать покупки на сайтах интернет-магазинов стран, поддерживающих санкции;
Почему всех переводят на карту «Мир» и обязательно ли переходить: кого и когда переведут и кто должен перейти
Карты «Мир» функционируют уже несколько лет.
«Мир» — это аналог «Виза», «Мастеркард» и других платёжных систем и создана она с целью обеспечения независимости проводимых расчётов, как минимум — внутренних.
Учитывая нынешнюю политическую обстановку, такой шаг был остро необходим. Работа сервиса ещё далека от идеала, но по мере её распространения ошибки исправляются, вводятся коррективы.
Что такое «Мир»?
Политика напрямую влияет на экономику. Некоторые отечественные банки испытывают трудности с обслуживанием зарубежными платёжными системами, такими как «Виза» и «Мастеркард». «Мир» — это аналог указанных сервисов, который позволит банкам проводить финансовые расчёты.
Граждане, использующие национальную платёжную систему, пользуются привычным функционалом:
- снимают наличные через банкоматы;
- переводят средства на другие карты, в том числе иных платёжных систем;
- расплачиваются картами в магазинах, в том числе и в интернете.
Некоторые трудности возникают при использовании карты за пределами России, в том числе при совершении онлайн-покупок, но имеется возможность получить так называемую кобеджинговую карту. Такой тип пластика использует сразу две платёжные системы, «Мир» в России и иную — за границей.
Рисунок 1. Внешний вид карты «Мир»
Причины ввода карт «Мир»
На первый взгляд, карты «Мир» — такие же, как и карты другой системы, так как выполняют те же функции. Многие считают, что введение не имеет смысла, лишь дублирует иные карты.
Введение карт национальной платёжной системы носит больше политический характер.
Ранее неоднократно поднималась тема о необходимости создания аналога иностранных центров обслуживания финансовых операций, но политическая обстановка не способствовала этому, так как граждане, а также государство использовали иностранные сервисы. После начала санкционной политики государство было вынуждено срочно решать проблему, чтобы иметь запасной вариант.
Карты «Мир» позволят проводить финансовые операции даже в случае «отключения» России от международных сервисов, что является дополнительной мерой безопасности, а также экономят существенные средства благодаря внутренней обработке финансов.
Виктор Ковальков, сотрудник аналитического отдела Сбербанка.
Зачем приобретать карту «Мир» при наличии аналога?
На момент введения карт «Мир» у большей части граждан России уже имелись карты иных платёжных систем. В связи с этим многие не понимали, для чего им переходить на отечественный аналог, какую выгоду это принесёт.
В первую очередь государство указывало на политические предпосылки, но санкции такого типа введены не были и неизвестно, будут ли введены. Вопрос спорный, так как отключение России от международных финансовых систем невыгодно не только России, но и странам, с которыми страна ведёт хоть какое-то экономическое сотрудничество.
Причины использовать карту «Мир» очевидны в сравнении:
| Мир | Зарубежные аналоги |
| Ряд карт выпускается на бесплатной основе. В остальных случаях обслуживание максимально недорогое. | Очень редко выпускаются бесплатные карты. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифа, но дороже, чем карты «Мир». |
| Выгодная система лояльности с возвратом средств, действующая на территории страны и большого количества партнёров. | Кэш-бэк имеется не у всех карт. Чаще процент по возврату ниже, чем у карт «Мир». |
| Карта «Мир» используется для подключения дополнительных функций, например, для льготной оплаты транспорта, получения социальных выплат и так далее. | Функция возможна в некоторых банках, но чаще используется «Мир». |
Рисунок 2. Внешний вид «социальной карты Москвича» на базе «Мир»
Государство считает, что переход граждан, которые получают средства от государства (бюджетники, пенсионеры, иные лица, получающие выплаты) необходим, поэтому планируется, что в будущем выплаты подобного рода будут производиться только на карты, подключенные к национальной платёжной системе.
С лета 2017 года все работники бюджетной сферы должны были получить карты «Мир». Переход уже был осуществлён. Для перевода пенсионеров установлен более длительный срок — до 2020 года.
Если гражданин не желает получать средства на карту «Мир», то он выбирает иной способ, например, наличными или на банковский счёт. Но если он планирует получение средств именно на карту, то выбирает любой банк, работающий с национальной системой.
Получение карты иными категориями граждан
Государство стремится расширить сферу использования карт «Мир», поэтому получить её допустимо не только работникам бюджетной сферы. Её вправе оформить любой гражданин России.
Для этого следует обратиться в любой банк, который подобные карты выдаёт: большая часть крупных кредитных организаций, работающих в России, в том числе и некоторые иностранные банки (например, Райфайзенбанк).
Банки предлагают различные карты, от самых простых, до премиум-класса с различными бонусами, соответственно, стоимость также будет отличаться.
Совет #1. Если планируется использование карты за пределами России или покупки в иностранных интернет-магазинах, рекомендуется оформить кобейджинговую карту.
Существующие проблемы карт «Мир»
Карты «Мир» имеют ряд преимуществ перед иностранными аналогами, но есть и недостатки, которые планируется исправить в ближайшее время.
В первую очередь это касается невозможности использования карт за пределами России, так как «Мир» ещё не получила должного распространения. Проблема решается получением кобэйджинговой карты, которая будет использовать иную систему за пределами России.
Важно! Некоторые трудности возникают и при расчётах за онлайн-покупки. Ряд крупных онлайн-магазинов заключили с отечественной системой соглашение и принимают платежи (например, Алиэкспресс), но иные до сих пор не сделали этого. Это решается той же кобэйджинговой картой или привязкой карты к электронному кошельку, например, Киви.
Рисунок 3. Внешний вид кобейджинговой карты
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Могу ли я отказаться от получения заработной платы на карту «Мир», если работаю в бюджетной сфере?
Да, Вы вправе написать заявление и получать средства наличными в кассе или на банковский счёт.
Вопрос №2. Работаю в частной фирме, работодатель заставляет переходить на карты «Мир». Могу ли я использовать иную карту?
Да, Вы вправе выбрать любую дебетовую карту для получения средств, работодатель не имеет права заставлять переходить. Переход осуществляется по заявлению.
Отзывы
Использую карту «Мир», так как работаю учителем. Пришлось оформлять против своей воли. Сначала не нравилась идея, но потом понял, что это выгодно. Обслуживается карта бесплатно, а бонусная программа интересная. Так что я доволен.
Виктор Николаевич, Саратов.
Оформила карту «Мир» только потому, что являюсь медработником. Одна проблема — покупки в онлайн-магазинах теперь затруднительны, приходится искать какие-то нестандартные решения. Привязала карту к кошельку «Киви».
Анна, Ростов-на-Дону.
Карты «Мир» были введены по политическим причинам. Использование расширяется, как у функционал. Карты обязательны для работников бюджетной сферы, скоро станут обязательны и для пенсионеров. Национальная платёжная система позволит обеспечить большую финансовую независимость, а для граждан выгодна надёжностью, невысокой ценой и рядом введённых бонусов.
Мир бюджетникам и пенсионерам!
 |
| racorn / Shutterstock.com |
С 1 июля банки обязаны при обращении работников бюджетных учреждений, госорганов, студентов и пенсионеров за открытием банковского счета, предусматривающего осуществление операций с использованием платежных карт, предоставлять им только национальные платежные инструменты, в частности карту «Мир» (п.5.3 ст. 30.5 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Федеральный закон № 161-ФЗ). Однако, несмотря на то, что закон уже вступил в силу, правила использования карты «Мир» имеют много белых пятен. Рассмотрим наиболее злободневные вопросы.
История создания национальной платежной системы «Мир»
Непредсказуемые односторонние действия третьих стран в виде разного рода санкций и ограничений показали, что вопрос необходимости обеспечения надежности и бесперебойности расчетов физических лиц на территории Российской Федерации стал особенно очевидным.
Однако первые попытки создания национальной платежной системы были предприняты в России еще в 1993 году, когда группа частных лиц и банковских организаций запустили платежную систему под названием «Юнион Кард».
В этот же период своя платежная система появилась и у Сбербанка, она получила название «СБЕРКАРТ» и к 2000 году объединяла 22 банковские организации, обеспечив работу примерно 3 млн пластиковых карт.
Если в августе 2010 года Сбербанк принял решение о закрытии этого проекта, то запущенная в конце 1993 года в Новосибирском Академгородке платежная система «Золотая Корона» действует до сегодняшнего дня. Эмиссионный портфель системы на сегодня насчитывает 24 млн карт, включая ко-бейджинговые «Золотая Корона – MasterCard» и «Золотая Корона – UnionPay».
Но, как рассказал профессор кафедры финансов, денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела (ФФБД) РАНХиГС Юрий Юденков, в 1990-х годах российские банки неоднократно обращались в Банк России с предложением запустить единую национальную платежную систему.
Однако Банк России отклонял их из-за отсутствия бюджетных средств, поэтому на тот момент выгоднее оказалось подключиться к международным платежным системам.
«Вместе с тем со временем стало понятно, насколько это ненадежно, когда в самый разгар финансового кризиса международные платежные системы отключили обслуживание российских карт в сети банкоматов и торговых точках», – отметил он.
Так, 5 мая 2014 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон № 112-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации», согласно которому при осуществлении перевода денежных средств в рамках платежной системы операторами платежных систем, находящимися на территории России, должны привлекаться операционные центры, которые соответствуют требованиям Закона № 161-ФЗ и находятся на территории Российской Федерации.
В связи с чем в июле этого же года было официально зарегистрировано акционерное общество «Национальная система платежных карт» (АО «НСПК»), оператор национальной платежной системы «Мир», 100% акций которого принадлежат Банку России.
После чего АО «НСПК» приступило к тестированию собственной технологической платформы для обработки банковских операций, включая транзакции международных платежных систем. Для этих операций использовался операционный и платежный клиринговый центр национальной системы платежных карт.
А название «Мир» национальная платежная система получила по результатам всероссийского конкурса.
15 декабря 2015 года Банк России и АО «НСПК» объявили о начале эмиссии карт «Мир». Первыми банками, выпустившими национальные платежные карты, стали Сбербанк России, Газпромбанк, МДМ Банк, Московский Индустриальный банк, РНКБ Банк, Банк «РОССИЯ», Связь-Банк и СМП Банк. В 2016 году более 20 банков успешно завершили тестирование карт платежной системы «Мир» в своей инфраструктуре.
К июлю этого года количество выпущенных российскими банками карт национальной платежной системы «Мир» превысило 10 млн штук.
ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ
Примером успешного запуска национальной платежной системы является китайская компания UnionPay International.
Она основана при поддержке Центрального Банка КНР, в числе ее акционеров входит более 200 финансовых учреждений.
Отметим, что на мировом рынке китайская платежная система выступает абсолютным лидером по количеству выпущенных карт – около 4 млрд. Причем они принимаются к оплате во многих странах мира, включая Россию.
Кто и когда получит платежную карту «Мир»?
В мае 2017 года Президент России подписал закон о поэтапном переводе бюджетных выплат на карты платежной системы «Мир» (подп. «з» п. 6 ст. 2 Федеральный закон от 1 мая 2017 г. № 88-ФЗ «О внесении изменений в статью 16.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе»).
Так, с 1 июля 2017 года первыми банковскую карту «Мир» в обязательном порядке получили новые сотрудники различных госструктур – учителя, врачи, работники министерств и ведомств, а также пенсионеры и студенты, которые впервые обратились за открытием банковского счета с использованием платежной карты в целях получения своих выплат (подп. 1 п. 5.3 ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ). Однако, как рассказали порталу ГАРАНТ.РУ наши читатели, многие давно перешли на карту «Мир». Например, уже в декабре прошлого года студентам вузов Республики Крым предложили заменить действующие пластиковые карты на национальные.
Помимо них, до 1 июля 2018 года карту «Мир» получат все те, кто уже работает в бюджетных организация, и все студенты, получающие стипендии (подп. 3 п. 5.3 ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ). Пенсионеры, имеющие действующие карты, будут менять их по мере того, как истечет срок действия их старых платежных инструментов, но не позднее 1 июля 2020 года.
Таким образом, к июлю 2020 года национальной платежной картой «Мир» должны быть обеспечены все те, кто получают выплаты за счет бюджетных средств: зарплаты, вознаграждения, выплаты денежного содержания, пенсии и стипендии (п. 5.5 ст. 30.5. Закона № 161-ФЗ).
Однако, например, в случае получения разовых выплат, таких как налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц или единовременная выплата, законодатель не обязывает пользоваться только национальным платежным инструментом (п. 5.4 ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ).
Однако, клиентами карты «Мир» могут пока не стать все те, кто не получает заработную плату за счет бюджетных средств. Но а некоторым совсем не придется переходить на новую платежную систему.
Например, физическим лицам, имеющих постоянное место жительства за пределами Российской Федерации, сотрудникам дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств РФ при международных организациях (п. 5.4 ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ).
Кроме того, закон сохраняет также возможность получать обязательные перечислению на карту «Мир» выплаты наличными (п. 5.4 ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ). Поэтому, если гражданин привык получать пенсию или иные социальные выплаты не на банковскую карту, то он так и будет получать их на руки.
Напомним также, что с переходом на национальную платежную систему у продавцов появляется обязанность обеспечить возможность оплаты товаров путем использования национальных платежных инструментов, а также наличных расчетов по выбору потребителя.
Однако и их минует такая обязанность, если место оплаты находится в месте, где не предоставляются услуги доступа к подвижной радиотелефонной связи или Интернету. В таком случае продавец освобождается от обязанности обеспечить в этом месте возможность оплаты товаров с использованием национальных платежных инструментов (п. 1 ст. 16.
1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее – закон о защите прав потребителя).
О плюсах и минусах платежной карты «мир»
Учитывая, что в перспективе предполагается полное «импортозамещение» платежной системы, рассмотрим ее преимущества и недостатки.
В первую очередь, первым и главным плюсом карты «Мир» является ее автономность и независимость от иностранных платежных систем, политической обстановки в мире.
«Наличие в России собственной платежной системы – это, прежде всего, показатель высокого уровня развития экономики страны, гарант независимости от деятельности зарубежных финансовых организаций.
Платежная система «Мир» – это полностью российская разработка, которая дает возможность гражданам Российской Федерации получать услуги по картам на территории нашей страны вне зависимости от внешних факторов, гарантирует развитие национальных платежных сервисов», – отметила пресс-секретарь АО «НСПК» Елена Бочарова.
Во-вторых, карта «Мир» создана на основе отечественных технологий и соответствует российским и международным стандартам безопасности. На карте присутствует российский чип, защищающий копирование карты, а также технология для безопасной оплаты в интернете, аналогичная 3D-Secure.
Как рассказал заместитель руководителя Лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB Сергей Никитин для пользователей карт никакой разницы в плане безопасности, в сравнении с международными картами, не будет. «Принципиальных преимуществ или отличий, к сожалению, нет, хотя они могли бы быть.
Например, можно было бы выпускать карты «Мир» исключительно в варианте с чипом, без магнитной полосы, и обязать все торгово-сервисные предприятия принимать их и модернизировать свое оборудование. В результате можно было бы победить скимминг [вид мошенничества с банковскими картами — Ред.] как таковой полностью, – считает эксперт.
– Национальная платежная система защищает суверенитет страны, чтобы в случае отключения России от международных платежных систем не происходила остановка в обслуживании банковских карт».
Добавим, что интернет-платежи по карте «Мир» защищены также собственной технологией MirAccept, которая позволяет пройти полноценную 3D Secure-аутентификацию. Напомним, что MirAccept – это технология, которая обеспечивает безопасность платежей в Интернете.
Держателю карты для операции требуется ввести код из СМС, что дополнительно защищает операции по банковской карте. По словам пресс-секретаря системы, в скором времени будет запущена более современная версия сервиса MirAccept 2.
0, которая позволит подтверждать платежи в Интернете не только с помощью СМС-пароля, но и используя более безопасную биометрическую аутентификацию (например, отпечаток пальца) или графический ключ.
Кроме того, она также отметила, что если банк, выпускающий карты «Мир», предоставляет дополнительные сервисы защиты, такие как «Личный кабинет», «Мобильный банк», то держателям карт «Мир» они будут также доступны.
Еще одно немаловажное преимущество – это цена. Для пенсионеров карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. А в целом, как правило, большинство банков не взимают плату за выпуск карты.
Оформить карту «Мир», по словам Елены Бочаровой, можно сегодня уже в 98 банках, в числе которых все крупнейшие банки страны: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ24, Россельхозбанк, Тинькофф Банк, Связь-Банк, Почта Банк, Альфа-Банк и многие другие.
Число участников НСПК постоянно расширяется. Их актуальный список можно посмотреть на сайтах www.nspk.ru и www.mironline.ru.
Что касается обслуживания карты, то, как отметила пресс-секретарь, каждый банк самостоятельно формирует для клиентов предложения по стоимости выпуска и обслуживания карты.
Как правило, это зависит от типа карты (дебетовая или кредитная), ее уровня (классическая или премиальная) и прочих условий обслуживания. «В среднем годовое обслуживание карты «Мир» обойдется от 90 руб. в год.
Точную стоимость можно узнать в банке, в котором планируется получение карты», – добавила она. Например, в ПАО «РНКБ» ежегодное обслуживание дебетовой карты «Мир»-Зарплатная» осуществляется бесплатно. В Сбербанке обслуживание карты «Мир»-Классическая» в первый год обойдется в 750 руб.
, в последующие – 450 руб. Напомним, что минимальная стоимость обслуживания дебетовых карт с оптимальным набором банковских услуг Visa Classic и MasterCard Standard от 750 руб. в год.
Также, по словам эксперта, сейчас в пилотном режиме работает собственная программа лояльности платежной системы «Мир».
В основу программы заложен механизм cash-back – при оплате покупки национальной картой можно будет получить обратно на карту часть потраченных денег.
«Средний размер такого возврата составит около 10-15 %, но в рамках отдельных маркетинговых акций сумма может быть увеличена до 50%. Полномасштабный запуск программы лояльности по всей стране запланирован на осень 2017 года», – добавила она.
Так, банкоматы и POS-терминалы для приема карт «Мир» становятся обязательными для всех банков и торговых точек (п. 3 ст. 30.5 Закона № 161-ФЗ, п. 1 ст. 16.1 закона о защите прав потребителя). Таким образом, совсем скоро национальная платежная карта будет доступна везде.
Как отмечают разработчики, на сегодняшний день она принимается в миллионах торговых точек в России и в самых популярных интернет-магазинах. «Это такие торговые сети, как Ашан, Карусель, Metro, Окей, Лента; американские сети быстрого питания.
Участниками платежной системы «Мир» являются 386 кредитных организаций, все они обслуживают карты «Мир» в своих устройствах – банкоматах и терминалах», – рассказала Елена Бочарова.
Добавим, что найти ближайший банкомат, принимающий карты «Мир», банковский офис обслуживания для совершения операций по карте или торгово-сервисное предприятие (магазин, кафе, АЗС и т. д.), можно с помощью сервиса геолокации «Локатор устройств».
Между с тем, стоит учесть, что картой можно расплачиваться пока только в России. Однако, как отметил Александр Артемьев, никто не мешает гражданам перечислять с нее средства на карты других платежных систем.
Напомним, что перевод между своими счетами в одном банке по общим правилам осуществляется бесплатно. В ином случае за рубежом вам понадобится ко-бейджинговая карта, совместная карта двух платежных систем. Пока такие карты выпускают не все банки.
К примеру, мы выяснили, что карту «Мир»-Maestro и «Мир»-JCB может выдать АО «Газпробанк», при этом годовое обслуживание обойдется в 1000 руб. Также, как пояснила Бочарова, подписаны соглашения о выпуске совместных карт «Мир»-AmEx и «Мир»-Union Pay.
В России такие карты работают в платежной системе «Мир», в других странах – как карты международной платежной системы.
«В будущем появится возможность использовать за рубежом обычную (не ко-бейджинговую) карту «Мир». В рамках проектов по межсистемному взаимодействию ведется работа по приему национальных карт в локальных платежных системах стран Евразийского экономического союза (ЕАЭС).
Флагманом в этом направлении выступает проект организации взаимодействия российской и армянской платежных систем, запуск которого планируется осенью 2017 года. После старта проекта карты «Мир» будут приниматься в армянской платежной системе ArCa, а карты ArCa – в устройствах сети обслуживания национальной платежной системы «Мир».
Также ведутся переговоры по организации приема карт «Мир» за рубежом – в Турции, ОАЭ и Таиланде», – добавила она.
Помимо этого, в АО «НСПК» порталу ГАРАНТ.РУ рассказали о перспективах развития системы. Так, важное направление, над которым работает сейчас разработчик – создание нефинансовых приложений, которые могут быть интегрированы в банковскую карту.
«Это дает возможность пользоваться банковской картой как социальной, получая скидки при оплате товаров и услуг, в качестве проездного билета или пропуска в университет для студентов. В настоящее время некоторые из таких приложений уже работают в регионах России.
Среди них – социальная карта москвича, карта жителя Башкортостана, карта студента в Ростовском ЮФУ и другие», – подчеркнула Елена Бочарова.
Напомним также, что счет в банке ведется в рублях. А при выполнении платежной операции в других странах с помощью ко-бейджинговых карт, российская валюта автоматически будет конвертироваться в валюту государства по курсу банка, выдавшего карту, поэтому при расчетах в других видах валют будут потери из-за банковского курса конвертации.
Вместе с тем, заместитель генерального директора консалтинговой компании Berkshire Advisory Group Александра Артемьева считает, что банкам потребуется много времени для активного маркетинга и убеждения граждан в преимуществах карты «Мир» в сравнении с другими платежными системами.
«В первую очередь это должны быть финансовые преимущества (стоимость выпуска, стоимость обслуживания, величина взимаемой комиссии при различных операциях и пр.), а также набор всех современных сервисов, опций и возможностей существующих у конкурентов», – считает эксперт.
При этом, по мнению председателя правления АО «Риабанк» Бориса Липкина, с внедрением этих карт открытым остается вопрос из чего будет формироваться доход банков. «На чем будет зарабатывать банк – пока непонятно.
Не брать же комиссии с бюджетников? А расходы для банков будут немалыми: это и затраты на обновление программного обеспечения, обучение персонала, трудозатраты. Поэтому, что касается сугубо банковского бизнеса, то пока нет понимания в отношении перспектив развития национальных платежных карт».
Надо ли сейчас менять карты Visa и Masterсard на «Мир»?
Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, работают с ограничениями, но перевыпускать их необязательно. Рассказываем почему.
Что случилось?
Карты платежных систем Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестали работать за границей и в иностранных интернет-магазинах. Кроме Visa и Mastercard, работу в России приостановила японская платежная система JCB. Карты JCB, выпущенные российскими банками, тоже не будут поддерживаться за рубежом.
Также с 10 марта в России больше не обслуживаются карты, выпущенные иностранными банками.
Надо ли досрочно менять Visa и Mastercard на «Мир»?
Нет, если вы планируете пользоваться картами в России. На территории РФ все карты российских банков продолжают работать в обычном режиме. Карточные операции внутри страны обрабатывает Национальная система платежных карт (НСПК), поэтому санкции на них не влияют.
Деньги, размещенные на картах иностранных платежных систем, полностью сохранены и доступны для использования, также они по-прежнему попадают под программу государственного страхования вкладов. Даже если с банком, выпустившим карту, что-то случится, государство вернет размещенные на вкладах и счетах деньги в пределах 1,4 млн рублей на одного клиента в одном банке.
В НСПК также сообщили, что российские банки планируют автоматически перевыпускать карты Visa и Mastercard на базе платежной системы «Мир» — но только после окончания срока действия карт.
При этом многие банки либо продлили срок действия уже выпущенных карт, либо вовсе объявили их бессрочными. Так, Альфа-Банк продлил срок действия всех карт Visa и Mastercard до конца 2028 года, Московский Кредитный Банк — до конца 2030 года, а Газпромбанк сделал карты бессрочными. Теперь карточками можно пользоваться хоть до физического износа пластика.
Такое решение было обусловлено дефицитом карточного пластика, а главное — чипов для карт. В условиях нехватки носителей банкам проще не перевыпускать карты, а продлевать срок их действия.
Что еще изменилось для держателей Visa и Mastercard?
Хотя карты Visa и Mastercard и продолжают работать в России, условия бонусных программ по ним могут значительно ухудшиться. Дело в том, что многие акции проводились банками совместно с иностранными платежными системами, которые приостановили свою работу в России, соответственно, и бонусные программы тоже перестали действовать.
Так, Росбанк 21 марта сообщил в своем Telegram-канале о досрочном прекращении совместной акции с Mastercard #МожноВСЕ в Самбери, БроскоМаркет, Яндекс.Маркет и магазинах «Магнит», в рамках которой новым клиентам выплачивался кэшбэк 20% за покупки по картам Mastercard.
Также карты российских банков были отключены от программ лояльности Priority Pass, Diners Club и Lounge Key, с помощью которых можно было получить доступ в бизнес-залы аэропортов. Взамен некоторые банки, например, «Тинькофф» и Альфа-Банк, предлагают клиентам компенсировать стоимость проходов по чекам.
Госдума приняла закон о переходе бюджетников на карту «Мир»
Проект федерального закона № 61700–7 «О внесении изменений в статью 161 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и Федеральный закон «О национальной платежной системе»(в части совершенствования требований к организации и функционированию платежных систем) принят в третьем чтении. Депутаты единогласно поддержали законопроект, «за» — 405.
Законопроект предусматривает постепенный переход на карту «Мир» для бюджетников и пенсионеров.
В соответствии с законопроектом, банки до 1 июля 2017 года должны будут обеспечить прием национальных платежных инструментов – карт «Мир», во всех предназначенных для расчетов с использованием платежных карт устройствах, включая банкоматы и кассовые терминалы.
С 1 июля при обращении бюджетников за открытием нового счета банки будут обязаны выдавать карту «Мир». Что касается установки терминалов, законопроект определил срок – до 1 октября 2017 года.
Определены сроки перехода бюджетников на платежные карты «Мир» — до 1 июля 2018 года. Пенсионеры смогут получить карты «Мир» взамен имеющихся карт по истечении срока их действия, но не позже 1 июля 2020 года. При этом, пенсионерам не нужно будет специально приходить для получения новой карты, когда закончится срок действия текущей карты, её просто заменят на карту «Мир» без взимания платы.
Обязанность обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием карты «Мир» предлагается не распространять на субъекты предпринимательской деятельности, выручка у которых не превышает 40 миллионов рублей в год.
В местах, где отсутствует доступ к сотовой связи или коллективный доступ в интернет, продавец освобождается от обязанности обеспечить возможность оплаты товаров (работ, услуг) с использованием карты «Мир».
Продавцы с годовой выручкой менее 5 миллионов рублей также освобождаются от данной обязанности.
Исключение обязательности перехода на карту «Мир» — граждане, имеющие постоянное место жительства за пределами Российской Федерации, сотрудники дипломатических представительств, консульских учреждений и постоянных представительств России при международных (межгосударственных, межправительственных) организациях.
Требования об обязательном переходе на карты «Мир» также не будут распространяться на получение гражданами налоговых вычетов по НДФЛ, выплат на банковские счета, не предусматривающие по ним операций с использованием платежных карт, выплат в наличной форме (в том числе через почтовые отделения), единовременных выплат или выплат, осуществляемых реже одного раза в год.
180 банков уже стали участниками российской платёжной системы, карты принимают банкоматы и 80 процентов терминалов. Картой «Мир» можно будет пользоваться за границей – уже заключены соответствующие международные соглашения.
Детские пособия и пенсии с 1 октября: инструкция перехода на карты «Мир»
ФБА «Экономика сегодня»ФБА «Экономика сегодня»
Граждане Российской Федерации с 1 октября 2020 года начнут получать пенсии и другие социальные выплаты только на карты платежной системы «Мир».
В Пенсионом фонде РФ отмечают, что, если выплаты до сих пор поступают на банковские карты иностранных платежных систем, в числе которых Visa и MaterCard, следует ускорить процесс оформления российской карты «Мир» в банке, через который начисляются денежные средства от государства. Важно помнить о том, что с начала следующего месяца все выплаты приходившие на другие карты, банками осуществляться не будут.
Переход на национальную платежную систему «Мир», прокомментировал независимый экономист Дмитрий Адамидов, кажется логичным и оправданным на фоне угрозы новых санкций против Российской Федерации со стороны Соединенных Штатов Америки или Европейского союза.
«Власти постепенно внедряют российскую платежную систему, учитывая вероятность очередных ограничений со стороны иностранных государств – это понятная мера.
Однако с технической точки зрения отечественный «Мир» адаптируется с некоторыми затруднениями – на сегодняшний день не все сервисы работают слажено. Но специалисты по мере внедрения системы исправляют ошибки, доделывают ее, превращая «Мир» в удобный инструмент», — добавил собеседник агентства.
Сроки и требования для россиян
На карту «Мир» должны перейти получатели всех социальных выплат, в том числе субсидий на оплату жилищно-коммунальных услуг, мер социальной поддержки, то есть ветераны всех категорий и инвалиды.
Карту можно оформить в любом банке и регионе страны. Если граждане находятся за пределами Российской Федерации, они могут подать заявление на получение «Мира» онлайн в личном кабинете своей финансово-кредитной организации.
Отметим, что в случае отсутствия карт «Мир» у россиян, организации будут размещать денежные средства на счете по учету сумм невыясненного назначения и в срок до 10 дней направлять получателям социальных выплат уведомления с просьбой открыть нужный банковский счет для перечисления средств или лично посетить офис банка для получения средств наличными.
По истечении десятидневного срока деньги возвращаются плательщику. В этом случае гражданам, проигнорировавшим обращение банков и переход на платежную систему «Мир», нужно будет доказывать право на получение социальных выплат со сбором соответствующих документов.
«Когда национальную систему «Мир» окончательно проработают, то в Российской Федерации могут появиться сим-карты с одноименным названием. Государство сделает сервисы удобными.
Можно сказать, что «Мир» стал следствием событий 2014 года, когда России угрожали санкциям. Поэтому власти решили обойти новые ограничения. Теперь если отечественные карты и дальше будут хорошо функционировать, то многие россияне безоговорочно перейдут на них и перестанут воспринимать банковские карточки, как электронный кошелек только для зачисления и снятия средств», — полагает экономист.
Напомним, национальная система платежных карт появилась в 2014 году после того как Visa и Masterсard перестали принимать карты банков, попавших под санкции Запада из-за возвращения Крыма в состав Российской Федерации.
Государство проработало стратегию для снижения санкционных рисков и в 2015 году запустило карты под брендом «Мир» для обслуживания банковских платежей в России.
В Национальной системе платежных карт ранее сообщали, что получателям пособий на детей, единовременных пособий по беременности и родам, средств за постановку на учет в ранние сроки беременности, при рождении ребенка, ежемесячных выплат по уходу за ребенком, на детей в возрасте от трех до семи лет, на третьего ребенка и последующих детей необходимо обратиться в территориальное отделение Многофункционального центра с заявлением о смене банковских реквизитов, если до этого подобного заявления не было, а данные для карты «Мир» не предоставлялись.
Получателям пенсий или иных выплат заявление нужно подавать в Пенсионный фонд РФ по месту регистрации.
Тонкости перехода на карту «Мир»
Для переоформления реквизитов необходимо до 1 октября 2020 года направить в ПФР или МФЦ заявление в свободной форме о переводе социальных выплат на новый счет карты «Мир» с прикреплением копии лицевой стороны паспорта и страницы с отметкой о регистрации по месту жительства.
Также в документе нужно указать реквизиты банковского счета, сделать и прикрепить копию договора банковского вклада, справки кредитной организации о реквизитах счета или других документов, содержащих сведения о реквизитах.
Напоминаем, переход на национальную платежную систему для россиян, получающих пенсии и иные социальные выплаты, должен был завершиться до 1 июля 2020 года. Но в условиях распространения коронавирусной инфекции и карантинных мер Центральный банк России продлил переход до 1 октября 2020 года.
Как подчеркнули в Пенсионном фонде Российской Федерации, данное требование не относится к тем, кому доставка выплат производится через отделения почтовой связи, иные организации, занимающиеся доставкой пенсий, на счета в кредитных организациях, например, на вклад и без банковской карты. Для них с 1 октября текущего года ничего не изменится, льгота будет доставляться по той же схеме, что и раньше.
«Единая национальная платежная система «Мир» в будущем может стать качественным продуктом, который специалисты продолжат постоянно модернизировать в рамках цифровизации экономики.
Карта «Мир» уже превратилась в удобный инструмент с повышенной степенью привлекательности для россиян – это непрерывный процесс усовершенствования и роста безопасности финансовых операций», — констатировал экономист.
Загрузка...
