Пользование кредитной банковской картой

Пользование кредитной банковской картой

Кредитная карта может быть полезной, но этот финансовый инструмент подойдет не всем. Рассказываем, как правильно выбрать кредитку и сколько с ее помощью можно заработать.

Что такое кредитная карта?

Главное отличие кредитной карты от дебетовой в том, что вы пользуетесь деньгами банка, а не своими. По сути, кредитная карта — это тот же кредит, но на более гибких условиях: их можно менять в зависимости от финансовых нужд.

Объясняем на конкретном примере: если вы берете кредит в банке, допустим, 100 000 рублей, то сразу получаете всю сумму (наличными или на расчетный счет), и банку неважно, как именно вы будете этими деньгами распоряжаться. Главное — вовремя погасить задолженность, и делать это надо по заранее известному графику платежей.

Если же вы пользуетесь кредитной картой, то в вашем распоряжении деньги банка в пределах кредитного лимита, и размер минимального платежа по задолженности будет зависеть от потраченной суммы.

Зачем вам может понадобиться кредитная карта?

Кредитная карта — удобный и полезный финансовый инструмент, но подойдет он только дисциплинированным людям, способным следить за своими финансами и вовремя гасить задолженность.

У тех, кто планирует постоянно пользоваться кредиткой, должен быть стабильный регулярный доход, иначе будет сложно вовремя вносить минимальный платеж.

Просрочки по кредитке грозят ухудшением кредитной истории и в будущем могут стать причиной отказа в кредите.

Другой вариант использования кредитной карты — держать ее для подстраховки в кошельке: если внезапно потребуются деньги, они уже будут под рукой, и не придется занимать у друзей или срочно бежать в банк за кредитом. В этом случае, кстати, стоит выбрать кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием.

Что такое кредитный лимит?

Банк ограничивает количество денег, которыми вы можете пользоваться. Размер кредитного лимита зависит от многих факторов, главный из которых — платежеспособность держателя карты. Если вы уже являетесь клиентом банка (например, получаете зарплату или держите деньги на депозите), то вы сможете рассчитывать на большую сумму.

Кредитный лимит может быть повышен в течение времени использования карты: достаточно быть аккуратным и надежным заемщиком, регулярно тратить деньги с кредитки и вовремя погашать задолженность.

Что такое процентная ставка?

У каждой кредитной карты (как и у обычного кредита) есть процентная ставка — за использование денег банка придется платить. Ставка крайне редко фиксированная: чаще всего банки в рекламе указывают диапазон, например от 9% до 40% годовых, а точный размер процентов назначается индивидуально каждому клиенту.

Процент начисляется не на всю сумму, одобренную банком, а только на те деньги, которые уже потрачены.

Но есть и хорошая новость: деньгами банка можно пользоваться бесплатно благодаря грейс-периоду.

Что такое грейс-период и как им правильно пользоваться?

  • Практически у всех кредитных карт есть льготный (он же грейс) период: время, в течение которого банк не начисляет проценты за использование денег.
  • Грейс-период состоит из отчетного и платежного периодов и может длиться от 30 до более чем 150 дней в зависимости от условий разных банков.
  • Отчетный период — это время, в течение которого вы можете тратить деньги с карты.
  • Платежный период — это время, когда нужно вернуть потраченное банку.

Пользование кредитной банковской картой

Отсчет грейс-периода начинается со дня первой операции по карте (покупки, оплата услуг, снятие наличных, переводы и т. д.): если погасить задолженность полностью в течение льготного периода, то платить банку за использование денег не придется.

По окончании грейс-периода проценты будут начисляться за каждый день использования денег банка. Чем длиннее грейс-период, тем больше у вас времени для того, чтобы успеть погасить задолженность и ничего не платить банку. Выбрать кредитную карту с льготным периодом до 1 100 дней можно здесь.

Как правильно погашать задолженность?

Расходы по кредитной карте складываются из нескольких частей:

  • плата за выпуск и годовое обслуживание карты;
  • процент за использование денег банка;
  • комиссия за определенные операции, такие как переводы или снятие наличных в банкоматах.

Плата за обслуживание карты может начисляться как единым платежом раз в год, так и равными частями каждый месяц — в зависимости от условий конкретной карты.

Но на этом можно сэкономить: достаточно выбрать карту с бесплатным обслуживанием.

Кредитная карта в основном предназначена для безналичных платежей, и за снятие наличных банк чаще всего назначает определенный процент. Если есть необходимость пользоваться наличными деньгами с кредитки, лучше выбрать карту с возможностью снимать деньги бесплатно. Таких предложений на рынке немного, но они есть.

Если вы не погасили задолженность в течение льготного периода, то проценты будут начисляться за весь срок использования денег — с первого дня появления долга.

Минимальный платеж — величина переменная. Она зависит от суммы долга, процентной ставки по кредитке и количества дней задолженности.

Если не внести платеж вовремя, то банк назначит неустойку (ее размер также указан в договоре).

Вносимые деньги первым делом идут на оплату процентов, штрафов и неустоек, а уже потом — на оплату основного долга.

Как получить прибыль с помощью кредитки?

Современные кредитные карты не отстают от «дебетовок»: сегодня банки предлагают кредитки с приличным кэшбэком и действительно заманчивыми бонусными программами.

Таким образом, если грамотно пользоваться кредитной картой, вовремя гасить долг в течение грейс-периода, да еще и получать за это кэшбэк и другие бонусы, то на трате денег банка можно еще и неплохо заработать.

Бонусные программы разнообразны и обширны: есть карты специально для автомобилистов (с повышенным кэшбэком на АЗС), путешественников, самозанятых, спортсменов, поклонников сервисов «Яндекса» — перечислять можно бесконечно. Каждый сможет найти кредитную карту согласно своим предпочтениям и получать с ее помощью реальную прибыль.

Не знаете, какую выбрать? Тогда вам сюда: в этом каталоге собрано несколько десятков лучших кредитных карт с кэшбэком до 10%, по некоторым из которых можно получать до 10 000 рублей в месяц!

Какой должна быть выгодная кредитная карта?

Кредитная карта, которой удобно и выгодно пользоваться, должна отвечать следующим требованиям:

  • достаточный для заемщика кредитный лимит;
  • бесплатные выпуск и обслуживание;
  • длинный грейс-период, в течение которого за использование денег банка не надо платить;
  • возможность оформления карты онлайн и доставки курьером на дом;
  • наличие кэшбэка и/или бонусной программы.

Чтобы сравнить предложения от банков и выбрать наилучший для себя вариант, достаточно указать желаемый кредитный лимит и другие параметры вот здесь и получить индивидуальную подборку кредитных карт.

Отправить заявку на понравившуюся карту можно сразу же — это займет не более 5 минут.

???? Как пользоваться кредитной картой

Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.

Кредитная карта — платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.

Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования — 60 или 100 дней.

От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.

Секреты использования карты просты — достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.

Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.

В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.

Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.

Льготный, или грейс-период — это тот промежуток времени, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка бесплатно. Как только с кредитного счёта произошло списание части средств (например, оплачена комиссия за годовое обслуживание или совершена покупка), начинается отсчёт беспроцентного пользования. По кредитным картам Альфа-Банка он составляет 60 или 100 дней.

Пока длится льготный период, вам поступит смс-сообщение с просьбой осуществить минимальный платёж. Внесённая сумма покрывает часть долга. Когда задолженности нет, вносить на счёт ничего не надо. Если долг есть, с момента расчёта у вас будет 20 дней на пополнение баланса.

Своевременное внесение минимального платежа — одно из условий предоставления льготного периода. Если деньги не внесены вовремя, беспроцентный период прекращается и происходит начисление процентов. Их размер указан в условиях кредитования.

Читайте также:  Как получить справку о составе семьи

Если все платежи и долг будут погашены в срок, вы сможете снова воспользоваться беспроцентным периодом.
Если льготный период заканчивается, а задолженность ещё не погашена, к оплате выставляются проценты за всё время пользования кредитной картой. Они рассчитываются исходя из установленной в договоре индивидуальной ставки, срока и суммы задолженности.

Важно вовремя вносить деньги на счёт. Сделать это можно:

  • •Переводом с другой карты через мобильный или интернет-банк.
  • •Внесением наличных через банкомат Альфа-Банка или партнёров.

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:

  • •Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
  • •Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
  • •Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
  • •Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
  • •Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.

Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.

  • 5,9%, минимум 500 рублей
  • 5,9%, минимум 500 рублей
  • 4,9%, минимум 400 рублей
  • 4,9%, минимум 400 рублей
  • 3,9%, минимум 300 рублей
  • 3,9%, минимум 300 рублей

Снятие 50 000 рублей в месяц без комиссии. Свыше этой суммы — по тарифам для вашей категории карты.

Комиссия взимается при любой сумме.

Если всё же понадобились наличные, воспользуйтесь банкоматами Альфа-Банка и партнёров. Это позволит в нужный момент снять средства, не переплачивая за использование денег.

Согласно условиям договора, каждый месяц наступает платёжный период, который длится 20 дней. В течение этого времени необходимо внести на счёт минимальный платёж. Его размер зафиксирован в условиях договора и обычно составляет 5% от суммы долга (минимум 300 рублей). Так восполняется баланс кредитки, и беспроцентное пользование сохраняется. Погашать задолженность можно:

  • •переводом с карты на карту;
  • •платежом по реквизитам;
  • •через систему быстрых платежей по номеру телефона (если у вас несколько карточек, убедитесь, что деньги поступили на нужный счёт);
  • •наличными через банкомат.

Если льготный период уже закончился, в минимальный платёж будет включена не только часть задолженности, но и проценты. Причём именно они будут погашаться в первую очередь из суммы всех внесённых средств. Узнать подробнее о состоянии долга можно в любой момент в мобильном приложении или интернет-банке.

Размер платежа и сроки его внесения направляются по электронной почте и дублируются в смс-сообщении. Рекомендуется по возможности вносить большую сумму, чем выставляет к оплате банк. Это позволит гасить долг равномерно и не навредит вашему бюджету.

https://www.youtube.com/watch?v=QJ3tkpvgd0U\u0026t=16s

Чтобы пользование кредитной картой было по-настоящему выгодным, расскажем, как можно зарабатывать на ней.

Некоторые отказываются от оформления кредитной карты, мотивируя это тем, что достаточно собственных средств. Но именно кредитка может помочь преумножить накопления.

Карта и необходимость придерживаться условий её погашения дисциплинирует финансовое поведение. Вы начинаете контролировать расходы, рассчитывать свой бюджет.

Если у вас ещё нет накоплений, кредитная карта поможет их создать. Для этого нужно открыть накопительный Альфа-Счёт и вносить на него все свободные средства. На остаток будет ежемесячно начисляться процент (в первые два месяца — до 6% годовых).

Все траты оплачивайте кредитной картой. Когда будет заканчиваться льготный период — пополните карту с зарплаты или просто переведите необходимую сумму со счёта.

Чем больше удастся собрать и чем дольше деньги пролежат на счету — тем больше вам удастся заработать.

Если у вас есть депозиты, заведите карту для оплаты незапланированных трат. Тогда не придётся в экстренном порядке закрывать вклад и терять заработанные проценты.

Заработать дополнительно на кредитной карте можно, если она имеет какую-либо программу лояльности. В Альфа-Банке это кредитки «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Аэрофлот», «Alfa Travel».

Все выпускаемые кредитные карты относятся к платёжным системам VISA или Mastercard, а значит, позволяют воспользоваться их преимуществами: акциями, скидками и специальными предложениями. Если кредитка относится к премиальному сегменту, то размер предоставляемых скидок будет выше. Информацию можно найти на сайте банка или самой системы.

Получайте повышенный кэшбэк, используя кредитную карту для ежедневных трат. Так можно накопить баллы на покупки в магазинах сети и оплатить ими до 99% стоимости чека или набрать мили для бесплатных путешествий.

Вам остаётся только выбрать нужную.

Лимит кредитования — максимально допустимая сумма задолженности, определяемая банком. Устанавливается индивидуально, в зависимости от дохода заёмщика и предоставленных при подаче заявки документов. Размер предоставленного лимита указывается в условиях кредитного договора. Со временем может быть изменён как в большую, так и в меньшую стороны.

Совершая покупки, вы уменьшаете доступную сумму лимита. При каждом погашении задолженности — восстанавливаете его объём. Проверить доступную сумму всегда можно в мобильном приложении или интернет-банке.

Банк постоянно отслеживает, какими финансовыми продуктами и как вы пользуетесь. При увеличении долговой нагрузки, обновлении сведений кредитной истории или ненадлежащем исполнении обязательств лимит может быть снижен.

Изменить размер кредитного лимита может как держатель карты, так и банк.

Если кредитной карточкой пользуются постоянно, платежи вносят своевременно — банк вправе увеличить размер кредитной линии. Об этом он уведомит через смс. Бывает, держатель карты не согласен на увеличение и хочет сохранить прежний объём кредитования. Об этом нужно сообщить через чат мобильного приложения или обратившись в отделение.

Случается, что предоставленной кредитной линии недостаточно (например, для крупной покупки). Тогда можно увеличить доступный лимит следующими способами:

  • •Пополнить счёт собственными средствами.
  • •Оформить вторую кредитную карту, чтобы «добрать» недостающую сумму.
  • •Если по условиям банка оформление дополнительной карты невозможно, можно скорректировать лимит имеющейся. Спустя полгода после оформления кредитки держатель вправе подать заявление в офис на увеличение суммы кредитования. Процедура аналогична оформлению новой карты.

Льготный период позволяет пользоваться кредитными средствами без уплаты процентов. В разных банках есть некоторые отличия в его предоставлении.

Есть три основных типа льготных периода. Важно знать, какой схемой расчёта вам нужно пользоваться. Это позволит не переплачивать банку. Рассмотрим каждый.

Наиболее популярный вариант. Банки, которые обращаются к такому расчёту, обычно обозначают длительность беспроцентного отрезка времени как «до NN дней». Это значит, что он может быть в некотором диапазоне.

Льготный промежуток времени рассчитывается исходя из календарного месяца — отчётного периода. По его окончании банковская система проверяет, были ли совершены траты. Если да, то вам представляется определённый срок для погашения долга (обычно 20-25 дней).

То есть если вы совершили покупку в начале месяца, то у вас будет максимально долгий льготный период (общая длительность отчётного и платёжного периода). А если траты пришлись на конец месяца, то у вас будет чуть больше 20 дней (платёжный период) на возмещение суммы банку.

Механизм работы аналогичен предыдущему. Разница заключается в том, что если пользоваться кредитной картой активно, то у вас одновременно будет открыто несколько грейс-периодов. Это может быть сложно для отслеживания и управления собственным бюджетом.

Именно такая схема расчёта предусмотрена в Альфа-Банке. Всё просто: вы совершаете покупку, и с этого момента стартуют 60 или 100 дней льготного периода.

Этот срок зафиксирован в договоре и никак не привязывается к календарному месяцу. Раз в месяц нужно внести не менее 5% от суммы долга (если иное не зафиксировано в условиях кредитования).

Остаток задолженности требуется погасить до окончания льготного периода.

В современном мире кредитная карта может быть удобным финансовым инструментом и принести существенную выгоду своему держателю. Теперь вы знаете — как.

Как пользоваться кредитной картой

17 апреля 2019 April 17, 2019 11:17

«BTБ Бaнк Mocквы»

«BTБ Бaнк Mocквы» пpeдлaгaeт клaccичecкyю кpeдитнyю кapтy, eжeгoднoe oбcлyживaниe кoтopoй oплaчивaть нe нaдo.

  • Гpeйc-пepиoд — 50 днeй.
  • Кэшбeк — 3% нa вce пoкyпки.
  • Лимит — 350000 pyблeй.
  • Пpoцeнтнaя cтaвкa — oт 23,99%.

Пpи yмeлoм oбpaщeнии c этoй кapтoй мoжнo нe тoлькo ничeгo нe пoтepять, нo и зapaбoтaть.

«Peнeccaнc»

«Peнeccaнc Кpeдит» — кapтa c бecплaтным oфopмлeниeм и oбcлyживaниeм. Aнкeтy для пoлyчeния пpoдyктa мoжнo зaпoлнить пpямo нa caйтe. Пpи пoлoжитeльнoм peшeнии coтpyдник бaнкa cвяжeтcя c зaeмщикoм и дoгoвopитcя o выдaчe кapты.

  • Бaзoвaя cтaвкa — 24,9%.
  • Гpeйc-пepиoд — 55 днeй.
  • Лимит — 200000 pyблeй.

Moжнo ли yвeличить лимит пo кpeдитoвaнию?

Лимит пo кapтe ycтaнaвливaeт бaнк в индивидyaльнoм пopядкe, yчитывaя плaтeжecпocoбнocть зaeмщикa. Лимит — этo вoзoбнoвляeмaя вeличинa. To ecть, кaк тoлькo зaeмщик внocит зaдoлжeннocть, дocтyпнaя cyммa дocтигaeт вeличины лимитa, и дeньги cнoвa мoжнo тpaтить.

Читайте также:  Как получить дубликат потерянной медали

Нecмoтpя нa тo, чтo пpи oфopмлeнии кpeдитнoй кapты зapaнee oгoвapивaeтcя дocтyпный лимит, oн мoжeт быть yвeличeн. Уcлoвиe для этoгo тoлькo oднo — зaeмщик дoлжeн иcпpaвнo внocить cyммy зaдoлжeннocтeй, быть yвepeн в cвoeй вoзмoжнocти плaтить бoльшe и имeть xopoшyю кpeдитнyю иcтopию. Пpи плoxoй кpeдитнoй иcтopии и cтaбильныx «oпoздaнияx» вpяд ли бaнк pиcкнeт yвeличить дocтyпный лимит.

3aчeм жe тoгдa бaнк ycтaнaвливaeт лимит пpи oфopмлeнии кapты, ecли впocлeдcтвии oн мoжeт быть yвeличeн? Этoт вoпpoc вoзникaeт y людeй, кoтopыe впepвыe cтaлкивaютcя c oфopмлeниeм пpoдyктa и нe пoнимaют: ecли y мeня кpeдитнaя кapтa, в чeм выгoдa для бaнкa? Oтвeт пpocт: чeм бoльшe cyммa, тeм бoльшe пpoцeнты.

Кaк быть, ecли иcxoднoгo лимитa нeдocтaтoчнo? Bнe зaвиcимocти oт выбpaннoгo бaнкa и кpeдитнoгo пpoдyктa, aлгopитм пpимepнo oдинaкoвый.

  1. Пoзвoнить нa гopячyю линию бaнкa или пoceтить oтдeлeниe и нaпиcaть зaявкy oб yвeличeнии лимитa. Ecли кpeдиткa былa oфopмлeнa лишь пapy мecяцeв нaзaд, ecть pиcк cтoлкнyтьcя c oткaзoм. Бaнки oxoтнo yвeличивaют лимит тoлькo тeм зaeмщикaм, кoтopыe вoвpeмя oплaчивaют зaдoлжeннocть xoтя бы в тeчeниe пoлyгoдa.
  2. Пpeдocтaвить нeoбxoдимыe дoкyмeнты. B нeкoтopыx cлyчaяx пpeдвapитeльнoe peшeниe пoлoжитeльнoe, нo бaнк тpeбyeт пoдтвepдить плaтeжecпocoбнocть дoкyмeнтaльнo. Нaпpимep, ecли зaeмщик жeлaeт yвeличить лимит в cвязи c yвeличeниeм зapaбoтнoй плaты, мoжeт пoнaдoбитьcя cпpaвкa 2-НДФЛ. B тaкoм cлyчae шaнcы нa oдoбpeниe знaчитeльнo вoзpacтaют, и дeйcтвия бaнкa cчитaютcя пpaвoмepными.
  3. Дoждaтьcя oтвeтa из бaнкa. Кoнeчнo, бaнки oдoбpяют нe вce зaявки нa yвeличeниe лимитa. Bepoятнocть пoлoжитeльнoгo peшeния вышe y тex людeй, кoтopыe aктивнo пoльзyютcя кpeдиткoй, имeют xopoшyю кpeдитнyю иcтopию и пoльзyютcя дpyгими пpoдyктaми бaнкa (дeбeтoвaя кapтa, ячeйкa, OMC-cчeт).

B нeкoтopыx бaнкax пpeдycмoтpeнa ycлyгa пpeдвapитeльнoгo oдoбpeния бeз зaявки зaeмщикa. To ecть дepжaтeлю кpeдитки пpиxoдит CMC o вoзмoжнocти yвeличить лимит, и oн мoжeт пpинять peшeниe, нyжнa ли eмy этa ycлyгa. B этoм cлyчae дocтaтoчнo пoзвoнить или пpийти в бaнк и cooбщить o cвoeм peшeнии.

Кpeдитнaя кapтa — yдoбный и пoлeзный финaнcoвый инcтpyмeнт, ecли oн пoпaдaeт в pyки чeлoвeкy, кoтopый знaeт, кaк пpaвильнo eю pacпopяжaтьcя.

Пepeд тeм, кaк пoдпиcaть дoгoвop и зaпoлyчить плacтикoвyю кapтoчкy c ycтaнoвлeнным лимитoм, нeoбxoдимo xopoшo изyчить вce нюaнcы и ocoбeннocти ee coдepжaния, пpaвильнo paccчитaть льгoтный пepиoд и пoнять, дeйcтвитeльнo ли ecть пoтpeбнocть в oфopмлeнии кpeдитнoгo пpoдyктa.

Как пользоваться кредитной картой

Кредитная карта — знакомый многим продукт, но не все досконально знают, как ею пользоваться. К сожалению, именно держатели кредиток чаще всего совершают по незнанию ошибки, неверно понимают смысл карты, не знают нюансы пользования. Поэтому мы рассмотрим самые важные моменты, которые нужно знать каждому заемщику.

Как пользоваться кредитной картой, какие важные моменты тарификации следует знать назубок. О процентных ставках, снятии наличных, о комиссии за обслуживание, о процессе погашения долга. И обязательно — об ошибках, которые чаще всего совершают заемщики. Все нюансы — на Бробанк.ру.

О кредитном лимите и ставках

Прежде чем рассказывать, как надо пользоваться кредитной картой, рассмотрим главные ее аспекты — это процентная ставка и лимит. Именно они — ключевые характеристики продукта.

Ставка и лимит становятся известными клиенту только по итогу рассмотрения заявки. В описании карты банк указывает на минимальную ставку и предельный лимит, только по факту они практически никогда не назначаются.

  1. Ставка. Если банк пишет диапазон, например, 20-30%, новым клиентам стандартно назначают ставку, ближе к максимальной. Многие банки увеличивают ставки за операции снятия наличных и переводы.
  2. Лимит. Если банк пишет, что выдает до 700 000, одобрить может и только 50 000. Это стандартная практика. Но в будущем, если клиент активный и не совершает просрочки, лимит будет постоянно увеличиваться.

Что важно знать о лимите:

  • он возобновляемый. В его рамках можно совершать любые приходные и расходные операции;
  • он регулярно повышается при активном пользовании картой.

Как пользоваться кредитной картой без процентов

Практически все банки подключают к кредиткам льготный период. Благодаря этой опции появляется возможность пользоваться карточкой без переплаты. Если закрыть долг в рамках этого периода, банк не начислит проценты.

Стандартный грейс — 55 дней. Но многие банки стали выпускать кредитные карты с предельно большим периодом льготы. Есть варианты со 100 днями, со 120, порой это даже 200 дней. В итоге заемщики могут месяцами пользоваться линией ссуды и вообще ничего не переплачивать.

Информацию о сроках окончания грейса и сумме, которую нужно положить на счет для полного покрытия долга, всегда можно найти в банкинге. Если следить за сроками, можно постоянно пользоваться кредитной картой с льготным периодом, ничего не переплачивая.

Что важно знать:

  • грейс возобновляемый: заканчивается один, начинается другой;
  • чтобы процента не было, нужно полностью закрыть долг до окончания грейса;
  • операции снятия наличных и переводы обычно в грейс не входят;
  • следить за датами начала и окончания льготы можно в банкинге, также банк будет информировать по СМС.

О плате за обслуживание

Практически все кредитные карты обладают платной за обслуживание, которая списывается автоматически. Некоторые банки выпускают карты без этой платы, но такие предложения — редкость на рынке.

Схема взимания платы может быть следующей:

  1. Ежемесячная. При такой схеме оплаты банки могут устанавливать условия, при выполнении которых комиссия не берется. Например, если клиент потратил на покупки картой более 10 000 за месяц.
  2. Ежегодная. Списывается каждый год, первое взимание — обычно в самом начале пользования карточкой. По классическим кредитным картам обычно это около 1000 рублей. По премиальным — больше, в среднем 3000-10000 в год.

Что важно знать:

  • даже если клиент не пользуется картой, плата все равно возьмется (если иное не предполагают условия конкретного банка);
  • плата списывается автоматически;
  • списание платы может вогнать счет в минус, по итогу появится потребность внесения очередного платежа.

Как можно пользоваться кредитной картой

Теперь рассмотрим, что вообще можно делать с кредиткой, какие операции доступны ее держателям. И тут нет никаких ограничений. С кредитной картой можно делать все то же, что и с дебетовой. Просто в этом случае вы используете не личные средства, а заемные.

Как можно пользоваться кредитными картами Виза и Мастеркард:

  • оплачивать ими покупки и услуги во всех точках продаж, где есть терминал приема оплаты с банковских карт;
  • расплачиваться в интернете на всех сайтах и сервисах, которые предоставляют функцию приема оплаты с карты;
  • снимать наличные через любые банкоматы;
  • делать переводы на любые карты, счета, электронные кошельки;
  • выполнять любые платежные операции в банкинге: за телефон, интернет, ТВ, коммунальные услуги, оплачивать штрафы, налоги, пошлины и пр.

Обратите внимание, что переводы на карты, счета и кошельки традиционно приравниваются к обналичиванию, поэтому в случае с кредитками за них берется комиссия.

Что важно знать:

  • кредитная карта обладает теми же реквизитами, что и дебетовая. У нее есть номер, код CV, срок действия. Эти реквизиты нужны для онлайн-оплат;
  • у кредитки есть ПИН-код, который нужен для снятия наличных и для операций оплаты товаров и услуг на сумму более 1000 для Мастеркард и 3000 для Виза. ПИН заемщик задает сам в банкинге;
  • кредитной картой можно пользоваться как дебетовой и хранить на ней свои деньги. В этом случае и обслуживаться она будет как дебетовая, например, не будет процентов за снятие.

Снятие наличных и переводы

Если вы хотите выгодно пользоваться дебетовой картой, лучше сразу отказаться от операций обналичивания и переводов на другие карточки, счета и кошельки. Кредитка создана для безналичных оплат. Иные операции возможны, но они будут обходиться заемщику дороже.

Особенности таких операций:

  • всегда берется комиссия. Например, 3%, минимально 390 рублей. Крайне редко платы нет. Например, ее могут избежать держатели кредитки Альфа Банка 100 дней без процентов;
  • многие банки повышают процентные ставки за такие транзакции;
  • эти операции не подпадают под действие льготного периода, они всегда облагаются процентами.

Снимайте наличные или делайте переводы только в крайнем случае. Это очень дорогие операции, делающие пользование кредитной картой невыгодным.

Как оплачивать долг по кредитке

Самое главное для заемщика — соблюдать порядок и условия оплаты задолженности по кредитной карте. Как и в случае с обычными кредитами, клиент вносит ежемесячные платежи. Но особенность кредиток такова, что четкого графика нет.

Читайте также:  Оплата паромной переправы военнослужащему в отпуске

Задолженность по кредитной карте — динамический показатель. Сегодня долг может составлять 250 000, завтра — 2000. Поэтому четкого ежемесячного платежа нет, есть только крайняя дата его внесения.

Банки указывают в тарифах на размер минимального ежемесячного платежа. Например, 5% от суммы текущего долга, но минимум 500 рублей. Сначала банк по итогу отчетного месяца формирует выписку, проводит учет и анализ операций, начисляет проценты. На следующий день он делает расчет и присылает заемщику информацию о сумме минимальной оплаты.

Информация о минимальном платеже всегда заблаговременно доставляется в банкинг и дается по СМС. Например, 4 числа вы можете получить сведения о том, что до 24 должны оплатить минимум 1500 рублей.

Если вы намерены грамотно пользоваться кредитной картой, старайтесь вносить на счет не минимум, указанный банком, а больше. Минимальный платеж практически полностью состоит из процентов, в итоге при его внесении основной долг буквально стоит на месте. Чтобы он уменьшался быстрее, нужно вносить больше.

Что важно знать:

  • ежемесячный платеж вносится заемщиком к одной и той же дате каждый месяц;
  • банк заранее делает расчет минимального платежа и информирует клиента о его сумме и крайней дате внесения;
  • заемщик может вносить больше и чаще — это даже лучше;
  • просрочка платежа ведет к штрафам, пеням согласно тарифам. Плюс банк может уменьшить кредитный лимит или вовсе его закрыть.

Советы как лучше пользоваться кредитной картой

Прежде чем пользоваться кредиткой, крайне важно изучить ее тарифы и механизмы работы. Если человек не близок к банковским продуктам, он может запутаться, совершать неверные действия и ошибки.

Мы собрали основные рекомендации, которые помогут новичкам правильно пользоваться кредитной картой, не совершать просрочек и не переплачивать большие суммы:

  1. Сразу уточняйте в банке, с какого момента начинает действие первый льготный период. Старайтесь соблюдать его сроки, чтобы банк не начислял проценты.
  2. Не забывайте про плату за обслуживание, которая взимается, даже если минуса нет. Если забудете, а счет уйдет в минус, есть риск уйти в просрочку и испортить свою кредитную историю.
  3. Старайтесь минимизировать операции по снятию наличных и переводы на карты, счета и кошельки. Они серьезно увеличивают переплату.
  4. Вносите не минимальный ежемесячный платеж, указанный банком, а по возможности большую сумму. Так вы уменьшите переплату.
  5. Не стоит вносить платеж именно в крайнюю дату. Старайтесь делать его минимум за 1-2 дня. Вдруг случится непредвиденная задержка.
  6. Если кредитная карта вам больше не нужна, обязательно обратитесь в банк и закройте ее. Иначе вы постоянно будете оплачивать комиссию за обслуживание и можете попасть в неприятную ситуацию, связанную с просрочками.
  7. Если хотите иметь приличный лимит по кредитной карте, пользуйтесь ею активно и без просрочек. Банк будет регулярно, раз в 3-6 месяцев увеличивать сумму.

Это ключевые аспекты для чайников, которые хотят знать, как пользоваться кредитной картой правильно. Надеемся, они помогут вам изучить продукт. Главное, понять все его свойства, а дальше все пойдет по накатанной.

Частые вопросы

Что такое кредитная карта — как работает кредитная карта, зачем нужна, принцип работы

Кредитная банковская карта – удобный финансовый инструмент, который используется для покупок онлайн и в обычных магазинах.

У карточек хорошие условия погашения, поэтому они используются в качестве замены потребительского кредита.

Мы расскажем, что нужно для оформления кредитных карт, чем они отличаются от дебетовых, как работают, и какие тонкости их использования существуют.

  1. Что такое кредитная карта
  2. Принцип работы кредитной карты
  3. Отличия кредитной и дебетовой карты
  4. Что такое льготный период по кредитке
  5. Что такое минимальный ежемесячный платёж
  6. Что дополнительно важно знать о кредитной карте
  7. Часто задаваемы вопросы
    1. Какие санкции могут возникнуть в случае просрочки?
    2. Как увеличить кредитный лимит?
  8. Вывод

Что такое кредитная карта

Банковская кредитная карта – один из платёжных инструментов банка, который позволяет расходовать средства в определённом лимите. Зачастую карточками пользуются люди, у которых в данный момент нет денег на покупку.

Карты с доступным лимитом – альтернатива потребительским кредитам. Но, в отличие от них, банк начисляет проценты только на совершённые операции, а не на весь кредит. Также клиент не может потратить заёмных денег больше, чем указано в договоре.

Работа с кредитной картой выстроена следующим образом:

  • владелец использует банковскую карточку для покупок, переводов и снятия наличных;
  • за некоторые операции доступны бонусы;
  • держатель карты пользуется бесплатным кредитом в установленном грейс-периоде;
  • если погасить задолженность до окончания периода, то пользователю становится доступен новый;
  • если деньгами не пользоваться, то банк не будет начислять проценты.

В кредитных пластиках есть то, чего нет в дебетовых карточках. Главная особенность кредитной карты – предоставление определённого денежного лимита. После оформления клиент получает кредитный лимит, которым может пользоваться на своё усмотрение. Владельцы дебетовок вносят только свои деньги на счёт и средствами банка не пользуются. Также:

  • За обслуживание дебетовых карт в большинстве случаев не нужно платить. Иногда банки за их пользование взымают проценты. Некоторые типы таких пластиковых карточек начисляют процент на остаток по счёту, и держатели получают небольшую прибыль. Владельцу пластика можно снимать наличные без процентов, переводить деньги физическим и юридическим лицам, оплачивать покупки.
  • Владельцы кредиток платят проценты за пользование кредитным лимитом. Снятие наличных и переводы денег с пластиковых банковских кредитных карт облагается большой комиссией.
  • Чтобы оформить дебетовый пластик, понадобится только паспорт. Оформить кредитную карту сложнее. Банк потребует дополнительные документы, справку о доходах.

Что такое льготный период по кредитке

Льготный период – срок пользования кредитными средствами, когда банк не начисляет проценты. Чтобы кредит был бесплатным, нужно вовремя возвращать задолженность. В большинстве финансовых организаций льготный беспроцентный период составляет от нескольких месяцев до года.

Льготный период может начинаться с:

  • даты выдачи карты;
  • момента покупки.

Что такое минимальный ежемесячный платёж

Владельцы банковских пластиковых кредиток сталкиваются с понятием минимального платежа. Это обязательное требование банка по ежемесячному внесению определённой денежной суммы. Таким образом клиент подтверждает свою платёжеспособность.

Владельцы кредиток оплачивают задолженность минимальными платежами. В них также включены проценты за пользование кредитным лимитом.

Что дополнительно важно знать о кредитной карте

Банки предоставляют по кредитным картам бонусы – кэшбек. Это сумма возврата с покупок. У кредиток кэшбек значительно выше, чем у дебетовых пластиков. Некоторые карточки предоставляют бонусы не в деньгах, а в других единицах, например, милях. Владелец пользуется пластиком, ему возвращается кэшбек в виде миль, которые он может потратить на покупку авиа или ж/д билетов, оплату отелей.

Большинство банков позволяют оформить кредитку дома. Нужно заполнить анкету на сайте выбранного банка, дождаться положительного ответа по СМС. Карту принесёт курьер, либо нужно будет получить её в ближайшем офисе банка после подписания договора.

Часто задаваемы вопросы

Какие санкции могут возникнуть в случае просрочки?

Банк может:

  • запретить выдачу наличных;
  • назначить штраф;
  • отменить льготный период;
  • заблокировать лимит;
  • обратиться в суд или к коллекторам для взыскания долга.

Как увеличить кредитный лимит?

Увеличить доступный лимит может только банк. Он периодически анализирует финансовое состояние заёмщика, и на основе анализа предлагает корректировку кредита.

Вывод

Кредитная карта — это банковский продукт, помогающий решать финансовые проблемы. Заёмщик может не откладывать покупку – расплачивается сейчас, а возвращает деньги потом. Также:

  • карта подойдёт для снятия наличных, переводов, но комиссия за эти операции будет выше, чем у дебетовых карточек;
  • за пользование кредитным лимитом банк взымает проценты;
  • существуют беспроцентные периоды – если заёмщик успевает за это время погасить взятую сумму, то банк не начислит комиссию;
  • требования к заёмщику при оформлении кредиток выше, чем при оформлении дебетовых пластиков;
  • карту можно оформить онлайн на официальных сайтах большинства банков;
  • для погашения задолженности используются минимальные платежи, которые также доказывают платёжеспособность клиента;
  • за разные программы лояльности банки начисляют бонусы с покупок – зачастую рубли или мили, которыми можно расплачиваться в будущих операциях.
Ссылка на основную публикацию