Заморожено строительство жилья по ипотеке

Не все участки могут быть использованы для индивидуального жилищного строительства. Перед тем, как приступить к возведению дома, необходимо убедиться, что ваш земельный участок отнесен к категории земель населенных пунктов и вид разрешенного использования предусматривает индивидуальное жилищное строительство. 

Некогда читать инструкцию? Наши эксперты ответят на любой вопрос об ипотеке на строительство дома по телефону!

Существуют шесть категорий земель, на которых НЕ разрешается строительство индивидуальных жилых домов:

• Земли сельскохозяйственного назначения;
• Земли промышленности;
• Земли особо охраняемых территорий;
• Земли лесного фонда;
• Земли водного фонда;
• Земли запаса.

Если вы планируете построить дом сезонного проживания (без возможности постоянной регистрации), в качестве вида разрешенного использования также подойдут:

• Ведение личного подсобного хозяйства;
• Ведение садоводства.

Категорию земельного участка и виды разрешенного использования можно посмотреть в выписке из единого государственного реестра недвижимости на земельный участок или воспользоваться сервисомРосреестра и получить всю информацию на сайте в онлайн-формате.

Да, с 1 марта 2022 года разрешено строительство жилых домов на землях сельскохозяйственного назначения. Однако построить дом можно только на земельных участках, которые принадлежат крестьянским-фермерским хозяйствам. При этом земельный участок должен использоваться по назначению, то есть для ведения сельскохозяйственной или фермерской деятельности. 

Площадь застройки должна быть не более 0,25% от площади земельного участка, при этом на одном участке может быть размещен один дом высотой не более трех этажей и площадью не более 500 кв. м.

Да, можете. Но все постройки необходимо согласовать с владельцем земли и зафиксировать юридически. Пункты, касающиеся возможности индивидуального жилищного строительства, должны быть указаны в договоре аренды земельного участка.

В данном случае необходимо внимательно подойти к оформлению документов, потому что в случае, если в процессе строительства будут нарушены какие-либо пункты договора, арендодатель сможет его расторгнуть.

В зависимости от программ кредитования банка может быть предложен вариант строительства частного дома на собственной земле заемщика или покупки земли также в ипотеку.

После того как вы разобрались с земельным участком для строительства необходимо пройти процедуру согласования. Если вы планируете построить индивидуальный жилой дом или садовый дом, получать разрешение на строительство не требуется. Но необходимо сделать несколько шагов:

Шаг 1. Направить в местную администрацию заполненное уведомление о планируемом строительстве (форму можно скачать здесь) и документы:

• копию паспорта;
• выписку из ЕГРН;

Шаг 2. Ожидать ответа местной администрации. В среднем срок рассмотрения составляет 7 дней. При нахождении земельного участка в границах исторического поселения время рассмотрения может увеличиться до 20 дней;

Шаг 3. После получения от местной администрации уведомления о согласовании строительства индивидуального дома можно приступать к строительству. Сохраните этот документ, потому что он потребуется в дальнейшем. В случае отказа можно устранить замечания и подать уведомление еще раз;

Высота дома должна быть не выше 3 этажей (не более 20 метров). Иные требования по параметрам застройки участка могут содержаться в регламентах территориальной зоны, в границах которых расположен земельный участок.

Как правило, проблем с получением разрешения не возникает. Отказ в разрешении может быть направлен в нескольких случаях:

• Категория земель и вид разрешенного использования не предусматривает возможности размещения жилого дома;
• Отсутствуют права на земельный участок;
• Планируемый к строительству дом не соответствует параметрам разрешенного строительства (например, высота превышает 3 этажа или 20 метров);
• Участок расположен на территории, где ограничено строительство (зоны, установленные Росавиацией, Роснедрами или госорганов, отвечающих за сохранение объектов культурного наследия);
• Ошибки в заполнении формы.

Отказали в разрешении на строительство частного дома? Проконсультируйтесь с экспертами ДОМ.РФ о том, что можно предпринять.

Если строите жилой дом с использованием ипотечного кредита, обратите внимание, что банки часто требуют согласовывать с ними подрядчика, который будет проводить работы. Этот момент следует отдельно обсудить с представителями банка при оформлении ипотеки.

После того, как вы спланировали проект дома и получили все необходимые документы, можно подумать о том, чтобы взять кредит на строительство. Ряд банков предлагает специальные программы по кредитованию строительства ИЖС. При выборе банка рекомендуем обратить внимание на ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют получить кредит на выгодных условиях:

• «Семейная ипотека». С помощью данной программы можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6%.

•  «Сельская ипотека» позволяет получить кредит на строительство частного дома на собственном участке по ставке ниже 3%.

•  «Дальневосточная ипотека» поможет молодым семьям, участникам программ Дальневосточный гектар и повышения мобильности трудовых ресурсов, а также работникам медицинских и образовательных организаций на территории ДФО построить дом с привлечением льготного кредита по ставке ниже 2%;
• «Льготная ипотека 7%» позволяет любому гражданину получить льготный кредит на строительство дома, в том числе самостоятельно без привлечения подрядной организации.

Подберем льготную программу индивидуально для вас!

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку, вам в том числе потребуются:

• заявление-анкета (по форме банка);
• паспорт;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя);
• выписка из ЕГРН;
• ответ местной администрации о согласовании строительства.

Точный перечень документов необходимо уточнять в банке.

Каждый банк может предъявлять собственные требования к заемщику при оформлении ипотеки на покупку жилья. В частности, они могут устанавливать собственные ограничения по возрасту, а также к сумме первоначального взноса и размеру залога.

Оформить кредит на строительство дома можно также с использованием одной из федеральных льготных ипотечных программ.

Да, по дачной амнистии можно зарегистрировать уже простроенный жилой дом.

Да, можно. 

Подробнее в нашей инструкции: Использование материнского капитала на покупку жилья.

Остались вопросы о том, как воспользоваться ипотекой на строительство дома? 

Риски покупки жилья в новостройке

Эксперты рассказали об основных рисках, которые существуют сейчас для покупателей жилья на первичном рынке

Валерий Шарифулин/ТАСС

Военная операция на Украине, экономические санкции, падение рубля, повышение Центробанком ключевой ставки до 20% и фактическое прекращение действия ипотечных программ (кроме льготных) создали на рынке жилья ситуацию неопределенности.

Опрошенные «РБК-Недвижимостью» эксперты рассказали о главных рисках для покупателя на рынке новостроек. Эти риски — не прогноз по текущей ситуации на рынке. Но если учитывать их в кризисных ситуациях, то можно избежать потери денег.

Во время ажиотажа лучше не спешить

Покупка недвижимости при общем ажиотажном спросе — не лучшее решение, поскольку именно такая эмоциональная покупка часто не позволяет взвесить все за и против.

Основные риски с покупкой недвижимости связаны с возможной переплатой на фоне повышения цен в рамках конкретных проектов. По словам эксперта «ЦИАН.

Аналитики» Виктории Кирюхиной, девелоперы Московского региона сразу после резкого повышения Центробанком ключевой ставки стали активнее пересматривать прайс.

Если до решения регулятора цены ежедневно менялись для 5–6% объектов, сразу после — уже для 18–20%, а сейчас доля увеличилась до 44%. При этом растет доля именно квартир, где цены увеличиваются, говорится в одном из последних исследований «ЦИАН.Аналитики».

Поэтому не нужно поддаваться ажиотажу, лучше еще раз сравнить стоимость с конкурентами, особенно если цена квартиры в присмотренном проекте резко выросла, добавляет руководитель департамента консалтинга и аналитики «НДВ Супермаркет Недвижимости» Елена Чегодаева. В том случае, если квартира потом подешевеет, покупатель понесет убытки.

Надежда Коркка, управляющий партнер компании «Метриум»:

— Сейчас возможно кратковременное удорожание недвижимости.

Это объясняется как продолжающими расти издержками (в том числе по причине санкций и увеличения ключевой ставки), так и точечным ажиотажным спросом, прежде всего со стороны потенциальных покупателей, приобретающих квартиры за наличные.

При значительном повышении цен на недвижимость вероятно сокращение предложения и снижение доли многокомнатных вариантов. Это объясняется тем, что спрос сместится в сторону компактных лотов с меньшей стоимостью. Зафиксировав подобный тренд, застройщики увеличат их долю в проектах.

Если застройщик — банкрот

Один из самых существенных рисков при покупке жилья в новостройке — это банкротство застройщика из-за изменения экономической ситуации.

При проектировании жилого дома застройщик исходил из действующих на тот момент цен, но уже во время строительства цены на стройматериалы резко выросли.

Застройщику трудно выстраивать экономику строительства дома при условии таких колебаний цен, поэтому возможности успешного завершения строительства резко сокращаются, говорит партнер юридической фирмы Bolshakov&Partners Екатерина Котова.

По словам управляющего партнера адвокатского бюро «РИ-консалтинг» Елены Гладышевой, если у застройщика хорошие и проверенные временем отношения с банками, то ему проще договориться о покрытии своих кассовых разрывов за счет кредитов.

Но не все банки готовы кредитовать застройщиков, и тогда возникает дефицит денежных средств для завершения строительства. Если источник финансирования не находится, то строительные работы приостанавливаются, а потом и вовсе прекращаются. Сроки завершения строительства нарушаются, застройщик обрастает исками от кредиторов.

В конечном счете в арбитражный суд поступает заявление о признании должника банкротом.

При нынешней системе счетов эскроу возмещение, согласно 177-ФЗ, по договору участия в долевом строительстве выплачивается в размере 100% суммы, которая находилась на счете на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб., уточняет эксперт.

Олег Мамонт, руководитель направления юридической компании a.t.Legal:

— Нужно выбирать устойчивого в финансовом отношении застройщика. В условиях существенного роста ключевой ставки и подорожания кредитов застройщики могут оказаться на грани банкротства. Государство будет принимать меры по поддержке бизнеса и строительной отрасли, но в какие сроки, какие меры, в каком объеме — сейчас предсказать трудно.

Дождаться сдачи дома может стать сложнее

Серьезным риском для покупки квартиры в новостройке сейчас стала неопределенность со сроками сдачи построенных домов. Главная причина затягивания сроков — дорожающие стройматериалы или их нехватка, предупреждает Елена Чегодаева.

Сроки строительства и сдачи в эксплуатацию готовых домов могут увеличиться в зависимости от того, на какой стадии находится строительство, добавляет Олег Мамонт. Рост цен на строительные материалы, перебои с поставками материалов из-за разрыва логистических цепочек повлекут увеличение сроков сдачи объектов.

Альтернативная сделка способна принести проблемы

Случай, когда квартира приобретается в ипотеку с расчетом погасить существенную часть долга после продажи старого жилья. На вторичном рынке из-за роста ставок и отсутствия программ субсидирования сроки продажи увеличатся, говорит Виктория Кирюхина.

Кроме того, вырученная сумма может быть меньше той, на которую можно было бы рассчитывать еще в начале 2022 года.

Средний срок экспозиции в Москве на вторичном рынке вырос с 88 до 94 дней, то есть сроки продажи квартиры увеличиваются, основной способ ускорить продажу — это снижение цен.

Квартира с отделкой — тоже риск

В нынешних условиях приобретение квартиры с отделкой — решение неоднозначное.

По словам Виктории Кирюхиной, из-за разрыва логистических цепочек по поставке строительных и отделочных материалов из Европы девелоперы будут переориентироваться на азиатские рынки.

По этой причине пока нет понимания, какое жилье под ключ и какого качества будут получать клиенты, а также будут ли застройщики делать замену.

Можно прогадать с ипотекой

Еще один существенный риск — это невыгодные условия по ипотеке. Максимальный лимит по льготной ипотеке — 3 млн руб, что актуально для небольшого количества клиентов из-за высоких столичных цен. Стандартные же ставки по ипотеке приближены к 20%, а это можно считать заградительными условиями, говорит Виктория Кирюхина.

Власти сейчас обсуждают меры поддержки строительной отрасли, среди которых и пересмотр условий по текущей льготной ипотеке. Заключив сделку сейчас по высоким ставкам, перекредитоваться по субсидированной льготной ипотеке уже не получится. То есть платить по ипотеке придется больше, выше будет и переплата, резюмирует эксперт.

На этой неделе ЦИАН сообщил о массовом пересмотре цен московскими девелоперами, участники рынка повышают цены, несмотря на заградительные ставки по ипотеке. Эксперты объясняют это повышенным спросом на новостройки в условиях экономической неопределенности.

Ипотека в 2022 году: что будет с ипотекой из-за санкций | Роскачество

Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, что сейчас происходит с ипотекой в период санкций и с какими рисками сопряжена на данный момент покупка недвижимости

17 июня на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) президент России Владимир Путин анонсировал снижение ставки по льготной ипотеке с 9 до 7% годовых.

И хотя федеральный кабмин еще не утвердил изменения, некоторые банки уже отреагировали на новость и начали принимать заявки по таким условиям. Причем 7% являются верхней границей при расчете, тогда как банки могут предлагать ипотеку по еще более низким процентам.

Сбербанк, ВТБ и «Альфа-Банк» анонсировали снижение ставки до 6,7%. Банк «Открытие» – 6,5%, Московский кредитный банк – 6,46%, Газпромбанк – 6,3%.

Если предварительно одобрили ипотеку, будут ли изменения

Однако выдача ипотечных кредитов по обновленной программе начнется только после того, как Правительство России примет соответствующее постановление. Скорее всего, банки снизят ставки по уже одобренным заявкам, где договоры еще не подписаны.

Напомним, что сейчас банки выдают льготную ипотеку по ставке не более 9%. Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин подписал постановление от 30 апреля 2022 года № 806 о продлении действия программы «Льготная ипотека» до конца 2022 года. Такое решение позволит повысить доступность жилья для российских семей и поддержать строительную отрасль.

Остальные параметры программы остаются прежними.

Получить льготную ипотеку можно на покупку жилья в новостройках, строительство частного дома или приобретение земельного участка для его строительства. Максимальный размер кредита в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляет 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн рублей.

Как защищены покупатели, если застройщик не достроил дом?

Основное опасение покупателей строящихся объектов недвижимости сейчас связано с неуверенностью в том, что произойдет, если дом не будет достроен в определенный срок, а объект просто заморозят.

Сергей Солодкий

начальник отдела по защите прав потребителей Роскачества

– Летом 2019-го российские девелоперы перешли от долевого строительства к проектному финансированию с использованием счетов эскроу. Нововведение было направлено на обеспечение безопасности и надежности вложений средств граждан и сделало невозможным появление новых обманутых дольщиков.

Счет эскроу – это специальный счет в банке, на котором деньги хранятся до выполнения определенных обстоятельств.

 Новый механизм расчетов выстроен таким образом, что средства за купленную квартиру вносятся на счет после регистрации договора участия в долевом строительстве и замораживаются на нем до момента регистрации права собственности на первую квартиру в достроенном доме.

В случае возникновения у застройщика проблем с завершением строительства дома покупатель всегда может рассчитывать на возврат уплаченной суммы.

Новый вариант расчетов сделал невозможными ситуации, когда дольщик, заплатив девелоперу полную стоимость квартиры, в случае замораживания строительства остается и без денег, и без квартиры.

 

Если говорить о вопросе возврата к частичному использованию средств дольщиков, то разговоры на эту тему ведутся действительно не первый год.

Схема поэтапного раскрытия предполагает частичное перечисление средств застройщику по мере завершения определенных этапов строительства жилого дома на основании актов приемки-передачи работ.

Перечисление средств будет осуществляться пропорционально доле соответствующих этапов строительства от общего объема стоимости строительства объекта.

Предлагаемая схема поэтапного раскрытия даст девелоперам облегченный доступ к средствам дольщиков на этапе строительства и позволит направить их на стройку.

За этой инициативой стоит желание застройщиков использовать средства дольщиков на этапе реализации проекта. Новый механизм проектного финансирования перекрыл девелоперам доступ к дешевым деньгам дольщиков.

Теперь можно строить либо на собственные средства, либо на банковские кредиты (проектное финансирование).

Поэтапное раскрытие эскроу-счетов существенно облегчило бы жизнь многих застройщиков и увеличило рентабельность проектов.

Частичное раскрытие эскроу-счетов увеличит рискованность кредитов за счет снижения контроля использования денежных средств застройщиками и осложнения процесса завершения реализации проекта силами банка в случае возникновения у девелопера сложностей с его реализацией.

На сегодняшний день Банк России считает этот вопрос возвратом в прошлое, и пока все предложения по раннему раскрытию счетов эскроу создают больше рисков для отрасли, чем преимуществ, в том числе для застройщиков.

Вернутся ли деньги покупателю, если стройка заморожена?

В случаях, когда расторжение сделки происходит по вине застройщика (например, невыполнение условий договора в рамках проектного финансирования, затягивание сроков строительства сверх допустимых законом, банкротство застройщика), деньги со счета эскроу подлежат возврату покупателю.

Раньше участник долевого строительства терял свой первоначальный взнос и еще оставался должен банку по кредиту. Теперь при возникновении проблем у застройщика покупатель сможет получить обратно свой первоначальный взнос, а банк – сумму выданного кредита.

Если покупатель не воспользуется правом на расторжение договора участия в долевом строительстве, а решит дождаться решения о назначении иного застройщика для завершения строительства проблемного объекта, уплаченная сумма останется на счете эскроу до момента завершения строительства.

Если у банка, выступающего эскроу-агентом, будет отозвана лицензия, застройщик и участник долевого строительства обязаны заключить договор счета эскроу с другим уполномоченным банком.

Важно

Государство и в этой части предусмотрело подушку безопасности для граждан – участников долевого строительства: их средства на счетах эскроу застрахованы Агентством страхования вкладов на сумму до 10 млн рублей.

Но те, кто хотел использовать недвижимость как средство инвестирования, при этом не получат компенсации за возможное подорожание квартиры или инфляцию. Со счета эскроу, открытого пять лет назад на сумму X, дольщик получит ту же сумму X, при этом квартира за это время могла уже подорожать, а ставка возрасти.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Льготную ипотеку может оформить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

С мая этого года можно сочетать льготную ипотеку с рыночной, повысив максимальные лимиты льготных кредитов, но ограничив использование пониженной ставки только на часть суммы.

Таким образом, к примеру, 6 млн рублей можно получить под ставку 7% годовых, а все, что свыше, вы будете платить по коммерческой ставке.

Первый взнос должен быть не менее 15%. Можно использовать не только собственные накопления, но и материнский капитал или субсидию в размере 450 тыс. рублей, которую дают семьям с тремя и более детьми (если хотя бы один из них родился в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года).

Такая ипотека распространяется только на жилье в новостройках при заключении договора с застройщиком или подрядчиком. На вторичное жилье программа не распространяется.

Льготную ипотеку могут дать на строительство дома. При этом привлекать к строительству профессионалов необязательно. Вы можете строить дом сами или при поддержке родственников и друзей. Важное условие в этом случае: строительство должно быть завершено в течение 12 месяцев с даты заключения кредитного договора.

Какие еще типы ипотек существуют?

• Ипотечная программа для семей с детьми. По ней ставку снижают до 6% годовых. Она распространяется только на семьи, где ребенок родился не раньше 2018 года.
• Программа для IT-специалистов: сотрудники компаний, которые входят в реестр Минцифры, могут получить льготный кредит на покупку жилья по ставке до 5% годовых.
• Программа для покупки жилья в сельской местности. В этом случае ставка по ипотеке составит 3% годовых. Получить ее можно на недвижимость в деревне, селе, поселке или городском поселении с населением не более 30 000 человек. Распространяется на участок под строительство, квартиру в новостройке, готовый или недостроенный частный дом.
• Военная ипотека. Пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Условия кредитования, этапы оформления и требования к заемщику тоже отличаются.

Стоит ли сейчас оформлять ипотеку

Выдача ипотеки в России в апреле – мае 2022 года сократилась на 70% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, о чем заявил заместитель министра строительства и ЖКХ России Никита Стасишин 17 июня.

По его словам, даже по проектам, по которым получены разрешения на строительство, снижаются объемы планируемого к возведению жилья, сокращаются объемы начинаемых проектов. Замминистра затруднился дать прогноз по ценам на жилье на 2022 год.

По его словам, покупательная способность не растет, а если цены на жилье будут расти, вряд ли кто-то будет покупать недвижимость даже с ипотекой.

Справочно

Замедляется и получение разрешений на новые объекты, и строительство недвижимости. Так, 66% новых проектов получили разрешения на строительство до начала 2022 года, 27% – в январе – феврале и лишь 7% в марте. По данным ЦБ, в апреле было запущено почти вдвое меньше новых проектов, чем годом ранее.

Ипотека – это среднесрочная стратегия для большинства людей, которые рассматривают недвижимость или как средство инвестирования, или как потребность в улучшении жилищных условий. Рынок недвижимости имеет высокую степень инертности, поэтому ожидать резкого снижения цен на недвижимость не стоит, по мнению экспертов рынка.

Снижение льготной ставки заставит пересмотреть подходы к клиенту не только застройщиков и банки, но и продавцов «первички». Продавцы будут вынуждены или пересматривать цены, или снимать объекты с продажи. При этом ситуация с рынком недвижимости может зависеть от региона, и влиять на нее могут не только коммерческие факторы.

Поэтому все предсказания о судьбе ипотечного кредитования носят пока сугубо гипотетический характер. В любом случае получение ипотечного кредита – это серьезное решение, которое требует взвешенности и детальных расчетов ваших финансов на ближайшие 5–10 лет жизни.

В россии начали давать льготную ипотеку под 3% на покупку дач

В России в июле стали выдавать льготные ипотечные кредиты на покупку дач, узнали «Известия» от участников рынка недвижимости.

Льготная ставка соответствует ставке по программе сельской ипотеки — 3%, при этом садоводческое некоммерческое товарищество должно быть приравнено к сельской территории, следует из разъяснений руководителя центра загородной недвижимости федеральной компании «Этажи» Антона Саукова.

По его словам, до этого ипотеку на дачи банки не выдавали.

Дачи для россиян: факторы спроса

Ранее в периоды финансовых потрясений спрос на загородную недвижимость, не являющуюся предметом первой необходимости, обычно падал, но ситуация изменилась в 2020 году из-за пандемии: у людей стало меньше возможностей ездить, особенно за границу (а отпуск проводить где-то надо), при этом многие перешли на дистанционный режим работы, позволяющий оставаться за городом при наличии телефона и Интернета, рассуждает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

В условиях экономического кризиса россияне стали чаще выбирать отдых на природе вместо более дорогостоящих развлечений, добавляет руководитель комиссии по проектному финансированию общественного совета при Минстрое РФ Рифат Гарипов. По словам Антона Саукова, новый виток спроса обусловлен «ограничениями, вызванными санкциями: россияне стали вкладывать в дачи и земельные участки те деньги, которые до этого тратили на заграничные отпуска, покупку автомобилей».

Выбор пользователей Банки.ру

Что будет с ценами?

По словам Дымовой, рост спроса на дачи привел к вымыванию предложения и повышению цен. Так, некоторые объекты в Московской области за два последних года подорожали вполовину.

Большинство россиян (42%) покупают сейчас дачи за 500 тыс. — 1,5 млн рублей, 20% — максимум за 500 тыс., еще 19% — за 1,5–2,5 млн, 9% — за 2,5–3,5 млн рублей, проинформировал Сауков.

• Согласно приведенной им оценке, дачи за прошлый год подорожали больше, чем загородные дома: в среднем на 25–30% против 23%.
• Рифат Гарипов ожидает продолжения роста спроса на загородное жилье и считает, что «поддержка дачного строительства с помощью льготной ипотеки позволит сохранять спрос в сегменте в ближайшем будущем».
• Дачная ипотека вряд ли сильно повлияет на уровень цен в ближайшее время, но такие кредиты будут привлекательными для покупателей, считает Юлия Дымова из Est-a-Tet.

О сельской ипотеке

Программа «Сельская ипотека» заработала в 2020 году. Она позволяет оформить кредит по льготной ставке до 3% годовых на покупку земельного участка и строительство на нем жилья, готового частного дома, а также на строительство жилья на уже имеющемся участке. Действие программы распространяется на землю или жилье в сельской местности и в городах с населением не более 30 тыс. человек.

С момента старта программы выдано более 97 тыс. кредитов на 187,1 млрд рублей, сообщало в середине июня правительство, которое объявило тогда о выделении дополнительных 7 млрд рублей из резервного фонда на поддержку программы сельской ипотеки.

Половина суммы, как предполагается, пойдет на выдачу новых кредитов максимум под 3% на сумму до 50 млрд рублей, эта часть программы может охватить почти 17 тыс. семей. Остальная часть средств пойдет на субсидирование 97 тыс.

кредитов, оформленных в 2020–2021 годах.

Какебо, онлайн-таблицы и цифровые копилки. Как откладывают деньги в 2022 году

Стройку заморозили, что делать с ипотекой?

Участие россиян в долевом строительстве – распространенная практика. На дату заключения договора нет гарантий, что дом будет достроен вовремя, да и будет ли он вообще стоять на участке. Девелоперам часто нечем платить за стройку, поэтому они могут дойти до банкротства.

В итоге строение не возводится, замораживается, а людям приходится погашать квартиру от застройщика-банкрота. По сути дольщик платит за «воздух». Огорчаться не стоит, так как есть альтернативные варианты защиты своих прав, которые работают.

Проверьте девелопера в списке банкротов

Перед подписанием ДДУ загляните на сайт kad.arbitr.ru и проверьте, не предвидится ли у компании банкротства в будущем. Укажите ИНН или ОГРН, название фирмы и перед глазами окажется весь список судебных дел, которые ведутся по отношению к организации.

Если под номером дела есть пометка «Б» красного цвета, значит процесс признания несостоятельности компании уже запущен. На какой все стадии легко определить, если заглянуть в судебные документы, нажав на номер дела.

Список всех обанкротившихся предприятий можно посмотреть на сайте bankrot.fedresurs.ru:

• нажав на опцию «Расширенный поиск» слева в первой половине окошка «Поиск должников»;
• выберите значения «Категория – застройщик»;
• изучите список компаний-должников.

Вступать в договорные отношения с такими учреждения не стоит, лучше выбрать более надежного девелопера.

Что делать с ипотекой если стройку заморозили

Для начала подойти в отделение, где взяли заем с просьбой пересмотреть условия кредитования. Банк вовсе не должен идти на уступки. Если кредитору будет против реструктуризации, имеет право подать на неплательщика в суд, наложив взыскание на недострой.

Когда жилой комплекс находится на стадии котлована или достроен только до 1-2 этажа, то понятно, что кредиторам ничего не получить на торгах. Есть еще такая процедура, как ипотечная амнистия, но в этой ситуации она не работает. Дело в том, что дольщики по ипотечному соглашению передают в залог не жилье, а права требования до ДДУ.

Неисполнение обязательств перед финансовой компанией чревато ухудшением кредитной истории, описью личного имущества, потерей личной квартиры. Но решая вопрос с банкирами, не забудьте за переговоры с застройками. Нет гарантий, что даже стабильно работающий девелопер не станет когда-нибудь банкротом.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Так что многие строительные фирмы страхуют свое выполнение обязательств перед дольщиками. Когда это именно ваш случай, то обращайтесь к СК, которая и погасит задолженность по займу.

Сбор документов для включения в реестр обманутых дольщиков

Правительство понимает, что несет некоторую ответственность перед обманутыми девелоперами людьми. Поэтому существует специальный реестр. Это дает шанс людям решить свои проблемы за счет государственного финансирования.

Надумали подавать документы в этот реестр? Проверьте для начала, насколько вы соответствуете этой программе:

• 9 мес. просрочки по передаче имущества дольщику, при условии, что за последние 2 отчетных срока нет сдвига на строительной площадке. Информация берется из отчетности, которую застройщик передает в госорганы.

В этом списке есть исключения – дома на участках без необходимых согласований, двойные продажи недвижимости, есть нарушение градостроительного плана и т.д.

• Оформлен ДДУ.
• Дольщик выполняет свои обязательства по договору.
• Строительная фирма не передала квадратные метры владельцу.
• У компании нет правопреемника, который бы смог выполнить требования по договору перед дольщиком.
• Нет страховки ответственности из-за того, что банк или СК обанкротились.
• В реестр можно включить только одно прошение от обманутого человека.

Таким образом, попасть в этот список можно только в том случае, если строительная компания ведет свою деятельность без нарушения российского законодательства. Нет шансов и у тех, кто не оформил ДДУ. Документы подают в специальные комитеты, которые есть в каждом регионе.

В Москве – это комитет столицы по обеспечению реализации инвестиционных проектов по строительству и контролю в области долевого строительства. В СПб – это комитет по соцполитике города.

На руки обратившемуся дадут расписку о получении всех бумаг, где будет указан перечень документов, число листов в них. Ответ госорганы дадут в течение двух недель, а еще 5 дней понадобится на передачу ответа пайщику.

Дом «заморозили»: инструкция к действию

Итак, если возведение вашего ЖК стоит на месте, делайте следующее:

1. Соберите документы, которые говорят о вашем праве требовать от строительной фирмы новое жилье.
2. Убедитесь в том, кто же нарушил ваши интересы. Это может быть девелопер, генеральный подрядчик, заказчик. Установите их правовой статус – обанкротились они, ликвидированы ли эти юрлица.
3. Обратитесь в суд. Нужна квартира, то в иске давите на нормы подписанного договора. Напишите заявление в прокуратуру с просьбой проверить работу строительной компании.
4. Если метров не дождаться – просите через суд вернуть вам деньги + утраченную выгоду, моральный ущерб.
5. Суд одобрил, но банкрот не спешит удовлетворять ваше требование, значит, идите к приставам.

На этом всевозможные законные способы вернуть свое заканчиваются. Придется только ждать. В целом, получение возмещения или жилья при банкротстве девелопера – длительный и тяжелый процесс, к которому добавляется еще и банк.

Льготная ипотека на самостоятельное строительство дома

В конце весны стартовала льготная ипотека на строительство дома своими силами

Льготная загородная ипотека расширила перечень льготных кредитов. Теперь такой кредит можно взять, чтобы самостоятельно построить загородный дом.

Рынок нуждался в таком ипотечном продукте. Люди часто выбирают самостоятельное строительство загородного дома.

Спрос на загородном рынке

Жизнь за городом стала популярна в последнее время. Спрос активизировался во время пандемии. Сегодня, несмотря на сложные экономические условия, люди продолжают покупать земельные участки и строить на них дома.

Анатолий Нестеров, генеральный директор Торговой Сети ТЕХНОНИКОЛЬ (ТСТН), рассказывает про спрос на загородном рынке:

—  Статистика и многие эксперты говорят о том, что за четыре месяца текущего года строительство индивидуального жилья бьет рекорды —  порядка 60% нового жилья приходится на загород.

Статистика в данном случае опирается на данные о регистрации объектов недвижимости, которая, в свою очередь, спровоцирована дачной амнистией и бесплатной газификацией. То есть статистика нас вводит в заблуждение, не исключая из расчетов объекты, построенные в ранние периоды.

Тем не менее индивидуальное строительство сейчас действительно крайне востребовано. Бум загородного рынка пришелся на 2020-й год. Этому способствовали:

• ограничения на перемещения из-за пандемии: если в городе ограничения жестко контролировались, то за городом, в доме на собственном участке была возможность почувствовать себя свободным и не страдать от отсутствия свежего воздуха и двигательной активности;
• изменение подхода к организации труда и обучению: массовый переход на удаленку позволил пересмотреть приоритеты в пользу жизни за городом — оказалось, что работать и учиться удаленно реально и для многих удобно;
• внимание государства к частному домостроению и разработка программ поддержки как профессиональных застройщиков, так и населения.

Елена Мищенко, руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости», подтверждает, что спрос на рынке загородного жилья Подмосковья довольно высокий и сейчас:

— Спрос немного меньше, чем в прошлом году, но все же остается высоким. Покупатели активно рассматривают загородную недвижимость, звонят, интересуются такими объектами, приобретают как участки, так и дома.

Люди интересуются загородной недвижимостью в том числе из-за того, что испытывают сложности с выбором места для летнего отдыха, особенно если ранее планировали отдых за границей. Кроме того, из-за постепенного уменьшения ключевой ставки ЦБ снижаются и ставки по ипотечным программам, в том числе для загородного жилья.

Индивидуальное строительство сейчас весьма востребовано — люди предпочитают сами этим заниматься. Во-первых, они пытаются сэкономить. Во-вторых, многих не устраивают уже готовые дома из-за цены или качества.

Итак, новая льготная ипотека на дом заинтересует многих. Но под какое строительство она выдается и на каких условиях?

Что такое «самостоятельное» строительство

По условиям новой ипотеки дом можно строить самому или приглашать любых строителей

Ипотека на загородном рынке активно развивается с 2020 года. Однако новая льготная программа принципиально отличается от предыдущих.

Этот кредит можно получить на стройку своими силами, то есть будущий дом можно строить самостоятельно или привлечь любых строителей, не обращая внимание на их юридический статус. До этого банки давали кредиты на постройку частных домов при условии, что строить будут компании, аккредитованные банком.

Привлекая профессионалов, банки снижали риски недостроя или получения неликвидного объекта в залог, но ценник у таких строителей не всегда бюджетный. Сегодня же многие вынуждены экономить.

Бюджетная стройка требует внимательного подхода ко всем тратам. Тут часто выручает рассрочка. Покупайте товары у партнеров Халвы и пользуйтесь рассрочкой до 10 месяцев.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. С той лишь разницей, что брендовый нож обойдется вам в кругленькую сумму, а обслуживание Халвы бесплатное. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Льготные условия кредитования частного строительства просты:

• процентная ставка — не выше 7% (снижение с 9% произошло 22.06.);
• сумма — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн для всех других населенных пунктов;
• взнос — 20%;
• действие программы — до 31 декабря 2022 года;
• рефинансирование – нет.

Обратите внимание, что заявленная ставка может быть снижена банками. Но она не может быть выше 7%.

Максимальная сумма кредита также оговорена. Но если на строительство требуется больше, то лимит можно увеличить для жителей столиц и их областей до 30 млн рублей, в других регионах — до 15 млн рублей. Однако по льготной ставке вы получите лишь установленную сумму. Остальные деньги банк выдаст под рыночный процент.

Условия просты и понятны, однако есть ограничения по строительству.

Ограничения по строительству с привлечением льготной ипотеки

Главное условие льготной ипотеки на ИЖС — построить дом за год

Основное ограничение — срок строительства. Если привлекать льготные деньги на постройку частного дома, то уложиться со стройкой необходимо в год. Причем это не просто построить коробку, но и подвести коммуникации, зарегистрировать постройку и поставить ее на кадастровый учет.

Срок маленький даже для профессионалов. Если же делать все собственными силами, то можно не уложиться. Нарушение срока означает нарушение банковского договора. Как следствие ставка по ипотеке поднимется до коммерческого уровня. То есть право на льготу по ставке аннулируется.

Второе ограничение по земле. Деньги на строительство дадут лишь в том случае, если назначение земельного участка подразумевает строительство.

У нас в стране строить дома можно на следующих землях:

• ИЖС;
• малоэтажной жилищной застройки;
• блокированной жилой застройки;
• приусадебных участках личного подсобного хозяйства;
• участках сельхозназначения в определенных условиях.

Если же земля не подразумевает строительство жилого дома, например, имеет промышленное назначение, то ипотеку не одобрят. Кроме того, банк вправе ввести дополнительные условия. Например, выдавать кредит, если участок находится не дальше 100 км от Москвы или не имеет обременений.

Третье ограничение — само строительство. Деньги даются на постройку индивидуального жилого дома. Градостроительный кодекс под такой постройкой подразумевает отдельно стоящее здание, у которого не больше трех этажей и которое не выше 20 м. Делить такое здание на отдельные объекты нельзя.

Четвертое ограничение — все деньги сразу не дадут. Выдавать будут траншами.

Транши на оплату стройки

Деньги на стройку банк будет переводить траншами

Деньги по этой ипотеке банк будет выдавать частями. Если деньги нужны и на покупку земли и на строительство, то будет четыре транша. Если земля уже есть — три.

1. Первый транш выдается на покупку земли. Чтобы получить второй транш, необходимо купить землю, зарегистрировать право собственности и отдать ее в залог банку.
2. Второй транш выделяется на строительство фундамента. Целевое расходование придется подтверждать: предоставить банку фотоотчет, чеки по оплате расходных материалов и строительных работ, расписки от строителей, документы на подрядные работы.
3. Третий транш идет на основные работы: строительство стен, перекрытий, пола, кровли и т.д. Отчитаться о выполнении этого этапа перед банком также придется. После того как банк убедится, что работы выполнены, будет направлен последний транш.
4. Четвертый транш идет на заключительные работы и постановку дома на кадастровый учет.

После готовый дом передается в залог банку до полного погашения кредита.

Но транши предусмотрены и в отношении первоначального взноса. Этот взнос делится на три или четыре транша и также выплачивается банку на специальный счет после завершения каждого этапа строительства. Лишь после отчета о завершении этапа стройки и переводе очередной части первоначально взноса банк выделит следующий транш ипотеки.

Востребованность данной ипотеки на рынке

• Мнение экспертов о востребованности ипотеки на ИЖС разделилось.
• Генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова считает, что доля таких покупателей не будет доминирующей, да и спрос по загородному рынку заметнее всего растет на уже готовые дома, с ремонтом и мебелью.
• Но большинство экспертов придерживаются иного мнения. Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум», убежден, рынок ждал этого продукта:

— Исследование ДОМ.РФ и ВЦИОМ показало, что порядка трети (около 50 тыс. человек) от респондентов, желающих построить загородный дом, рассчитывают справиться своими силами.

Другая целевая аудитория— те, кто раньше не закончил стройку.

Ограничивающими факторами выступят срок завершения работ (год с момента выдачи кредита) и лимит в 12 млн рублей для столичного региона. Это сужает выбор до быстровозводимых проектов, в том числе индустриальных серий. Полагаю, что программа будет востребована прежде всего в регионах. Тем более, в некоторых муниципалитетах именно ИЖС составляет основную массу вводимого жилья.

Если же вы пока не готовы переезжать за город, но хотите улучшить жилищные условия, то воспользуйтесь льготной ипотекой на покупку квартиры в новостройке.