Кредитные карты для многих российских заемщиков стали настоящей «палочкой-выручалочкой»: оформляешь один раз, зато пользуешься годами.
Да, недешево, да, труднее планировать расходы, но деньги всегда под рукой, и долг можно гасить небольшими частями, в удобном режиме.
Увы, идиллия в отношениях с банком может внезапно закончиться, если вашу карту заблокируют или откажут в перевыпуске. Credits.ru выясняли, что делать, если дебет и кредит счета заблокирован.
Если при выплате потребительского кредита разумные заемщики стараются не выпадать из графика, то к просрочкам по кредитным картам относятся гораздо прохладнее: ну, насчитают штраф, подумаешь, ерунда… в следующий раз положу денег побольше! Это происходит потому, что большинство банков не начинает сразу же наказывать держателя кредитки за «плохое поведение». Техническая блокировка карты при невнесении минимального платежа в установленный срок отменяется либо сразу после поступления денег на счет, либо в течение 1–3 дней. Внесенные средства, после списания комиссий, доступны к использованию. Некоторые банки вообще не блокируют карту, если просрочка невелика (менее 30 дней), и ограничиваются СМС-напоминаниями: уважаемый держатель карты, за вами должок… Немудрено, что у значительного числа граждан возникает иллюзия, будто условия по кредитным картам мягче, чем по кредитам.
Расплата за недисциплинированность может настигнуть неожиданно, либо в конце финансового года, либо после того, как истечет срок действия карты, и банк примет решение о перевыпуске.
Просрочки платежей чреваты блокировкой кредитной карты
На первый взгляд, волноваться абсолютно не о чем: еще на этапе оформления кредитки вам сообщают, что по истечении срока действия она перевыпускается автоматически, то есть повторно собирать документы и писать заявление не нужно. Новенькая карта будет ждать вас в отделении банка или придет по почте по адресу, указанному в договоре. Но получить новую карту — это еще полдела. Ее нужно активировать, в противном случае она остается бесполезным куском пластика.
Здесь и подстерегает неприятная ловушка. Если вы на протяжении срока действия карты (или хотя бы в течение нескольких месяцев) были, мягко говоря, неаккуратным плательщиком, банк может отказаться активировать вашу карту.
Или вообще не заморачиваться с перевыпуском, ограничившись сообщением, что деньгами банка вы больше пользоваться не сможете — а долг по карте обязаны выплатить в бесспорном порядке… Ничуть не лучше вариант, когда вы внезапно обнаруживаете, что карта, действительная еще как минимум несколько месяцев, намертво заблокирована, зато банк намерен разобраться с вами «по первое число», выставив требование о полном погашении задолженности.
Права не имеют? Читаем кредитный договор
Первая реакция большинства заемщиков на блокировку кредитной карты или отказ в активации — гнев и возмущение: «Да они права не имеют!» Имеют, еще как имеют. И не важно, в каком банке вы оформляли кредитку – в российском или в иностранной «дочке».
По части профилактики просроченной задолженности по картам все кредитные договоры похожи друг на друга и содержат приблизительно такой пункт: «Банк имеет право произвести блокировку карты при несоблюдении клиентом условий договора, общих условий, тарифов».
Блокировка карты — запрет банка использовать кредитную карту для совершения операций. Терминал оплаты или банкомат в таком случае выдает сообщение: «Операция запрещена», или «Карта недействительна». Блокировка может подразумевать также изъятие карты при попытке ее использования (напомни, что что карта является собственностью банка, и должна быть возвращена по первому требованию).
Существуют три главные причины для блокировки карты по инициативе банка:
- наличие просроченной задолженности по текущему карточному счету, или любой другой задолженности перед банком;
- несоблюдение условий договора (в том числе, необходимости сообщать банку об изменении персональных данных, места работы, финансового положения);
- наличие у банка информации о противозаконных операциях с использованием данной карты.
Кредитка превращается… в нежданный кредит
Итак, старая кредитка блокирована, либо вам отказано в активации новой. Что делать? Главный совет, который можно дать — справьтесь с нервами и не начинайте общение с банком с «качания прав». Во-первых, это ничего не даст.
В споре кредитора и заемщика чаще всего побеждает кредитор, поскольку на его стороне подписанный договор.
Во-вторых, вам сразу же напомнят обо всех допущенных просрочках, недоплатах и других провинностях – поскольку в случаях с блокировкой карты, как говаривал Глеб Жеглов, «наказания без вины не бывает».
Приведем в пример одну из самых обидных, но увы, не столь уж редких историй в связи с «отобранными» кредитками.
Марина К. оформила в одном крупном банке моментальную кредитную карту и в течение года пользовалась ей, исправно внося обязательные платежи. Через некоторое время взяла еще и кредит (банк сам предложил ей это — «как лояльному клиенту»). Но кризис 2008 года ударил по бюджету Марины.
Тянуть сразу два долговых обязательства стало тяжело. Марина старалась, и закрывала свои долги по принципу «тришкиного кафтана»: положив деньги на кредитную карту,она дожидалась, пока банк спишет комиссию, снимала доступные средства и направляла их на погашение кредита.
Вроде бы все были довольны, но при такой «схеме» по кредиту возникали регулярные просрочки в 3–7 дней. Марина не придавала этому значения, пока не пришла в банк за перевыпущенной картой, где получила отказ в активации .
Ей объяснили, что в связи с регулярными просрочками, возникавшими у нее по второму кредитному договору, банк принял решение отказать ей в пользовании кредитной линией…
Чем опасна подобная коллизия? А тем, что долг банку все равно нужно возвращать. Тем же способом — регулярно внося деньги на карточку. Но воспользоваться этими средствами вы больше не сможете, поскольку возобновляемая кредитная линия после блокировки карты превращается в обыкновенный кредит. И это еще не самое страшное.
Согласно банковским правилам, блокировка карты не означает ее закрытия. То есть, картой вы пользоваться не можете, но счет считается открытым. В связи с этим все комиссии за все подключенные услуги будут взиматься согласно тарифам банка.
И освободиться от «счетчика» вы сможете не раньше, чем полностью выплатите долг и закроете кредитку.
Как выбраться из «кредитного капкана» с наименьшими потерями
Самый невыгодный (хотя и возможный) вариант — насмерть рассориться с банком, обвинить кредитора в нарушении условий договора и подать жалобу финансовому омбудсмену.
Но, во-первых, это долгий путь, во-вторых, вы, положа руку на сердце, не правы — поскольку кредитную карту оформляли добровольно, и должны были внимательно изучить договор, в-третьих, судебное разбирательство с привлечением третьих лиц не улучшит вашу деловую репутацию и уж точно навсегда испортит кредитную историю. Тем более, что высок риск проиграть.
Куда разумнее поступить с точностью до наоборот — признать свои обязательства и, если у вас есть хотя бы малейшая возможность, полностью погасить задолженность по карте, одним или двумя платежами.
С незаконными комиссиями (если будет на то желание) вы разберетесь потом, когда над вами перестанет довлеть статус должника.
Большой плюс в том, что сразу же после выплаты долга банк снова полюбит вас и, вполне возможно, предложит оформить новую кредитную карту, на более выгодных условиях.
Но как быть, если вы не просто не можете закрыть долг единовременно, но и минимальные ежемесячные платежи вносить будет проблематично (ведь на вас «повисает» кредит, на который вы не рассчитывали)? Выход только один: начинайте переговоры с кредитором. Напишите официальное заявление (по форме банка), где подробно изложите свои финансовые затруднения, а также просьбу реструктурировать долг.
Подготовьте подтверждающую справку о снижении уровня вашего дохода или выписку из трудовой книжки, если причина ваших «кредитных провинностей» связана с потерей работы или урезанием зарплаты.
В устной беседе с кредитным консультантом признавайте долг, но объясните, что нуждаетесь в более комфортном графике платежей. Для банка самое главное увидеть подтверждение, что вы — добросовестный заемщик, и поскольку ни одна кредитная организация не заинтересована в росте портфеля просроченной задолженности, вам с высокой вероятностью пойдут навстречу.
В идеальной ситуации банк согласится на рефинансирование: фактически, вам выдадут потребительский кредит в сумме остатка задолженности по карте; после этого «карточный договор» будет расторгнут, а вы начнете выплачивать подъемные аннуитетные суммы по новому графику. Но по совокупности причин, большинство банков постарается избежать такого варианта взаимодействия и предложить другую схему.
Некоторые банки предлагают специальные кредитные программы для рефинансирования задолженности — вы можете найти их на нашем портале, с помощью автоматического кредитного поиска.
Минимум, на что вы можете рассчитывать, проведя успешные переговоры с вашим кредитором — «кредитные каникулы» сроком на 1–2 месяца, а максимум — полная реструктуризация долга, с новым графиком платежей.
При этом вы скорее всего будете платить дифференцированный платеж (это при которых проценты насчитываются на оставшуюся сумму задолженности), так что по мере уменьшения долга понизится и сумма ежемесячного платежа.
Вместо эпилога
Ситуация с блокировкой кредитной карты очень неприятная и не имеет гарантий 100% «счастливого разрешения».
Если вы в нее уже попали — то, помимо использования вышеприведенных рекомендаций, поищите пути повышения ежемесячного дохода, подумайте о различных способах рефинансирования, наконец, обратитесь за консультацией к опытным специалистам по кредитованию.
Но лучше всего не доводить до крайности, и при пользовании кредитной картой стараться соблюдать баланс доходов и расходов: если вы чаще тратите, чем пополняете, «минус» на вашем счету будет хроническим.
Наоборот, если вы хотя бы два-три раза в год возьмете за правило полностью закрывать кредитную линию (то есть вносить на счет карты 100% задолженности), экономия на процентах будет значительной, а у банка едва ли возникнет искушение «перекрыть кислород».
Анастасия Ивелич, редактор-эксперт
Что делать, если банк заблокировал карту?
Каждый держатель пластиковой карты может столкнуться с тем, что банк заблокировал карту. В свою очередь, блокировка накладывает запрет на проведение любых операций по карте, в том числе оплату покупок или снятие наличных. По каким причинам банк заблокировал карту и что делать в подобной ситуации?
Почему банк заблокировал карту?
1. Неверный пин-код
Каждая карта имеет ограниченное число попыток ввода пин-кода. Банки намеренно вводят такое ограничение для защиты от подбора числовой комбинации. Как правило, допускается три неправильных ввода, после чего карта блокируется.
2. Окончание срока действия карты
На лицевой стороне всех банковских карт расположена информация о длительности действия карты. Указанный год и месяц – это крайний срок ее работоспособности. По достижению этой отметки наступает автоматическая блокировка. Несмотря на то, что банковской картой люди пользуются ежедневно, многие не обращают внимание на данную информацию или забывают о ней.
3. Блокировка по причине задолженности
Если за владельцем карты числятся долги по налогам, штрафам и иным обязательным платежам, банк вправе заблокировать карту или счет по решению суда. Таким образом, судебные приставы осуществляют исполнительное производство и принудительную уплату денежных средств. Также задолженность может быть перед самим банком, например, по кредиту. Это также повлечет блокировку.
4. Подозрительные операции по карте
Некоторые операции по карте могут быть квалифицированы банком как сомнительные. Это происходит в случаях нестандартных для владельца оплатах или снятиях наличных. Например, внезапная дорогая покупка или транзакция за границей. Для банка это служит сигналом, о том, что карта могла быть утеряна или украдена, а воспользоваться ей пытаются третьи лица.
5. Компрометация карты
По условиям договора и банковским правилам пользоваться дебетовой или кредитной картой может только держатель. Любое использование картой иными лицами запрещено.
Если у банка есть подозрение на получение доступа к карте или средствам, хранящихся на ней, посторонних лиц, то банк блокирует карту, уведомляя клиента.
Как правило, это происходит при выявлении мошенничества: хищение денег через банкоматы с помощью дополнительных устройств, копирование карты, получение реквизитов методом социальной инженерии и др.
6. Незаконное обналичивание денежных средств
Если владелец карты часто получает переводы крупных сумм с последующим их быстрым снятием, то это признаки незаконного обналичивания денег. Банк расценивает такие операции, как попытки самостоятельно или сторонней организацией через держателя вывести с расчетных счетов деньги. В подобных случаях банк также вправе заблокировать карту до выяснения обстоятельств.
Что делать, если карту заблокировали?
Если банк заблокировал карту, первым делом лучше обратиться в сам банк. Техническая поддержка, как правило, работает круглосуточно. Поэтому позвонить в банк можно в любое время. Сотрудникам всего лишь нужно будет назвать кодовое слово и паспортные данные.
Ряд банков в телефонное меню включает пункт разблокировки карты, это экономит время и позволяет адресовать звонок напрямую к соответствующему специалисту.
В ходе разговора, представители банка просят подтвердить совершенные владельцем покупки или снятие наличных. После подтверждения банк разблокирует карту. Если карта была просрочена, с ней уже нельзя будет что-либо сделать. Однако, в отделении банка можно получить новую карту, которая наверняка уже выпущена и ожидает владельца.
При задолженностях на основании постановления соответствующих органов, сумма долга будет удержана с карты или ее придется внести. После погашения всех обязательств, карта станет активной.
Если причина блокировки – обналичивание денежных средств, то в банк придется представить доказательства их законного получения с предоставлением соответствующих документов. А вот в случаях с мошенничеством или утере карты, потребуется перевыпуск новой карты. Как правило, это занимает от одного до нескольких дней.
Ели же карта заблокировалась из-за неверного пин-кода, то у большинства банков блокировка действует 24 часа, затем карта будет автоматически разблокирована. Но, все же, лучше эту информацию уточнить у сотрудников банка.
Как снять деньги, если карта заблокирована?
Итак, карта заблокирована и, именно, с нее до разблокировки вы уже не сможете снять деньги, она попросту не сработает ни в одном терминале или банкомате. Однако, в зависимости от причины блокировки, для получения денег можно попробовать следующие варианты:
1. Перевод на другую карту или счет
Через личный кабинет интернет-банкинга есть возможность перевести денежные средства на другую карту. Это может быть собственная карта другого банка, карта близкого друга или родственника. После чего через банкомат с нее снять нужную сумму.
2. Получение денег в отделении банка
Для этого придется лично обратиться в одно из представительств банка, выпустившего карту. Для получения потребуется паспорт и, в некоторых случаях, заявление на выдачу наличных. Деньги можно будет получить в кассе этого же отделения.
3. Общение с банком
При устном обращении в банк, возможно, получится разблокировать саму карту, подтвердив требуемую информацию. Не исключена и краткосрочная разблокировка карты, по просьбе владельца, если обстоятельства не предусматривают иного выхода. Например, находясь за рубежом лицо не имеет иных средств, кроме, как на карте.
Если блокировка произошла по судебному решению, то все средства будут заморожены. В этом случае ни снять, ни перевести деньги не получится. Более того, картой можно будет воспользоваться, только после погашения задолженности.
Что сделать, чтобы карту не блокировали?
Предсказать блокировку карты невозможно. Это может произойти в любой день и с каждым. Тем не менее, могут быть приняты определенные меры, которые позволят подстраховаться от подобного случая.
Для этого можно:
- При выезде за границу сообщать об этом банку.
- Открыть дополнительную карту в этом же или другом банке и распределить денежные средства в удобных пропорциях.
- Отказаться от перечисления частых и крупных сумм со стороны организаций.
- Не пользоваться сомнительными банкоматами, если имеются следы взлома или повреждения.
- Не производить оплату товаров и услуг на подозрительных сайтах или в подобных магазинах.
- Данные о своей карте не предоставлять посторонним лицам.
- Указанный контактный телефон держать включенным и доступным.
- Как вести учет личных финансов?
- Транспортный налог на прицеп.
- Требования к печати ИП и ООО.
- Как вернуть незаконно списанные деньги со счета?
Кредитная карта заблокирована — что делать?
Блокировка карты не означает, что деньги на счету карты пропали. Они по прежнему доступны на карточном счете, но клиент не может распоряжаться ими — не получиться оплачивать покупки, снимать наличные, вносить платежи.
Если кредитный лимит банком не снижен до нуля, клиент может продолжить использовать счет карты через онлайн банк или расплачиваясь с помощью бесконтактного способа (прикладывая к терминалу экран мобильного телефона) или сняв наличные в кассе банка, предъявив документ, удостоверяющий личность.
О том что кредитная карта заблокирована на расчетные операции, банк сообщает одним из способов, указанного в кредитном договоре. Это может быть:
- СМС-информирование;
- Пуш-сообщение в мобильном приложении;
- Извещение на электронную почту или номер мобильного телефона;
- Звонок сотрудника банка;
- На практике, бывают случаи блокировки карты и без уведомления клиента.
Основные причины блокировки следующие:
При просьбе клиента. Владелец карты может сам ее заблокировать, например, из-за потери карты, обратившись в банк лично или по телефону на горячую линию или через интернет. Для последнего способа необходимо зайти в мобильный банк или веб-приложение, найти карту, зайти в её настройки и нажать на кнопку «Заблокировать».
По инициативе банка. Банк автоматически блокирует карту если 3 раза неправильно введен ПИН-код, заподозрив мошенничество или обнаружив, что операции по карте похожи на отмывание денег (действует ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ).
Нарушены условия использования карты. Банк заблокирует карту, если срок действия кредитной карты закончился, заемщик нарушил условия кредитного договора, например, неоднократно допустил просрочки или его материальное положение ухудшилось, например показатель ПДН (показатель предельной долговой нагрузки) у заемщика стал более 50%.
Банк блокирует кредитную карт при трижды неправильно введенном ПИН-коде, заподозрив, что она попала в руки злоумышленников и они пытаются подобрать ПИН. Уведомление о блокировке придет на мобильный телефон или другим способом, указанном в кредитном договоре.
Как разблокировать карту из-за ограничений на количество попыток неверного ввода ПИН-кода, зависит от банка. В Сбербанке, например, необходимо дождаться, когда пройдет 24 часа и вновь попробовать снять деньги, введя правильный ПИН. В Тинькофф — снять ограничения можно двумя способами:
- В мобильном приложении, назначив новый ПИН-код;
- Позвонив на горячую линию банка. Оператор вернет возможность использования картой.
В редких случаях, при неправильно введенном ПИН-коде банк может заблокировать карту навсегда и для доступа к кредитном счету необходимо перевыпустить пластик, обратившись в кредитное учреждение.
При этом способе блокировки карты банк считает, что платежные данные карты или сам пластик попал в руки злоумышленников и они пытаются получить доступ к кредитному лимиту. В этом случае банк блокирует прохождение одной операции или все действия по карте на двое суток.
Какие операции могут вызвать подозрения банка?
- Первая оплата кредитной банковской картой за рубежом, если до этого ее использовали только для покупок внутри страны;
- Если клиент совершает нетипичные операции, например, пытается обналичить сразу весь кредитный лимит;
- Банк получил информацию, что кредитная карта скомпрометирована — клиент вводил ее данные в подозрительных банкоматах, магазинах и кафе, интернет сайтах, где собирают реквизиты карт.
Что делать, чтобы разблокировать карту? Свяжитесь с банком (позвонив на горячую линию, указанную на карте, в мобильном приложении или договоре) и выяснить все детали блокировки.
Разблокировать карту, если банк ошибочно заподозрил мошенничество, можно объяснив ситуацию и подтвердив свою личность. Для этого рассказать, где и когда пользовались картой в последний раз, какие суммы снимали, ответить на секретный вопрос, установленный при выпуске карты.
Если обратиться в банк нет возможности, можно подождать 2 дня и возможно банк сам снимет блокировку. В случае когда доступ к кредитной карте получили мошенники, необходимо сразу заблокировать карту и впоследствии ее перевыпустить, т.к. платежные данные оказались скомпрометированы.
Осторожно, звонят мошенники! Звонок с сообщением о блокировке кредитной карты может поступить от мошенников.
Поэтому нельзя сообщать по телефону любые данные карты — диктовать код, пришедший на телефон, номер карты, дату ее действия и последние три цифры на ее обороте, переходить по ссылкам в сообщениях.
Мошенники научились подделывать официальные номера банка и нет гарантии, что при входящем звонке, вы говорите именно с банковским служащим.
Более того, настоящие сотрудники банка никогда не спрашивают полный номер карты, СМС код или другую информацию, они только сообщают о блокировке звонком или через СМС и попросят перезвонить на горячую линию.
На основании Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ банки вправе останавливать операции по карте на основании подозрений, что она используется для легализации незаконных доходов или финансирования терроризма. В основном, этот закон применяют к дебетовым картам, но случается, под его действие попадают и кредитные карты.
Блокировка может быть бессрочной, на 5 дней или на 30 дней. Даже если блокировка карты временная, банки автоматически продлевают ее на время рассмотрения документов от клиента.
Возможные виды блокировок:
- Блокировка всех операций;
- Частичное приостановление операций: например, запрещены только расходные операции, снятие наличных, доступ в интернет-банк;
- Приостановление проведения конкретной операции до момента устранения причин;
- Отказ в проведении конкретной операции;
- Полное приостановление операций по счету и последующее расторжение договора на обслуживание.
Что делать? При сообщении о блокировке карты, необходимо связаться с банком по телефону или посетить офис лично. При встрече с сотрудником, запросите документ о причине блокировки и список документов, необходимых банку для проверки и снятия блокировки с карты.
- Соберите требуемый пакет документов и предоставьте их в банк. Если какого-либо документа не будет, вам могут отказать в рассмотрении запроса о снятии блокировки. Если карта заблокирована из-за конкретной операции, соберите документы, подтверждающие ее законность;
- Подготовив документы, передайте их в банк с описью и получите отметку о принятии;
- Банк обязан рассмотреть документы за 10 рабочих дней, если сроки затягиваются, допустимо напомнить о себе звонком.
Если банк вынес решение в вашу пользу и снял ограничения со счета, постарайтесь не допустить подобных ситуаций в дальнейшем, т.к. после 2-х блокировок в течение года банк может отказать в дальнейшем обслуживании. Если решение отрицательное, можно подать жалобу на банк на сайте ЦБ РФ.
Банк может заблокировать карту на расчетные операции из-за наличия просрочек по обязательным платежам. При подписании договора, клиент берет на себя обязательства по своевременному возврату средств и если эти обязательства нарушаются, банк имеет право приостановить доступ к кредитным средствам.
Это означает, что клиент не сможет выполнять расходные операции — оплачивать покупки, снимать деньги в банкомате, делать безналичные переводы, но сможет пополнять кредитный счет.
Что делать? Чтобы разблокировать карту, необходимо полностью закрыть образовавшуюся задолженность: основную сумму долга, проценты по ней, комиссии, штрафы и пени.
Точную сумму задолженности банк сообщает клиенту по СМС (при наличии услуги мобильного банка), в интернет банке, в ежемесячном отчете по карте, с помощью звонка.
После того как задолженность погашена, банк может разблокировать кредитный лимит в том же объеме или уже меньше.
Да, приставы могут наложить арест на кредитную карту. Согласно Федеральному закону № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 года у судебных приставов есть право арестовать любой банковский счет должника с последующим списанием денежных средств.
Приставы могут арестовать кредитную карту:
- Если заемщик имеет долг перед банком, выдавшим ее;
- Если заемщик хранит на кредитке личные средства сверх кредитного лимита.
Если на кредитной карте личных средств заемщика нет, приставы могут арестовать ее, но не смогут взыскать с нее средства, так как на ней лежат деньги банка. Подобная ошибка возникает из-за того, что на запрос судебных приставов в рамках исполнительного производства о наличии счетов, банк сообщает обо всех счетах, но не информирует о назначении счета.
Арест кредитной карты создает проблему для должника: он не может пользоваться кредитом и погашать задолженность по карте. Пока карта арестована, банк продолжает начислять комиссию за ее использование, штраф и пеню, если образуется просроченная задолженность.
Что делать, чтобы разблокировать арестованную кредитную карту?
- Взять в банке справку о том, что заблокированный счет — кредитный и на нем нет личных средств должника;
- Выяснить ФИО пристава, номер исполнительного производства. Узнать его можно из судебных документов или онлайн в базе исполнительных производств на сайте ФССП, введя в форму регион места проживания, полное ФИО и дату рождения;
- Составить ходатайство о снятии ареста со счета, с пояснением, что на карте нет собственных средств и указанием, что блокировка приводит к формированию новой задолженности;
- Отправить ходатайство по почте или лично в отдел судебных приставов (ОСП). Узнать адрес отдела судебных приставов, ФИО старшего судебного пристава, контактные данные и рабочие часы можно онлайн на сайте ФССП, указав в форме регион, район и свое место проживания.
Кроме ходатайства о снятии блокировки с кредитного счета, клиент может погасить долг или договориться с приставом о графике его погашения, если нет средств, чтобы расплатиться полностью.
Единой базы, куда фиксируют сведения о причинах ареста кредитной карты, не существует. В зависимости от ситуации и органа, наложившего арест, узнавать о причинах блокировки необходимо в разных государственных инстанциях. В таблице приведены основные из них:
В основном, проблема решается с помощью звонка на горячую линию банка и ответов на вопросы оператора. В некоторых случаях требуется личное присутствие клиента. При невозможности разблокировки банк предлагает перевыпуск карты.
| Банк | Как разблокировать карту |
| Сбербанк |
|
| ВТБ | Обратитесь в Контакт-центр по телефонам: +7 (495) 777-24-24; 8-800-100-24-24, по номеру 1000 для звонков с номеров мобильных телефонов или в офис банка для составление заявления |
| Альфа-Банк |
|
| Газпромбанк |
|
| Россельхозбанк |
|
| Почта Банк | Для разблокировки карты необходимо:
|
| Банк Открытие |
Что делать, если карту заблокировали?
Телефон для справок : 8-800-700-13-13 |
| Тинькофф Банк | Для разблокировки позвоните по телефону: 8 800 555-77-78.
|
| Росбанк |
|
| Райффайзенбанк |
|
Для погашение долга по заблокированной кредитной карте необходимо использовать реквизиты карты:
- Расчетный счет, принадлежащий карте;
- ФИО владельца карты;
- ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика, присвоенный банку),
- КПП (код постановки на учёт);
- Корреспондентский счет в Центробанке, присвоенный эмитенту;
- БИК банка в формате ХХХХ/YYYY (номер главного регионального представительства и местного отделения).
Узнать реквизиты карты можно из кредитного договора, мобильного приложения или обратившись в банк. Погашать задолженность по реквизитам можно любым способом: в кассе банка, в онлайн-банкинге, в терминалах и так далее.
Не пытайтесь внести платеж:
- Через банкомат, иначе пластик будет изъят;
- По номеру карты, денежные средства будут возвращены обратно.
Предусмотреть все варианты возможной блокировки кредитной карты — нельзя, но можно свести к минимуму риски, приняв эти меры предосторожности:
- Храните кредитную карту отдельно от ПИН-кода;
- Установите на карту дневной лимит по снятию наличности;
- Запретите возможность оплаты за товары без введения ПИН;
- Будьте на связи с банком. Запишите номер, по которому вы можете связаться с банком. При поездках в другие регионы и страны, сообщайте банку актуальный номер телефона;
- Предупредите банк, если едите за границу и планируете использовать карту в поездке;
- Не платите картой в сомнительных местах, используйте для снятия денег только банкоматы, установленные в помещении банка;
- Вносите по карте ежемесячный обязательный платеж, чтобы избежать просрочки и блокировки за неисполнение договорных обязательств;
- Если вам звонит сотрудник банка и сообщает о блокировке или проведении сомнительной операции, не передавайте ему конфиденциальную информацию. Завершите разговор и самостоятельно перезвоните на горячую линию банка;
- Следите за сроком действия карты, если он подходит к концу, заранее обратитесь в банк за выпуском новой карты.
Блокировка банковской карты. Почему это происходит и что делать?
Блокировка дебетовой карты производится по инициативе двух сторон договора: банка или клиента. Карта блокируется временно (с возможностью восстановления пользования) или на постоянной основе (когда восстановление невозможно, и требуется перевыпуск новой карты). Под блокировкой подразумевается приостановление всех операций.
Блокировка дебетовой карты по желанию владельца
Каждый владелец карты может исключить возможность использования ее мошенниками в случаях утраты с помощью блокировки.
Чтобы заблокировать свою дебетовую карту по любой причине, нужно:
- Обратиться в банк лично (написать заявление) или по телефону (пройти процедуру идентификации у оператора).
- Сообщить о желании блокировки карты с указанием причины.
- В дальнейшем карту можно восстановить по заявлению или выпустить абсолютно новую.
Кроме личного обращения в банк, можно воспользоваться дополнительными способами блокировки: через СМС (выслать специальный код на короткий номер), интернет-кабинет (в всплывающем окне причины блокирования нужно указать причину) или по электронной почте (указать причину блокировки)
Если дебетовая карта украдена.
При данных обстоятельствах ее следует заблокировать без возможности восстановления, указав причину блокировки – кражу. Даже если карта будет обнаружена позже, то следует перевыпустить другую карту, так как кража банковских продуктов всегда совершается с желанием совершения дальнейших мошеннических действий. Стоимость перевыпуска берет на себя клиент.
Если дебетовая карта потеряна.
При утере нужно также обратиться в банк лично или по телефону горячей линии. При этом указать утерю в качестве причины блокировки карты. После этого карту можно будет разблокировать по заявлению в офисе, если она найдется.
Недостатком указания этой причины является то, что нельзя быть уверенным в потере карты, ведь ее могли также украсть, а потом подкинуть. Если клиент точно знает, что карта потеряна (например, завалялась на полке), то можно и дальше ею пользоваться.
В других случаях следует перевыпускать другую карту. Стоимость перевыпуска оплачивает владелец карты.
Перевод с карты на карту в банке ВТБ
Если обнаружено незаконное использование карты.
Владелец может сам выявить факты компрометации своей карты, когда заметит операции, которых он не совершал. Причиной этому может служить:
- Пользование картой в терминале, на котором был замечен скимминговый продукт
- Карта находилась у посторонних лиц, и ее данные могли быть переписаны
- Поступило СМС об операции оплаты, которую владелец не совершал (например, оплата счета мобильного телефона)
- Нахождение карты продолжительное время на виду посторонних лиц (например, в супермаркете кассир долго не мог провести платежную операцию, и карта находилась у него в руках или на столе, где ее могли видеть другие покупатели)
- Картой расплачивались в интернете, после чего начались списания средств без ведома владельца.
В любом из этих случаев следует проводить блокирование карты и перевыпускать новую карту с другим номером и ПИНом. Стоимость перевыпуска оплачивает владелец карты.
Если карта изъята банкоматным аппаратом.
Любой банкомат способен забрать себе карту по техническим или другим причинам. Устройство может принадлежать как сторонней организации, так и самому банку. Вернуть обратно карту будет возможно только при инкассации аппарата, а это часто бывает один раз в несколько дней. В этом случае нужно заблокировать карту сразу же по причине того, что:
- Банкомат, изъявший карту, может быть «фантомом» (злоумышленники устанавливают банкоматы, похожие на банковские, а затем убирают их вместе со всеми «проглоченными» картами. Поэтому во время звонка в банк нужно сообщить номер терминала, в котором была оставлена карта и его расположение)
- Карта иногда «застревает» в картоприемнике из-за технического сбоя и выходит уже следующему клиенту, который вполне может воспользоваться ею в корыстных целях
- Вынутой картой способен воспользоваться и сам технический специалист, который будет изымать ее из банкомата, или он может передать ее информацию другим лицам.
Блокировка банковской карты по инициативе банка
Причин для «заморозки» карты в одностороннем порядке у банка возникает гораздо больше, чем у ее владельца. Самой главной причиной блокировки банковских карт является безопасность средств, хранящихся на карте, и личных данных пользователя.
Если карта перевозится из банковской организации в другую компанию.
Выпущенная карта всегда заблокирована банком при ее транспортировке до клиента для того, чтобы предотвратить все мошеннические действия третьими лицами. Разблокировать ее должен владелец при получении (ввести пин-код в банкомате или позвонить по горячей линии) или специалист банка в момент выдачи карты (через специальное устройство).
Если карта используется клиентом с нарушением условий договора.
Банк может выявить факт того, что пользователь использует банковскую карту для нарушения законов и отмывания денег, полученных незаконным способом, или для ухода от налогов.
В данной ситуации счет блокируется банком, а клиенту предлагается подойти в офис для беседы с сотрудниками безопасности.
Если при беседе будет выявлено, что клиент действует на законных основаниях и предоставит все необходимые для этого документы, то карту разблокируют или банк перевыпустит другую карту за свой счет. В противном случае, сотрудничество прекращается, а клиент вносится в stop-лист.
Если по карте совершаются транзакции за пределами страны-выпуска карты.
По правилам, если человек выезжает заграницу, то он обязан предупредить об этом свой банк.
При проведения операций за пределами страны, карточный счет может быть заблокирован по подозрению на мошеннические действия, а разблокировать его можно будет только в отделении банка (придется дождаться конца поездки) или по телефону горячей линии (но звонить из-за рубежа будет стоить дорого или невозможно). В этом виде блокировки часто приходится перевыпускать новую карту. По договоренности с клиентом, стоимость перевыпуска на себя может взять банк.
Капитализация процентов на счете вклада
Если по карте выявлены мошеннические операции.
При блокировке дебетовой карты, к мошенническим операциям банк относит:
- Трижды неверно введенный пин-код. Если это произошло по вине клиента, он может обратиться в отделение и составить заявление на разблокировку. Если в течение трех дней этого не происходит, то карта блокируется без возможности восстановления. Стоимость перевыпуска новой карты ляжет на клиента.
- Частое снятие больших сумм наличных в разных банкоматах или совершение сразу нескольких платежных транзакций в одном месте. В этом случае банк пытается выйти на связь с клиентом. Если он будет недоступен, то карта подлежит блокированию банком. Стоимость перевыпуска берет на себя ее владелец.
- Выявленная СБ компрометация карты. Часто МПС предоставляют список карт, по которым были замечены транзакции, подозреваемые в мошенничестве. Банк временно блокирует такие карты, затем связывается с клиентом и предлагает получить другую карту за счет банка.
Если по карте поступило судебное решение.
Как и иные банковские счета, карточный счет может быть «заморожен» банком по требованию органов суда. Клиент вправе разблокировать его только после отмены этих решений суда за свой счет.
Если по карте истек срок действия.
Все карты выпускаются на определенный срок, по истечению которого карта блокируется и перевыпускается новая в то отделение, где была получена предыдущая.
В этом случае нужно подойти в отделение для получения новой карты или написать заявление на перевыпуск за месяц в том отделении, где планируется получить карту. Если картой пользоваться в дальнейшем клиент не будет, то нужно написать за 30 дней заявление на закрытие счета карты.
В противном случае, карта автоматически перевыпустится, и спишется сумма за годовое обслуживание.
Загрузка...
