Получение кредита для ип с залогом недвижимости, транспорта и другой техники

Кредитование без залога несет для банка больше риска, чем под залог. Недвижимость, автомобиль, бизнес могут выступать в качестве обеспечения займа для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Особенности кредита под залог

Кредиты для малого, среднего бизнеса под залог обоюдовыгодны заимодавцу и заемщику. Одна сторона получает гарантии возврата кредита, другая – максимально возможную сумму под низкий процент без поручительства на длительный срок.

В качестве залога банк может принять движимое, недвижимое имущество, бизнес заемщика. Сумма кредита будет составлять 70-80 % от оценочной стоимости, в зависимости от ликвидности залога.

Юридическое лицо, ИП должны быть готовы понести расходы:

• на проведение оценки;
• нотариального удостоверения при необходимости;
• уплаты госпошлины;
• на страхование залогового имущества.

Дополнительные затраты должны окупиться выгодой от представленных заимодавцем условий.

Внимание! Период кредитования, на который они могут рассчитывать при согласии банка на залог, составляет 7-10 лет.

Условия, преимущества, риски

Кредитное учреждение выдвигает условия для получения финансирования:

1. период деятельности;
2. объем реализации, достаточный для обслуживания деятельности и погашения долга;
3. рентабельность бизнеса (при отрицательной в займе будет отказано);
4. отсутствие долгов перед другими банками;
5. хорошая кредитная история;
6. место расположения и регистрации в зоне 100-300 км от отделения банка.

Одним из условий для заемщика может быть открытие счетов у кредитора.

Требования к личности заявителя:

• российское гражданство;
• возраст – 23 года на момент выдачи, 60 лет – окончание выплат по кредиту;
• занятия бизнесом – от 6 мес. до года.

Общие требования к обеспечению:

1. наличие одного собственника;
2. отсутствие ареста по решению суда, судебного пристава;
3. не является залогом в других кредитных организациях.

Важно! Главное преимущество для бизнеса – получение финансирования на срок до 10 лет, под процент ниже, чем при беззалоговом кредите, при максимальной сумме займа.

При этом банк не будет придираться к предыдущей финансовой отчетности. Для начинающих предпринимателей такие условия позволят развивать бизнес в благоприятных условиях. ИП, юридическое лицо прежде, чем подать заявку на кредитование под залог, должны:

• оценить все аспекты финансовой сделки;
• определить риск невозврата;
• возможность потери залогового имущества.

Принимать условия договора под залог рекомендуется при полной уверенности возврата кредита. Имущество, принятое в качестве обеспечения, нельзя продать до погашения долга, передать в аренду без согласия кредитора.

Например, условия кредита юридическим лицам под залог от «Росбанка»:

1. отсутствие комиссии при получении и досрочном возврате кредита;
2. погашение долга с отсрочкой 6 мес.;
3. персональный график выплат;
4. поручительство второго супруга при выдаче кредита ИП.

Полученные средства можно направить:

• На развитие бизнеса (приобретение оборудования, транспорта). Сумма в 100 млн. руб. под 11,8-15,9 % выдается на 7 лет.
• Рефинансирование долговых обязательств других банков. Сумма от 2 млн. руб. по 11,8 % на 7 лет.
• Приобретение коммерческой недвижимости: от 1 млн. руб. на 7 лет под 11,8-13,4 %.
• На программу стимулирования кредитования до 1 млрд. руб. на 3 года под 9,6-10 %.

Решение о выделении финансовых средств принимается в банках в течение 2-5 дней после выполнения необходимых оформительных процедур.

Пошаговая инструкция для оформления кредита

Нулевой этап. Необходимо выбрать банк, ознакомиться с кредитной программой.

Первый этап. Потенциальный заемщик должен сделать онлайн-заявку на сайте кредитного учреждения. Он должен указать сведения о себе (ФИО, паспортные данные, место проживания, контактные данные), желаемую сумму, срок погашения. Ответ поступит в течение нескольких часов или 2-3 дней.

Второй этап. Необходимо обратиться в отделение банка и представить оригиналы документов, указанных в заявке.

Третий этап. Дополнить основной пакет документов сведениями о бизнес-деятельности.

Четвертый этап. Передать сведения о залоговом имуществе.

Пятый этап. Проведение оценки залога. Эксперт назначается банком или определяется по его согласию.

Шестой этап. Заключение договора о страховании имущества.

Седьмой этап. Заключение договора с кредитным учреждением. Передача залогового имущества.

После подписания соглашения денежные средства поступают на расчетный счет заемщика (кредитную карту), выдаются наличными.

Необходимый пакет документов

Для оформления кредитного договора потребуются бумаги:

1. заявление;
2. паспорт (оригинал и копия);
3. выписка из Госреестра о регистрации (ЕГРИП, ЕГРЮЛ);
4. военный билет (для ИП);
5. бизнес-план;
6. учредительные документы (для юридического лица);
7. декларация о доходах за прошлый год (для ИП);
8. ИНН (для ИП);
9. справка о постановке на учет в ГНИ;
10. разрешение на занятие предпринимательской деятельностью;
11. лицензия на выполняемые работы, услуги, производство товаров;
12. контракты с деловыми партнерами;
13. финансовая и налоговая отчетность (квартал, полугодие, год);
14. свидетельство о праве собственности на недвижимость, автомобиль;
15. выписка из Госреестра о регистрации недвижимости на имя заемщика;
16. сведения об автомобиле;
17. отчет об оценке имущества;
18. акт передачи имущества заимодавцу;
19. страховое свидетельство на имущество.

Если в руководстве фирмы заняты несколько человек, то необходимы ксерокопии паспорта на каждого.

Какое имущество можно отдать под залог

Активы, принимаемые банками под залог:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• ценные бумаги;
• оборудование;
• товарные ценности в обороте;
• денежные средства на депозите;
• драгоценные металлы в банковской ячейке на ответственном хранении;
• бизнес.

Внимание! Каждый банк определяет свои приоритеты в выборе залогового имущества и требования к его ликвидности.

Одни кредитные учреждения, в качестве обеспечения кредита, принимают только недвижимость (Райффайзенбанк, Сбербанк), другие – транспортные средства. Самыми предпочтительными в качестве обеспечения являются недвижимость, автомобили, бизнес.

Кредит, выдаваемый малому бизнесу под залог, в виде исключения может быть под все имеющиеся виды обеспечения. Например, банк ВТБ может выделить под 9 % годовых на 10 лет от 850 тыс. руб. под имущество, имеющееся у предпринимателя.

Кредит под залог недвижимости

Залоговой ценностью для заимодавца являются:

1. дома;
2. квартиры;
3. коммерческая недвижимость;
4. земельные участки.

Не всякая недвижимость принимается в качестве обеспечения. Для банка важно, чтобы она была ликвидна: в случае невозврата кредита могла быть быстро реализована по цене экспертной оценки.

Требования касаются места расположения, площади, срока постройки, состояния:

• дома, квартиры, земельные участки должны находиться в городской черте/за городом, но с хорошо развитой транспортной системой;
• для жилых помещений оценивается состояние кровли (на последнем этаже), ремонт, планировка, наличие всех видов коммуникаций, срок возведения;
• промышленные постройки должны быть капитальными (из бетона, кирпича).

Для ИП благоприятные условия кредита под залог недвижимости предоставляют Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Россельхозбанк: на 7-10 лет, от 850 тыс. руб. до 200 млн. руб., под 18-21 %.

Займ под залог автомобиля

Для получения кредита под залог транспортного средства необходимо, чтобы автомобиль имел:

1. возраст не старше 7 лет;
2. хорошее техническое состояние;
3. наличие КАСКО;
4. востребованность модели на рынке.

Сумма кредита при обеспечении автомобилем – 70 % от оценочной стоимости. Банки, выдающие кредиты под залог автомобиля – Сбербанк, ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы, Возрождение, АК Барс.

Кредит под залог бизнеса

В качестве обеспечения выступают имеющаяся личная, производственная и коммерческая собственность. Вся она подлежит страхованию. Банки-кредиторы под залог бизнеса – Сбербанк, Уралсиб, Промсвязьбанк, ВТБ 24. Процент кредита – от 10 до 13,5, на сумму до 200 млн. руб., сроком до 10 лет.

Кредит под залог всего бизнеса будет выгодным, если он имеет перспективу для развития и высокую доходность.

Кредиты для ИП под залог недвижимости — МосИнвестФинанс

Стартовым капиталом для любого бизнеса чаще всего становятся кредиты для ИП под залог недвижимости.

Банки с удовольствием кредитуют как начинающих бизнесменов, так и действующие компании, ведь работа с такими клиентами гарантирует прибыль.

Более того, банк выдаст деньги не только под залог зданий, находящихся в собственности предпринимателя или фирмы, но и под залог покупаемой недвижимости – это коммерческая ипотека.

Залогом для займа выступают:

• Офисные помещения – коммерческая недвижимость офисного типа постоянно востребована на рынке, поэтому банки с легкостью выдают кредитные средства под залог офисных помещений, особенно если собственность бизнесмена расположена в крупном и популярном бизнес центре;
• Торговая недвижимость – магазины, крытые рынки, супермаркеты и даже торговые площади в ТРК принимаются в залог с не меньшей охотой, чем и офисные помещения, ведь такие строения или площадки легко реализовываются в случае невыполнения ИП условий договора;
• Производственно-складские помещения – склады, фабрики и заводы позволят компании получить многомиллионный кредит. Однако условия кредитования в случае залога столь крупной коммерческой недвижимости оговариваются индивидуально;
• Гостиничная недвижимость – в отдельных случаях кредит под залог недвижимости для юридических лиц может быть выдан, если в качестве залога выступит гостиничный комплекс или отель. Возможность, условия и размер займа рассматриваются банком в индивидуальном порядке.

Важно! Каждый банк имеет собственные приоритетные направления в сфере коммерческого залогового кредитования, с которыми стоит ознакомиться до подачи заявления. Сотрудничая с банком, отдающим предпочтение именно тому типу зданий, которое предприниматель хочет заложить, последний имеет шанс получить кредит на более мягких и выгодных условиях.

Решив взять индивидуальный кредит под залог коммерческого строения, предприниматель должен понимать, что банк тщательно ознакомится с деятельностью фирмы и с самим зданием. Поэтому для получения денег на максимально выгодных для бизнесмена, а не для банка условиях стоит воспользоваться помощью финансового брокера.

Особенности кредитования ИП

Малый бизнес остро нуждается в наличных деньгах в момент расширения деятельности, средний и крупный – в моменты экономического или финансового кризиса. В любом случае кредиты для ИП под залог недвижимости – это единственное решение в ситуации, когда «обескровленный» бизнес срочно нуждается в притоке свежих инвестиций.

Однако перед походом в банк стоит убедиться, что здание, которое компания или предприниматель собираются заложить, соответствуют минимальным требованиям финансовых организаций:

• Характеристики – постройка, под залог которой будет выдаваться кредит, построена из кирпича, бетона или камня. Состояние здания не должно оцениваться как аварийное или иметь недостатки. Здание не требует ремонта;
• Регистрация – коммерческая недвижимость в обязательном порядке зарегистрирована в Росреестре, так как факт выдачи средств под залог постройки будет отмечен должным образом в том же реестре;
• Обременения – кредиты для ип под залог недвижимости выдаются банками только на здания, свободные от любых финансовых или административных обременений, включая долговые обязательства или арест;
• Право собственности – постройка, служащая залогом, должна находиться в собственности индивидуального предпринимателя или юридического лица, а также быть купленной или полученной законным путем.

Естественно, банковские служащие тщательно проверяют недвижимость по более широкому списку, но первыми шагами их проверки будут пункты, приведенные в этом списке.

Стоит учитывать, что оценка здания, которую проводят заинтересованные служащие или фирмы редко бывает объективной, поэтому консультация у финансового брокера, специализирующегося на коммерческом кредитовании под залог, будет отнюдь не лишней.

Преимущества и риски кредитования индивидуальных предпринимателей

Основные цели, для достижения которых выдается кредит под залог недвижимости для юридических лиц, следующие:

• Развитие компании и выход на новый рынок;
• Покупка дополнительной недвижимости, техники или транспорта;
• Пополнение оборотных средств фирмы;
• Погашение внутренних или внешних задолженностей;
• Рефинансирование существующих кредитов.

Важно! Помните, что недвижимость, выступающая в роли залога по займу для рефинансирования, не должна быть обременена кредитными обязательствами.

Исходя из представленных целей предпринимательского кредитования, можно сказать, что главным риском станет недостаточно точный расчет собственных сил или плохой бизнес-план, который приведет к потере заложенного имущества и банкротству компании.

Избежать такого исхода поможет опытный финансовый брокер, который объективно оценит возможности компании или предпринимателя, ситуацию на рынке, а также залоговое имущество. После анализа полученных данных брокер подберет для предпринимателя надежного кредитора и оптимальную программу кредитования.

Преимущества коммерческого займа для предпринимателей очевидны:

• Комфортные процентные ставки;
• Крупные суммы;
• Контролируемые сроки погашения.

А самый значительный плюс кредита заключается в том, что компания или предприниматель после получения необходимых средств смогут выйти на новый уровень развития, приобретать необходимую технику, проводить рекламные кампании или запустить новую линию производства. В общем, благодаря такой финансовой помощи решается большинство проблемных ситуаций.

Как получить кредит ИП: пошаговая инструкция

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц или частных предпринимателей оформляется следующим образом:

1. Заполнение заявки – правильно оформленная заявка с указанием целей кредитования, требуемой суммы и предполагаемых сроков заметно ускоряет рассмотрение просьбы;
2. Подача документов – среди необходимых бумаг обычно числятся документы о правах собственности, свидетельство о регистрации ИП или фирмы, налоговые декларации и бухгалтерские отчеты;
3. Оценка объекта залога – эту задачу лучше всего доверить сертифицированным экспертам, не связанным обязательствами с банком или кредитной организацией;
4. Заключение договора – неотъемлемой частью договора обычно является страхование залогового объекта, поэтому об этом лучше позаботиться заранее;
5. Получение денег – ссуда переводится на счет заемщика или другого кредитора (если речь идет о рефинансировании). В отдельных случаях возможна выдача денег на руки, но зависит это, прежде всего, от суммы кредита.

Важно! Необходимый пакет документов определяется только финансово-клиентской политикой банка, поэтому лучше заранее уточнить, какие именно бумаги необходимо подготовить.

Предпринимательский кредит – решение многих бизнес проблем. Однако собравшись воспользоваться столь ценной помощью и заложить недвижимость компании, попробуйте воспользоваться услугами финансового брокера, который поможет избежать многих разочарований и возможных подводных камней.

Получите бесплатную консультацию по кредитованию для ИП под залог недвижимости

Кредиты для ИП под залог оборудования, транспорта и недвижимости

• Банки Сегодня Лайв
• Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
• А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Предприниматель нуждается в деньгах практически всегда: они нужны для старта своего дела, для пополнения оборотных средств, для расширения производства и покупки оборудования. Конечно, всей требуемой суммой не располагает практически никто, и ее придется брать в кредит. Для этого банки создают специальные программы, особенности которых мы и рассмотрим в статье.

В наше время банки готовы предложить предпринимателям достаточно выгодные условия кредитования – более низкий процент, чем по потребительским кредитам, и более высокие суммы кредитов. Еще ИП может получить кредит на более длительный срок, чем обычный заемщик.

Но бизнес-кредиты – это особый вид кредитования, в котором есть несколько особенностей. Так, при выборе кредитной программы предприниматель должен учесть такие параметры:

• какой залог требует банк для выдачи кредита;
• какие требования выдвигаются к заемщикам в разных банках (они, как правило, практически одинаковые);
• максимальная сумма кредита;
• максимальный срок кредитования.

При желании можно предварительно подсчитать, каким будет размер ежемесячного платежа. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте любого банка.

Любой предприниматель ищет, в первую очередь, наиболее выгодные условия кредитования. Даже если в одном банке процентная ставка будет ниже, чем в другом, это не означает, что оформлять кредит в нем выгодно. Нужно просчитать эффективную процентную ставку.

Для этого нужно учесть такие параметры:

• процентная ставка по кредиту;
• срок кредитования;
• затраты на оформление залога;
• затраты на страхование залогового имущества и жизни заемщика;
• дополнительные комиссии и сборы, предусмотренные условиями кредитования.

В результате эффективная процентная ставка может возрасти на несколько процентных пунктов по сравнению с заявленной, и она будет не такой, как указана в программе. Поэтому при оформлении займа нужно учесть все нюансы.

В качестве залога может выступать имущество заемщика или созаемщика. В некоторых случаях рассматривается и залог, предоставляемый третьими лицами. Однако для этого заемщик должен иметь в нем определенную долю собственности.

Срок кредитования по программам для бизнеса в среднем составляет 7-10 лет. Для обычных потребительских кредитов таких условий нет. Еще, как правило, действует условие: чем больше срок кредитования, тем меньше процентная ставка. Это правило действует практически во всех банках.

При принятии решения о максимальной сумме кредита банк принимает во внимание не только стоимость залога. Большое значение имеет сумма оборота по расчетному счету предпринимателя, то есть, его доходы.

Все должно быть подтверждено официально, хоть некоторые банки идут на уступки, и предлагают предпринимателям не подтверждать свои доходы.

Как правило, такие предприниматели являются их клиентами, и банк контролирует их обороты по счетам.

Необходимо учесть, что залог должен соответствовать требованиям банка. Могут быть ограничения по его «возрасту» (если это, например, автомобиль), показателям рентабельности (если это какой-то доходный актив) и прочим параметрам.

Залоговые кредиты для предпринимателей

Кредиты под залог – это основные кредитные программы, которые предлагают ИП в банках. Сумма таких кредитов может незначительно превышать стоимость залогового имущества (хотя иногда бывает и обратная ситуация – кредит не может быть больше 80-90% стоимости залога).

В качестве залога обычно выступает следующее:

• недвижимость;
• акции и ценные бумаги;
• деньги, находящиеся на вкладах в банке, или банковские металлы;
• товары в обороте (быстрореализуемые);
• оборудование (активы);
• транспортные средства.

В качестве залоговой недвижимости могут выступать квартира, жилой дом, земельный участок, офис, коммерческий объект, производственные помещения и прочие объекты.

Кредит под залог недвижимости

Если в качестве залогового имущества выступает офис, квартира или какое-то еще недвижимое имущество, к нему выдвигаются определенные требования:

• Востребованность на рынке вне зависимости от сложившейся экономической ситуации в стране. То есть, у банка должна быть возможность продать недвижимость, если заемщик не выполнит свои кредитные обязательства, и тем самым покрыть свой ущерб;
• Недвижимость не должна быть в аресте или залоге. Это проверяют опытные юристы еще на этапе заключения кредитного договора.
• На недвижимость должны быть соответствующие документы. Чужую собственность в залог оформить невозможно

То есть, в залог точно не примут имущество, которое находится в аренде – оно принадлежит другому собственнику. Но и в этом случае есть исключения.

Если собственник арендного имущества готов предоставить его в залог банку, возражений не будет. От него потребуют письменное согласие, заверенное нотариусом.

Кредит под залог бизнеса

Это – самый рискованный вид кредитования. Во-первых, предприниматель передает в залог весь свой бизнес, включая товары, наличность, оборудование, производственные помещения, транспортные средства и прочее имущество. Основным плюсом такого кредитования является максимальная сумма кредита, а также длительный срок. Но риск остаться без бизнеса, как правило, не оправдан.

Кредит под залог активов

По такой программе кредитуется сегодня достаточно много заемщиков. Активы в данном случае могут быть разными:

• акции и облигации российских и иностранных компаний;
• драгоценные металлы и камни;
• депозиты в национальной и иностранной валютах.

Стоит учесть, что стоимость активов должна полностью покрывать стоимость кредита вместе с процентами по нему. Как правило, банк выдает кредит под залог активов с учетом возможных рисков по нему. Например, акции могут упасть в цене, тогда если банк рассчитывал получить за них при продаже одну сумму, по факту получит меньше.

Учитывая это, банковские аналитики приблизительно подсчитывают, какой будет стоимость акции на момент открытия и закрытия кредита, вплоть до разбивки по месяцам. Так банк страхует свои риски потерять деньги.

Кредит под залог оборудования

Этот вид кредитной программы сегодня считается самым востребованным. Связано это с тем, что в нем минимизируются риски потерять бизнес. В залог принимают оборудование: станки, автоматические линии, погрузчики и прочее.

Залоговое имущество такого типа должно быть в исправном состоянии. А его срок эксплуатации не должен превышать нескольких лет.

Более того, некоторые банки требуют наличия гарантии на обслуживание. Только так в случае поломки оборудования можно будет отремонтировать его и продать на торгах (если, конечно, заемщик не справится со своими обязательствами по оплате кредита).

Оборудование должно быть оформлено официально: принято на баланс, быть оценено по реальной стоимости, по нему каждый год должна начисляться амортизация. Все это принимается во внимание при согласовании кредита.

На протяжении срока кредитования предприниматель не теряет право эксплуатировать залоговое оборудование.

Стоит ли оформлять залоговый кредит предпринимателю

Все зависит от того, насколько правильно была разработана стратегия развития бизнеса, и какие суммы предприниматель готов вложить в свое дело. В большинстве случаев не получится обойтись без заимствований: нужно покупать дорогостоящее оборудование, расширять производственные мощности.

Поэтому многие готовы рискнуть. И, хочется отметить, у них это получается. Самое главное – при оформлении кредита учесть все риски, связанные с предпринимательской деятельностью, оценить, получится ли ежемесячно оплачивать кредит в установленные сроки.

Ведь если за пропуск платежей по обычному кредиту полагается штраф и возможное взыскание через судебных приставов, в случае с залоговым кредитом предприниматель просто лишится своего имущества.

7 Банков, дающие кредиты на покупку спецтехники для физических лиц (без первоначального взноса) в 2020 году

Кредит на спецтехнику может получить не только юридическое лицо, но и физическое. Спецтехника может принести стабильный доход для гражданина РФ. Грузовой автомобиль или специальная техника стоят приличную сумму и сложно купить его на свои деньги, поэтому мы подобрали для вас 7 банков, дающих заём для физических лиц, а также расскажем, как получить кредит и какие условия вы получите.

Особенности кредита на спецтехнику

Чаще всего по данному виду кредитования обращаются именно физические лица, так как техника закупается на начальных этапах бизнеса, а юридическое лицо ещё не кредитуют банки на старте. Как правило, техника требуется для строительных, земляных и других видов работ.

Но есть и другая категория физических лиц, оформляющая ссуды на спецтехнику, эти люди покупают её для себя, для своих личных целей. И в той и в другой ситуации оформление финансовой поддержки от банка имеет особенности, отличающиеся от обычного оформления кредита.

Больше всего займ на покупку спецтехники похож на автокредит. Так как специальную технику объединяет то, что на каждый экземпляр высокая стоимость, а срок эксплуатации очень долгий. Поэтому в большинстве случаев технику приобретают именно в кредит.

Многие банки на спецтехнику и выдают обычные автокредиты, но такая возможность есть далеко не у всех. Как будет выглядеть кредит:

• Ежемесячные аннуитетные или дифференцированные платежи;
• Возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Так что, купив технику можно дождаться, когда она начнёт приносить доход и уже затем начать выплачивать кредит. Но есть один нюанс, банк вовсе не будет учитывать ваш возможный доход в будущем с приобретением спецтехники, аналитики будут смотреть только на текущий доход.

Ставка по проценту не будет отличаться от процентов по-обычному автокредиту. А если вы предоставите дополнительный залог или поручителей, то банк может даже снизить ставку.

При этом одобренная сумма может быть гораздо больше, чем при автокредите, так как стоимость на технику выше. Сумма от 200 000 до 10 000 000 рублей.

Техника предоставляется в залог, так же, как и в классическом автокредите.

Предложения банков

Мы подобрали 7 предложений от банков кредитующих физических лиц:

Финансовая организация	Условия
Сбербанк	Сумма от 100 000 до 50 000 000 рублей; Срок платежей от 1 до 96 месяцев; Ставка от 12 % годовых; Обязательное оформление Каско.
Байкал инвест банк	Сумма от 200 000 до 2 000 000 рублей; Срок платежей 1 года до 5 лет; Ставка от 13,9 % годовых; Каско обязательно.
Кредит Европа банк	Сумма подбирается индивидуально; Срок выплат от 24 месяцев до 84 месяцев; Ставка от 10,9 % годовых; Можно обойтись без полиса Каско.
Россельхозбанк	Сумма и ставка подбирается индивидуально; Срок платежей для новой техники до 84 месяцев, для подержанной 48 месяцев.
Союз	Сумма от 200 000 до 3 000 000 рублей; Срок от 1 года до 7 лет; Ставка от 11 % годовых; Каско обязательно.
Тинькофф	Сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей; Ставка от 9,9 % годовых; Срок от 1 года до 5 лет; Каско по договорённости.
Русфинанс	Сумма займа подбирается индивидуально; Срок выплат от 2 до 5 лет; Ставка от 10,7 % годовых.

Стоит учитывать, что представлены стандартные расчёты, если заёмщик всё-таки решит оформлять заём без первоначального взноса, то ставки может быть выше (до 5%).

Важно! Если спецтехника приобретается не для личных нужд, а для бизнеса, то предприниматель может получить индивидуальные условия, такие как отсрочка выплат и взнос платежа раз в сезон.

Стоимость полиса Каско, можно включить в сумму кредита, но учитывайте, что это увеличит и переплату. Максимальная сумма ссуды не будет превышать стоимость техники + Каско. Но в качестве залога может выступать не только техника, но и личный автомобиль или недвижимость заёмщика.

Какие требования выдвигаются к автомобилю:

• Категории E, C, D;
• Возраст специальной техники на момент покупки не больше 10 лет;
• Приобретать технику можно как у юридических, так и физических лиц;
• Техника может быть как российского, так и иностранного производства, новая или Б/У.

Некоторые банки кредитуют покупку только определённых производителей техники или только новые автомобили.

Требования к заёмщикам

У каждой финансовой организации будут отличные от других требования к заявителю. От физического лица будет приниматься в залог только работающая техника в удовлетворительном состоянии.

Максимальный возраст российской техники, приобретаемой в кредит – 10 лет, для иностранной – 15 лет. Предоставление залога по кредиту на технику идентичен залогу по автокредиту, единственное отличие — это место регистрации залога.

Для займа на коммерческий автомобиль потребуется регистрация залога в Гостехнадзоре.

Перед тем как решение по кредиту будет вынесено производится оценка техники специалистом. Решение по автокредиту на спец технику принимается в течение 3 – 5 дней.

Оценку специальной техники могут провести как специалисты банка, так и независимые оценщики. Но только если заёмщик решит провести независимую экспертизу, ему придётся её самостоятельно оплатить.

От заключения эксперта зависит окончательная стоимость, а вместе с ней процентная ставка и сумма кредита.

Процедура эта обязательная и проводится даже если заёмщик вместо техники предоставляет другой залог.

Какие требования банк предъявляет непосредственно самому заёмщику:

• Возраст от 22 до 80 лет;
• Гражданство Российской Федерации;
• Постоянная прописка на территории Российской федерации, не менее полугода до момента подачи анкеты на кредит;
• Официальное трудоустройство (как по найму, так и собственный бизнес);
• Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев, общий трудовой от 12 месяцев.

Заёмщик должен заполнить анкету-заявителя, в документе указываются контактные данные, сведения о работе и доходе. При себе нужно иметь паспорт гражданина РФ. Какие ещё документы могут понадобиться:

• Военные билет (для заявителей младше 27 лет);
• 2НДФЛ, 3НДФЛ, справка по форме банка или выписка из ПФР;
• Снилс;
• Водительские права.

Если вы покупаете автомобиль у другого физического лица, то дополнительно потребуется ДКП, ПТС и копия полиса Каско.

Если вы индивидуальный предприниматель, то от вас потребуется декларация о доходах, будьте готовы к тому, что аналитики проверят и ваш бизнес. Проанализируются и ваши конкуренты, чтобы понять, насколько востребованы и перспективны ваши услуги. Подать заявку можно только тем ИП, которые проработали от 1 года.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: как происходит процедура оформления займа на специальную технику?

Ответ: если вы покупаете технику у официального дилера, то вас сразу направят к специалисту банка-партнёра компании. Он рассчитает для вас кредит и если условия подходят вам, то от вас потребуются документы, всё остальное специалист заполнит за Вас.

Если вы покупаете коммерческий автомобиль с рук, то дело обстоит немного сложнее. Вам нужно составить предварительный договор купли продажи, взять ПТС и обратиться в банк. Специалист банка составит с ваших слов анкету и останется только дождаться решения по кредиту.

Как получить кредит малому бизнесу под залог: нюансы и программы

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредиты малому бизнесу под залог – это возможность взять в долг больше денег, чем без обеспечения. Чтобы принять решение, стоит ли закладывать имущество, надо учесть особенности таких программ и сравнить лучшие предложения от банков.

Наличие обеспечения по кредиту существенно снижает уровень риска сделки для банка. Поэтому условия кредитования для клиентов по подобным программам лучше, чем по беззалоговым или кредитам с поручителями:

• плата по обязательствам ниже;
• сроки действия договоров дольше;
• максимальные суммы финансирования больше.

Для выбора выгодных условий, прежде всего, надо учесть 3 важных вопроса:

1. Стоит ли использовать именно продукт с залогом? Особенности кредитов под залог есть выгодные и не выгодные для заемщика. Надо понять, чего больше.
2. Какой вариант выбрать? Виды залоговых кредитов различны. Важно выбрать подходящий для конкретных целей продукт.
3. Что требуют банки? Типовые требования к заемщику и залогу, как правило, в банках схожи. С ними надо ознакомиться заранее.

Особенности кредитования для бизнеса

Для кредитования под залог нужно обеспечение – им может быть как движимое, так и недвижимое имущество или заемщика, или другого лица. У таких программ можно выделить еще несколько важных отличий:

• Низкая процентная ставка. Наличие обеспечения существенно снижает риски, поэтому банки готовы давать деньги клиентам под меньшие проценты.
• Срок кредита до 7-10 лет. Зависит от кредитного продукта, при этом клиенты могут заключить договор на более длительный период, чем без залога.
• Сумма финансирования больше, чем по кредитам без обеспечения. Кредитор будет рассматривать финансирование в максимальных объемах. Однако окончательная сумма зависит как от размера выручки, так и от рыночной стоимости предмета залога.
• Наличие расходов при оформлении. Клиенту придется заплатить за экспертную оценку имущества, возможно, оплатить услуги нотариуса и госпошлину за регистрацию залога (для недвижимости).
• Обязательное страхование залога. Банки, как правило, требуют застраховать имущество, оформляемое в залог. Отказаться от страховки заемщик не может. Если в обеспечение передается транспорт, затраты на страхование могут быть существенными и «съедать» всю выгоду от кредитования с залогом.
• Залог должен соответствовать требованиям кредитора. Это значит, что не каждое движимое и недвижимое имущество банки захотят рассматривать в качестве обеспечения.
• Отсутствие дополнительных поручителей. Банкам при оформлении кредита вполне достаточно залога, поэтому по таким программам кредитование обычно осуществляется без поручителей. Хотя иногда кредиторы требуют предоставление дополнительных гарантий.

• Важно взвесить все плюсы и минусы и сравнить выгоду от кредитования именно по залоговой программе с дополнительными затратами.
• В зависимости от предмета залога различают кредиты, обеспеченные: движимым имуществом, недвижимостью.
• В залог банк берет следующее движимое имущество:

• легковой и коммерческий автотранспорт;
• оборудование;
• товары в обороте;
• деньги или металлы на вкладах;
• акции и другие ценные бумаги и пр.

Под недвижимостью подразумеваются:

• жилые дома, квартиры;
• коммерческие объекты: офисы, цеха, производственные помещения и т. п.;
• земельные участки.

Имущество может быть связано с бизнесом, а может быть личным, например, жилой дом или квартира. Заемщик может передать в залог свою собственность, или же найти физическое либо юр. лицо, согласное передать банку имущество в качестве обеспечения (так называемый залог третьего лица).

Если есть выбор между недвижимым и другим имуществом (транспортом, оборудованием), выгоднее оформить в залог недвижимость. Затраты по страховке будут меньше, кроме того, банк предложит лучше условия.

Финансирование можно разделить на виды в зависимости от целей:

1. На текущие нужды – здесь деньги выдаются на покупку необходимых материалов, выплату заработной платы, оплату налогов, коммунальных услуг и т. п.
2. Инвестиционные нужды – в этом случае кредитные средства заемщик может направить на покупку оборудования, недвижимости, транспортных средств.
3. Рефинансирование задолженности – на погашение действующих кредитов.

Текущие нужды и рефинансирование предусматривают передачу в обеспечение имущества, которым заемщик уже владеет. Покупка же основных средств в кредит может осуществляться как под залог предмета покупки, так и имущества, которое находится в собственности клиента.

Разницей между этими вариантами есть и в проверке целей использования средств. При финансировании текущих нужд кредитор будет контролировать, на что заемщик потратил деньги, в основном по выписке по расчетному счету, то есть по назначению платежа в платежном поручении.

При заключении договора на покупку в кредит основных средств или при рефинансировании клиенту обязательно предоставлять в банк подтверждение расходов. Это могут быть договора купли—продажи недвижимости, автотранспорта, оборудования, контракты на поставку или же справка от другого банка о погашении задолженности.

Еще одним различием в залоговых продуктах служит форма финансирования:

1. Овердрафт – предоставляется на покрытие кассовых разрывов и используется для удовлетворения текущих нужд. Отличается краткосрочностью.
2. Возобновляемая кредитная линия – обычно используется так же, как и овердрафт, но выдается на более длительный срок.
3. Кредит и невозобновляемая кредитная линия – эти формы кредитования применяются при финансировании инвестиционных проектов, направленных на развитие деятельности, таких как покупка транспорта, недвижимости, оборудования, а также строительство, открытие нового направления или покупка уже готового бизнеса.

Форма финансирования выбирается исходя из целей кредита. Если бизнесу нужны инвестиции на развитие, нельзя оформлять овердрафт или возобновляемую линию.

Неправильный выбор приведет к финансовым трудностям и потере залога.

Типовые требования к заемщику и залогу

Чтобы оформить кредит, клиент должен соответствовать ряду критериев:

1. Для ИП возраст на момент обращения от 23 лет, а  на момент погашения задолженности — не больше 65 лет.
2. Регистрация бизнеса в регионе, где есть отделения банка или же на расстоянии, не превышающим 100 км от города.
3. Опыт ведения деятельности не менее одного года.
4. Хорошая финансовая отчетность, где зафиксирована прибыль. При наличии убытка вероятность одобрения кредитной заявки существенно снижается.
5. Выручки и прибыли должно хватать для ведения бизнеса и своевременного обслуживания обязательств.
6. Отсутствие любой просроченной задолженности.
7. Наличие расчетного счета в кредитующем банке. В противном случае банк обяжет потенциального клиента открыть счет и перевести на него часть или полностью все обороты.

При кредитовании под залог имущества банк выставляет требования не только к будущему заемщику, но и к обеспечению.

Главный критерий – чтобы имущество было ликвидным. То есть в случае появления проблем с погашением его можно было быстро реализовать и закрыть задолженность.

Обычно банки требуют, чтобы объект недвижимости:

1. Находился в городской черте или неподалеку от города в районе с хорошо развитой инфраструктурой.
2. Был не очень старым — чем новее постройка, тем лучше. Под очень старые дома или квартиры в старых зданиях кредит взять не получится.
3. Имел все коммуникации: канализацию, газ, электричество, водопровод.
4. Был с хорошим ремонтом, отдельной кухней и санузлом.

Также кредитор устанавливает требования к автотранспорту и оборудованию:

1. Возраст не должен превышать 4-7 лет, в зависимости от разновидности. Здесь тоже действует правило: чем новее, тем лучше.
2. Должны пользоваться спросом и не являться уникальными или специфическими.

5 лучших программ под залог недвижимости и оборудования

Получить кредит под залог можно практически в каждом банке, главное соответствовать требованиям кредитора. Ниже в таблице поданы условия кредитования от лидеров рынка кредитования малого бизнеса:

Наименование банкаСрок, мес.Ставка, %Сумма, руб.

Сбербанк («Экспресс» под залог)	6 — 48	16-19	300 тыс. — 5 млн.
«Райффайзенбанк» («Классик-лайт»)	4 — 60	индивидуально	4,5 млн.
ВТБ («Инвестиционный»)	до 120	от 10,9	от 850 тыс.
Россельхозбанк («Микро»)	до 36	индивидуально	до 4 млн.
«Промсвязьбанк»  («Кредит-бизнес»)	до 180	индивидуально	3 млн. — 150 млн.

Сбербанк предоставляет быстрые кредиты под залог недвижимости всего за несколько дней. Для повторных клиентов здесь действует пониженная ставка – от 16% годовых. Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и объекта залога. Следует учесть, что на покупку оборудования больше 1 млн рублей не выдадут.

«Райффайзенбанк» кредитует клиентов под залог жилой и коммерческой недвижимости на текущие или основные цели. Но для оформления кредита обязательно потребуются поручители: владельцы бизнеса или другие платежеспособные лица.

ВТБ выдает кредиты на пополнение оборотных средств сроком до 36 месяцев, на покупку основных средств до 120 месяцев, при этом у клиентов есть возможность не обеспечивать залогом 25% от размера кредита.

«Россельхозбанк» оформляет кредиты на инвестиционные цели до 7 лет, а на текущие — максимум до 3 лет. А по программе покупки коммерческой недвижимости срок действия договора может достигать до 10 лет.

«Промсвязьбанк» рассматривает заявки на оформление залогового кредита от 5 до 10 рабочих дней в зависимости от индивидуальных особенностей проекта. Здесь на покупку основных средств или текущих нужд срок действия договора может достигать 120 месяцев, а на приобретение коммерческой недвижимости — до 180 месяцев.

Стоит ли брать под залог: преимущества для бизнеса

Во-первых, наличие залога дает возможность предпринимателям получить финансирование на достаточно большую сумму, на длительный срок и под низкую процентную ставку. Это главные преимущества.

Во-вторых, если есть обеспечение, банки могут «закрыть глаза» на некоторые недостатки финансовой отчетности. Вариант особенно актуален для бизнесменов, которые не так давно начали свою деятельность, для них — кредитование под залог может быть единственным доступным вариантом.

Еще одна возможность для «молодого» бизнеса: новичкам, которым отказывают в беззалоговых кредитах, вполне реально оформить кредит под залог депозита. По таким программам кредитования срок деятельности компании или ИП, а также качество финансовой отчетности особой роли не играют.

Но потенциальным клиентам, чтобы получить финансирование по этим программам, необходимо обеспечить наличие ликвидного залога. Если собственности нет, возможный выход — найти желающих (родственников, партнеров по бизнесу), которые готовы предоставить банку в обеспечение свое имущество. Однако всегда стоит помнить о рисках потери залога, если вернуть кредит не получится.