Выбор банка для эквайринга для ип: где лучше, какие тарифы предлагают

В расчетно-кассовое обслуживание ИП или ООО кроме открытия и обслуживания счета входят другие услуги, связанные с приемом/учетом безналичных платежей.

Когда встает вопрос об установке терминала приема банковских карт или об интернет-магазине, достаточно дополнить базовый тарифный пакет специальной услугой – эквайринг.

Сервис классифицируют в зависимости от охвата покупательской аудитории – бывает торговый, интернет и мобильный эквайринг. Пакет предусматривает:

  • Обслуживание банковских карт международных и отечественных платежных систем;
  • Предоставление в аренду POS-терминалов;
  • Обслуживание платежного оборудования.

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Услуга оплачивается ежемесячно. Если предприятие переходит на активное использование платежных терминалов, важно найти самый выгодный вариант обслуживания. Для этого надо самостоятельно изучить тарифы банков на эквайринг для ИП и ООО или воспользоваться нашим рейтингом и отобрать учреждение из ТОП-а лучших в этом направлении РКО.

Рейтинг банков по эквайрингу 2020 года

# Название Виды эквайринга Оценка
Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Точка Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Альфа-Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Тинькофф Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
4 Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Модульбанк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
5 Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Райффайзен Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
6 Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Деловая Среда от Сбербанка Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
7 Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Банк Открытие Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
8 Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Совкомбанк Торговый Подробнее
9 Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают Восточный Экспресс Банк Подробнее
10 УБРиР Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
11 Локо-Банк Интернет, Торговый Подробнее
12 Дело Банк Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
13 ББР Банк Торговый Подробнее
14 ВТБ Интернет, Мобильный, Торговый Подробнее
15 ФорБанк Мобильный, Торговый Подробнее
16 ЮникредитБанк Торговый Подробнее
17 Моё Дело Подробнее
18 Кредит Европа Банк Мобильный, Торговый Подробнее
19 Банк Сфера Интернет Подробнее
20 Эксперт Банк Торговый Подробнее

Мы собрали информацию об услугах эквайринга в 5-ти лидирующих банках для ИП. Лучшие предложения:

Банк Тариф Принимают карты Процент Условия аренды терминала
Точка Оптимальный МИР / Visa (включая Electron) MasterCard (в т.ч., Maestro, Cirrus) 2,3% 2 000,0 – 12 000,0 руб.
Сбербанк (Деловая среда) Легкий старт МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Не менее 3% 1 300,0 руб.
Открытие Открытие МИР / Visa / MasterCard Maestro / Cirrus / American Express; Зависит от оборота. 1,9% 0 до 300 тыс. руб., 1,6% — более 1 млн руб. 2 600,0 руб.
Альфа-Банк СтартАп МИР / Visa / MasterCard American Express UnionPay 1,69% 1 499,0 руб.
УБРиР УБРиР (онлайн) Visa / MasterCard 1,8% Бесплатно

В каком банке самый выгодный эквайринг для ип

При составлении рейтинга банков 2020 года для эквайринга мы исходили из самых важных критериев, характеризующих уровень услуги. Ниже перечисленные факторы в каждой организации из ТОП-а реализованы лучшим образом:

  • Охват максимального количества платежных систем: желательно, чтобы терминал обслуживал все виды карт ПС Виза, МастерКард. Принимал оплату по картам МИР, American Express, а также был подключен к системам Золотая корона, UnionPay и др.;
  • Невысокая стоимость аренды банковского платежного оборудования: вообще, использовать арендованные терминалы выгоднее, чем покупать свои. Такое оборудование находится в технически исправном состоянии, проверено на совместимость со всеми платежными системами. В случае выхода из строя не придется искать инженеров для ремонта и оплачивать их работу;
  • Оптимальный выбор способа связи: лучше, если это будет Ethernet через ADSL или специально выделенный канал, передача сведений по GSM, WiFi;
  • Система начисления оплаты: как правило, размер зависит от торгового оборота и составляет определенный процент от выручки. Соответственно, чем ниже проценты, тем выгоднее условия.

Сравнение стоимости эквайринга – лучшие предложения

Мы провели сравнение стоимости эквайринга в лучших банках для РКО. В 4-х компаниях предложения оказались самыми выгодными:

Банк Торговый эквайринг, % Мобильный эквайринг Интернет эквайринг, %
Точка Банк 1,3-2,3, но не меньше 975 руб. 2,5% 2,8
Тинькофф В зависимости от суммы оборота и пакета: 1,99 при обороте от 100 тыс. руб., 1,79 – от 150 тыс. руб., 1,59 – от 250 тыс. руб. Для Apple Pay Зависит от выручки, вида оплаты (карта, электронные деньги или др.) и цели платежа. Например, при оплате банковскими картами:

  • 2,79 – до 3 млн руб.,
  • 2,6 – до 5 млн руб.,
  • 2,45 – до 10 млн руб.
Альфа-Банк Только для крупного бизнеса. Тарифы подбирают индивидуально с учетом оборота 8 700-8 100 руб., не зависит от оборота 2,75, но не меньше 5 руб.
УБРиР 1,8-2,5 Через терминал LifePay, стоимость аренды 8 390 руб. в месяц. Тариф зависит от оборота: менее 100 тыс. руб. – 2,5%, более 3 млн руб. – 2,0% 1,8-2,5

Платежные терминалы предоставляют в аренду за фиксированную плату.

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Услуга эквайринга тесно связана с развитием технологии бесконтактных платежей по всему миру. С каждым годом банки разрабатывают тарифы, которые становятся всё более выгодными для партнёров. Но необходимо лучше разобраться в услуге, чтобы понять, в чём её основные особенности. И сделать правильный выбор подходящего банка.

Что такое эквайринг для ИП

С английского языка перевод слова звучит как «получать, приобретать». Но есть другое определение, которое раскрывает суть явления более полно. Эквайрингом называют безналичный способ осуществления различных операций.

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Расчёт за товар

Реализуются действия за счёт нескольких инструментов:

  • пластиковые карты;
  • интернет/ процессинговый центр;
  • аппаратно-программный комплекс.

Интересно. В действие весь этот механизм приводят банки, поэтому можно сказать, что эквайринг для ИП – одна из банковских услуг.

Как выбрать лучший банк

Почта Банк — открыть расчетный счет для ИП, сколько стоит эквайринг

Большинство организаций предлагают подобные услуги для предпринимателей. Но тариф не всегда действительно выгоден. Следует обратить внимание на несколько моментов, чтобы принять решение было проще. Мобильный портал для услуги тоже будет удобным решением.

Что нужно учесть при выборе:

  • Вид, цена оборудования от кредитной организации. От этого зависит, какими будут первоначальные затраты. Для приёма платежей потребителям предлагают три разновидности техники: кассовые аппараты с опцией эквайринга, импринтеры, POS-терминалы.
  • Вид связи у аппаратов. Эквайринг тарифы для ИП предполагает разные, в зависимости и от этого показателя. Беспроводные каналы WiFi – самые популярные варианты, хотя можно найти и другие подобные решения. Ethernet – разновидность, которая считается самой надёжной. Можно выбрать Dial-up, либо GPRS.
  • Платёжные системы, работу с которыми поддерживает банк. Международные платёжные системы выбираются индивидуально каждым из банков. Чем больше выбор первоначально – тем дешевле обходится услуга. Visa, MasterCard и МИР – наиболее крупные, проверенные системы. Многие эксперты уверены, что на территории России в ближайшее время основным вариантом станет именно МИР.
  • Договор торгового эквайринга для ИП. Главное – чтобы контракт подробно описывал особенности будущего сотрудничества и взаимодействия. Из обязанностей банка самые важные: гарантия перевода средств на счета в оговорённые сроки; обеспечение бесперебойной работы устройств, службы поддержки при необходимости; обучение персонала; установка оборудования.
  • Качество обслуживания, подобрать которое не составит труда. Здесь надо посмотреть на многие факторы, включая серьёзность подхода к текущей работе, готовность предоставления технической поддержки в любое время, и так далее.
  • Сроки перечисления средств на счёт компании. Один-три дня – лучшие условия по данной конкретной процедуре. Эквайринг центр инвест тариф для ИП в этом плане выставляет максимально выгодный.
Читайте также:  Сколько нужно платить ип с работниками: порядок и сроки уплаты налогов

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Современные кассы для эквайринга

Какой банк выбрать для торгового эквайринга для ИП, зависит от всех перечисленных условий.

Подключение мобильного эквайринга

Совкомбанк — открыть расчетный счет для ИП, тарифы на обслуживание

Современный вид услуги, который появился относительно недавно. Примерные сферы применения:

  • мелкие торговые точки;
  • небольшие кафе;
  • кофейни, для которых тарифный план свой;
  • такси;
  • курьеры. Им подбирать условия тоже просто.

Обратите внимание. Проведение оплаты работает по следующему механизму. Специальное считывающее устройство подключают к мобильному телефону или планшету. Покупатель прикладывает к этому устройству пластиковую карту, после чего во время взаимодействия списывается соответствующая сумма. Главное – наличие специальных настроек на устройствах, платёжного приложения.

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Разновидности эквайринга

Как индивидуальному предпринимателю принимать платежи в интернете

Индивидуальный предприниматель может выбирать несколько вариантов для получения денег от клиентов:

  • наличными деньгами;
  • на расчётный счёт, в виде электронных денег;
  • перевод на личный счёт физических лиц.

Точка банк — тарифы для ИП, открытие расчетного счета

Электронные переводы зачисляются на счёт либо через посредника, либо у самого предпринимателя, с помощью современных кассовых аппаратов. Эквайринговый вид услуг предполагает и их применение.

Возможно ли это без открытия расчётного счёта

Торговый эквайринг невозможен без расчётного счёта. Это касается даже индивидуальных предпринимателей. Такие услуги предоставляются только клиентам, у которых расчётные счета уже есть. Ведь иначе просто некуда будет перечислять деньги, это не зависит от выбранного способа. Счёт можно открывать в любых организациях, ограничений в этом плане не накладывают.

Интересно. Те же правила распространяются на интернет-эквайринг.

На что обратить внимание при выборе тарифа

Сравнение тарифов – первый шаг для любого, кто заинтересован в соответствующих услугах. Во многом показатель определяется тем, кто выступает в роли посредника. Это могут быть банки либо процессинговые компании. Процессинговые компании обычно выставляют большую цену за свои услуги. Сравнить информацию не составит труда, она в открытом доступе.

В каких случаях нужен расчётный счёт и эквайринг

Многие банки готовы предложить серьёзные скидки тем, кто одновременно заказывает эквайринг вместе с открытием расчётного счёта. Некоторые организации вообще запрещают пользоваться эквайрингом без расчётного счёта.

Важно. Большая часть участников рынка спокойно относится к счетам, открытым в других организациях. Ведь с таких клиентов берут больше денег.

Здесь надо рассчитывать скорость поступления денежных счетов. И тарифы, которые установлены на обслуживание. Самый выгодный вариант – не всегда дешёвый.

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Оплата по картам

Какие банки предлагают эти услуги

Можно привести список организаций, репутация у которых в этом направлении самая хорошая. Клиентам лишь остаётся выбирать условия, которые будут самыми выгодными.

Варианты на выбор:

  • Банк Точка. Все разновидности услуг, выгодные тарифы для представителей бизнеса.
  • Кредит Европа Банк. Бесплатный платёжный терминал дополнительно. С комиссией по эквайрингу до 1,5%. На следующие сутки на счёт компании поступают финансы от любых совершённых операций. Дешёвый вариант обслуживания.
  • Яндекс. Разрабатывает различные тарифы для партнёров, в зависимости от основных условий. Ставка на эквайринг – от 2,8 до 5,5%. Рейтинг часто возглавляет, занимает одно из первых мест.
  • Тинькофф Банк. 1,59% — величина комиссии от среднего товарооборота. Есть три тарифа – простой, продвинутый и профессиональный.
  • Альфа-Банк. Выгоден и для сотрудничества с предпринимателями на ЕНВД.
  • Сбербанк.
  • УБРИР. Сам предлагает клиентам новые решения.
  • Открытие. Каждый год программ разрабатывается всё больше в этом направлении.

Обратите внимание. Главное – понимать, что тарифы отличаются в зависимости от того, обслуживается сейчас юридическое лицо, или индивидуальный предприниматель.

Важные условия при выборе подходящего тарифа – организационно-правовая форма, товарооборот предприятия, вид деятельности. Решение принимают только после тщательного изучения условий будущего соглашения. При необходимости всегда можно задавать вопросы, вносить корректировки.

Подключение торгового эквайринга – серьёзный шаг для тех, кто стремится к успеху. Но результаты таких решений оправдывают себя очень быстро.

Торговый эквайринг — тарифы 15 банков, как подключить + отзывы

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Здравствуйте! Сегодня мы расскажем вам про торговый эквайринг. А также про выгодные тарифы банков и особенности подключения данной услуги.

Тарифы ТОП-15 банков на торговый эквайринг

Для сравнения рассмотрим тарифы на эквайринг, актуальные в 2020 году. В некоторых учреждениях тарифы для регионов могут несущественно отличаться.

В ТОП рейтинга банков-эквайеров в 2020 году входят:

Банк Комиссия Стоимость оборудования Условия
Модульбанк 1-2,3% 14 200-29 300 руб. Аренда бесплатная или 1 700-2200 р./мес.
  • Быстрое подключение — терминал отправляется курьерской службой на следующий день после получения заявки;
  • Оборудование переходит в собственность клиента. На время гарантийного ремонта будет предоставлен другой терминал.
Тинькофф 1,79-2,69% От 18 500 руб. Есть пакетные решения РКО, которые включают в себя эквайринг с комиссией от 1,59%.
Сбербанк до 2,5% Приобретение в рассрочку за 1 700-2 200 руб./мес, аренда бесплатно Индивидуальные условия для каждого клиента. Возможно перечисление средств на расчетный счет в другом банке.
Точка Банк 1,65-2,2% На индивидуальных условиях Банк предлагает индивидуальные пакетные решения, в стоимость которых входит терминал, его доставка и настройка.
ВТБ 1,8-3,5% 7990–41 500 руб.
  • Нет требований к обороту компании;
  • Круглосуточная техническая поддержка.
ВТБ Банк Москвы От 1,8% Бесплатная аренда
  • Комиссия не зависит от оборота;
  • Бесплатно предоставляются все рекламные материалы.
Альфа-банк 1,9-2,1% Бесплатная аренда
  • В комплект к терминалу необходим смартфон или планшет с выходом в интернет;
  • Обязателен расчетный счет в Альфа-Банке;
  • Нет требований к минимальному обороту компании.
Промсвязьбанк 1,59%-1,89% Бесплатная аренда
  • Комиссия зависит от рода деятельности компании;
  • Круглосуточная бесплатная техподдержка;
  • Зачисление средств на счет в Промсвязьбанке осуществляется в тот же операционный день.
Бинбанк 1,35%-1,8% Предлагается покупка нового терминала в рассрочку (на 4 месяца). Стоимость от 17 500 руб. Терминал предоставляется клиенту после первого платежа
  • Нет требований по обороту и абонентской платы;
  • Две сим-карты на весь срок действия договора эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала и техподдержка.
Авангард 1,7-2,3% Аренда 200-750 руб./мес. в течение первых четырех лет, далее — бесплатно
  • Необходимо открыть расчетный счет в банке;
  • Возможно использовать собственное оборудование;
  • Бесплатное обучение сотрудников.
МКБ 1,6-1,95% либо фиксированная сумма — 2 500 руб./мес. Бесплатная аренда
  • POS-терминалы банка принимают карты основных международных платежных систем;
  • Банк предоставляет все расходные материалы, необходимые для эквайринга;
  • Бесплатное обучение персонала (для компаний с ежемесячным оборотом от 300 000 руб.)
МТС Банк от 1,69% за операцию и 1 499 руб. ежемесячно за информационно-технологическое обслуживание Бесплатная аренда
  • Работа с основными платежными системами;
  • Поддержка PayPass и PayWave;
  • Кратчайшие сроки подключения и установки.
Райффайзенбанк От 1,99% Абонентская плата за использование каждого терминала: 190-990 руб./мес. Регистрация каждого терминала: 490-29 900 руб.
  • Собственный процессинг — а значит, максимально быстрое зачисление средств на счет;
  • Доступ к отчетам через Банк-Клиент;
  • Бесплатная круглосуточная служба поддержки.
Уралсиб 1,65-2,6%, минимум 2600 руб./мес. Бесплатная аренда Бесплатно: подбор и установка оборудования, обучение сотрудников.
Банк Русский Стандарт 1,8-2,2% 13 300-42 000 руб. Подключение эквайринга онлайн, без посещения банка. Терминал будет отправлен в течение трех дней, а для подписания документов приедет сотрудник банка.
Читайте также:  Открытие расчетного счета для ип в убрир: условия и тарифы на эквайринг

Среди крупнейших банков-эквайеров есть и другие, подключающие услугу на индивидуальных условиях. Среди них:

  1. Банк Открытие.
  2. Газпромбанк.
  3. Россельхозбанк.

Эти организации готовы предложить решение для бизнеса на особых условиях. Размер комиссии, арендная плата за пользование эквайрингом и прочие расходы будут зависеть от сферы деятельности компании, ее оборотов и набора необходимых функций в терминале.

Тарифы Сбербанка

Крупнейший в России банк-эквайер обслуживает предпринимателей во всех регионах страны. Отправить заявку на подключение эквайринга можно через официальный сайт банка. Сотрудники Сбербанка предлагают индивидуальные решения для каждой организации.

Сбербанк готов предоставить терминал без абонентской платы, лишь за комиссию с платежей (до 2,5% в зависимости от минимального оборота ежемесячных операций). Бесплатно клиент банка получает: доставку и подключение терминала, обучение сотрудников, расходные и рекламные материалы, круглосуточную техподдержку.

По договоренности банк может безвозмездно предоставить сим-карту, если для работы терминала требуется мобильный интернет. На расчетный счет в Сбербанке средства перечисляются на следующий день, на счет в другом банке — в течение трех дней.

Выгодный торговый эквайринг: советы по выбору банка

Выгодный тариф эквайринга каждое торговое предприятие выбирает для себя самостоятельно. Чтобы найти оптимальное решение, необходимо учесть множество факторов. Среди них:

1

Требования к обороту. Чем меньше оборот — тем больше процент комиссии. Банк предлагает комиссию в 1%? Прежде чем подписывать такой договор, убедитесь, что сможете выполнить требуемый минимум платежей и не получите штраф за его невыполнение;

2

Условия покупки, аренды и подключения терминала. Узнайте, готов ли банк предоставить терминал в аренду, или его обязательно выкупать, и сколько это будет стоить? Не все банки подключают услугу к терминалу клиента, купленному в сторонней организации;

3

На какой расчетный счет требуется перечислять средства — некоторые банки начисляют выручку исключительно на свои счета, другие берут дополнительную комиссию за перечисление в другой банк;

4

Скорость поступления средств — деньги могут быть перечислены на расчетный счет продавца как в день сделки, так и через 10 суток;

5

Сроки подключения. Неприятные ситуации часто возникают, если клиент банка планирует принимать безналичные платежи уже через два дня после заявки, а эквайер готов подключить терминал только через два месяца. Подобные нюансы следует уточнить заранее;

6

Поддерживаемые платежные системы — не все банки работают с малораспространенными (чаще всего иностранными) платежными системами. Этот вопрос особенно актуален для бизнеса, чьи основные клиенты — туристы;

7

Тарифы РКО — имеют значение в том случае, если обязательным условием предоставления услуг эквайринга является открытие в данном банке расчетного счета;

8

Стоимость техобслуживания — сколько стоит консультация и вызов мастера, замена чековой ленты и так далее;

9

Обучение сотрудников (полезный бонус, который предоставляют далеко не все банки).

Таким образом, чтобы выбрать самый выгодный тариф, необходимо учесть все подводные камни, все условия и требования. Не всегда самый дешевый (в плане комиссии и обслуживания) тариф является наилучшим выбором — его недостатки могут обнаружиться лишь, спустя, некоторое время.

Что влияет на итоговую стоимость эквайринга

Сравнивать тарифы на эквайринг в различных банках — непростая задача. Итоговая стоимость эквайринга для предпринимателя складывается из:

  • Стоимости оборудования (покупка терминала или его аренда);
  • Комиссии с каждой операции или фиксированной ежемесячной оплаты услуг;
  • Тарифов РКО, если в банке необходимо открыть расчетный счет.

Например, банк может бесплатно предоставить терминал и брать небольшую комиссию с каждой операции. Однако, для получения оплаты в этом банке нужно обязательно открыть расчетный счет, ежемесячная плата за который гораздо выше, чем в других организациях.

Советуем прочитать: ТОП-5 банков, где срочно и быстро открыть расчетный счет ИП и ООО

Чтобы понять, где выгоднее тарифы на эквайринг, необходимо рассчитать их стоимость с учетом всех выше упомянутых критериев.

Торговые терминалы для эквайринга

Прием к оплате банковских карт реализуют специальные POS-терминалы. Существует несколько разновидностей данного оборудования в зависимости от задач и набора функций.

  1. Стационарные терминалы. Оборудование для предприятий, у которых уже есть касса и налажен прием наличной оплаты, но требуется расширить возможности и подключить также оплату по картам. Они имеют свой интерфейс, печатают отдельные чеки. Обычно такие терминалы питаются энергией от сети, а не от аккумулятора, и подключаются к интернету через кабель.
  2. Переносные терминалы. Такие терминалы более мобильны. Энергию они черпают от аккумулятора, а для передачи данных подключаются к мобильной сети. Использовать переносные терминалы можно без интеграции с кассовым модулем.
  3. POS-системы. Полноценное рабочее место кассира, которое может включать в себя сканер штрихкодов, клавиатуру, дисплей, фискальный аппарат и так далее.
  4. SMART-терминалы. Современная система, состоящая из планшета, мобильного терминала и фискального аппарата. К базовой комплектации можно подключить дополнительное оборудование, например, сканер, и установить вспомогательные программы (учет рабочего времени, аналитику и т. д.).
  5. ПИН-пады. Вспомогательное устройство ввода, которое подключается к POS-системе или терминалу.

Если банк предлагает несколько вариантов оборудования, то его сотрудник поможет определить, какой терминал лучше подойдет для того или иного бизнеса.

Торговый эквайринг без открытия счета

По законам РФ все ООО обязаны иметь расчетный счет, но для ИП столь строгие рамки не установлены. Предприниматели сами решают, нужен ли им счет в банке.

Например, расчетный счет нужен в случае приема безналичных платежей, в том числе и по системе эквайринга. Ведь куда, как не на расчетный счет, будет перечислена оплата за товары и услуги? Поэтому эквайринг без открытия счета невозможен.

Открыть расчетный счет в одном банке и подключить эквайринг от другого сегодня может каждый предприниматель. Такую услугу предоставляет большинство банков. Безусловно, это очень удобно, но на практике поступление средств такими «окольными» путями замедляет процесс и делает его дороже.

Советуем прочитать: Эквайринг без открытия расчетного счета.

При этом часть банков в 2017 году работает только с собственными расчетными счетами, поощряя своих клиентов предоставлением скидок на обслуживание и прочих бонусов.

Торговый и интернет-эквайринг

Для того чтобы понять в чем разница между торговым эквайрингом и его интернет-версией, рассмотрим оба понятия.

Торговый эквайринг подразумевает контакт продавца и потребителя в некой торговой точке, например, магазине. Покупатель расплачивается банковской картой через специальный терминал, который снимает средства со счета покупателя и перечисляет их (или их часть, за вычетом комиссии) на расчетный счет продавца. Чем же этот процесс отличается от интернет-эквайринга?

Читайте также:  Зачем нужен бсо (бланк строгой отчетности) для ип, образец документа

Интернет-эквайринг еще называют виртуальным. Он применяется при оплате в интернет-магазинах и на других онлайн-площадках. Терминал в таком случае продавцу не требуется, его роль исполняет интерфейс, размещаемый на сайте — в этом и состоит основное различие. При интернет-эквайринге продавец также выплачивает банку-эквайеру определенную комиссию.

В целом, работа того и другого вида эквайринга сводится к одному:

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Торговый эквайринг и 54-ФЗ

Недавно кассы на торговых предприятиях попали под вынужденную модификацию — в 2017 году они стали онлайн-кассами. В отличие от касс прошлого поколения, оборудование, соответствующее закону № 54-ФЗ, не только фиксирует выручку и печатает чеки, но и:

  • шифрует и хранит фискальные данные;
  • передает сведения в базу данных ФНС.

Соответственно, в кассах появилось устройство для доступа в интернет и специальный фискальный накопитель. Вторая статья закона говорит о том, что применение кассовой техники обязательно при приеме как наличных, так и безналичных платежей. Таким образом, применение эквайринга не освобождает предпринимателя от использования ККТ.

Самостоятельные POS-терминалы, подключаемые к торговому оборудованию, могут работать, как и раньше, без обновлений. Но POS-системы и SMART-терминалы должны соответствовать новым требованиям: передавать электронные чеки в ФНС, как все онлайн-кассы с 2017 года.

Как подключить торговый эквайринг

Сегодня все больше граждан России предпочитают расплачиваться не наличными, а картой. Следуя за спросом, предприниматели активно подключают эквайринг. Сделать это несложно, вся процедура займет несколько шагов:

  • Шаг 1. Выбор банка;
  • Шаг 2. Отправка заявки (через офис банка, официальный сайт или по телефону);
  • Шаг 3. Подготовка документов (понадобятся паспорт, ИНН, свидетельство о государственной регистрации, реквизиты расчетного счета);
  • Шаг 4. Выбор оборудования;
  • Шаг 5. Заключение договора;
  • Шаг 6. Установка оборудования в торговой точке;
  • Шаг 7. Запуск тестового режима, инструктаж сотрудников.

После того как все этапы пройдены, система налажена, можно начинать принимать безналичную оплату от клиентов.

Торговый эквайринг: отзывы пользователей

Алексей, индивидуальный предприниматель (розничная торговля):

«Я был вынужден подключить эквайринг, так как вблизи моей торговой точки нет банкоматов. Многие потенциальные покупатели просто уходили, потому что у них не было наличных. Терминал приобрел в рассрочку, по 5 000 рублей в месяц. Меня все устраивает».

Марина, старший кассир, г. Москва:

«Принимать оплату по картам оказалось не так сложно, как я представляла себе вначале. Уже несколько лет работаю с безналичными платежами, и пока все идет гладко. Эквайринг в торговой точке с большим потоком покупателей — это не только быстро, но еще и надежно, так как не нужно беспокоиться о подлинности купюр, которые проще подделать, чем карту».

Александр, индивидуальный предприниматель (сеть кафе):

«В эквайринге меня больше всего радует денежный контроль — оплата не потеряется на пути от сотрудника к кассе — и экономия на инкассации. Из недостатков я бы назвал только стоимость оборудования, но эти расходы обычно окупаются».

10 банков с самыми выгодными тарифами на торговый эквайринг

Выбор банка для эквайринга для ИП: где лучше, какие тарифы предлагают

Торговый эквайринг для ИП и ООО

В таблице можно сравнить тарифы, а ниже есть рекомендации по выбору банка. Вы узнаете, от каких параметров зависит стоимость обслуживания, и на что стоит обращать внимание юридическим лицам и ИП, которые планируют установить платежные терминалы в своих торговых точках.

Банки с выгодными условиями по торговому эквайрингу

Рекомендуем ознакомиться с полным списком и рейтингом всех банков с выгодными тарифами на торговый эквайринг для ИП и ООО на сайте портала, а ниже можно увидеть 10-ку лидеров данного рейтинга.

Банк
Подключение
Обслуживание
Комиссия
Альфа-Банк бесплатно 0 руб.
  • 2,1% — оборот до 0,5 млн руб.;
  • 1,9% — оборот от 0,5 млн руб.
Делобанк 500 руб./мес. с терминала
  • 2,2% — оборот до 150 тыс. руб.;
  • 2% — оборот до 300 тыс. руб.;
  • 1,8% — оборот от 300 тыс. руб.
Банк Точка 500 руб./мес. от 1,3 до 2,3% (зависит от пакета услуг)
Тинькофф Банк от 0 до 3990 руб. от 1,79 до 2,69% (зависит от пакета услуг)
Открытие от 350 руб./мес. с терминала
  • от 0,99 до 1,3% для фастфуда;
  • от 1,6 до 1,95% в остальных сферах.
Росбанк 0 руб. 1,8%
ВТБ 0 руб. от 1,6 до 3,5% (зависит от пакета услуг)
Сбербанк от 500 до 1000 руб. в месяц с терминала от 1,6 до 2,5% (зависит от оборота, региона и вида бизнеса)
Райффайзенбанк 0 руб. от 1,8 до 2,19% (зависит от тарифного плана)
Промсвязьбанк от 0 до 5370 руб./мес. от 1,59 до 1,89%

От чего зависят тарифы на эквайринг

На итоговую стоимость эквайринга влияет несколько факторов:

  1. Ежемесячный объем безналичных платежей. С каждой оплаты картой банк берет комиссию, которая варьируется в пределах 1,7–2,3%. Чем чаще ваши клиенты будут расплачиваться банковскими карточками, тем ниже будет ставка по эквайрингу. При низких оборотах на один терминал может списываться дополнительная абонентская плата (до 2000 руб. ежемесячно).
  2. Собственное или арендованное оборудование. Вы можете арендовать терминалы, либо купить их у банка или авторизованного производителя. Тариф будет зависеть от того, предоставляются платежные устройства бесплатно или же взимается арендная платная. Первый вариант будет более выгодным для вашего бизнеса.
  3. Количество терминалов, которые нужно установить в торговой точке. Цена эквайринга возрастёт, если вы хотите подключить несколько устройств. Стоимость увеличивается из-за арендной платы (если она есть) и комиссии с каждого аппарата.
  4. Банк, в котором открыт счёт. Открыть расчётный счёт можно в одном банке, а эквайринг подключить в другом. Банки могут перечислять выручку на любой расчётный счет.

Какой банк выбрать для ИП

При выборе банка предпринимателю следует отдавать предпочтение банку, в котором:

  • Оборудование предоставляется бесплатно, а за настройку и техническое обслуживание плата не берется. Пользоваться терминалами банка выгоднее, чем покупать их. Во-первых, этим вы снижаете собственные расходы. Во-вторых, в случае неисправности устройства будут бесплатно отремонтированы или заменены на новые.
  • Нет требований к минимальному ежемесячному обороту. В противном случае вам придется платить абонентскую плату, если итоговая сумма покупок за месяц на 1 терминал меньше той, что установил банк.
  • Есть бесплатное техобслуживание и инструктаж для персонала. Специалист банка не только установит и настроит POS-терминалы, но и покажет кассирам, как отменить операцию, сделать возврат, оформить отчетность и пр.

Как выбрать банк для юридического лица

Юридическим лицам при выборе банка для эквайринга следует обращать внимание на следующие условия:

  • Стоимость оборудования. Если вы хотите приобрести терминалы, узнайте, предоставляет ли банк рассрочку.
  • Модели платежных терминалов. Вы можете выбрать стандартные настольные устройства, которые подключаются к кассовому аппарату, либо полноценную смарт-кассу с фискальным накопителем. Последняя выполняет несколько функций одновременно (прием платежей, отправка данных в ОФД и пр.).
  • Сроки зачисления средств на счёт. Многие банки отправляют деньги в течение суток после проведения безналичной оплаты. Однако период возмещения может достигать трех и более дней, что часто бывает, когда расчетный счет открыт в другом банке.
  • Карты, которые принимаются к оплате. Выбирайте терминалы, которые работают с самыми популярными платежными системами (Мир, Visa, Mastercard). Плюсом будет возможность расчетов по картам Union Pay, American Express, Золотая корона и др., в том числе с технологией бесконтактных платежей.
  • Способ связи терминала с банком. Этот показатель влияет на скорость операций. Быстрее всего проходят расчеты через Ethernet и Wi-Fi (1-3 сек.), медленнее всех — на устройствах, работающих через телефонный запрос и модем.

© Владимир Петров, BBF.RU

Выбрать банк для эквайринга — ТОП-5 банков с тарифами для подключения эквайринга

Редакция pro-rko.com проанализировала тарифные планы на эквайринг

Ссылка на основную публикацию