Страхование автокредита

Покупка автомобиля — дорогостоящее приобретение для среднестатистического гражданина. Многие предпочитают оформлять в банках автокредит, но финансовые компании часто дополняют кредитную сумму оплатой страхования жизни клиента. Чтобы грамотно оформить кредит и избежать риска мошенничества со стороны банка, клиенту стоит знать правила и особенности страхования жизни при автокредите.

Зачем необходимо оформлять полис?

Страхование жизни при оформлении автокредита дает гарантию банку, если с клиентом произойдет несчастный случай, то страховая покроет его кредит.

Или же выплачивать его придется родственникам пострадавшего. Это лишь обеспечит спокойствие для компании, но не является обязательным условием для получения кредита на автомобиль.

Обязательно ли оформлять страхование жизни?

При вопросе об обязательном оформлении страхования жизни многие компании ссылаются на то, что включают данный пункт в договор. Но на деле, это не является законным требованием.

Банк не имеет права настаивать или требовать страховку от клиента. Согласие на страховку может быть только добровольным.

Если банк требует, то клиент имеет право обратиться в другую финансовую организацию или решить вопрос в суде.

Новый автомобиль

Многие салоны тесно сотрудничают с страховщиками, и оформляют новый транспорт только при оформлении страховой в конкретной компании. Опять же, они не имеют права навязывать ни страхование, ни определенную компанию.

Но большинство салонов включает страховку уже в договор купли-продажи, и найти салон без таких условий крайне сложно.

Стоит уделить внимание изучению салонов перед покупкой, чтобы найти авторитетный салон, который оформит автокредит без страхования.

При автокредите на подержанный транспорт

Подержанный автомобиль не стоит таких же больших денег, как новый. Путем оформления страховки, банки часто пытаются повысить стоимость кредита, добавив к нему всевозможные дополнительные услуги, которые должен будет оплатить клиент.

Часто в договора учреждения уже включают страховку, автоматически увеличивая тем самым сумму кредита. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следует узнать, включена ли страховка при автокредите в конкретном банке, а при подписании внимательно читать весь документ.

Льготное кредитование по госпрограмме

Льготные программы направлены прежде всего на снижение стоимости оплаты за автомобиль. Центральный Банк известил банки и страховые, рекомендуя не навязывать оформление дополнительных договоров и обучить специалистов. Для этого на сайтах компаний должны быть специальные вкладки, которые могут снять оформление страховой при желании клиента.

Поскольку ежегодное оплачивание страховок делает льготную скидку ничтожно малой или вовсе ее аннулирует. Средняя стоимость некоторых клиентов составила 75 000 рублей, что почти доходит до суммы льготной субсидии в 80 тысяч.

Какие могут быть последствия отказа?

Если же банк указывает в договоре условие страхования жизни, то при отказе от данного условия клиента могут ждать определенные последствия:

• процент по кредиту может возрасти до суммы страховой;
• если компания находится в связи с салоном, то салон может отменить скидку на автомобиль.

Необходимо читать в договоре все пункты и правила оформления страховой, чтобы избежать неприятных последствий со стороны банка и автосалона.

Каковы условия?

Страховая компания оформляет страхование жизни клиента на следующих условиях:

1. На полную стоимость автокредита.
2. На цену за приобретенный автомобиль.
3. Возраст клиента от 18 до 55 для женщин, от 18 до 60 для мужчин.
4. На остаток долга, если кредит уже погашен до наступления страхового случая частично.
5. Нет инвалидности 1 или 2 группы.
6. Нет серьезных заболеваний.
7. Не проходит лечение от наркотической зависимости, психических заболеваний, заболеваний почек или сердца.
8. Не является больным СПИДОМ или ВИЧ.

Правила внесения взноса:

• клиент вносит всю сумму на год, по истечению которого страховка продлевается;
• деньги вносятся вместе с кредитом ежемесячно ли за определенный срок — три месяца, полгода;
• клиент оплачивает страховку каждый год, пока не погасит кредит.

Если банк не настоял в страховании жизни, то следует обратить внимание на пункты мелким шрифтом, в которые может быть включено получение полиса. Если же клиент уже оформил страховку до подачи заявки на автокредит, то банк скорее всего укажет, что с данной компанией они не работают.

Лучше обратиться в те банки, где возможно оформление без полиса:

1. Сбербанк.
2. Газпромбанк.
3. ВТБ 24.
4. Русфинанс Банк.
5. Возрождение.
6. Росбанк.

• Какие есть нюансы оформления страхования жизни?
• Чтобы грамотно заключить договор, избежав подводных камней, стоит обратить внимание на нюансы оформления.
• Принцип оформления договора состоит из нескольких пунктов:

• банком заключается контракт со страховщиком;
• для новых заемщиков устанавливается упрощенная система;
• финансовые учреждения выдают на стадии оформления автокредита бланки для заполнения, чтобы активировать полис;
• документ подписывается клиентом вместе с кредитным соглашением;
• по истечению срока в один год, страховку следует продлевать.

Страховщик может включить сумму за погашение в стоимость автокредита. Тогда размер месячного взноса может увеличиться в графике погашений. При подписании документов стоит изучить данный вопрос. Также в кредитном договоре могут быть указаны обязательства продления страховки по прошествии года.

Как выбрать страховую компанию?

При обращении в банк и оформлении документа банк предоставит клиенту список страховщиков, с которыми у них заключен договор.

Заявителю необходимо выбрать компанию из данного списка. Все указанные учреждения аккредитованы и проверены финансовым учреждением.

Это может считаться плюсом — заявитель будет спокоен, что предложенная банком компания выплатит страховку или погасит кредит в случае дорожного происшествия. Но здесь кроется и подвох — услуги по страхованию в предложенных компаниях могут стоит выше, чем в иных учреждениях. Чаще всего, в списке учреждений находятся наиболее распространенные страховщики.

Если клиент согласен на страховку, стоит при выборе СК основываться на следующих особенностях:

1. Высокий рейтинг учреждения.
2. Хорошая репутация на рынке.
3. Своевременное осуществление выплат.
4. Отсутствие бюрократических процедур при выплате средств.
5. Для оформления требуется минимальный пакет документов.

Клиенту стоит рассчитать стоимость страховой, обращая внимание на уровни франшиз. Они должны совпадать. Если процент с одной стороны будет снижен, то это может сказаться на условиях страхования.

Стоимость страхования жизни

В законодательстве нет точной стоимости, определяющей сумму страхования жизни. Цена зависит от нескольких определяющих факторов:

• сумма возврата банку при наступлении страхового случая;
• каков срок выданного кредита — страховка должна оформляться на полный период кредитования;
• условия жизни заемщика — если клиент работает на опасном для здоровья предприятии, то взнос будет гораздо дороже;
• возраст и пол клиента — для мужчин цена оформления выше, чем у женщин. Кроме того, клиенты после сорока тоже платят больше, так как находятся в зоне риска;
• наличие у клиента хронических или наследственных заболеваний, которые могут привести к летальному исходу. Клиент обязан известить об этом страховую;
• список случаев, на которые распространяется страховка, чем больше их, тем дороже взнос.

Как можно отказаться от страхования жизни?

В законе нет обязательных пунктов, которые указывают на необходимость оформления полиса для заемщиков. Но многие организации включают в договор оформление полиса по умолчанию. Если же клиент откажется оформлять страховую, то повышается процент и начисляется дополнительная комиссия, а автосалон вообще может отказать в выдаче кредита.

Как отказаться от страховой:

1. На этапе оформления — необходимо изучить все пункты и правила, что указаны в договоре, если клиент с ними не согласен, то имеет право отказаться до подписания документов. Если банк повысит ставку в случае отказа или откажет выдать автокредит, то придется искать другое финансовое учреждение.
2. Написать заявление в учреждение об отказе полиса, в некоторых банках прописываются условия, при которых клиент может отказаться от страховки по полученному кредиту, также там должны быть указан срок для написания отказа. Обычно он составляет около трех месяцев, но не более полугода.
3. Направить исковое заявление в суд, если не удалось решить вопрос полиса мирным путем. К сожалению, требуется приложить усилия и доказать, что банк навязал страховку незаконным путем. Иначе суд будет на стороне компании, так как клиент был ознакомлен с условиями.

При оформлении документа клиент может записать процедуру на диктофон или нанять юриста, тогда возможность обмана со стороны банка снижается.

Помимо этого, есть два пункта, по которым клиент также имеет право отказаться от полиса:

• досрочно разорвать договор со страховой;
• не оформлять страховую после истечения срока действия;
• Но в таких случаях кредитор увеличит процент ставки по автокредиту.

В каком случае можно вернуть уплаченные деньги?

Данный вопрос волнует многих страхователей, особенно, когда полис был навязан учреждениями. Страховщики не любят возвращать деньги, поскольку это их заработок со страхователя.

Но клиент может обратиться к ним на возврат средств в следующих случаях:

1. При досрочном погашении автокредита.
2. При расторжении договора со страховой по другим причинам.

В документах должны быть пункты возможности досрочного расторжения полиса.

Необходимо произвести ряд действий:

• посетить СК лично;
• написать заявление в двух экземплярах, чтобы один бланк оставить себе, если будет необходимость обращения в суд;
• указать в заявлении все необходимые сведения — личные данные, реквизиты обоих договоров;
• причину расторжения страховки;
• реквизиты счета клиента для перечисления средств.

Пакет документов следует дополнить:

1. Копия документа, удостоверяющего личность клиента.
2. Копия договора по автокредиту.
3. Справка от банка о полном погашении автокредита, если такая имеется.

По истечению месяца компания должна вынести решение по заявлению страхователя. Если такое не произошло, то клиент имеет право обратиться в суд или Роспотребнадзор с жалобой. Но если причина клиента правомерна, то компании редко доводят дело до суда.

Если оформлялось при автокредите КАСКО, то вернуть финансы будет сложнее. Поскольку, на основании статьи 958 ГК РФ при досрочном расторжении страхования страховщик имеет право не возвращать деньги, если в договоре не указано иное. Из-за чего при подписании документов на КАСКО, стоит внимательно изучить все условия и правила.

Каков порядок расторжения?

Для того, чтобы отказаться от страхования жизни, клиенту следует выполнить ряд действий:

• собрать пакет документов;
• написать заявление в страховую компанию с прошением о расторжении договора и возвращении потраченной премии;
• дождаться решения страховой — либо положительный в виде перечисления средств, либо отказ в письменном виде;
• в случае отказа от фирмы, следует оформить досудебную претензию и направить ее на имя руководителя компании с тем же требованием о возврате денежных средств;
• ожидать ответа на досудебную претензию;
• если заявитель снова получает отказ, то он вправе пожаловаться на компанию в Роспотребнадзор, Центральный Банк РФ или РСА;
• можно отправить жалобу одновременно с претензией;
• если регулирующие органы также отказали в содействии, то дальнейшие действия клиента — подача искового заявления в суд.

Когда нужно обращаться в суд?

Обращаться в суд следует тогда, когда все другие способы уже задействованы, а решения так и не было. Если не удается решить вопрос с страховой посредством заявлений и претензий, а также жалобой в регулирующие органы, то заявитель имеет полное право отстаивать свои интересы в суде. Для лучшего исхода рекомендуется нанять адвоката.

Как мы вернули навязанные страховки по автокредиту на 54 000 руб. — Renault Sandero Stepway, 1.6 л., 2017 года на DRIVE2

В принципе эта информация актуальна для любого вида кредитования, но особенно для тех, кто собирается брать автокредит. Учитесь на моих ошибках))

Ну никак не получается разложить ситуацию по пунктам, тем более проблема бюрократическая — с банками не может быть всё просто)) Важные вещи выделила капсом, чтобы вы могли читать между строк, первые 3 абзаца необходимая предыстория, но можно и пропустить)

Оформление автокредита проходило в два этапа: в один день отправила заявку на одобрение (хотела знать заранее дадут нет, чтобы если что искать другие варианты покупки), а через 10 дней пришли оформлять трейд ин, доки на кредит и забирать Росомаху. Обслуживание в салоне на высшем уровне, как будто лексус покупали, поэтому я расслабилась и доверилась кредитному специалисту.

Попросила рассчитать кредит на 3, 4 и 5 лет, чтобы выбрать максимальное соотношение платежапереплаты. В Рено действовал (а может и сейчас действует) акционный кредит под 4,9% но только на 3 года.

Платеж, конечно, получился большой, но зато не нужно было самостоятельно продлевать КАСКО за 4-ый и 5-ый года (мне сказали на три года только оформляют, а дальше сами) и переплата была существенно меньше.

Я оформила «Разумное КАСКО», которое обошлось в 76 000 руб. на три года (с моим стажем вождения чуть более года — это очень дешево). Больше ни о каких дополнительных условиях мне точно НЕ ГОВОРИЛИ.

Скидка по трейд ин составила 30 000 + скидка для компенсации процентов 40 000 руб.

(как мне объяснили, ставка по кредиту не может быть меньше, установленной ЦБ, поэтому дают, как будто по ставке 9,9%, но компенсируют скидкой на кредитную часть).

Оформление всех этих дел, из-за каких-то проблем в банке в Москве, заняло 9 часов. Я уже ничего не соображала и просто подписывала документы. И тут первый сюрприз — я ОКАЗЫВАЕТСЯ стала счастливым обладателем карты помощи на дорогах «Шоколад» от «VIP assistance» за 17 900 руб. Я не расстроилась и сказала: «Ну вернем». Расстроилась я потом…

Полный размер

То, на что мы оформили кредит — 2 и 4 пункты необязательны и мы про них не знали

Уже дома начали изучать кредитный договор и помимо этой карты обнаружили там СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ и СТРАХОВАНИЕ GAP (утеря товарной стоимости). Страхование жизни оказалось обязательным пунктом договора, отказ от него влечет ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ на 7%,

Полный размер

Условия повышения ставок

Полный размер

Это обязательные условия по кредиту под 4,9%

А вот от Гап и Шоколада значит можно отказаться, вместе они стоят 54 000 руб. Я наивно полагала, что на возврат отводится 2 недели))) И если бы не случай, мы бы эти деньги потеряли.

Одна из клиенток на работе занимается кредитованием, она как раз приехала на встречу и мой начальник (за что ему большое спасибо))) спросил у нее про мою проблему.

Оказалось, что срок возврата всего 5 ДНЕЙ (он прописан в договоре страхования), а шел уже третий день! И офиса страховой нет в моем городе — он в Москве, а VIP Assistance вообще какая-то непонятная контора…

Позвонили ОД — говорят звоните в банк. Позвонила в банк — говорят — не знаем ни про какие карты, а страховка ГАП необязательная, можете вернуть, но чтобы успели за 5 дней.

Звоню в страховую «СК Благосостояние», там, кстати, нормально объясняют, что нужно делать:1. Скачать заявление на возврат с сайта2. Сделать копии самого полиса и паспорта3. Отправить всe это им по почте в Москву (и продублировать по электронной почте).

4. Страховая уведомляет банк и мне возвращают сумму на счет

Важно! Датой расторжения договора является дата ОТПРАВКИ письма. Обязательно нужно отправлять письмо с уведомлением о получении.

А что же с картой помощи на дорогах? РН-Банк отправил нас к дилеру. У ОД кредитный специалист встретила нас уже не так радостно — написали заявление, подождали несколько дней и 17 900 вернулись на счет. (хотя нас пугали тем, что вернутся только 10%).

Спустя еще неделю вернули деньги за страхование GAP и мы опять поехали к ОД, чтобы написать заявление на частично-досрочное погашение кредита. Сегодня на почту пришел новый график платежей.

В цифрах я не сильна, тем более, что процент по кредиту высчитывается по формулам одному банку известным, но вот какие итоги.

Кредит стал «короче» на 2 месяцаПереплата уменьшилась на 17 400 руб. (Была 105 тыс.)

Вот такая история, спасибо, что дочитали!Сначала хотела назвать «Как мы сэкономили 54 000 тыщи», но какая же это экономия — дать себя обмануть, а потом очнуться))) Банк всегда будет в плюсе, только вот девочка-кредитница не получит, наверное, теперь премии…

Машина с сюрпризом. Подводные камни автокредита

Для многих автовладельцев машина — это не просто средство передвижения, а показатель статуса и личного успеха. Именно поэтому даже при скромном доходе россияне всё чаще покупают машину не по средствам.

Это одна из причин, по которой число выданных автозаймов и суммы кредитов постоянно растут. Так, по последней статистике Объединённого кредитного бюро, только в январе этого года сумма нового автокредита выросла с 728 до 826 тыс. рублей.

Это на 13% больше, чем в том же месяце год назад.

© РИА новости / Игорь Зарембо

— Прежде чем взять автокредит, нужно хорошо подумать: а нужна ли вам такая дорогая машина, — советует аналитик ООО «Эксперт плюс» Кирилл Стариков. — Надо понимать, что покупка автомобиля — это не инвестиция, а всегда только затраты. Кредитный автомобиль — это вдвойне затратно.

Главное, ещё перед покупкой определиться, насколько ощутимой для вас будет выплата по кредиту. При этом нельзя стесняться попросить менеджера расписать вам ежемесячные траты, все подводные скрытые платежи подробно с разъяснением каждого пункта договора.

Такие расклады по оплате в вашем конкретном случае нужно сравнить по всем банкам, которые укладываются в ваши критерии выбора.

Чем более детальный план вы составите и подготовите до момента оформления кредита, тем проще пройдёт процесс выплаты без обмана и попыток банка навязать вам изменение условий.

Действительно, большинство клиентов платят по кредиту больше, чем планировали, именно из-за того, что невнимательно читали договор. В первую очередь покупатели обращают внимание на процентную ставку по кредиту. При этом мало кто задумывается, что обслуживание кредита процентной ставкой не ограничивается.

Условия обслуживания в разных компаниях могут серьёзно отличаться. Отличаются комиссии за ведение счёта, ОСАГО, каско, требование к страхованию жизни и здоровья заёмщика, пояснил эксперт Академии управления финансами и инвестициями Геннадий Николаев.

Таким образом, привлекательное на первый взгляд предложение может в разы увеличить размер переплаты.

Чтобы избежать существенной переплаты, не стоит брать кредит, если на руках нет 50% от полной стоимости машины. В худшем случае минимальный первоначальный взнос должен быть хотя бы не меньше 20%. Нужно ознакомиться и с условиями досрочного погашения кредита. В отличие, например, от квартиры, машина теряет в цене сразу после покупки.

Чем старше авто, тем дешевле оно стоит. Соответственно, имеет смысл как можно быстрее выплачивать автокредит, а для этого нужно посмотреть, устраивают ли вас условия досрочного погашения.

При использовании аннуитетного платежа (ежемесячные выплаты неизменны на протяжении всего периода кредитования) это позволит неплохо сэкономить, пояснил Геннадий Николаев.

© РИА Новости / Евгений Епанчинцев

— Беспроцентный кредит, который часто предлагается клиентам автосалонов, также влечёт за собой определённые проблемы, — отметил первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. — На самом деле это рассрочка. Причём с довольно жёсткими условиями, в частности, сокращением времени выплаты до одного года и первоначальным взносом, который составит половину цены авто.

Отдельно стоит обратить внимание на страховку, ведь именно она чаще всего и составляет значительную часть расходов при покупке кредитного авто. Каско в этом случае обязательно. Впрочем, и на страховке кредитного авто можно сэкономить. Отдельные бренды предлагают страховку сразу на три года, рассказал ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский.

Цена за год получается заметно ниже, чем если бы пришлось платить ежегодно. Поэтому данный вопрос тоже рекомендуется изучить. И наконец, при покупке машины обязательно необходимо торговаться, пытаться получить максимальное количество дополнительных опций, например коврики в авто, сигнализацию, зимнюю резину в виде бонуса.

Это удешевит общую стоимость машины и поможет сэкономить на этих дополнительных расходах в будущем.

— Надо помнить, что кредит на машины является залоговым, — отметил директор СРО «НАПКА» Борис Воронин. — Поэтому, в отличие от карточных или потребительских кредитов, здесь есть что терять.

В случае просрочки банк заберёт машину. И чем дольше срок выплаты кредита, тем выше шанс остаться без автомобиля.

Как показывает практика, в большинстве случаев проблемы с выплатами у заёмщиков начинаются не сразу, а спустя год-два после оформления кредита.

Страхование КАСКО при оформлении автокредита в Росбанк Авто

Приобретая автомобиль в кредит, покупатель соглашается с тем, что приобретамое средство остается в залоге у банка до полной выплаты автокредита.

Но так как автомобиль может быть угнан или попасть в ДТП, то банку нужна еще одна гарантия, что кредитные деньги будут возвращены.  Поэтому при оформлении автокредита Росбанк Авто просит оформить КАСКО страхование.

Нужно ли и можно ли отказаться от договора страхования, разберемся далее.

Возможен ли автокредит без КАСКО

Поскольку автомобиль является предметом залога по займу, на сегодняшний день ни один банк не практикует автокредит без страховки КАСКО.

Покупая автомобиль в кредит у Росбанк Авто, залогодатель в обязательном порядке должен оформлять КАСКО-страхование на залоговую машину.  Но банк не принуждает оформлять полис именно у них и не ограничивает в выборе страховых компаний для получения страхового полиса.

Единственным условием является — действующая лицензия у страховой компании и удовлетворение страхователем предъявленных требований.

Аккредитованные страховые компании

Аккредитация – это официальная процедура, при которой подтверждается соответствие компании принятым стандартам или критериям. Росбанк Авто является партнером многих страховых компаний, список которых можно посмотреть на сайте.

Страховые компании — партнеры Росбанк Авто

Продление КАСКО

Пролонгация полиса КАСКО на второй год и последующие — обязательное требование банка, прописанное в договоре. Это условие действует до окончания срока действия кредитного договора.

При оформлении страхования КАСКО  в любой страховой компании, не стоит забывать, что в договоре должны быть учтены риски:

• угон
• ущерб
• противоправные действия третьих лиц

Как и куда отправить полис КАСКО

После того, как страховой полис продлен, необходимо уведомить об этом банк. Документы отправляются по электронной почте [email protected]

Если в течение 10 дней после окончания срока действия предыдущего договора КАСКО в банк не будут отправлены копия договора страхования и документы, подтверждающие оплату страховой премии, с заемщика будет взыскан штраф в размере 10 000 рублей.

Штраф за КАСКО

Будьте внимательны: даже если клиент своевременно оформил (продлил) страховку, но не предоставил необходимые документы в установленный срок, ему начисляется штраф за отсутствие КАСКО.

Штраф выплачивается единовременно. Чтобы получить реквизиты для перечисления штрафа, необходимо позвонить по контактному телефону Центра по обслуживанию клиентов Росбанк Авто.

Копию квитанции об оплате штрафа за КАСКО обязательно следует отправить в Банк.

Как сэкономить на КАСКО?

Сэкономить при оформлении КАСКО, можно покупая страховку в одной и той же компании. Плюсы такие:

• Предусмотрены скидки для постоянных клиентов, которые на постоянной основе продляют полисы. Ее размер для каждой компании индивидуален;
• Оформление страхового полиса происходит значительно быстрее, если вы продлеваете его в той же компании. Это связано с тем, что страховая уже располагает данными клиента;
• Страховка автомобиля стоит дешевле при пролонгации, так как стоимость авто снижается за время действия страхового полиса;
• При пролонгации страхового полиса, автомобилист получает скидку за езду без аварий. При первоначальном оформлении полиса такой скидки нет.

Как отказаться от дополнительных услуг при оформлении автокредита

При оформлении автокредита часто навязывают услуги. Например, в автосалоне менеджер уговаривает подписаться на электронный журнал, помощь в ремонте авто и юридические онлайн-услуги. Спросите у менеджера о стоимости дополнительных услуг до подписания кредитного договора. Если сумма не устроит — отказывайтесь от тех или иных услуг. 

Расскажем, как отказаться от ненужных услуг перед заключением договора, и что делать, если уже оформили дополнительные услуги.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Какие услуги навязывает банк при оформлении автокредита?

Банки при оформлении автокредита предлагают клиентам воспользоваться дополнительными услугами. Их цель — убедить, что услуга полезная и действительно нужна.

Как отказаться от навязанных услуг?

Изучите условия кредитного договора. Если в соглашении нет скрытых комиссий и дополнительных услуг, подписывайте. Но чаще банк предлагает подписать дополнительные документы по кредиту, где и будут значиться навязанные услуги. Такое соглашение лучше не подписывать и сразу отказаться. Вы имеете на это полное право.

Встречаются хитрые менеджеры, которые под разными предлогами пытаются навязать ненужные услуги, чтобы получить больше денег. Они говорят, что если откажетесь от дополнительной услуги, банк откажет в выдаче или повысит ставку по процентам. В итоге вырастете размер переплаты.

Скажите менеджеру, что основной документ — это договор по автокредиту, а от дополнительных услуг вы вправе отказаться. Банк не вправе навязывать клиенту услуги, которые не прописаны в договоре по автокредиту.

Если вы уже оформили подписку на электронный журнал или страховку жизни, обратитесь в банк и напишите заявление об отказе от услуги.

Стоит ли отказываться от страховки жизни по автокредиту?

Помимо страховки на автомобиль, от которой нельзя отказаться, менеджеры предлагают оформить страховку жизни. Если согласитесь, процент по автокредиту уменьшат на 1%.

Для банка это гарантия, что клиент вернет деньги, но вам придется платить лишние деньги.

Но если рассчитать сумму оформления страховки жизни, дополнительные комиссии и сборы, размер переплаты увеличится, даже если ставку банк сделает меньше на 1%.

Банк устанавливает дополнительный процент страховки жизни. Например, 2% или 2,2% и делает скидку по кредитному договору в размере 1%. В итоге вы будете платить больше на 1% или 1,2%. 

Откажитесь от страховки жизни, если размер переплаты увеличится. Страховку жизни банк заставляет оформить заемщика только при выдаче ипотеки. Во всех остальных случаях страховка необязательна.

Но если уже оформили автокредит и согласились на страховку жизни, у вас есть право отказаться от услуги в течение пяти рабочих дней.

Обратитесь в банк, если совершили ошибку и попросите убрать страховку жизни.

Отказ от кредитной карты

Помимо страховки жизни и подписки на журналы и юридические консультации, менеджеры часто предлагают оформить кредитную карту.

Сотрудник банка начинает убеждать, что кредитная карта — это удобно и выгодно, есть льготный период и минимальная переплата.

Но если согласитесь и получите кредитную карту, по сути, вы возьмете на себя обязательства по новому кредиту. И если будете пользоваться кредитной картой, будете платить проценты.

Отказаться от кредитной карты просто. Если она вам не нужна, просто не соглашайтесь на уговоры менеджера. Отказ оформлять кредитную карту в дополнении к автокредиту никак не отразится на решении банка.

Что написать в заявлении об отказе?

Когда придете в банк, чтобы написать заявление, менеджеры дадут форму. Возьмите с собой кредитный договор, т. к. потребуется его номер. При себе должен быть паспорт. В заявлении укажите Ф. И. О., контактные данные, а также перечислите услуги, от которых отказываетесь. Например, отказываетесь от страховки жизни, оформленной кредитной карты и программы страховой защиты.

В заявлении потребуется указать причину отказа. Вы можете так и написать, что основная причина отказа — навязанная и ненужная вам услуга. Если уже вносили плату за эти услуги, банк рассмотрит заявление, сделает перерасчет кредита и вернет деньги или направит их в счет погашения основной задолженности по автокредиту.

• Прочитайте все условия кредитного договора. Если найдете скрытые комиссии и услуги, не подписывайтесь соглашение, а уточните у менеджера.
• Если менеджер советует какую-то программу по автокредиту, мыслите критически. Менеджер старается заработать больше денег для банка, поэтому вряд ли будет предлагать услугу, по которой будете платить меньше денег.
• Когда менеджер умалчивает о стоимости дополнительных услуг, просите его подробно обо всем рассказать. Не соглашайтесь, если сумма вас не устраивает.
• Когда уже дали согласие на дополнительные услуги и подписали договор, вы можете вновь обратиться в банк и написать заявление об отказе. В качестве причины так и укажите, что услуги вам не нужны и навязаны банком.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Автокредиты с господдержкой

Кредит на мототехнику

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 300 000 ₽ до 5 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Лицензия № 354 от 29.12.2014

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В

Регистрация

Регистрация по месту получения кредита не требуется

Подтверждение дохода

Лицензия № 2673 от 24.03.2015

Автокредит «На новый автомобиль»

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 300 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый

Регистрация

Постоянная или временная регистрация на территории РФ, Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Лицензия № 1000 от 08.07.2015

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок кредита

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок, Легковые автомобили кат. В

Регистрация

Регистрация по месту получения кредита не требуется

Подтверждение дохода

Лицензия № 2673 от 24.03.2015

Кредит «Подержанный автомобиль»

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 4 900 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка

Подтверждение дохода

Лицензия № 963 от 05.12.2014

Автокредит «На новый автомобиль»

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 300 000 ₽ до 8 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Лицензия № 1 от 22.12.2014

Кредит «На легковой автомобиль с пробегом у дилера»

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый

Регистрация

Постоянная или временная регистрация на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Лицензия № 1000 от 08.07.2015

Кредит на автомобиль

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 90 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Лицензия № 3292 от 17.02.2015

Автокредит «Форсаж»

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 50 000 ₽ до 6 500 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый, Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ, Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Лицензия Аннулирована

Автокредит «Лимоны на авто»

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Лицензия № 2707 от 14.09.2015

Автокредит «Легковые автомобили»

Сумма кредита

Первоначальный взнос

Сумма кредита

от 100 000 ₽ до 10 000 000 ₽

Срок кредита

Первоначальный взнос

Ставка в год

Вид транспорта

Автомобили иностранных и отечественных марок

Регистрация

Постоянная в регионе присутствия банка

Подтверждение дохода

Стаж на последнем месте

Оформить автокредит на покупку автомобиля онлайн в банке ВТБ — взять машину в кредит на выгодных условиях в Москве и всей России

ОСАГО

Оформите ОСАГО за несколько минут

Любое оборудование и услуги для авто

Тюнинг, любые страховые и сервисные услуги — на ваш выбор

КАСКО Лайт

Как КАСКО, но дешевле. Защищает от угона и конструктивной гибели авто

Карта «Автолюбитель»

Получите повышенный кешбэк от 2% на популярные категории транспорт и такси, рестораны и кафе, супермаркеты, а также круглосуточную помощь на дорогах

Личное страхование

Защищает в непредвиденных ситуациях и снижает ставку по кредиту

Без первого взноса

Автомобиль можно купить без первого взноса. В автосалоне или у частного лица

Без комиссии

Не платите комиссию за проверку авто, досрочное погашение кредита, а также за его погашение через ВТБ Онлайн и банкоматы ВТБ

Одобрение за 5 минут

Всего по 2 документам: паспорт и права. Без надбавки за срочность

Ставка ниже с КАСКО

Оформлять страховку необязательно, но с КАСКО ставка будет нижеВТБ предлагает программы автокредитования на покупку новых и подержанных автомобилей. Выберите подходящее предложение или рефинансируйте уже имеющийся кредит под более низкий процент.
Среди доступных кредитных продуктов ВТБ:

• Автокредит на покупку новой машины у дилера на сумму до 7 млн ₽ сроком до 7 лет. Минимальная ставка — 8,7% годовых.
• Автокредит на авто с пробегом в автосалоне или у частных лиц – до 4 млн ₽ на срок до 5 лет по ставке от 9,7% годовых.
• Рефинансирование автокредитов по ставке от 9,1% в год. Максимальная сумма кредитования — 5 млн ₽.

Кредиты на покупку автомобилей доступны гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет с трудовым стажем не менее 12 месяцев. Требования к уровню дохода: от 30 тысяч ₽ для жителей Москвы, и МО и от 20 тысяч — для других регионов. Адрес фактического проживания, постоянной регистрации — любой, в котором представлены офисы ВТБ.
Для оформления кредита требуется паспорт РФ, а также оригинал либо копия второго документа: загранпаспорт, водительское удостоверение, паспорт моряка.Оформите автокредит на выгодных условиях:

• без комиссии за проверку транспортного средства и первоначального взноса;
• возможность уменьшения ежемесячного платежа по некоторым кредитным программам;
• специальные условия в рамках сотрудничества с автопроизводителями;
• покупка нового авто по актуальной цене у одного из партнеров банка;
• одобрение за 5 минут по двум документам — никаких доплат за срочность;
• без подтверждения дохода, по сниженной ставке при оформлении КАСКО.

Вы можете воспользоваться специальными предложениями или включить в кредит любую из представленных опций на выбор. Например, кредит без залога, личное страхование от потери работы или установку дополнительного оборудования.
Также можно оформить пакет «Автолюбитель» — круглосуточная помощь на дорогах, карта с 10% кешбэком на топливо, оплату парковок, а также аренду автомобилей.Выберите подходящую программу кредитования, заполните стандартную анкету и узнайте персональные условия. Также вы можете оформить заявку в личном кабинете ВТБ-Онлайн или едином центре клиентского обслуживания ВТБ по телефону — менеджеры ВТБ расскажут об условиях получения кредита и необходимых документах.
Предложение о предоставлении кредита на покупку нового или б/у автомобиля действительно в течение 30 дней со дня одобрения.Оформить автомобильный кредит поможет сервис онлайн-заявок ВТБ в мобильном приложении. Кликните по одному из кредитных продуктов и введите данные: сведения о автокредите, личную информацию, контактные сведения. Рассмотрим заявку и сообщим результат.
Предварительное решение вы получите через 5 минут. Окончательное одобрение занимает от получаса до двух дней.На размер процентной ставки влияет кредитный рейтинг заемщика, сумма кредита, срок кредитования и другие факторы. Параметры кредита рассчитываются персонально для каждого клиента.
Подобрать подходящий кредит и рассчитать предварительную сумму ежемесячных платежей можно на сайте. Кредитный онлайн-калькулятор поможет узнать предварительные параметры кредита с учетом первоначального взноса, стоимости автомобиля, а также использования дополнительных услуг.