Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в рф: где получить заем

По разным данным в РФ от 13 до 16 миллионов самозанятых граждан. Официально они безработные, но по факту имеют доход без оформления предпринимательства и пользуются услугами банков. Кредит самозанятым гражданам получить можно, однако условия по нему будут менее лояльными, чем для трудящихся на постоянном месте работы.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Реально ли получить самозанятому лицу кредит в РФ

Банки не могут игнорировать категорию самозанятых граждан, так как она достаточно многочисленная. Но не все финансовые организации рассматривают лиц, которые не могут подтвердить размер и постоянство дохода.

Важно! Получить ипотеку сложно, а вот кредитную карту с небольшим начальным лимитом реально даже без справки о доходах. Конкретное решение о выдаче зависит от надежности потенциального заемщика, состояния его кредитной истории и платежеспособности.

Условия и особенности кредитования самозанятых

Так как оформивший самозанятость не может предъявить стандартную справку 2-НДФЛ для подтверждения своих доходов, то условия выдачи менее выгодные. Например, банк может запросить больший размер первоначального взноса или установить высокую процентную ставку. Это необходимо для минимизации рисков кредитора, которые велики без подтвержденного дохода.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Увеличить шансы на одобрение можно следующими способами:

  • Подать заявку в банк, в который уже обращался ранее. Именно его нужно в первую очередь рассмотреть в качестве кредитора. Если в банке есть дебетовая карта или вклад, то он уже имеет информацию о потенциальном заемщике и с большой вероятностью посчитает его надежным, несмотря на неофициальный доход.
  • Предъявить банку выписку со счета, на который регулярно поступают деньги. Так он сможет увидеть постоянность доходов и их примерный размер.
  • Подтвердить владение дорогостоящей собственностью. Шансы на получение займа увеличит наличие земельного участка, автомобиля или квартиры.
  • Привлечь поручителя или созаемщика. Вероятность одобрения заявки выше, если ответственность за погашение долга возьмет на себя еще один человек.
  • Попросить супруга или родственника с официальным доходом оформить кредит на себя. Самозанятый в таком случае выступит поручителем. Условия по займу могут быть более выгодными.
  • Платить налоги, несмотря на налоговые каникулы. Это даст возможность подтвердить доходы в будущем.

В приложении, формирующем чеки и рассчитывающем налоги, можно заказать справку о доходах. Банк сможет принять ее в качестве подтверждающего документа и учесть при рассмотрении заявки.

Важно! Имея льготы по уплате налогов, нужно рассчитать, получится ли сэкономить на сниженной процентной ставке, если будет справка о неофициальном доходе.

Какой кредит может получить самозанятый гражданин РФ

Самозанятый гражданин может выбрать программу банка, который не требует обязательного подтверждения дохода и официального трудоустройства. Ответ на вопрос, может ли самозанятый взять ипотеку, зависит от требований банка и надежности заемщика.

Потребительские кредиты

Самостоятельно занятые работники могут получить потребительский кредит на общих условиях, предлагаемых банком физическим лицам. Средства можно тратить на собственные нужды, перед банком отчитываться не нужно. Сумма займа обычно не превышает 2 миллионов рублей.

Товарное кредитование

Заемщик может купить товар в торговой точке в кредит, не подтверждая занятость и размер заработка. Обычно в любом крупном магазине есть представитель какого-либо банка, готовый оформить покупку в долг. Для этого потребуется два документа: паспорт и второй документ на выбор.

Наличие положительной кредитной истории повышает шансы на одобрение заявки.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Кредитные карты

Получить кредитку самозанятому гораздо проще, чем оформить потребительский займ. Многие банки дают возможность подать заявку на сайте в режиме онлайн, указав данные всего двух документов.

Кредитная карта удобна и выгодна в использовании, если не нарушать льготный период и не снимать наличные с высокой комиссией.

Ипотечные кредиты

Ипотека для самозанятых имеет более строгие условия и высокие процентные ставки по сравнению с обычными кредитами. Часто оформление жилищного займа предполагает предоставление залога, привлечение дополнительных заемщиков и поручителей.

Самозанятому стоит выбирать банк, выдающий ипотечный кредит по двум документам. Такими являются:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Какую кредитную карту лучше всего оформить самозанятому

Кредитная карта – оптимальный вариант для формирования положительной кредитной истории самозанятого. Так как ее отсутствие приравнивается банками к отрицательному кредитному поведению заемщика и в будущем негативно отразится на возможности оформить займ.

Самозанятый может подать онлайн-заявку на кредитные карты следующих банков:

Банк Условия
Тинькофф Лимит до 300 000 рублей, льготный период – до 55 дней, процентная ставка – от 12.9%.
Уральский банк реконструкции и развития Лимит – 150 000 рублей под процентную ставку 27% в год. Период пользования без процентов – до 4 месяцев.
Альфа Банк Лимит для самозанятых – до 300 000 рублей под 24% годовых.
ВТБ Доступные заемные средства – до 100 000 рублей. Проценты начисляются по ставке 24.9% годовых после истечения первых 50 дней.

Важно! При выборе кредитной карты самозанятому стоит учесть не только размер процентной ставки, но и продолжительность беспроцентного периода и наличие кэшбэка.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Что предлагают банки

Многие кредитные организации предлагают:

  • оформить потребительский кредит на любые цели;
  • приобрести товар в магазине в долг;
  • заказать кредитную карту;
  • взять ипотеку для самозанятых граждан.

Важно! Перед подачей заявки самозанятому нужно обязательно проверить состояние кредитной истории.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Где найти самые выгодные условия кредита для самозанятого физлица

При поиске выгодного кредитного предложения важно изучить все программы, предлагаемые банками, работающими с самостоятельно занятым населением. Обычно они предъявляют всего два требования:

  • достижение совершеннолетнего возраста;
  • наличие паспорта.

Некоторые банки выдают займ даже без подтверждения дохода.

Пять самых выгодных кредитных предложений для самозанятых:

  1. Промсвязьбанк. Потребительский займ до 3 000 000 рублей под ставку от 9.9%. Не требуется обеспечения в виде залога и поручителей, а также подтверждения доходов и страхования.
  2. Альфа Банк. Оформление до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет под 10% годовых.
  3. Связь Банк. Кредит на любые цели на период до 7 лет. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей, ставка от 9.9%.
  4. Газпромбанк. «Легкий» кредит под процентную ставку 10.8% на сумму до 3 000 000 рублей со сроком погашения до 7 лет.
  5. Банк Возрождение. Займ «Для полного счастья» – условия те же, что и у кредита «Газпромбанка».

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Список банков, которые точно дают кредит самозанятым

Для подачи заявки необходим паспорт и второй документ:

  • ИНН;
  • Диплом;
  • страховое свидетельство и другие.

Если предоставить дополнительно другие подтверждающие документы, то процентная ставка может быть ниже.

Несколько российских банков гарантированно выдают кредиты, в том числе потребительские. В этот перечень входят:

  1. УБРиР. Выдает самозанятым небольшие займы на сумму от 50 000 до 300 000 тысяч рублей на срок до 7 лет под 31% годовых. Ставка будет снижена до 16%, если вовремя вносить платежи в течение полугода.
  2. Тинькофф банк. Предоставляет заем самозанятым до 1 000 000 рублей под ставку от 14.9% на три года.
  3. Хоум Кредит. Выдает от 10 000 до 100 000 рублей на срок на период до 7 лет под ставку 12,5%.
  4. Ренессанс банк. Под ставку от 11,9% до 25,7% можно оформить от 30 000 до 700 000 рублей на период от года до 5 лет.
  5. Почта Банк. В нем можно получить от 300 000 до 1 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка 12,9–24,9% годовых.
  6. Ситибанк. Можно получить до 2 500 000 рублей под процентную ставку 11.9%.
  7. Росбанк. Оформив «Просто деньги», заемщик получает до 3 000 000 рублей под минимальную ставку 10.99%. Отдать долг нужно в срок до 7 лет.
  8. Ак Барс. Доступен потребительский займ с максимально возможной суммой 2 000 000 рублей. Наименьшая ставка – 11.5%.
  9. ОТП банк. До 1 000 000 рублей на любые цели с погашением до 5 лет и ставкой от 11.5%.
  10. ВТБ. Займ «Наличными» под 11% годовых на сумму до 5 000 000 рублей.

Важно! Процентная ставка по кредиту для самозанятых зависит от условий конкретного банка и степени надежности потенциального заемщика.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Программы кредитования Сбербанка, которые подходят самозанятым

Самозанятые лица не могут подать заявку на кредиты Сбербанка для ИП и малого бизнеса. Но им доступны предложения для физических лиц.

В Сбербанке представлены следующие кредитные продукты:

  • Потребительский кредит до 5 000 000 рублей. Ставка от 11.9% до 19.4%, срок – до 7 лет.
  • Кредитные карты с лимитом до 600 000 рублей под 24% годовых.
  • Кредит под залог недвижимости на приобретение жилья. Сумма – до 10 000 000 рублей на срок до 20 лет под ставку от 13%.

Итак, граждане, занятые самостоятельно, могут оформить кредит, кредитную карту или ипотеку. Значительно повышают шансы на одобрение положительная кредитная история, возможность подтвердить свои доходы и выплата налогов при действующих каникулах.

Ипотека самозанятым гражданам: дают ли ипотеку в 2020, Сбербанк

В 2019 году в качестве эксперимента на территории некоторых регионов, в том числе в Москве, был введен новый налоговый режим. Система позволила лицам, работающим исключительно на себя перейти на легальный налоговый учет.

К самозанятым гражданам применена пониженная, по сравнению с другими формами, ставка налогообложения. Эксперимент оказался удачным. Летом в 2020 году планируется расширение действия программы на всю страну.

Такие нововведения позволили банкам приступить к разработке нового продукта – ипотека самозанятым.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Дают ли самозанятым ипотеку в 2020 году

Прежде чем узнать, дают ли банки ипотеку и другие кредиты участникам налогового эксперимента, следует уточнить понятие «самозанятый гражданин». Это категория предпринимателей, работающих исключительно на себя без привлечения дополнительных сотрудников.

К самозанятым можно отнести репетиторов, домашних кондитеров и других производителей, нянь, мастеров маникюра, собственников жилья, сдаваемого в аренду. До недавнего времени представителя этих профессий не могли оформить ипотеку, учитывая свой доход.

Регистрация по новой налоговой схеме позволит изменить ситуацию.

Важно! Официально самозанятыми могу считаться только официально зарегистрированные в системе предприниматели. Процедура не исключает возможности параллельно работать по найму. Наличие двух источников получения дохода позволит получить ипотеку на более выгодных условиях.

Далее рассмотрим детально, могут ли самозанятые, не работающие дополнительно по найму взять ипотеку, с какими трудностями они могут столкнуться и как их решить.

Основные проблемы почему самозанятый не может взять ипотеку

Ипотека подразумевает длительные взаимоотношения с банком. Несмотря на то что кредит обеспечивается недвижимым имуществом и предусматривает внесение части стоимости за счет личных средств, банк терпит убытки, если заемщик допускает просроченные платежи.

По этой причине при определении возможности выдачи займа, проводится анализ документов клиента, проверяется кредитная история, финансовое положение, стабильность получения ежемесячного дохода. Именно в подтверждении получаемой прибыли заключается основная проблема получения ипотеки для самозанятых граждан.

Читайте также:  Закрытие ип через мфц: как ликвидировать и какие документы для этого нужны

К заявкам от работающих на себя предъявляются повышенные требования в части первоначального взноса, может потребоваться дополнительное обеспечение.

Банк не может провести полный финансовый анализ деятельности самозанятого. Такая форма ведения бизнеса не предусматривает заполнение обязательной отчетности. Кроме того, прибыль может быть не стабильна. Для принятия решения банку потребуется составить динамику доходов и расходов, понять, какой среднемесячный платеж будет оптимальным.

Все эти нюансы приводят к тому, что кредитор, даже несмотря на тщательный анализ, рискует не получить назад выданные в рамках ипотеки средства. Снизить риск невозврата позволяют следующие меры:

  • Более жесткие условия для самозанятых по сравнению с другими категориями клиентов. Это может быть повышенная процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос, более суровые требования по страхованию.
  • Требование предоставить дополнительный залог или поручительство официально трудоустроенного.

Таким образом, основная проблема самозанятого при получении ипотеки – подтверждение дохода и доказательства его стабильности.

Важно! Положительная кредитная история является немаловажным фактором. При наличии действующих просрочек банк может отказать в выдаче ипотеки, даже если заработок стабильный и высокий.

Какие банки работают с самозанятыми гражданами в 2020 году

Если у заемщика есть в собственности объект недвижимости, его можно использовать для получения нецелевой ипотеки. В большинстве банков потребуется подтверждать доход даже в этом случае. Исключение составляет, например, Тинькофф банк.

Здесь есть специальный кредитный продукт под залог имеющегося жилья. Получить возможно до 15 000 000 без подтверждения дохода. Окончательная сумма займа зависит от рыночной цены передаваемой в залог квартиры.

Здесь больше информации об ипотеке без подтверждения дохода и занятости.

Многие кредитные организации дают ссуды без залога и подтверждения дохода. Список банков и примерные условия приведены в таблице.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Процентные ставки являются нижней границей. Окончательное решение принимается после проверки предоставленной информации. Как видно из таблицы, кредиты без залога и подтверждения занятости отличаются повышенной ставкой и небольшой максимально возможной суммой. Купить жилье с помощью такого займа получится лишь при условии наличия большой суммы личных средств.

В отличие от других кредиторов, Сбербанк запустил специальную ипотеку для самозанятых. Новый продукт учитывает все нюансы ведения микробизнеса и проблемы с подтверждением доходов. Новость о возможности для самозанятых брать жилищные займы анонсирована Сбербанком в конце 2019 года.

Далее подробнее остановимся на том, как получить ссуду по новой программе, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Условия ипотеки Сбербанка для самозанятых в 2020

Самый главный вопрос, возникающий после опубликования новости о старте специальной ипотечной программы, сможет ли самозанятый претендовать на те же условия, что официально трудоустроенные или нет.

Сбербанк начал выдавать ипотеку для самозанятых на следующих условиях:

  1. Процентная ставка – от 9 на вторичный рынок, от 7 на первичный.
  2. Сумма от 300 000 рублей.
  3. Срок до 30 лет.
  4. Величина первоначального взноса зависит от выбранной программы, начинается от 15% стоимости недвижимости.

Важно! Возможно получение ипотеки на первичное жилье без подтверждения дохода и занятости при единовременной оплате за счет личных средств более половины стоимости объекта.

Самозанятые могут получить ипотеку на покупку готового или строящегося объекта, в том числе на машиноместо или загородный дом. При этом на индивидуальное строительство средства выдаваться не будут.

Смогут ли самозанятые взять ссуду на возведение дома в дальнейшем пока непонятно. Следите за обновлениями нашего портала, чтобы первыми узнать о расширении целевого использования ипотеки Сбербанка.

Калькулятор

С помощью специальной программы нашего портала возможно подобрать оптимальный вариант ипотеки. Калькулятор позволяет провести расчет ежемесячного платежа в зависимости от суммы, срока, процентной ставки, величины первоначальных вложений. Расчет позволит примерно понять, на какую сумму заемщик может претендовать исходя из получаемого им дохода.

Как самозанятому гражданину взять ипотеку в 2020 году: порядок действий

Рассмотрим алгоритм действий, необходимый для обращения в банк за ипотекой. Сбербанк разработал специальную платформу для регистрации самозанятых в налоговой. Эта процедура позволит в дальнейшем дистанционно подать заявку на кредит, подключить необходимые для работы и отчетности сервисы.

Стать самозанятым (регистрация в сервисе «Свое дело»)

Если будущий заемщик еще не легализовал свою деятельность, сделать это можно не выходя из дома с помощью сервиса Сбербанка «Свое дело».

Для регистрации необходима следующая последовательность действий:

  1. В приложении Сбербанк онлайн зайти во вкладку «Платежи».
  2. В подкатегории «Госуслуги» выбрать строку «Свое дело».
  3. Пройти процедуру регистрации, следуя подсказкам системы.

Потребуется привязать карту Сбербанка. Процедура позволит формировать чеки на оплату для клиентов, на основании которых будут ежемесячно формироваться налоговые счета.

Если покупатель оплатит услугу наличными, чек можно сформировать самостоятельно. Такая система позволяет вести учет всех поступлений на счет от деятельности самозанятого.

При необходимости подтверждения дохода для получения ипотеки можно будет сформировать справку. Об этом поговорим чуть позже.

Подготовить документы для ипотеки

Для рассмотрения заявки потребуется:

  • Паспорт.
  • Заполненная анкета.
  • Справка о доходах специальной формы для самозанятых, сформированная с помощью сервиса «Мой налог».
  • Дополнительный удостоверяющий личность документ – СНИЛС, военный билет, права, удостоверение сотрудника госорганов.

Окончательный комплект документов может отличаться от стандартного. На усмотрение кредитора могут быть запрошены дополнительные сведения и бумаги.

Особенности подтверждения дохода у самозанятых

После регистрации в сервисе «Свое дело» и в налоговой в качестве самозанятого, предприниматель начинает ежемесячно выплачивать 4% от доходов.

Расчет суммы к оплате производится на основании сформированных чеков. При перечислении денег за услуги на карту документ формируется автоматически.

Если оплата проводилась за наличный расчет, предприниматель самостоятельно формирует чек для клиента.

На основании всех поступлений возможно сформировать справку о доходах и уплаченных налогах. Этот документ заверяется электронной подписью налогового органа и является официальным подтверждением ведения деятельности и получения заработка.

Чтобы сформировать справку необходимо:

  1. Зайти в личный кабинет сервиса «Мой налог». Для входа можно использовать те же данные, как для входа в кабинет налогоплательщика или сведения с сайта госуслуг.
  2. Выбрать раздел «Настройки», затем «Справки».Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем
  3. Выбрать период и нажать кнопку «Сформировать».

После проведения всех манипуляций откроется форма документа, которую можно использовать для подтверждения дохода при обращении в банк за ипотекой.

Выглядит справка так:

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Важно! Чем больше услуг, оплаченных наличными или на карты других банков, будет подтверждено чеками, тем больший доход будет отражен в справке, а заемщик сможет претендовать на более высокую сумму ипотеки.

Самозанятый, планирующий получение ипотеки, может привлечь созаемщика, чей доход будет учтен при расчете возможной суммы. Сбербанк позволяет принимать участие в сделке помимо основного заемщика еще двум физическим лицам.

Подать заявку через Дом клик

Узнать, одобрят ли ипотеку, позволяет сервис Дом клик. С его помощью возможно подать заявку дистанционно. Для входа на портал можно воспользоваться данными Сбербанк онлайн. Заемщику необходимо заполнить анкетные данные, прикрепить сканы документов и отправить заявку на рассмотрение. Здесь подробнее о работе с порталом.

Также на портале можно выбрать объект недвижимости, заказать юридическую экспертизу, проанализировать цены.

Что делать после одобрения заявки

Заявку на ипотеку, направленная через Дом клик, рассматривается в течение нескольких дней, в зависимости от объема комплекта документов. Информация о принятом решении поступит в виде СМС. Далее заемщику следует:

  1. Выбрать квартиру и собрать документы для ее одобрения.
  2. Если квартира приобретается на вторичном рынке, то потребуется подготовить отчет об оценке.
  3. Дождаться решения о возможности выдачи средств на покупку выбранного объекта.
  4. Оформить договора страхования. Это можно сделать с помощью сервиса нашего портала. О страховке поговорим позже.
  5. Оплатить первый взнос.
  6. Подписание договора купли-продажи, кредитной документации.
  7. Госрегистрация сделки. Сбербанк дает клиентам возможность воспользоваться услугой электронной регистрации.
  8. Окончательный расчет с продавцом.

Здесь подробнее о каждом этапе.

Страховка

Страхование приобретаемого за счет кредитных средств объекта от повреждений и разрушений является обязательным. Это закреплено в законе «Об ипотеке». Без оформления полиса банк просто не имеет права выдать средства.

Защита жизни и здоровья является добровольной. Однако Сбербанк в случае отказа от приобретения полиса применят надбавку в 1 процентный пункт к ставке. Покупать страховку или платить больше заемщик решает самостоятельно.

Калькулятор портала поможет посчитать стоимость полиса, а также приобрести нужный договор в режиме онлайн. Есть возможность рассчитать стоимость защиты одного риска или комплексного ипотечного страхования.

Отзывы

Программа ипотечного кредитования самозанятых запущена в Сбербанке недавно, в преддверии праздников.  В связи с этим отзывов в сети пока еще нет.

О сервисе «Мой налог» пользователи отзываются положительно.Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заемДают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Что делать при отказе

Банк может принять отрицательное решение по заявке самозанятого. Объяснять причины кредитор не обязан. Существует стандартный список обстоятельств, влияющих на результат рассмотрения. Большинство моментов возможно исправить.

Основные причины отказа и возможные меры по их устранению:

  1. Проблемы с качеством кредитной истории. Наличие действующих просрочек или длительных неоплат в недавнем прошлом – основная причина отрицательного решения банка. Перед подачей заявки следует привести все текущие обязательства в порядок.
  2. Отсутствие кредитной истории. Банке менее охотно выдают крупные суммы клиентам, ранее не пользовавшимися кредитами. Прежде чем обратиться за ипотекой, имеет смысл успешно погасить несколько небольших кредитов.
  3. Большая финансовая нагрузка. Следует получить выписку из кредитного бюро. Иногда давно закрытые обязательства отображаются как действующие. Это влияет на окончательный расчет платежеспособности.
  4. Объект залога не соответствует требованиям банка. В этом случае придется выбрать другую недвижимость.

Повысить шансы на положительное решение можно:

  • Увеличив размер первоначального платежа.
  • Подтвердить получение пассивного или дополнительного дохода.
  • Предоставив информацию о наличии депозитов и остатков по ним.

Больше полезной информации здесь.

Выводы

Из информации, изложенной в посте, можно сформулировать следующие краткие выводы:

  • Сбербанк учел все нюансы работы предпринимателей и разработал специальный кредитный продукт.
  • Самозанятый может на законных основаниях подтвердить свой доход с помощью сервиса «Мой налог». Полученная справка является официальным документом.
  • Предпринимателю, планирующему получение жилищной ссуды, выгоднее составлять чеки на все операции. Это позволит зафиксировать больший доход.
  • Процедура получения ипотеки самозанятым практически не отличается от стандартной.

Если остались вопросы, дежурный юрист портала с радостью на них ответит. Будем признательны за лайк и репост.

Подробнее о том, как взять ипотеку без справок и подтверждения дохода, читайте далее.

Читайте также:  Зачем нужен бсо (бланк строгой отчетности) для ип, образец документа

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Согласно статистике, больше 16 млн граждан РФ считаются безработными. Как показала практика, большая часть людей (примерно 10-13 млн) осуществляет трудовую деятельность в обход налоговых отчислений. После утверждения очередного законопроекта в октябре 2018 возникло новое понятие: самозанятость.

В эту категорию людей входят те, кто работает на себя, без оформления ИП и официального трудоустройства на предприятии.

Рано или поздно у каждого жителя появляется потребность обратиться в банк с заявкой на кредитование, поэтому остро встает вопрос: «предоставляется ли кредит для самозанятых»? Статья поможет ответить на поставленный вопрос, а также подскажет пути оформления и перечень необходимой документации для подтверждения доходов.

Особенности кредитования самозанятых

Каждый дееспособный житель РФ вне зависимости от статуса имеет право стать клиентом абсолютно любого банка и подать заявление на получение необходимых услуг.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Самозанятый гражданин

Дают ли кредиты

Это относится к гражданам, которые желают взять денежный или потребительский кредит в банке, но относятся к категории самозанятых. Это новая практика, поэтому прорабатываются программы пока в нескольких банках: «Хоум — Кредит», «Ренесанс», «Тинькофф».

Дают возможность для оформления по минимальному пакету документов: «Почта — банк», «Сетелем», «ОТП», «УБРиР», «Сбербанк», «Газпромбанк». Несмотря на минимальные требования к документации, организация может потребовать контактную информацию о месте работы, где пока не присутствует графа «самозанятый».

В таком случае жителю придется предоставить ложную информацию, либо обратиться в контактный центр самого банка. В случае положительного результата самозанятый гражданин получает статус «потенциальный неплатежеспособный» из-за отсутствия нормированного рабочего графика и стабильного заработка.

Поэтому кредитование проходит по специальной программе, которая предлагает завышенную процентную ставку по сравнению с ИП и официально работающими лицами.

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

Посещение офиса банка самозанятыми гражданами

Можно ли взять ипотеку

В улучшении или приобретении жилья нуждается большинство жителей Российской Федерации. К сожалению, не каждый трудоустроенный гражданин подходит под условия о минимальном размере заработной платы.

Тогда вопрос: а может ли самозанятый взять ипотеку, если его ежемесячный доход соответствует минимальным запросам банка? В одобрении ипотечного кредитования у самозанятого клиента практически нет шансов. Это связанно с отсутствием справок подтверждения трудового стажа.

Няня, рукодельница, фрилансер могут прекратить свою деятельность в любой момент и признать себя неплатежеспособным, следовательно, банк понесет убытки, так как не сможет полностью взыскать задолженность с заемщика. Шансы на получение кредита возрастают, если:

  • банк может отследить стабильный поток денежных средств на протяжении нескольких лет;
  • имеется хорошая кредитная история в конкретном банке;
  • у заемщика открыт значительный вклад;
  • клиент регулярно пользуется банковскими услугами, в том числе оплата ЖКХ, переводы и т. д.;
  • гражданин предоставит надежного, платежеспособного поручителя;
  • гарантировать выплату по кредиту через равноценный залог (недвижимость, автомобиль, бизнес);
  • соберет полный пакет документов.

Дополнительная информация! Банки «Газпромбанк» и «Сбербанк» дают ипотеку по двум документам, но под суровые условия и высокие проценты.

Дополнительная информация! Не стоит оформлять кредитную карту, если отсутствует доход или плохая кредитная история. В таких случаях карту оформляют по немыслимой процентной ставке и с небольшим лимитом.

Как стать самозанятым и взять ипотеку

Дают ли ипотеку и кредиты самозанятым гражданам в РФ: где получить заем

В России огромное количество людей, которые не могут официально подтвердить свои доходы. Рассказываем, как оформить самозанятость и взять ипотеку. Бо́льшую часть вещей для этого можно сделать онлайн, не выходя из дома.

Самозанятые и ИП — в чем разница

Понятия самозанятости и ИП очень похожи, в обоих случаях люди работают на себя, платят налоги 

и сотрудничают с компаниями и физическими лицами.

Однако у 

самозанятых граждан есть весомые отличия от ИП:

Самозанятые платят налоги, только когда у них есть доходы

Налоговая ставка у самозанятых существенно меньше, чем у ИП

Самозанятые не могут трудоустраивать наемных работников

Самозанятые не сдают никакой отчетности или деклараций в налоговую, только создают чеки за полученную оплату

Самозанятые могут создавать чеки без кассового аппарата

Самозанятые получают пакет бесплатных сервисов для развития своего дела от Сбербанка и его партнеров

Кто относится к самозанятым

 С 1 января 2019 года к самозанятым относятся люди, применяющие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (4% или 6% в зависимости от того, оказана услуга физическому или юридическому лицу).

Это частные репетиторы, дизайнеры, няни, домработницы, фотографы — все, кто работает на себя. При этом есть налоговый вычет, который позволяет первое время платить налог по ставке 3% или 4% соответственно при работе с физическими или юридическими лицами.

Самозанятый гражданин должен вести деятельность в одном из перечисленных регионов России: в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан, в городе федерального значения Санкт-Петербурге, в Волгоградской, Воронежской, Ленинградской, Нижегородской, Новосибирской, Омской, Ростовской, Самарской, Сахалинской, Свердловской, Тюменской, Челябинской областях, в Красноярском и Пермском краях, в Ненецком автономном округе, Ханты-Мансийском автономном округе — Югре, Ямало-Ненецком автономном округе или же в Республике Башкортостан.

Подходит ли вам самозанятость

Сперва надо определиться, подходит ли вам режим самозанятого гражданина и можете ли вы им считаться.

Самое важное условие: вы должны вести деятельность в одном из указанных выше регионов. Список доступных регионов периодически пополняется — отслеживать можно на сайте Сбербанка. Если вы ведете деятельность в нескольких регионах — можно выбрать любой из них для регистрации.

Если вы являетесь ИП, регистрироваться в качестве самозанятого нужно в ФНС — необходимо подать заявление в налоговый орган на изменение налогового режима. После этого в течение одного месяца со дня постановки на учет необходимо направить в налоговую по месту жительства (по месту ведения предпринимательской деятельности) уведомление о прекращении применения других налоговых режимов. 

Если вы являетесь государственным или муниципальным служащим, то налоговый режим самозанятого вы можете применять только если сдаете жилье в аренду.

Если вы занимаетесь реализацией подакцизных товаров или товаров, подлежащих обязательной маркировке, оказываете услуги по доставке (кроме случаев наличия кассы и выдачи клиенту чека за доставленный товар), работаете на основании агентских договоров или договоров комиссии и поручений, занимаетесь добычей полезных ископаемых или перепродаете товары — вы не сможете применять этот налоговый режим. Но можете зарегистрировать деятельность в качестве ИП или юридического лица. Подготовить документы для регистрации бесплатно можно онлайн на сайте Сбербанка.

Ваш доход от самозанятости не должен превышать 2,4 млн рублей в год.

Как оформить самозанятость, не выходя из дома

Оформить самозанятость можно онлайн без визитов в налоговую или банк в сервисе «Свое дело» в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Для этого: 

1. Откройте приложение, а затем вкладку «Каталог», затем найдите раздел «Услуги»2. Нажмите на пункт «Свое дело» и пройдите простую процедуру регистрации

Еще один вариант: отправьте сообщение с текстом «САМ» на номер 9000. Ссылка на регистрацию с информацией о сервисе «Свое дело» будет выслана на ваш телефон. Дополнительные документы и посещение офиса банка при этом не требуются.

Подробная информация о регистрации, новых возможностях для самозанятых, налоговом режиме и ограничениях по его применению, размещена на сайте Сбербанка.

Как оформить ипотеку самозанятым

Ранее у самозанятых граждан возникала проблема подтверждения доходов при оформлении кредитов, даже при стабильно высоком уровне заработка. Теперь они могут оформить любой ипотечный кредит из базовой линейки Сбербанка, за исключением кредита на индивидуальное жилищное строительство.

Самозанятым гражданам доступны следующие программы по ипотеке «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», «Гараж» и «Загородная недвижимость».

Как самозанятому гражданину повысить шансы на получение ипотеки

Зарегистрироваться в сервисе «Свое дело» в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» и на указанную при регистрации карту получать доходы от своих клиентов.

В случае, если самозанятый также получает заработную плату или пенсию на карту Сбербанка, укажите это при подаче заявки.

Вступить в ипотечный кредит вместе с созаемщиком, имеющим стабильный официальный доход и долговременный срок трудоустройства в одной компании.

Также повысить шансы на получение ипотеки самозанятым помогут вклад в том же банке, где оформляется кредит, внесение в качестве первоначального взноса большей части занимаемой суммы и хорошая кредитная история.

Условия ипотеки для самозанятых

Минимальная ставка ипотеки для самозанятых при покупке жилья на вторичном рынке составит 9% годовых, при покупке квартиры в новостройке — 7%.

Сумма ипотечного займа составляет от 300 тысяч до 30 млн рублей. Размер первоначального взноса — от 30%, при этом если самозанятый параллельно со своей деятельностью получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, то размер первоначального взноса может быть снижен до 20%.

Выбрать недвижимость, подать заявку на ипотеку и оформить ее можно онлайн на ДомКлик

Сейчас читают

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Как улучшить кредитную историю

Сбербанк запускает ипотеку для самозанятых

Была ли эта статья полезна?

Кредит для самозанятых, ипотека, дают ли, особенности получения займа

Кредит для самозанятых граждан можно оформить в банке при предоставлении необходимых документов и подтверждении платежеспособности. На каких условиях одобряются займы и ипотека самозанятым, расскажем далее.

  • Условия выдачи кредита самозанятым
  • Какие документы понадобятся
  • Как самозанятым гражданам подтвердить доход
  • Как увеличить вероятность получения кредита
  • Итоги

Условия выдачи кредита самозанятым

Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды.

Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны.

Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.

Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).

Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:

  • процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
  • сумма первоначального взноса может быть выше;
  • сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
  • на имущество самозанятого может оформляться залог;
  • банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.

Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.

Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.

Какие документы понадобятся

Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.

Основные документы, которые может затребовать банк:

  1. Заявление установленной банком формы.
  2. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
  3. Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
  4. СНИЛС, ИНН.
  5. Диплом о получении образования.
  6. Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
  7. При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.

Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.

Читайте также:  Как и где узнать код окато для ип по инн: для чего он может понадобиться

Как самозанятым гражданам подтвердить доход

Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.

Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.

Самозанятое лицо может предоставить банку:

  • выписку из банковского счета, подтверждающую постоянное движение финансов;
  • справку о выплате налога на профессиональный доход, которую можно получить через приложение «Мой налог»;
  • копии налоговых деклараций;

Как увеличить вероятность получения кредита

В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:

  • наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
  • выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
  • наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.

Итоги

Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Как самозанятому подтвердить свои доходы и получить шанс на ипотеку и другие кредиты — Финансы на vc.ru

Чем дольше идет эксперимент с самозанятыми, тем больше возникает вопросов. Один из самых распространенных — это возможность брать кредиты, включая ипотеку (знаю людей, которые только ради этого и решили оформить свою деятельность). Предлагаю немного пролить свет на данный вопрос.

Как документально подтвердить доход?

О справке 2-НДФЛ можете забыть, ее вы не получите, если только не продолжаете работать еще на кого-то. Но это уже, как говорится, совершенно другая история. Самозанятому же необходимо будет подтвердить доходы немного иначе.

Для получения справки воспользуемся веб-кабинетом сервиса «Мой налог».

Для формирования справки заходим в «Настройки», а затем в«Справки». Затем выбираем необходимую нам.

При выборе справки о доходе за год вы получите вот такой документ:

Именно его и можно будет предоставлять при попытке получения каких-либо кредитов.

Теперь к реальности. Дают ли кредиты самозанятым?

Если коротко, то все зависит от величины и типа кредита.

То есть пресловутые кредитные карты получить достаточно просто, но тут дело не в самозанятых, а в том, что банки готовы давать их большому количеству людей. Ипотеку же, автокредит и т. п.

получить значительно сложнее — требования здесь выше, доходы рассматриваются внимательнее и банки предпочитают доверять более консервативным системам и классическим документам.

Увы, априори банки не считают самозанятых надежными плательщиками. А значит, даже если дела у вас идут крайне хорошо и доходы стабильны, отношение в любом случае будет несколько предвзятым. Возможно, ситуация изменится, спустя время, но пока стоит с этим смириться.

Как повысить шансы на получение кредита?

Можно ли как-то повысить шансы получения крупного кредита или ипотеки, являясь самозанятым? На самом деле да!

  • вы можете предоставить справку о дополнительных доходах;
  • предоставить поручительство официально устроенного лица;
  • брать ипотеку вместе с созаемщиком, имеющим официальное трудоустройство;
  • иметь хорошую кредитную историю (причем хорошая история в данном случае будет лучше, чем полное ее отсутствие);
  • сделать первоначальный взнос более 50% от суммы;
  • иметь вклад в банке, через который вы собираетесь оформлять ипотеку.

То есть главное — это максимально доказать собственную надежность, а также надежность поручителя или созаемщика.

Да, в результате мы видим, что самозанятому гораздо сложнее получить ипотеку или другие кредиты, чем официально оформленному гражданину. Но тут стоит учесть, что возможность оформиться в данном качестве появилась совсем немного (да и то не для всех регионов), так что есть надежда на то, что банки начнут учитывать самозанятых и предлагать для них более гуманные условия.

Если у вас или у ваших знакомых-самозанятых есть опыт в получении кредитов — пишите в комментариях.

Материал подготовлен совместно с сотрудниками компании ПРОГРАММЫ93 и двумя лично знакомыми мне самозанятыми 🙂

Ипотека и кредит для самозанятых граждан: условия и требования

Имеющим официальный доход получить банковский кредит намного проще, чем тем, кто не зарегистрирован в налоговых органах, не состоит на учете в службе занятости.

Однако при соблюдении ряда условий часть банков предлагают кредит для самозанятых граждан без привычной справки о доходах.

Правда, прежде чем идти в банк за деньгами, необходимо четко понимать, каким параметрам требуется соответствовать и какими документами следует предварительно запастись.

Что обязательно входит в комплект документов

Самозанятый гражданин РФ может представить сведения, говорящие об уровне финансовой состоятельности. Главное, чтобы на руках был паспорт, удостоверяющий личность. К нему дополнительно приложить:

  • заверенную выписку с банковского счета, в том числе и карточного, для подтверждения регулярного поступления денежных средств;
  • выписки с электронных счетов – можно сказать, полуофициальные, поскольку печати на них не ставятся, но во внимание принять могут;
  • документы, подтверждающие, что заявитель – собственник дорогостоящего транспортного средства, участка земли, элитного жилья;
  • копию заграничного паспорта с таможенными метками.

Хорошо, если будущий заемщик уже давно открыл депозиты в выбранном банке и пользуется его услугами. Это значительно повышает уровень доверия к нему. При сомнениях существует вариант оформления кредита под залог, или используя поручительство третьих лиц. Так легче взять денежные средства взаймы, дают их чаще.

Чаще всего подобного комплекта достаточно для удовлетворения просьбы потенциального заемщика.

Важно! При наличии положительной кредитной истории обычно все вопросы относительно того, как получить кредит самозанятому, снимаются. Повторные кредиты выдаются без особых проблем.

Если один банк откажет, можно обратиться во второй, в третий. Параметры условий бывают разными. Среди часто запрашиваемых фигурируют:

  • документ, подтверждающий образование – преимущество отдается высшему образованию;
  • свидетельство о браке;
  • при наличии несовершеннолетних детей – копии свидетельств их рождений.

Это требуется, чтобы удостовериться в том, какое семейное положение у потенциального заемщика, насколько он способен содержать семью и нести дополнительные траты по выплате платежей.

Какие кредиты чаще запрашивают самозанятые

Положительное решение для самозанятого по запрашиваемому им кредиту находится в прямой зависимости от его вида. Чаще всего в Российской Федерации одобряют заявки в следующих случаях:

  1. Когда сумма маленькая. Это не такой сильный риск, меньше опасений, что одолженные деньги могут не вернуть.
  2. Когда происходит оформление кредита при покупке товара. Такие запросы исполняются охотно, особенно при положительной кредитной истории. Здесь единственное условие – наличие при себе удостоверения личности.
  3. Когда деньги предлагает банк в виде кредитной карты. В большинстве случаев процент при обналичивании по ней выше, так как она предназначена для оплаты товаров и услуг путем безналичного расчета. При снятии наличных удерживается комиссия, но когда деньги нужны срочно, этот вариант не представляется большой проблемой.
  4. Когда за кредитом обратился начинающий бизнесмен. Чтобы подкрепить заемными финансами открытие собственного дела, он должен ознакомить сотрудников банка с экземпляром четкого и глубоко проработанного бизнес-плана.
  5. Когда заявитель хочет воспользоваться автокредитом, у него не всегда запросят подтверждение доходов.

А вот ипотеку самозанятым одобрят не во всех случаях. Получить ее – одна из самых сложных задач. Шансы станут выше, если заемщик:

  • подтвердит платежеспособность, используя банковские выписки;
  • активно пользуется другими банковскими услугами;
  • установил мобильное приложение.

При отказе можно заключить договор с близкими родственниками, имеющими официальный доход, и попросить их взять ту же ипотеку, а самому выступить в роли поручителя. Хотя правовые последствия подобного решения нужно четко себе представлять.

Важно! Если самозанятый гражданин не понимает, по каким параметрам искать подходящий банк, или не имеет столько свободного времени, чтобы обойти все доступные финансовые учреждения, он может обратиться за помощью. Специальный брокер знает, как оценить все риски, какой пакет документов необходимо подобрать. Опытный специалист сделает точный выбор.

Ипотеку по двум документам выдают вне зависимости от того, официально ли оформлен заемщик, фрилансер ли он или ИП, Газпромбанк и Сбербанк. Однако, по отзывам, условия чересчур жесткие, а процентные ставки впечатляют своей неподъемностью.

Каковы самые популярные банки

Можно отметить несколько основных финансово-банковских учреждений, которые активно развивают и продвигают программы сотрудничества с самозанятыми. В первую очередь речь идет о следующих банках:

  1. Тинькофф.
  2. Ренессанс.
  3. Хоум Кредит.

Очень важно, что пакет документов для них разрешено пополнять выписками с электронных счетов.

Особенно лояльно они относятся к тем заемщикам, которые уже активно пользуются услугами банка, и стараются уважать каждого своего клиента.

Пока множество выгодных банковских продуктов доступны только жителям в Москве и области, но эта тенденция начала распространяться и на региональном уровне. Заемщик сам решит, где выгоднее брать деньги в долг.

Можно ли решить вопрос через предпринимательство

Иногда заемщики решают, что правильнее обзавестись предпринимательским статусом, стать ИП или оформить патент. Им представляется, что так будет легче получить кредит (или поможет оформить визу). Однако это обманчивое мнение.

Банковская система России уже считает взаимодействие в кредитовании с индивидуальными предпринимателями большим риском. В этом они ничем не отличаются от тех, кто не оформляет свой бизнес, в соответствующих органах не зарегистрирован, но получает доходы. ИП тоже вынуждены пользоваться предложениями с невыгодными процентными ставками и выплачивать первоначальный взнос повышенного объема.

Но если у самозанятого гражданина РФ бизнес развивается успешно, ему логичнее зарегистрироваться не только из-за кредитования. В этом случае он будет выстраивать равные отношения с налоговой инспекцией.

Невзирая на то, что самозанятым пока удается решить проблемы по финансированию не в каждом банке, их количество стремительно возрастает. Если не принимать во внимание подобную тенденцию, можно лишиться громадного количества граждан, которые могли бы стать выгодными клиентами. Так что количество тех, кому все-таки ипотечный кредит дают, неуклонно увеличивается.

Часть банков, в числе которых и Сбербанк, уже начала борьбу за новых заемщиков. Это выгодно и всем остальным: здоровая конкуренция благоприятствует улучшению качества услуг, а также помогает сделать условия оптимально выгодными. Самозанятость набирает обороты, и количество возможностей при ней – тоже.

Ссылка на основную публикацию