Как отличить добросовестные компании от финансовых пирамид

Слушать статью

Для большинства людей в России словосочетания «финансовая пирамида» и «финансовый рынок» зачастую находятся в одной области сознания, а иногда воспринимаются как синонимы. Бизнес банков, брокеров, доверительных управляющих напрямую связан с деньгами населения. Однако реклама финансовых пирамид, как правило, более агрессивна, напориста и зачастую схожа с рекламой упомянутых финансовых организаций. Поэтому деятельность финансовых пирамид наносит ущерб не только населению, но и добросовестным финансовым компаниям, которые ошибочно воспринимаются людьми как пирамиды.

Основная деятельность УК «Арсагера» — это управление капиталом. И нам часто приходится слышать от людей с низким уровнем финансовой грамотности суждения типа: «ПИФы — это пирамиды».

Мы хотим рассказать Вам о том, чем отличается такой популярный и законный инструмент как паевой инвестиционный фонд  (ПИФ) от мошеннических финансовых пирамид.

Также мы покажем, с помощью каких механизмов защищаются интересы инвесторов при вложении в ПИФы.

Высокая гарантированная доходность, предлагаемая финансовыми пирамидами

Одним из основных признаков финансовой пирамиды является гарантия постоянной высокой доходности, как правило, значительно превосходящей значение инфляции и размеры ставок по банковским депозитам. Это естественно, ведь заманить человека в ловушку проще всего, сыграв именно на его жадности.

В действительности гарантировать доходность инвестиций не может никто. Такие обещания являются прямым нарушением законодательства.

Например, компании, управляющие ПИФами, могут сообщать только уже полученную по факту доходность, которую мог бы получить любой человек, если бы купил паи фонда в соответствующий момент. Кроме того, любой материал о ПИФах должен содержать слова: «Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем».

Конечно, управляющие компании гордятся доходностью, которую они получили по факту управления имуществом ПИФа, и часто используют эту информацию в рекламных целях. Однако у многих людей, ничего не знающих о ПИФах, именно эти данные вызывают ассоциацию с финансовой пирамидой.

Нестандартное лицензирование

Брокерская или управляющая компании в обязательном порядке должны иметь лицензии на соответствующий вид деятельности. Проверить, есть ли у финансовой компании лицензия, можно на сайте Банка России.

Часто мошенники вместо лицензии вывешивают на сайтах и в офисах свидетельство о регистрации юридического лица, которое может получить любой желающий, или копии лицензий, полученных в каких-нибудь экзотических странах.

Некоторые финансовые пирамиды, маскируясь под добропорядочную компанию, могут, например, использовать лицензию биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок.

При этом ни один из перечисленных выше документов не дает право компании привлекать средства населения.

Иногда же финансовая пирамида делает откровенно «липовую» лицензию, но очень похожую на настоящую. Осторожность никогда не бывает лишней, поэтому всегда проверяйте информацию на официальном сайте Банка России.

Естественно, наличие лицензии не сможет полностью гарантировать, что перед Вами не мошенники, но вероятность мошенничества со стороны компании в этом случае будет существенно ниже.

К сожалению, некоторые финансовые пирамиды заходят настолько далеко, что получают официальные лицензии. На сайте Банка России есть перечень организаций, имеющих признаки финансовых пирамид.

Собственники — офшоры

Зачастую в мошеннических организациях в качестве собственников фигурируют оффшорные компании, а топ-менеджеры — это, как правило, иностранцы с большим количеством придуманных регалий и заслуг.

Использование большого количества внешне мало различимых названий

Финансовые пирамиды часто используют чехарду с названиями, организационно-правовой формой (ООО, АО, ПАО с одинаковыми названиями), филиалами, холдингами, группами и дочерними компаниями. Например, Вы пришли в одну организацию, а на подпись Вам дали документы, в которых фигурирует другая организация с практически аналогичным названием.

Также иногда финансовые пирамиды маскируются под уважаемые финансовые организации, используя их названия или эксплуатируя, так или иначе, тему принадлежности к государственным структурам.

Нередки случаи использования мошенниками и названий инструментов, внешне схожих с вполне законными и распространенными. Например, «долевой инвестиционный фонд» вместо «паевой инвестиционный фонд».

На слух отличие минимально, но с точки зрения закона долевых фондов вообще не существует.

Использование договора займа

Финансовые пирамиды активно используют в своей деятельности договоры займа, оформляя отношения со своими жертвами, как правило, именно в такой форме.

Договор займа, в соответствии с Гражданским кодексом, имеет право на существование и составляется мошенниками юридически грамотно — так, чтобы обезопасить финансовую пирамиду при возникновении претензий.

Никакой системы раздельного учета в рамках финансовой пирамиды, естественно, нет. Деньги клиентов по этому договору займа направляются на счет самой пирамиды. Это значит, что при банкротстве компании пропадают и все деньги инвесторов, так как они объединены с активами фирмы.

Можно пытаться через суд добиться возмещения материального ущерба. Только основная задача финансовой пирамиды — не дать Вам возможность вернуть деньги, и как правило, ей это очень хорошо удается.

К моменту банкротства компании все деньги уже выведены со счетов мошенническим способом, а на балансе пирамиды остается 2 стула и стол, которые и делятся между всеми кредиторами.

В паевых инвестиционных фондах, в отличие от пирамид, имущество инвесторов защищено, поскольку по закону средства ПИФов учитываются отдельно от средств управляющих компаний.

Даже если УК лишится лицензии или обанкротится, инвестор все равно останется владельцем активов, которые входят в состав ПИФа. Это достигается с помощью регистраторов и специализированных депозитариев, которые хранят и учитывают имущество пайщиков и права пайщиков на него.

При этом по закону специализированные депозитарии несут солидарную ответственность с управляющей компанией за сохранность этого имущества.

Также необходимо добавить, что договоры с банками, в которых открыты счета ПИФов, составлены таким образом, что любой платеж из средств ПИФа требует подтверждения специализированным депозитарием. Это является для пайщиков залогом того, что деньги из фонда не «уплывут» в неизвестном направлении.

Кроме договора займа есть и другие варианты привлечения средств. Иногда используется вексель. Нужно иметь ввиду, что форма данного документа жестко регламентирована законодательством, и при несоблюдении хотя бы одного условия его оформления он признается недействительным. Однако, что договор займа, что вексель — суть от этого не меняется.

Еще один признак — ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече. Как правило, до внесения денег Вам не дают договор на руки. У вас нет возможности посоветоваться с юристом и обдумать условия договора.

При управлении ПИФом действуют очень строгие правила раскрытия информации. Правила управления ПИФом и все изменения к ним в обязательном порядке раскрываются на сайте управляющей компании. Кроме того, существует масса независимых источников, где эту информацию можно проверить и подтвердить.

Непрозрачная структура активов, в которые вложены деньги инвесторов

Очень часто мошенники сообщают, что ведут свою деятельность в сферах, которые ассоциируются с высокой доходностью: нефтедобыче, золотодобыче, строительстве или модных сейчас нанотехнологиях, приводя при этом красивые иностранные названия и утверждая, что эти компании — мировые лидеры в своих отраслях. Постарайтесь получить конкретную информацию: что это за компании и где они находятся.

Например, печально известная финансовая пирамида «РуБин» широко рекламировала приобретение фирмы Ocean View Project Ltd, которая якобы занимает ведущие мировые позиции по операциям, связанным с грузовыми и пассажирскими перевозками на морском транспорте и работает уже 16 лет. На деле же Ocean View Project Ltd оказалась недавно зарегистрированной подставной компанией.

Деятельность ПИФов имеет радикальное отличие с точки зрения прозрачности. Вопрос «Куда вложены деньги пайщиков?» имеет четкий и ясный ответ. Законодательством предусмотрено обязательное раскрытие этой информации ежеквартально. Список всех активов обязательно должен быть представлен на сайте компании.

Более того, правила ПИФа четко устанавливают перечень активов, которые в принципе могут входить в состав имущества фонда. Например, наиболее популярные у населения открытые ПИФы могут приобретать российские ценные бумаги с высоким уровнем надежности и ликвидности.

Вам хорошо известны названия этих компаний — Газпром, ЛУКОЙЛ, Норильский никель, Сбербанк и т.д.

Использование принципов сетевого маркетинга финансовой пирамидой

Почти все пирамиды существуют за счет так называемого «сетевого маркетинга» (MLM). Это значит, что Вы получите дополнительный доход если приведете в пирамиду своих друзей и знакомых. В свою очередь и доход приведенных Вами людей также зависит от количества приведенных ими друзей.

Таким образом, число людей, вовлеченных в аферу, растет в геометрической прогрессии. Кстати, именно поэтому подобные мошеннические схемы и называются пирамидами.

Стоит отметить, что в некоторых странах сетевой маркетинг официально запрещен (Китай) либо очень жестко ограничен законодательно (США).

Также в некоторых пирамидах встречается требование заплатить вступительный взнос за право получать и распространять какие-нибудь рекламные материалы.

Нередко встречается использование эффекта толпы и давление на психику — в мошеннических компаниях работают люди, являющиеся хорошими психологами. Вас убеждают, что Вы здесь неслучайно, что Вы — «избранный», что Вам повезло.

На собраниях (семинарах) создается атмосфера неистового энтузиазма, праздника, играет музыка. У компании помпезный офис (чаще — аренда зала в гостинице). Нарядные улыбчивые сотрудники.

Они не предоставляют никакой конкретной информации («мы пока не можем раскрыть Вам всю суть»), но очень умело оперируют словами типа «FOREX», «фьючерс», «трейды».

Выводы

1. Мошенническая компания не обязательно должна соответствовать всем приведенным признакам. Но наличие у компании хотя бы нескольких перечисленных признаков — это уже повод серьезно задуматься.
2. Не бойтесь спросить или уточнить у сотрудников компании что-то, что кажется Вам подозрительным. Сегодня постесняетесь спросить — завтра можете потерять все вложенные деньги.
3. Не верьте никому на слово в вопросе Ваших финансов. Проверяйте информацию в независимых источниках.
4. В экономике есть непреложный закон: «Высокой доходности без соответствующего риска не бывает». Помните об этом, когда будете в очередной раз слышать о предложениях высокой гарантированной доходности.

Мы надеемся, что этот материал даст Вам основные представления о деятельности финансовых пирамид и сможет уберечь Вас при общении с мошенниками.

#оденьгахпросто: как отличить инвестиции от финансовой пирамиды

Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг.

Инфляция, девальвация, экономическая неопределенность и мизерные пенсии — реальность, в которой россияне с некоторыми перерывами живут вот уже 30 лет. Помочь спасти сбережения может разумное инвестирование: покупка акций, облигаций, паев и других биржевых инструментов. От этого шага некоторых останавливают предубеждения:

• это очередная пирамида;
• брокер или управляющая, скорее всего, обманут;
• вложишь сумму и половину потеряешь;
• инвестиции — это только для богатых;
• держать деньги лучше дома.

Инвестирование vs финансовая пирамида

Финансовая пирамида в современном формате — это мошеннический проект с использованием разных псевдоэффективных схем зарабатывания денег.

Каждая такая затея только имитирует выгодные инвестиции, обещает их, но к баснословному богатству вкладчика не ведет.

Один из ярких примеров в истории 1990-х пирамид — МММ, а самых масштабных финансовых пирамид, раскрытых ЦБ РФ за последние годы, — «Кэшбери».

Общие признаки обманных пирамид такие:

• строят свою работу на принципах сетевого маркетинга;
• обещают завышенную доходность;
• ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях;
• деньги привлекают в рублях, иностранной валюте и криптовалюте;
• признаки реальной экономической деятельности отсутствуют;
• лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг у таких компаний нет.

Часто для маскировки аферисты создают фейковые управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, разные формы инновационных предприятий. Не всегда они обещают именно денежные выплаты.

Тем, кто, возможно, уже имел негативный опыт с подобными финансовыми пирамидами или привык перестраховываться, стоит насторожиться, если наблюдается следующее:

• обещают высокий доход без риска или с минимальным риском;
• гарантируют 100-процентную эффективность вложений;
• просят рассказывать знакомым и приводить новых клиентов (иногда подается как инновационная компания, которая поможет благополучию, но пока не всех);
• не могут подтвердить инвестиционную деятельность финансовыми отчетами (только красивые презентации и слова), не могут объяснить, как зарабатывают;
• в Сети нет официального сайта, а если есть, то без возможности оперативной связи;
• обещают регулярные и частые (еженедельно, ежемесячно) выплаты 5—10% прибыли и даже поначалу стабильно платят;
• нет данных о регистрации, лицензиях ЦБ, только рассказы о компании (или компании-партнере), легализованной в офшоре;
• сама фирма появилась недавно, и о ней только положительные отзывы (якобы клиентов) и только ее реклама в Интернете;
• деньги принимают на анонимные счета или счет физлица либо просят сразу переводить в малознакомые вам активы типа криптовалюты.

Как спастись от мошенников? Помнить: все требует проверки. Поэтому следует:

• искать компанию в реестрах Банка России, налоговой, среди юридических лиц;
• искать и читать отзывы в Интернете;
• требовать отчетную финансовую документацию компании, она должна быть публичной.

Теперь про легальное инвестирование на фондовой бирже. Это реальный инструмент, которым важно научиться пользоваться, чтобы сберечь и увеличить собственные сбережения.

1. Продать актив и вывести средства с брокерского счета можно всегда. Деньги из финансовой пирамиды вернуть возможно, только если успеть до того момента, как поток вкладчиков прекратится.
2. К работе с инвесторами в России допущены биржевые операторы (брокеры и управляющие компании), прошедшие проверку Центробанка и имеющие лицензию. Номер документа указан на сайте организации и на портале регулятора.
3. В отличие от мошенников, брокеры и банки не гарантируют доход от инвестиционных инструментов, предупреждают о рисках заранее. При определенных условиях ценные бумаги способны значительно вырасти в цене, а могут и подешеветь. Предсказать движения рынка на 100% невозможно. Только основатели финансовых пирамид могут обещать 500-процентную выгоду от вложенных денег.
4. Ценные бумаги (акции, облигации и др.) — это реальные активы, за которыми стоит доля в собственности компании, ее имущество и проч. В то время как финансовые пирамиды не имеют под собой никакого реального основания. Их поддерживает только поток денег от новых вкладчиков, который однажды может закончиться.

Акции, облигации, паи юридически считаются имуществом и хранятся в депозитарии. Их нельзя изъять. В случае банкротства управляющей компании инвесторы не пострадают, сохранив активы.

Инвестировать или нет?

«Инвестирование — это единственный честный способ увеличить то, что заработали в бизнесе или на наемной работе, а при грамотном подходе — и сохранить от третьих лиц».

Алексей Родин, основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors

«Если все хранить на привычных вкладах, то в лучшем случае реальная доходность будет ноль, а скорее, минус, так как по вкладам ставки в крупнейших банках ниже инфляции. А если на вкладах собрать крупный капитал, то доходность будет еще ниже из-за налога на процентный доход, введенного с 2021 года».

Наталья Cмирнова, независимый финансовый советник

«Если человек живет на 100 000 рублей и ничего не делает, его тоже ждет в будущем пенсия 12 000 рублей. Вот об этом нужно думать, потому что главная цель инвестирования — создание капитала, чтобы реализовать свои цели».

• Владимир Савенок, генеральный директор и основатель компании «Личный капитал»
• «Инвестиции помогают большинству людей добиться своих целей, связанных с крупными покупками, с обучением детей, со своим дополнительным обеспечением и так далее».
• Алексей Бачеров, управляющий партнер инвестиционного партнерства «АБ Траст»

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

• Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

• Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
• Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.

• Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесцениться.
• Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Как отмечает управляющий партнер агентства «АБ Траст» Алексей Бачеров, чем выше риск инвестиции, тем потенциально может быть выше доход. Так, в расчете на доходность 10% надо быть готовым к риску потери 7% суммы.

Интересует доход 20% — риск уже 15%. «Если он захочет, скажем, получить доходность 30%, то, скорее всего, его риск будет стремиться уже к 50% потерь, да.

Если он вдруг хочет 50%, то ему нужно быть готовым расстаться со всем своим капиталом», — говорит эксперт.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Если все же еще не можете решиться инвестировать, ищите причины опасений в своей голове. По мнению психологов, это может быть последствием пережитых кризисных событий.

Опыт с финансовыми пирамидами, с приватизацией и ваучерами в 1990-х, «народными IPO» «Роснефти», СберБанка и ВТБ, обесценивания вкладов, обвала рубля, краха банков и т. д. Негативный опыт переходит в предубеждение, что тратить деньги — это плохо.

Человек начинает постоянно бояться ошибки при обращении с деньгами.

Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.

Затем еще один: «Что самого страшного случится, если у меня будет много денег?» «Посмотрите, какой ответ вам придет и насколько он объективен относительно той реальности, которая вас сейчас окружает», — советует она.

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

• Джордж Клейсон, «Самый богатый человек в Вавилоне»;
• Роберт Кийосаки, «Богатый папа, бедный папа»;
• Саидмурод Давлатов, «Психология богатства. Я и деньги»;
• Джон Кехо, «Подсознание может все», «Деньги, успех и вы»;
• Джен Синсеро, «Не ной».

Анна РОДИНА для Banki.ru

Как раскусить финансовую пирамиду и не попасться брокерам-мошенникам

На самом же деле пирамиды до сих пор существуют вокруг нас — только в 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид. Однако действуют они чаще всего в другой форме. Теперь это фирмы-мошенники, предлагающие населению брокерские услуги — то есть вложение накопленных средств в ценные бумаги: акции крупных компаний, инвестиции в недвижимость и криптовалюту.

В 2020 году удалось избежать части случаев подобного мошенничества. Так, благодаря AI-модели для выявления клиентов, которые попались на удочку мошенников, Сбер предотвратил выдачу 610 кредитов на инвестирование на общую сумму 189 млн рублей, которые люди хотели отдать фейковым брокерам.

Как себя обезопасить

Специалисты объясняют, что отличить псевдоброкера, собирающегося вытянуть из вас деньги и исчезнуть, от добросовестного специалиста по инвестициям сложно. Но можно.

Для начала следует разобраться в терминологии. Брокер — юридическое или физическое лицо, выступающее посредником между продавцом и покупателем на фондовой, товарной и валютной биржах.

Псевдоброкеры — мошенники, которые предлагают выгодные услуги по торговле на финансовых рынках, а затем, получив деньги, скрываются с ними.

Чтобы понять, кто из них перед вами, следует внимательно оценить ситуацию. Итак, если вам позвонили и стали навязчиво предлагать услуги посредничества на финансовом рынке, запишите все, что вам говорят: название компании, условия договора, обещанную прибыль, систему перевода денег на счет.

Лицензированных пирамид нет

Для начала стоит проверить финансовую организацию на сайте Банка России и почитать отзывы в интернете. С помощью бесплатного сервиса Сбера можно проверить номер телефона, с которого вам звонили, и сайт компании на мошенничество.

Важно обратить внимание на лицензию на осуществление брокерской деятельности на территории РФ. В банке всегда можно посмотреть копию лицензии на ведение соответствующей деятельности; открывая брокерский или банковский счет онлайн, вы можете проверить сканы лицензий.

Пустые обещания

Отличительная особенность псевдоброкеров в том, что они воздействуют на человека психологически — обещают доход в разы выше, чем у лицензированных компаний.

Есть высокая вероятность потерять инвестиции, если обещание доходности значительно превышает доходность других аналогичных финансовых организаций (сейчас средняя ставка по депозитам на год в рублях в крупнейших банках — около 5,5%).

Интересно, что на фондовом рынке гарантировать доходность запрещено. И лучше проверить обещанную вам прибыль — посмотреть среднюю доходность акций и облигаций на МосБирже.

Кому переводить

Даже если у организации есть солидно выглядящий сайт, это ничего не значит. Красивая картинка может исчезнуть, как только вы попытаетесь снять деньги со своего счета. Плохой знак, если вам предлагают перевести деньги на счет физического лица или посредством платежных систем.

Важно помнить: ни в коем случае нельзя переводить деньги до подписания договора. Добросовестные компании заключают договоры письменно в офисе или с помощью кода из СМС. При этом только мошенники могут попросить вас прислать им этот код.

«Рука» из заграницы

Если компания, предлагающая вам брокерские услуги, зарегистрирована в другой стране, это должно вас насторожить. Дело в том, что в случае возникновения судебных споров, их также придется решать в другой стране, по ее правилам и законом. Кроме того, Банк России не вправе применять меры к организациям, зарегистрированным в иностранных юрисдикциях.

Договор — всему голова

Ну и, конечно, крайне важно внимательно читать договор, который вы подписываете. Зачастую вложения в пирамиду оформляются по обычному договору займа, хотя людям обещают вложения в ценные бумаги.

Это говорит о том, что у компании нет лицензии на брокерскую деятельность или доверительное управление, поэтому ее работа никак не регулируется.

Бывают даже случаи, когда мелким шрифтом указывается то, что клиент на самом деле принимает участвует в лотерее. И тогда ваши дальнейшие претензии теряют силу.

Как отличить финансовую пирамиду от сетевой компании? — Александр Перевезенцев на vc.ru

{«id»:310781,»gtm»:null}

Пока в мире так много людей, мечтающих о халяве и не желающих вникать в суть процессов, если им перед носом помахали хрустящей бумажкой, не иссякнет и количество мошенников на душу населения.

На протяжении долгого времени я, Александр Перевезенцев, пишу, говорю на эту тему и пытаюсь достучаться до всех и каждого, чтобы понимающих и осознанных людей стало больше.

Чтобы, прежде, чем нести свои кровно заработанные не пойми куда, каждый человек задумывался – заработает ли он на этом или же простится со своими деньгами навсегда.

Имея опыт в сетевом бизнесе порядка уже двадцати двух лет, я за секунды вижу – пирамида это или сетевой бизнес. И если это сетевой, то с легкостью могу сказать, насколько он рентабелен и успешен. Нюансов много, и все они очевидны. И я стараюсь научить остальных, помочь им разобраться, чтобы обманутых стало меньше, а зарабатывающих и думающих больше.

Конечно, пирамиды со временем эволюционировали. То, что было двадцать лет назад, и какие схемы создают сейчас, и под каким соусом подают – это небо и земля. Но всё же, разобраться и обезопасить себя от пустых трат и тотального банкротства вполне реально.

Сколько бы я не предсказывал крах пирамид, я ни разу не ошибся. Единственное, что не предскажет человек вне самой пирамиды – так это точное время её падения. Об этом могут сказать только её создатели.

Потому что, только эти ребята понимают, когда наступает точка невозврата, карманы полны чужих денег и пора сваливать в закат.

Знаете, как пирамидуны называют свой бизнес? Внимание: высокодоходный, непрозрачный, инвестиционный инструмент. Как красиво сказано… проще говоря – твои деньги, дорогой человек, возьмут и за короткий срок волшебным образом преумножат в сотни раз.

Когда уже люди перестанут верить во всякую чушь? Вот давайте на простом примере разберем – вы, допустим, умеете любую ржавую железку превращать в золото, неужели вы побежите скупать у населения всё ненужное железо, при этом рассказывая направо и налево про свой «золотой» дар? Ну это же абсурд! Ровно такой же абсурд, как и все обещания пирамидунов.

Всех людей, которые состоят или состояли в пирамидах, условно можно разделить на несколько видов:

1. Доверчивые граждане или попросту «Буратины», которые несут свои пять золотых в чужие руки, в надежде однажды утром упереться лбом в денежное дерево. Они не понимают, что это пирамида, искренне верят в любую легенду и по-настоящему готовы ждать чуда с широко распахнутыми глазами.

2. Хитро-умно-сделанные. Те, кто понимает, что это финансовая пирамида, но несет туда свои деньги в надежде вовремя забрать всё обратно с хорошими процентами и выскочить до краха самой пирамиды. Вроде человек никого и не ведет за собой в ту самую пирамиду и просто с азартом преумножает своё состояние.

Но вот именно за счет таких хитроумных пирамида питается какое-то время. Люди пострадают в любом случае, а вот то, что не впрямую от вас – это уже дело субъективное и пусть остается на вашей совести. Ну и, как показывает практика, пусть не с первого раза, а со второго или третьего, но хитро-умно-сделанные также как и остальные прогорают.

Потому что (повторюсь) — когда надо выходить знают только создатели пирамид.

3. Последние… даже не знаю, как этих людей назвать, думайте сами. Они понимают, что это пирамида, но при этом сознательно ведут туда людей и заманивают их любыми песнями и баснями.

Вот к ним всегда хочется обратиться – ребята, вы же прекрасно осознаёте, что наживаетесь на чужих деньгах, на деньгах доверчивых людей и, очень часто, пенсионеров.

Вы понимаете, что для вас вообще отдельный котел в аду приготовлен и вашу карму уже ничем не почистить?

Запомните уже одну простую отличительную особенность пирамиды от сетевого:

— Пирамида не производит никакой продукт, не продает его. Это либо воздух, либо фикция! Пирамида существует только за счёт денежных вливаний людей.

— Супердоходность — важнейшая отличительная черта пирамиды.

Когда вам обещают 1% в день, то попросту включите в голове калькулятор и попытайтесь посчитать – сколько же в итоге это выходит в год? А потом подумайте – на каких таких волшебных дрожжах эти деньги, эти баснословные проценты должны накиснуть.

Неужели вы и правда верите в какие-то магические трейдинги и волшебные финансовые инструменты. Еще раз возвращаемся к вопросу о том, что если бы вы могли превращать железо в золото, неужели вы стали бы им разбрасываться направо и налево?…

— Сетевой маркетинг похож на пирамиду лишь только самим фактом построения сети (почему, собственно, и возникает так часто путаница). В сетевом маркетинге всегда есть продукт или набор продуктов. Они нужны, они отзываются в потребителе, их хочется советовать, продавать и использовать.

За счет продукта и происходит денежный оборот в компании и работает система вознаграждений.

То есть вознаграждения выплачиваются от проданного товара: есть проданный товар — есть вознаграждение; нет проданного товара — нет вознаграждения! А у пирамиды всё просто — принеси свои деньги и получай огромные проценты, просто сидя на попе ровно.

У сетевой компании всегда есть продукт, который имеет +- рыночную стоимость. Объясню, как говорится, на пальцах.

Если компания продает, скажем, чай (хороший, качественный, полезный), цена которого в среднем колеблется десять долларов, а компания продает его за сто долларов, то это пирамида! Но вот если у компании есть качественный продукт, который имеет свою пользу и уникальность, и при этом цена его сравнима со среднерыночной, а иногда и ниже, то это хорошая компания. И сетевой маркетинг позволяет продвигать этот продукт на рынке, расширяя сеть дистрибьютеров и потребителей. У некоторых никак не сходится в голове следующее – я, мол, получаю деньги за тех людей, которых привел, я что, в пирамиде? Нет, ты не в пирамиде, если ты продвигаешь хороший продукт, который решает проблемы и боли многих людей. Ты получаешь деньги не за людей, как таковых, а за то, что помогаешь системе продаж и маркетинга.

Еще очень часто люди не могут оцифровать в своей голове, что продукт – это не обязательно какая-либо баночка с содержимым. Вот, на примере моей компании: мы продаем уникальные тренинги, которые меняют жизни людей; мы продаем программное обеспечение вместе с обучением.

Рыночная стоимость продуктов такого класса на порядок выше! Это при том, что у нас работают сильнейшие специалисты и крутая команда разработчиков. Так что не стоит обесценивать продукт, если это не «баночка».

Когда продукт востребован и нужен людям, когда он меняет их жизни в лучшую сторону и помогает наладить и гармонизировать все процессы – это хороший продукт!

Ну а если с вышесказанным вы уже худо-бедно разобрались, то есть ещё один новомодный опасный зверь, такой как пирамиды нового поколения, которые всплывают друг за другом, как грибы после дождя. Не буду сейчас перечислять все названия, потому что хочу донести до вас основную суть, которая вам позволит безошибочно выявлять пирамидосину, как бы она не называлась.

Поймите одну простую истину – если компания говорит, что у неё свой блокчейн, то это еще ничего не значит. Многие до сих пор преподносят эту информацию, как нечто особенное, ценное, отличающее их от всех остальных. Но давайте разберемся в вопросе и проведем небольшой ликбез, чтобы всё расставить на свои места.

Блокчейн – это технология с открытым исходным кодом, которая на сегодняшний день доступна всем и каждому! Да, нужно заморочиться. Да, скорее всего, вам потребуется помощь хорошего, грамотного разработчика, если вы таковыми сами не являетесь.

А дальше всё просто – заходим на GitHub (это такое хранилище), где в открытом доступе лежат исходные коды эфириума, биткоина и тд. Делаем копипаст в свой репозиторий, открываем расчудесный блокчейн Cosmos или Polkadot, и поднимаем свой блокчейн.

Называем его красивым названием, ну скажем «Хрено-коин», и, собственно, всё! Я спешу вас всех поздравить, теперь у всех есть по своему личному блокчейну!

Стоп! А что же дальше? А вот дальше нужно, чтобы им хоть кто-то пользовался, захотел его. А он никому и даром не нужен…

Так что, сам факт наличия блокчейна еще ни о чем не говорит. Тут суть в другом:

— Во-первых, кто им будет пользоваться и почему?

— Во-вторых, токеномика, то есть экономика токена или монеты, за счет чего она (монета) должна дорожать или дешеветь, инфляционная она или дефляционная?

Обратите внимание (это важно!) — во всех криптовалютных пирамидах монеты инфляционные, то есть с каждым днем их становится всё больше! А если токены инфляционные и рождаются из ничего, то они превращаются в пыль, и, как следствие, становятся никому не нужны в течение короткого промежутка времени.

Вот просто представьте, что сегодня у вас есть на руках килограмм золота. Нравится? Ну, пожалуй, это очень даже неплохо. А теперь представьте, что у каждого человека в мире есть на руках по килограмму золота. Это хорошо? Ну, пожалуй, тоже неплохо, все довольны вроде.

А дальше давайте представим, что это золото растет, и вес его увеличивается с каждым месяцем на 30%. Включите элементарную математику и вы быстро посчитаете, что такими темпами к четвертому месяцу у каждого будет уже по два килограмма, а ближе к седьмому месяцу по четыре.

Ну а через год, если не раньше, вы начнете умолять кого-нибудь забрать у вас это золото… но оно будет никому не нужно, потому что у всех итак его по километру.

Когда вам говорят, что за стейкинг вы будете получать 30% — подумайте хорошенько: а как эти проценты сгенерируются, откуда они возьмутся, чем они подтверждены? Если вы наблюдаете такую ситуацию, то уже неважно, какие за всем этим стоят технологии, какие им присвоены громкие названия… важно одно — это всё уже не нужно будет никому в ближайшем завтра.

Это, конечно, всё очень кратко и по сути. Но вот какую основную мысль я хочу донести до вас в первую очередь:

Если вы в чем-то объективно не разбираетесь, то разберитесь уж, пожалуйста, сделайте над собой усилие, прежде чем относить не пойми кому все свои деньги! А то оно ведь как получается из раза в раз – сначала люди верят в сказки, а потом оказывается, что у сказки не предполагалось хорошего финала… и обвинять в таких ситуациях совершенно некого, кроме себя самого.

Будьте умнее, учитесь отделять твердое от пустого и никогда не ведитесь на пустые обещания!

Как отличить добросовестные компании от финансовых пирамид — Юридическая консультация

Четкого определения финансовой пирамиды на сегодняшний день не существует. Но обычно ими являются компании, у которых нет реальных проектов вложения денежных средств для извлечения прибыли. Как правило, они выплачивают деньги клиентам из средств, внесенных новыми клиентами.

• Клиенту не всегда удается узнать о «внутренней кухне» компании. Обращайте внимание на внешние признаки:
• публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей среднерыночный уровень. Обещание доходности выше 30% годовых — сигнал об опасности;
• агрессивная реклама в СМИ, с размещением информации, не соответствующей действительности;
• отсутствие информации о финансовом положении компании.
• Не стоит заключать договор, предусматривающий выплату процентов за внесенные средства, с компанией, если она не является банком или микрофинансовой организацией (МФО).

Если вы решили доверить деньги микрофинансовой организации, убедитесь, что она состоит в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Если речь идет о кредитном потребительском кооперативе, то он обязан быть членом саморегулируемой организации (СРО).

Выяснить, есть ли сведения об организации в реестре, и регулируется ли она Банком России, можно на сайте регулятора в рубрике «Финансовые рынки / Справочник участника финансового рынка». 

В то же время наличие той или иной организации в государственном реестре не означает отсутствия финансовых рисков, оно свидетельствует только о том, что компания соответствовала требованиям закона на момент вхождения в реестр. Поэтому будьте внимательны.

Сегодня микрофинансовая организация может привлекать средства граждан, не являющихся ее учредителями, в размере не менее 1,5 млн руб. Если вам предлагают заключить договор на меньшую сумму, это уже риск.

К 29 марта 2017 г. произойдет разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Право привлекать средства граждан, не являющихся учредителями, в размере не менее 1,5 млн руб. останется за МФК.

Микрокредитные компании будут привлекать средства юридических лиц, а физических — нет. Исключение составят лишь взносы учредителей, если они являются физическими лицами.

Важно помнить об этой разнице и не давать ввести себя в заблуждение.

Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть вклад, — это прямое нарушение закона. Вклад можно открыть только в банке.

Чтобы вызвать доверие у клиентов, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известных брендов, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета. Не верьте громким названиям!

Если вам предлагают стать инвестором, нужно помнить, что любые инвестиции — это риск. Чем выше ожидаемый доход, тем выше риск. Никто не может гарантировать получение прибыли по инвестициям, в ряде случаев закон прямо запрещает обещать какой-либо доход. Если вам предлагают стать инвестором и гарантируют доходность, вы имеете дело с недобросовестной компанией.

Финансовые пирамиды, как правило, работают всего в течение нескольких месяцев. Если компания, предлагающая вложить в нее средства под очень высокие проценты, создана недавно, лучше проявить осторожность.

При этом в любом случае не стоит забывать: государственной системой страхования защищены только вклады в банках — на сумму до 1,4 млн руб. Поэтому, если разорится какая-либо другая финансовая организация, потерянные средства вам никто не компенсирует.